電子支付系統(tǒng)及協(xié)議知識(shí)

1、2022-7-302022-7-312022-7-32 支付系統(tǒng)的概念支付系統(tǒng)的概念2022-7-33基礎(chǔ)知識(shí)了解基礎(chǔ)知識(shí)了解關(guān)于關(guān)于“支付支付”的問題的問題任何交易，都會(huì)包含一個(gè)最基本的環(huán)節(jié)，就是資金的轉(zhuǎn)移即支付。 所謂支付，是指將資金從發(fā)款人轉(zhuǎn)移到收款人的一個(gè)過程。 根據(jù)支付方式的不同，可以分為傳統(tǒng)支付和電子支付兩大類。 電子支付又可以劃分為依托計(jì)算機(jī)專用網(wǎng)絡(luò)的電子支付和依托Internet的在線支付。2022-7-34支付系統(tǒng)組成及功能支付系統(tǒng)組成及功能提供支付服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)管理貨幣轉(zhuǎn)移的法規(guī)實(shí)現(xiàn)支付的技術(shù)手段支付系統(tǒng)支付系統(tǒng)清償經(jīng)濟(jì)活清償經(jīng)濟(jì)活動(dòng)參加者在動(dòng)參加者在獲取現(xiàn)實(shí)資獲取現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)

2、或金融資產(chǎn)或金融資產(chǎn)時(shí)承擔(dān)的產(chǎn)時(shí)承擔(dān)的債務(wù)。債務(wù)。支付的組成支付的目的2022-7-35 第一節(jié)第一節(jié) 電子支付系統(tǒng)概述電子支付系統(tǒng)概述2022-7-36一、支付手段產(chǎn)生的背景一、支付手段產(chǎn)生的背景2022-7-37貨幣的演變歷史2022-7-38公元前700年，在土耳其西部出現(xiàn)最早的貨幣。1400年第一家銀行在意大利和西班牙開設(shè)。1887年，在Edward Bellamy的小說中，出現(xiàn)“信用卡”這一名詞。1880到1914年，黃金穩(wěn)定的固定匯率，使黃金成為當(dāng)時(shí)的主要貨幣。1945年，布雷頓森林協(xié)議通過用美元的固定價(jià)格連接貨幣與黃金 的關(guān)系。2022-7-39傳統(tǒng)結(jié)算的局限性傳統(tǒng)結(jié)算的局限性l

3、不能實(shí)時(shí)結(jié)算l缺乏便利性l不適合進(jìn)行小額結(jié)算(在互聯(lián)網(wǎng)上支付1美元以內(nèi)商品的結(jié)算方式叫小額支付)，有可能結(jié)算成本大于交易額2022-7-3101947年，F(xiàn)latbush國家銀行推出可在紐約特定商店使用的普通信用卡。1967年，Westminister銀行在倫敦裝設(shè)第一部自動(dòng)出納機(jī)。1970年，紐約票券交易所啟用CHIPS內(nèi)部銀行付款系統(tǒng)，提供即時(shí)在線的美元轉(zhuǎn)移及交易結(jié)算。1985年，銀行間的付款系統(tǒng)廣泛使用電子數(shù)據(jù)交換（EDI）技術(shù)。1994年，由荷蘭DigCash發(fā)行的數(shù)字現(xiàn)金開始在網(wǎng)絡(luò)上試用。1995年，Mondex電子貨幣開始在英國試用。2022-7-311電子結(jié)算系統(tǒng)概述電子結(jié)算系統(tǒng)

4、概述l電子結(jié)算發(fā)展的力量來源：技術(shù)成本的降低經(jīng)營(yíng)成本和處理成本的降低在線商務(wù)的增加l例：BEC能源公司使用電子結(jié)算后，一個(gè)人收款的處理成本從原來的11.5美元降到互聯(lián)網(wǎng)上處理成本的50美分。這樣的話每個(gè)收款周期就能夠結(jié)約32萬美元。lGTE公司每月發(fā)出5350萬張賬單，約耗160萬磅紙，相當(dāng)于2073棵樹。2022-7-312三）、我國支付系統(tǒng)現(xiàn)狀三）、我國支付系統(tǒng)現(xiàn)狀已經(jīng)建成了已經(jīng)建成了5個(gè)全國性的電子資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，實(shí)行的電子聯(lián)行系統(tǒng)個(gè)全國性的電子資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，實(shí)行的電子聯(lián)行系統(tǒng)已覆蓋全部已覆蓋全部340個(gè)中心支行和大部分經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，票據(jù)傳遞電子個(gè)中心支行和大部分經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，票據(jù)傳遞電子

