證券投資培訓反洗錢知識培訓

1、反洗錢知識培訓反洗錢知識培訓主要內(nèi)容主要內(nèi)容l反洗錢相關(guān)概念反洗錢相關(guān)概念l反洗錢法律法規(guī)反洗錢法律法規(guī)l我國證券市場反洗錢現(xiàn)狀及案例我國證券市場反洗錢現(xiàn)狀及案例l證券營業(yè)部反洗錢現(xiàn)場檢查中存證券營業(yè)部反洗錢現(xiàn)場檢查中存在的問題在的問題l公司有關(guān)反洗錢工作要求及營業(yè)公司有關(guān)反洗錢工作要求及營業(yè)部近期反洗錢工作重點部近期反洗錢工作重點l營業(yè)部接受人民銀行檢查前的準營業(yè)部接受人民銀行檢查前的準備工作備工作反洗錢相關(guān)概念：洗錢洗錢反洗錢相關(guān)概念反洗錢相關(guān)概念洗錢洗錢是通過各種方式轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移、掩飾、隱瞞、占有和使用上游犯罪所得，以掩飾或隱瞞其收益的真實來源、性質(zhì)、去向、所有權(quán)或其他權(quán)利，使其獲得表面的

2、合法性而進行的活動或過程。洗錢罪洗錢罪 我國我國刑法刑法規(guī)定，洗錢罪是指明知規(guī)定，洗錢罪是指明知是是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的的所得及其產(chǎn)生的收益，收益，通過提供資金賬戶、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為通過提供資金賬戶、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券、通過轉(zhuǎn)帳或者其現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券、通過轉(zhuǎn)帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移、協(xié)助將資金匯往境他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移、協(xié)助將資金匯往境外以及其他方式外以及

3、其他方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。為。洗錢的上游犯罪洗錢的上游犯罪（7項）項）反洗錢反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照反洗錢法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。 反洗錢相關(guān)概念：反洗錢反洗錢反洗錢相關(guān)概念反洗錢相關(guān)概念黑錢黑錢洗錢洗錢洗錢的上游犯罪洗錢的上游犯罪毒品犯罪毒品犯罪黑社會性質(zhì)的組織犯罪黑社會性質(zhì)的組織犯罪恐怖活動犯罪恐怖活動犯罪走私犯罪走私犯罪貪污賄賂犯罪貪污賄賂犯罪破壞金融管理秩序罪破壞金融管理秩序罪金融詐

4、騙犯罪金融詐騙犯罪反洗錢所有因犯罪活動獲得的收入所有因犯罪活動獲得的收入都是都是“黑錢黑錢”中國人民銀行中國人民銀行中國反洗錢監(jiān)測分析中心中國反洗錢監(jiān)測分析中心。我國反洗錢工作的主要監(jiān)管者：我國反洗錢法律體系我國反洗錢法律體系反洗錢法律法規(guī)反洗錢法律法規(guī)反洗錢法反洗錢法 20072007年年1 1月月1 1日實施日實施金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定20072007年年1 1月月1 1日實施日實施金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法管理辦法20072007年年3 3月月1 1日實施日實施金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管

5、理辦法理辦法20072007年年6 6月月1111日實施日實施金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法交易記錄保存管理辦法20072007年年8 8月月1 1日實施日實施中國證券業(yè)協(xié)會會員反洗錢工作指引中國證券業(yè)協(xié)會會員反洗錢工作指引 20082008年年4 4月月2121日正式實施日正式實施金融機構(gòu)履行反洗錢義務的三道防線金融機構(gòu)履行反洗錢義務的三道防線建立健全客戶身份識別制度建立健全客戶身份識別制度建立客戶身份資料和交易記錄保存建立客戶身份資料和交易記錄保存制度制度建立大額交易和可疑交易報告制度建立大額交易和可疑交易報告制度金融機構(gòu)客戶身

6、份資料與交易記錄保存金融機構(gòu)客戶身份資料與交易記錄保存反洗錢法反洗錢法和和金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法份資料及交易記錄保存管理辦法規(guī)定：客戶身份規(guī)定：客戶身份資料和客戶交易記錄在業(yè)務關(guān)系或交易結(jié)束后，應資料和客戶交易記錄在業(yè)務關(guān)系或交易結(jié)束后，應當至少當至少至少保存至少保存5 5年。年。證券法證券法規(guī)定：證券公司的客戶身份資料和交易規(guī)定：證券公司的客戶身份資料和交易記錄保存期限記錄保存期限不得少于不得少于2020年年。 登記公司登記公司規(guī)定：證券賬戶各項業(yè)務資料保管期為規(guī)定：證券賬戶各項業(yè)務資料保管期為證券賬戶在登記結(jié)算系統(tǒng)證券賬戶在登記

