擔(dān)保公司培訓(xùn)課件-管理制度

1、Xxxxxxxxxx新員工入職培訓(xùn)公司管理制度（一） 主講人： 目目 錄錄一、內(nèi)務(wù)管理制度一、內(nèi)務(wù)管理制度二、印章使用管理制度二、印章使用管理制度三、車(chē)輛使用（維修）管理制度三、車(chē)輛使用（維修）管理制度四、評(píng)審會(huì)審批制度四、評(píng)審會(huì)審批制度五、不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理辦法五、不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理辦法六、業(yè)務(wù)檔案管理制度六、業(yè)務(wù)檔案管理制度內(nèi)務(wù)管理制度一、考勤制度一、考勤制度1、工作時(shí)間：、工作時(shí)間：(1)實(shí)行實(shí)行5天工作制。天工作制。(2)工作時(shí)間上午工作時(shí)間上午8:30-11:30，下午，下午14:30-17:30。(3)上下班必須打卡簽到和簽退，無(wú)故未簽到者均視為遲到或早退。上下班必須打卡簽到和簽退，無(wú)

2、故未簽到者均視為遲到或早退。(4)凡早晚確有業(yè)務(wù)不能簽到或簽退的人員，需報(bào)辦公室登記。凡早晚確有業(yè)務(wù)不能簽到或簽退的人員，需報(bào)辦公室登記。(5)可視實(shí)際工作需要或季節(jié)變化等因素對(duì)工作時(shí)間進(jìn)行調(diào)整?？梢晫?shí)際工作需要或季節(jié)變化等因素對(duì)工作時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。(6)職工因公影響節(jié)假日（含雙休）、公休假休息或八小時(shí)以外加班職工因公影響節(jié)假日（含雙休）、公休假休息或八小時(shí)以外加班加點(diǎn)工作的，可先予抵扣當(dāng)月事假時(shí)間或按有關(guān)規(guī)定發(fā)放加班費(fèi)。加點(diǎn)工作的，可先予抵扣當(dāng)月事假時(shí)間或按有關(guān)規(guī)定發(fā)放加班費(fèi)。2、遲到、早退、遲到、早退超過(guò)考勤超過(guò)考勤10分鐘內(nèi)到崗者視為遲到，提前下班分鐘內(nèi)到崗者視為遲到，提前下班10分鐘以上

3、者視為早分鐘以上者視為早退。退。3、曠工、曠工(1)員工事前未辦理請(qǐng)假手續(xù)而不到崗，事后又不能提供相關(guān)證明材員工事前未辦理請(qǐng)假手續(xù)而不到崗，事后又不能提供相關(guān)證明材料的，或者遲到、早退時(shí)間超過(guò)料的，或者遲到、早退時(shí)間超過(guò)30分鐘的均視為曠工，曠工時(shí)間在分鐘的均視為曠工，曠工時(shí)間在3小時(shí)內(nèi)的按半天計(jì)算，小時(shí)內(nèi)的按半天計(jì)算，3小時(shí)以上的按小時(shí)以上的按1天計(jì)算。天計(jì)算。二、休假外出制度二、休假外出制度1、事假、事假(1)員工因事請(qǐng)假，須在事前辦理請(qǐng)假手續(xù)。員工因事請(qǐng)假，須在事前辦理請(qǐng)假手續(xù)。(2)事假時(shí)間一般不超過(guò)事假時(shí)間一般不超過(guò)3天，特殊情況經(jīng)主要領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，以實(shí)際批天，特殊情況經(jīng)主要領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后

4、，以實(shí)際批準(zhǔn)天數(shù)為準(zhǔn)。準(zhǔn)天數(shù)為準(zhǔn)。2、病假、病假(1)員工因病請(qǐng)假，須事前辦理請(qǐng)假手續(xù)，事后憑醫(yī)院病歷、病休證明、員工因病請(qǐng)假，須事前辦理請(qǐng)假手續(xù)，事后憑醫(yī)院病歷、病休證明、繳費(fèi)收據(jù)等辦理銷(xiāo)假手續(xù)，病休時(shí)間在繳費(fèi)收據(jù)等辦理銷(xiāo)假手續(xù)，病休時(shí)間在3天以上的，須持市級(jí)以上醫(yī)天以上的，須持市級(jí)以上醫(yī)院的上述相關(guān)證明。院的上述相關(guān)證明。(2)如遇急診，應(yīng)由本人或家屬及時(shí)通知，事后按規(guī)定補(bǔ)辦有關(guān)請(qǐng)假和如遇急診，應(yīng)由本人或家屬及時(shí)通知，事后按規(guī)定補(bǔ)辦有關(guān)請(qǐng)假和銷(xiāo)假手續(xù)。銷(xiāo)假手續(xù)。(3)員工請(qǐng)病假不能提供相關(guān)證明的，視情節(jié)按事假或曠工處理。員工請(qǐng)病假不能提供相關(guān)證明的，視情節(jié)按事假或曠工處理。3、婚假、婚假(

5、1)男性男性22周歲周歲-25周歲、女性周歲、女性20周歲周歲-23周歲結(jié)婚的，可享受婚假周歲結(jié)婚的，可享受婚假3天；天；晚婚的，享受晚婚的，享受18天婚假。天婚假。(2)請(qǐng)假必須持結(jié)婚證明。請(qǐng)假必須持結(jié)婚證明。4、產(chǎn)假、產(chǎn)假(1)女職工單胎順產(chǎn)者，給與產(chǎn)假女職工單胎順產(chǎn)者，給與產(chǎn)假98天，其中產(chǎn)前休息天，其中產(chǎn)前休息15天，產(chǎn)后休天，產(chǎn)后休息息83天。天。(2)難產(chǎn)者增加產(chǎn)假難產(chǎn)者增加產(chǎn)假15天。天。(3)多胞胎生育者，每多生育一個(gè)嬰兒，增加產(chǎn)假多胞胎生育者，每多生育一個(gè)嬰兒，增加產(chǎn)假15天。天。5、喪假、喪假(1)員工的直系親屬（配偶、父母、子女、兄弟、姐妹）或供養(yǎng)親屬員工的直系親屬（配偶

6、、父母、子女、兄弟、姐妹）或供養(yǎng)親屬（岳父母、公婆）死亡，給予（岳父母、公婆）死亡，給予3天喪假。天喪假。(2)隔代直系親屬（祖父母、外祖父母）或配偶的隔代直系親屬死亡給隔代直系親屬（祖父母、外祖父母）或配偶的隔代直系親屬死亡給予予1天喪假。天喪假。(3)喪假可于事后向辦公室補(bǔ)辦請(qǐng)假手續(xù)，但須提前通知。喪假可于事后向辦公室補(bǔ)辦請(qǐng)假手續(xù)，但須提前通知。6、年休假、年休假(1)員工累計(jì)工作已滿(mǎn)員工累計(jì)工作已滿(mǎn)1年不滿(mǎn)年不滿(mǎn)10年的，法定帶薪年休假年的，法定帶薪年休假5天；天；(2)已滿(mǎn)已滿(mǎn)10年不滿(mǎn)年不滿(mǎn)20年的，法定帶薪年休假年的，法定帶薪年休假10天；天；(3)已滿(mǎn)已滿(mǎn)20年的，法定帶薪年休假

7、年的，法定帶薪年休假15天。天。(4)上年請(qǐng)假累計(jì)超過(guò)上年請(qǐng)假累計(jì)超過(guò)30天者，次年無(wú)年休假。天者，次年無(wú)年休假。7、外出、外出(1)員工當(dāng)日因公外出辦事實(shí)行外出登記制度，外出人員應(yīng)填寫(xiě)外出員工當(dāng)日因公外出辦事實(shí)行外出登記制度，外出人員應(yīng)填寫(xiě)外出去向。去向。(2)員工因公外出不登記視為曠工。員工因公外出不登記視為曠工。三、儀容儀表管理制度三、儀容儀表管理制度1、提倡文明著裝。嚴(yán)禁穿拖鞋、拖涼鞋、背心、西裝短褲、超短裙、提倡文明著裝。嚴(yán)禁穿拖鞋、拖涼鞋、背心、西裝短褲、超短裙及奇裝異服上班。及奇裝異服上班。2、保持儀容儀表干凈、整潔。不得染夸張發(fā)色，不留怪異發(fā)型，不、保持儀容儀表干凈、整潔。不得

8、染夸張發(fā)色，不留怪異發(fā)型，不留長(zhǎng)指甲，不涂有色指甲油，不帶夸張飾物；男員工不留胡須，女員留長(zhǎng)指甲，不涂有色指甲油，不帶夸張飾物；男員工不留胡須，女員工妝容淡雅、自然，不可濃妝艷抹。工妝容淡雅、自然，不可濃妝艷抹。四、清潔衛(wèi)生管理制度四、清潔衛(wèi)生管理制度1、保持桌面整潔、干凈，離開(kāi)辦公桌前將桌面用品整理歸位，座椅、保持桌面整潔、干凈，離開(kāi)辦公桌前將桌面用品整理歸位，座椅放入辦公桌內(nèi)，關(guān)閉個(gè)人區(qū)域內(nèi)的電腦主機(jī)及顯示屏、打印機(jī)的電源。放入辦公桌內(nèi)，關(guān)閉個(gè)人區(qū)域內(nèi)的電腦主機(jī)及顯示屏、打印機(jī)的電源。2、使用文件柜、保險(xiǎn)柜的員工應(yīng)保持其外觀干凈，內(nèi)部資料擺放整、使用文件柜、保險(xiǎn)柜的員工應(yīng)保持其外觀干凈，內(nèi)

