金融銀行IT規(guī)劃總體背景

1、金融銀行IT規(guī)劃總體背景技術(shù)創(chuàng)新，變革未來(lái)中國(guó)銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)-外部環(huán)境監(jiān)管要求越來(lái)越嚴(yán)格商業(yè)銀行面臨越來(lái)越多的挑戰(zhàn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈客戶需求個(gè)性化技術(shù)發(fā)展日新月異IT規(guī)劃的動(dòng)因中國(guó)銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)-內(nèi)部環(huán)境IT風(fēng)險(xiǎn)上升2業(yè)務(wù)創(chuàng)新滯后3資源獲取困境45內(nèi)部管理粗放資產(chǎn)質(zhì)量下降1IT規(guī)劃的動(dòng)因金融政策關(guān)注的重點(diǎn)國(guó)家及行業(yè)政策：鼓勵(lì)農(nóng)村金融發(fā)展，發(fā)展消費(fèi)金融和移動(dòng)金融，規(guī)范銀行業(yè)運(yùn)作，提 高對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重視成為政策層面關(guān)注的重點(diǎn)。主體出臺(tái)政策核心內(nèi)容國(guó)有銀 行股份銀 行城商行銀行國(guó)務(wù)院2014/04關(guān)于金融服務(wù)“三 農(nóng)”發(fā)展的若干意見深化農(nóng)村金融體制機(jī)制改革，發(fā)展農(nóng)村普惠金融，加大涉農(nóng)資金投放，

2、培育農(nóng)村資本市場(chǎng)，完善 農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施國(guó)務(wù)院2013/07關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì) 結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí) 的指導(dǎo)意見支持小微企業(yè)業(yè)務(wù)；加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持鼓勵(lì)政策性銀行、商業(yè)銀行等大力支持企業(yè)“走出去”；擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)嚴(yán)密防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展消費(fèi)金融發(fā)改委銀監(jiān)會(huì)2014/02商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格 管理辦法對(duì)銀行基礎(chǔ)服務(wù)實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)或政府定價(jià)。其他服務(wù)價(jià)格實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全服務(wù)價(jià)格管理制度和內(nèi)部控制機(jī)制。銀監(jiān)會(huì)2014/03中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中 小金融機(jī)構(gòu)行政許可 事項(xiàng)實(shí)施辦法銀行改制組建農(nóng)商行條款；農(nóng)商行/銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立條款農(nóng)商行設(shè)立分行條款、設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)條件；農(nóng)商業(yè)行、農(nóng)村合

3、作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立支行及分理 處條件；農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立信用社、分社，貸款公司設(shè)立分公司條件農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種申請(qǐng)條件銀監(jiān)會(huì)2014/03中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳 關(guān)于做好2014年農(nóng) 村金融服務(wù)工作的通 知保持涉農(nóng)信貸投放總量持續(xù)增長(zhǎng)；穩(wěn)定大中型銀行縣域網(wǎng)點(diǎn)增強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)服務(wù)功能推進(jìn)”三大工程“（金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)工程；陽(yáng)光信貸工程；富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程）堅(jiān)持試點(diǎn)先行，慎重穩(wěn)妥開展”三權(quán)“抵押融資加強(qiáng)監(jiān)管能力建設(shè)，強(qiáng)化農(nóng)村金融差異化監(jiān)管銀監(jiān)會(huì)2014/02商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng) 險(xiǎn)管理辦法提出銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系的整體框架和定性要求規(guī)定了流動(dòng)性覆蓋率、

4、存貸比、流動(dòng)性比例規(guī)定了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方法、手段和程序?yàn)樯虡I(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率于2018年底前達(dá)到100%設(shè)定了過(guò)渡期，即于2014年底、2015年底、2016年底及2017年底前分別達(dá)到60%、70%、80%、90%銀行整體現(xiàn)狀管理業(yè)務(wù)IT銀行IT架構(gòu)有其特殊性數(shù)據(jù)中心核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)（Core-banking）災(zāi)備中心OA 中間業(yè)務(wù)系渠道接入系 統(tǒng)統(tǒng)綜合系統(tǒng)前置柜員機(jī)1柜員機(jī)2柜員機(jī)n銀行的IT系統(tǒng)架構(gòu)對(duì)應(yīng)的IT系統(tǒng)對(duì)應(yīng)的IT系統(tǒng)農(nóng)村信用社縣聯(lián)社8家 以 上農(nóng)商行省聯(lián)合社銀行發(fā)展歷程規(guī)定 參加發(fā)展農(nóng)合行趨勢(shì) 市聯(lián)社發(fā)展 趨勢(shì)中國(guó)銀行業(yè)業(yè)務(wù)建設(shè)現(xiàn)狀和IT支持情況業(yè)務(wù)建設(shè)現(xiàn)狀I(lǐng)T支持情況全能型銀行