7、結(jié)算系統(tǒng)注銷后不少于注銷后不少于2020年年。 反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法大額交易標準及報送要求：大額交易標準及報送要求： 單筆或者當日累計單筆或者當日累計人民幣交易人民幣交易2020萬元以上萬元以上或者外或者外幣交易幣交易等值等值1 1萬美元萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。他形式的現(xiàn)金收支。 金融機構(gòu)應當通過金融機構(gòu)應當通過其總部或者由總部指定的一其總部或者由總

8、部指定的一個機構(gòu)個機構(gòu)，及時以電子方式向，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。報送大額交易報告。反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定公司反洗錢數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)公司反洗錢數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法告管理辦法可疑交易的標準及報送要求可疑交易的標準及報送要求可疑交易可疑交易：（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易于大額現(xiàn)金交易標準的現(xiàn)金收付標準的現(xiàn)金收付，明顯逃避大，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。額現(xiàn)金交易監(jiān)測。（二）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求

9、（二）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交，且沒有明顯的交易目的或者用途。易目的或者用途。反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法告管理辦法可疑交易可疑交易： （三）客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金（三）客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。 （四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。（五）與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務

10、聯(lián)系。（五）與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯(lián)系。證券公司目前上報的典證券公司目前上報的典型情況型情況反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法告管理辦法可疑交易可疑交易：（六）開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速（六）開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。銷戶。（七）客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)（七）客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑文件資料有偽造、變造嫌疑。（八）其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等（八）其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢

11、的 。主動識別，不是信息系統(tǒng)提供的主動識別，不是信息系統(tǒng)提供的反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定內(nèi)控制度建設內(nèi)控制度建設1客戶身份識別客戶身份識別2客戶身份資料和交易記錄保存客戶身份資料和交易記錄保存3大額和可疑交易報告大額和可疑交易報告4保密義務保密義務6反洗錢宣傳與培訓反洗錢宣傳與培訓7配合反洗錢檢查配合反洗錢檢查5設立反洗錢專門機構(gòu)負責反洗設立反洗錢專門機構(gòu)負責反洗錢工作，制定內(nèi)部操作規(guī)程錢工作，制定內(nèi)部操作規(guī)程金融機構(gòu)反洗錢義務金融機構(gòu)反洗錢義務確定真實身份，了解客戶職業(yè)確定真實身份，了解客戶職業(yè)國籍等情況國籍等情況真實、完整，符合真實、完整，符合期限要求期限要求向中國反洗錢

12、監(jiān)測分析中心報向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可告人民幣、外幣大額交易和可疑交易疑交易配合調(diào)查、如實提供配合調(diào)查、如實提供對依法履行反洗錢義務獲得的對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當客戶身份資料和交易信息應當予以保密予以保密做好組織計劃及書面留做好組織計劃及書面留痕痕反洗錢內(nèi)控制度建設反洗錢內(nèi)控制度建設客戶身份識別制度客戶身份識別制度大額和交易報告制度大額和交易報告制度客戶身份資料和交易記錄保存制度客戶身份資料和交易記錄保存制度客戶風險等級分類制度客戶風險等級分類制度反洗錢崗位職責反洗錢崗位職責反洗錢業(yè)務操作規(guī)程反洗錢業(yè)務操作規(guī)程反洗錢宣傳制度反洗錢宣傳制度

13、反洗錢保密制度反洗錢保密制度反洗錢協(xié)助調(diào)查制度反洗錢協(xié)助調(diào)查制度證券業(yè)客戶身份識別索引表證券業(yè)客戶身份識別索引表 證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀普遍看法，我國證券業(yè)中洗錢活動的規(guī)模普遍看法，我國證券業(yè)中洗錢活動的規(guī)模相當大。相當大。我國外逃官員我國外逃官員40004000人，攜款資金人，攜款資金500500億美元。億美元。中國大陸每年洗錢中國大陸每年洗錢20002000億元人民幣億元人民幣 （世界（世界40004000億美元）億美元）2020世紀世紀8080年代以來，我國成為第四大外逃國年代以來，我國成為第四大外逃國20072007年年8 8月，全行業(yè)實施月，全行業(yè)實施客戶保證金第三方存管客

