資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)PPT課件

1、從小故事從小故事說(shuō)起說(shuō)起 上世紀(jì)二十年代中期美國(guó)，經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展。比爾和約翰兩兄弟各上世紀(jì)二十年代中期美國(guó)，經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展。比爾和約翰兩兄弟各準(zhǔn)備準(zhǔn)備1010萬(wàn)美元去創(chuàng)業(yè)，看十年后誰(shuí)能成為百萬(wàn)富翁。哥哥比爾對(duì)萬(wàn)美元去創(chuàng)業(yè)，看十年后誰(shuí)能成為百萬(wàn)富翁。哥哥比爾對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)充滿信心。首先拿出美國(guó)經(jīng)濟(jì)充滿信心。首先拿出3 3萬(wàn)萬(wàn)美元購(gòu)買了別人介紹的幾只銀美元購(gòu)買了別人介紹的幾只銀行股票，再拿出行股票，再拿出5 5萬(wàn)美元置辦了一處房產(chǎn)靜候升值萬(wàn)美元置辦了一處房產(chǎn)靜候升值，剩下剩下2 2萬(wàn)美元萬(wàn)美元囤積了大量當(dāng)時(shí)禁售的白酒和煙草準(zhǔn)備狠撈一筆。弟弟約翰卻在囤積了大量當(dāng)時(shí)禁售的白酒和煙草準(zhǔn)備狠撈一筆。弟弟約翰卻在仔

2、細(xì)分析了當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和日趨動(dòng)蕩的國(guó)際局勢(shì)后，拿出仔細(xì)分析了當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和日趨動(dòng)蕩的國(guó)際局勢(shì)后，拿出1 1萬(wàn)美萬(wàn)美金為自己購(gòu)買了足夠的保險(xiǎn)，再掏出金為自己購(gòu)買了足夠的保險(xiǎn)，再掏出5 5萬(wàn)萬(wàn)美金購(gòu)買了一家公司的美金購(gòu)買了一家公司的股票，在銀行存了股票，在銀行存了2 2萬(wàn)美元，然后拿剩下的萬(wàn)美元，然后拿剩下的2 2萬(wàn)美元自己開(kāi)了一家萬(wàn)美元自己開(kāi)了一家服裝公司。因?yàn)榧s翰是學(xué)服裝設(shè)計(jì)專業(yè)。五年后，歷史罕見(jiàn)的美服裝公司。因?yàn)榧s翰是學(xué)服裝設(shè)計(jì)專業(yè)。五年后，歷史罕見(jiàn)的美國(guó)經(jīng)濟(jì)大蕭條來(lái)臨國(guó)經(jīng)濟(jì)大蕭條來(lái)臨股票大跌，房產(chǎn)滯銷。比爾由于銷售違禁股票大跌，房產(chǎn)滯銷。比爾由于銷售違禁物品而被處以重罰，傾家蕩產(chǎn)、食不果腹。

3、而約翰購(gòu)買的股票雖物品而被處以重罰，傾家蕩產(chǎn)、食不果腹。而約翰購(gòu)買的股票雖然也然也大跌大跌，但保險(xiǎn)公司每年付給他的足額年金使他沒(méi)有了后顧之，但保險(xiǎn)公司每年付給他的足額年金使他沒(méi)有了后顧之憂。大量破產(chǎn)的人士囊中羞澀，熱衷于買約翰設(shè)計(jì)的價(jià)格適中實(shí)憂。大量破產(chǎn)的人士囊中羞澀，熱衷于買約翰設(shè)計(jì)的價(jià)格適中實(shí)惠耐穿的衣服，銀行存的那惠耐穿的衣服，銀行存的那1 1萬(wàn)美元給他帶來(lái)了不錯(cuò)的現(xiàn)金流，萬(wàn)美元給他帶來(lái)了不錯(cuò)的現(xiàn)金流，使得他生意如日中天。十年后使得他生意如日中天。十年后第1頁(yè)/共30頁(yè)思考一下思考一下：第2頁(yè)/共30頁(yè)目錄目錄第3頁(yè)/共30頁(yè)什么是資產(chǎn)配置？什么是資產(chǎn)配置？資產(chǎn)資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求將

4、投資資金配置是指根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配，通常在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配，通常是根據(jù)是根據(jù)個(gè)人喜好、可借助媒介和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在個(gè)人喜好、可借助媒介和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在理想時(shí)間內(nèi)將理想時(shí)間內(nèi)將資產(chǎn)在低風(fēng)險(xiǎn)、低資產(chǎn)在低風(fēng)險(xiǎn)、低收益收益類別類別與與高風(fēng)險(xiǎn)、高高風(fēng)險(xiǎn)、高收益收益類別類別之間進(jìn)行合理搭配及資之間進(jìn)行合理搭配及資產(chǎn)優(yōu)化組合。產(chǎn)優(yōu)化組合。 資產(chǎn)配置是投資過(guò)程中最關(guān)鍵的一環(huán)。資產(chǎn)配置是投資過(guò)程中最關(guān)鍵的一環(huán)。第4頁(yè)/共30頁(yè)資產(chǎn)配置五部曲資產(chǎn)配置五部曲第5頁(yè)/共30頁(yè)資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置降低、均攤并轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險(xiǎn)降低、均攤并轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險(xiǎn) 隨著投資領(lǐng)域從單一資產(chǎn)擴(kuò)展到多資產(chǎn)類型