5、創(chuàng)新型銀行無(wú)法全面支持所有業(yè)務(wù)運(yùn)行無(wú)法快速支持所有創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理型銀行無(wú)法精確支持管理的精細(xì)化同質(zhì)化銀行IT建設(shè)大同小異中國(guó)銀行業(yè)IT建設(shè)的普遍現(xiàn)象需求信息科技需求信息科技沒有IT不行IT建設(shè)不盡人意如何有效平衡？中國(guó)銀行業(yè)重點(diǎn)業(yè)務(wù)訴求和管理訴求以客戶 為中心提升全渠道客戶體驗(yàn)23探索互聯(lián)網(wǎng)金融模式投資、融資、信貸、支付、商務(wù)、服務(wù)擴(kuò)張網(wǎng)點(diǎn)及區(qū)域覆蓋6強(qiáng)化管理與風(fēng)險(xiǎn)控制7流程與精細(xì)化管理信息安全、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、信貸 風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)控制、流動(dòng)性風(fēng) 險(xiǎn)、金融欺詐、操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)個(gè)性化客戶營(yíng)銷51創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)財(cái)富管理增強(qiáng)大金融服務(wù)能力4向混業(yè)經(jīng)營(yíng)和專業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變8行業(yè)聚合與協(xié)同共贏9業(yè)務(wù)訴求和管理訴求需要I

6、T的全面支撐柜臺(tái)系統(tǒng)在線服務(wù)移動(dòng)服務(wù)ATM跨國(guó)結(jié)算資產(chǎn)管理銀行卡管理資本管理信用管理決策支持核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 風(fēng)險(xiǎn)管理賬戶管理金融控制ERP數(shù)據(jù)中心整合分支網(wǎng)點(diǎn)的快速鋪設(shè)核心數(shù)據(jù)的安全保護(hù)簡(jiǎn)化系統(tǒng)管理，由IT轉(zhuǎn)向業(yè)務(wù)金融業(yè)務(wù)要求IT系統(tǒng)能夠更好支持以下業(yè)務(wù)中國(guó)銀行業(yè)的IT需求全面實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理和安全管理從粗放式管理向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)型真正實(shí)現(xiàn)以客戶為中心面臨的業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)創(chuàng)新與突破政策限制地域經(jīng)濟(jì)限制同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)專業(yè)能力不足面臨的IT挑戰(zhàn) 提升客戶體驗(yàn)的IT支持能力 提升業(yè)務(wù)快速發(fā)展的IT支持能力 提升內(nèi)部管理精細(xì)化的IT支持能力 提升IT服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量有效管控IT風(fēng)險(xiǎn)公司銀行業(yè)解決方案戰(zhàn)略咨詢重點(diǎn)行業(yè)專業(yè)

7、領(lǐng)域解決方案教育與培 訓(xùn)培訓(xùn)學(xué)院商學(xué)院 IT技術(shù)學(xué)院服務(wù)外包學(xué)院質(zhì)量學(xué)院網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院 IT管理學(xué)院應(yīng)用咨詢與實(shí)施管理與運(yùn)營(yíng)融合架構(gòu)網(wǎng)絡(luò)及統(tǒng)一通信基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)數(shù)據(jù)中心咨詢服務(wù)數(shù)據(jù)中心集成服務(wù)(CFC)(CFI)數(shù)據(jù)中心設(shè)計(jì)服務(wù)數(shù)據(jù)中心驗(yàn)證服務(wù)(CFD)(CFA)NGECC物聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)生命周期服務(wù) 統(tǒng)一通信與協(xié)作網(wǎng) 絡(luò)集成與安全應(yīng)用咨詢及實(shí)施一體化運(yùn)維數(shù)據(jù)備份和歸檔服務(wù)存儲(chǔ)優(yōu)化整合IT服務(wù)管理CDW/云規(guī)劃/云設(shè)計(jì)災(zāi)備/應(yīng)急方案恢復(fù)影響評(píng)估/優(yōu)化數(shù)據(jù)中心轉(zhuǎn)型桌面及服務(wù)器虛擬化戰(zhàn)略咨詢服務(wù)對(duì)象專業(yè)領(lǐng)域解決方案教育與培訓(xùn)IT戰(zhàn)略規(guī)劃IT轉(zhuǎn)型大型商業(yè)銀行政策性銀行股份制商業(yè)銀行銀行城商行風(fēng)險(xiǎn)與安全管理信息

