金融理財(cái)技能_練習(xí)題ppt課件

1、金融理財(cái)根本技藝練習(xí)題泰康保險(xiǎn)公司銀保部 - 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)2021年練習(xí)題劉先生希望在5年之后可以擁有14859.47元，他建議她做這樣一筆投資：投資的年利率8%，每季度計(jì)息1次，那么，她如今應(yīng)該投入 。假設(shè)按單利計(jì)息，她需求投入3471.05元假設(shè)按復(fù)利計(jì)息，她需求投入3270.28元假設(shè)按單利計(jì)息，她需求投入10767.73元假設(shè)按復(fù)利計(jì)息，她需求投入10000.00元答案：D解析：假設(shè)按照復(fù)利計(jì)息，財(cái)務(wù)計(jì)算器：PMT=0，I=2，N=20，F(xiàn)V=14859.47，那么PV=10000.00元。.練習(xí)題某客戶將從第3年末開(kāi)場(chǎng)收到一份5年期的年金，每年金額為25000元，假設(shè)年利率為8%，

2、那么，他的這筆年金收入的現(xiàn)值大約是 。81050元85580元99820元82240元答案：B解析：這道題有兩種解題思緒。第一種方法：以第4年初也是第3年末第8年末的期間為年金期間，為期初年金：2.5PMT，8i，5n，0FV，gBEG，得到PV=-10.7803，這個(gè)值是第3年年末時(shí)點(diǎn)上的值，再折現(xiàn)到當(dāng)前時(shí)點(diǎn)：10.7803FV，8i，3n，0PMT，gEND，得到PV=-8.5578。第二種方法：以第3年初也是第2年末第7年末的期間為年金期間，為期末年金：2.5PMT，8i，5n，0FV，gEND，得到PV=-9.9818，這個(gè)值是第2年年末時(shí)點(diǎn)上的值，再折現(xiàn)到當(dāng)前點(diǎn)：9.9818FV，8

3、i，2n，0PMT，得到PV=-8.5578。兩種方法得到的結(jié)果是完全一樣的。.練習(xí)題與名義年利率為10%的延續(xù)復(fù)利相當(dāng)?shù)陌肽陱?fù)利的名義年利率是 。10.517%5.127%10.254%5.256%答案：C解析：知年名義利率r,一年內(nèi)計(jì)息m次，年有效利率EAR有：1+EAR=(1+r/m)m，延續(xù)復(fù)利指的是m無(wú)限大，這時(shí)1+EAR=(1+r/m)m=er。假設(shè)期初投入C0，期限是T年，F(xiàn)V=C01+EART=C0erT。所謂相當(dāng)就是同樣經(jīng)過(guò)一年的復(fù)利，效果要一樣，即投入一樣投入C0,經(jīng)過(guò)一年后兩種方式的值要一樣。這道題的求解：假設(shè)投入1元即C0=1，那么經(jīng)過(guò)一年的延續(xù)復(fù)利，結(jié)果為e0.1假設(shè)

4、與之相當(dāng)?shù)陌肽陱?fù)利的名義年利率為r，那么一年后結(jié)果為1+r/22；效果相當(dāng)，所以有e0.1=1+r/22，解得r=10.254%。.練習(xí)題假設(shè)他的客戶在第一年初向某投資工程投入150000元，第一年末再追加投資150000元，該投資工程的收益率為12%，那么，在第二年末，他的客戶共回收的資金額大約是 。338200元336000元318000元356160元答案：D解析：150000(1+12%)2+150000(1+12%)=356160。.練習(xí)題黃大偉現(xiàn)有5萬(wàn)元資產(chǎn)與每年年底1萬(wàn)元儲(chǔ)蓄，以3%本質(zhì)報(bào)酬率計(jì)算，在以下目的中可以實(shí)現(xiàn)的是 。各目的之間沒(méi)有關(guān)系20年后將有40萬(wàn)元的退休金10年后

