個險渠道“雙錄”工作培訓(xùn)課程(1)

1、人人都增員共建好家園個險渠道“雙錄”工作培訓(xùn)課程雙錄工作背景雙錄工作背景工作流程圖工作流程圖人身保險產(chǎn)品銷售過程全程記錄試點產(chǎn)品人身保險產(chǎn)品銷售過程全程記錄試點產(chǎn)品人身保險個人業(yè)務(wù)銷售過程全程記錄標(biāo)準(zhǔn)要素人身保險個人業(yè)務(wù)銷售過程全程記錄標(biāo)準(zhǔn)要素人身保險產(chǎn)品銷售過程操作指引人身保險產(chǎn)品銷售過程操作指引雙錄鑫福年年話術(shù)模板雙錄鑫福年年話術(shù)模板 銷售誤導(dǎo)案件頻現(xiàn)，已成為重點關(guān)注對象。黑龍江省分公司個險渠道為防范銷售風(fēng)險，現(xiàn)將銷售前端的簽單過程以有聲錄像采集信息，作為投保的必備資料之一，旨在進(jìn)一步規(guī)范保險產(chǎn)品銷售行為，防范銷售誤導(dǎo)，創(chuàng)造公平、公正的保險市場環(huán)境，維護(hù)客戶合法利益，提升公司管理水平。意義

2、與目的1234提升業(yè)務(wù)員的銷售技能增加了客戶資源。保護(hù)了消費者的權(quán)益。提高了公司信譽及可信度。雙錄成效：減少投訴、案件發(fā)生。提高了承保質(zhì)量。提高工作效率、經(jīng)營效益。 保單退保量減少。中國人壽大連分公司、蘇州分公司等多家公司已于2015年開展銷售全過程錄音、錄像。雙錄工作實施計劃0404020201010303全面開展階段（2016年10月1日開始）2016年10月1開始，個人代理人銷售的保險期限在一年以上的分紅險、健康險等所有產(chǎn)品或產(chǎn)品組合均要進(jìn)行雙錄采集。試點階段（2016年7月1日7月31日）（1）試點期間對功能組人員承保的保單實施錄音、錄像信息采集。（2）試點期間功能組之外的人員繼續(xù)演練

3、話術(shù)，確保全員順利通關(guān)。試運行階段。（2016年8月1日9月30日）所有銷售人員銷售的保險期限在一年以上且主險具有年金或生存金領(lǐng)取功能的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合均需進(jìn)行信息采集。準(zhǔn)備階段（2106年6月5日6月30日）（1）首先要分三個層面做好宣導(dǎo)，管理人員、銷售人員、客戶。（2）組建功能組，完成功能組成員雙錄話術(shù)的培訓(xùn)、通關(guān)。雙錄規(guī)則雙錄標(biāo)準(zhǔn)：1、記錄資料要保證質(zhì)量，音質(zhì)、音像清晰。2、內(nèi)容完整連貫，關(guān)鍵信息完備，不得對投保過程錄音錄像資料進(jìn)行剪接編輯。雙錄內(nèi)容：1、雙方自我介紹。2、產(chǎn)品保險責(zé)任。3、產(chǎn)品免除責(zé)任。4、如實告知內(nèi)容。5、投保人簽字。采集要求：1、銷售人員每完成一項標(biāo)準(zhǔn)要素講解，在客戶

4、明確表示清楚了解后再進(jìn)行下一項講解。2、由投保人本人進(jìn)行投保聲明書確認(rèn)、誦讀，最后由投保人在投保單上簽字。3、采集地點可以是公司或客戶家里。一、信息采集：1、銷售人員每完成一項標(biāo)準(zhǔn)要素講解，在客戶明確表示清楚了解后再進(jìn)行下一項講解；2、由投保人本人進(jìn)行投保聲明書確認(rèn)、誦讀，最后由投保人在投保單上簽字；3、采集地點可以是公司或客戶家里。二、支公司初審：1、支公司雙錄聯(lián)系人進(jìn)行100%審核，審核有錯漏者，返回業(yè)務(wù)員重新錄制；2、審核無錯漏后，加蓋已審核通過印鑒；3、業(yè)務(wù)管理中心契約崗憑上傳的電子投保確認(rèn)單影像資料，打印保險合同。三、市公司復(fù)審：1、市公司客服中心按當(dāng)期有效保單的20%隨機(jī)復(fù)審，不符

