新編經(jīng)濟(jì)法學(xué) 票據(jù)法律制度

1、第九章 票據(jù)法律制度第一節(jié) 票據(jù)法概述第二節(jié) 匯票第三節(jié) 本票第四節(jié) 支票第一節(jié) 票據(jù)法概述 一、票據(jù)概述1票據(jù)的概念 票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的，約定自己或委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或指定的日期向收款人或持票人無(wú)條件支付一定金額并可轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券。 我國(guó)票據(jù)法所稱的票據(jù)是指匯票、本票和支票。2票據(jù)的特征（1）票據(jù)是完全證券。（2）票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。（3）票據(jù)是要式證券。（4）票據(jù)是文義證券。（5）票據(jù)是無(wú)因證券。3票據(jù)的種類(lèi)（1）匯票、本票和支票； 銀行現(xiàn)金匯票 銀行轉(zhuǎn)賬匯票 銀行承兌匯票 商業(yè)承兌匯票 定額銀行本票 不定額銀行本票 普通支票 支票 現(xiàn)金支票 轉(zhuǎn)賬支票匯票銀行匯票商業(yè)匯票本票銀行本票票據(jù)

2、（2）即期票據(jù)和遠(yuǎn)期票據(jù)；（3）記名票據(jù)、無(wú)記名票據(jù)、指示票據(jù)；（4）自付票據(jù)和委付票據(jù)；（5）承兌票據(jù)和非承兌票據(jù)。二、票據(jù)當(dāng)事人 票據(jù)當(dāng)事人是指享有票據(jù)權(quán)利，承擔(dān)票據(jù)義務(wù)的人，主要包括：出票人、持票人、承兌人、付款人、收款人、背書(shū)人、被背書(shū)人、保證人等。三、票據(jù)行為（一）票據(jù)行為的概念和種類(lèi) 票據(jù)行為是指票據(jù)關(guān)系的當(dāng)事人之間以發(fā)生、變更或終止票據(jù)關(guān)系為目的而進(jìn)行的法律行為。 票據(jù)行為分為主票據(jù)行為和從票據(jù)行為。主票據(jù)行為即出票行為；從票據(jù)行為包括背書(shū)、承兌、保證、付款等行為。（二）票據(jù)行為的有效要件1實(shí)質(zhì)要件（1）行為人必須具有從事票據(jù)行為的能力；（2）意思表示必須真實(shí)或無(wú)缺陷；（3）行為

3、內(nèi)容必須符合法律、法規(guī)的規(guī)定。2形式要件（1）書(shū)面形式的規(guī)定 票據(jù)用紙、格式以及印制都由法律嚴(yán)格規(guī)定。票據(jù)憑證的格式和印制管理辦法，由中國(guó)人民銀行規(guī)定。簽發(fā)支票應(yīng)使用碳素墨水或墨汁填寫(xiě)。（2）票據(jù)記載事項(xiàng)的規(guī)定票據(jù)記載事項(xiàng)分為：絕對(duì)記載事項(xiàng)、相對(duì)記載事 項(xiàng)和非法定記載事項(xiàng)。票據(jù)金額以中文大寫(xiě)和數(shù)碼同時(shí)記載，二者必須 一致，否則票據(jù)即為無(wú)效。票據(jù)的金額、日期、收款人名稱不得更改，更改 的票據(jù)無(wú)效。（三）票據(jù)行為的代理 我國(guó)票據(jù)法規(guī)定：票據(jù)當(dāng)事人可以委托其代理人在票據(jù)上簽章，并應(yīng)當(dāng)在票據(jù)上表明其代理關(guān)系。四、票據(jù)關(guān)系與票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系 票據(jù)關(guān)系是指當(dāng)事人之間基于票據(jù)行為而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。票據(jù)的基

4、礎(chǔ)關(guān)系是票據(jù)關(guān)系發(fā)生的原因或前提，它包括原因關(guān)系、資金關(guān)系和預(yù)約關(guān)系。票據(jù)關(guān)系一經(jīng)形成，就與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，基礎(chǔ)關(guān)系是否存在，是否有效，對(duì)票據(jù)關(guān)系都不起影響作用。1. 票據(jù)關(guān)系與票據(jù)原因關(guān)系的分離2. 票據(jù)關(guān)系與票據(jù)資金關(guān)系的分離 支票不同于匯票，支票的付款人僅為關(guān)系人，非債務(wù)人。支票付款人因出票人存款不足退票，符合法律規(guī)定。3. 票據(jù)關(guān)系與票據(jù)預(yù)約關(guān)系的分離 票據(jù)的無(wú)因性不是絕對(duì)的，票據(jù)的無(wú)因只是“相對(duì)無(wú)因”。 在票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系當(dāng)事人與票據(jù)關(guān)系當(dāng)事人重合時(shí)，票據(jù)關(guān)系受票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系影響。 以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，處于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。 持票人