5、將有18萬(wàn)元的子女高等教育金4年后將有10萬(wàn)元的購(gòu)房首付款2年后可以達(dá)成7.5萬(wàn)元的購(gòu)車方案答案：B解析：A3i，20n，-5PV，-1PMT，F(xiàn)V35.9018(C)3i，4n，-5PV，-1PMT,FV9.8110(D)3i，2n，-5PV，-1PMT,FV7.33.練習(xí)題貸款20萬(wàn)元，貸款利率8，期限5年，按月本利平均攤還。在第30期所歸還的貸款金額中，本金還款的金額為 ，繳款后尚余的本金余額為。3300元90066元4055元90066元4055元109934元3300元109934元答案：D解析：先算出本利攤還額，再算出應(yīng)繳本金額與貸款余額8/12i%，5*12n，200000PV，

6、PMT-4055為目前月本利攤還額29fAMORT30837.41，1fAMORT754.90按x.練習(xí)題有AB兩方案，期初投資均為-200000，其后四年第一年第四年的現(xiàn)金流入分別為：方案A0、50000、100000、150000；方案B30000、60000、90000、120000。假設(shè)資金本錢為6%，應(yīng)該如何選擇？ 選擇方案A.由于其內(nèi)部報(bào)答率較B高,內(nèi)部報(bào)答率為13.08%。選擇方案A.由于凈現(xiàn)值較B大,凈現(xiàn)值為47276。選擇方案B.由于其內(nèi)部報(bào)答率較高,內(nèi)部報(bào)答率為14.85%。選擇方案B.由于凈現(xiàn)值較A大,凈現(xiàn)值為49383。答案：C 解析：A方案:CF0=-200000，C

7、F1=0，CF2=50000，CF3=100000，CF4=150000，I=6%，fNPV47276，fIRR13.08%,A方案NPV47276元，IRR13.08%。B方案:CF0=-200000，CF1=30000，CF2=60000，CF3=90000，CF4=120000，I=6，NPV52319，IRR14.85%B方案NPV52319元IRR14.85%，B方案凈現(xiàn)值和報(bào)酬率均高于A方案，應(yīng)選擇B方案。.練習(xí)題某企業(yè)某年分地域的銷售額和利潤(rùn)額的線性回歸式Y(jié)=a+bX中如下：北京市銷售額147、利潤(rùn)額71；天津市銷售額64、利潤(rùn)額20；河北省銷售額87、利潤(rùn)額40；遼寧省銷售額1

8、08、利潤(rùn)額59；上海市銷售額206、利潤(rùn)額120；江蘇省銷售額277、利潤(rùn)額122；浙江省銷售額209、利潤(rùn)額88；福建省銷售額64、利潤(rùn)額29。那么該企業(yè)分地域利潤(rùn)額與銷售額的線性回歸式Y(jié)=a+bX中的a值和b值分別為 。-0.76130.47770.4777-0.761313.39861.92131.921313.3986答案：A解析：調(diào)查財(cái)務(wù)計(jì)算器的回歸功能。通常來(lái)說(shuō)，我們用銷售額的變動(dòng)來(lái)解釋利潤(rùn)額的變化，因此在這道題里面，應(yīng)該以利潤(rùn)額為Y值，以銷售額為X值。Y01=71Y02=20Y07=88Y08=29X01=147X02=64X07=209X08=64Y01ENTERX01+Y0

9、2ENTERX02+Y08ENTERX08+0gy,r得到a=-0.7613，STO7，1gy,r，RCL7，得到b=0.4777，回歸式Y(jié)=-0.7613+0.4777XC選項(xiàng)是在以銷售額為Y值，以利潤(rùn)額為X值，也就是用利潤(rùn)額解釋銷售額，這顯然是不符合實(shí)踐情況的，因此C選項(xiàng)是不正確的。.練習(xí)題趙先生有一個(gè)夢(mèng)想是未來(lái)帶太太和女兒到中歐旅游。目前游覽社中歐半月游的報(bào)價(jià)是每人2.2萬(wàn)元假設(shè)價(jià)錢不斷堅(jiān)持不變。趙先生剛拿到一筆3萬(wàn)元的稿費(fèi)稅后，他把這筆稿費(fèi)投資在他朋友的公司，收益率為12%，問(wèn)幾年后這筆稿費(fèi)的本利和就可以足夠趙先生一家三口的旅游方案 。4年5年6年7年答案：D解析：-3PV，12i，6

