第六章 財產(chǎn)保險

1、第六章第六章 財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險2 第一節(jié)第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述財產(chǎn)保險概述 第二節(jié)第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險企業(yè)財產(chǎn)保險 第三節(jié)第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險 第四節(jié)第四節(jié) 機動車輛保險機動車輛保險 第五節(jié)第五節(jié) 國內(nèi)貨物運輸保險國內(nèi)貨物運輸保險 第六節(jié)第六節(jié) 責(zé)任保險責(zé)任保險 第七節(jié)第七節(jié) 信用信用 ( (保證保證) )保險保險 第八節(jié)第八節(jié) 農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險 3第一節(jié)第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述財產(chǎn)保險概述 一、財產(chǎn)保險的定義一、財產(chǎn)保險的定義 二、財產(chǎn)保險的特征二、財產(chǎn)保險的特征 三、財產(chǎn)保險的種類三、財產(chǎn)保險的種類4一、財產(chǎn)保險的含義一、財產(chǎn)保險的含義 是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟利益和損害賠是指以財產(chǎn)

2、及其有關(guān)的經(jīng)濟利益和損害賠償責(zé)任為保險標的的保險償責(zé)任為保險標的的保險 （二）狹義財產(chǎn)保險：即財產(chǎn)損失保險（二）狹義財產(chǎn)保險：即財產(chǎn)損失保險 是指以有形的物質(zhì)財產(chǎn)為保險標的的保險是指以有形的物質(zhì)財產(chǎn)為保險標的的保險保險法保險法規(guī)定：規(guī)定：“財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財產(chǎn)損財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等。失保險、責(zé)任保險、信用保險等?！?第一節(jié)第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述財產(chǎn)保險概述 一、財產(chǎn)保險的定義一、財產(chǎn)保險的定義 二、財產(chǎn)保險的特征二、財產(chǎn)保險的特征 三、財產(chǎn)保險的種類三、財產(chǎn)保險的種類6二、財產(chǎn)保險的特征二、財產(chǎn)保險的特征（一）財產(chǎn)風(fēng)險的特殊性：（一）財產(chǎn)風(fēng)險的特殊性：既包括自然

3、災(zāi)害、意外事故，既包括自然災(zāi)害、意外事故，又包括法律責(zé)任、信用風(fēng)險。又包括法律責(zé)任、信用風(fēng)險。（二）保險標的的特殊性：（二）保險標的的特殊性：既包括有形的財產(chǎn)，又包括無形的利益和責(zé)任。既包括有形的財產(chǎn)，又包括無形的利益和責(zé)任。7（三）保險利益的特殊性（三）保險利益的特殊性1 1、就保險利益的產(chǎn)生而言：、就保險利益的產(chǎn)生而言：財產(chǎn)保險的保險利益產(chǎn)生于人與物之間的關(guān)系；財產(chǎn)保險的保險利益產(chǎn)生于人與物之間的關(guān)系；2 2、就保險利益的量的限定而言：、就保險利益的量的限定而言：保險利益有量的限定，即不能超過保險標的的保險利益有量的限定，即不能超過保險標的的實際價值。實際價值。3 3、就保險利益的時效而言

4、：、就保險利益的時效而言：在財產(chǎn)保險中，保險利益不僅是合同訂立的在財產(chǎn)保險中，保險利益不僅是合同訂立的條件，也是合同維持和履行的條件。條件，也是合同維持和履行的條件。8（四）保險金額確定的特殊性：（四）保險金額確定的特殊性：保險金額不能超過標的的實際價值。保險金額不能超過標的的實際價值。（五）保險期限的特殊性：（五）保險期限的特殊性：期限較短，多為一年或一年以內(nèi)。期限較短，多為一年或一年以內(nèi)。（六）保險合同的特殊性：（六）保險合同的特殊性：財產(chǎn)保險合同屬于損失補償性合同。財產(chǎn)保險合同屬于損失補償性合同。9第一節(jié)第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述財產(chǎn)保險概述 一、財產(chǎn)保險的定義一、財產(chǎn)保險的定義 二、財產(chǎn)保險

5、的特征二、財產(chǎn)保險的特征 三、財產(chǎn)保險的種類三、財產(chǎn)保險的種類10三、財產(chǎn)保險的種類三、財產(chǎn)保險的種類（一）財產(chǎn)保險的命名（一）財產(chǎn)保險的命名1 1、海上保險是、海上保險是按照風(fēng)險發(fā)生的區(qū)域按照風(fēng)險發(fā)生的區(qū)域命名的；命名的；2 2、火災(zāi)保險是、火災(zāi)保險是按照風(fēng)險事故來按照風(fēng)險事故來命名的；命名的；3 3、汽車保險是、汽車保險是按照保險標的按照保險標的來命名的；來命名的；11（二）財產(chǎn)保險的種類（二）財產(chǎn)保險的種類企業(yè)財產(chǎn)保險企業(yè)財產(chǎn)保險利潤損失保險利潤損失保險家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險運輸工具保險運輸工具保險貨物運輸保險貨物運輸保險工程保險工程保險特殊風(fēng)險保險特殊風(fēng)險保險農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險共同特征

6、：共同特征：保險標的都是有形的財產(chǎn)！保險標的都是有形的財產(chǎn)！1 1、財產(chǎn)損失保險、財產(chǎn)損失保險122 2、責(zé)任保險、責(zé)任保險 是以被保險人依法應(yīng)負的民事?lián)p害賠是以被保險人依法應(yīng)負的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險標的的保險。標的的保險。（1 1）公眾責(zé)任保險公眾責(zé)任保險（2 2）產(chǎn)品責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險（3 3）雇主責(zé)任保險雇主責(zé)任保險（4 4）職業(yè)責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險133 3、信用（保險）保險、信用（保險）保險是以信用為保險標的的保險。是以信用為保險標的的保險。（1 1）信用保險：）信用保險：由權(quán)利人（債權(quán)人）向保險人投保的保險。由權(quán)利人（

7、債權(quán)人）向保險人投保的保險。（2 2）保證保險：）保證保險：由被保證人（債務(wù)人）向保險人投保的保險。由被保證人（債務(wù)人）向保險人投保的保險。14第二節(jié)第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險企業(yè)財產(chǎn)保險 一、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標的范圍一、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標的范圍 二、企業(yè)財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍二、企業(yè)財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍 三、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值三、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值 四、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險費率與保險期限四、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險費率與保險期限 五、企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理五、企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理15一、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標的范圍一、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標的范圍 企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標的分為可保財產(chǎn)