5、支付轉(zhuǎn)變成為支付主流。支付轉(zhuǎn)變成為支付主流。銀行卡信息系統(tǒng)試點(diǎn)工作已經(jīng)結(jié)束，現(xiàn)在進(jìn)入擴(kuò)展階段，銀行卡支付迅速銀行卡信息系統(tǒng)試點(diǎn)工作已經(jīng)結(jié)束，現(xiàn)在進(jìn)入擴(kuò)展階段，銀行卡支付迅速增長(zhǎng)。各類銀行卡發(fā)行在增長(zhǎng)。各類銀行卡發(fā)行在1億張以上，億張以上，IC卡在一些地方已經(jīng)開始采用?？ㄔ谝恍┑胤揭呀?jīng)開始采用。2022-7-313我國支付系統(tǒng)現(xiàn)狀我國支付系統(tǒng)現(xiàn)狀同城票據(jù)交換的自動(dòng)化提高，16個(gè)業(yè)務(wù)量大的城市已經(jīng)建立了票據(jù)清算分機(jī)系統(tǒng)，200多個(gè)城市建立了同城金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)。世界銀行為CNAPS（中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)）提供了支援貸款，并派國際專家組給予指導(dǎo)，目前這個(gè)項(xiàng)目已經(jīng)進(jìn)入最后階段。票據(jù)清算分機(jī)系統(tǒng)票據(jù)清算分

6、機(jī)系統(tǒng)中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)2022-7-314常見結(jié)算卡常見結(jié)算卡l中國銀行長(zhǎng)城信用卡（全國1個(gè)工作日內(nèi)結(jié)算） l中國銀行長(zhǎng)城借記卡（全國實(shí)時(shí)結(jié)算） l中國工商銀行活期存折（北京2個(gè)工作日結(jié)算） l招商銀行一網(wǎng)通（全國實(shí)時(shí)結(jié)算） l上海浦東發(fā)展銀行東方卡（北京2個(gè)工作日）l上海浦東發(fā)展銀行存折（北京2個(gè)工作日）l威士卡、萬事達(dá)卡、大來卡、美國運(yùn)通卡、JCB卡（全球1個(gè)工作日） 2022-7-315二、網(wǎng)上支付二、網(wǎng)上支付 真正的電子商務(wù)是網(wǎng)上的交易，這不僅要包含網(wǎng)上買賣，還包括網(wǎng)上結(jié)算。Internet的發(fā)展也使得網(wǎng)上支付成為可能。 閱讀p87一）、電子支付的定義一）、電子支付

7、的定義 所謂電子支付，是指電子交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、廠商和金融機(jī)構(gòu)，使用安全的電子手段通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。 1989年，美國法律學(xué)會(huì)批準(zhǔn)的年，美國法律學(xué)會(huì)批準(zhǔn)的統(tǒng)一商業(yè)法規(guī)統(tǒng)一商業(yè)法規(guī)對(duì)電對(duì)電子支付的定義如下：子支付的定義如下： 電子支付是支付命令發(fā)送方把存放于商業(yè)銀行的資金，電子支付是支付命令發(fā)送方把存放于商業(yè)銀行的資金，通過一條線路劃入收益方開戶銀行，以支付給收益方的一通過一條線路劃入收益方開戶銀行，以支付給收益方的一系列轉(zhuǎn)移過程。系列轉(zhuǎn)移過程。二）、電子支付的特征二）、電子支付的特征與傳統(tǒng)的支付方式比相較，電子支付具有以下特征：采用先進(jìn)的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信

8、息傳輸基于一個(gè)開放的Iternnet系統(tǒng)平臺(tái)中使用最先進(jìn)的通信手段，如E-mail ;對(duì)軟、硬件的要求很高具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)。用戶只要擁有一臺(tái)能上網(wǎng)的計(jì)算機(jī)，便可以足不出戶，在很短的時(shí)間內(nèi)完成整個(gè)支付過程。支付費(fèi)用僅相當(dāng)于傳統(tǒng)支付費(fèi)用的幾十分之一，甚至幾百分之一。三）、電子支付分類三）、電子支付分類大額支付系統(tǒng)可以做實(shí)時(shí)處理，業(yè)務(wù)少（1%-10%），金額大。該系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理很重要。脫機(jī)小額支付系統(tǒng)主要指ACH（自動(dòng)清算所），處理預(yù)先授權(quán)的定期貸記或定期借記，以磁介質(zhì)或數(shù)據(jù)通信方式提交ACH。聯(lián)機(jī)小額支付系統(tǒng)指POS機(jī)和ATM系統(tǒng)，工具為信用卡、借記卡或ATM卡等。電子貨幣電子現(xiàn)金、

