商業(yè)銀行員工行為積分管理暫行辦法

1、商業(yè)銀行員工行為積分管理暫行辦法第一章總則第一條 為引導(dǎo)和督促員工遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營，提高員工合規(guī)意識、風(fēng)險意識、 責(zé)任意識、服務(wù)意識和自我保護(hù)意識，強化制度執(zhí)行力，確保各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展，制定本 辦法。第二條本辦法適用對象為本行全體員工。第三條本辦法所稱違規(guī)行為，是指依據(jù)本行內(nèi)控制度規(guī)定員工應(yīng)該遵守而未遵守的 行為，以及員工違反法律法規(guī)、操作規(guī)程或職業(yè)操守，可能導(dǎo)致各類案件和事故發(fā)生，有 必要按照本辦法進(jìn)行違規(guī)積分的違規(guī)行為。第四條 對員工違規(guī)行為，累積負(fù)分；對員工在工作中表現(xiàn)突出，得到客戶或行風(fēng)監(jiān) 督員、行領(lǐng)導(dǎo)及其他有關(guān)部門表揚，累積正分。第五條 對違規(guī)積分要堅持實事求是、教育為主、處罰

2、為輔、教育與處罰相結(jié)合的原 則，做到有章必循，違章必究。第六條 員工積分管理實行24分制，最小積分單位為0.5分。積分周期為一年，從每 年的1月1日至12月31日，年終按積分高低排名，前三名給予一定的獎勵。第二章積分規(guī)則第七條本行成立檢查監(jiān)督小組，小組成員由各部門負(fù)責(zé)人組成，實行定期檢査和不定 檢查相結(jié)合的方式。定期檢查按季執(zhí)行，不定期檢查根據(jù)實際情況臨時安排。第八條 本辦法積負(fù)分對象包括違規(guī)事項的直接經(jīng)辦人員、復(fù)核或?qū)彶槿藛T、檢查人 員及管理人員等。具體按以下方式認(rèn)定違規(guī)行為的責(zé)任人：1、誰違規(guī)，誰就是責(zé)任人：2、管理人員指令經(jīng)辦人員違規(guī)辦理業(yè)務(wù)，發(fā)出指令的管理人員為責(zé)任人。經(jīng)辦人員 在辦理

3、過程中未提出異議或不抵制、不報告的，經(jīng)辦人員同為責(zé)任人；3、由于經(jīng)辦人員弄虛作假、調(diào)查不實、提供情況不實，導(dǎo)致決策失誤的，經(jīng)辦人員 為責(zé)任人；4、檢查人員未履行檢查監(jiān)督職責(zé)，或因責(zé)任心不強，相關(guān)違規(guī)行為應(yīng)查出而未查出 的，檢查人員同為責(zé)任人；5、經(jīng)集體討論后實施而產(chǎn)生的違規(guī)行為，參加討論的人員同為責(zé)任人（明確提出異 議者除外）；6、凡發(fā)生違規(guī)行為難以界定責(zé)任人或因職責(zé)不清難以界定的，經(jīng)辦人員與分管領(lǐng)導(dǎo) 同為責(zé)任人。第九條對同一次檢査中發(fā)現(xiàn)同一人在不同時段的相同問題只作一個問題積分，問題 次（筆）數(shù)作為確定該問題性質(zhì)的依據(jù)。第十條 對不同檢查項目發(fā)現(xiàn)的同一次（筆）相同的問題，已經(jīng)積分的不再重復(fù)積