5、合規(guī)定的，退回基層銷售渠道重新錄制，期間不影響保單承保結(jié)果。2、對復(fù)審問題件的分公司、支公司雙錄初審人員進(jìn)行通報。四、省公司抽查：1、省公司客服中心按當(dāng)期有效保單的5%進(jìn)行抽審，不符合規(guī)定的，重新錄制，期間不影響保單承保結(jié)果。2、對抽查發(fā)現(xiàn)問題件的分公司、支公司雙錄初審人員、市公司復(fù)審人員進(jìn)行通報。信息采集及審核流程雙錄工作背景雙錄工作背景工作流程圖工作流程圖人身保險產(chǎn)品銷售過程全程記錄試點產(chǎn)品人身保險產(chǎn)品銷售過程全程記錄試點產(chǎn)品人身保險個人業(yè)務(wù)銷售過程全程記錄標(biāo)準(zhǔn)要素人身保險個人業(yè)務(wù)銷售過程全程記錄標(biāo)準(zhǔn)要素人身保險產(chǎn)品銷售過程操作指引人身保險產(chǎn)品銷售過程操作指引雙錄鑫福年年話術(shù)模板雙錄鑫福年

6、年話術(shù)模板附件附件7 7：省、地市人身保險產(chǎn)品銷售過程全程記錄復(fù)查抽檢記錄表省、地市人身保險產(chǎn)品銷售過程全程記錄復(fù)查抽檢記錄表所屬業(yè)務(wù)時間： 年 月 日至 年 月 日序號序號投保單號投保單號保險單號保險單號投保時投保時間間產(chǎn)品名稱產(chǎn)品名稱保費保費繳費年期繳費年期銷售人員銷售人員工號工號檢查人姓檢查人姓名名檢查人單檢查人單位位檢查人員檢查人員工工號工工號復(fù)檢結(jié)果（不復(fù)檢結(jié)果（不合格請詳細(xì)說合格請詳細(xì)說明不合格原因）明不合格原因）填報時間： 填報人：雙錄工作背景雙錄工作背景工作流程圖工作流程圖人身保險產(chǎn)品銷售過程全程記錄試點產(chǎn)品人身保險產(chǎn)品銷售過程全程記錄試點產(chǎn)品人身保險個人業(yè)務(wù)銷售過程全程記錄標(biāo)

7、準(zhǔn)要素人身保險個人業(yè)務(wù)銷售過程全程記錄標(biāo)準(zhǔn)要素人身保險產(chǎn)品銷售過程操作指引人身保險產(chǎn)品銷售過程操作指引雙錄鑫福年年話術(shù)模板雙錄鑫福年年話術(shù)模板序號序號產(chǎn)品名稱產(chǎn)品名稱產(chǎn)品代碼產(chǎn)品代碼 序號序號產(chǎn)品名稱產(chǎn)品名稱產(chǎn)品代碼產(chǎn)品代碼1 1國壽福祿鑫尊兩全保險（分紅型）國壽福祿鑫尊兩全保險（分紅型）4754751010國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）4134132 2國壽福滿一生兩全保險（分紅型）國壽福滿一生兩全保險（分紅型）4544541111國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）（國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）（20132013版）版）5005003 3國壽福祿金尊兩全保險（分紅型）國壽福祿金尊

8、兩全保險（分紅型）4554551212國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）（典藏版）國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）（典藏版）5265264 4國壽福祿尊享兩全保險（分紅型）國壽福祿尊享兩全保險（分紅型）4434431313國壽福祿雙喜兩全保險（分紅型）國壽福祿雙喜兩全保險（分紅型）4424425 5國壽金彩明天兩全保險（國壽金彩明天兩全保險（A A款）（分紅型）款）（分紅型）4114111414國壽金如意年金保險（分紅型）國壽金如意年金保險（分紅型）5055056 6國壽金彩明天兩全保險（國壽金彩明天兩全保險（B B款）（分紅型）款）（分紅型）4124121515國壽福壽年年兩全保險（分紅型）國壽福壽年年兩