8、、特約企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標的分為可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)?？杀Ｘ敭a(chǎn)和不可保財產(chǎn)。 （一）可保財產(chǎn)（一）可保財產(chǎn)1 1、根據(jù)會計科目：、根據(jù)會計科目：固定資產(chǎn)固定資產(chǎn)流動資產(chǎn)流動資產(chǎn)專項資產(chǎn)等專項資產(chǎn)等2 2、根據(jù)財產(chǎn)類別：、根據(jù)財產(chǎn)類別：房屋房屋建筑物及附屬設(shè)備建筑物及附屬設(shè)備機器設(shè)備等機器設(shè)備等16（二）特約可保財產(chǎn)（二）特約可保財產(chǎn)一般情況不予承保，經(jīng)雙方特別約定方可承保。一般情況不予承保，經(jīng)雙方特別約定方可承保。1 1、不需提高費率、不需提高費率金銀、珠寶、玉石、古玩等金銀、珠寶、玉石、古玩等橋梁、堤堰、鐵路、碼頭等。橋梁、堤堰、鐵路、碼頭等。2 2、需提高費率、需提高費率礦井

9、及礦坑的地下建筑物、礦井及礦坑的地下建筑物、設(shè)備和礦下物資。設(shè)備和礦下物資。注意：礦井、礦坑本身不承保。注意：礦井、礦坑本身不承保。17（三）不可保財產(chǎn)（三）不可保財產(chǎn)1 1、不屬于一般性的生產(chǎn)資料或商品、不屬于一般性的生產(chǎn)資料或商品土地、礦藏、森林、礦井、礦坑等土地、礦藏、森林、礦井、礦坑等2 2、缺乏價值或難以定價的財產(chǎn)、缺乏價值或難以定價的財產(chǎn)貨幣、圖表、文件、技術(shù)資料等。貨幣、圖表、文件、技術(shù)資料等。3 3、承保后會產(chǎn)生不良社會影響或與法律法規(guī)、承保后會產(chǎn)生不良社會影響或與法律法規(guī) 相抵觸的財產(chǎn)相抵觸的財產(chǎn)違法建筑、違章建筑等。違法建筑、違章建筑等。184 4、由于種種原因暫時不能承保

10、的財產(chǎn)、由于種種原因暫時不能承保的財產(chǎn)5 5、必然會發(fā)生危險的財產(chǎn)、必然會發(fā)生危險的財產(chǎn)危險建筑危險建筑6 6、應(yīng)投保其他險種的財產(chǎn)、應(yīng)投保其他險種的財產(chǎn)機動車輛、畜禽類機動車輛、畜禽類（三）不可保財產(chǎn)（三）不可保財產(chǎn)19第二節(jié)第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險企業(yè)財產(chǎn)保險 一、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標的范圍一、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標的范圍 二、企業(yè)財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍二、企業(yè)財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍 三、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值三、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值 四、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險費率與保險期限四、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險費率與保險期限 五、企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理五、企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理20二、企業(yè)財產(chǎn)保險的

11、責(zé)任范圍二、企業(yè)財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍企業(yè)財產(chǎn)保險有兩個險別：基本險和綜合險企業(yè)財產(chǎn)保險有兩個險別：基本險和綜合險（一）保險責(zé)任（一）保險責(zé)任（1 1）火災(zāi)）火災(zāi)（2 2）雷擊）雷擊（3 3）爆炸）爆炸（4 4）飛行物及其他空中運行物體墜落）飛行物及其他空中運行物體墜落（5 5）停水、停電、停氣引起的保險財產(chǎn)直接損失）停水、停電、停氣引起的保險財產(chǎn)直接損失（6 6）施救及其他必要合理的費用）施救及其他必要合理的費用1 1、基本險的保險責(zé)任、基本險的保險責(zé)任212 2、綜合險的保險責(zé)任、綜合險的保險責(zé)任綜合險保險責(zé)任綜合險保險責(zé)任= =基本險保險責(zé)任基本險保險責(zé)任+12+12種自然災(zāi)害種自然災(zāi)害（例

12、如暴風(fēng)、暴雨、洪水、泥石流等）（例如暴風(fēng)、暴雨、洪水、泥石流等）特別強調(diào)：地震不屬于其中！特別強調(diào)：地震不屬于其中！22（二）責(zé)任免除（二）責(zé)任免除1 1、基本險的責(zé)任免除、基本險的責(zé)任免除（1 1）戰(zhàn)爭及類似行為；）戰(zhàn)爭及類似行為；（2 2）被保險人及其代表的故意或縱容行為；）被保險人及其代表的故意或縱容行為；（3 3）核反應(yīng)、核輻射等；）核反應(yīng)、核輻射等；（4 4）各種間接損失各種間接損失（5 5）標的本身缺陷、保管不善、自燃引起的損失；）標的本身缺陷、保管不善、自燃引起的損失；（6 6）由于行政、執(zhí)法行為引起的損失；）由于行政、執(zhí)法行為引起的損失；（7 7）1212種自然災(zāi)害引起的損失。

13、種自然災(zāi)害引起的損失。232 2、綜合險的責(zé)任免除、綜合險的責(zé)任免除綜合險的責(zé)任免除綜合險的責(zé)任免除= =基本險的責(zé)任免除基本險的責(zé)任免除1212種自然災(zāi)害種自然災(zāi)害再次提醒：再次提醒： 自然災(zāi)害中的地震是基本險和綜合險都自然災(zāi)害中的地震是基本險和綜合險都不承保的風(fēng)險不承保的風(fēng)險24( (三三) )附加責(zé)任附加責(zé)任1 1、基本險的附加責(zé)任：、基本險的附加責(zé)任：主要是在基本險的基礎(chǔ)上主要是在基本險的基礎(chǔ)上附加各種自然災(zāi)害附加各種自然災(zāi)害作為責(zé)任的擴展。作為責(zé)任的擴展。2 2、綜合險的附加責(zé)任：、綜合險的附加責(zé)任：主要是在綜合險責(zé)任的基礎(chǔ)上附加其他責(zé)任，主要是在綜合險責(zé)任的基礎(chǔ)上附加其他責(zé)任，主要

14、包括主要包括礦下財產(chǎn)保險、露堆財產(chǎn)保險、礦下財產(chǎn)保險、露堆財產(chǎn)保險、盜竊險等。盜竊險等。25第二節(jié)第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險企業(yè)財產(chǎn)保險 一、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標的范圍一、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標的范圍 二、企業(yè)財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍二、企業(yè)財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍 三、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值三、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值 四、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險費率與保險期限四、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險費率與保險期限 五、企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理五、企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理26三、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值三、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值確定保險金額的意義：確定保險金額的意義：（一）明確保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限