5、、隨著投資領(lǐng)域從單一資產(chǎn)擴(kuò)展到多資產(chǎn)類型、從國(guó)內(nèi)市場(chǎng)擴(kuò)展到國(guó)際市場(chǎng)，單一資產(chǎn)投資已難以從國(guó)內(nèi)市場(chǎng)擴(kuò)展到國(guó)際市場(chǎng)，單一資產(chǎn)投資已難以滿足多元化的投資需求。而伴隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化滿足多元化的投資需求。而伴隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化的不斷深入，金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)像瘟疫一樣迅速在全球蔓的不斷深入，金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)像瘟疫一樣迅速在全球蔓延開(kāi)。單一投資風(fēng)險(xiǎn)性逐漸加大。延開(kāi)。單一投資風(fēng)險(xiǎn)性逐漸加大。 此時(shí)，資產(chǎn)配置的作用就被瞬間放大及凸顯出此時(shí)，資產(chǎn)配置的作用就被瞬間放大及凸顯出來(lái)。資產(chǎn)配置能最大限度地降低投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)。資產(chǎn)配置能最大限度地降低投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)，盡可能保護(hù)其投資利益的穩(wěn)定性。盡可能保護(hù)其投資利益的穩(wěn)定性。

6、第6頁(yè)/共30頁(yè)投資巨擘這樣說(shuō)配置投資巨擘這樣說(shuō)配置第7頁(yè)/共30頁(yè)第8頁(yè)/共30頁(yè)目錄目錄第9頁(yè)/共30頁(yè)1 1、股票股票第10頁(yè)/共30頁(yè)常見(jiàn)家庭理財(cái)工具對(duì)比常見(jiàn)家庭理財(cái)工具對(duì)比股票股票基金基金房產(chǎn)房產(chǎn)實(shí)業(yè)實(shí)業(yè)收藏收藏保險(xiǎn)保險(xiǎn)注：五星為最高等級(jí)，最低等級(jí)為零。第11頁(yè)/共30頁(yè)目錄目錄第12頁(yè)/共30頁(yè)昨日的傷疤、今日的傷痛昨日的傷疤、今日的傷痛20082008年世界金融風(fēng)暴年世界金融風(fēng)暴第13頁(yè)/共30頁(yè)20112011年歐債危機(jī)、美國(guó)逼迫人民幣升值年歐債危機(jī)、美國(guó)逼迫人民幣升值第14頁(yè)/共30頁(yè)第15頁(yè)/共30頁(yè)期望解決更多的問(wèn)題！第16頁(yè)/共30頁(yè)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：借力打力轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：借力打力

7、資產(chǎn)資產(chǎn)傳承：富過(guò)三代傳承：富過(guò)三代合理避稅：解決遺產(chǎn)稅的問(wèn)題合理避稅：解決遺產(chǎn)稅的問(wèn)題合法逼債：不能讓經(jīng)營(yíng)不善影響合法逼債：不能讓經(jīng)營(yíng)不善影響自己未來(lái)穩(wěn)定的生活自己未來(lái)穩(wěn)定的生活意外疾?。翰灰蛞馔飧淖兩钯|(zhì)意外疾?。翰灰蛞馔飧淖兩钯|(zhì)量量保值保值增值：拒絕財(cái)富縮水增值：拒絕財(cái)富縮水養(yǎng)老無(wú)憂：未雨綢繆養(yǎng)老無(wú)憂：未雨綢繆這些問(wèn)題急需解決這些問(wèn)題急需解決第17頁(yè)/共30頁(yè)解決問(wèn)題，一把鑰匙足矣！解決問(wèn)題，一把鑰匙足矣！將這些問(wèn)題全交給保險(xiǎn)來(lái)做吧！將這些問(wèn)題全交給保險(xiǎn)來(lái)做吧！第18頁(yè)/共30頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn)自留透過(guò)透過(guò)保險(xiǎn)保險(xiǎn)第19頁(yè)/共30頁(yè)目錄目錄第20頁(yè)/共30頁(yè)保險(xiǎn)是家庭理財(cái)?shù)?/p>

8、基石保險(xiǎn)是家庭理財(cái)?shù)幕?1頁(yè)/共30頁(yè)輪胎的心聲輪胎的心聲不起眼，但其重要性絲毫不亞于其他部件。彰顯澎湃動(dòng)力的著力點(diǎn)。承載著全車的重量，在加速、減速或轉(zhuǎn)彎、急剎車時(shí)，保證汽車不出現(xiàn)跑偏、側(cè)滑、甩尾等事故。第22頁(yè)/共30頁(yè)資產(chǎn)配置，從保險(xiǎn)開(kāi)始！資產(chǎn)配置，從保險(xiǎn)開(kāi)始！資產(chǎn)配置，從某種意義上來(lái)說(shuō)，就資產(chǎn)配置，從某種意義上來(lái)說(shuō)，就是將投資可能因風(fēng)險(xiǎn)遭受損失而是將投資可能因風(fēng)險(xiǎn)遭受損失而未雨綢繆的提前自救行為！未雨綢繆的提前自救行為！第23頁(yè)/共30頁(yè)真誠(chéng)告訴客戶：真誠(chéng)告訴客戶：第24頁(yè)/共30頁(yè)小結(jié)：小結(jié)：第25頁(yè)/共30頁(yè)忠告忠告：隨身攜帶，切勿丟失！隨身攜帶，切勿丟失！第26頁(yè)/共30頁(yè) 資產(chǎn)配置，可以沒(méi)有天上掉下的餡餅，也資產(chǎn)配置，可以沒(méi)有天上掉下的餡餅，也可以沒(méi)有洶涌如潮的現(xiàn)金流，但絕不能沒(méi)有?？?/p>