5、因重大過(guò)失取得不符合票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。五、票據(jù)權(quán)利與抗辯（一）票據(jù)權(quán)利1票據(jù)權(quán)利的概念 票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。2票據(jù)權(quán)利的取得（1）從出票人處取得；（2）從有處分權(quán)的持票人處受讓票據(jù)；（3）從無(wú)處分權(quán)的持票人處善意取得；（4）依稅收、繼承、贈(zèng)與、企業(yè)合并等方式無(wú)償 取得。 票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)。因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無(wú)償取得票據(jù)的，不受給付對(duì)價(jià)的限制。但是，持票人所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。因欺詐、偷盜、脅迫、惡意或重大過(guò)失而取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。3票據(jù)權(quán)利的行使與保全 4票據(jù)權(quán)利的補(bǔ)救（1

6、）掛失止付（2）公示催告 失票人申請(qǐng)公示催告 法院決定受理 無(wú)人申報(bào) 除權(quán)判決 發(fā)出止付通知并公告 收到申報(bào) 終結(jié)程序（3）普通訴訟5票據(jù)權(quán)利的消滅（1）持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自 票據(jù)到期日起2年；見(jiàn)票即付的匯票、本票， 自出票日起2年；（2）持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè) 月；（3）持票人對(duì)前手的追索權(quán)，在被拒絕承兌或者 被拒絕付款之日起6個(gè)月；（4）持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被 提起訴訟之日起3個(gè)月。（二）票據(jù)抗辯 票據(jù)抗辯是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定對(duì)票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。1票據(jù)抗辯的種類(lèi)（1）對(duì)物的抗辯 對(duì)物的抗辯是基于票據(jù)本身的內(nèi)容而發(fā)生的

7、事由所進(jìn)行的抗辯，這一抗辯可以對(duì)任何持票人出。（2）對(duì)人的抗辯 對(duì)人的抗辯指票據(jù)債務(wù)人對(duì)抗特定債權(quán)人的抗辯，這一抗辯多與票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系有關(guān)。2票據(jù)抗辯的限制 （1）票據(jù)債務(wù)人只能對(duì)基礎(chǔ)關(guān)系中的直接相對(duì)人不 履行約定義務(wù)的行為進(jìn)行抗辯，不得以自己與 出票人或者與持票人的前手之間的抗辯對(duì)抗持 票人，但是，持票人明知存在抗辯事由而取得 票據(jù)的除外。（2）凡是善意的，已給付對(duì)價(jià)的正當(dāng)持票人，可以 向票據(jù)上的一切債務(wù)人請(qǐng)求付款，不受前手權(quán) 利瑕疵和前手相互間抗辯的影響。 六、票據(jù)的偽造和變?cè)?票據(jù)的偽造 票據(jù)的偽造是指假冒他人名義或虛構(gòu)人的名義而進(jìn)行的票據(jù)行為。票據(jù)上有偽造簽章的，不影響票據(jù)上其他真實(shí)簽

8、章的效力。2票據(jù)的變?cè)?票據(jù)的變?cè)焓侵笩o(wú)權(quán)更改票據(jù)內(nèi)容的人，對(duì)票據(jù)上簽章以外的記載事項(xiàng)加以變更的行為。 票據(jù)上其他記載事項(xiàng)被變?cè)斓?，在變?cè)熘昂炚碌娜耍瑢?duì)原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)；在變?cè)熘蠛炚碌娜耍瑢?duì)變?cè)熘蟮挠涊d事項(xiàng)負(fù)責(zé)；不能辨別是在票據(jù)被變?cè)熘盎蛘咧蠛炚碌?，視同在變?cè)熘昂炚隆５诙?jié) 匯票一、匯票的概念 匯票是出票人簽發(fā)的、委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。二、出票1出票的概念 出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。出票包括簽發(fā)票據(jù)和交付票據(jù)兩個(gè)行為。2出票的格式絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)表明匯票字樣無(wú)條件支付的委托確定的金額付款人名

