個人資信證明項(xiàng)目培訓(xùn)

1、營運(yùn)管理部營運(yùn)管理部二一一年八月二一一年八月 Bank of Communications 主要內(nèi)容主要內(nèi)容Bank of Communications一、新增內(nèi)容一、新增內(nèi)容Bank of Communications（一）新增七項(xiàng)個人資信證明品種（一）新增七項(xiàng)個人資信證明品種一、新增內(nèi)容一、新增內(nèi)容證明名稱主要內(nèi)容購買本外幣理財產(chǎn)品證明 客戶申請開證時，已購買、未到期的本外幣理財產(chǎn)品種類、產(chǎn)品余額及其他相關(guān)信息本外幣理財產(chǎn)品交易記錄證明 證明開立日以前某一時期（最長不超過一年）內(nèi)已到期兌付的本外幣理財產(chǎn)品相關(guān)交易記錄購買基金證明 客戶申請開證時，在交通銀行購買并仍持有的基金名稱、基金份額、

2、基金單位份額凈值（證明開立日的前一開放日凈值）及資產(chǎn)估值購買保險證明 客戶申請開證時，在交通銀行購買的保險種類、投保金額、產(chǎn)品到期日以及與購買保險相關(guān)的其他交易情況。購買黃金證明 客戶申請開證時，交通銀行代理其在黃金交易所購買并仍持有的實(shí)物黃金種類、數(shù)量、市值以及與實(shí)物黃金相關(guān)的其他交易情況貸款證明 客戶申請開證時，在交通銀行的貸款種類、貸款金額、貸款余額、期限以及與貸款相關(guān)的其他交易情況存款發(fā)生額證明（正在開發(fā)） 客戶在證明開立前某一時期內(nèi)（最長不超過一年）的存款歷史發(fā)生額情況Bank of Communications（二）新增（二）新增異地開立功能異地開立功能 客戶可在交通銀行任一營業(yè)網(wǎng)

3、點(diǎn)辦理個人資信證客戶可在交通銀行任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理個人資信證明業(yè)務(wù)（包括個人存款證明和新增的七項(xiàng)個人資信證明業(yè)務(wù)（包括個人存款證明和新增的七項(xiàng)個人資信證明業(yè)務(wù)）。明業(yè)務(wù)）。一、新增內(nèi)容一、新增內(nèi)容Bank of Communications二、業(yè)務(wù)流程二、業(yè)務(wù)流程Bank of Communications（一）業(yè)務(wù)處理規(guī)則（一）業(yè)務(wù)處理規(guī)則1.1.新增的七項(xiàng)個人資信證明和原個人存款證明均統(tǒng)一交易入口，交易碼為“125960個人資信證明開立”，然后通過選擇不同的證明種類進(jìn)入相應(yīng)的交易畫面。該交易菜單位置為“12-對私活期應(yīng)用”下“04-個人資信證明業(yè)務(wù)處理”中，交易分類為18，柜員屬性為11。2

4、.2.除個人存款證明需要止付相關(guān)存款、同時需解除止付后銷證外，其他證明均不需對相應(yīng)產(chǎn)品進(jìn)行止付、解除止付和銷證處理。二、業(yè)務(wù)流程二、業(yè)務(wù)流程Bank of Communications（一）業(yè)務(wù)處理規(guī)則（一）業(yè)務(wù)處理規(guī)則3.3.每份個人資信證明可開立八條記錄，相同內(nèi)容的個人資信證明最多可開立八份。4.4.交易成功聯(lián)動私金收費(fèi)，收費(fèi)種類為80-資信證明手續(xù)費(fèi)，個人存款證明收費(fèi)代碼為6105，其他六種證明收費(fèi)代碼為9407。系統(tǒng)對于私人銀行客戶、沃德客戶和交銀客戶會給予減免提示，各行可根據(jù)自行制定的減免措施給予免收。二、業(yè)務(wù)流程二、業(yè)務(wù)流程Bank of Communications（一）業(yè)務(wù)處理