9、部資料擺放整齊，頂部不放雜物，保持整體美觀。齊，頂部不放雜物，保持整體美觀。3、每日值班人員負(fù)責(zé)辦公區(qū)域的整潔，將各類(lèi)用品擺放整齊，下班、每日值班人員負(fù)責(zé)辦公區(qū)域的整潔，將各類(lèi)用品擺放整齊，下班后將門(mén)窗關(guān)好鎖嚴(yán)，將電器電源關(guān)閉。后將門(mén)窗關(guān)好鎖嚴(yán)，將電器電源關(guān)閉。4、自覺(jué)維護(hù)公共環(huán)境衛(wèi)生，公共區(qū)域內(nèi)禁止吸煙。、自覺(jué)維護(hù)公共環(huán)境衛(wèi)生，公共區(qū)域內(nèi)禁止吸煙。5、用水、用電應(yīng)厲行節(jié)約，嚴(yán)禁、用水、用電應(yīng)厲行節(jié)約，嚴(yán)禁“長(zhǎng)流水，常明燈長(zhǎng)流水，常明燈”。五、辦公設(shè)備及通訊工具使用管理制度五、辦公設(shè)備及通訊工具使用管理制度1、上班時(shí)間禁止在辦公區(qū)域利用辦公電腦、手機(jī)等設(shè)備播放收聽(tīng)音、上班時(shí)間禁止在辦公區(qū)域利用

10、辦公電腦、手機(jī)等設(shè)備播放收聽(tīng)音樂(lè)、聊天、玩游戲、看電影、炒股、看小說(shuō)、購(gòu)物、瀏覽與工作無(wú)關(guān)樂(lè)、聊天、玩游戲、看電影、炒股、看小說(shuō)、購(gòu)物、瀏覽與工作無(wú)關(guān)網(wǎng)頁(yè)等非公務(wù)活動(dòng)。網(wǎng)頁(yè)等非公務(wù)活動(dòng)。2、員工個(gè)人電腦須設(shè)置登陸密碼，未經(jīng)允許其他人員不得使用。、員工個(gè)人電腦須設(shè)置登陸密碼，未經(jīng)允許其他人員不得使用。3、員工應(yīng)將個(gè)人電腦內(nèi)的資料歸檔整理好，并定期備份儲(chǔ)存。、員工應(yīng)將個(gè)人電腦內(nèi)的資料歸檔整理好，并定期備份儲(chǔ)存。4、員工不得使用辦公電話聊天，公共區(qū)域內(nèi)辦公，應(yīng)將手機(jī)聲音關(guān)、員工不得使用辦公電話聊天，公共區(qū)域內(nèi)辦公，應(yīng)將手機(jī)聲音關(guān)小或調(diào)為震動(dòng)，不影響其他同事辦公。小或調(diào)為震動(dòng)，不影響其他同事辦公。六、

11、辦公區(qū)域及會(huì)議室管理制度六、辦公區(qū)域及會(huì)議室管理制度1、辦公區(qū)域內(nèi)不能大聲喧嘩，不能長(zhǎng)時(shí)間聊天，保持良好的辦公環(huán)、辦公區(qū)域內(nèi)不能大聲喧嘩，不能長(zhǎng)時(shí)間聊天，保持良好的辦公環(huán)境。接待客戶(hù)、接聽(tīng)電話時(shí)態(tài)度親和、語(yǔ)言文明。境。接待客戶(hù)、接聽(tīng)電話時(shí)態(tài)度親和、語(yǔ)言文明。2、參加會(huì)議人員應(yīng)提前、參加會(huì)議人員應(yīng)提前5分鐘到會(huì)，不得早退。未經(jīng)請(qǐng)假審批，不得分鐘到會(huì)，不得早退。未經(jīng)請(qǐng)假審批，不得缺席。缺席。3、保持會(huì)場(chǎng)秩序，參會(huì)人員應(yīng)關(guān)閉手機(jī)或?qū)⑵湔{(diào)整為靜音，不得隨、保持會(huì)場(chǎng)秩序，參會(huì)人員應(yīng)關(guān)閉手機(jī)或?qū)⑵湔{(diào)整為靜音，不得隨意走動(dòng)、接聽(tīng)電話，不得在會(huì)場(chǎng)上私下議論，保持會(huì)場(chǎng)安靜。意走動(dòng)、接聽(tīng)電話，不得在會(huì)場(chǎng)上私下議論

12、，保持會(huì)場(chǎng)安靜。4、會(huì)后應(yīng)將座椅歸還原位、擺放整齊，及時(shí)清理會(huì)議產(chǎn)生的垃圾，、會(huì)后應(yīng)將座椅歸還原位、擺放整齊，及時(shí)清理會(huì)議產(chǎn)生的垃圾，關(guān)閉電器、照明電源。關(guān)閉電器、照明電源。七、附則七、附則1、本制度由辦公室負(fù)責(zé)解釋、修訂。、本制度由辦公室負(fù)責(zé)解釋、修訂。2、本制度將根據(jù)實(shí)踐的發(fā)展不斷充實(shí)和修訂。、本制度將根據(jù)實(shí)踐的發(fā)展不斷充實(shí)和修訂。印章使用管理制度第一章、總則第一章、總則第一條第一條 為為xxxxxxxxxxxx有限公司印章使用的合法性、嚴(yán)肅性和安有限公司印章使用的合法性、嚴(yán)肅性和安全性，維護(hù)公司的利益，特制定本制度。全性，維護(hù)公司的利益，特制定本制度。第二條第二條 本制度所指印章包括公司

13、法人章、公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章和其他本制度所指印章包括公司法人章、公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章和其他印章。印章。第二章、管理權(quán)限及責(zé)任第二章、管理權(quán)限及責(zé)任第三條第三條 董事會(huì)授權(quán)公司辦公室安排專(zhuān)人統(tǒng)一刻制并頒發(fā)公司法人章、董事會(huì)授權(quán)公司辦公室安排專(zhuān)人統(tǒng)一刻制并頒發(fā)公司法人章、公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章和其他印章。公司法人章、公章由公司辦公室安排專(zhuān)公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章和其他印章。公司法人章、公章由公司辦公室安排專(zhuān)人負(fù)責(zé)管理和使用，財(cái)務(wù)專(zhuān)用章由公司財(cái)務(wù)部經(jīng)理負(fù)責(zé)管理和使用，其人負(fù)責(zé)管理和使用，財(cái)務(wù)專(zhuān)用章由公司財(cái)務(wù)部經(jīng)理負(fù)責(zé)管理和使用，其他印章由各責(zé)任部門(mén)和機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人管理、使用。所有印章必須嚴(yán)格執(zhí)他印章由各責(zé)任部門(mén)和機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)

14、人管理、使用。所有印章必須嚴(yán)格執(zhí)行分開(kāi)保管、專(zhuān)人負(fù)責(zé)、留痕記錄。行分開(kāi)保管、專(zhuān)人負(fù)責(zé)、留痕記錄。第四條第四條 各類(lèi)公章都具有法律效力，必須依法使用，嚴(yán)格管理。按照本各類(lèi)公章都具有法律效力，必須依法使用，嚴(yán)格管理。按照本部門(mén)的職能和管理范圍用印。在用印時(shí)，必須做好登記，注明用途，并部門(mén)的職能和管理范圍用印。在用印時(shí)，必須做好登記，注明用途，并經(jīng)審批人簽字。嚴(yán)禁在空白表格、證書(shū)、信箋等空白件上用印。印章使經(jīng)審批人簽字。嚴(yán)禁在空白表格、證書(shū)、信箋等空白件上用印。印章使用中出現(xiàn)錯(cuò)誤或?qū)驹斐蓳p失的根據(jù)記錄追查相關(guān)人員責(zé)任。用中出現(xiàn)錯(cuò)誤或?qū)驹斐蓳p失的根據(jù)記錄追查相關(guān)人員責(zé)任。第五條第五條 公章一律

15、不得帶出公司外，因特殊情況需要外出用印，必須經(jīng)公章一律不得帶出公司外，因特殊情況需要外出用印，必須經(jīng)董事長(zhǎng)或總經(jīng)理批準(zhǔn)后，持有效證明從印章管理負(fù)責(zé)人處領(lǐng)取印章，用董事長(zhǎng)或總經(jīng)理批準(zhǔn)后，持有效證明從印章管理負(fù)責(zé)人處領(lǐng)取印章，用后及時(shí)歸還。后及時(shí)歸還。 第三章、公司印章的刻制、使用第三章、公司印章的刻制、使用第六條第六條 公司印章的刻制均須報(bào)公司董事長(zhǎng)審批。公司印章的刻制均須報(bào)公司董事長(zhǎng)審批。第七條第七條 法人章、公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章，由公司辦公室開(kāi)具公司介紹信法人章、公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章，由公司辦公室開(kāi)具公司介紹信統(tǒng)一到指定的公安機(jī)關(guān)辦理雕刻手續(xù)，印章的形體、規(guī)格按國(guó)家有關(guān)統(tǒng)一到指定的公安機(jī)關(guān)辦理雕刻手

16、續(xù)，印章的形體、規(guī)格按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并經(jīng)公安局備案。規(guī)定執(zhí)行，并經(jīng)公安局備案。第八條第八條 其他印章由各責(zé)任部門(mén)根據(jù)工作需要自行決定其形體、規(guī)格。其他印章由各責(zé)任部門(mén)根據(jù)工作需要自行決定其形體、規(guī)格。第九條第九條 未經(jīng)公司董事長(zhǎng)批準(zhǔn)，任何人不得擅自刻制本部門(mén)的印章。未經(jīng)公司董事長(zhǎng)批準(zhǔn)，任何人不得擅自刻制本部門(mén)的印章。第十條第十條 新印章要做好戳記，并統(tǒng)一在辦公室留樣保存，以便備查。新印章要做好戳記，并統(tǒng)一在辦公室留樣保存，以便備查。第十一條第十一條 新印章啟用前應(yīng)由辦公室下發(fā)啟用通知，并注明啟用日期、新印章啟用前應(yīng)由辦公室下發(fā)啟用通知，并注明啟用日期、發(fā)放部門(mén)和使用范圍。發(fā)放部門(mén)和使用范圍