14、戶保證金第三方存管后，利后，利用證券業(yè)洗錢的資金必須先被引入其他金融機構(gòu)后才能用證券業(yè)洗錢的資金必須先被引入其他金融機構(gòu)后才能進入證券業(yè)。原來在證券市場上出現(xiàn)的支票換現(xiàn)金、化進入證券業(yè)。原來在證券市場上出現(xiàn)的支票換現(xiàn)金、化名開立賬戶、個人轉(zhuǎn)托管等洗錢手段實施困難很大。名開立賬戶、個人轉(zhuǎn)托管等洗錢手段實施困難很大。證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀 在業(yè)務環(huán)節(jié)。普遍認為可能被洗錢活動利在業(yè)務環(huán)節(jié)。普遍認為可能被洗錢活動利用的是用的是機構(gòu)賬戶的轉(zhuǎn)托管機構(gòu)賬戶的轉(zhuǎn)托管。在不存在轉(zhuǎn)托。在不存在轉(zhuǎn)托管的情況下，機構(gòu)賬戶的資金在退出市場管的情況下，機構(gòu)賬戶的資金在退出市場時被要求按原路徑返回原來的賬戶，但是

15、時被要求按原路徑返回原來的賬戶，但是如果發(fā)生了轉(zhuǎn)托管，新的如果發(fā)生了轉(zhuǎn)托管，新的證券機構(gòu)并不清證券機構(gòu)并不清楚楚該機構(gòu)原來賬戶的情況，這就可能被用該機構(gòu)原來賬戶的情況，這就可能被用來隱瞞資金的來源。來隱瞞資金的來源。證券市場反洗錢現(xiàn)狀證券市場反洗錢現(xiàn)狀證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀 通過證券交易洗錢：洗錢分子通過不通過證券交易洗錢：洗錢分子通過不斷滲入非法所得資金進行證券的斷滲入非法所得資金進行證券的自買自買自賣自賣，借頻繁的交易和轉(zhuǎn)托管等掩蓋，借頻繁的交易和轉(zhuǎn)托管等掩蓋資金的最初來來源渠道，以取得收入資金的最初來來源渠道，以取得收入的表面合法性。的表面合法性。 客戶身份識別。在我國證券市場

16、發(fā)展客戶身份識別。在我國證券市場發(fā)展初期客戶身份識別的目的僅限于預防初期客戶身份識別的目的僅限于預防所有權(quán)爭議，使證券市場洗錢泛濫。所有權(quán)爭議，使證券市場洗錢泛濫。隨著證券業(yè)客戶賬戶規(guī)范工作和客戶隨著證券業(yè)客戶賬戶規(guī)范工作和客戶資金第三方存管的發(fā)展，犯罪分子通資金第三方存管的發(fā)展，犯罪分子通過證券市場洗錢的難度加大。過證券市場洗錢的難度加大。 大額和可疑交易的監(jiān)控大額和可疑交易的監(jiān)控過度過度依賴信息依賴信息化的監(jiān)控。化的監(jiān)控。證券市場反洗錢現(xiàn)狀證券市場反洗錢現(xiàn)狀客戶身份識別和賬戶資客戶身份識別和賬戶資料規(guī)范互為表里料規(guī)范互為表里20072007年反洗錢現(xiàn)場檢查統(tǒng)計年反洗錢現(xiàn)場檢查統(tǒng)計加大證券業(yè)

17、反洗錢現(xiàn)場檢查力度加大證券業(yè)反洗錢現(xiàn)場檢查力度反洗錢監(jiān)管現(xiàn)狀反洗錢監(jiān)管現(xiàn)狀 2008年年9月人民銀行反洗錢局局長月人民銀行反洗錢局局長唐旭在接受中國政府網(wǎng)專訪時表示，唐旭在接受中國政府網(wǎng)專訪時表示，人民銀行明年將進一步加大對證券人民銀行明年將進一步加大對證券期貨保險業(yè)反洗錢檢查期貨保險業(yè)反洗錢檢查反洗錢相關(guān)案例反洗錢相關(guān)案例案例未履行身份識別義務未履行身份識別義務營業(yè)部現(xiàn)場檢查被處罰案營業(yè)部現(xiàn)場檢查被處罰案可疑交易識別案可疑交易識別案200200年年1010月月2020日日, , 客戶客戶( (剛剛滿滿1818歲歲) )到該證到該證券公司開立了券公司開立了證券資金賬戶。證券資金賬戶。次日通過銀