4、分， 但對能整改而未整改的問題除外。第十一條有下列情形之一的，應(yīng)加倍積分，對加倍積分的情形，可視情況給予責(zé)任 人以積分處罰標(biāo)準(zhǔn)的1-10倍執(zhí)行，直到給予待崗處理：1、違規(guī)行為性質(zhì)嚴(yán)重的或違規(guī)次數(shù)較多的（三次以上）；2、屬明知故犯或?qū)也閷曳傅模?、發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報、弄虛作假的；4、因主觀原因未整改到位的；5、造成經(jīng)濟損失的。第十二條有下列情形之一的，可酌情減輕積分：1、己自查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，并整改到位的；2、由于系統(tǒng)、制度等非主觀原因為主造成的違規(guī)行為，可減輕直至不積分。第十三條兩人或兩人以上共同違規(guī)的，按照所負(fù)責(zé)任，分別給予積分，不因其中一 人積分或數(shù)人的積分而免除其他人的積分。第三章積正分標(biāo)

5、準(zhǔn)第十四條員工個人在工作過程中嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)范及操作細(xì)則的有關(guān)規(guī)定，在總行 組織檢查或行風(fēng)監(jiān)督員明查暗訪中得到表揚和肯定、表現(xiàn)突出的，對員工個人積2-4分/ 次。第十五條員工個人服務(wù)工作有突出事跡受到客戶向總行來信表揚或向支行、部室及 總行錦旗表彰的，經(jīng)積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組核實并認(rèn)可的，對員工個人積3-5分。第十六條員工個人在本行發(fā)文組織的業(yè)務(wù)技能競賽及其他活動比賽中獲獎的，按文 件給予積分。第十七條 對及時有效制止、舉報違規(guī)行為，堵截案件，化解風(fēng)險，避免財產(chǎn)損失的 或有其他立功表現(xiàn)的工作人員，經(jīng)積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組核實并認(rèn)可的,對員工個人積3-8分。第四章積負(fù)分標(biāo)準(zhǔn)第十八條員工違規(guī)行為按以下標(biāo)準(zhǔn)積負(fù)

6、分：（一）員工儀表規(guī)范類1、員工在上班時間或逢有重大活動和統(tǒng)一要求時須穿著統(tǒng)一制作的工作服（特殊人 員除外）。工作服應(yīng)保持整潔，外衣平整。不執(zhí)行的每次積-0. 5分。2、男員工面容整潔不留胡須，不佩帶項鏈、手鏈；女員工不化濃妝，不披發(fā)上崗， 不佩帶下垂式耳環(huán)，不涂指甲油等。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。3、統(tǒng)一著工作裝時，衣扣袖扣應(yīng)扣齊，不卷袖挽褲；穿黑色皮鞋及同色系（或肉色） 襪子。男員工襯衫下擺束進(jìn)褲腰內(nèi)，臨柜服務(wù)是須系領(lǐng)帶；女員工著裙裝時，必須穿肉色 長筒襪。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。（二）員工姿態(tài)標(biāo)準(zhǔn)類1、員工在營業(yè)場和辦公室須在工作服左胸前佩戴統(tǒng)一制作的工號牌或統(tǒng)一在辦公桌 和柜

7、臺上擺放員工工號牌。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。2、員工站立時不雙手插腰，坐時不翹二郎腿。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。3、員工（一線臨柜員工）在營業(yè)場所不能聊天、看書報、吸煙、吃東西，吃飯及午 休應(yīng)到員工休息室進(jìn)行。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。（三）員工崗位安全防范類1、員工應(yīng)隨時關(guān)注營業(yè)場所的安全狀況，二道門必須上鎖。不執(zhí)行的每次積-2分。2、嚴(yán)禁非本行無關(guān)人員進(jìn)入營業(yè)場內(nèi)。不執(zhí)行的每次積-1分。3、員工臨時離崗（柜）應(yīng)放置告示牌并及時退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)。不執(zhí)行的每項、次 積-0. 5分。4、營業(yè)終了，現(xiàn)金、重要空白憑證、印章、密押（機）、有價單證、帳（簿）、卡等 應(yīng)全部入庫，電器、電腦