17、。第四章、印章的領(lǐng)取和保管第四章、印章的領(lǐng)取和保管第十二條第十二條 公司各類(lèi)印章由公司責(zé)任部門(mén)負(fù)責(zé)人領(lǐng)取，并由印章專(zhuān)管公司各類(lèi)印章由公司責(zé)任部門(mén)負(fù)責(zé)人領(lǐng)取，并由印章專(zhuān)管人員或部門(mén)負(fù)責(zé)人保管和按規(guī)定使用，不得轉(zhuǎn)借給他人。人員或部門(mén)負(fù)責(zé)人保管和按規(guī)定使用，不得轉(zhuǎn)借給他人。第十三條第十三條 公司統(tǒng)一印制公司統(tǒng)一印制“印章簽批單印章簽批單”和和“用印登記薄用印登記薄”。印章簽。印章簽批單內(nèi)容應(yīng)包括：用印部門(mén)、用印內(nèi)容、用印類(lèi)別、經(jīng)辦人、用印部批單內(nèi)容應(yīng)包括：用印部門(mén)、用印內(nèi)容、用印類(lèi)別、經(jīng)辦人、用印部門(mén)負(fù)責(zé)人審批意見(jiàn)、總經(jīng)理簽批、印章專(zhuān)管人員簽字。用印登記薄內(nèi)門(mén)負(fù)責(zé)人審批意見(jiàn)、總經(jīng)理簽批、印章專(zhuān)管人員

18、簽字。用印登記薄內(nèi)容應(yīng)包括：用印日期、用印內(nèi)容、用印類(lèi)別、印章專(zhuān)管人員簽字、用容應(yīng)包括：用印日期、用印內(nèi)容、用印類(lèi)別、印章專(zhuān)管人員簽字、用印部門(mén)經(jīng)辦人簽字。印部門(mén)經(jīng)辦人簽字。第十四條第十四條 印章專(zhuān)管人員的印章持有情況納入員工離職時(shí)移交工作的印章專(zhuān)管人員的印章持有情況納入員工離職時(shí)移交工作的一部分。印章專(zhuān)管人員離職時(shí)，須辦理分管印章的移交手續(xù)后方可辦一部分。印章專(zhuān)管人員離職時(shí)，須辦理分管印章的移交手續(xù)后方可辦理離職手續(xù)。理離職手續(xù)。第五章、印章的使用第五章、印章的使用第十五條第十五條 公司下屬部門(mén)、單位或個(gè)人需要使用印章，應(yīng)由所在部門(mén)公司下屬部門(mén)、單位或個(gè)人需要使用印章，應(yīng)由所在部門(mén)或單位填寫(xiě)

19、或單位填寫(xiě)“印章簽批單印章簽批單”，經(jīng)辦人簽字，部門(mén)負(fù)責(zé)人審簽后，將其，經(jīng)辦人簽字，部門(mén)負(fù)責(zé)人審簽后，將其與所需用印的文件一并上報(bào)公司總經(jīng)理簽批。與所需用印的文件一并上報(bào)公司總經(jīng)理簽批。 第十六條第十六條 印章管理部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)用印文件進(jìn)行審核，最終由印章專(zhuān)印章管理部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)用印文件進(jìn)行審核，最終由印章專(zhuān)管人員按規(guī)定用印，并在用印登記薄上進(jìn)行登記，用印單位或部門(mén)經(jīng)管人員按規(guī)定用印，并在用印登記薄上進(jìn)行登記，用印單位或部門(mén)經(jīng)辦人在用印登記薄上簽字。辦人在用印登記薄上簽字。第十七條第十七條 各類(lèi)印章的使用規(guī)定各類(lèi)印章的使用規(guī)定1、公司法人章的使用須由經(jīng)辦人填寫(xiě)印章簽批單，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人審、公司法人章

20、的使用須由經(jīng)辦人填寫(xiě)印章簽批單，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核后報(bào)總經(jīng)理或法定代表人批準(zhǔn)后用印。核后報(bào)總經(jīng)理或法定代表人批準(zhǔn)后用印。2、公司公章的使用按以下規(guī)定使用：、公司公章的使用按以下規(guī)定使用：（1）出具邀請(qǐng)函、工作聯(lián)系函以及其他一般性的證明類(lèi)資料需用公）出具邀請(qǐng)函、工作聯(lián)系函以及其他一般性的證明類(lèi)資料需用公司公章的，由經(jīng)辦人填寫(xiě)印章簽批單，經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)。司公章的，由經(jīng)辦人填寫(xiě)印章簽批單，經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)。（2）公司員工身份證明、家庭情況證明以及涉及工資、人事、醫(yī)療、）公司員工身份證明、家庭情況證明以及涉及工資、人事、醫(yī)療、教育、婚姻等證明的，由經(jīng)辦人填寫(xiě)印章簽批單，經(jīng)人事負(fù)責(zé)人審核教育、婚姻等證明的，由經(jīng)

21、辦人填寫(xiě)印章簽批單，經(jīng)人事負(fù)責(zé)人審核后，報(bào)公司總經(jīng)理簽批。后，報(bào)公司總經(jīng)理簽批。（3）擔(dān)保業(yè)務(wù)對(duì)外合同、協(xié)議、承諾及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的有關(guān)證明文件，）擔(dān)保業(yè)務(wù)對(duì)外合同、協(xié)議、承諾及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的有關(guān)證明文件，須經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核后，經(jīng)辦人填寫(xiě)印章簽批單，經(jīng)法定代表人批準(zhǔn)須經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核后，經(jīng)辦人填寫(xiě)印章簽批單，經(jīng)法定代表人批準(zhǔn)使用。使用。（4）財(cái)政貼息小額擔(dān)保貸款項(xiàng)目用印由獲得法人授權(quán)的分管領(lǐng)導(dǎo)簽）財(cái)政貼息小額擔(dān)保貸款項(xiàng)目用印由獲得法人授權(quán)的分管領(lǐng)導(dǎo)簽字批準(zhǔn)使用。字批準(zhǔn)使用。（5）續(xù)貸擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保意向函用印由法人授權(quán)分管業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人）續(xù)貸擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保意向函用印由法人授權(quán)分管業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人簽字批準(zhǔn)使用

22、。簽字批準(zhǔn)使用。3、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章的使用須由經(jīng)辦人填寫(xiě)印章簽批單，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人審、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章的使用須由經(jīng)辦人填寫(xiě)印章簽批單，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核后報(bào)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)使用。核后報(bào)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)使用。4、公司簽署的重大對(duì)外合同用印需經(jīng)過(guò)法人或授權(quán)有簽字權(quán)的人審、公司簽署的重大對(duì)外合同用印需經(jīng)過(guò)法人或授權(quán)有簽字權(quán)的人審核簽字后使用。核簽字后使用。第十八條第十八條 經(jīng)批準(zhǔn)用印的有關(guān)涉及合同、協(xié)議、承諾書(shū)、擔(dān)保函及其經(jīng)批準(zhǔn)用印的有關(guān)涉及合同、協(xié)議、承諾書(shū)、擔(dān)保函及其他重要證明文件，應(yīng)將正本留存各簽章辦公室一份并妥善保存，年底他重要證明文件，應(yīng)將正本留存各簽章辦公室一份并妥善保存，年底將用印登記薄、留存證明文件一并

23、向檔案部門(mén)移交，并辦理簽收手續(xù)。將用印登記薄、留存證明文件一并向檔案部門(mén)移交，并辦理簽收手續(xù)。第十九條第十九條 財(cái)務(wù)人員依日常工作權(quán)限及常規(guī)工作內(nèi)容自行使用財(cái)務(wù)印財(cái)務(wù)人員依日常工作權(quán)限及常規(guī)工作內(nèi)容自行使用財(cái)務(wù)印章，無(wú)須經(jīng)上述程序。章，無(wú)須經(jīng)上述程序。第二十條第二十條 公司法人章、公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章用印后該印章簽批單作為公司法人章、公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章用印后該印章簽批單作為用印憑據(jù)由印章專(zhuān)管員留存，年末經(jīng)整理后檔案管理室歸檔。用印憑據(jù)由印章專(zhuān)管員留存，年末經(jīng)整理后檔案管理室歸檔。第二十一條第二十一條 印章應(yīng)存放專(zhuān)用保險(xiǎn)柜內(nèi)保管，每次用印完畢應(yīng)隨時(shí)鎖印章應(yīng)存放專(zhuān)用保險(xiǎn)柜內(nèi)保管，每次用印完畢應(yīng)隨時(shí)鎖入保

24、險(xiǎn)柜，防止被盜用。入保險(xiǎn)柜，防止被盜用。第六章、責(zé)任第六章、責(zé)任第二十二條第二十二條 印章專(zhuān)管人員必須妥善保管印章，如有遺失，必須及時(shí)印章專(zhuān)管人員必須妥善保管印章，如有遺失，必須及時(shí)向公司辦公室報(bào)告。印章磨損或單位名稱(chēng)變更，應(yīng)由辦公室統(tǒng)一辦理向公司辦公室報(bào)告。印章磨損或單位名稱(chēng)變更，應(yīng)由辦公室統(tǒng)一辦理重新刻制手續(xù)，并將原印章統(tǒng)一銷(xiāo)毀。重新刻制手續(xù)，并將原印章統(tǒng)一銷(xiāo)毀。第二十三條第二十三條 公司員工必須嚴(yán)格依照本制度規(guī)定程序使用印章，未經(jīng)公司員工必須嚴(yán)格依照本制度規(guī)定程序使用印章，未經(jīng)本制度規(guī)定的程序，不得擅自使用。本制度規(guī)定的程序，不得擅自使用。第二十四條第二十四條 違反本制度的規(guī)定，給公司造