5、規(guī)則（一）業(yè)務(wù)處理規(guī)則5.5.在核心賬務(wù)系統(tǒng)中“059000儲蓄登記簿查詢”交易的“登記簿類型”選項(xiàng)中選擇“18-個人資信證明開立登記簿”，同時選擇相應(yīng)的個人資信證明種類，可查詢顯示客戶號下或者某一賬號下開立資信證明的情況。二、業(yè)務(wù)流程二、業(yè)務(wù)流程Bank of Communications（二）業(yè)務(wù)處理流程（二）業(yè)務(wù)處理流程1.1.新增七項(xiàng)資信證明業(yè)務(wù)處理流程。新增七項(xiàng)資信證明業(yè)務(wù)處理流程。（1）客戶必須出示本人身份證件原件，若為代理辦理還需出示代理人身份證件原件，同時填寫個人資信證明業(yè)務(wù)申請書，并提交記錄相關(guān)產(chǎn)品的存折/卡。（2）柜員應(yīng)認(rèn)真審核申請書所填內(nèi)容是否正確和齊全，并留存身份證件復(fù)

6、印件（客戶身份影像系統(tǒng)上線行在調(diào)閱相關(guān)客戶身份證件影像核對后，可不再進(jìn)行復(fù)印留存）。（3）柜員啟動“125960個人資信證明開立”交易，選擇相應(yīng)的個人資信證明種類，系統(tǒng)自動聯(lián)動至相應(yīng)交易畫面。（4）在輸入申請人姓名、證件號后系統(tǒng)自動進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查?？蛻羯矸萦跋裣到y(tǒng)上線行則應(yīng)調(diào)閱相關(guān)客戶身份證件影像進(jìn)行核對。若為代理辦理，柜員應(yīng)對代理人證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查或身份影像調(diào)閱。二、業(yè)務(wù)流程二、業(yè)務(wù)流程Bank of Communications（一）業(yè)務(wù)處理流程（一）業(yè)務(wù)處理流程1.1.新增七項(xiàng)資信證明業(yè)務(wù)處理流程。新增七項(xiàng)資信證明業(yè)務(wù)處理流程。（5）交易成功，系統(tǒng)自動登記個人資信證明開立登記簿下的相應(yīng)種類

7、。（6）打印私人業(yè)務(wù)受理書（打印內(nèi)容為查詢回顯信息）、個人資信證明申請書（打印內(nèi)容為會計流水號）和個人資信證明。若開立多份資信證明，則根據(jù)開立份數(shù)從起始憑證號碼開始逐份打印。（7）打印完畢，聯(lián)動私金收費(fèi)交易（若為VIP客戶，則可選擇是否收費(fèi)），收費(fèi)成功打印收費(fèi)回單。（8）交易結(jié)束，由會計主管或副主管審核通過后，個人資信證明第一聯(lián)上加蓋會計業(yè)務(wù)專用章，在申請書和私人業(yè)務(wù)受理書上加蓋業(yè)務(wù)受理章，在收費(fèi)回單上加蓋會計業(yè)務(wù)章。客戶在申請書簽收后，柜員應(yīng)將申請書、私人業(yè)務(wù)受理書第二聯(lián)、個人資信證明第一聯(lián)和身份證件原件交客戶。申請書、私人業(yè)務(wù)受理書第一聯(lián)、個人資信證明第二聯(lián)和客戶身份證件復(fù)印件隨當(dāng)日傳票送