15、額；（一）明確保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額；（二）確定承保費率。（二）確定承保費率。確定保險價值的意義：確定保險價值的意義：正確合理地計算保險賠償金。正確合理地計算保險賠償金。注意：保險價值是財產(chǎn)保險合同特有的的概念。注意：保險價值是財產(chǎn)保險合同特有的的概念。27保險金額與保險價值的具體確定方法保險金額與保險價值的具體確定方法保險金額保險金額保險價值保險價值固定資產(chǎn)固定資產(chǎn)流動資產(chǎn)流動資產(chǎn)帳外及代帳外及代保管財產(chǎn)保管財產(chǎn)1 1、帳面原值、帳面原值2 2、賬面原值加成數(shù)、賬面原值加成數(shù)3 3、重置重建價值、重置重建價值出險時的重置價值出險時的重置價值1 1、最近、最近1212個月任意個月任意月份

16、的賬面余額月份的賬面余額2 2、被保險人自行確定、被保險人自行確定出險當(dāng)月的出險當(dāng)月的帳面余額帳面余額1 1、重置價值、重置價值2 2、被保險人自行估價、被保險人自行估價出險時的重置價出險時的重置價或帳面余額或帳面余額28第二節(jié)第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險企業(yè)財產(chǎn)保險 一、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標的范圍一、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標的范圍 二、企業(yè)財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍二、企業(yè)財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍 三、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值三、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值 四、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險費率與保險期限四、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險費率與保險期限 五、企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理五、企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理29四、企業(yè)財產(chǎn)保險的

17、保險費率與保險期限四、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險費率與保險期限 （一）保險費率（一）保險費率 主要采取主要采取級差費率級差費率 （二）保險期限（二）保險期限 通常為通常為一年一年30第二節(jié)第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險企業(yè)財產(chǎn)保險 一、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標的范圍一、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標的范圍 二、企業(yè)財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍二、企業(yè)財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍 三、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值三、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值 四、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險費率與保險期限四、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險費率與保險期限 五、企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理五、企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理31五、企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理五、企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理（一）賠償金額

18、的計算（一）賠償金額的計算1 1、全部、全部 損失損失保險金額保險金額 保險價值，按保險價值賠償；保險價值，按保險價值賠償；保險金額保險金額 保險價值，按保險金額賠償；保險價值，按保險金額賠償；2 2、部分、部分 損失損失足額保險：損失多少，賠償多少；足額保險：損失多少，賠償多少；不足額保險：按保險金額與保險價值不足額保險：按保險金額與保險價值 的比例賠償；的比例賠償；超額保險：超額部份無效，按保險價值超額保險：超額部份無效，按保險價值 賠償；賠償；32（二）施救費用的賠償（二）施救費用的賠償 1 1、施救費用由保險人承擔(dān)，其賠償?shù)慕痤~在、施救費用由保險人承擔(dān)，其賠償?shù)慕痤~在保險金額以外另行計

19、算，以不超過保險金額為限；保險金額以外另行計算，以不超過保險金額為限； 2 2、施救費用的具體計算原理與賠償金額的計算、施救費用的具體計算原理與賠償金額的計算相同。相同。33（三）殘值的處理（三）殘值的處理 在實務(wù)中，保險標的的殘值按協(xié)議作在實務(wù)中，保險標的的殘值按協(xié)議作價折歸被保險人，保險人在賠償金額中作價折歸被保險人，保險人在賠償金額中作相應(yīng)扣除。相應(yīng)扣除。34（四）代位求償權(quán)的行使（四）代位求償權(quán)的行使 如果保險標的的損失是由第三者造成如果保險標的的損失是由第三者造成的，保險人在賠償被保險人后，在賠償金的，保險人在賠償被保險人后，在賠償金額的范圍內(nèi)獲得向第三者代位求償?shù)臋?quán)利。額的范圍內(nèi)獲

20、得向第三者代位求償?shù)臋?quán)利。35（五）對原保單的批改（五）對原保單的批改 保險標的遭受部分損失經(jīng)保險人賠償保險標的遭受部分損失經(jīng)保險人賠償后，原保單的保險金額相應(yīng)減少，當(dāng)投保后，原保單的保險金額相應(yīng)減少，當(dāng)投保人需要恢復(fù)原保險金額時，應(yīng)補交保險費，人需要恢復(fù)原保險金額時，應(yīng)補交保險費，由保險人出具批單批注。由保險人出具批單批注。36（六）重復(fù)保險的分攤（六）重復(fù)保險的分攤 如果保險標的存在重復(fù)保險，應(yīng)進行適如果保險標的存在重復(fù)保險，應(yīng)進行適當(dāng)?shù)姆謹偂Ｎ覈?dāng)?shù)姆謹?。我國保險法保險法規(guī)定，重復(fù)保規(guī)定，重復(fù)保險的分攤采取險的分攤采取比例責(zé)任制比例責(zé)任制的方法。的方法。37第三節(jié)第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭

21、財產(chǎn)保險 一、家庭財產(chǎn)保險的含義一、家庭財產(chǎn)保險的含義 二、家庭財產(chǎn)的保險標的范圍二、家庭財產(chǎn)的保險標的范圍 三、家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍三、家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍 四、家庭財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值四、家庭財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值 五、家庭財產(chǎn)保險的保險期限和保險費率五、家庭財產(chǎn)保險的保險期限和保險費率 六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理38一、家庭財產(chǎn)保險的含義一、家庭財產(chǎn)保險的含義 家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民的有形財產(chǎn)為保險家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民的有形財產(chǎn)為保險標的的一種保險。標的的一種保險。家庭財產(chǎn)保險主要有以下幾種類型：家庭財產(chǎn)保險主要有以下幾種類型：（一）普通

22、家庭財產(chǎn)保險（一）普通家庭財產(chǎn)保險這是家庭財產(chǎn)保險最基本的險種。這是家庭財產(chǎn)保險最基本的險種。 普通家庭財產(chǎn)保險的保險標的是城鄉(xiāng)居民所有的、普通家庭財產(chǎn)保險的保險標的是城鄉(xiāng)居民所有的、存放于固定地址范圍內(nèi)且處于相對靜止狀態(tài)下的各種存放于固定地址范圍內(nèi)且處于相對靜止狀態(tài)下的各種財產(chǎn)物資。財產(chǎn)物資。39（二）家庭財產(chǎn)兩全保險（二）家庭財產(chǎn)兩全保險1 1、兩全的含義：、兩全的含義：經(jīng)濟補償經(jīng)濟補償?shù)狡谶€本到期還本2 2、主要特征：、主要特征：（1 1）投保人須一次性交納保險儲金；）投保人須一次性交納保險儲金；（2 2）兩全保險的保險費來源于保險儲金的利息；）兩全保險的保險費來源于保險儲金的利息；（3