8、安全、風(fēng)險(xiǎn)整改BI與大數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)處理測(cè)試管理測(cè)試體系與管理云數(shù)據(jù)中心結(jié)合云計(jì)算的數(shù)據(jù)中心規(guī)劃、設(shè)計(jì)、建設(shè)運(yùn)維管理運(yùn)維體系與管理IT戰(zhàn)略規(guī)劃某大型銀行“十三五”信息化規(guī)劃本項(xiàng)目的目標(biāo)按照此銀行科技自主創(chuàng)新的要求，達(dá)到國(guó)際一流、國(guó)內(nèi)領(lǐng)先銀行的IT水準(zhǔn)提高此銀行科技人員綜合能力，打造業(yè)界一流科技團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)以客戶為中心、以服務(wù)提供為導(dǎo)向、以科技提升業(yè)務(wù)的IT轉(zhuǎn)型目標(biāo)借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行的IT最佳實(shí)踐，結(jié)合此銀行IT需求和發(fā)展目標(biāo)，規(guī)劃此銀行未來(lái)5年科技發(fā)展藍(lán)圖范圍包括IT戰(zhàn)略總體規(guī)劃：規(guī)劃此銀行的IT戰(zhàn)略發(fā)展方向、IT定位、IT能力等技術(shù)架構(gòu)規(guī)劃：規(guī)劃此銀行支撐未來(lái)業(yè)務(wù)體系的IT技術(shù)架構(gòu)IT治

9、理規(guī)劃：規(guī)劃適應(yīng)未來(lái)此銀行IT發(fā)展配套的管控體系， 包括治理模式、組織、人員、流程、考核等公司方案內(nèi)容簡(jiǎn)介本項(xiàng)目的收益明確了此銀行“十二五”期間的IT總體戰(zhàn)略。 “維穩(wěn)、轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新”針對(duì)信息技術(shù)的發(fā)展和利用進(jìn)行了總體規(guī)劃和專題規(guī)劃，規(guī)劃了此銀行的SMART技術(shù)架構(gòu)支持此銀行 IT轉(zhuǎn)型的IT治理規(guī)劃，規(guī)劃IT能力 藍(lán)圖、IT運(yùn)營(yíng)模型、優(yōu)化IT組織架構(gòu)、績(jī)效考 核和IT治理流程，以及IT決策體系規(guī)劃等某銀行正在面臨全球化和日新月異的商業(yè)模式的挑戰(zhàn)，在前端，需要更加靈活的、多渠道、動(dòng)態(tài)的、組合的銷售手段。在后 端，需要更加有效的、高度適應(yīng)性的、減少成本的運(yùn)行某銀行的IT需要以企業(yè)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略為輸入，在現(xiàn)

10、有IT狀況的基礎(chǔ)上，建立未來(lái)的5年規(guī)劃。使IT達(dá)到國(guó)際一流、國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的水平用戶現(xiàn)狀及需求銀行業(yè)IT規(guī)劃現(xiàn)狀I(lǐng)T規(guī)劃 完成情況IT規(guī)劃執(zhí)行效果什么是IT規(guī)劃IT規(guī)劃IT規(guī)劃的重要性一般企業(yè)基于慣性的思維，常常把“信息化”當(dāng)做若干“信 息化建設(shè)項(xiàng)目”的總和。但這種“項(xiàng)目導(dǎo)向”的信息化建設(shè) 方法，會(huì)在日趨復(fù)雜的技術(shù)變化和業(yè)務(wù)需求面前，落入尷尬 的境地。一旦需要整合新的業(yè)務(wù)種類、擴(kuò)展系統(tǒng)功能的時(shí)候， 就會(huì)力不從心，出現(xiàn)與業(yè)務(wù)融合不足、信息孤島、縱強(qiáng)橫弱、 重復(fù)建設(shè)、推倒重來(lái)等問題，沒有形成一個(gè)循序漸進(jìn)的方法 路徑，有些甚至推倒重來(lái)。IT規(guī)劃可以有效提升企業(yè)的快速適應(yīng)能力與全面服務(wù)能力。IT規(guī)劃的真正意