18、次日通過銀行轉(zhuǎn)入行轉(zhuǎn)入10001000萬款項申購萬款項申購新股，之后新股，之后購買了少量購買了少量證券證券次年次年1 1月，該月，該客戶將客戶將900900多多萬元的款項萬元的款項劃回銀行賬劃回銀行賬戶戶該交易金額和行為與其年齡身份和經(jīng)濟狀況明顯不符。該交易金額和行為與其年齡身份和經(jīng)濟狀況明顯不符。經(jīng)查閱開戶資料，經(jīng)查閱開戶資料，發(fā)現(xiàn)該客戶未提供其職業(yè)信息，發(fā)現(xiàn)該客戶未提供其職業(yè)信息，且無法證明該客戶的資金來源是否為該客且無法證明該客戶的資金來源是否為該客戶本人的收入或有合理來源的解釋。戶本人的收入或有合理來源的解釋。未按規(guī)定履行客戶身份識別義務未按規(guī)定履行客戶身份識別義務相關(guān)法律法規(guī)常識及案

19、例相關(guān)法律法規(guī)常識及案例案例一案例一案例一案例一 C C國的一股票經(jīng)紀人不斷接受一個客戶的現(xiàn)金國的一股票經(jīng)紀人不斷接受一個客戶的現(xiàn)金存款，從存款，從7 7 000000美元美元 至至1818 000000美元不等。美元不等。資金存入資金存入該客戶姐姐的貨幣市場賬戶，該客戶姐姐的貨幣市場賬戶，通過簽發(fā)支票提取。通過簽發(fā)支票提取。 該經(jīng)紀人因與此無關(guān)的侵吞罪被捕后，執(zhí)法機該經(jīng)紀人因與此無關(guān)的侵吞罪被捕后，執(zhí)法機構(gòu)得知該客戶的身份。警察對該客戶進行背景調(diào)構(gòu)得知該客戶的身份。警察對該客戶進行背景調(diào)查，發(fā)現(xiàn)該股票經(jīng)紀人的客戶是一個已知的毒販。查，發(fā)現(xiàn)該股票經(jīng)紀人的客戶是一個已知的毒販。相關(guān)法律法規(guī)常識及

20、案例相關(guān)法律法規(guī)常識及案例案例二案例二案例二案例二按照我國法律，因為洗錢主按照我國法律，因為洗錢主體其洗錢罪往往被主罪吸收體其洗錢罪往往被主罪吸收了，所以洗錢罪可以說是給了，所以洗錢罪可以說是給協(xié)助洗錢的人的準備的罪名協(xié)助洗錢的人的準備的罪名案例三案例三 200200年，新加坡人年，新加坡人羅某羅某到上海某銀行辦理業(yè)務到上海某銀行辦理業(yè)務時，一直躲避銀行監(jiān)控鏡頭，銀行工作人員向其詢問時，一直躲避銀行監(jiān)控鏡頭，銀行工作人員向其詢問資金用途時，資金用途時，羅某羅某開始不愿回答，而后又聲稱是在做開始不愿回答，而后又聲稱是在做外貿(mào)生意。之后外貿(mào)生意。之后羅某羅某立即通過電話將其賬戶內(nèi)的資金立即通過電話

21、將其賬戶內(nèi)的資金全部轉(zhuǎn)至該行另一客戶全部轉(zhuǎn)至該行另一客戶陳某陳某的賬戶。的賬戶。相關(guān)法律法規(guī)常識相關(guān)法律法規(guī)常識案例三案例三 由于由于陳某陳某賬戶資金交易比較大，該銀行希望為賬戶資金交易比較大，該銀行希望為陳某陳某辦理一漲辦理一漲VIPVIP卡，卡，陳某陳某欣然應允。而此時在旁的欣然應允。而此時在旁的羅某羅某立即進行了阻止。此舉引起銀行懷疑，立即進行了阻止。此舉引起銀行懷疑，立即向當立即向當?shù)厝嗣胥y行遞交了可疑交易報告地人民銀行遞交了可疑交易報告。根據(jù)這一線索，當。根據(jù)這一線索，當?shù)厝嗣胥y行配合警方一舉破獲了這起我國最大的地下地人民銀行配合警方一舉破獲了這起我國最大的地下錢莊案，經(jīng)司法認定該案