9、全保險（分紅型）4894897 7國壽鴻鑫兩全保險（分紅型）國壽鴻鑫兩全保險（分紅型）S77S771616國壽鑫福年年年金保險國壽鑫福年年年金保險5335338 8國壽千禧理財兩全保險（分紅型）國壽千禧理財兩全保險（分紅型）S50S501717國壽鑫福年年養(yǎng)老年金保險國壽鑫福年年養(yǎng)老年金保險5345349 9國壽國壽9999鴻福兩全保險鴻福兩全保險S49S491818國壽鑫賬戶兩全保險（萬能型）（鉆石版）國壽鑫賬戶兩全保險（萬能型）（鉆石版）272272人身保險產(chǎn)品銷售過程全程記錄試點產(chǎn)品人身保險產(chǎn)品銷售過程全程記錄試點產(chǎn)品雙錄工作背景雙錄工作背景工作流程圖工作流程圖人身保險產(chǎn)品銷售過程全程記

10、錄試點產(chǎn)品人身保險產(chǎn)品銷售過程全程記錄試點產(chǎn)品人身保險個人業(yè)務(wù)銷售過程全程記錄標(biāo)準(zhǔn)要素人身保險個人業(yè)務(wù)銷售過程全程記錄標(biāo)準(zhǔn)要素人身保險產(chǎn)品銷售過程操作指引人身保險產(chǎn)品銷售過程操作指引雙錄鑫福年年話術(shù)模板雙錄鑫福年年話術(shù)模板一、一、記錄要求記錄要求三、聲明書三、聲明書二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素一、一、記錄要求記錄要求 第一條第一條 銷售過程全程記錄，是指保險銷售從業(yè)人員（以下簡稱“銷售人員”）在銷售人身保險個人產(chǎn)品時，應(yīng)對銷售過程進(jìn)行完整、真實的記錄。 第二條第二條 銷售人員開始記錄時應(yīng)首先明確說明記錄的時間、自己及客戶的身份。一、一、記錄要求記錄要求 第三條第三條 說明記錄的意義。銷售人

11、員應(yīng)向客戶明確說明記錄工作旨在防范銷售誤導(dǎo)，保護(hù)消費者利益，起到共同保護(hù)投保人、銷售人員及公司三方的權(quán)益的作用，爭得客戶同意的情況下進(jìn)行錄制。 第四條第四條 記錄要點。銷售過程中應(yīng)將銷售人員向客戶講解的產(chǎn)品核心要素部分進(jìn)行記錄，主要記錄以下四方面內(nèi)容：產(chǎn)品保險責(zé)任；產(chǎn)品免除責(zé)任；如實告知內(nèi)容；投保簽字過程。一、一、記錄要求記錄要求 第五條第五條 記錄方式。銷售過程全程記錄采取錄音錄像同步采集； 銷售過程記錄應(yīng)符合下列要求： （一）銷售過程中銷售人員與投保人交流應(yīng)是交互式的，銷售人員每完成一項標(biāo)準(zhǔn)要素講解，應(yīng)向客戶確認(rèn)是否清楚了解，在客戶明確表示清楚了解后再進(jìn)行下一項講解。 （二）銷售人員完成全

12、部要素講解并確認(rèn)客戶清楚了解后，由投保人本人進(jìn)行投保聲明書確認(rèn)。投保聲明書上的全部內(nèi)容應(yīng)由投保人本人誦讀。 第六條第六條 拒絕記錄處理。如客戶拒絕接受銷售過程全程記錄，應(yīng)進(jìn)行拒絕記錄聲明。各公司應(yīng)指派內(nèi)勤人員陪同銷售人員共同見證投保人拒絕記錄聲明的過程，并對聲明過程進(jìn)行完整記錄，拒絕記錄聲明書上的全部內(nèi)容應(yīng)由投保人本人誦讀，且由投保人、銷售人員及內(nèi)勤人員三方共同在拒絕記錄聲明書上簽字，各公司可根據(jù)自身需要增加拒絕聲明內(nèi)容。一、一、記錄要求記錄要求 第七條第七條 記錄材料審核。各公司應(yīng)對銷售人員提交的記錄材料進(jìn)行審核。 （一）需人工核保的新單保單，各公司應(yīng)在調(diào)閱查看銷售過程全程記錄資料并核實情況