23、 3）保險期滿，無論保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付，）保險期滿，無論保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付， 保險人如數(shù)退還全部保險儲金。保險人如數(shù)退還全部保險儲金。40( (三三) )投資保障型家庭財產(chǎn)保險投資保障型家庭財產(chǎn)保險1 1、含義：、含義：不僅具有保障功能，還具有投資功能；不僅具有保障功能，還具有投資功能；2 2、特點：、特點：（1 1）投保人交付的并非保險費，而是保險投資金；）投保人交付的并非保險費，而是保險投資金；（2 2）保險期滿，無論是否獲得保險賠償，保險人）保險期滿，無論是否獲得保險賠償，保險人均可領(lǐng)回保險投資本金并獲得一定收益；均可領(lǐng)回保險投資本金并獲得一定收益；41（四）個人貸款抵押房屋保險（四

24、）個人貸款抵押房屋保險 個人貸款抵押房屋保險的保險標的是個人貸款抵押房屋保險的保險標的是為了獲得商業(yè)銀行的貸款而抵押的房屋；為了獲得商業(yè)銀行的貸款而抵押的房屋；保險責(zé)任是各種自然災(zāi)害（不含意外事保險責(zé)任是各種自然災(zāi)害（不含意外事故）。故）。42第三節(jié)第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險 一、家庭財產(chǎn)保險的含義一、家庭財產(chǎn)保險的含義 二、家庭財產(chǎn)的保險標的范圍二、家庭財產(chǎn)的保險標的范圍 三、家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍三、家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍 四、家庭財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值四、家庭財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值 五、家庭財產(chǎn)保險的保險期限和保險費率五、家庭財產(chǎn)保險的保險期限和保險費率 六、家庭財產(chǎn)保

25、險的賠償處理六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理43二、家庭財產(chǎn)保險的保險標的范圍二、家庭財產(chǎn)保險的保險標的范圍 （一）一般可保財產(chǎn)（一）一般可保財產(chǎn) 1 1、普通型：房屋及其附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢、室、普通型：房屋及其附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢、室內(nèi)財產(chǎn)內(nèi)財產(chǎn)2 2、投資保障型：普通型貴重物品、投資保障型：普通型貴重物品 （現(xiàn)金首飾、金銀珠寶、玉器鉆石）（現(xiàn)金首飾、金銀珠寶、玉器鉆石）3 3、個人貸抵押房屋保險：、個人貸抵押房屋保險： 抵押時的房屋（不含其附屬設(shè)備、室內(nèi)財產(chǎn)及抵押時的房屋（不含其附屬設(shè)備、室內(nèi)財產(chǎn)及購房后的裝修、改造等。）購房后的裝修、改造等。） 44 （二）特約可保財產(chǎn)（二）特約可保財產(chǎn) 1 1

26、、代保管和與他人共有的財產(chǎn)代保管和與他人共有的財產(chǎn) 2 2、院內(nèi)、室內(nèi)的非機動農(nóng)機具、農(nóng)用工具院內(nèi)、室內(nèi)的非機動農(nóng)機具、農(nóng)用工具 3 3、室內(nèi)的糧食及農(nóng)副產(chǎn)品室內(nèi)的糧食及農(nóng)副產(chǎn)品 （三）不可保財產(chǎn)（略）（三）不可保財產(chǎn)（略）二、家庭財產(chǎn)保險的保險標的范圍二、家庭財產(chǎn)保險的保險標的范圍45第三節(jié)第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險 一、家庭財產(chǎn)保險的含義一、家庭財產(chǎn)保險的含義 二、家庭財產(chǎn)的保險標的范圍二、家庭財產(chǎn)的保險標的范圍 三、家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍三、家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍 四、家庭財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值四、家庭財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值 五、家庭財產(chǎn)保險的保險期限和保險費率五、家庭

27、財產(chǎn)保險的保險期限和保險費率 六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理46三、家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍三、家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍（一）保險責(zé)任：（一）保險責(zé)任： 等同于企業(yè)財產(chǎn)保險的等同于企業(yè)財產(chǎn)保險的綜合險，綜合險，另外再加上另外再加上盜竊、搶劫盜竊、搶劫責(zé)任；責(zé)任；（二）責(zé)任免除：（二）責(zé)任免除：與企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險責(zé)任免除相似，重點記憶以下：與企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險責(zé)任免除相似，重點記憶以下：1 1、被保險人及其家庭成員、服務(wù)人員、寄宿人員、被保險人及其家庭成員、服務(wù)人員、寄宿人員 故意或縱容他人盜竊、順手偷摸、故意或縱容他人盜竊、順手偷摸、窗外鉤物、窗外鉤物、 門窗未鎖門窗未鎖等

28、所致的損失；等所致的損失；2 2、住所無人居住或看管、住所無人居住或看管超過超過7 7天天所致的盜竊損失。所致的盜竊損失。47第三節(jié)第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險 一、家庭財產(chǎn)保險的含義一、家庭財產(chǎn)保險的含義 二、家庭財產(chǎn)的保險標的范圍二、家庭財產(chǎn)的保險標的范圍 三、家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍三、家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍 四、家庭財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值四、家庭財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值 五、家庭財產(chǎn)保險的保險期限和保險費率五、家庭財產(chǎn)保險的保險期限和保險費率 六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理48四、家庭財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值四、家庭財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值（一

29、）家庭財產(chǎn)保險（一）家庭財產(chǎn)保險 1 1、保險金額：根據(jù)購置價或市場價自行確定、保險金額：根據(jù)購置價或市場價自行確定2 2、保險價值：出險時的重置價值、保險價值：出險時的重置價值（二）個人貸款抵押房屋保險（二）個人貸款抵押房屋保險 保險金額：保險金額：按成本價、購置價等方式按成本價、購置價等方式 由被保險人自行確定由被保險人自行確定（三）室內(nèi)財產(chǎn)的保險金額（三）室內(nèi)財產(chǎn)的保險金額 分項目自行確定分項目自行確定49第三節(jié)第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險 一、家庭財產(chǎn)保險的含義一、家庭財產(chǎn)保險的含義 二、家庭財產(chǎn)的保險標的范圍二、家庭財產(chǎn)的保險標的范圍 三、家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍三、家庭財產(chǎn)保險的