25、成損失的，由公司對(duì)違紀(jì)違反本制度的規(guī)定，給公司造成損失的，由公司對(duì)違紀(jì)者予以行政處分或解聘，造成嚴(yán)重?fù)p失或情節(jié)嚴(yán)重的，移送有關(guān)機(jī)關(guān)者予以行政處分或解聘，造成嚴(yán)重?fù)p失或情節(jié)嚴(yán)重的，移送有關(guān)機(jī)關(guān)處理。處理。第七章、附則第七章、附則第二十五條第二十五條 本制度由公司辦公室負(fù)責(zé)解釋、修訂。本制度由公司辦公室負(fù)責(zé)解釋、修訂。第二十六條第二十六條 公司董事會(huì)印章、監(jiān)事會(huì)印章使用管理辦法參照本辦法公司董事會(huì)印章、監(jiān)事會(huì)印章使用管理辦法參照本辦法執(zhí)行。執(zhí)行。 第二十七條第二十七條 本制度將根據(jù)實(shí)踐的發(fā)展不斷充實(shí)和修訂。本制度將根據(jù)實(shí)踐的發(fā)展不斷充實(shí)和修訂。車(chē)輛使用（維修）管理制度第一章、總則第一章、總則第一條

26、第一條 為切實(shí)加強(qiáng)公司車(chē)輛管理，確保公務(wù)用車(chē)合理使用和行車(chē)安為切實(shí)加強(qiáng)公司車(chē)輛管理，確保公務(wù)用車(chē)合理使用和行車(chē)安全，降低使用成本，節(jié)約經(jīng)費(fèi)支出，特制定本制度。全，降低使用成本，節(jié)約經(jīng)費(fèi)支出，特制定本制度。第二章、車(chē)輛使用管理第二章、車(chē)輛使用管理第二條第二條 本公司車(chē)輛和駕駛?cè)藛T，統(tǒng)一由辦公室負(fù)責(zé)日常管理，辦公本公司車(chē)輛和駕駛?cè)藛T，統(tǒng)一由辦公室負(fù)責(zé)日常管理，辦公室應(yīng)落實(shí)分管人員，全面做好管理工作，負(fù)責(zé)公司全部車(chē)輛的調(diào)度、室應(yīng)落實(shí)分管人員，全面做好管理工作，負(fù)責(zé)公司全部車(chē)輛的調(diào)度、維護(hù)保養(yǎng)、燃油報(bào)銷(xiāo)等工作，并建立相關(guān)臺(tái)帳。維護(hù)保養(yǎng)、燃油報(bào)銷(xiāo)等工作，并建立相關(guān)臺(tái)帳。第三條第三條 建立車(chē)輛檔案，收集車(chē)

27、輛有關(guān)技術(shù)數(shù)據(jù)和資料（含購(gòu)車(chē)發(fā)票、建立車(chē)輛檔案，收集車(chē)輛有關(guān)技術(shù)數(shù)據(jù)和資料（含購(gòu)車(chē)發(fā)票、合格證、行駛證、附加費(fèi)憑證等復(fù)印件）。對(duì)車(chē)輛保養(yǎng)和維修（含更合格證、行駛證、附加費(fèi)憑證等復(fù)印件）。對(duì)車(chē)輛保養(yǎng)和維修（含更換機(jī)油、電瓶等情況）記錄在冊(cè)。正常使用的車(chē)輛應(yīng)辦好車(chē)輛保險(xiǎn)。換機(jī)油、電瓶等情況）記錄在冊(cè)。正常使用的車(chē)輛應(yīng)辦好車(chē)輛保險(xiǎn)。車(chē)輛有專(zhuān)職駕駛員的，其車(chē)鑰匙一般由駕駛員保管使用，其余由辦公車(chē)輛有專(zhuān)職駕駛員的，其車(chē)鑰匙一般由駕駛員保管使用，其余由辦公室統(tǒng)一保管。室統(tǒng)一保管。第四條第四條 建立車(chē)輛使用臺(tái)帳，由辦公室分管人員負(fù)責(zé)記錄車(chē)輛的使用建立車(chē)輛使用臺(tái)帳，由辦公室分管人員負(fù)責(zé)記錄車(chē)輛的使用狀況，按月

28、或季統(tǒng)計(jì)、上報(bào)車(chē)輛使用報(bào)表。狀況，按月或季統(tǒng)計(jì)、上報(bào)車(chē)輛使用報(bào)表。第五條第五條 禁止公車(chē)私用。公司車(chē)輛一般只用于公務(wù)，嚴(yán)禁借給其他企禁止公車(chē)私用。公司車(chē)輛一般只用于公務(wù)，嚴(yán)禁借給其他企業(yè)和私人使用。嚴(yán)禁公車(chē)用于婚喪嫁娶、旅游等與公務(wù)無(wú)關(guān)的活動(dòng)，業(yè)和私人使用。嚴(yán)禁公車(chē)用于婚喪嫁娶、旅游等與公務(wù)無(wú)關(guān)的活動(dòng)，嚴(yán)禁個(gè)人利用公車(chē)經(jīng)商，嚴(yán)禁公車(chē)對(duì)內(nèi)對(duì)外承包經(jīng)營(yíng)。嚴(yán)禁個(gè)人利用公車(chē)經(jīng)商，嚴(yán)禁公車(chē)對(duì)內(nèi)對(duì)外承包經(jīng)營(yíng)。第六條第六條 公司車(chē)輛采取集中保管、專(zhuān)人負(fù)責(zé)的辦法，車(chē)輛在正常情況公司車(chē)輛采取集中保管、專(zhuān)人負(fù)責(zé)的辦法，車(chē)輛在正常情況下必須統(tǒng)一停放在指定地點(diǎn)，不得隨意停放在他處。如外出執(zhí)行公務(wù)，下必須統(tǒng)一停放在指定

29、地點(diǎn)，不得隨意停放在他處。如外出執(zhí)行公務(wù)，應(yīng)妥善停放在安全可靠地點(diǎn)隨叫隨到；因工作安排需把公車(chē)另行停放應(yīng)妥善停放在安全可靠地點(diǎn)隨叫隨到；因工作安排需把公車(chē)另行停放的，須征得相關(guān)負(fù)責(zé)人同意。法定休息時(shí)間無(wú)公務(wù)時(shí)，公車(chē)應(yīng)在公司的，須征得相關(guān)負(fù)責(zé)人同意。法定休息時(shí)間無(wú)公務(wù)時(shí)，公車(chē)應(yīng)在公司指定地點(diǎn)停放，并加強(qiáng)防盜措施，任何人不得擅自使用。指定地點(diǎn)停放，并加強(qiáng)防盜措施，任何人不得擅自使用。第三章、駕駛員管理第三章、駕駛員管理第七條第七條 駕駛員在行車(chē)時(shí)應(yīng)帶齊證件，牢固樹(shù)立駕駛員在行車(chē)時(shí)應(yīng)帶齊證件，牢固樹(shù)立“安全第一安全第一”的行車(chē)的行車(chē)思想，嚴(yán)格遵守交通規(guī)則，嚴(yán)禁酒后駕駛、疲勞駕駛和超速行駛，嚴(yán)思想，嚴(yán)

30、格遵守交通規(guī)則，嚴(yán)禁酒后駕駛、疲勞駕駛和超速行駛，嚴(yán)禁在車(chē)內(nèi)存放易燃易爆物品及其他違禁物品。若因交通違章、違法行禁在車(chē)內(nèi)存放易燃易爆物品及其他違禁物品。若因交通違章、違法行為受到處罰，由駕駛員自負(fù)一切經(jīng)濟(jì)、法律責(zé)任。為受到處罰，由駕駛員自負(fù)一切經(jīng)濟(jì)、法律責(zé)任。第八條第八條 駕駛員不得隨意改變車(chē)輛用途，無(wú)正當(dāng)理由不得隨意交換車(chē)駕駛員不得隨意改變車(chē)輛用途，無(wú)正當(dāng)理由不得隨意交換車(chē)輛，更不得將車(chē)輛轉(zhuǎn)借他人駕駛，違規(guī)借用造成事故的由當(dāng)事人和車(chē)輛，更不得將車(chē)輛轉(zhuǎn)借他人駕駛，違規(guī)借用造成事故的由當(dāng)事人和車(chē)輛駕駛員負(fù)一切經(jīng)濟(jì)、法律責(zé)任。輛駕駛員負(fù)一切經(jīng)濟(jì)、法律責(zé)任。第四章、車(chē)輛調(diào)度第四章、車(chē)輛調(diào)度第九條第九

31、條 車(chē)輛由辦公室集中管理、統(tǒng)一調(diào)度。辦公室根據(jù)公務(wù)的輕重車(chē)輛由辦公室集中管理、統(tǒng)一調(diào)度。辦公室根據(jù)公務(wù)的輕重緩急妥善派車(chē)，優(yōu)先保障重要公務(wù)、會(huì)議等活動(dòng)用車(chē)和緊急情況用車(chē)。緩急妥善派車(chē)，優(yōu)先保障重要公務(wù)、會(huì)議等活動(dòng)用車(chē)和緊急情況用車(chē)。車(chē)輛駕駛者必須是公司具備駕駛資格的員工，車(chē)輛使用實(shí)行登記制，車(chē)輛駕駛者必須是公司具備駕駛資格的員工，車(chē)輛使用實(shí)行登記制，車(chē)輛借出需辦理用車(chē)手續(xù)，使用完畢須將鑰匙交還辦公室。原則上車(chē)車(chē)輛借出需辦理用車(chē)手續(xù)，使用完畢須將鑰匙交還辦公室。原則上車(chē)輛不得在外過(guò)夜，應(yīng)當(dāng)天返回。輛不得在外過(guò)夜，應(yīng)當(dāng)天返回。第十條第十條 駕駛員應(yīng)服從工作安排，嚴(yán)格按照駕駛員應(yīng)服從工作安排，嚴(yán)格按