10、.6FV,0PMT，n=7。.練習(xí)題劉先生在2007年1月12日以105元的價(jià)錢買入一種債券，到期日為2021年1月12日，債券的票面利率為8%，該債券的到期收益率是 。6.13%6.98%7.29%8.12%答案：C解析：105PV,8PMT，M.DY，1.122007ENTER1.122021,fYTM，得到7.2872。即債券的到期收益率為7.29%。.練習(xí)題假定體重與身高的相關(guān)資料如表所示。那么為了建立體重Y與身高X之間的關(guān)系Y=a+bX，做簡(jiǎn)單回歸的a與b分別為 。身高cm：175；165；185；178；195；體重(kg)：73；68；81；75；90；-56.37200.744

11、8-56.3720-55.627277.88361.314277.883679.1978答案：A解析：輸入財(cái)務(wù)計(jì)算器的回歸功能，可以得到回歸式Y(jié)=-56.3720+0.7448X.練習(xí)題劉先生目前有資產(chǎn)10 萬(wàn)元，年儲(chǔ)蓄1.2 萬(wàn)元，理財(cái)目的為：5 年后教育金20 萬(wàn)元，20 年后退休金100 萬(wàn)元。采用目的并進(jìn)法以整筆投資預(yù)備教育金，以定期定額投資預(yù)備退休金，教育金投資與退休金投資應(yīng)有的投資報(bào)酬率分別為 。A. 14.87% ；13.25%B. 15.23% ；14.82%C. 17.49% ；16.58%D. 18.73% ；17.77%答案： A解析： 教育金投資應(yīng)有投資報(bào)酬率: 5n，

12、-10PV，0PMT，20FV，i=14.87，退休金投資應(yīng)有投資報(bào)酬率: 20n,-1.2PMT,100FV,0PV,i=13.25，.練習(xí)題貸款40 萬(wàn)元，貸款利率6，期限20 年，按月本利平均攤還。第一個(gè)月應(yīng)攤還的本金為 。764 元866 元2000 元2315 元答案： B解析：0.5i，240n，40PV，OFV,PMT=-0.2866，第一個(gè)月應(yīng)攤還本金:1 f AMORT, xy-0.0866.練習(xí)題以下有關(guān)家庭資產(chǎn)負(fù)債表與收支損益表關(guān)系的表述中正確的選項(xiàng)是 以市價(jià)計(jì)算的資產(chǎn)負(fù)債表，期初與期末凈值的差別=當(dāng)期儲(chǔ)蓄。以本錢計(jì)算的資產(chǎn)負(fù)債表，期初與期末凈值的差別=當(dāng)期儲(chǔ)蓄。以本錢計(jì)

13、算的資產(chǎn)負(fù)債表，期初與期末凈值的差別=當(dāng)期儲(chǔ)蓄+當(dāng)期資本利得。以市價(jià)計(jì)算的資產(chǎn)負(fù)債表，期初與期末凈值的差別=當(dāng)期儲(chǔ)蓄-固定資產(chǎn)折舊解析：以市價(jià)計(jì)時(shí)，凈值差別=當(dāng)期儲(chǔ)蓄+當(dāng)期資產(chǎn)市價(jià)變動(dòng)。答案：B.練習(xí)題以下關(guān)于存量與流量的了解中，正確的選項(xiàng)是 。收入與支出為流量的概念，顯示一個(gè)結(jié)算時(shí)點(diǎn)的價(jià)值。資產(chǎn)與負(fù)債為存量的概念，顯示一段期間現(xiàn)金的變化。期初存量+本期流出-本期流入=期末存量。期初存量+本期流入-本期流出=期末存量。答案：D解析：(A)收入與支出為流量的觀念，顯示一段期間現(xiàn)金收支的變化。(B)資產(chǎn)與負(fù)債為存量的觀念，顯示一個(gè)結(jié)算時(shí)點(diǎn)的價(jià)值。(C)期初存量+本期流入-本期流出=期末存量。.練習(xí)