8、設(shè)備應(yīng)及時關(guān)閉（除監(jiān)控設(shè)施和110報警系統(tǒng)外）。不執(zhí)行的每 項、次積-1分。（四）員工崗位工作準(zhǔn)則類1、員工不得摘自離崗、串崗、不聚談閑聊、喧嘩和笑鬧。不執(zhí)行的每項、次積-0.5 分。2、員工因事離崗時必須在柜口擺放暫停營業(yè)牌子，以提示客戶。不執(zhí)行的每次積-0.5 分。3、不準(zhǔn)中斷業(yè)務(wù)去接打與業(yè)務(wù)無關(guān)的電話。不執(zhí)行的每次積-0.5分。4、在遇到機器故障時，要有明顯提示，必要時應(yīng)采取應(yīng)急措施。不執(zhí)行的每次積-0.5 分。（五）員工服務(wù)規(guī)范類1、接待客戶用語文明規(guī)范，來有迎聲、問有答聲、走有送聲，態(tài)度和藹、語氣平和、 表達(dá)清楚；傳遞客戶憑證，應(yīng)用雙手，站立迎客、站立送客、做到微笑、親切、自然；辦

9、理完畢后，詢問客戶是否還有業(yè)務(wù)需要辦理，如果沒有，起身送客，道別。不執(zhí)行的每次 積T分。2、按規(guī)定的營業(yè)時間滿點服務(wù)，營業(yè)結(jié)束軋賬階段，有客戶要求辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)盡 可能滿足客戶的要求。不執(zhí)行的每次積-0. 5分。3、辦理業(yè)務(wù)時精力集中，辦理業(yè)務(wù)過程中不得接聽私人電話，業(yè)務(wù)過程中必須中途 離柜須向客戶說明，并請客戶稍等。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。4、嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)操作規(guī)程，做到辦理業(yè)務(wù)先外后內(nèi)，快捷準(zhǔn)確，縮短客戶等候時間， 努力使每位客戶感受到滿意的服務(wù)。不執(zhí)行的每項、次積-1分。5、接待客戶實行首問責(zé)任制，做到微笑、親切、自然。凡遇到客戶咨詢業(yè)務(wù)，提出 服務(wù)要求時，要耐心解答，不準(zhǔn)不理不睬。

10、一時解答不了的，內(nèi)部溝通后回復(fù)，防止誤導(dǎo)， 以影響本行聲譽。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。6、不得拒絕兌換大小鈔、殘破幣，不拒收輔幣。對確實不能解決客戶兌換小鈔要求 時，要耐心做好解釋工作。不執(zhí)行的每項、次積-1分。（六）投訴舉報類經(jīng)查實因員工服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量而被投訴、舉報（含重復(fù)）的，記該員工規(guī)范化服 務(wù)違紀(jì)積分-3分。（七）業(yè)務(wù)差錯類業(yè)務(wù)差錯由事后監(jiān)督部門檢查出的，按照業(yè)務(wù)差錯比例扣分，差錯比例在（0%, 5%） 內(nèi)的積-0.5分，在（5%, 10%）內(nèi)的積-1分，在（10%, 20%）內(nèi)的積T. 5分，大于20%的 積-2分；其他出現(xiàn)一般業(yè)務(wù)差錯積-0. 5分/次；出現(xiàn)較大業(yè)務(wù)差錯，并

11、造成后果的積-1 至-3分/次；出現(xiàn)重大業(yè)務(wù)差錯，造成較大后果的積-3至-5分/次；出現(xiàn)重大業(yè)務(wù)差錯， 造成重大后果的積-5至-24分/次。（八）信貸業(yè)務(wù)類1、未按規(guī)定和操作程序申報、審批、辦理各類信貸表內(nèi)外業(yè)務(wù)，積-0.5至-2分/筆。2、未按授信要求授信或超授信發(fā)放貸款，或未按授信（貸款）批復(fù)所明確的條件發(fā) 放貸款，積-1至-3分/筆。3、未按規(guī)定執(zhí)行“三查”制度，或調(diào)查（檢查）報告內(nèi)容虛假，造成資產(chǎn)損失的； 客戶不良貸款未清償，仍向其發(fā)放貸款或認(rèn)可其提供擔(dān)保，客戶對外擔(dān)保己形成不良，仍 向其發(fā)放貸款或認(rèn)可其提供擔(dān)保的，積-3至-5分/筆。未堅持雙人調(diào)査制度，或未經(jīng)實地 調(diào)查向客戶發(fā)放首筆