32、照“用車(chē)申請(qǐng)用車(chē)申請(qǐng)”上的時(shí)間、上的時(shí)間、地點(diǎn)、事由出車(chē)，做到安全行車(chē)。地點(diǎn)、事由出車(chē)，做到安全行車(chē)。第五章、燃油供應(yīng)第五章、燃油供應(yīng)第十一條第十一條 燃油供應(yīng)由辦公室指定專(zhuān)業(yè)駕駛員根據(jù)實(shí)際需要負(fù)責(zé)購(gòu)買(mǎi)，燃油供應(yīng)由辦公室指定專(zhuān)業(yè)駕駛員根據(jù)實(shí)際需要負(fù)責(zé)購(gòu)買(mǎi)，如車(chē)輛使用人員在使用途中臨時(shí)加油，應(yīng)在返還車(chē)輛后及時(shí)找專(zhuān)業(yè)駕如車(chē)輛使用人員在使用途中臨時(shí)加油，應(yīng)在返還車(chē)輛后及時(shí)找專(zhuān)業(yè)駕駛員協(xié)助報(bào)銷(xiāo)處理。駛員協(xié)助報(bào)銷(xiāo)處理。第六章、車(chē)輛維修第六章、車(chē)輛維修第十二條第十二條 駕駛員在用車(chē)途中發(fā)現(xiàn)故障需及時(shí)報(bào)告辦公室，由辦公室駕駛員在用車(chē)途中發(fā)現(xiàn)故障需及時(shí)報(bào)告辦公室，由辦公室指定專(zhuān)業(yè)駕駛員進(jìn)行維修處理。指定專(zhuān)業(yè)駕

33、駛員進(jìn)行維修處理。第十三條第十三條 汽車(chē)日常維護(hù)保養(yǎng)由專(zhuān)業(yè)駕駛員提出申請(qǐng)，填寫(xiě)汽車(chē)維汽車(chē)日常維護(hù)保養(yǎng)由專(zhuān)業(yè)駕駛員提出申請(qǐng)，填寫(xiě)汽車(chē)維修申請(qǐng)表，注明所需修理項(xiàng)目，經(jīng)辦公室認(rèn)可，分管領(lǐng)導(dǎo)同意即可修申請(qǐng)表，注明所需修理項(xiàng)目，經(jīng)辦公室認(rèn)可，分管領(lǐng)導(dǎo)同意即可維修處理。維修處理。第十四條第十四條 修理發(fā)票必須附維修清單，并有經(jīng)辦人員的簽名，由辦公修理發(fā)票必須附維修清單，并有經(jīng)辦人員的簽名，由辦公室分管人員負(fù)責(zé)維修費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)事宜。室分管人員負(fù)責(zé)維修費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)事宜。第十五條第十五條 車(chē)輛正常報(bào)廢由辦公室負(fù)責(zé)按國(guó)有資產(chǎn)相關(guān)管理制度執(zhí)行。車(chē)輛正常報(bào)廢由辦公室負(fù)責(zé)按國(guó)有資產(chǎn)相關(guān)管理制度執(zhí)行。第七章、附則第七章、附則第十

34、六條第十六條 本制度由公司辦公室負(fù)責(zé)解釋。本制度由公司辦公室負(fù)責(zé)解釋。第十七條第十七條 本制度將根據(jù)實(shí)踐的發(fā)展不斷充實(shí)和修訂。本制度將根據(jù)實(shí)踐的發(fā)展不斷充實(shí)和修訂。評(píng)審會(huì)審批制度一、總則一、總則1、基本原則、基本原則為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，使審批決策依據(jù)更加充分和科學(xué)，建立高效科學(xué)的為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，使審批決策依據(jù)更加充分和科學(xué)，建立高效科學(xué)的決策機(jī)制，提高審批效率，特制訂評(píng)審會(huì)審批制度。決策機(jī)制，提高審批效率，特制訂評(píng)審會(huì)審批制度。2、評(píng)審會(huì)審批制度、評(píng)審會(huì)審批制度本本“評(píng)審會(huì)審批制度評(píng)審會(huì)審批制度”指公司在審批經(jīng)營(yíng)性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，須按規(guī)定指公司在審批經(jīng)營(yíng)性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，須按規(guī)定的組織原則、工作程

35、序和決策規(guī)則，采取集體投票決策的會(huì)議審批制的組織原則、工作程序和決策規(guī)則，采取集體投票決策的會(huì)議審批制度。度。3、評(píng)審委員會(huì)的設(shè)立、評(píng)審委員會(huì)的設(shè)立（1）公司須按要求成立本公司）公司須按要求成立本公司“業(yè)務(wù)審批評(píng)審委員會(huì)業(yè)務(wù)審批評(píng)審委員會(huì)”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“評(píng)評(píng)審委員會(huì)審委員會(huì)”）。）。“評(píng)審委員會(huì)評(píng)審委員會(huì)”是公司在本制度規(guī)定范圍內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)審是公司在本制度規(guī)定范圍內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)審批的決策機(jī)構(gòu)。批的決策機(jī)構(gòu)。 “評(píng)審委員會(huì)評(píng)審委員會(huì)”設(shè)主持一名，委員若干名，秘書(shū)一名。設(shè)主持一名，委員若干名，秘書(shū)一名。評(píng)審委員會(huì)主持由公司分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，負(fù)責(zé)組織評(píng)審會(huì)按規(guī)定的項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)主持由公司分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，

36、負(fù)責(zé)組織評(píng)審會(huì)按規(guī)定的項(xiàng)目評(píng)審議程進(jìn)行，秘書(shū)由董事長(zhǎng)指定風(fēng)險(xiǎn)管理部人員擔(dān)任。評(píng)審議程進(jìn)行，秘書(shū)由董事長(zhǎng)指定風(fēng)險(xiǎn)管理部人員擔(dān)任。（2） 評(píng)審委員會(huì)委員由以下人員組成：分管業(yè)務(wù)工作的領(lǐng)導(dǎo)、分管評(píng)審委員會(huì)委員由以下人員組成：分管業(yè)務(wù)工作的領(lǐng)導(dǎo)、分管風(fēng)險(xiǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)（以上為必備人選）、法律事務(wù)部人員、風(fēng)險(xiǎn)控制部風(fēng)險(xiǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)（以上為必備人選）、法律事務(wù)部人員、風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理以及外聘專(zhuān)家（評(píng)審委員會(huì)委員人負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理以及外聘專(zhuān)家（評(píng)審委員會(huì)委員人數(shù)不得少于數(shù)不得少于5人）。人）。（3）除公司分管領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人外其他評(píng)審委員由董事長(zhǎng)）除公司分管領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)控

37、制部負(fù)責(zé)人外其他評(píng)審委員由董事長(zhǎng)提名，評(píng)委資格有效期一年提名，評(píng)委資格有效期一年,期間不得變動(dòng)，若因人員離職等原因需期間不得變動(dòng)，若因人員離職等原因需重新補(bǔ)充委員的，須重新報(bào)批。重新補(bǔ)充委員的，須重新報(bào)批。4、評(píng)審委員會(huì)工作的基本原則、評(píng)審委員會(huì)工作的基本原則評(píng)審委員會(huì)審批工作要從維護(hù)公司利益出發(fā)，堅(jiān)持全面、客觀、公正、評(píng)審委員會(huì)審批工作要從維護(hù)公司利益出發(fā)，堅(jiān)持全面、客觀、公正、民主地評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)控制，保證審批質(zhì)量的基本原則。民主地評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)控制，保證審批質(zhì)量的基本原則。5、評(píng)審委員會(huì)審批業(yè)務(wù)的范圍為所有經(jīng)營(yíng)性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括企、評(píng)審委員會(huì)審批業(yè)務(wù)的范圍為所有經(jīng)營(yíng)性融資擔(dān)保業(yè)

38、務(wù)，包括企業(yè)經(jīng)營(yíng)性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。業(yè)經(jīng)營(yíng)性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。二、評(píng)審會(huì)組織原則二、評(píng)審會(huì)組織原則1、風(fēng)險(xiǎn)控制部為評(píng)審委員會(huì)的日常工作機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審批范圍內(nèi)各項(xiàng)、風(fēng)險(xiǎn)控制部為評(píng)審委員會(huì)的日常工作機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審批范圍內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)的召集、召開(kāi)和決策意見(jiàn)的收集匯總等。業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)的召集、召開(kāi)和決策意見(jiàn)的收集匯總等。2、評(píng)審會(huì)由公司分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任主持人，不能參加評(píng)審會(huì)的評(píng)委須提、評(píng)審會(huì)由公司分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任主持人，不能參加評(píng)審會(huì)的評(píng)委須提前一天向評(píng)審會(huì)秘書(shū)請(qǐng)假；評(píng)審會(huì)投票評(píng)委至少前一天向評(píng)審會(huì)秘書(shū)請(qǐng)假；評(píng)審會(huì)投票評(píng)委至少5人，若參會(huì)的評(píng)審人，若參會(huì)的評(píng)審會(huì)成員人數(shù)未達(dá)評(píng)