14、題以下關(guān)于緊急備用金的說(shuō)法中錯(cuò)誤的選項(xiàng)是 緊急備用金可用來(lái)應(yīng)付因失業(yè)與失能，收入中斷時(shí)的生活支出。普通家庭該當(dāng)以3-6個(gè)月的生活費(fèi)為基準(zhǔn)，預(yù)備緊急備用金。緊急備用金可以投資于股票或者房地產(chǎn)。緊急備用金普通以活期或者短期存款的方式貯藏。答案：C解析：緊急備用金只能投資于流動(dòng)性高,風(fēng)險(xiǎn)性較低的產(chǎn)品。.練習(xí)題以下不是儲(chǔ)蓄用途的是 。定期定額投資基金購(gòu)買月繳儲(chǔ)蓄險(xiǎn)繳房貸本金繳房貸利息答案：D解析：繳房貸利息為支出的一部分，不是儲(chǔ)蓄的用途。.練習(xí)題謝先生家庭每月的根本生活支出為2000元，邊沿消費(fèi)傾向?yàn)?0%，當(dāng)月收入為1萬(wàn)元時(shí)，應(yīng)該儲(chǔ)蓄 。2000元3000元4000元6000元答案：A解析：消費(fèi)=2

15、000元+10000元*60%=8000元，10000元-8000元=2000元。.練習(xí)題阿明去年的稅后收入為13萬(wàn)元，生活支出6萬(wàn)元，利息支出1萬(wàn)元，本金還款2萬(wàn)元，保證型保費(fèi)支出1萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)1.5萬(wàn)元，定期定額投資基金1.2萬(wàn)元，那么自在儲(chǔ)蓄率為 。自在儲(chǔ)蓄率=自在儲(chǔ)蓄額/稅后收入38.46%30.76%2.31%11.53%答案：D解析：(13-6-1-2-1-1.5-1.2)/13=2.31%自在儲(chǔ)蓄率=自在儲(chǔ)蓄額/總收入自在儲(chǔ)蓄額=總儲(chǔ)蓄額-曾經(jīng)安排的本金還款或投資當(dāng)月?lián)苋雮€(gè)人住房公積金帳戶和個(gè)人根本養(yǎng)老金帳戶的金額，房貸應(yīng)定期攤還的本金額，應(yīng)繳儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)額，應(yīng)繳基金定投金

16、額等總儲(chǔ)蓄額=總收入-消費(fèi)支出-理財(cái)支出主要為利息支出和保證型保險(xiǎn)的保費(fèi)支出.練習(xí)題以下各種活動(dòng)中不會(huì)引起資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表同時(shí)變動(dòng)的是 借入一筆錢從事股票投資。把賺錢的股票賣掉，全部用來(lái)還貸款。把年終獎(jiǎng)金拿來(lái)提早還貸款。存款到期解約，本利和用于歸還借款。答案：A解析：(A)資產(chǎn)、負(fù)債同時(shí)添加，對(duì)收支儲(chǔ)蓄表無(wú)影響(B)負(fù)債減少，收入添加(C)負(fù)債減少，收入添加(D)存款到期解約，利息部分為收入科目，收入添加，負(fù)債減少.練習(xí)題在信譽(yù)卡刷卡消費(fèi)時(shí)，假設(shè)運(yùn)用應(yīng)計(jì)根底，那么以下記帳中正確的選項(xiàng)是 。簽帳時(shí)借支出，貸應(yīng)付款；繳款時(shí)借應(yīng)付款，貸現(xiàn)金。簽帳時(shí)借應(yīng)付款，貸支出；繳款時(shí)借現(xiàn)金，貸應(yīng)付款。簽帳