9、電子支票、數(shù)字現(xiàn)金等。按照電子支付系統(tǒng)分類：按照支付方式分類按照支付方式分類電子現(xiàn)金支付方式也稱為數(shù)字現(xiàn)金支付方式。使用時(shí)必須以數(shù)字簽名和密碼系統(tǒng)為基礎(chǔ)。電子支票支付方式電子支票是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個(gè)帳戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)帳戶的電子付款形式信用卡在線支付以使用者個(gè)人信用為擔(dān)保，通過互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)交換加密處理實(shí)現(xiàn)信用卡網(wǎng)上支付。2022-7-320四）、在線支付的要求四）、在線支付的要求 在線支付，也稱為網(wǎng)上支付，是指電子支付系統(tǒng)，依托Internet，以實(shí)時(shí)和零距離為典型特征的一種電子支付方式。對(duì)在線支付系統(tǒng)來說，要廣泛應(yīng)用，必須：2022-7-321五）、網(wǎng)上支付組件

10、（系統(tǒng)的構(gòu)成）五）、網(wǎng)上支付組件（系統(tǒng)的構(gòu)成） 電子商務(wù)支付系統(tǒng)由、等四部分組成。2022-7-322用自己擁有的支付工具(如信用卡、電子錢包等)來發(fā)起支 付，是支付體系運(yùn)作的原因和起點(diǎn)。則是擁有債權(quán)的商品交易的另一方，他可以根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令向金融體系請(qǐng)求獲取貨幣給付。是指客戶在其中擁有賬戶的銀行，客戶開戶行在提供支付工具的時(shí)候也同時(shí)提供了一種銀行信用，即保證支付工具的兌付。在卡基支付體系中，客戶開戶行又被稱為發(fā)卡行。是商家在其中開設(shè)賬戶的銀行，其賬戶是整個(gè)支付過程中資金流向的地方。商家的開戶行又稱為收單行。商戶系統(tǒng)商戶系統(tǒng)2022-7-323支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)是公用網(wǎng)和金融專用網(wǎng)之間的接

11、口，支付信息必須通過支付網(wǎng)關(guān)才能進(jìn)入銀行支付系統(tǒng)，進(jìn)而完成支付的授權(quán)和獲取。金融專用網(wǎng)金融專用網(wǎng)則是銀行內(nèi)部及銀行間進(jìn)行通信的網(wǎng)絡(luò)，具有較高的安全性，如中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、人民銀行電子聯(lián)行系統(tǒng)、工商銀行電子匯兌系統(tǒng)、銀行卡授權(quán)系統(tǒng)等。認(rèn)證機(jī)構(gòu)認(rèn)證機(jī)構(gòu)則負(fù)責(zé)為參與商務(wù)活動(dòng)的各方發(fā)放數(shù)字證書，以確認(rèn)各方的身份。 圖示圖示商家：分臺(tái)服務(wù)器CA信用體系客戶：支付工具客戶開戶行：客戶開戶行：提供支付工具提供支付工具支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)商家開戶行：商家開戶行：處理帳單處理帳單2022-7-325第三節(jié)第三節(jié) 電子支付手段電子支付手段電子貨幣電子貨幣2022-7-326一、電

12、子貨幣的含義一、電子貨幣的含義電子貨幣是：以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化設(shè)備和各類交易卡為媒介，以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)（二進(jìn)制數(shù)據(jù)）形式存儲(chǔ)在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，并通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。1） 具備貨幣的價(jià)值。具備貨幣的價(jià)值。 以計(jì)算機(jī)技術(shù)為依托，電子貨幣的存儲(chǔ)，支付和流通以計(jì)算機(jī)技術(shù)為依托，電子貨幣的存儲(chǔ)，支付和流通都通過計(jì)算機(jī)自動(dòng)完成。都通過計(jì)算機(jī)自動(dòng)完成。2） 可交換性。可交換性。 可廣泛應(yīng)用于生產(chǎn)，交換，分配和消費(fèi)領(lǐng)域可廣泛應(yīng)用于生產(chǎn)，交換，分配和消費(fèi)領(lǐng)域3） 集儲(chǔ)蓄，信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多功能于一體，具有通信集儲(chǔ)蓄，信貸