30、責(zé)任范圍 四、家庭財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值四、家庭財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值 五、家庭財產(chǎn)保險的保險期限和保險費率五、家庭財產(chǎn)保險的保險期限和保險費率 六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理50五、家庭財產(chǎn)保險的保險期限和保險費率五、家庭財產(chǎn)保險的保險期限和保險費率 （一）保險期限：（一）保險期限： 1 1、一般家財險：、一般家財險：1 1年、年、3 3年或者年或者5 5年；年； 起保日起保日0 0時到期滿日時到期滿日2424時止時止 2 2、個人貸款抵押房屋保險：、個人貸款抵押房屋保險： 最長最長2020年，起保日年，起保日0 0時到借款終止日時到借款終止日2424時止時

31、止 51五、家庭財產(chǎn)保險的保險期限和保險費率五、家庭財產(chǎn)保險的保險期限和保險費率 （二）保險費率（二）保險費率 1 1、包括基本險費率和附加費率、包括基本險費率和附加費率 2 2、中途退保，、中途退保，按日扣除按日扣除應(yīng)收保費，應(yīng)收保費， 剩余部分退還剩余部分退還 3 3、個人貸款抵押房屋保險的費率為、個人貸款抵押房屋保險的費率為 年費率，保額以千元計算；年費率，保額以千元計算；52第三節(jié)第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險 一、家庭財產(chǎn)保險的含義一、家庭財產(chǎn)保險的含義 二、家庭財產(chǎn)的保險標的范圍二、家庭財產(chǎn)的保險標的范圍 三、家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍三、家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍 四、家庭財產(chǎn)保險的保

32、險金額與保險價值四、家庭財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值 五、家庭財產(chǎn)保險的保險期限和保險費率五、家庭財產(chǎn)保險的保險期限和保險費率 六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理53六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理（一）房屋及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的賠償：（一）房屋及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的賠償：與企業(yè)財產(chǎn)保險賠償金額的計算類似；與企業(yè)財產(chǎn)保險賠償金額的計算類似；（二）室內(nèi)財產(chǎn)的賠償：（二）室內(nèi)財產(chǎn)的賠償：采用第一危險賠償方式采用第一危險賠償方式 含義：只要損失沒有超過保險金額，保險人就含義：只要損失沒有超過保險金額，保險人就按實際損失賠償，不再考慮足額或不足額的情況。按實際損失

33、賠償，不再考慮足額或不足額的情況。（三）施救費用賠償、殘值處理、代位追償行使及（三）施救費用賠償、殘值處理、代位追償行使及 重復(fù)保險的處理：與企業(yè)財產(chǎn)保險相類似。重復(fù)保險的處理：與企業(yè)財產(chǎn)保險相類似。54（四）賠償后對原保單的處理（四）賠償后對原保單的處理1 1、一年期保單：、一年期保單： 保險人賠償后，當(dāng)年度有效保險金額減少被保保險人賠償后，當(dāng)年度有效保險金額減少被保險人如需恢復(fù)保險金額，需補交保險費；險人如需恢復(fù)保險金額，需補交保險費；2 2、三年、五年期保單：、三年、五年期保單： 保險人賠償后，當(dāng)年度有效保險金額減少；保險人賠償后，當(dāng)年度有效保險金額減少；被保險人如需恢復(fù)保險金額，需補交

34、保險費；被保險人如需恢復(fù)保險金額，需補交保險費；下一年度保險金額自動恢復(fù)為原保額。下一年度保險金額自動恢復(fù)為原保額。55第四節(jié)第四節(jié) 機動車輛保險機動車輛保險 一、機動車輛保險的保險標的一、機動車輛保險的保險標的 二、機動車輛損失險二、機動車輛損失險 三、機動車輛交通事故責(zé)任強制保險三、機動車輛交通事故責(zé)任強制保險 四、機動車輛保險的附加險四、機動車輛保險的附加險 五、機動車輛保險的無賠款優(yōu)待五、機動車輛保險的無賠款優(yōu)待56一、機動車輛保險的保險標的一、機動車輛保險的保險標的 機動車輛保險是以機動車輛本身及機動車輛的機動車輛保險是以機動車輛本身及機動車輛的第三者責(zé)任為保險標的保險，又稱第三者責(zé)

35、任為保險標的保險，又稱“汽車保險汽車保險”。理解：理解：1 1、機動車輛本身：、機動車輛本身： 指經(jīng)交通管理部門檢驗合格并具有有效行駛證指經(jīng)交通管理部門檢驗合格并具有有效行駛證和號牌的各種機動車輛，包括汽車、電車、電瓶車、和號牌的各種機動車輛，包括汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車等，不摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車等，不包括火車。包括火車。572 2、機動車輛的第三者責(zé)任：、機動車輛的第三者責(zé)任： 指保險車輛因意外事故致使他人遭受人身傷指保險車輛因意外事故致使他人遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失依法應(yīng)負的賠償責(zé)任。亡或財產(chǎn)的直接損失依法應(yīng)負的賠償責(zé)任。機動車輛保險

36、是我國財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中最大的險種。機動車輛保險是我國財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中最大的險種。58機動車輛機動車輛保保 險險基本險基本險附加險附加險1 1、車輛損失險、車輛損失險2 2、交通事故責(zé)任強制保險、交通事故責(zé)任強制保險承保車輛本身的損失承保車輛本身的損失承保對第三者財產(chǎn)損失承保對第三者財產(chǎn)損失和人身傷亡的賠償和人身傷亡的賠償不能單獨承保。不能單獨承保。機動車輛保險的險別：機動車輛保險的險別：59第四節(jié)第四節(jié) 機動車輛保險機動車輛保險 一、機動車輛保險的保險標的一、機動車輛保險的保險標的 二、機動車輛損失險二、機動車輛損失險 三、機動車輛交通事故責(zé)任強制保險三、機動車輛交通事故責(zé)任強制保險 四、機動車輛

37、保險的附加險四、機動車輛保險的附加險 五、機動車輛保險的無賠款優(yōu)待五、機動車輛保險的無賠款優(yōu)待60二、機動車輛損失險二、機動車輛損失險（一）保險責(zé)任（一）保險責(zé)任 企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險責(zé)任企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險責(zé)任+ +碰撞、傾覆碰撞、傾覆（二）責(zé)任免除（二）責(zé)任免除1 1、風(fēng)險免除：、風(fēng)險免除：地震、飲酒、吸毒、無證駕駛、逃逸等；地震、飲酒、吸毒、無證駕駛、逃逸等；保險車輛在營業(yè)性維修場所修理、養(yǎng)護期間；保險車輛在營業(yè)性維修場所修理、養(yǎng)護期間；指不承保的風(fēng)險指不承保的風(fēng)險612 2、損失免除：、損失免除： 指保險人不承擔(dān)的損失指保險人不承擔(dān)的損失自然磨損自然磨損玻璃單獨破碎、無碰撞的車身劃痕玻璃單