9、稱收款人名稱出票日期出票人簽章付款日期付款地出票地未記載為見(jiàn)票即付未記載為付款人或出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所住所或經(jīng)常居住地三、背書(shū)（一）背書(shū)的概念和種類(lèi) 背書(shū)是指持票人為轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或授予他人行使一定的匯票權(quán)利，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)或簽章，并交付于持票人的法律行為。 完全背書(shū) 空白背書(shū) 轉(zhuǎn)讓背書(shū) 無(wú)擔(dān)保背書(shū) 禁轉(zhuǎn)背書(shū) 背書(shū) 回頭背書(shū) 期后背書(shū) 委托背書(shū) 設(shè)質(zhì)背書(shū) 一般轉(zhuǎn)讓背書(shū)特殊轉(zhuǎn)讓背書(shū)非轉(zhuǎn)讓背書(shū)（二）背書(shū)的格式 背書(shū)由背書(shū)人簽章并記載背書(shū)日期，背書(shū)未記載日期的，視為在匯票到期日前背書(shū)。 背書(shū)不得附有條件。背書(shū)時(shí)附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書(shū)或者將匯票

10、金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書(shū)無(wú)效。（三）背書(shū)的法律效力1.一般轉(zhuǎn)讓背書(shū)的效力（1）權(quán)利轉(zhuǎn)移；（2）背書(shū)人承擔(dān)保證其后手所持匯票承兌和付款的責(zé)任。2.其他背書(shū)的效力 出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，該轉(zhuǎn)讓不發(fā)生票據(jù)法上的效力，出票人對(duì)受讓人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。 背書(shū)人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”、“委托收款”、“質(zhì)押”字樣其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓、委托收款或者質(zhì)押的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人不承擔(dān)保證責(zé)任，但不影響出票人、承兌人以及原背書(shū)人之前手的票據(jù)責(zé)任。 匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過(guò)付款提示期限的不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓；背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，背書(shū)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)匯票責(zé)任。三、承兌 承兌是指匯票付款人承諾

11、在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。1提示承兌期限（1）見(jiàn)票即付的匯票無(wú)需提示承兌；（2）定日付款或者出票后定期付款的匯票， 持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付款人提 示承兌；（3）見(jiàn)票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自 出票之日起1個(gè)月內(nèi)向付款人提示承兌。2承兌的格式 付款人應(yīng)當(dāng)自收到提示承兌的匯票之日起三日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。付款人承兌匯票的，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章；見(jiàn)票后定期付款的匯票，應(yīng)當(dāng)在承兌時(shí)記載付款日期；匯票上未記載承兌日期的，以承兌期限的最后一日為承兌日期 付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。3承兌的法律效力（1）匯票一經(jīng)承兌，承兌人即成為

12、匯票的主債務(wù)人， 承兌人于匯票到期日必須向持票人無(wú)條件地“當(dāng) 日足額”付款，否則應(yīng)承擔(dān)延遲付款的法律責(zé)任（2）承兌人的票據(jù)責(zé)任不因持票人未在法定期限內(nèi)提 示付款而解除，承兌人仍要對(duì)持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé) 任。（3）如果持票人超過(guò)法定期限提示承兌的，即喪失對(duì) 其前手的追索權(quán)，但持票人對(duì)出票人的權(quán)利，自 匯票到期日起2年內(nèi)有效。四、保證 票據(jù)保證是指票據(jù)債務(wù)人以外的第三人擔(dān)保票據(jù)債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)的票據(jù)行為。1票據(jù)保證的格式 保證人必須在匯票或者粘單上記載下列事項(xiàng)：（1）表明“保證”的字樣； （2）保證人名稱和住所； （3）被保證人的名稱； （4）保證日期； （5）保證人簽章。 保證人未記載被保證人的名

13、稱的，已承兌的匯票，承兌人為被保證人；未承兌的匯票，出票人為被保證人。保證人未記載保證日期的，出票日期為保證日期。保證不得附有條件；附有條件的，不影響對(duì)匯票的保證責(zé)任。2票據(jù)保證的法律效力（1）保證人對(duì)合法取得匯票的持票人所享有的匯票權(quán)利，承擔(dān)保證責(zé)任。但是，被保證人的債務(wù)因匯票記載事項(xiàng)欠缺而無(wú)效的除外。 （2）被保證的匯票，保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。匯票到期后得不到付款的，持票人有權(quán)向保證人請(qǐng)求付款，保證人應(yīng)當(dāng)足額付款。 （3）保證人為二人以上的，保證人之間承擔(dān)連帶責(zé)任。 （4）保證人清償匯票債務(wù)后，可以行使持票人對(duì)被保證人及其前手的追索權(quán)。五、付款1提示付款期限 持票人應(yīng)當(dāng)