13、符合要求后，予以核保處理。沒有銷售過程全程記錄資料，或者資料不符合本細(xì)則要求的，不得承保。 （二）（二）系統(tǒng)自動核保的新單保單，各公司應(yīng)在保單猶豫期內(nèi)完成審核。審核覆蓋率應(yīng)為100%。一、一、記錄要求記錄要求一、一、記錄要求記錄要求 審核發(fā)現(xiàn)沒有銷售過程全程記錄資料，或者資料不符合本細(xì)則要求的，要求銷售人員重新提供，公司應(yīng)對銷售人員重新提供的資料再次進(jìn)行核查，符合要求予以核保，不符合要求應(yīng)書面通知客戶辦理猶豫期退保。 每張保單最多可提供三次銷售過程全程記錄資料，三次均不符合要求，該保單保險公司不應(yīng)承保。一、一、記錄要求記錄要求 第八條第八條 記錄資料應(yīng)實現(xiàn)安全隔離存儲、管理及便于檢索，確保銷售

14、人員及利益相關(guān)人員僅可申請調(diào)閱，不可更改、篡改和涂抹。 第九條第九條 各公司應(yīng)對銷售過程全程記錄資料內(nèi)容嚴(yán)格保密，不得對外泄露相關(guān)內(nèi)容，不得復(fù)制，不得將資料用作他用。 第十條第十條 各公司應(yīng)建立健全銷售全程記錄工作管理制度，規(guī)范操作流程，明確責(zé)任分工，切實貫徹落實本實施相關(guān)要求。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 第十一條第十一條 銷售過程全程記錄標(biāo)準(zhǔn)要素是銷售人員在銷售人身保險產(chǎn)品過程中應(yīng)向客戶明確說明的重要內(nèi)容，而非固定的銷售流程，銷售人員可按日常銷售習(xí)慣完成銷售動作，各公司可按照自身實際情況在標(biāo)準(zhǔn)要素的基礎(chǔ)上增加記錄內(nèi)容。 第十第十二二條條 銷售人員應(yīng)在銷售過程開始時明確說明記錄采集的時間

15、，自己的身份，投保人及被保險人之間的保險利益關(guān)系。20*年*月*日，我是*公司的銷售人員*，這是我的執(zhí)業(yè)證，請您確認(rèn)一下。 投保人*，被保險人*，投保人是被保險人的*。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 第十第十三三條條 產(chǎn)品介紹過程。產(chǎn)品介紹過程應(yīng)記錄的要點一是產(chǎn)品條款及產(chǎn)品說明書的出示過程；二是產(chǎn)品保險責(zé)任、免除責(zé)任及保單重要權(quán)益講解的內(nèi)容。 第十第十四四條條 出示保險產(chǎn)品條款及產(chǎn)品說明書。銷售人員應(yīng)向投保人出示講解的產(chǎn)品條款及產(chǎn)品說明書，應(yīng)得到客戶的確認(rèn)后進(jìn)行內(nèi)容講解。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 第十五條第十五條 銷售人員應(yīng)向客戶明確說明保險相關(guān)內(nèi)容。你選擇的交費方式是（躉/期）交，

16、每(年/期)交費*元，繳費期是*年,保險期限是*年（保障至被保險人*周歲生效對應(yīng)日）。您應(yīng)保持連續(xù)繳費,連續(xù)繳費對您很重要,如果中途停止繳費會影響您的權(quán)益，如果您未在保單生效日對應(yīng)日繳費，則保單進(jìn)入繳費寬限期，寬限期是從保單生效日對應(yīng)日往后60天，寬限內(nèi)繳費不影響保單的權(quán)益，超過寬限期仍未繳費，保單責(zé)任中止，進(jìn)入失效期，失效期為寬限期后的2年，失效期內(nèi)繳納保費及滯納金，且符合公司核保條件保單恢復(fù)效力。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 第十六條第十六條 銷售人員應(yīng)向客戶明確說明保險責(zé)任。 這款產(chǎn)品的保險責(zé)任是：（詳細(xì)講解產(chǎn)品的各項保險責(zé)這款產(chǎn)品的保險責(zé)任是：（詳細(xì)講解產(chǎn)品的各項保險責(zé)任）任） 請