17、時(shí)借應(yīng)付款，貸現(xiàn)金；繳款時(shí)借支出，貸應(yīng)付款。簽帳時(shí)借現(xiàn)金，貸應(yīng)付款；繳款時(shí)應(yīng)付款，貸支出。答案：A解析：簽帳時(shí)為支出添加，記借方，同時(shí)應(yīng)付款(負(fù)債)添加，記貸方；繳款時(shí)以現(xiàn)金來(lái)沖銷應(yīng)付款，現(xiàn)金(資產(chǎn))減少記貸方，應(yīng)付款(負(fù)債)減少記借方。.練習(xí)題有關(guān)決議資產(chǎn)生長(zhǎng)率的要素，以下表達(dá)錯(cuò)誤的選項(xiàng)是 儲(chǔ)蓄率越高，資產(chǎn)生長(zhǎng)率越高。收入周轉(zhuǎn)率越高，資產(chǎn)生長(zhǎng)率越低。生息資產(chǎn)比重越高，資產(chǎn)生長(zhǎng)率越高。投資報(bào)酬率越高，資產(chǎn)生長(zhǎng)率越高。答案：B解析：資產(chǎn)生長(zhǎng)率=儲(chǔ)蓄率*收入周轉(zhuǎn)率+生息資產(chǎn)比重*投資報(bào)酬率，收入周轉(zhuǎn)率愈高，資產(chǎn)生長(zhǎng)率愈高。.練習(xí)題做預(yù)算控制時(shí)，以下屬于短期可控制預(yù)算的是 。外出就餐費(fèi)用房租支出房貸

18、利息支出續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)支出答案：A解析：房租、房貸利息與續(xù)期保費(fèi)支出短期內(nèi)固定，不屬于短期可控制預(yù)算。.練習(xí)題陳先生任務(wù)收入10萬(wàn)，消費(fèi)支出8萬(wàn)，另有生息資產(chǎn)10萬(wàn)，房產(chǎn)30萬(wàn)，負(fù)債20萬(wàn)。從情況模擬分析，以投資報(bào)酬率10%計(jì)算，假設(shè)獨(dú)一的任務(wù)者陳先生身故，用理賠金的投資收益來(lái)滿足遺族每年6萬(wàn)的生活支出，那么陳先生應(yīng)有的保險(xiǎn)額度為 。50萬(wàn)60萬(wàn)73萬(wàn)80萬(wàn)答案：C解析：發(fā)生保險(xiǎn)事故，儲(chǔ)蓄為-6萬(wàn)元，假定應(yīng)投保X萬(wàn)元，那么有X-20+10+-6/210%=6X=73萬(wàn)元.練習(xí)題某企業(yè)發(fā)生以下經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，在收付實(shí)現(xiàn)制下，該企業(yè)應(yīng)該確認(rèn)的收入為 。1本月銷售產(chǎn)品20000元，收到貨款14000元；2本月

19、應(yīng)歸還銀行貸款利息3000元,但本月沒(méi)有支付3收到客戶預(yù)付貨款10000元，該批產(chǎn)品下月交貨4收到客戶所欠上月購(gòu)貨款8000元23000元32000元35000元41000元答案：B解析：14000+10000+8000=32000元。.練習(xí)題以銀行存款支付房貸月供，根據(jù)借貸記賬法，那么 。借：銀行存款貸：房貸本金貸：房貸利息借：房貸本金借：房貸利息貸：銀行存款借：銀行存款借：房貸利息貸：房貸本金借：房貸本金貸：銀行存款貸：房貸利息答案：B解析：以銀行存款支付房貸月供，房貸本金屬于負(fù)債，負(fù)債減少，記借方，房貸利息屬支出，支出添加記借方，同時(shí)，銀行存款屬資產(chǎn)，資產(chǎn)減少記貸方。.練習(xí)題理財(cái)師搜集李

20、太太的家庭情況時(shí)，發(fā)現(xiàn)資料并不完好，只知道總資產(chǎn)為2,000,000，凈值對(duì)總資產(chǎn)比為0.6，消費(fèi)性負(fù)債對(duì)總負(fù)債比為0.1,投資性負(fù)債為300,000，那么其自用性負(fù)債為( )。200,000元380,000元420,000元540,000元答案：C解析：(總資產(chǎn)總負(fù)債)/總資產(chǎn)0.6總負(fù)債=(1-0.6)總資產(chǎn)=0.42000000=800000消費(fèi)性負(fù)債=8000000.1=80000總負(fù)債=消費(fèi)性負(fù)債+投資性負(fù)債+自用性負(fù)債自用性負(fù)債=800000-80000-300000=420000元.練習(xí)題在理財(cái)效果方面,以下說(shuō)法正確的選項(xiàng)是( )。負(fù)債率低的家庭優(yōu)于負(fù)債率高的家庭借貸流動(dòng)率低的家