13、和非現(xiàn)金結(jié)算等多功能于一體，具有通信 機(jī)能，有即時(shí)結(jié)算功能。機(jī)能，有即時(shí)結(jié)算功能。4） 具有加密功能，使用簡(jiǎn)便，安全，迅速，可靠。具有加密功能，使用簡(jiǎn)便，安全，迅速，可靠。 例如：家長(zhǎng)用數(shù)字貨幣給孩子零花錢時(shí)，可以通過計(jì)算機(jī)操作來限制這些錢的用途，禁止用它來購買香煙和酒精飲料等 電子貨幣的特點(diǎn)電子貨幣的特點(diǎn)2022-7-328電子貨幣的優(yōu)點(diǎn)與問題電子貨幣的優(yōu)點(diǎn)與問題l優(yōu)點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)方便方便安全安全通用通用增加社會(huì)效益增加社會(huì)效益l問題問題余額問題余額問題吞卡問題吞卡問題統(tǒng)一問題統(tǒng)一問題顧慮問題顧慮問題如何征稅；如何防止洗錢和偽造；匿名電子貨幣的隱私權(quán)問題2022-7-3291. 電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金2.

14、 儲(chǔ)值卡（儲(chǔ)值卡（IC卡等）卡等）3. 信用卡（包括電子錢包）信用卡（包括電子錢包）4. 電子支票電子支票常用電子貨幣常用電子貨幣-支付手段支付手段2022-7-330一）、電子現(xiàn)金一）、電子現(xiàn)金 電子現(xiàn)金，也稱為電子錢包，是以電子化電子現(xiàn)金，也稱為電子錢包，是以電子化數(shù)字形式存在的現(xiàn)金貨幣。數(shù)字形式存在的現(xiàn)金貨幣。 電子現(xiàn)金的發(fā)行方式包括存儲(chǔ)性質(zhì)的預(yù)付電子現(xiàn)金的發(fā)行方式包括存儲(chǔ)性質(zhì)的預(yù)付卡和純電子系統(tǒng)形式的用戶號(hào)碼數(shù)據(jù)文件等形卡和純電子系統(tǒng)形式的用戶號(hào)碼數(shù)據(jù)文件等形式。式。用戶可以購買特定銷售方可接受用戶可以購買特定銷售方可接受的預(yù)付卡。的預(yù)付卡。純電子數(shù)字化現(xiàn)金沒有明確純電子數(shù)字化現(xiàn)金沒有

15、明確的物理形式，它將以用戶的數(shù)字號(hào)碼的形式存的物理形式，它將以用戶的數(shù)字號(hào)碼的形式存在，這使它適用于買方和賣方物理上處于不同在，這使它適用于買方和賣方物理上處于不同地點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)和地點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)和Internet事務(wù)處理中。事務(wù)處理中。2022-7-331電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金2022-7-332電子現(xiàn)金的工作原理電子現(xiàn)金的工作原理2022-7-333電子現(xiàn)金的持有電子現(xiàn)金的持有l(wèi)在線存儲(chǔ)：不需要自己擁有電子現(xiàn)金，而是由一個(gè)可信賴的第三方代勞l離線存儲(chǔ)：在錢包里保存虛擬貨幣2022-7-334電子現(xiàn)金的優(yōu)缺點(diǎn)電子現(xiàn)金的優(yōu)缺點(diǎn)l優(yōu)點(diǎn)方便成本低l缺點(diǎn)：征稅的問題由于無法追蹤可能導(dǎo)致的“洗錢”可能被偽造2022-