17、按照如下提示模板，根據(jù)險種、保額、保費，講解條款保險責(zé)任及保單相關(guān)權(quán)益。 1、生存金：、生存金： 1.1被保險人生存至*年的保單生效對應(yīng)日，按*（領(lǐng)取具體金額）領(lǐng)取生存金，領(lǐng)取到*歲/*年/終身/*次。 1.2 合同生效每滿*個保單年度領(lǐng)取一次生存金，生存金是按*的*%領(lǐng)取的，領(lǐng)取到*歲/*年/終身/*次。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 2、滿期金：、滿期金： 2.1被保險人生存至*周歲的保單生效對應(yīng)日，按*（領(lǐng)取具體金額）領(lǐng)取滿期金。 2.2 保險合同期滿被保險人仍生存，按*（領(lǐng)取具體金額）領(lǐng)取滿期金。 3、養(yǎng)老金：、養(yǎng)老金：被保險人生存至*周歲的保單生效對應(yīng)日，按*（領(lǐng)取具體金額）領(lǐng)取養(yǎng)

18、老金，領(lǐng)取到*周歲/*年/終身/*次。 4、祝壽金：、祝壽金：被保險人生存至*周歲的保單生效對應(yīng)日，按*（領(lǐng)取具體金額）領(lǐng)取祝壽金，合同的效期內(nèi)領(lǐng)取*次。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 5、教育金：、教育金：被保險人生存至*周歲，按*（領(lǐng)取具體金額）領(lǐng)取教育金，領(lǐng)取到*周歲/*年/*次。 6、重大疾病保險金：、重大疾病保險金：這款產(chǎn)品保障的重大疾病為*種，合同約定的疾病免責(zé)期（或觀察期）是保單生效或復(fù)效后*天/年。 6.1免責(zé)期（或觀察期）內(nèi)因初次罹患合同約定重大疾病，按*給付重大疾病保險金； 6.2免責(zé)期（或觀察期）后因初次罹患合同約定重大疾病，按*給付重大疾病保險金。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素

19、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 7、身故保險金：、身故保險金： 7.1被保險人18周歲前身故：按*（領(lǐng)取具體金額）給付身故保險金。 7.2被保險人18周歲后身故：疾病導(dǎo)致身故：生效（或復(fù)效）后*天是疾病身故免責(zé)期，免責(zé)期內(nèi)疾病身故，按*（領(lǐng)取具體金額）給付身故保險金；免責(zé)期外疾病身故，按*（領(lǐng)取具體金額）給付身故保險金。意外導(dǎo)致身故：按*（領(lǐng)取具體金額）給付身故保險金。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 8、殘疾保險金：、殘疾保險金： 生效（或復(fù)效）后*天/*年是疾病高殘免責(zé)期，免責(zé)期內(nèi)高度殘疾，按*（領(lǐng)取具體金額）給付高殘保險金；免責(zé)期外高度殘疾，按*（領(lǐng)取具體金額）給付高殘保險金。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)

20、要素 第十七條第十七條 如投保人投保的是人身保險新型產(chǎn)品，銷售人如投保人投保的是人身保險新型產(chǎn)品，銷售人員應(yīng)進(jìn)一步說明下列事項：員應(yīng)進(jìn)一步說明下列事項： 1.分紅保險產(chǎn)品。分紅保險產(chǎn)品。 關(guān)于分紅情況，向您說明一下：分紅水平是按公司上一會計年度的實際經(jīng)營狀況而定的，分紅的水平是不確定的。利益演示是基于公司的精算假設(shè)，不代表公司未來紅利分配情況。產(chǎn)品說明書或利益演示中分紅情況是按高、中、低三種精算假設(shè)預(yù)測的，不代表公司未來的實際水平。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 2.投資連結(jié)保險產(chǎn)品。投資連結(jié)保險產(chǎn)品。 2.1這款產(chǎn)品的初始費用是*% 2.2這款產(chǎn)品的保單管理費是*%（或*元/月/期）。 2

21、.3這款產(chǎn)品的保險費是*/萬元保額，*時間扣除一次。 2.4這款產(chǎn)品的手續(xù)費是*%（或*元/次）。 2.5這款產(chǎn)品的退保費是*。 2.6這款產(chǎn)品的賬戶價值計算方法是*。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 2.7投資連結(jié)保險產(chǎn)品的投資回報是不確定的，產(chǎn)品說明書或利益演示中投資回報情況是按高、中、低三種精算假設(shè)預(yù)測的，不代表公司未來的實際回報水平。 2.8這款產(chǎn)品的交費方式比較靈活，可以根據(jù)自己的情況選擇交費或停止交費，停止交費后，*。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素3.萬能保險產(chǎn)品。萬能保險產(chǎn)品。3.1這款產(chǎn)品的初始費用是*%3.2這款產(chǎn)品的保單管理費是*%（或*元/月/期）。3.3這款產(chǎn)品的保險