38、獨破碎、無碰撞的車身劃痕人工直接供油人工直接供油摩托車停放期間因翻倒造成的損失摩托車停放期間因翻倒造成的損失遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后未經(jīng)必要遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴大的部份。修理繼續(xù)使用，致使損失擴大的部份。62（三）機動車輛損失險的保險金額（三）機動車輛損失險的保險金額1 1、按投保時新車購置價確定；、按投保時新車購置價確定；2 2、按投保車輛實際價值確定；、按投保車輛實際價值確定；實際價值實際價值= =新車購置價新車購置價折舊折舊折舊不應(yīng)超過新車購置價的折舊不應(yīng)超過新車購置價的80%80%。3 3、雙方協(xié)商確定、雙方協(xié)商確定 保險價值可以按出險時車輛的實

39、際價值或保險價值可以按出險時車輛的實際價值或當(dāng)時的市場交易價確定。當(dāng)時的市場交易價確定。63（四）機動車輛損失險的賠償處理（四）機動車輛損失險的賠償處理1 1、免賠的規(guī)定：、免賠的規(guī)定：（1 1）機動車輛保險采取絕對免賠額和絕對免賠率的方式；）機動車輛保險采取絕對免賠額和絕對免賠率的方式；（2 2）機動車輛保險采取按責(zé)免賠的方式：）機動車輛保險采取按責(zé)免賠的方式：全責(zé)：扣除全責(zé)：扣除20%20%主責(zé)：扣除主責(zé)：扣除15%15%同責(zé)：扣除同責(zé)：扣除10%10%次責(zé)：扣除次責(zé)：扣除5%5%單方事故：扣除單方事故：扣除20%20%（3 3）機動車輛保險采取事故累進免賠的方式；）機動車輛保險采取事故累

40、進免賠的方式；642 2、具體賠償處理、具體賠償處理 機動車輛保險車損險賠償原理與企業(yè)機動車輛保險車損險賠償原理與企業(yè)財產(chǎn)保險是一樣的，只不過要額外多考慮財產(chǎn)保險是一樣的，只不過要額外多考慮一個免賠的因素。一個免賠的因素。65第四節(jié)第四節(jié) 機動車輛保險機動車輛保險 一、機動車輛保險的保險標的一、機動車輛保險的保險標的 二、機動車輛損失險二、機動車輛損失險 三、機動車輛交通事故責(zé)任強制保險三、機動車輛交通事故責(zé)任強制保險 四、機動車輛保險的附加險四、機動車輛保險的附加險 五、機動車輛保險的無賠款優(yōu)待五、機動車輛保險的無賠款優(yōu)待66三、機動車交通事故責(zé)任強制保險三、機動車交通事故責(zé)任強制保險 機動

41、車交通事故責(zé)任強制保險采取強制保險機動車交通事故責(zé)任強制保險采取強制保險方式實施。方式實施。 （一）保險責(zé)任（一）保險責(zé)任1 1、承擔(dān)被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保、承擔(dān)被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險險 車輛過程中發(fā)生意外，致使第三者遭受人身傷車輛過程中發(fā)生意外，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失而應(yīng)負的賠償責(zé)任；亡或財產(chǎn)的直接損失而應(yīng)負的賠償責(zé)任；2 2、承擔(dān)仲裁或訴訟費用、承擔(dān)仲裁或訴訟費用仲裁或訴訟費用不能超過責(zé)任限額的一定比例。仲裁或訴訟費用不能超過責(zé)任限額的一定比例。（如（如30%30%）67注意理解：注意理解： 在財產(chǎn)保險或人身保險中，保險人在財產(chǎn)保險或人身保險中

42、，保險人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額稱為承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額稱為“保險金額保險金額”； 在責(zé)任保險中，保險人承擔(dān)賠償或給在責(zé)任保險中，保險人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最同限額稱為付責(zé)任的最同限額稱為“責(zé)任限額責(zé)任限額”，又稱又稱“賠償限額賠償限額”。68（二）責(zé)任免除（二）責(zé)任免除1 1、對傷害對象的限制：、對傷害對象的限制： 保險人只負責(zé)保險事故對保險人只負責(zé)保險事故對“第三者第三者”造成造成的損失賠償，這里的的損失賠償，這里的“第三者第三者”是指與是指與本車本車車主及駕駛員無關(guān)的人員的人身傷害或財產(chǎn)車主及駕駛員無關(guān)的人員的人身傷害或財產(chǎn)損失。損失。69（三）交強險的賠償限額（三）交強險的

43、賠償限額 1 1、機動車交通事故責(zé)任強制保險的賠償限額、機動車交通事故責(zé)任強制保險的賠償限額為每次事故的賠償限額；為每次事故的賠償限額； 2 2、賠償限額根據(jù)車輛的種類的投保人的需要、賠償限額根據(jù)車輛的種類的投保人的需要分設(shè)不同的檔次，投保人可自由選擇；但至分設(shè)不同的檔次，投保人可自由選擇；但至少應(yīng)選擇最低的一檔；少應(yīng)選擇最低的一檔； 3 3、掛車投保后與主車視為一體掛車投保后與主車視為一體，發(fā)生保險事，發(fā)生保險事故后，保險人對掛車和主車的賠償之和以不故后，保險人對掛車和主車的賠償之和以不超過主車賠償限額為限。超過主車賠償限額為限。70（四）交強險的賠償處理（四）交強險的賠償處理賠款賠款= =

44、 賠償限額賠償限額X X事故責(zé)任比例事故責(zé)任比例X X（11事故責(zé)事故責(zé)任免賠率）任免賠率）71第四節(jié)第四節(jié) 機動車輛保險機動車輛保險 一、機動車輛保險的保險標的一、機動車輛保險的保險標的 二、機動車輛損失險二、機動車輛損失險 三、機動車輛交通事故責(zé)任強制保險三、機動車輛交通事故責(zé)任強制保險 四、機動車輛保險的附加險四、機動車輛保險的附加險 五、機動車輛保險的無賠款優(yōu)待五、機動車輛保險的無賠款優(yōu)待72四、機動車輛保險的附加險四、機動車輛保險的附加險（一）車車輛損失險的附加險（一）車車輛損失險的附加險1 1、全車盜搶險、全車盜搶險2 2、玻璃單獨破碎險、玻璃單獨破碎險3 3、車輛停駛損失險、車輛