39、審會(huì)成員總數(shù)三分之二的，則會(huì)議改期進(jìn)行。評(píng)委會(huì)成員人數(shù)未達(dá)評(píng)審會(huì)成員總數(shù)三分之二的，則會(huì)議改期進(jìn)行。評(píng)委會(huì)秘書(shū)應(yīng)另行確定時(shí)間、地點(diǎn)，并通知評(píng)審會(huì)成員；會(huì)秘書(shū)應(yīng)另行確定時(shí)間、地點(diǎn)，并通知評(píng)審會(huì)成員；3、評(píng)委職責(zé)、評(píng)委職責(zé)（1）認(rèn)真閱讀項(xiàng)目的所有報(bào)會(huì)資料，并廣泛搜集相關(guān)信息，分析報(bào)）認(rèn)真閱讀項(xiàng)目的所有報(bào)會(huì)資料，并廣泛搜集相關(guān)信息，分析報(bào)審業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和業(yè)務(wù)可行性。審業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和業(yè)務(wù)可行性。 （2）參加項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議，審批各類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)，獨(dú)立出具明確的審批）參加項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議，審批各類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)，獨(dú)立出具明確的審批意見(jiàn)。意見(jiàn)。 （3）通報(bào)在各種渠道獲取的，報(bào)會(huì)資料中沒(méi)有披露的相關(guān)信息。）通報(bào)在各種渠道獲取

40、的，報(bào)會(huì)資料中沒(méi)有披露的相關(guān)信息。 （4）提出防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的措施，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下促進(jìn)業(yè)務(wù)的）提出防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的措施，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下促進(jìn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。開(kāi)展。 （5）堅(jiān)持公平、公正的原則，維護(hù)公司利益，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)，確保）堅(jiān)持公平、公正的原則，維護(hù)公司利益，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)，確保審批質(zhì)量，并對(duì)自己的評(píng)審表決意見(jiàn)負(fù)責(zé)。審批質(zhì)量，并對(duì)自己的評(píng)審表決意見(jiàn)負(fù)責(zé)。 （6）對(duì)項(xiàng)目涉及到的本公司及客戶(hù)的商業(yè)秘密等負(fù)有保密的責(zé)任。）對(duì)項(xiàng)目涉及到的本公司及客戶(hù)的商業(yè)秘密等負(fù)有保密的責(zé)任。4、評(píng)審委員會(huì)秘書(shū)職責(zé)：負(fù)責(zé)具體安排、通知評(píng)議會(huì)，包括會(huì)議時(shí)、評(píng)審委員會(huì)秘書(shū)職責(zé)：負(fù)責(zé)具體安排、通知評(píng)議會(huì)，包括會(huì)議時(shí)間、地

41、點(diǎn)、參會(huì)人員名單等，同時(shí)需將基本資料提供參會(huì)人員。負(fù)責(zé)間、地點(diǎn)、參會(huì)人員名單等，同時(shí)需將基本資料提供參會(huì)人員。負(fù)責(zé)收集各參會(huì)評(píng)委發(fā)表的意見(jiàn)，統(tǒng)計(jì)匯總投票結(jié)果，起草評(píng)審會(huì)決議，收集各參會(huì)評(píng)委發(fā)表的意見(jiàn)，統(tǒng)計(jì)匯總投票結(jié)果，起草評(píng)審會(huì)決議，投票原始憑證作為附件同會(huì)議記錄一并存檔保管。投票原始憑證作為附件同會(huì)議記錄一并存檔保管。5、評(píng)審會(huì)可設(shè)列席人員：列席人員可由董事長(zhǎng)指定業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富、評(píng)審會(huì)可設(shè)列席人員：列席人員可由董事長(zhǎng)指定業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富、有專(zhuān)業(yè)技術(shù)知識(shí)等的人員；參與討論，發(fā)表意見(jiàn)，但不參與投票。有專(zhuān)業(yè)技術(shù)知識(shí)等的人員；參與討論，發(fā)表意見(jiàn)，但不參與投票。三、評(píng)審委員會(huì)權(quán)限和決策規(guī)則三、評(píng)審委員會(huì)權(quán)限

42、和決策規(guī)則1、評(píng)審委員會(huì)審批最終決策意見(jiàn)依次分：同意、有條件同意、再議、評(píng)審委員會(huì)審批最終決策意見(jiàn)依次分：同意、有條件同意、再議、否定四種，不得棄權(quán)。否定四種，不得棄權(quán)。（1）決策意見(jiàn)的含義）決策意見(jiàn)的含義“同意同意”指：同意該業(yè)務(wù)報(bào)批申請(qǐng)，同意操作該業(yè)務(wù)。包括金額、期指：同意該業(yè)務(wù)報(bào)批申請(qǐng)，同意操作該業(yè)務(wù)。包括金額、期限、費(fèi)率、還款方式及擔(dān)保措施等所有條件。限、費(fèi)率、還款方式及擔(dān)保措施等所有條件?！坝袟l件同意有條件同意”指：在改變擔(dān)保業(yè)務(wù)個(gè)別要素，包括金額、期限、費(fèi)指：在改變擔(dān)保業(yè)務(wù)個(gè)別要素，包括金額、期限、費(fèi)率、還款方式及擔(dān)保措施條件的前提下方同意操作該筆業(yè)務(wù)。率、還款方式及擔(dān)保措施條件的

43、前提下方同意操作該筆業(yè)務(wù)。“再議再議”指：由于信息披露不全面或決策依據(jù)不充分，需重新調(diào)查補(bǔ)指：由于信息披露不全面或決策依據(jù)不充分，需重新調(diào)查補(bǔ)充信息內(nèi)容后再發(fā)表決策意見(jiàn)，決策意見(jiàn)即為再議。充信息內(nèi)容后再發(fā)表決策意見(jiàn)，決策意見(jiàn)即為再議。“否定否定”指：不同意該業(yè)務(wù)報(bào)批申請(qǐng)，不同意操作該業(yè)務(wù)。指：不同意該業(yè)務(wù)報(bào)批申請(qǐng)，不同意操作該業(yè)務(wù)。（2）投票規(guī)則：）投票規(guī)則：評(píng)審會(huì)評(píng)委人數(shù)至少評(píng)審會(huì)評(píng)委人數(shù)至少5人，計(jì)票規(guī)則如下：人，計(jì)票規(guī)則如下：“同意同意”意見(jiàn)達(dá)到三分之二（含）以上多數(shù)時(shí)，評(píng)議決策最終意見(jiàn)為意見(jiàn)達(dá)到三分之二（含）以上多數(shù)時(shí)，評(píng)議決策最終意見(jiàn)為“同意同意”；“同意同意”意見(jiàn)未達(dá)參評(píng)評(píng)委三分之

44、二（含）以上多數(shù)，但意見(jiàn)未達(dá)參評(píng)評(píng)委三分之二（含）以上多數(shù)，但“同意同意”和和“有條件同意有條件同意”票數(shù)合計(jì)達(dá)參評(píng)評(píng)委三分之二（含）以上多數(shù)，評(píng)議決票數(shù)合計(jì)達(dá)參評(píng)評(píng)委三分之二（含）以上多數(shù)，評(píng)議決策最終意見(jiàn)為策最終意見(jiàn)為“有條件同意有條件同意”； “有條件同意有條件同意”須明確條件，且條件具備須明確條件，且條件具備可操作性；可操作性；“有條件同意情況有條件同意情況”下，條件的取舍：對(duì)同一擔(dān)保要素采取多數(shù)意見(jiàn)；下，條件的取舍：對(duì)同一擔(dān)保要素采取多數(shù)意見(jiàn)；意見(jiàn)無(wú)法集中的情況下，采納折中意見(jiàn)；對(duì)不同擔(dān)保要素（貸款主體、意見(jiàn)無(wú)法集中的情況下，采納折中意見(jiàn)；對(duì)不同擔(dān)保要素（貸款主體、貸款金額、期限、費(fèi)

45、率、還款方式、擔(dān)保條件）提出的意見(jiàn)，決策匯貸款金額、期限、費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保條件）提出的意見(jiàn)，決策匯總意見(jiàn)為對(duì)所有條件匯總（以最有利于防范風(fēng)險(xiǎn)為原則）；總意見(jiàn)為對(duì)所有條件匯總（以最有利于防范風(fēng)險(xiǎn)為原則）；“同意同意”、“有條件同意有條件同意”及及“再議再議”意見(jiàn)合計(jì)也未達(dá)到參評(píng)評(píng)委三分之意見(jiàn)合計(jì)也未達(dá)到參評(píng)評(píng)委三分之二（含）以上多數(shù)的，評(píng)審決議最終意見(jiàn)為二（含）以上多數(shù)的，評(píng)審決議最終意見(jiàn)為“否定否定”，評(píng)委作出，評(píng)委作出“否定否定”意見(jiàn)時(shí)須明確否定的原因；意見(jiàn)時(shí)須明確否定的原因；其他情況均為再議；其他情況均為再議；2、最終決議內(nèi)容應(yīng)包括：擔(dān)保主體、擔(dān)保金額、期限、費(fèi)率、還款、最終決議內(nèi)容應(yīng)

46、包括：擔(dān)保主體、擔(dān)保金額、期限、費(fèi)率、還款方式、反擔(dān)保條件等；方式、反擔(dān)保條件等；3、評(píng)審委員會(huì)決議有效期為三個(gè)月，超過(guò)三個(gè)月（含）尚未操作的、評(píng)審委員會(huì)決議有效期為三個(gè)月，超過(guò)三個(gè)月（含）尚未操作的業(yè)務(wù)，客戶(hù)經(jīng)理需要重新補(bǔ)充企業(yè)基本面和經(jīng)營(yíng)最新情況，按原審批業(yè)務(wù)，客戶(hù)經(jīng)理需要重新補(bǔ)充企業(yè)基本面和經(jīng)營(yíng)最新情況，按原審批人設(shè)置發(fā)起審批流程，審批通過(guò)后方可操作。超過(guò)六個(gè)月（含）尚未人設(shè)置發(fā)起審批流程，審批通過(guò)后方可操作。超過(guò)六個(gè)月（含）尚未操作的業(yè)務(wù)，需按新業(yè)務(wù)重新申請(qǐng)?jiān)u審會(huì)審批。操作的業(yè)務(wù)，需按新業(yè)務(wù)重新申請(qǐng)?jiān)u審會(huì)審批。4、決策意見(jiàn)為、決策意見(jiàn)為“否定否定”的業(yè)務(wù)，主要是因企業(yè)基本面和經(jīng)營(yíng)情況欠