16、7-335電子現(xiàn)金的電子現(xiàn)金的開發(fā)及使用開發(fā)及使用2022-7-336二、儲(chǔ)值卡二、儲(chǔ)值卡是指：某一行業(yè)或公司發(fā)行的可代替現(xiàn)金用的是指：某一行業(yè)或公司發(fā)行的可代替現(xiàn)金用的IC卡或磁卡卡或磁卡例如：中國移動(dòng)通訊公司發(fā)行的神州行卡例如：中國移動(dòng)通訊公司發(fā)行的神州行卡 固定電話使用的固定電話使用的IC卡，磁卡，卡，磁卡，IP卡，卡， 石油公司發(fā)行的加油卡，石油公司發(fā)行的加油卡， 交通部門發(fā)行的交通卡等交通部門發(fā)行的交通卡等 2022-7-337儲(chǔ)值卡的特點(diǎn)儲(chǔ)值卡的特點(diǎn)1.消費(fèi)者必須用現(xiàn)金購買相同價(jià)值的卡，憑卡消費(fèi)消費(fèi)者必須用現(xiàn)金購買相同價(jià)值的卡，憑卡消費(fèi)2.不記名，不掛失不記名，不掛失3.面值較小，

17、一般為面值較小，一般為20元，元，50元，元，100元等元等4.大多為大多為IC卡卡2022-7-338 信用卡是網(wǎng)絡(luò)銀行的重要支付工具，是全世信用卡是網(wǎng)絡(luò)銀行的重要支付工具，是全世界最早使用的電子貨幣。信用卡界最早使用的電子貨幣。信用卡1915年起源于美年起源于美國，已經(jīng)有國，已經(jīng)有80多年的歷史。多年的歷史。 信用卡從根本上改變了銀行的支付方式、結(jié)信用卡從根本上改變了銀行的支付方式、結(jié)算方式，從根本上改變了人們的消費(fèi)方式和消費(fèi)算方式，從根本上改變了人們的消費(fèi)方式和消費(fèi)觀念，是一種重要的、廣泛應(yīng)用的電子支付工具觀念，是一種重要的、廣泛應(yīng)用的電子支付工具。 三、信用卡三、信用卡2022-7-3

18、391、維薩國際組織、維薩國際組織維薩國際組織（維薩國際組織（VISA International）是目前）是目前世界上最大的信用卡、旅游支票組織。世界上最大的信用卡、旅游支票組織。2、萬事達(dá)國際組織、萬事達(dá)國際組織萬事達(dá)國際組織（萬事達(dá)國際組織（Master Card International）是服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、儲(chǔ)蓄是服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、儲(chǔ)蓄和放款協(xié)會(huì)、存款互助會(huì)）的非盈利性全球會(huì)員和放款協(xié)會(huì)、存款互助會(huì)）的非盈利性全球會(huì)員協(xié)會(huì)，其宗旨是為會(huì)員提供全球最佳支付系統(tǒng)和協(xié)會(huì)，其宗旨是為會(huì)員提供全球最佳支付系統(tǒng)和金融服務(wù)。金融服務(wù)。信用卡國際組織信用卡國際組織

19、2022-7-3403、JCB信用卡公司信用卡公司 JCB（Japanese Credit Bureau）公司是目前）公司是目前日本最大的信用卡公司，也是全球五大信用卡公司日本最大的信用卡公司，也是全球五大信用卡公司之一。之一。4、美國運(yùn)通公司、美國運(yùn)通公司美國運(yùn)通公司（美國運(yùn)通公司（American Express ） 是目前是目前美國最大的跨國財(cái)政機(jī)構(gòu)，該公司的業(yè)務(wù)主要包括美國最大的跨國財(cái)政機(jī)構(gòu)，該公司的業(yè)務(wù)主要包括五個(gè)部分：五個(gè)部分： 旅游服務(wù)、國際銀行業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、信托財(cái)旅游服務(wù)、國際銀行業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、信托財(cái)務(wù)咨詢等多元化服務(wù)、保險(xiǎn)服務(wù)。務(wù)咨詢等多元化服務(wù)、保險(xiǎn)服務(wù)。2022-7-

20、341信用卡的基本功能信用卡的基本功能1）ID功能：能證明持卡人的身份，確認(rèn)使用者是否本人2）結(jié)算功能：可用于支付購買商品，享受服務(wù)的款項(xiàng)，是非現(xiàn)金，支票，期票的結(jié)算功能。3）信息記錄功能：將持卡人的個(gè)人信息和使用情況等各類數(shù)據(jù)予以記錄2022-7-342信用卡的附加功能信用卡的附加功能1）消費(fèi)信用功能：代替現(xiàn)金使用消費(fèi)信用進(jìn)行消費(fèi)活動(dòng)2）消費(fèi)信貸功能：允許透支及收取部分透支利息。3）吸收存儲(chǔ)功能：保證金按定期儲(chǔ)蓄計(jì)息，備用金則按活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息。4）轉(zhuǎn)賬計(jì)算功能：可在非特約商戶購物，即到開辦信用卡業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)辦理異地或同域購物的轉(zhuǎn)賬結(jié)算。5）通存通兌：可在開辦信用卡業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)，以及不同