45、停駛損失險4 4、自燃損失險、自燃損失險5 5、新增設(shè)備損失險、新增設(shè)備損失險6 6、代步車費用險、代步車費用險7 7、車身劃痕損失險、車身劃痕損失險73（二）交強險的附加險（二）交強險的附加險 1 1、車上人員責(zé)任險；、車上人員責(zé)任險； 2 2、車上貨物責(zé)任險；、車上貨物責(zé)任險； 3 3、無過錯損失補償險；、無過錯損失補償險； 4 4、車載貨物掉落責(zé)任險；、車載貨物掉落責(zé)任險； 74（四）車輛損失險和全車盜搶險共同的附加險（四）車輛損失險和全車盜搶險共同的附加險高爾夫球具盜竊險高爾夫球具盜竊險（五）所有基本險和附加險的附加險（五）所有基本險和附加險的附加險不計免賠特約險不計免賠特約險（三）車

46、輛損失險、交強險和車上人員責(zé)任險（三）車輛損失險、交強險和車上人員責(zé)任險 共同的附加險共同的附加險交通事故精神損失賠償險交通事故精神損失賠償險75第四節(jié)第四節(jié) 機動車輛保險機動車輛保險 一、機動車輛保險的保險標的一、機動車輛保險的保險標的 二、機動車輛損失險二、機動車輛損失險 三、機動車輛交通事故責(zé)任強制保險三、機動車輛交通事故責(zé)任強制保險 四、機動車輛保險的附加險四、機動車輛保險的附加險 五、機動車輛保險的無賠款優(yōu)待五、機動車輛保險的無賠款優(yōu)待76五、機動車輛保險的無賠款優(yōu)待五、機動車輛保險的無賠款優(yōu)待（一）享受無賠款優(yōu)待的條件：（一）享受無賠款優(yōu)待的條件： 1 1、保險期限必須滿一年；、保

47、險期限必須滿一年； 2 2、保險期限內(nèi)無賠款；、保險期限內(nèi)無賠款； 3 3、按期續(xù)保、按期續(xù)保注意：注意： 上年度投保而本年度未續(xù)保或本年上年度投保而本年度未續(xù)?；虮灸甓刃峦侗５模幌硎軣o賠款優(yōu)待。度新投保的，不享受無賠款優(yōu)待。77（二）享受無賠款優(yōu)待的標準（二）享受無賠款優(yōu)待的標準 1 1、上一年度未享受優(yōu)待的，本年度續(xù)保時按、上一年度未享受優(yōu)待的，本年度續(xù)保時按應(yīng)交保費的應(yīng)交保費的10%10%享受；享受； 2 2、上一年度已享受優(yōu)待的，本年度續(xù)保時在、上一年度已享受優(yōu)待的，本年度續(xù)保時在上一年度的基礎(chǔ)上再增加上一年度的基礎(chǔ)上再增加10%10%，但優(yōu)待比例，但優(yōu)待比例最高不得超過最高不得超過

48、30%30%； 3 3、上一年度享受優(yōu)待的車輛本年度發(fā)生保險、上一年度享受優(yōu)待的車輛本年度發(fā)生保險賠款，按如下公式計算：賠款，按如下公式計算： 優(yōu)待比例優(yōu)待比例= =上一年度優(yōu)待比例上一年度優(yōu)待比例NN* *10%10% N N為上一年度發(fā)生的賠款次數(shù)為上一年度發(fā)生的賠款次數(shù)78（三）確定無賠款優(yōu)待時的幾個問題（三）確定無賠款優(yōu)待時的幾個問題 1 1、同一投保人投保車輛不止一輛時，無賠款、同一投保人投保車輛不止一輛時，無賠款優(yōu)待分別按輛計算；優(yōu)待分別按輛計算； 2 2、保險車輛發(fā)生保險事故，續(xù)保時案件未決、保險車輛發(fā)生保險事故，續(xù)保時案件未決的，不能給予無賠款優(yōu)待；若事故處理完畢的，不能給予無

49、賠款優(yōu)待；若事故處理完畢后保險公司無賠款責(zé)任，則應(yīng)退還無賠款優(yōu)后保險公司無賠款責(zé)任，則應(yīng)退還無賠款優(yōu)待應(yīng)減收的保險費；待應(yīng)減收的保險費； 3 3、在一年保險期限內(nèi)，發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移的保、在一年保險期限內(nèi)，發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移的保險車輛，續(xù)保時不享受無賠款優(yōu)待。險車輛，續(xù)保時不享受無賠款優(yōu)待。79第五節(jié)第五節(jié) 國內(nèi)貨物運輸保險國內(nèi)貨物運輸保險 一、貨物運輸保險及其特征一、貨物運輸保險及其特征 二、國內(nèi)貨物運輸保險的責(zé)任范圍二、國內(nèi)貨物運輸保險的責(zé)任范圍 三、國內(nèi)貨物運輸保險的保險金額三、國內(nèi)貨物運輸保險的保險金額 四、國內(nèi)貨物運輸保險的保險期限與保險費率四、國內(nèi)貨物運輸保險的保險期限與保險費率 五、國內(nèi)

50、貨物運輸保險的賠償處理五、國內(nèi)貨物運輸保險的賠償處理80一、貨物運輸保險及其特征一、貨物運輸保險及其特征（一）保障對象具有多變性（一）保障對象具有多變性 被保險人的多變性被保險人的多變性（二）承保標的具有流動性（二）承保標的具有流動性 標的處于運動狀態(tài)標的處于運動狀態(tài)（三）承保的風(fēng)險具有綜合性（三）承保的風(fēng)險具有綜合性 81（四）保險合同變更具有自由性（四）保險合同變更具有自由性 合同轉(zhuǎn)讓無須經(jīng)保險人同意合同轉(zhuǎn)讓無須經(jīng)保險人同意（五）保險期限具有空間性（五）保險期限具有空間性 一般按一般按“倉至倉倉至倉”條款確定保險期限條款確定保險期限（六）國際性（六）國際性 活動區(qū)域超越國界活動區(qū)域超越國界