47、佳的業(yè)務(wù)，主要是因企業(yè)基本面和經(jīng)營(yíng)情況欠佳的，如果需要重新申請(qǐng)，須在該業(yè)務(wù)整體情況發(fā)生顯著向好的情況下，的，如果需要重新申請(qǐng)，須在該業(yè)務(wù)整體情況發(fā)生顯著向好的情況下，且距離前次審批時(shí)間六個(gè)月后方可重新申請(qǐng)；且距離前次審批時(shí)間六個(gè)月后方可重新申請(qǐng)；5、授權(quán)終審人（董事長(zhǎng)）根據(jù)評(píng)審會(huì)意見(jiàn)進(jìn)行項(xiàng)目終審，對(duì)評(píng)審?fù)?、授?quán)終審人（董事長(zhǎng)）根據(jù)評(píng)審會(huì)意見(jiàn)進(jìn)行項(xiàng)目終審，對(duì)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)項(xiàng)目，授權(quán)終審人執(zhí)行一票否決權(quán)；過(guò)項(xiàng)目，授權(quán)終審人執(zhí)行一票否決權(quán)；四、評(píng)審委員會(huì)基本程序和會(huì)議議程四、評(píng)審委員會(huì)基本程序和會(huì)議議程1、首先由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)控制部及分管業(yè)務(wù)工作的領(lǐng)導(dǎo)（以盡、首先由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)控制部及分管業(yè)務(wù)工

48、作的領(lǐng)導(dǎo)（以盡職調(diào)查聲明書(shū)形式）在上會(huì)前對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)提交的審批項(xiàng)目進(jìn)行資料的職調(diào)查聲明書(shū)形式）在上會(huì)前對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)提交的審批項(xiàng)目進(jìn)行資料的完備性和合規(guī)性進(jìn)行初步審查，符合要求的業(yè)務(wù)，由客戶(hù)經(jīng)理提請(qǐng)?jiān)u完備性和合規(guī)性進(jìn)行初步審查，符合要求的業(yè)務(wù)，由客戶(hù)經(jīng)理提請(qǐng)?jiān)u審會(huì)秘書(shū)在一周內(nèi)組織召開(kāi)評(píng)審會(huì)；不符合要求的可退回，要求補(bǔ)充審會(huì)秘書(shū)在一周內(nèi)組織召開(kāi)評(píng)審會(huì)；不符合要求的可退回，要求補(bǔ)充完善資料后重新提交；完善資料后重新提交；2、評(píng)審委員會(huì)秘書(shū)擬定評(píng)審會(huì)會(huì)議時(shí)間、地點(diǎn)、參會(huì)人員名單等，、評(píng)審委員會(huì)秘書(shū)擬定評(píng)審會(huì)會(huì)議時(shí)間、地點(diǎn)、參會(huì)人員名單等，報(bào)經(jīng)公司董事長(zhǎng)及分管領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)同意，提前一天通知參會(huì)人員。報(bào)經(jīng)公司董事

49、長(zhǎng)及分管領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)同意，提前一天通知參會(huì)人員。3、會(huì)議議程（1）業(yè)務(wù)情況介紹：該筆業(yè)務(wù)經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理（）業(yè)務(wù)情況介紹：該筆業(yè)務(wù)經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理（A角）、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理（角）、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理（B角）就自己調(diào)查范圍內(nèi)基本情況做詳細(xì)介紹，陳述個(gè)人意見(jiàn)，包括：角）就自己調(diào)查范圍內(nèi)基本情況做詳細(xì)介紹，陳述個(gè)人意見(jiàn)，包括：貸款金額、用途、期限、費(fèi)率、還款方式、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、已采取的反擔(dān)保貸款金額、用途、期限、費(fèi)率、還款方式、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、已采取的反擔(dān)?？刂拼胧┑?，簡(jiǎn)明扼要，突出重點(diǎn)；控制措施等，簡(jiǎn)明扼要，突出重點(diǎn)；（2）業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人作必要的補(bǔ)充，總結(jié)陳述部門(mén)意見(jiàn)；）業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人作必要的補(bǔ)充，總結(jié)陳述部門(mén)意見(jiàn)；（3）與會(huì)其他人員補(bǔ)充相

50、關(guān)信息，發(fā)表意見(jiàn)；）與會(huì)其他人員補(bǔ)充相關(guān)信息，發(fā)表意見(jiàn)；（4）評(píng)委提問(wèn)、討論，發(fā)表意見(jiàn)；）評(píng)委提問(wèn)、討論，發(fā)表意見(jiàn)；（5）評(píng)委以填寫(xiě)書(shū)面項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)表的方式參與投票，評(píng)議意）評(píng)委以填寫(xiě)書(shū)面項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)表的方式參與投票，評(píng)議意見(jiàn)表應(yīng)書(shū)寫(xiě)工整，不得涂改，評(píng)議意見(jiàn)、理由明確清晰，否則視為無(wú)見(jiàn)表應(yīng)書(shū)寫(xiě)工整，不得涂改，評(píng)議意見(jiàn)、理由明確清晰，否則視為無(wú)效。效。（6）評(píng)審會(huì)秘書(shū)負(fù)責(zé)會(huì)議記錄工作及統(tǒng)計(jì)匯總投票結(jié)果，完成評(píng)）評(píng)審會(huì)秘書(shū)負(fù)責(zé)會(huì)議記錄工作及統(tǒng)計(jì)匯總投票結(jié)果，完成評(píng)審會(huì)記錄填寫(xiě)評(píng)審會(huì)評(píng)委意見(jiàn)匯總表。審會(huì)記錄填寫(xiě)評(píng)審會(huì)評(píng)委意見(jiàn)匯總表。4、評(píng)審會(huì)決議、評(píng)審會(huì)決議（1）評(píng)審會(huì)決議由評(píng)審會(huì)秘書(shū)依照投票規(guī)則統(tǒng)

51、計(jì)、匯總和起草，經(jīng)）評(píng)審會(huì)決議由評(píng)審會(huì)秘書(shū)依照投票規(guī)則統(tǒng)計(jì)、匯總和起草，經(jīng)公司總經(jīng)理及分管領(lǐng)導(dǎo)審批通過(guò)。公司總經(jīng)理及分管領(lǐng)導(dǎo)審批通過(guò)。（2）評(píng)審會(huì)決議作為項(xiàng)目的必要批準(zhǔn)文件和操作依據(jù)，沒(méi)有評(píng)審會(huì)）評(píng)審會(huì)決議作為項(xiàng)目的必要批準(zhǔn)文件和操作依據(jù)，沒(méi)有評(píng)審會(huì)決議、評(píng)審會(huì)決議超過(guò)有效期或評(píng)審會(huì)決議為否決意見(jiàn)的項(xiàng)目不得操?zèng)Q議、評(píng)審會(huì)決議超過(guò)有效期或評(píng)審會(huì)決議為否決意見(jiàn)的項(xiàng)目不得操作。對(duì)于同意意見(jiàn)的評(píng)審會(huì)決議，必須嚴(yán)格按照決議要求的條件逐條作。對(duì)于同意意見(jiàn)的評(píng)審會(huì)決議，必須嚴(yán)格按照決議要求的條件逐條落實(shí)，不得隨意增減和變更決議條款，不得隨意曲解評(píng)審會(huì)決議條款。落實(shí)，不得隨意增減和變更決議條款，不得隨意曲解評(píng)

52、審會(huì)決議條款。違反此規(guī)定者按相關(guān)制度追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。違反此規(guī)定者按相關(guān)制度追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。5、評(píng)審會(huì)紀(jì)律要求、評(píng)審會(huì)紀(jì)律要求（1）會(huì)議召集人員提前）會(huì)議召集人員提前10分鐘入場(chǎng)，與會(huì)人員提前分鐘入場(chǎng)，與會(huì)人員提前5分鐘入場(chǎng)，不得分鐘入場(chǎng)，不得無(wú)故遲到、早退。無(wú)故遲到、早退。（2）因特殊情況確實(shí)無(wú)法參會(huì)的人員，應(yīng)提前通知評(píng)委會(huì)秘書(shū)。）因特殊情況確實(shí)無(wú)法參會(huì)的人員，應(yīng)提前通知評(píng)委會(huì)秘書(shū)。（3）與會(huì)人員應(yīng)保持儀表整潔，精神飽滿(mǎn)；會(huì)議期間要求集中精力、）與會(huì)人員應(yīng)保持儀表整潔，精神飽滿(mǎn)；會(huì)議期間要求集中精力、認(rèn)真聽(tīng)取發(fā)言，不得交頭接耳、喧嘩吵鬧；認(rèn)真聽(tīng)取發(fā)言，不得交