12、貸款的，積-2至-4分/筆。4、違規(guī)發(fā)放借、冒名、跨地區(qū)貸款的，積-5至-24分/筆。5、在辦理抵（質(zhì)）押貸款時，未按規(guī)定核實抵（質(zhì)）押物的真實性、合法性和手續(xù) 完整性：或違反規(guī)定對抵（質(zhì)）押物估價及資產(chǎn)評估造成損失的；或估價失實，或超比例 發(fā)放抵（質(zhì)）押貸款，或未按規(guī)定保管抵（質(zhì)）押物的權(quán)利憑證和物品，造成丟失、損毀； 或在辦理房地產(chǎn)抵押貸款時，未經(jīng)抵押物查詢發(fā)放貸款的，積-2至-4分/筆。抵（質(zhì)）押 物未到相關(guān)部門登記發(fā)放貸款的，積-3至-5分/筆。抵押物需辦理保險而未按規(guī)定參加保 險或保險失效的，積-2分/筆。6、違反規(guī)定或超越權(quán)限為客戶開立保函、貸款承諾書、貸款意向書、資信證明、存 款

13、證明等，積-3分/筆。7、未對集團客戶實行統(tǒng)一授信的，積-3分/筆。8、違反利率管理規(guī)定的，積-2分/筆。9、經(jīng)辦人員未及時答復(fù)客戶，或沒有答復(fù)、安排或拒不接待客戶，或客戶經(jīng)理與客 戶發(fā)生口角的，積-2至-4分/次；客戶舉報有違規(guī)違紀(jì)行為無法取證的，積-0.5/次，客 戶舉報有違規(guī)違紀(jì)行為查實的，積-3至-5分/次。10、未按規(guī)定對客戶信息進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)，或系統(tǒng)維護(hù)不正確，或未按規(guī)定對客戶信息 進(jìn)行查詢，或未及時對客戶信息進(jìn)行査詢的，積-2分/筆。11、違反規(guī)定受理銀行卡申領(lǐng)，或未按規(guī)定收集和保管銀行卡資料，造成短缺或不完 整，以及其他違反支付結(jié)算和銀行卡操作管理有關(guān)制度的，積-2至-4分/筆。

14、12、未按規(guī)定做好信貸檔案管理工作的，收集的資料缺乏真實有效性的，積-0.5分/ 筆；收集的重要資料丟失、損毀的，積-3至-5分/筆；對擅自銷毀、偽造和泄露資料信息 的，積-5至-24分/筆。（九）其他類根據(jù)業(yè)務(wù)技能考核規(guī)定，業(yè)務(wù)技能不達(dá)標(biāo)的，每項積-0.5分/次。第十九條支行行長和部室經(jīng)理在經(jīng)營管理工作中出現(xiàn)下列不作為情況的同時給予 積負(fù)分：（一）對國家金融方針、政策、法律、法規(guī)和上級主管部門的規(guī)章制度不傳達(dá)、不貫 徹執(zhí)行的，積-3至-5分/每次。（二）未能按規(guī)定對重要崗位員工實行輪崗制度、強制休假制度，或其臺帳資料記錄 不全的，每項積-0.5分；未能按季對轄內(nèi)網(wǎng)點進(jìn)行規(guī)范化服務(wù)情況實施監(jiān)督