51、 貨物運輸保險起源于海上保險。貨物運輸保險起源于海上保險。一、貨物運輸保險及其特征一、貨物運輸保險及其特征82二、國內(nèi)貨物運輸保險的責(zé)任范圍（略）二、國內(nèi)貨物運輸保險的責(zé)任范圍（略） 三、國內(nèi)貨物運輸保險的保險金額三、國內(nèi)貨物運輸保險的保險金額 （一）離岸價（貨物起運地銷售價）（一）離岸價（貨物起運地銷售價）（二）到岸價（貨物起運地銷售價各種運雜（二）到岸價（貨物起運地銷售價各種運雜費）費）（三）目的地市價（貨物目的地銷售價）（三）目的地市價（貨物目的地銷售價） 國際上一般采用國際上一般采用到岸價到岸價確定保險確定保險金額。金額。83四、國內(nèi)貨物運輸保險的保險期限和費率四、國內(nèi)貨物運輸保險的保

52、險期限和費率（一）保險期限：（一）保險期限： 按按“倉至倉倉至倉”條款確定，即從發(fā)貨人的最后條款確定，即從發(fā)貨人的最后一個倉庫或儲存所起，至保險憑證上注明的一個倉庫或儲存所起，至保險憑證上注明的目的地第一個倉庫或儲存所止。目的地第一個倉庫或儲存所止。 如保險貨物運抵目的地后收貨人未及時提貨如保險貨物運抵目的地后收貨人未及時提貨，保險責(zé)任最多延長至收貨人接到，保險責(zé)任最多延長至收貨人接到“收貨通收貨通知單知單”后后1515天止。天止。（二）國內(nèi)貨物運輸保險的保險費率：略（二）國內(nèi)貨物運輸保險的保險費率：略 五、國內(nèi)貨物運輸保險的賠償處理：略五、國內(nèi)貨物運輸保險的賠償處理：略84第六節(jié)第六節(jié) 責(zé)任

53、保險責(zé)任保險 一、責(zé)任保險及其特征一、責(zé)任保險及其特征 二、責(zé)任保險的主要種類二、責(zé)任保險的主要種類85一、責(zé)任保險及其特征一、責(zé)任保險及其特征 責(zé)任保險是以被保險人依法或依契責(zé)任保險是以被保險人依法或依契約應(yīng)對第三者的經(jīng)濟賠償責(zé)任為保險標約應(yīng)對第三者的經(jīng)濟賠償責(zé)任為保險標的的一種保險。的的一種保險。 其特征主要表現(xiàn)在以下幾個方面：其特征主要表現(xiàn)在以下幾個方面：（一）保險標的：民事?lián)p害賠償責(zé)任（一）保險標的：民事?lián)p害賠償責(zé)任 只負責(zé)侵權(quán)責(zé)任，不負責(zé)違約責(zé)任只負責(zé)侵權(quán)責(zé)任，不負責(zé)違約責(zé)任（二）承?；A(chǔ)（二）承?；A(chǔ) 1 1、期內(nèi)發(fā)生式：損失發(fā)生時間為準、期內(nèi)發(fā)生式：損失發(fā)生時間為準 2 2、期內(nèi)

54、索賠式：索賠提出時間為準、期內(nèi)索賠式：索賠提出時間為準 （三）承保方式：單獨承保和附加承保（三）承保方式：單獨承保和附加承保86（四）責(zé)任保險的賠償對象（四）責(zé)任保險的賠償對象 直接賠償對象是被保險人，間接賠償對直接賠償對象是被保險人，間接賠償對象是第三者，即受害人。象是第三者，即受害人。（五）責(zé)任保險的賠償范圍：（五）責(zé)任保險的賠償范圍： 直接的人身傷亡和財產(chǎn)損失；訴訟律師費用直接的人身傷亡和財產(chǎn)損失；訴訟律師費用（六）責(zé)任保險的賠償限額：（六）責(zé)任保險的賠償限額： （七）責(zé)任保險的賠償（七）責(zé)任保險的賠償每次事故每次事故 累計累計合并合并絕對免賠額（財產(chǎn)絕對免賠額（財產(chǎn)）一、責(zé)任保險及其特

55、征一、責(zé)任保險及其特征87第六節(jié)第六節(jié) 責(zé)任保險責(zé)任保險 一、責(zé)任保險及其特征一、責(zé)任保險及其特征 二、責(zé)任保險的主要種類二、責(zé)任保險的主要種類88二、責(zé)任保險的主要種類二、責(zé)任保險的主要種類公眾責(zé)任保險公眾責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險雇主責(zé)任保險雇主責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險1 1、保險標、保險標的的公眾賠償責(zé)任公眾賠償責(zé)任產(chǎn)品合同責(zé)任產(chǎn)品合同責(zé)任產(chǎn)品侵權(quán)責(zé)任產(chǎn)品侵權(quán)責(zé)任雇主對雇員的賠雇主對雇員的賠償責(zé)任償責(zé)任合同賠償責(zé)任合同賠償責(zé)任2 2、適用范、適用范圍圍場所責(zé)任險場所責(zé)任險承包人責(zé)任險承包人責(zé)任險個人責(zé)任險個人責(zé)任險無無各類企業(yè)各類企業(yè)機構(gòu)事業(yè)單位機構(gòu)事業(yè)單位專業(yè)技術(shù)人員專業(yè)

56、技術(shù)人員（醫(yī)生、會計師（醫(yī)生、會計師、律師等）、律師等）3 3、投保人、投保人與與 被保險人被保險人公民公民企、單位事業(yè)企、單位事業(yè)機關(guān)團體機關(guān)團體生產(chǎn)商、進出生產(chǎn)商、進出商、批發(fā)零售商、批發(fā)零售商、修理商商、修理商雇主雇主投保人：單位投保人：單位被保險人：專業(yè)被保險人：專業(yè)技術(shù)人員技術(shù)人員4 4、承保基、承保基礎(chǔ)礎(chǔ)期內(nèi)發(fā)生式期內(nèi)發(fā)生式期內(nèi)索賠式期內(nèi)索賠式期內(nèi)索賠式期內(nèi)索賠式期內(nèi)索賠式期內(nèi)索賠式5 5、賠償限、賠償限額額事故（不分項事故（不分項）、累計）、累計免賠額免賠額事故（分項）事故（分項）累計（分項）累計（分項）死亡賠償限額死亡賠償限額傷殘賠償限額傷殘賠償限額一般是累計賠償一般是累計賠償限額限額6 6、附加責(zé)、附加責(zé)任任無無無無附加醫(yī)療保險附加醫(yī)療保險第三者責(zé)任險第三者責(zé)任險無無89第七節(jié)第七節(jié) 信用（保證）保險信用（保證）保險 一、信用（保證）保險及其特征一、信用（保證）保險及其特征 二、信用保險的種類二、信用保險的種類 三、保證保險的種類三、保證保險的種類90一、信用（保證）保險及其特征一、信用（保證）保險及其特征（一）信用