金融風(fēng)控反欺詐方案

1、金融風(fēng)控反欺詐方案金融行業(yè)風(fēng)控服務(wù)能力100億+日搜索請(qǐng)求實(shí)時(shí)海量多維不是抽樣，是全樣萬(wàn)級(jí)畫像維度數(shù)據(jù)每日更新14款過(guò)億用戶APP8億+移動(dòng)設(shè)備行為覆蓋95%+中國(guó)網(wǎng)民的大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力可信百度一下，主動(dòng)訴求多維度數(shù)據(jù)集市貼吧LBS糯米登錄到店畫像底層有錢花財(cái)富網(wǎng)盤公開數(shù)據(jù)愛奇藝文庫(kù)Volume - 海量Variety - 多維Velocity - 實(shí)時(shí)金融行業(yè)風(fēng)控反欺詐體系賬戶安全反欺詐規(guī)則體系反欺詐通用模型活體驗(yàn)證異常集中度監(jiān)控貸后客戶質(zhì)量監(jiān)控失聯(lián)修復(fù)貸前貸中貸后金融獲客實(shí)體關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)黑中介關(guān)聯(lián)黑產(chǎn)關(guān)聯(lián)黑名單多頭借貸粗分好人和壞人防批量欺詐攻擊監(jiān)測(cè)變動(dòng)信息降低風(fēng)險(xiǎn)修正優(yōu)化欺詐技術(shù)，提升催收效率

2、識(shí)別團(tuán)伙欺詐監(jiān)測(cè)批量騙貸風(fēng)險(xiǎn)攔截70%80%攔截10%20%攔截5%10%利用百度人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，精準(zhǔn)刻畫用戶的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建多層次化的金融反欺詐安全防控體系運(yùn)行環(huán)境安全有效復(fù)聯(lián)50%-60%資產(chǎn)保全反欺詐關(guān)鍵技術(shù)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)名單風(fēng)控關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)及應(yīng)用差異化欺詐防控策略活體識(shí)別攻擊對(duì)抗金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)名單金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)名單優(yōu)勢(shì)百度打黑的多年積累反黑聯(lián)盟的生態(tài)共享全網(wǎng)披露的廣泛集成高危特征的及時(shí)捕捉獨(dú)有的關(guān)聯(lián)維度挖掘?qū)I(yè)的欺詐團(tuán)伙識(shí)別科學(xué)的量化分級(jí)模型嚴(yán)格的金融場(chǎng)景驗(yàn)證數(shù)據(jù)技術(shù)全覆蓋范圍更全面千萬(wàn)量級(jí)極黑/灰黑風(fēng)險(xiǎn)名單的動(dòng)態(tài)更新深風(fēng)險(xiǎn)排查更深入人+手機(jī)+設(shè)備+IP關(guān)聯(lián)維度的深度打通早高危洞察更及時(shí)基

3、于全網(wǎng)高危行為監(jiān)測(cè)技術(shù)的事前洞見金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)名單構(gòu)造身份證自然人賬 戶外部數(shù)據(jù)源內(nèi)部各流程反黑錢包信貸行為犯罪老賴不良同業(yè)黑名單系統(tǒng)內(nèi)部使用外部使用MAPPINGCUIDIMEIMACID手機(jī)號(hào)PASSID金融機(jī)構(gòu)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)名單應(yīng)用1000萬(wàn)嚴(yán)重欺詐/信用違約歷史高危行為多維度交叉驗(yàn)證6000萬(wàn)高風(fēng)險(xiǎn)交易/信貸行為高危網(wǎng)絡(luò)行為典型特征建議納入拒絕策略建議納入風(fēng)控模型姓名身份證手機(jī)設(shè)備LBSIP百度風(fēng)險(xiǎn)名單OutputInput關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)及應(yīng)用靈活分層靈活查詢基礎(chǔ)建設(shè)覆蓋支付、信貸等金融數(shù)據(jù)，百度大數(shù)據(jù)中非金融數(shù)據(jù)，以及一系列第三方數(shù)據(jù)構(gòu)成的分布式全拓?fù)潢P(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò) 總節(jié)點(diǎn)約60億，非第三方關(guān)系鏈約

4、300億， 節(jié)點(diǎn)屬性豐富，基礎(chǔ)屬性約100項(xiàng)，主要欺詐、信用屬性20項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)類型關(guān)系類型查詢主鍵查詢層數(shù)17種10種6項(xiàng)多層支付網(wǎng)絡(luò)信貸網(wǎng)絡(luò)理財(cái)網(wǎng)絡(luò)社交網(wǎng)絡(luò)通訊錄網(wǎng)絡(luò)實(shí)體復(fù)用通訊錄通話關(guān)系社交關(guān)系理財(cái)推薦家庭關(guān)系同事關(guān)系百度帳號(hào)錢包帳號(hào)身份證手機(jī)號(hào)銀行卡設(shè)備號(hào)風(fēng)控關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)現(xiàn)狀支持6種查詢主鍵（身份證、百度賬號(hào)、手機(jī)號(hào)、銀行卡號(hào)等）網(wǎng)絡(luò)支持分層選擇（子圖查詢）關(guān)聯(lián)關(guān)系支持自定義權(quán)重一層二層N層連通圖條件篩選風(fēng)控關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)概述數(shù)據(jù)源應(yīng)用層：當(dāng)前在金融反欺詐的主要應(yīng)用場(chǎng)景源數(shù)據(jù)層：負(fù)責(zé)各種數(shù)據(jù)源的引入、清洗和管理，包括金融數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)和第三方數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)建模：對(duì)源數(shù)據(jù)進(jìn)行加工，抽取出實(shí)體、實(shí)體關(guān)系、實(shí)