21、發(fā)卡系統(tǒng)的分支機(jī)構(gòu)通存通兌現(xiàn)金。6）自動(dòng)存取款：持信用卡可到ATM（自動(dòng)柜員機(jī)）上自動(dòng)存取款，轉(zhuǎn)賬，查詢余額和修改密碼。7）代發(fā)工資：8）代理收費(fèi)：銀行代理公用事業(yè)單位收費(fèi)，9）信譽(yù)標(biāo)志：卡的級(jí)別本身標(biāo)志著持卡人和持卡單位的信譽(yù)水平2022-7-343 磁卡型信用卡在全世界已經(jīng)非常普及，發(fā)卡量磁卡型信用卡在全世界已經(jīng)非常普及，發(fā)卡量達(dá)數(shù)十億張，并且已經(jīng)形成了全球性的信用卡應(yīng)達(dá)數(shù)十億張，并且已經(jīng)形成了全球性的信用卡應(yīng)用支付與結(jié)算網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，使信用卡可以很方便地用支付與結(jié)算網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，使信用卡可以很方便地跨地區(qū)、跨國家進(jìn)行使用。僅跨地區(qū)、跨國家進(jìn)行使用。僅VISA國際組織的信國際組織的信用卡年交易額就

22、在用卡年交易額就在8000億美元以上。億美元以上。 IC卡可應(yīng)用為銀行電子付款卡、信用卡和電子卡可應(yīng)用為銀行電子付款卡、信用卡和電子錢包等。許多銀行都使用錢包等。許多銀行都使用IC卡發(fā)行了各種形式的卡發(fā)行了各種形式的銀行卡。銀行卡。 信用卡類型信用卡類型2022-7-344電子支票電子支票2022-7-345電子支票支付流程電子支票支付流程2022-7-346電子支票支付流程電子支票支付流程2022-7-347電子支票支付流程電子支票支付流程2022-7-348電子支票支付流程電子支票支付流程2022-7-349電子支票支付流程電子支票支付流程2022-7-350電子支票支付流程電子支票支付流

23、程2022-7-351電子支票支付流程電子支票支付流程2022-7-352電子支票的使用情況電子支票的使用情況2022-7-353電子支票的發(fā)展電子支票的發(fā)展2022-7-354電子支票支付流程電子支票支付流程2022-7-355電子支票支付流程電子支票支付流程2022-7-356電子支票支付流程電子支票支付流程2022-7-357五、只能卡（五、只能卡（IC卡）卡）2022-7-358五、只能卡（五、只能卡（IC卡）卡）2022-7-359電子支付手段電子支付手段2022-7-360電子商務(wù)支付電子商務(wù)支付2022-7-361電子商務(wù)中的支付電子商務(wù)中的支付2022-7-362電子商務(wù)中的支

24、付電子商務(wù)中的支付2022-7-363電子商務(wù)中的支付電子商務(wù)中的支付2022-7-364電子商務(wù)中的支付電子商務(wù)中的支付2022-7-365電子商務(wù)中的支付電子商務(wù)中的支付2022-7-366電子商務(wù)中的支付電子商務(wù)中的支付2022-7-367第三方支付第三方支付2022-7-368第三方支付第三方支付2022-7-369第三方支付第三方支付2022-7-370第三方支付第三方支付2022-7-371第三方支付第三方支付2022-7-372第三方支付第三方支付2022-7-373第三方支付第三方支付2022-7-374第三方支付第三方支付2022-7-375第三方支付第三方支付2022-7-376第四節(jié)第四節(jié) 電子支付方案電子支付方案2022-7-377一、電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)一、電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)2022-7-378CNEC支付體系與支付體系與SET支付體系支付體系 1、中國電子商務(wù)支付體系（、中國電子商務(wù)支付體系（CNEC支付體系）支付體系）組成：組成：POS（商家電子柜員）、（商家電子柜員）、PG（支付網(wǎng)關(guān)）（支付網(wǎng)關(guān)）、wallet（用戶電子錢包）（用戶電子錢包）2、SET支付體