15、檢查或未做好 員工違規(guī)積分檢查記錄的，每項積-1分。（三）未按規(guī)定成立各類信貸管理小組，或小組雖已成立，未按信貸小組決議操作的， 每次積-1至-3分；未能嚴(yán)格執(zhí)行分級審批制度，超權(quán)限辦理業(yè)務(wù)，包括授信、授權(quán)、利 率政策、現(xiàn)金支取等，每項、次積-1至-3分。（四）隱瞞事實真相，違規(guī)上報核銷貸款的積-1分。（五）行長（或經(jīng)理）及本單位（部門）員工受到黨紀(jì)、政紀(jì)處理的，每項、次積-1 至-3分。（六）未能完成總行布置的臨時性、階段性工作任務(wù)，且工作業(yè)績處在全轄末位的， 每項、次積-1分；年度經(jīng)營管理目標(biāo)考核得分位列全行末三位的積-2至-4分。（七）清收不良貸款不盡職責(zé)、喪失訴訟時效、脫保脫押、貽誤清

16、收時機造成損失的 積T分。（八）對當(dāng)月發(fā)生過的逾期貸款，無論當(dāng)月是否清收到位，未向總行報告形成不良原 因的，每筆積-1分。（九）未制訂崗位責(zé)任制或未對員工實施考核兌現(xiàn)的，積-1分。（十）年末資產(chǎn)質(zhì)量比年初惡化的，積-2分。（十一）轄內(nèi)員工三人以上向總行集體上訪或來信來電反映的，積-1分。（十二）因違反各種制度受到銀監(jiān)、總行及上級管理部門通報的，每項、次積-3至-5 分。（十三）貸款五級分類、形態(tài)調(diào)整未批先調(diào)的，每次積-0.5分。（十四）單位員工服務(wù)態(tài)度、質(zhì)量被客戶投訴、舉報的（含重復(fù)件），經(jīng)查屬實的， 每件積-0. 5分。（十五）由于對客戶經(jīng)理管理不嚴(yán)，導(dǎo)致客戶經(jīng)理違反*信貸操作規(guī)程的，每人、

17、 次積-0. 5分。（十六）未能按規(guī)定每月組織員工技能訓(xùn)練的，積-0.5分。（十七）未能按規(guī)定每月對所轄網(wǎng)點組織一次安全保衛(wèi)檢查，且記錄不全的，每次積 2分。（十八）發(fā)生一般經(jīng)濟案件的，造成損失10萬元以下的，積-6分；較大經(jīng)濟案件的， 造成較大損失的，積-6分至-24分。（十九）對各類檢查存在的問題，未按整改要求及時整改到位的，積-2分。（二十）由于未能及時傳達(dá)上級行相關(guān)文件，導(dǎo)致執(zhí)行偏離、執(zhí)行不到位的，每次積 1分。（二十一）對五級分類占用形態(tài)在次級及以下貸款未壓縮、退出的，每次積-1分；對 其發(fā)放增量貸款的，每筆再積-2分。（二十二）對重大信貸風(fēng)險、重大違紀(jì)事件、責(zé)任事故隱瞞不報或隱瞞事

18、實真相虛報 的，積-3分。（二十三）經(jīng)總行認(rèn)定其他不作為的行為，每項積分。第二十條員工違反有關(guān)規(guī)定，受到經(jīng)濟處罰，按以下分值對應(yīng)積分（按正常信貸流程操作，但需賠款的除外）經(jīng)濟處罰金額50元至200元經(jīng)濟處罰金額201元至500元經(jīng)濟處罰金額501元至1000元經(jīng)濟處罰金額1001元至2000元經(jīng)濟處罰金額2001元至3000元經(jīng)濟處罰金額3001元至4000元經(jīng)濟處罰金額4001元至5000元經(jīng)濟處罰金額5001元以上-0.5 分-1分-2分-3分-4分- 5分-4分-7分至-24分第二十一條員工違反有關(guān)規(guī)定受到紀(jì)律處分，按以下分值對應(yīng)積分:警告-5分記過T0分記大過T5分留用察看-20分第二