22、的涉案金額超過錢莊案，經(jīng)司法認定該案的涉案金額超過5050億元億元。相關(guān)法律法規(guī)常識相關(guān)法律法規(guī)常識案例四（未嚴格履行反洗錢義務）案例四（未嚴格履行反洗錢義務） 相關(guān)法律法規(guī)常識及案例相關(guān)法律法規(guī)常識及案例20072007年年1111月，中國月，中國人民銀行某派出機構(gòu)人民銀行某派出機構(gòu)對某證券營業(yè)部對某證券營業(yè)部進行現(xiàn)場檢查進行現(xiàn)場檢查未按規(guī)定保存機構(gòu)未按規(guī)定保存機構(gòu)客戶組織機構(gòu)代客戶組織機構(gòu)代碼證及稅務登記證碼證及稅務登記證復印件等復印件等未對在校學生客戶未對在校學生客戶的大額資金交易進的大額資金交易進行分析并報送可疑行分析并報送可疑交易交易個別客戶未登記住址個別客戶未登記住址信息、個別客戶

23、的信息、個別客戶的登記住址與職業(yè)存在登記住址與職業(yè)存在不符不符未按反洗錢規(guī)定進未按反洗錢規(guī)定進行客戶身份識別行客戶身份識別未按規(guī)定保存客戶未按規(guī)定保存客戶身份資料身份資料未按規(guī)定上報未按規(guī)定上報可疑交易報告可疑交易報告案例四（未嚴格履行反洗錢義務）案例四（未嚴格履行反洗錢義務） 相關(guān)法律法規(guī)常識及案例相關(guān)法律法規(guī)常識及案例營業(yè)部申辯，但營業(yè)部申辯，但無書面記錄無書面記錄最終被實施行政處罰最終被實施行政處罰罰款罰款4848萬萬案例給我們的啟示案例給我們的啟示反洗錢法行政處罰之一反洗錢法行政處罰之一相關(guān)法律法規(guī)常識相關(guān)法律法規(guī)常識反洗錢法行政處罰之二反洗錢法行政處罰之二相關(guān)法律法規(guī)常識相關(guān)法律法規(guī)

24、常識營業(yè)部接受反洗錢現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題營業(yè)部接受反洗錢現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題n 內(nèi)控機制不健全內(nèi)控機制不健全n 客戶身份識別存在漏洞客戶身份識別存在漏洞n 宣傳與培訓不全面宣傳與培訓不全面人行派出機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查人行派出機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查反洗錢組織不健全反洗錢組織不健全反洗錢內(nèi)控制度不夠具體反洗錢內(nèi)控制度不夠具體反洗錢培訓不夠全面反洗錢培訓不夠全面未主動進行可疑交易識別未主動進行可疑交易識別反洗錢現(xiàn)場檢查所需資料提供不全面反洗錢現(xiàn)場檢查所需資料提供不全面反洗錢內(nèi)控反洗錢內(nèi)控機制較為薄機制較為薄弱弱人行派出機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查人行派出機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查1234未登記客戶未登記客戶的基本信息的基本信息

25、或基本信息或基本信息不完整不完整未開展持續(xù)未開展持續(xù)的客戶身份的客戶身份識別：如身識別：如身份證過期份證過期未對客戶進未對客戶進行洗錢風險行洗錢風險等級劃分等級劃分非現(xiàn)場監(jiān)管報非現(xiàn)場監(jiān)管報表填報不準確表填報不準確客戶身份識別方面存在漏洞客戶身份識別方面存在漏洞公司對反洗錢工作的要求公司對反洗錢工作的要求及營業(yè)部近期反洗錢工作重點及營業(yè)部近期反洗錢工作重點公司有關(guān)反洗錢的制度公司有關(guān)反洗錢的制度公司有關(guān)反洗錢的制度公司有關(guān)反洗錢的制度 中國銀河證券股份有限公司經(jīng)紀業(yè)務客中國銀河證券股份有限公司經(jīng)紀業(yè)務客戶資料管理辦法戶資料管理辦法 ( (中銀證股份字中銀證股份字20072007167167號號)

26、 ) 第十三條第十三條 客戶資料檔案保管年限客戶資料檔案保管年限： （一）客戶開戶期間應一直妥善保存其所（一）客戶開戶期間應一直妥善保存其所有客戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)有客戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務經(jīng)營有關(guān)的各項資料，任何部管理、業(yè)務經(jīng)營有關(guān)的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損；人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損； （二）（二）紙制客戶資料應自客戶銷戶后保管紙制客戶資料應自客戶銷戶后保管2020年以上；年以上； （三）（三）電子客戶信息應及時更新、備份，電子客戶信息應及時更新、備份，并保管并保管2020年以上。年以上。 第十四條第十四條 客戶資料保密原則：客戶資

