第7章-商業(yè)銀行體系-01ppt課件

1、第七章 商業(yè)銀行體系符廷鑾futingluanyahoo2021-12.商業(yè)銀行概述第一節(jié)2Tuesday, July 12, 2022.主要內(nèi)容商業(yè)銀行來(lái)源和開(kāi)展商業(yè)銀行的概念商業(yè)銀行的性質(zhì)主要商業(yè)銀行簡(jiǎn)介湖北民族學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院主講：符廷鑾32022/7/12.1.商業(yè)銀行商業(yè)銀行的來(lái)源和開(kāi)展過(guò)程公元前6世紀(jì)-巴比倫-“里吉比銀行；公元前4世紀(jì)-希臘-貨幣兌換業(yè)；公元前200年-羅馬-貨幣兌換、貸放、信托等；文藝復(fù)興時(shí)期-意大利-銀行業(yè)萌；1171年設(shè)立的威尼斯銀行；1407年設(shè)立的圣喬治銀行；16世紀(jì)末開(kāi)場(chǎng)，銀行普及到歐洲其他國(guó)家。1694年-英格蘭銀行-第一家現(xiàn)代商業(yè)銀行；參閱黃達(dá)版

2、湖北民族學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院主講：符廷鑾42022/7/12.2.商業(yè)銀行：概念商業(yè)銀行Commercial Bank以運(yùn)營(yíng)工商業(yè)存、貸款為主要業(yè)務(wù)，以追求最大利潤(rùn)為目的，能向客戶提供多種金融效力的特殊的貨幣運(yùn)營(yíng)企業(yè)。盈利性-商業(yè)銀行產(chǎn)生和運(yùn)營(yíng)的根本前提；商業(yè)銀行開(kāi)展的內(nèi)在動(dòng)力；商業(yè)銀行與中央銀行包括政策性銀行的區(qū)別之一。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院主講：符廷鑾52022/7/12.2.商業(yè)銀行：概念英格蘭銀行Bank of England1694年成立-第一家資本主義股份制的商業(yè)銀行-終結(jié)了高利貸性質(zhì)的銀行業(yè)在社會(huì)信譽(yù)領(lǐng)域的壟斷位置的終了-現(xiàn)代銀行制度開(kāi)場(chǎng)構(gòu)成以及商業(yè)銀行的產(chǎn)生-英格蘭銀行是現(xiàn)代

3、商業(yè)銀行的鼻祖；現(xiàn)為英國(guó)的中央銀行。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院主講：符廷鑾62022/7/12.3.商業(yè)銀行的性質(zhì)商業(yè)銀行以盈利為目的商業(yè)銀行是企業(yè)，具有現(xiàn)代企業(yè)的根本特征：具有自有資金；獨(dú)立核算、自傲盈虧；追求最大限制的利潤(rùn)-商業(yè)銀行產(chǎn)生和開(kāi)展的根本前提-商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的內(nèi)在動(dòng)力。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院主講：符廷鑾72022/7/12.3.商業(yè)銀行的性質(zhì)特殊的工商企業(yè)-金融企業(yè)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)對(duì)象和內(nèi)容具有特殊性：商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和負(fù)債為運(yùn)營(yíng)對(duì)象，運(yùn)營(yíng)的是特殊的商品-貨幣和貨幣資本；商業(yè)銀行對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響和受社會(huì)經(jīng)濟(jì)影響的特殊性；商業(yè)銀行的責(zé)任特殊性：普通工商企業(yè)只以盈利為目的，只對(duì)股

4、東和運(yùn)用本人產(chǎn)品的客戶擔(dān)任；商業(yè)銀行除了對(duì)股東和客戶擔(dān)任之外，還必需對(duì)整個(gè)社會(huì)擔(dān)任。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院主講：符廷鑾82022/7/12.3.商業(yè)銀行的性質(zhì)特殊的金融機(jī)構(gòu)有別于中央銀行，專業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)；中央銀行是國(guó)家的金融管理當(dāng)局和金融體系的中心，具有較高的獨(dú)立性，它不對(duì)客戶辦理詳細(xì)的信貸業(yè)務(wù)，不以盈利為目的；專業(yè)銀行和各種非銀行金融機(jī)構(gòu)限于辦理某一方面或幾種特定的金融業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)具有明顯的局限性；商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)那么具有很強(qiáng)的廣泛性和綜合性，其業(yè)務(wù)觸角已延伸至社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活各個(gè)角落，成為“金融百貨公司和“萬(wàn)能銀行。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院主講：符廷鑾92022/7/12.