19、十二條發(fā)生下列情況，責(zé)任人相應(yīng)積分:責(zé)令限期改正 責(zé)令書面檢查 縣內(nèi)通報批評 衢州地區(qū)內(nèi)通報批評 浙江省內(nèi)通報批評 全國通報批評-2分-4分-6分8分TO分-20分第二十三條 員工抵制無效，被迫實施違規(guī)行為，且己向上級機構(gòu)或主管人員報告的,可從輕、減輕或免除積分。授意、指使、強令、脅迫員工違規(guī)的責(zé)任人員，按違規(guī)行為對應(yīng)的分值加倍予以積分。第五章積分管理程序第二十四條 總行成立積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長擔(dān)任組長，副行長擔(dān)任副組長，各 部室總經(jīng)理為成員。日常積分管理工作由綜合管理部負(fù)責(zé)。第二十五條積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組的職責(zé)是：（一）審議決定重大、復(fù)雜的積分事項；（二）對積分達(dá)到規(guī)定分值的員工以及人均積分

20、達(dá)到規(guī)定分值的單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行處理;（三）組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、督促各支行（部）開展積分管理工作；（四）其他積分管理事項。第二十六條綜合管理部負(fù)責(zé)違規(guī)積分管理工作，其職責(zé)為：（一）執(zhí)行違規(guī)積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組的決議；（二）審核各部門、各支行對違規(guī)人員的違規(guī)積分計算，建立和管理違規(guī)積分臺賬， 按季通報；（三）受理不服積分處罰的申訴；（四）向違規(guī)積分達(dá)到一定分值以上的個人和網(wǎng)點、機構(gòu)發(fā)出預(yù)警預(yù)報，向分管領(lǐng)導(dǎo) 報告違規(guī)積分管理情況；（五）違規(guī)積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)的其他事項。第二十七條各支行行長、部室經(jīng)理積分管理以總行行長為積分管理責(zé)任人；各支行、 部室員工積分管理以各支行、各部室負(fù)責(zé)人為積分管理責(zé)任人。各積分

21、責(zé)任人應(yīng)指定專人 負(fù)責(zé)建立、記錄和保管本單位人員的積分管理臺賬。第二十八條積分程序（一）總行職能部門業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為、檢查小組發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為、單位負(fù)責(zé)人或 其他人發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為、通過其他線索發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為。即業(yè)務(wù)檢查、審計、案件調(diào)查、信訪 核查、內(nèi)部日常管理及客戶投訴、媒體報道等途徑發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為線索，經(jīng)核實的，均應(yīng)按 照本辦法進(jìn)行積分。（二）銀監(jiān)、人民銀行等外部監(jiān)管部門的檢查、上級行業(yè)主管部門、外部審計的各項 檢查中認(rèn)定的違規(guī)行為，由總行合規(guī)風(fēng)險部于每次檢查后根據(jù)檢查報告或監(jiān)管意見書填制違規(guī)行為積分記錄單。其他內(nèi)部各項檢查，由各檢查部門或單位負(fù)責(zé)人依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行積分認(rèn)定，填寫違規(guī) 行為積分記錄單。當(dāng)事人在違規(guī)行為積分記錄單上簽字確認(rèn)，交由綜合管理部作審 核、計算、建立和管理違規(guī)定積分臺帳。如未按時填報的，按規(guī)定積減部室年度考核分。（三）當(dāng)事人如對積分有異議，可在接到違規(guī)行為積分記錄單10個工作日內(nèi)向 積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組申訴，由積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組裁決。第六章積分運用第二十九條 積分結(jié)果與員工的崗位薪酬、年度考核、評優(yōu)、評先掛鉤。第三十條員工個人積分，按薪酬管理規(guī)定計入次年員工綜合分。第三十一條 員工個人在積分年度內(nèi)的正負(fù)積分，可以相互抵消。在一個積分周期內(nèi)， 員工正負(fù)積分相抵后，累計負(fù)積分達(dá)5分及以上的，取消年度評優(yōu)資格；累計負(fù)積