11、義是啟發(fā)用戶如何去思考，怎樣去溝通，怎 樣做決策，以及怎樣去控制項(xiàng)目。IT規(guī)劃保證不同層面的人 看到一個(gè)更宏觀的視圖，從而避免“只見樹木、不見森林”的無(wú)效工作。IT規(guī)劃是一個(gè)把戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)和信息化進(jìn)行有效 匹配的方法，從而使信息化真正為業(yè)務(wù)和戰(zhàn)略服務(wù)，并支撐 戰(zhàn)略的有效執(zhí)行。傳 統(tǒng) 方 式領(lǐng) 先 實(shí) 踐IT規(guī)劃的目標(biāo)IT規(guī)劃的目標(biāo)高度IT規(guī)劃的方法論業(yè)務(wù)廣東農(nóng)信業(yè)務(wù)和信 息科技建設(shè)現(xiàn)狀溝通與分析廣東農(nóng)信發(fā)展戰(zhàn) 略規(guī)劃（2016-2020）廣東農(nóng)信未來(lái)三到 五年的業(yè)務(wù)目標(biāo)和 信息科技愿景廣東農(nóng)信信息化建 設(shè)整體策略其他因素（外部監(jiān)管要求、 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境及業(yè) 務(wù)發(fā)展趨勢(shì)等）國(guó)內(nèi)外同業(yè)先進(jìn) 理念和最佳

12、經(jīng)驗(yàn)公司在多家商業(yè) 銀行信息科技規(guī)劃項(xiàng) 目中積累的經(jīng)驗(yàn)金融服務(wù)行業(yè)業(yè) 務(wù)模型及整體信 息科技架構(gòu)模型廣東農(nóng)信高管各部門主管各業(yè)務(wù)部門骨 干科技部門骨干行社領(lǐng)導(dǎo)行社部門主 管與骨干網(wǎng)點(diǎn)主管與骨干的參與現(xiàn)狀分析總體架構(gòu)規(guī)劃應(yīng)用架構(gòu)規(guī)劃數(shù)據(jù)規(guī)劃IT治理規(guī)劃IT風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃基礎(chǔ)架構(gòu)規(guī)劃技術(shù)架構(gòu)規(guī)劃IT項(xiàng)目規(guī)劃實(shí)施原則和策略IT項(xiàng)目建設(shè)計(jì)劃與預(yù)算銀行業(yè)業(yè)務(wù)框架交通運(yùn)輸業(yè)零售業(yè)通訊業(yè)能源業(yè)生產(chǎn)制造業(yè)銀行資本市場(chǎng)保險(xiǎn)貸款支付存款業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)企業(yè)管理業(yè)務(wù)開發(fā)金融服務(wù)業(yè)政府醫(yī)療健康業(yè)HP Finance IndustryFrameworks銀行業(yè)業(yè)務(wù)框架銀行業(yè)業(yè)務(wù)框架及模型驅(qū)動(dòng)的實(shí)施方法金融行業(yè)知識(shí)庫(kù)企業(yè)架

13、構(gòu)知識(shí)Meta Architecture知識(shí)架構(gòu)流程模型模板參考模型相關(guān)的知識(shí)金融行業(yè)技術(shù)參考架構(gòu)領(lǐng)先實(shí)踐 及可重用的資產(chǎn)金融行業(yè)參考業(yè)務(wù)流程金融行業(yè)業(yè)務(wù)參考架構(gòu)Enterprise ComponentsFixed AssetsInventoryHRMProcurement ICT ServiceArchiving & Logistics(Service & Resources)ManagementEnterprise ComponentsFixed AssetsHRMInventory & LogisticsProcurement(Service & Resources)ArchivingI

14、CT Service ManagementManagerial ComponentsRisk ManagementAnalytics & StatisticsPerformance ManagementSales & MarketingFinancial Management(ALM & Reporting)Event Processing ComponentsWorkflowCore ProcessingInput-OutputHandler(Control & Validation, Enrichment,Handler(Monitoring)Aspect & Exception Gene