22、費是*/萬元保額，*時間扣除一次。3.4這款產(chǎn)品的手續(xù)費是*%（或*元/次）。3.5這款產(chǎn)品的退保費是*。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 3.6這款產(chǎn)品的賬戶價值計算方法是*。 3.7這款產(chǎn)品的最低保證利率是*%（對應(yīng)的日利率為*%），高于最低保證利率以上的投資回報是不確定的，產(chǎn)品說明書或利益演示中投資回報情況是按高、中、低三種精算假設(shè)預(yù)測的，不代表公司未來的實際回報水平。 3.8這款產(chǎn)品的交費方式比較靈活，可以根據(jù)自己的情況選擇交費或停止交費，停止交費后，*。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 4.健康保險產(chǎn)品健康保險產(chǎn)品 4.1這款產(chǎn)品（有/沒有）醫(yī)療費用補(bǔ)償原則的約定。沒有，告知即可，無

23、需講解。有，這款產(chǎn)品的醫(yī)療費用報銷比例是*%，除了必要的急救外，應(yīng)到商業(yè)保險定點醫(yī)院就診或住院，且報銷的用藥也須符合社保用藥規(guī)定。 4.2這款產(chǎn)品（有/沒有）醫(yī)療費用補(bǔ)貼原則的約定。 沒有，告知即可，無需講解。 有，這款產(chǎn)品是住院醫(yī)療補(bǔ)貼，每天補(bǔ)貼*元，有*天免賠期，每個保單年度最多補(bǔ)貼*天。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 4.3這款產(chǎn)品（有/沒有）免賠額或賠付比例的約定。 沒有，告知即可，無需講解。 有，這款產(chǎn)品是費用補(bǔ)償型保險，公司對社會基本醫(yī)療保險、公費醫(yī)療或其他途徑已經(jīng)獲得的補(bǔ)償以外的費用按照一定比例進(jìn)行報銷，免賠額是*元或報銷比例為*%。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 4.4這款

24、產(chǎn)品（有/沒有）疾病觀察期的約定。 沒有，告知即可，無需講解。 有，如為短期醫(yī)療險：這款產(chǎn)品您是初次投保（間斷后又投保）的，有*天的疾病等待期，因為疾病方面的原因住院需要*天之后才能生效。 有，如為長期健康險：這款產(chǎn)品生效或復(fù)效后*天為疾病觀察期，*天內(nèi)的賠付標(biāo)準(zhǔn)是*，*天后的賠付標(biāo)準(zhǔn)是*。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 4.5這款產(chǎn)品（有/沒有）保證續(xù)保的約定。 沒有，告知即可，無需講解。 有，這款產(chǎn)品的保險期限是一年，如果您在下一個保單年度還想為被保險人繼續(xù)投保這份保險，公司會按照被保險人當(dāng)時的身體情況進(jìn)行核保，根據(jù)核保結(jié)果對這款產(chǎn)品做出能否繼續(xù)承保的決定。另外如果在下一個保單年度您不想

25、為被保險人繼續(xù)投保這份保險，您需要在保單到期前到公司辦理終止續(xù)保的手續(xù)。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 4.6這款產(chǎn)品（是/不是）按交費時對應(yīng)的年齡收取續(xù)期保險費。 不是，告知即可，無需講解。 是，這款產(chǎn)品是按被保險人續(xù)保當(dāng)年對應(yīng)的年齡來收取各期保險費的，所以請您關(guān)注保險費變化的年齡區(qū)間及時補(bǔ)充保費，避免影響您的利益。 4.7這款產(chǎn)品（是/不是）按被保險人職業(yè)類別收取保險費。不是，告知即可，無需講解。 這款產(chǎn)品是按被保險人所從事的職業(yè)的職類類別來收取保險費的，所以如果被保險人的職業(yè)發(fā)生變化了請及時到公司進(jìn)行變更以保障您的利益。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素5.投保人為其未成年子女投保保險產(chǎn)