5、4. 商業(yè)銀行的功能商業(yè)銀行的性質(zhì)決議了其根本職能： 信譽(yù)中介功能；支付中介功能；信譽(yù)發(fā)明功能；金融效力功能；調(diào)理經(jīng)濟(jì)職能。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院主講：符廷鑾102022/7/12.4.1.信譽(yù)中介功能信譽(yù)中介-最根本職能該職能的本質(zhì)-“吸存放貸-經(jīng)過(guò)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的各種閑散貨幣集中到銀行里來(lái)，再經(jīng)過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向經(jīng)濟(jì)各部門(mén)；商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)信譽(yù)中介的職能實(shí)現(xiàn)資本盈余和短缺之間的融通，并不改動(dòng)貨幣資本的一切權(quán)，改動(dòng)的只是貨幣資本的運(yùn)用權(quán)。湖北民族學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院主講：符廷鑾112022/7/12商業(yè)銀行個(gè)人儲(chǔ)蓄者和投資者個(gè)人和企業(yè)存款資金放貸資金存款單貸款合同.4.2.支付中介

6、功能支付中介職能商業(yè)銀行執(zhí)行著貨幣運(yùn)營(yíng)的職能。經(jīng)過(guò)存款在帳戶上的轉(zhuǎn)移，代理客戶支付，在存款的根底上，為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商企業(yè)、團(tuán)體和個(gè)人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。以商業(yè)銀行為中心，構(gòu)成經(jīng)濟(jì)過(guò)程中無(wú)始無(wú)終的支付鏈條和債務(wù)債務(wù)關(guān)系。12Tuesday, July 12, 2022.4.3.信譽(yù)發(fā)明功能信譽(yù)發(fā)明功能商業(yè)銀行在信譽(yù)中介職能和支付中介職能的根底上，產(chǎn)生了信譽(yù)發(fā)明職能；商業(yè)銀行的“存款發(fā)明Deposit Creation 過(guò)程。13Tuesday, July 12, 2022.4.4.金融效力功能金融效力功能在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，社會(huì)生活從多方面給商業(yè)銀行提出了金融效力的要求，金

7、融效力己成為商業(yè)銀行的重要職能；在劇烈的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)權(quán)益下，各商業(yè)銀行也不斷開(kāi)辟效力領(lǐng)域，經(jīng)過(guò)金融效力業(yè)務(wù)的開(kāi)展，進(jìn)一步促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，并把資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)與金融效力結(jié)合起來(lái)，開(kāi)辟新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。14Tuesday, July 12, 2022.4.5.調(diào)理經(jīng)濟(jì)職能調(diào)理經(jīng)濟(jì)職能調(diào)理經(jīng)濟(jì)是指商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)其信譽(yù)中介活動(dòng)，調(diào)劑社會(huì)各部門(mén)的資金短缺，同時(shí)在央行貨幣政策和其他國(guó)家宏觀政策的指引下，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)構(gòu)造，消費(fèi)比例投資，產(chǎn)業(yè)構(gòu)造等方面的調(diào)整；此外，商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)其在國(guó)際市場(chǎng)上的融資活動(dòng)還可以調(diào)理本國(guó)的國(guó)際收支情況。15Tuesday, July 12, 2022.5.商業(yè)銀行的外部組織方式商業(yè)銀行的外部