14、按照下列期限提示付款： （1）見(jiàn)票即付的匯票，自出票日起一個(gè)月內(nèi)向付款人提示付款； （2）定日付款、出票后定期付款或者見(jiàn)票后定期付款的匯票，自到期日起十日內(nèi)向承兌人提示付款。 持票人未按照前款規(guī)定期限提示付款的，持票人喪失對(duì)前手的追索權(quán)；在持票人作出說(shuō)明后，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)對(duì)持票人承擔(dān)付款責(zé)任。2付款的規(guī)則 付款人應(yīng)當(dāng)審查匯票背書(shū)的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。付款人必須在提示付款當(dāng)日足額付款。六、追索權(quán) 追索權(quán)是指票據(jù)到期被拒絕付款或到期前不獲承兌或有其他法定原因，持票人在保全票據(jù)權(quán)利的基礎(chǔ)上，向其前手請(qǐng)求償還票據(jù)金額、利息及其他法定款項(xiàng)的一種票據(jù)權(quán)利。1追索權(quán)

15、發(fā)生的原因 （1）匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對(duì)背書(shū) 人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。（2）匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也 可以行使追索權(quán)： 匯票被拒絕承兌的； 承兌人或者付款人死亡、逃匿的； 承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法 被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的。2追索權(quán)的行使（1）持票人行使追索權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明。（2）持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起三日內(nèi)，將被拒絕事由書(shū)面通知其前手；其前手應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起三日內(nèi)書(shū)面通知其再前手。持票人也可以同時(shí)向各匯票債務(wù)人發(fā)出書(shū)面通知。未按照前款規(guī)定期限通知的，持票人仍可以行

16、使追索權(quán)，但給其前手或者出票人造成損失的，應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。（3）匯票的出票人、背書(shū)人、承兌人和保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對(duì)其中任何人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。（4）持票人為出票人的，對(duì)其前手無(wú)追索權(quán)。持票人為背書(shū)人的，對(duì)其后手無(wú)追索權(quán)。3追索權(quán)的效力 被追索人依照前條規(guī)定清償后，可以向其他匯票債務(wù)人行使再追索權(quán)。被追索人清償債務(wù)后，其責(zé)任解除。 例1： 2001年1月5日，A廠為償付其欠B廠的貨款12萬(wàn)元，開(kāi)出了以其開(kāi)戶銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行X市分行為付款人，以B廠為收款人，票面金額為12萬(wàn)元，出票后15日付款的商業(yè)匯票一張，并注明出票日期為2001年1月5日。

17、然后將該匯票交付于B廠。B廠因資金短缺，需向C廠借款，而匯票又因未到期無(wú)法兌現(xiàn)，因此將A廠所簽之匯票質(zhì)押給C廠，并在匯票上以背書(shū)記載“質(zhì)押”字樣。C廠要求對(duì)該匯票提供保證后方可接受。于是B廠請(qǐng)求出票人A廠為此提供保證，A廠表示同意，同時(shí)A廠所在地鄉(xiāng)政府D亦同意作該張匯票的保證人。1月7日，A和D分別在匯票上寫(xiě)明了各自的名稱住所，并注明保證日期為1月7日，然后分別簽章，被保證人是B廠。1月8日，B廠將該匯票交付給了C廠。C廠將匯票以完全背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓給E廠。E廠于1月25日向付款人中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行X市分行提示該匯票要求付款。X市分行以A廠經(jīng)營(yíng)狀況不景氣、即將解散因此沒(méi)有可用于支付匯票金額的可靠資金來(lái)源

18、為由拒絕付款。E廠遂向B廠及其保證人A、D行使追索權(quán)。 問(wèn)題：（1）A廠和鄉(xiāng)政府D可否作該匯票的保證人?為什么?（2）C廠可否將該匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給E廠?B廠對(duì)E廠是 否承擔(dān)票據(jù)責(zé)任?E廠遭到拒絕付款后，可向 誰(shuí)行使追索權(quán)?（3）A廠的開(kāi)戶銀行能否以無(wú)可靠資金來(lái)源為由拒 付該匯票?假如E廠不行使追索權(quán)而直接起訴 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行X市分行，人民法院應(yīng)持何種態(tài) 度? 第三節(jié) 本票一、本票的概念 本票是出票人簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。二、出票1本票的絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)：（1）表明“本票”字樣；（2）無(wú)條件支付的承諾；（3）確定的金額；（4）收款人名稱；（5）出票日期；（6）出票人簽章。2本票的相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)：（1）付款地；（2）出票地。三、付款 銀行本票是見(jiàn)票付款的票據(jù)，收款人或持票人在