27、料保密原則： （一）不得隨意放置、丟棄客戶資料；（一）不得隨意放置、丟棄客戶資料； （二）不得隨意透露客戶資料內(nèi)容；（二）不得隨意透露客戶資料內(nèi)容； （三）不得未經(jīng)批準，隨意調(diào)閱復印客戶（三）不得未經(jīng)批準，隨意調(diào)閱復印客戶資料；資料； （四）不得利用客戶信息謀取利益。（四）不得利用客戶信息謀取利益。公司有關(guān)反洗錢的制度公司有關(guān)反洗錢的制度關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)中國人民銀行關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知反洗錢工作的通知及進一步落實反洗錢有關(guān)工作的通知及進一步落實反洗錢有關(guān)工作的通知n建立健全反洗錢工作機制建立健全反洗錢工作機制n完善反洗錢制度體系完善反洗錢制度

28、體系 n加強客戶身份識別及客戶資料保加強客戶身份識別及客戶資料保存存 n按時保質(zhì)報送反洗錢相關(guān)信息按時保質(zhì)報送反洗錢相關(guān)信息 n積極開展反洗錢培訓及宣傳積極開展反洗錢培訓及宣傳 n認真配合監(jiān)管部門反洗錢現(xiàn)場檢認真配合監(jiān)管部門反洗錢現(xiàn)場檢查查 公司有關(guān)反洗錢的最新要求公司有關(guān)反洗錢的最新要求 一、一、建立健全反洗錢工作機制，成立建立健全反洗錢工作機制，成立反洗錢工反洗錢工作小組作小組。證券營業(yè)部負責人為組長，主要組員包括證券營業(yè)部負責人為組長，主要組員包括但不限于證券營業(yè)部合規(guī)監(jiān)督崗、客戶服但不限于證券營業(yè)部合規(guī)監(jiān)督崗、客戶服務部經(jīng)理、開戶崗等人員。務部經(jīng)理、開戶崗等人員。工作小組工作小組指定專

29、人負責指定專人負責反洗錢各項工作反洗錢各項工作（建議為合規(guī)監(jiān)督崗）。（建議為合規(guī)監(jiān)督崗）。對反洗錢相關(guān)人員的對反洗錢相關(guān)人員的考核考核應增加反洗錢工應增加反洗錢工作完成情況的內(nèi)容。作完成情況的內(nèi)容。公司有關(guān)反洗錢的最新要求公司有關(guān)反洗錢的最新要求 二、制定符合實際的二、制定符合實際的反洗錢工作流程及細則反洗錢工作流程及細則u客戶身份識別程序及具體崗位職責；客戶身份識別程序及具體崗位職責；u大額交易及可疑交易識別、報送程序及具大額交易及可疑交易識別、報送程序及具體崗位職責；體崗位職責；u反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送程序及具體崗反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送程序及具體崗位職責；位職責；u反洗錢培訓及宣傳程序

30、及具體崗位職責；反洗錢培訓及宣傳程序及具體崗位職責；u反洗錢工作文檔及資料保存辦法；反洗錢工作文檔及資料保存辦法； 其他有關(guān)工作。其他有關(guān)工作。公司有關(guān)反洗錢的最新要求公司有關(guān)反洗錢的最新要求 三、加強客戶身份識別及客戶資料保存三、加強客戶身份識別及客戶資料保存 （一）規(guī)范保存客戶資料（一）規(guī)范保存客戶資料 公司有關(guān)反洗錢的最新要求公司有關(guān)反洗錢的最新要求20072007年年8 8月月1 1日日后新開賬戶后新開賬戶最新質(zhì)量標準最新質(zhì)量標準規(guī)范規(guī)范20072007年年8 8月月1 1日日后曾到柜臺辦后曾到柜臺辦理業(yè)務客戶的理業(yè)務客戶的賬戶賬戶 （二）認真做好客戶盡職調(diào)查及洗錢風險（二）認真做好客

31、戶盡職調(diào)查及洗錢風險等級標識工作等級標識工作 1 1、加強對客戶身份資料信息的維護管、加強對客戶身份資料信息的維護管理理 2 2、做好客戶洗錢風險分類和風險等級、做好客戶洗錢風險分類和風險等級標識工作標識工作 各證券營業(yè)部應根據(jù)各證券營業(yè)部應根據(jù)身份識別辦身份識別辦法法的有關(guān)規(guī)定，按照以下時間順序，完的有關(guān)規(guī)定，按照以下時間順序，完成客戶洗錢風險等級劃分工作：成客戶洗錢風險等級劃分工作： （1 1）對于）對于20072007年年8 8月月1 1日至日至20092009年年1 1月月1 1日之間開戶或到營業(yè)部臨柜辦理過業(yè)務的日之間開戶或到營業(yè)部臨柜辦理過業(yè)務的客戶客戶，應于，應于20092009