53、頭接耳、喧嘩吵鬧；（4）與會(huì)人員不得泄露會(huì)議機(jī)密，并妥善保管會(huì)議材料；）與會(huì)人員不得泄露會(huì)議機(jī)密，并妥善保管會(huì)議材料；（5）發(fā)言人員會(huì)前要做充分準(zhǔn)備，要做到發(fā)言思路清晰、條理清楚、）發(fā)言人員會(huì)前要做充分準(zhǔn)備，要做到發(fā)言思路清晰、條理清楚、重點(diǎn)突出、表述準(zhǔn)確。重點(diǎn)突出、表述準(zhǔn)確。1、復(fù)議五、復(fù)議和再議五、復(fù)議和再議（1）對(duì)于已通過(guò)評(píng)審會(huì)審批，最終意見(jiàn)為同意和有條件同意的業(yè)務(wù)，）對(duì)于已通過(guò)評(píng)審會(huì)審批，最終意見(jiàn)為同意和有條件同意的業(yè)務(wù)，因各種原因申請(qǐng)對(duì)業(yè)務(wù)操作具體條件進(jìn)行變更，可提請(qǐng)復(fù)議。因各種原因申請(qǐng)對(duì)業(yè)務(wù)操作具體條件進(jìn)行變更，可提請(qǐng)復(fù)議。（2）以下情況無(wú)須重新召開(kāi)評(píng)審會(huì)，按公司權(quán)限內(nèi)正常審批流程

54、進(jìn)）以下情況無(wú)須重新召開(kāi)評(píng)審會(huì)，按公司權(quán)限內(nèi)正常審批流程進(jìn)行審批：行審批：其他操作條件不變（含反擔(dān)保措施），擔(dān)保金額比審批金額減少的其他操作條件不變（含反擔(dān)保措施），擔(dān)保金額比審批金額減少的業(yè)務(wù)；減少金額超過(guò)業(yè)務(wù)；減少金額超過(guò)30%以上的，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)視其業(yè)務(wù)情況決定以上的，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)視其業(yè)務(wù)情況決定是否上評(píng)審會(huì)審批；是否上評(píng)審會(huì)審批；其他條件不變，變更反擔(dān)保措施折算價(jià)值優(yōu)于原反擔(dān)保措施時(shí)由客其他條件不變，變更反擔(dān)保措施折算價(jià)值優(yōu)于原反擔(dān)保措施時(shí)由客戶(hù)經(jīng)理填寫(xiě)反擔(dān)保措施變更申請(qǐng)表，按公司流程進(jìn)行審批；戶(hù)經(jīng)理填寫(xiě)反擔(dān)保措施變更申請(qǐng)表，按公司流程進(jìn)行審批；其他條件不變，增加反擔(dān)保措施的業(yè)務(wù)；

55、其他條件不變，增加反擔(dān)保措施的業(yè)務(wù)；（3）除上述情況外其他操作要素發(fā)生變化的，須提交復(fù)議審批。復(fù)）除上述情況外其他操作要素發(fā)生變化的，須提交復(fù)議審批。復(fù)議審批由業(yè)務(wù)部門(mén)發(fā)起，由公司分管領(lǐng)導(dǎo)決定是否需重新召開(kāi)評(píng)審會(huì)。議審批由業(yè)務(wù)部門(mén)發(fā)起，由公司分管領(lǐng)導(dǎo)決定是否需重新召開(kāi)評(píng)審會(huì)。如無(wú)需重新召開(kāi)評(píng)審會(huì)，則按原參評(píng)評(píng)委設(shè)置的流程審批節(jié)點(diǎn)審批，如無(wú)需重新召開(kāi)評(píng)審會(huì)，則按原參評(píng)評(píng)委設(shè)置的流程審批節(jié)點(diǎn)審批，最終審批意見(jiàn)仍按評(píng)審會(huì)決策規(guī)則執(zhí)行。最終審批意見(jiàn)仍按評(píng)審會(huì)決策規(guī)則執(zhí)行。2、再議、再議凡申請(qǐng)?jiān)僮h的業(yè)務(wù)，按評(píng)審委員會(huì)組織原則和程序重新申請(qǐng)、召開(kāi)評(píng)凡申請(qǐng)?jiān)僮h的業(yè)務(wù)，按評(píng)審委員會(huì)組織原則和程序重新申請(qǐng)、召開(kāi)

56、評(píng)審會(huì)審批。審會(huì)審批。六、附則六、附則1、本制度由公司風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)解釋和修訂。、本制度由公司風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)解釋和修訂。2、本制度將根據(jù)實(shí)踐的發(fā)展不斷充實(shí)和修訂。、本制度將根據(jù)實(shí)踐的發(fā)展不斷充實(shí)和修訂。不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理辦法第一條、定義第一條、定義不良資產(chǎn)是指擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保業(yè)務(wù)而形成的擔(dān)保到期被擔(dān)保人不良資產(chǎn)是指擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保業(yè)務(wù)而形成的擔(dān)保到期被擔(dān)保人無(wú)力償還債務(wù)或因其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)而形成的損失。無(wú)力償還債務(wù)或因其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)而形成的損失。不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理是指對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的催收、處置和盤(pán)活的行不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理是指對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的催收、處置和盤(pán)活的行為。為。第二條、對(duì)象第二條、對(duì)

57、象不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理的對(duì)象：擔(dān)保公司已代償被擔(dān)保人本金、利息的、不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理的對(duì)象：擔(dān)保公司已代償被擔(dān)保人本金、利息的、從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)造成損失的。從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)造成損失的。第三條、基本原則第三條、基本原則1、合規(guī)性原則。在不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理中，必須遵循國(guó)家法律法規(guī)及、合規(guī)性原則。在不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理中，必須遵循國(guó)家法律法規(guī)及公司規(guī)章制度，規(guī)范操作、禁止違法、違規(guī)處置，防止道德風(fēng)險(xiǎn)。公司規(guī)章制度，規(guī)范操作、禁止違法、違規(guī)處置，防止道德風(fēng)險(xiǎn)。2、效益性原則。通過(guò)不良資產(chǎn)的集中經(jīng)營(yíng)和專(zhuān)業(yè)化處置，爭(zhēng)取最佳、效益性原則。通過(guò)不良資產(chǎn)的集中經(jīng)營(yíng)和專(zhuān)業(yè)化處置，爭(zhēng)取最佳效益，實(shí)現(xiàn)回收價(jià)值最大化。效益，實(shí)現(xiàn)回收價(jià)值最

58、大化。第四條、日常管理第四條、日常管理1、不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理由資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)組織實(shí)施、不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理由資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)組織實(shí)施 、協(xié)調(diào)。、協(xié)調(diào)。2、檔案管理。經(jīng)認(rèn)定為不良資產(chǎn)的客戶(hù)檔案由資產(chǎn)管理部管理。檔、檔案管理。經(jīng)認(rèn)定為不良資產(chǎn)的客戶(hù)檔案由資產(chǎn)管理部管理。檔案移交時(shí)原經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員應(yīng)提交移交清單、客戶(hù)產(chǎn)生不良資產(chǎn)的主要案移交時(shí)原經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員應(yīng)提交移交清單、客戶(hù)產(chǎn)生不良資產(chǎn)的主要原因、現(xiàn)有主要資產(chǎn)等材料。資產(chǎn)管理部接收檔案后，應(yīng)及時(shí)追加清原因、現(xiàn)有主要資產(chǎn)等材料。資產(chǎn)管理部接收檔案后，應(yīng)及時(shí)追加清收貸款工作中的工作內(nèi)容，包括走訪記錄、談話記錄、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、收貸款工作中的工作內(nèi)容，包括走訪記錄、

59、談話記錄、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、處置協(xié)議等相關(guān)盡職內(nèi)容。處置協(xié)議等相關(guān)盡職內(nèi)容。3、資產(chǎn)檢查。檢查的主要內(nèi)容：抵質(zhì)押物坐落位置、現(xiàn)有狀況、抵、資產(chǎn)檢查。檢查的主要內(nèi)容：抵質(zhì)押物坐落位置、現(xiàn)有狀況、抵押物價(jià)值，抵質(zhì)押物的變現(xiàn)能力，并對(duì)抵質(zhì)物減值情況提出初步處理押物價(jià)值，抵質(zhì)押物的變現(xiàn)能力，并對(duì)抵質(zhì)物減值情況提出初步處理措施。措施。4、綜合評(píng)價(jià)。不良資產(chǎn)管理人員從接受不良資產(chǎn)檔案開(kāi)始，應(yīng)到客、綜合評(píng)價(jià)。不良資產(chǎn)管理人員從接受不良資產(chǎn)檔案開(kāi)始，應(yīng)到客戶(hù)的主要辦公、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)地進(jìn)行檢查，并與主要負(fù)責(zé)人、財(cái)戶(hù)的主要辦公、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)地進(jìn)行檢查，并與主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)主管等接觸，查閱客戶(hù)的會(huì)計(jì)賬簿、記賬憑

60、證、存貨，現(xiàn)場(chǎng)查看建務(wù)主管等接觸，查閱客戶(hù)的會(huì)計(jì)賬簿、記賬憑證、存貨，現(xiàn)場(chǎng)查看建設(shè)工地等，對(duì)客戶(hù)提供的信息進(jìn)行驗(yàn)證；對(duì)于個(gè)人客戶(hù)、股東、合伙設(shè)工地等，對(duì)客戶(hù)提供的信息進(jìn)行驗(yàn)證；對(duì)于個(gè)人客戶(hù)、股東、合伙人必要時(shí)上門(mén)檢查。并從其他渠道獲取信息，如主管機(jī)關(guān)、稅務(wù)、工人必要時(shí)上門(mén)檢查。并從其他渠道獲取信息，如主管機(jī)關(guān)、稅務(wù)、工商、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、銀行等了解客戶(hù)的情況。對(duì)以上信息進(jìn)行綜合分商、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、銀行等了解客戶(hù)的情況。對(duì)以上信息進(jìn)行綜合分析，判斷客戶(hù)的總體風(fēng)險(xiǎn)狀況，并提出預(yù)防性或補(bǔ)救性控制措施。以析，判斷客戶(hù)的總體風(fēng)險(xiǎn)狀況，并提出預(yù)防性或補(bǔ)救性控制措施。以上工作應(yīng)在上工作應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)完成，