15、ration)Event Processing ComponentsCore Processing(Control & Validation, Enrichment, Aspect & Exception Generation)Workflow Handler(Monitoring)Input-Output HandlerCommon Operational ComponentsBasic Business ComponentsProduct(Service)Information(Templates & Content)DirectivePricingAssetFinancial Instr

16、umentEnvironment(Time, Location, Rates)Involved PartyConfigurationBusiness Aspect StructureBusiness Support ComponentsUserCRMBullion & PaperPrintingAssistance(Personalization) Issues & Inquiries SecurityPortalHandler& ImagingBusiness Support ComponentsUser AssistancePrinting & ImagingBullion & Paper

17、 HandlerPortalSecurityCRM(Personalization)Issues & InquiriesAgreement ComponentsFactoringTrade Finance(Collections)CollateralCreditCustodyFinancial MarketsSecurities HandlingCard ManagementPaymentLeasing & RentingNon-Life InsuranceService ManagementAsset & WealthManagementLife InsuranceDepositAccoun

18、t ManagementLegal Journal & AuditInput-Output Vault(Physical & Electronic)Work Queue(Task)General LedgerClearingPositionAccrualCustomer LedgerBank & Settlement Balances (Positions)Balance ComponentsFactory ComponentsProcessReferential Components相關(guān)的評(píng)估/集成/部署模型HP Finance IndustryFrameworks銀行業(yè)業(yè)務(wù)框架IT規(guī)劃方法

19、IT治理架構(gòu)主要通過(guò)IT治理的標(biāo)準(zhǔn)與最佳實(shí)踐， 對(duì)企業(yè)的信息化組織、流程、制度、運(yùn)行維護(hù) 管理、信息化績(jī)效管理、信息化風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi) 容進(jìn)行統(tǒng)一架構(gòu)規(guī)劃信息化在金融機(jī)構(gòu)中的定位？信息化發(fā)展的目 標(biāo)及實(shí)施策略？應(yīng)用架構(gòu)包括描述支持企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的應(yīng)用功 能，明確其自然邊界和關(guān)系，以及應(yīng)用體系整 體布局；構(gòu)建企業(yè)統(tǒng)一的系統(tǒng)應(yīng)用集成平臺(tái)， 實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)間數(shù)據(jù)暢通交互，功能互動(dòng)數(shù)據(jù)架構(gòu)描述了企業(yè)信息元素如何合理地分布 在不同的應(yīng)用中，以及在不同應(yīng)用、不同層次 的數(shù)據(jù)間有效流轉(zhuǎn)、共享、整合及存儲(chǔ)管理， 保持?jǐn)?shù)據(jù)的一致性及有效治理基礎(chǔ)架構(gòu)主要從企業(yè)整體角度規(guī)劃支撐應(yīng)用系 統(tǒng)的數(shù)據(jù)中心環(huán)境、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、硬件基礎(chǔ)、軟

20、件基礎(chǔ)等，并提出統(tǒng)一的技術(shù)規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)與信息安全架構(gòu)主要從全面風(fēng)險(xiǎn)管理出發(fā)，統(tǒng)一規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)與信息安全的組織、制度、流程、 標(biāo)準(zhǔn)以及信息安全技術(shù)等方面，對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn) 與信息安全建設(shè)進(jìn)行統(tǒng)一的架構(gòu)規(guī)劃信息化建設(shè)的實(shí)施策略及所需資源？如何規(guī)避信息化建設(shè)中的風(fēng)險(xiǎn)？信息化 戰(zhàn)略數(shù)據(jù)架構(gòu)應(yīng)用 架構(gòu)基礎(chǔ)設(shè) 施架構(gòu)IT治理 架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)與 信息安 全架構(gòu)實(shí)施 路線演進(jìn)路線業(yè) 務(wù) 架 構(gòu)科 技 架 構(gòu)企 業(yè) 架 構(gòu)信息化戰(zhàn)略信息化管控架構(gòu)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)環(huán)境組織架構(gòu)業(yè)務(wù)流程應(yīng)用/集成架構(gòu)信 息 安 全 架 構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)信息/數(shù)據(jù)架構(gòu)IT規(guī)劃項(xiàng)目工作任務(wù)分解IT規(guī)劃項(xiàng)目實(shí)施分為現(xiàn)狀及差距分析階段、藍(lán)圖設(shè)計(jì)編制階段和實(shí)