8、組織方式可以分為：?jiǎn)我汇y行制；分支銀行制；集團(tuán)銀行制。16Tuesday, July 12, 2022.5.1.單一銀行制單一銀行制Unit Banking System全部業(yè)務(wù)由各個(gè)相對(duì)獨(dú)立的商業(yè)銀行單獨(dú)進(jìn)展的一種銀行組織方式，不設(shè)或限設(shè)分支機(jī)構(gòu)。優(yōu)點(diǎn)：限制金融壟斷；銀行運(yùn)營(yíng)更適宜本地域的開(kāi)展需求；銀行業(yè)務(wù)自主性強(qiáng)；管理層次少，中央銀行的調(diào)控傳導(dǎo)快。缺陷：銀行運(yùn)營(yíng)效率的提高慢；單一銀行制與經(jīng)濟(jì)的外向型開(kāi)展相矛盾，人為地限制了資本的流動(dòng)；單一銀行制的金融創(chuàng)新不如其他類型的銀行。17Tuesday, July 12, 2022.5.2.分支銀行制分支銀行制Branch Banking Syste

9、m又稱總分行制。商業(yè)銀行可以在總行以外，在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，構(gòu)成以總行為中心的、龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)，分支銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)一致遵照總行的指示辦理。18Tuesday, July 12, 2022.5.2.分支銀行制優(yōu)點(diǎn)：便于銀行擴(kuò)展運(yùn)營(yíng)規(guī)模，加強(qiáng)銀行實(shí)力，提供優(yōu)質(zhì)金融效力；便于銀行分散風(fēng)險(xiǎn)，提高其平安性；可以采用先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備和管理手段；便于宏觀管理程度的提高。缺陷：極易構(gòu)成壟斷；加大了銀行內(nèi)部的控制難度。19Tuesday, July 12, 2022.5.3.銀行控股公司制銀行控股公司制-集團(tuán)銀行制由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收買兩家以上的銀行，銀行控股公司對(duì)銀行的有效控制權(quán)

10、為持有該銀行25%以上的股票。 在法律上，這些銀行是獨(dú)立的，但其業(yè)務(wù)與運(yùn)營(yíng)政策，統(tǒng)屬于同一股權(quán)公司所控制。這種商業(yè)銀行的組織方式在美國(guó)最為流行。它是1933-1975年美國(guó)嚴(yán)厲控制銀行跨州運(yùn)營(yíng)時(shí)期，立法方面和商業(yè)銀行之間“控制-逃避-再控制斗爭(zhēng)的結(jié)果。20Tuesday, July 12, 2022.5.3.銀行控股公司制銀行控股公司制的兩種方式：非銀行持股公司經(jīng)過(guò)企業(yè)集團(tuán)控制某一銀行的主要股份。銀行性控股公司銀行性控股公司是指大銀行直接控制一個(gè)控股公司，并持有假設(shè)干小銀行的股份。 NOTE在美國(guó)擁有66%的銀行和近90%的存款。21Tuesday, July 12, 2022.5.4.連鎖銀

11、行制連鎖銀行制Chain Banking System由某一個(gè)人或某一集團(tuán)購(gòu)買假設(shè)干銀行的多數(shù)股票，從而到達(dá)控制這些銀行的程度。這些銀行的法律位置依然是獨(dú)立的，但實(shí)踐上其業(yè)務(wù)和運(yùn)營(yíng)政策因控股而被某一個(gè)人或某一集團(tuán)所控制，其業(yè)務(wù)和運(yùn)營(yíng)管理由這個(gè)人或這個(gè)集團(tuán)決策控制。其與集團(tuán)銀行制的區(qū)別連鎖銀行制沒(méi)有股權(quán)公司的存在方式，無(wú)需成立控股公司。22Tuesday, July 12, 2022.6.商業(yè)銀行的內(nèi)部組織構(gòu)造商業(yè)銀行的內(nèi)部組織構(gòu)造銀行內(nèi)部各部門(mén)及各部門(mén)之間相互聯(lián)絡(luò)、相互作用的組織管理系統(tǒng)。商業(yè)銀行的內(nèi)部組織構(gòu)造，普通可分為：決策機(jī)構(gòu)：包括股東大會(huì)、董事會(huì)以及董事會(huì)下設(shè)的各委員會(huì)；執(zhí)行機(jī)構(gòu)：包括行長(zhǎng)或總經(jīng)理以及行長(zhǎng)指點(diǎn)下的各委員會(huì)、各業(yè)務(wù)部門(mén)和職能部門(mén)；監(jiān)視機(jī)構(gòu)：董事會(huì)下設(shè)的監(jiān)事會(huì)。23Tuesday, J