32、年年底完成等級劃分工作；年年底完成等級劃分工作；公司有關(guān)反洗錢的最新要求公司有關(guān)反洗錢的最新要求 （2 2）對于）對于20072007年年8 8月月1 1日以前開戶，且日以前開戶，且20072007年年8 8月月1 1日后沒有到營業(yè)部柜臺辦理業(yè)日后沒有到營業(yè)部柜臺辦理業(yè)務的客戶，應于務的客戶，應于20112011年底前完成等級劃分年底前完成等級劃分工作；工作； （3 3）對于）對于20092009年年1 1月月1 1日之后開戶或到營日之后開戶或到營業(yè)部臨柜辦理過業(yè)務的客戶，應在客戶辦業(yè)部臨柜辦理過業(yè)務的客戶，應在客戶辦理業(yè)務的理業(yè)務的1010個工作日內(nèi)完成等級劃分工作。個工作日內(nèi)完成等級劃分工

33、作。 公司有關(guān)反洗錢的最新要求公司有關(guān)反洗錢的最新要求 四、重視客戶身份重新識別四、重視客戶身份重新識別 以下情況需要進行客戶身份重新識別：以下情況需要進行客戶身份重新識別： 客戶身份的基本信息，資金賬戶、證券賬戶變更，或客戶身份的基本信息，資金賬戶、證券賬戶變更，或真實性、有效性、完整性存在疑點的；真實性、有效性、完整性存在疑點的； 客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的； 客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的； 本單位獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存本單位獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；在不一致或者相

34、互矛盾的； 客戶姓名或者名稱與相關(guān)機關(guān)依法要求協(xié)查或者關(guān)注客戶姓名或者名稱與相關(guān)機關(guān)依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；相同的；公司有關(guān)反洗錢的最新要求公司有關(guān)反洗錢的最新要求有下列情況的客戶，洗錢風險分類等級為有下列情況的客戶，洗錢風險分類等級為“洗錢風險等級一級洗錢風險等級一級”（柜臺系統(tǒng)為（柜臺系統(tǒng)為6161標標識）：識）：（一）自然人客戶戶籍所在地或經(jīng)常居?。ㄒ唬┳匀蝗丝蛻魬艏诘鼗蚪?jīng)常居住地、法人客戶營業(yè)地址或注冊地為反洗錢、地、法人客戶營業(yè)地址或注冊地為反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家反恐怖融資監(jiān)管

35、薄弱國家( (地區(qū)地區(qū)) )的（由公的（由公司法律合規(guī)部根據(jù)國際反洗錢組織司法律合規(guī)部根據(jù)國際反洗錢組織“金融金融工作特別行動組工作特別行動組”提供的名單定期發(fā)布，提供的名單定期發(fā)布，目錄見公司有關(guān)通知）目錄見公司有關(guān)通知）; ;（二）自然人客戶為外國政要的（二）自然人客戶為外國政要的; ;（三）（三）客戶身份關(guān)鍵資料缺失或異?？蛻羯矸蓐P(guān)鍵資料缺失或異常的。的。營業(yè)部近期反洗錢工作重點營業(yè)部近期反洗錢工作重點客戶洗錢風險分類和風險等級標客戶洗錢風險分類和風險等級標識工作識工作有下列情況的客戶，洗錢風險分類等級有下列情況的客戶，洗錢風險分類等級為為“洗錢風險等級二級洗錢風險等級二級”（柜臺系統(tǒng)為

36、（柜臺系統(tǒng)為6262標識）標識） ：（一）公司各相關(guān)業(yè)務部門及分支機構(gòu)（一）公司各相關(guān)業(yè)務部門及分支機構(gòu)業(yè)務人員在可疑交易識別過程中，認為業(yè)務人員在可疑交易識別過程中，認為相關(guān)客戶有洗錢、恐怖融資嫌疑的；相關(guān)客戶有洗錢、恐怖融資嫌疑的；（二）被上海、深圳證券交易所等機構(gòu)（二）被上海、深圳證券交易所等機構(gòu)下發(fā)下發(fā)協(xié)助調(diào)查函調(diào)查兩次以上（含兩次）協(xié)助調(diào)查函調(diào)查兩次以上（含兩次）的；的；（三）被中國人民銀行及派出機構(gòu)、中（三）被中國人民銀行及派出機構(gòu)、中國證監(jiān)會及派出機構(gòu)等監(jiān)管部門調(diào)查、國證監(jiān)會及派出機構(gòu)等監(jiān)管部門調(diào)查、通報或處罰的。通報或處罰的。營業(yè)部近期反洗錢工作重點營業(yè)部近期反洗錢工作重點客戶

