基于云創(chuàng)新的智慧金融技術(shù)實(shí)踐

1、基于云創(chuàng)新的智慧金融技術(shù)實(shí)踐金融科技在銀行業(yè)以云端技術(shù)為基礎(chǔ)的創(chuàng)新2創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用顛覆性的業(yè)務(wù)模式大數(shù)據(jù)分析社交媒體個(gè)人檔案行為社區(qū)趨勢(shì)移動(dòng)平臺(tái)隨地隨時(shí)移動(dòng) 可穿戴“無需關(guān)注”云技術(shù)平臺(tái)應(yīng)用數(shù)據(jù)中心服務(wù)結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化統(tǒng)計(jì)分析預(yù)測客戶體驗(yàn)直觀互動(dòng)智能AR/ VR物聯(lián)網(wǎng)多渠道生態(tài)萬物智能信息安全生物識(shí)別防抵賴反DDOS網(wǎng)絡(luò)安全區(qū)塊鏈智慧合同3銀行與金融技術(shù) 云創(chuàng)新移動(dòng)也可以 移動(dòng)優(yōu)先只要移動(dòng) 混合云內(nèi)容移動(dòng)媒體 活躍用戶全球數(shù)字化發(fā)展現(xiàn)狀關(guān)于全球互聯(lián)網(wǎng)，移動(dòng)及社交媒體用戶的關(guān)鍵指標(biāo)統(tǒng)計(jì)人口總數(shù)互聯(lián)網(wǎng)用戶社交媒體 活躍用戶移動(dòng)用戶74.7637.7327.8949.1725.492017年一月億城市

2、化54%億滲透率50%億滲透率37%億滲透率66%億滲透率34%我們要社交我們要社交4銀行與金融技術(shù) 云創(chuàng)新大數(shù)據(jù)分析學(xué) 決策科學(xué)客戶體驗(yàn)，產(chǎn)品及服務(wù)，銷售與市場，信用風(fēng)險(xiǎn)，反欺詐，銀行管理規(guī)模規(guī)模大從TB級(jí)別到PB級(jí)別多樣多樣化結(jié)構(gòu)化，非結(jié)構(gòu)化，文字，多媒體速度快 速一秒內(nèi)對(duì)數(shù)據(jù)流進(jìn)行分析，支撐決策精確度不確定對(duì)不精確的數(shù)據(jù)類型進(jìn) 行穩(wěn)定性和可預(yù)測性管 理價(jià)值數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策基于數(shù)據(jù)分析進(jìn)行洞察&決策5銀行與金融技術(shù) 云創(chuàng)新人工智能；機(jī)器學(xué)習(xí)；認(rèn)知計(jì)算；神經(jīng)語言程序?qū)W聊天機(jī)器人；機(jī)器人投顧；算法交易等算法交易6銀行與金融技術(shù) 云創(chuàng)新用戶界面、用戶體驗(yàn)；增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)、虛擬現(xiàn)實(shí) “Me”分段；點(diǎn)播等個(gè)性

3、化的客戶體驗(yàn)”我有一個(gè)客戶，這個(gè)客戶最需要的是什么？“公司KPI提升：客戶滿意度，忠誠 度，留存度，可盈利性直郵商店網(wǎng)頁柜員,IVREmail移動(dòng)聊天太好了 好玩 太棒了 放松 安全社交數(shù)據(jù)呼叫細(xì)節(jié)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)客戶服務(wù)公司及客戶活躍度客戶管理系統(tǒng)7銀行與金融技術(shù) 云創(chuàng)新電子身份證；電子護(hù)照；地址驗(yàn)證非面對(duì)面的eKYC生物特征識(shí)別與認(rèn)證 MFA/ MLA銀行業(yè)務(wù)；支付交易反洗錢；反銀行欺詐；預(yù)防犯罪8銀行與金融技術(shù) 云創(chuàng)新DLT；區(qū)塊鏈技術(shù)；智能合約去中心化；脫媒；信托網(wǎng)絡(luò)安全；反欺詐香港金融管理局網(wǎng)絡(luò)防御計(jì)劃 ；知識(shí)地圖；人工智能9我要借錢借錢信用度足夠我有錢有閑置資金低風(fēng)險(xiǎn)投資規(guī)則+互聯(lián)網(wǎng)信用及

4、風(fēng)險(xiǎn)管理P2P平臺(tái)貸款申 請(qǐng)推 薦2銀行與金融技術(shù) 云創(chuàng)新云技術(shù)；眾籌O2O, P2P/P2M, B2C/C2B等10MurexCBS數(shù)據(jù)來源企業(yè)數(shù)據(jù)湖層人工數(shù)據(jù)來源微軟接入SASCognosBI應(yīng)用PBGRMG- CRRMG- MR, LR, IRRWBGCompT&MFMGTableauODS10現(xiàn)有新開發(fā)MIH數(shù)據(jù)Mart層123利用云技術(shù)降低TCO，提升開發(fā)速度-Oracle Cloud Machine4新數(shù)據(jù)視覺化工具，利用實(shí)施分析提升用戶 分析能力-Tableau55利用已有模塊實(shí)現(xiàn)投資成本最小化- Oracle & Cognos關(guān)鍵解決方案企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫大數(shù)據(jù)平臺(tái)E2E數(shù)據(jù)連接及管

5、理，消除監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)- Informatica創(chuàng). 新“數(shù)據(jù)湖”，高可擴(kuò)展性，高性價(jià)比-Cloudera1234IW5銀行與金融技術(shù) 例一：云上信息管理樞紐11InformationTargetCustomerManagementRisk& FraudCustomer Journey AnalysisHistorical Transaction Query ServiceSocial Listening for Credit Risk EarlyDetection and AML/KYC MonitoringMachine Learning based Fraud DetectionDynamic