21、庭優(yōu)于借貸流動(dòng)率高的家庭融資比率低的家庭優(yōu)于融資比率高的家庭自用貸款成數(shù)低的家庭優(yōu)于自用貸款成數(shù)高的家庭答案：B解析：負(fù)債比率的高低應(yīng)詳細(xì)分析，但消費(fèi)性負(fù)債一定對(duì)家庭理財(cái)是不利要素。.練習(xí)題小劉月薪10000元，每月稅保費(fèi)為1200元、置裝費(fèi)500元、交通費(fèi)及餐費(fèi)800元。固定生活費(fèi)用2000元、房貸本息為1500元，每月應(yīng)有儲(chǔ)蓄為1500元，思索應(yīng)有儲(chǔ)蓄,那么小劉的收支平衡點(diǎn)的月收入為 。6667元7333元8000元9286元答案：A解析：任務(wù)收入凈結(jié)余比例=10000-1200-500-800/10000=75%收支平衡點(diǎn)收入=固定支出負(fù)擔(dān)+每月應(yīng)有儲(chǔ)蓄/任務(wù)收入凈結(jié)余比例=(2000+

22、1500+1500)/75%=6667.練習(xí)題小林剛畢業(yè)參與任務(wù)(初次任務(wù))，月收入10000元,每月生活支出6000元,每月儲(chǔ)蓄全部轉(zhuǎn)為生息資產(chǎn),年報(bào)酬率為8%。假設(shè)收入增長(zhǎng)率等于通貨膨脹率，小林只靠理財(cái)收入就可維持根本生活的時(shí)間為 。10年19年35年40年答案：B解析：財(cái)務(wù)自在度為1時(shí),只靠理財(cái)收入就可維持根本生活。生活支出為每年72,000元，當(dāng)前凈值為4,00012任務(wù)年數(shù)8%。算出任務(wù)年數(shù)為18.75年,近似取19年.練習(xí)題在計(jì)算可支配月收入過(guò)程中，不應(yīng)扣除的工程是 所得稅繳存的住房公積金上繳的失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)月生活支出答案：D解析：可支配收入主要涉及收入及三險(xiǎn)一金和所得稅.練習(xí)題郭先生

23、今年35歲，方案65歲時(shí)退休。為在退休后依然可以堅(jiān)持生活程度不變，郭先生決議請(qǐng)專業(yè)理財(cái)師為其進(jìn)展退休規(guī)劃。要求如下：(1)估計(jì)郭先生退休后每年需求生活費(fèi)現(xiàn)值為3萬(wàn)元，通貨膨脹率為(2)郭先生估計(jì)可以活到82歲(3)郭先生預(yù)備拿出5萬(wàn)元作為養(yǎng)老金預(yù)備資金(4)退休前投資的期望收益率為(5)退休后投資的期望收益率為請(qǐng)問(wèn)，郭先生每年應(yīng)投入( )。0.24萬(wàn)元0.50萬(wàn)元0.78萬(wàn)元0.92萬(wàn)元答案：B解析：退休時(shí)年生活費(fèi)用為：3i,30n,3PV,0PMT,FV=7.28萬(wàn)元本質(zhì)報(bào)酬率=1+5%/(1+3%)-1=1.94%所需養(yǎng)老金總額為：期初年金計(jì)算gBEG1.94i,0FV,7.28PMT,1