37、洗錢風險分類和風險等級標客戶洗錢風險分類和風險等級標識工作識工作 五、按時保質(zhì)報送反洗錢相關(guān)信息五、按時保質(zhì)報送反洗錢相關(guān)信息 做好大額交易和可疑交易的識別、做好大額交易和可疑交易的識別、報送工作，按時完成反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信報送工作，按時完成反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息的報送工作。各證券營業(yè)部在履行反洗息的報送工作。各證券營業(yè)部在履行反洗錢義務過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及錢義務過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向地區(qū)合規(guī)專員、中國人民時以書面形式向地區(qū)合規(guī)專員、中國人民銀行當?shù)胤种C銀行當?shù)胤种C 構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)報告。構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)報告。 經(jīng)紀業(yè)務風險監(jiān)控系統(tǒng)暫時無法生經(jīng)紀業(yè)務風險監(jiān)控系

38、統(tǒng)暫時無法生成初始報送信息成初始報送信息 或未采集到相關(guān)大額交或未采集到相關(guān)大額交易信息時，分支機構(gòu)需手工填報全部相關(guān)易信息時，分支機構(gòu)需手工填報全部相關(guān)信息，并在交易發(fā)生日起信息，并在交易發(fā)生日起2 2個工作日報告。個工作日報告。 通常，需要增加反洗錢報送系統(tǒng)記通常，需要增加反洗錢報送系統(tǒng)記錄的情況包括：檢查院、法院查詢及凍結(jié)、錄的情況包括：檢查院、法院查詢及凍結(jié)、公安機關(guān)查詢、其它監(jiān)管機關(guān)查詢等公安機關(guān)查詢、其它監(jiān)管機關(guān)查詢等。營業(yè)部近期反洗錢工作重點營業(yè)部近期反洗錢工作重點 六、積極開展反洗錢培訓及宣傳六、積極開展反洗錢培訓及宣傳 各證券營業(yè)部應在地區(qū)合規(guī)專員配合下各證券營業(yè)部應在地區(qū)合

39、規(guī)專員配合下做好新員工入職反洗錢培訓及相關(guān)崗位反做好新員工入職反洗錢培訓及相關(guān)崗位反洗錢持續(xù)教育（每年不少于洗錢持續(xù)教育（每年不少于3 3次）；各證券次）；各證券營業(yè)部應積極開展對客戶的反洗錢知識普營業(yè)部應積極開展對客戶的反洗錢知識普及，在證券營業(yè)部投資者教育園地張貼反及，在證券營業(yè)部投資者教育園地張貼反洗錢有關(guān)內(nèi)容。洗錢有關(guān)內(nèi)容。 營業(yè)部進行反洗錢培訓應注意留存能營業(yè)部進行反洗錢培訓應注意留存能夠記錄說明開展培訓的時間、地點、內(nèi)容夠記錄說明開展培訓的時間、地點、內(nèi)容及涵蓋的對象的資料，如培訓計劃、簽到及涵蓋的對象的資料，如培訓計劃、簽到表、培訓效果評價表、培訓教材、宣傳材表、培訓效果評價表、

40、培訓教材、宣傳材料、試卷、影像、照片、報導、簡報等料、試卷、影像、照片、報導、簡報等營業(yè)部近期反洗錢工作重點營業(yè)部近期反洗錢工作重點 六、認真配合監(jiān)管部門反洗錢現(xiàn)場檢查六、認真配合監(jiān)管部門反洗錢現(xiàn)場檢查 人民銀行現(xiàn)場檢查一般程序人民銀行現(xiàn)場檢查一般程序公司有關(guān)反洗錢的最新要求公司有關(guān)反洗錢的最新要求報告地區(qū)報告地區(qū)合規(guī)專員合規(guī)專員負責人負責人一線崗位一線崗位 反洗錢負反洗錢負責人員責人員組織結(jié)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)內(nèi)控制度內(nèi)控制度 培訓宣傳培訓宣傳資料資料 報送的報表報送的報表 內(nèi)部審計內(nèi)部審計資料資料客戶資料客戶資料大額交易登大額交易登記本記本發(fā)現(xiàn)場通知單發(fā)現(xiàn)場通知單進場約見談話進場約見談話調(diào)閱資料取證調(diào)閱資料取證事實認定書事實認定書 報告地區(qū)報告地區(qū) 合規(guī)專員合規(guī)專員減少減少“負面負面事實認定