8、風(fēng)險監(jiān)督中心。二、業(yè)務(wù)流程二、業(yè)務(wù)流程Bank of Communications（二）業(yè)務(wù)處理流程（二）業(yè)務(wù)處理流程 2. 2.原個人存款證明業(yè)務(wù)處理流程不變。原個人存款證明業(yè)務(wù)處理流程不變。二、業(yè)務(wù)流程二、業(yè)務(wù)流程Bank of Communications三、管理要求三、管理要求Bank of Communications（一）要點(diǎn)提示（一）要點(diǎn)提示1.1.本次個人資信證明業(yè)務(wù)開辦后，原個人存款證明業(yè)務(wù)納入個人資信證明業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理。2. 各行不得再使用原個人存款證明相關(guān)交易和憑證開立本外幣理財產(chǎn)品證明。對于已購買未贖回的本外幣理財產(chǎn)品，各分行應(yīng)開立“個人購買本外幣理財產(chǎn)品證明”；對于曾購

9、買已贖回的本外幣理財產(chǎn)品，各分行應(yīng)開立“個人本外幣理財產(chǎn)品交易記錄證明”。3.個人本外幣理財產(chǎn)品交易記錄證明目前僅支持核心賬務(wù)系統(tǒng)購買的封閉式理財產(chǎn)品（總行正在開發(fā)）。三、管理要求三、管理要求Bank of Communications（一）要點(diǎn)提示（一）要點(diǎn)提示4.4.客戶持有的實(shí)際基金份額應(yīng)以基金公司數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，我行出具的購買基金證明，僅證明截至出具證明時客戶在我行購買基金的記錄。因此，在上線初期，分行應(yīng)在開立的購買基金證明上注明“客戶在我行持有的上述基金份額截至出具證明時未在我行贖回、轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)托管，但客戶的實(shí)際持有份額應(yīng)以相應(yīng)基金的注冊登記機(jī)構(gòu)為準(zhǔn)?！焙罄m(xù)，總行將進(jìn)行系統(tǒng)優(yōu)化，在開立個人購

10、買基金證明時自動打印提示信息，具體上線日期另行通知。三、管理要求三、管理要求Bank of Communications（一）要點(diǎn)提示（一）要點(diǎn)提示5.5.個人貸款證明只證明借款人在我行的貸款記錄，不體現(xiàn)借款人的個人征信狀況（比如貸款是否存在逾期等情況）。因此，在上線初期，分行應(yīng)在開立的個人貸款證明上注明“個人貸款證明僅體現(xiàn)借款人在我行的貸款記錄，不體現(xiàn)借款人的個人征信情況”。后續(xù)，總行將進(jìn)行系統(tǒng)優(yōu)化，在開立個人貸款證明時自動打印提示信息，具體上線日期另行通知。三、管理要求三、管理要求Bank of Communications（一）要點(diǎn)提示（一）要點(diǎn)提示6.6.個人購買保險證明僅限于客戶通過

11、交通銀行“銀保通”系統(tǒng)購買的實(shí)時出單的保險產(chǎn)品?？蛻艮k理個人購買保險產(chǎn)品證明時，需持購買保險產(chǎn)品的銀行卡和保單原件辦理。三、管理要求三、管理要求Bank of Communications（二）新增業(yè)務(wù)憑證管理（二）新增業(yè)務(wù)憑證管理三、管理要求三、管理要求憑證名稱憑證代碼是否重空憑證用途個人資信證明（余額）A94是該憑證用于開立購買本外幣理財產(chǎn)品證明、購買基金證明、購買保險證明、購買黃金證明和貸款記錄證明。個人資信證明（發(fā)生額）A95是該憑證用于開立本外幣理財產(chǎn)品交易記錄證明和存款發(fā)生額證明個人資信證明業(yè)務(wù)申請書無否該憑證用于客戶申請開立個人資信證明（含存款證明）和申請辦理個人存款證明提前解除