24、7n,PV=106.60萬(wàn)元葛先生每月需求投入資金：gEND8i,30n,-5PV,106.60FV,PMT=0.50萬(wàn)元.練習(xí)題有關(guān)家庭生命周期的描畫(huà)，以下表達(dá)錯(cuò)誤的選項(xiàng)是 。家庭構(gòu)成期是從結(jié)婚到第一個(gè)子女出生家庭生長(zhǎng)期的特征是家庭成員數(shù)固定家庭成熟期時(shí)可累積的資產(chǎn)到達(dá)頂峰家庭衰老期的收入以理財(cái)收入或移轉(zhuǎn)性收入為主答案：A解析：家庭構(gòu)成期是從結(jié)婚到最小的子女出生。.練習(xí)題生涯規(guī)劃中探求期的主要理財(cái)活動(dòng)為 。歸還房貸，籌教育金量入節(jié)出，添加存款提升專業(yè)，提高收入收入添加，籌退休金答案：C解析：探求期年齡層為18-24歲，為就學(xué)及社會(huì)新穎人階段。在此期間投資本人，提升專業(yè)來(lái)提高未來(lái)的收入是最主要

25、的理財(cái)活動(dòng)。.練習(xí)題某客戶20歲開(kāi)場(chǎng)任務(wù)，計(jì)劃55歲退休，估計(jì)活到80歲。任務(wù)期間平均年收入為12萬(wàn)元，平均年支出11萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄率只需8，請(qǐng)問(wèn)這客戶的理財(cái)價(jià)值觀屬于 。螞蟻?zhàn)?先犧牲后享用蟋蟀族-先享用后犧牲蝸牛族-背殼不嫌苦慈烏族-一切為兒女著想答案：B解析：螞蟻?zhàn)咫m然等待提早退休，但會(huì)有實(shí)踐行動(dòng)，因此儲(chǔ)蓄率高。此題客戶注重如今的消費(fèi)享用，儲(chǔ)蓄率低，等待55歲退休但卻無(wú)實(shí)踐行動(dòng)，仍屬于蟋蟀族。.練習(xí)題對(duì)未來(lái)合理報(bào)酬率的合理設(shè)定影響最小的是 。資金可運(yùn)用期間屆時(shí)目的額的彈性過(guò)去的投資績(jī)效投資人的風(fēng)險(xiǎn)偏好答案：C解析：資金可運(yùn)用期間越長(zhǎng)或?qū)脮r(shí)目的額的彈性越大，可接受的風(fēng)險(xiǎn)越高，相應(yīng)地應(yīng)設(shè)定較高的

26、報(bào)酬率。積極的投資人應(yīng)較保守的投資人設(shè)定更高的報(bào)酬率。但過(guò)去的投資績(jī)效好不意味未來(lái)可以重現(xiàn)。.練習(xí)題關(guān)于處于家庭生命周期的生長(zhǎng)期的理財(cái)重點(diǎn)說(shuō)法正確的選項(xiàng)是 保險(xiǎn)安排方面以子女教育年金貯藏高等教育金信托安排以購(gòu)房置產(chǎn)信托為主中心資產(chǎn)配置普通股票比率為40%信貸以信譽(yù)卡和小額信貸為主答案：A解析：B信托安排以子女教育金信托為主C中心資產(chǎn)配置普通股票比率為60%D信貸以房屋貸款和汽車貸款為主。.練習(xí)題對(duì)以下理財(cái)價(jià)值觀和理財(cái)活動(dòng)分析有誤的是 偏退休族是先犧牲后享用，普通引薦區(qū)域型基金投資組合和養(yǎng)老或投資型保險(xiǎn)。偏當(dāng)前享用型是先享用后犧牲，普通引薦單一平衡型基金和根本養(yǎng)老險(xiǎn)。偏購(gòu)房族是為殼節(jié)衣縮食，普通引薦中短期基金和短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或房貸壽險(xiǎn)。偏子女族是為兒女辛勞，普通引薦短期看好的基金。答案：D解析：偏子女族是為兒女辛勞，普通引薦中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金和子女教育年金。.練習(xí)題評(píng)價(jià)客戶投資風(fēng)險(xiǎn)接受度，以下表達(dá)哪項(xiàng)是錯(cuò)誤的 年齡越低所能接受的投資風(fēng)