6、 SegmentationReal-time TargetingLookalike TargetingIntelligent Personal FinanceManagement AssistantSmart Investment Advisor/Robo Advisor銀行與金融技術(shù) 例一：云上信息管理樞紐客戶歷史數(shù)據(jù)分析搜索社交媒體，控制信用風(fēng)險(xiǎn)，早期發(fā)現(xiàn)，監(jiān)控AML/KYC基于機(jī)器學(xué)習(xí)的反欺詐歷史交易查詢服務(wù)智慧投資顧問/ 機(jī)器人顧問智慧個(gè)人金融管理助手動(dòng)態(tài)客戶群劃分類似定向?qū)崟r(shí)定向定M向ark營etin銷g 及an客d戶Ex體pe驗(yàn)rie管nce理M管ana理gem信ent息H樞ub紐

7、風(fēng)Ma險(xiǎn)na管ge理me及nt欺De詐te識(shí)ctio別n基Pr于odu數(shù)ct據(jù)an及dS洞er察vic的e B產(chǎn)as品edon Data and和Ins服igh務(wù)t12數(shù)字銀行高級(jí)大數(shù)據(jù)分析實(shí)時(shí)分析傳統(tǒng)銀行沖擊市場份額盈利能力分析進(jìn)階市場劃分社交網(wǎng)絡(luò)分析及時(shí)的個(gè)性化服務(wù)實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估文本及圖片分析機(jī)器學(xué)習(xí)及AI預(yù)測性分析集群分析提升單位客戶的收入及產(chǎn)品降低監(jiān)管費(fèi)用，提升效率提升轉(zhuǎn)換率改善客戶流失率及客戶粘性提升客戶體驗(yàn)降低風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)用收益盈利能力競爭力業(yè)務(wù)敏捷提升反欺詐能力客戶流失市場份額下降發(fā)展速度下降 產(chǎn)品部署慢成本高運(yùn)維費(fèi)用銀行與金融技術(shù) 例一：云上信息管理樞紐13銀行與金融技術(shù) 例二：少

8、即是多無紙化OCR/ICR電子表單 電子簽名電子發(fā)票移動(dòng)票據(jù)電子聲明電子建議在線應(yīng)用印刷&手寫文字開戶賬戶服務(wù)客戶互動(dòng)履行合約保密記錄14銀行與金融技術(shù) 例二：少即是多無線化Wi-Fi藍(lán)牙3G/4GGPS紅外移動(dòng)銀行移動(dòng)支付移動(dòng)銷售遠(yuǎn)程分支新用戶接口地址服務(wù)15非接觸式近場二維碼藍(lán)牙磁信號(hào)超聲波P2P支付商戶支付贖回用戶友好URL三星支付POS終端銀行與金融技術(shù) 例二：少即是多16銀行與金融技術(shù) 例二：少即是多去現(xiàn)金化電子錢包移動(dòng)支付/ 移動(dòng)轉(zhuǎn)賬虛擬貨幣預(yù)支付&信用支付自動(dòng)充值POS, B2C, P2P比特幣區(qū)塊鏈智能合約微信電子錢包Jetco P2P支付Tap&Go/KISS17銀行與金融技

9、術(shù) 例二：少即是多商戶支付(POS)線上到線上（O2O）無卡ATM預(yù)付卡信用卡ATM卡無卡化18銀行與金融技術(shù) 例二：少即是多7x24全天候 不需要網(wǎng)點(diǎn)電子渠道虛擬柜員機(jī)(VTM)智能呼叫中心全天候隨時(shí)隨地離柜優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)用自助柜臺(tái)遠(yuǎn)程協(xié)助7x24行內(nèi)服務(wù)遠(yuǎn)程協(xié)助語音識(shí)別資源優(yōu)化19銀行與金融技術(shù) 例二：少即是多無邊界化全球銀行跨境協(xié)作全球支付股票市場連接跨國隨時(shí)隨地“1 卡 2 戶”“內(nèi)保外貸”相互交易企業(yè)行為快速轉(zhuǎn)賬區(qū)塊鏈20銀行與金融技術(shù) 例二：少即是多直通式處理(STP)無縫體驗(yàn)情景營銷/推薦喜歡你的人，也喜歡這個(gè)推薦AI數(shù)據(jù)更準(zhǔn)確周轉(zhuǎn)時(shí)間更短不同的形成要素（生物識(shí)別，可穿戴）客戶體驗(yàn)更好使用率更高客戶轉(zhuǎn)換率更高交叉銷售客戶體驗(yàn)更好21銀行與金融技術(shù) 例二：少即是多脫媒化匯款P2借貸，F(xiàn)X等眾籌支付高回報(bào)率高回報(bào)率共享經(jīng)濟(jì)規(guī)模經(jīng)濟(jì)電商整合脫媒低Txn費(fèi)用更快更簡單22銀行與金融技術(shù) 如何融合？1/2銀行能為金融技術(shù)提供：行業(yè)經(jīng)驗(yàn)及實(shí)踐 如付款、司庫客戶知識(shí)與關(guān)系 如KYC、消費(fèi)者及用戶體驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)管理方法論及技巧 如信貸、流動(dòng)資金企業(yè)管理結(jié)構(gòu) 如管理結(jié)構(gòu)分為三級(jí)，相互制衡遵守規(guī)定的文化 如反洗錢、隱私條例、巴塞爾協(xié)議、國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則金融資本 如銀行間市場、眾籌或個(gè)人到個(gè)人的融資項(xiàng)目體驗(yàn) 如規(guī)模大、重視任務(wù)人力資源 如覆蓋