12、止付時填寫B(tài)ank of Communications（三）憑證整合（三）憑證整合 取消原個人存款證明開立申請書，客戶申請開立個人存款證明和提前解除止付時，統(tǒng)一使用個人資信證明業(yè)務(wù)申請書。為避免憑證浪費(fèi)，分行存量個人存款證明開立申請書可繼續(xù)使用，使用完畢后必須啟用新的個人資信證明業(yè)務(wù)申請書。三、管理要求三、管理要求Bank of Communications（三）格式文本管理（三）格式文本管理 各分行應(yīng)加強(qiáng)對個人資信證明業(yè)務(wù)的管理，嚴(yán)格按照總行統(tǒng)一的各類個人資信證明格式文本為客戶出具資信證明，禁止任意更改、增加或刪減個人資信證明格式文本相關(guān)內(nèi)容。若分行確有需要自行設(shè)計格式文本對外開立個人資信證

13、明的，須經(jīng)分行會計結(jié)算部審批通過，并經(jīng)分行法律合規(guī)部確認(rèn)后方可使用，同時需向總行報備。三、管理要求三、管理要求Bank of Communications四、收費(fèi)及公告四、收費(fèi)及公告Bank of Communications（一）收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（一）收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)1.1.收費(fèi)項(xiàng)目：收費(fèi)項(xiàng)目：個人資產(chǎn)或資信證明開立手續(xù)費(fèi)。2.2.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：開立個人資信證明（除個人存款證明）時統(tǒng)一收取35元/份。原“個人存款證明手續(xù)費(fèi)”收費(fèi)項(xiàng)目仍維持20元/份不變。3.3.減免標(biāo)準(zhǔn)：減免標(biāo)準(zhǔn)：對于私人銀行客戶、沃德客戶和交銀客戶，各分行可給予免收“個人資產(chǎn)或資信證明開立手續(xù)費(fèi)”，具體審批流程由

14、分行自行制定。以上客戶至異地開立個人資信證明的手續(xù)費(fèi)減免審批流程同本地開立的情況。四、收費(fèi)及公告四、收費(fèi)及公告Bank of Communications（二）收費(fèi)范圍及收費(fèi)對象（二）收費(fèi)范圍及收費(fèi)對象1.1.收費(fèi)范圍：收費(fèi)范圍：本次新增收費(fèi)的個人資信證明品種包括購買本外幣理財產(chǎn)品證明、本外幣理財產(chǎn)品交易記錄證明、購買基金證明、購買保險證明、購買黃金證明和貸款記錄證明（包括今后上線的存款發(fā)生額證明）。2.2.收費(fèi)對象：收費(fèi)對象：對于客戶在同城或異地至柜臺申請開立新增的“個人資信證明”時，交易成功后按份數(shù)向客戶收取手續(xù)費(fèi)。四、收費(fèi)及公告四、收費(fèi)及公告Bank of Communications（

15、三）收費(fèi)方式及核算科目（三）收費(fèi)方式及核算科目1.1.收費(fèi)方式：收費(fèi)方式：新增的收費(fèi)項(xiàng)目通過私金收費(fèi)交易可收取現(xiàn)金，也可從該客戶的卡或活期賬戶中扣收。2.2.核算科目：核算科目：手續(xù)費(fèi)通過“70701-10052 個人資產(chǎn)或資信證明業(yè)務(wù)收入”分戶核算。四、收費(fèi)及公告四、收費(fèi)及公告Bank of Communications（四）收費(fèi)備案和收費(fèi)公告（四）收費(fèi)備案和收費(fèi)公告1.1.收費(fèi)備案：收費(fèi)備案：在收到業(yè)務(wù)開辦通知后，分行應(yīng)按當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、物價局、同業(yè)協(xié)會等要求做好備案工作。2.2.收費(fèi)公告：收費(fèi)公告：自收到業(yè)務(wù)開辦通知之日起，各行應(yīng)在相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)張貼收費(fèi)公告，對客戶履行提前告知義務(wù)。公告期限自網(wǎng)點(diǎn)張貼收費(fèi)公告起滿10個工作日。在對外公告未滿10個工作日前，各行在辦理個人資信證明新增業(yè)務(wù)時，不可