26、品投保人為其未成年子女投保保險產(chǎn)品5.1中國保監(jiān)會對未成年人死亡給付保險金總額有限制。5.2我市未成年人死亡給付保險金總額不得超過10萬元。此條內(nèi)容可向客戶說明2016年將進(jìn)行調(diào)整。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 第十八條第十八條 銷售人員應(yīng)向客戶明確說明免除責(zé)任。這款產(chǎn)品的免除責(zé)任是： 因下列任何情形之一導(dǎo)致被保險人身故，公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任： 第十九條第十九條 您享有的其他權(quán)益是：客戶信息管理（信息變更）、續(xù)期交費（墊交/預(yù)交/抵交）、合同內(nèi)容變更、保險合同借/還款、合同權(quán)益類變更（減額交清/權(quán)益轉(zhuǎn)換/要約確認(rèn)/合同掛失、換發(fā)等）、保險合同解除等。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素

27、第二十條第二十條 這份合同的猶豫期是從您簽收保單當(dāng)日開始算起*天，猶豫期內(nèi)如果您覺得這份保險不適合自己，可以向公司申請退保，公司將、扣除不超過10元的成本費外，退還您所交的保費。如果超過猶豫期并且合同未滿期解除合同，公司只能退還保單當(dāng)時的現(xiàn)金價值，現(xiàn)金價值在保險單上有明確記載，你收到保單后一定要詳看。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 第二十一條第二十一條 投保過程記錄。投保過程應(yīng)記錄的要點一是與投保有關(guān)的客戶重要信息確認(rèn)；二是出示并講解投保單、投保提示書相關(guān)內(nèi)容；三是雙方如實告知的內(nèi)容。 1.出示投保單、投保提示書出示投保單、投保提示書就投保單或投保確認(rèn)單、投保提示書中的內(nèi)容向客戶進(jìn)行講解。二

28、、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 2.客戶信息確認(rèn)記錄內(nèi)容。（可與講解投保單或投保確認(rèn)客戶信息確認(rèn)記錄內(nèi)容。（可與講解投保單或投保確認(rèn)單、投保提示書結(jié)合一并進(jìn)行）單、投保提示書結(jié)合一并進(jìn)行） 投保人*，有效身份證件是*，證件號碼是*，職業(yè)是*，電話號碼是*，有效通訊地址是*。 被保險人*，有效身份證件是*，證件號碼是*，職業(yè)是*，電話號碼是*，有效通訊地址是*。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 3.如實告知記錄內(nèi)容。如實告知記錄內(nèi)容。 3.1銷售人員應(yīng)告知內(nèi)容。銷售人員應(yīng)告知內(nèi)容。 投保單或投保確認(rèn)單、投保提示書應(yīng)由您和被保險人本人親筆簽名，否則合同視為無效合同。 風(fēng)險提示語句應(yīng)由您本人親筆抄錄

29、。（可在客戶進(jìn)行風(fēng)險語句抄錄時進(jìn)行提示） 健康告知對您及公司都很重要，如未如實完整的進(jìn)行告知，即使保單簽發(fā)、合同生效，公司仍可按保險法相關(guān)規(guī)定，不承擔(dān)保險責(zé)任的。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 以往的投保及拒保的信息告知對您和公司都非常重要，如有因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對公司承保決定有嚴(yán)重影響的，保險公司不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 3.2客戶應(yīng)告知內(nèi)容?？蛻魬?yīng)告知內(nèi)容。（銷售人員與客戶相互問答） 3.2.1投保人、被保險人健康狀況告知。投保人、被保險人健康狀況告知。 銷售人員：您及被保險人過去一年內(nèi)是否接受過醫(yī)師的診查、治療、用藥、住院或手術(shù)建議？ 客戶：否/是。 是：某年某月某日因某病在某醫(yī)院進(jìn)行手術(shù)治療，現(xiàn)已治愈。 銷售人員：您及被保險人過去十年內(nèi)是否住院診療？若是，請您說明住院的原因、時間、治療結(jié)果及醫(yī)院名稱。二、二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 客戶：否/是。 是：某年某月某日因某病在某醫(yī)院進(jìn)行住院治療，治療結(jié)果為*，現(xiàn)已治愈。 女性告知欄（14周歲以上女性請告知） 銷售人員：您是否正在懷孕？若是，請您告知孕周。 被保險人：否/是。 是：目前正在懷孕，