5、體屬性，形成圖基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)計(jì)算層：基于spark graphx建立的一套子圖計(jì)算管理、關(guān)聯(lián)快照和關(guān)聯(lián)分析算法用戶接口：底層關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)提供Restful圖交互接口、Cypher圖交互接口和離線圖計(jì)算任務(wù)接口，同時(shí)面向用戶提供Web、桌面版和SDK（建設(shè)中）三種形態(tài)的服務(wù)金融數(shù)據(jù)行為數(shù)據(jù)社交數(shù)據(jù)賬戶數(shù)據(jù)黑產(chǎn)數(shù)據(jù)多維數(shù)據(jù)集市風(fēng)控關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)某計(jì)算機(jī)職業(yè)培訓(xùn)學(xué)校（正常）某職業(yè)技能培訓(xùn)學(xué)校（騙貸）逾期人員的機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)分布圖關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用：教育信貸業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)分析百度現(xiàn)金貸M2+逾期關(guān)聯(lián)中介和貸款人關(guān)聯(lián)圖（綠色貸款中介，褐色關(guān)聯(lián)貸款人）百度現(xiàn)金貸正常用戶關(guān)聯(lián)（抽樣1萬(wàn)人）關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用：現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)分析數(shù)據(jù)挖掘修復(fù)

6、信息維度原始數(shù)據(jù)郵箱地址郵箱 微 博愛奇異百度外賣社交關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)IDMapping潛在關(guān)聯(lián)關(guān)系挖掘強(qiáng)關(guān)聯(lián)關(guān)系挖掘 失聯(lián)催收ROI排序 施壓點(diǎn)挖掘 相關(guān)性排序常駐點(diǎn)挖掘電話常駐地址百度錢包百度有錢百度賬號(hào)百度糯米百度地圖客戶其他 新電話親友/同事電話通訊錄電話個(gè)人地址公司地址親友、同事地址電話本中聯(lián)系人地址失聯(lián) 預(yù)警預(yù)測(cè)內(nèi)單：百度用戶的覆蓋率為99%, 復(fù)聯(lián)率為60%+外單：（實(shí)驗(yàn)）外部用戶的覆蓋率為60-80%， 復(fù)聯(lián)率為15-30% 階段一工作 階段二工作 下一階段 : 尚處于階段性樣本測(cè)試階段，不同樣本的復(fù)聯(lián)率表現(xiàn)存在差異當(dāng)前效果金融關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò) 畫像數(shù)據(jù)通訊關(guān)聯(lián)信貸關(guān)聯(lián)支付關(guān)聯(lián)AP關(guān)聯(lián)人行征信

7、從最終催款效果出發(fā)，提升復(fù)聯(lián)精準(zhǔn)度提升（實(shí)驗(yàn)）外單復(fù)聯(lián)率和精準(zhǔn)度下一階段。關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用：催收復(fù)聯(lián)差異化欺詐防控策略關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)黑中介黑網(wǎng)絡(luò)異常異常集中外部資信多頭不良記錄黑中介二次放號(hào)交叉驗(yàn)證手機(jī)異動(dòng)身份證異動(dòng)LBS異動(dòng)銀行卡異動(dòng)設(shè)備異動(dòng)信息異常集中內(nèi)部資信羊毛庫(kù)馬甲庫(kù)多頭不良記錄黑中介欺詐模型高危欺詐賬戶分級(jí)高危賬戶Pass 錢包防欺詐系資信欺詐識(shí)別防盜號(hào)養(yǎng)號(hào)信息詐騙識(shí)別挽救受騙群眾身份盜用識(shí)別防冒名信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別額度判定交叉驗(yàn)證LBS異動(dòng)設(shè)備異動(dòng)易騙屬性偏遠(yuǎn)山區(qū)學(xué)歷資質(zhì)已通過(guò)準(zhǔn)入防控體驗(yàn)密是否高危拒絕是否高危信息厚度識(shí)別往來(lái)時(shí)間設(shè)備穩(wěn)定性LBS穩(wěn)定性手機(jī)穩(wěn)定性排除冒名活體YYYNNNN信用風(fēng)險(xiǎn)流程電核facetime排除風(fēng)險(xiǎn)Y信息厚度決定風(fēng)控模型應(yīng)用N貸后全景分析|批量事件防范差異化欺詐防控策略活體識(shí)別攻擊對(duì)抗項(xiàng)目?jī)?nèi)容現(xiàn)狀&數(shù)據(jù)人臉驗(yàn)證誤識(shí)率：0.01%自動(dòng)識(shí)別率：96.7%拒識(shí)率：3.32%當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)：通過(guò)3D建?；蛘咭曨l攻擊繞過(guò)活體檢測(cè)