《貨幣銀行學(xué)》試題及答案（3）

1、第 PAGE11 頁(yè) 共 NUMPAGES11 頁(yè)貨幣銀行學(xué)試題及答案3貨幣銀行學(xué)試題及答案 ：四、簡(jiǎn)答：共 4 題，每題 6 分，共 24 分1.商業(yè)信譽(yù)的特點(diǎn)及局限性？特點(diǎn)：第一、從形式上看它主要以商品形態(tài)提供信譽(yù)，但它的活動(dòng)同時(shí)包含著兩種性質(zhì)不同的經(jīng)濟(jì)行為-買賣和借貸。提供信譽(yù)的過(guò)程就是買賣的過(guò)程。第二、債權(quán)人和債務(wù)人都是工商企業(yè)。第三、其供求與經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)根本一致。局限性：第一、信譽(yù)的規(guī)模和數(shù)量有一定限制。商業(yè)信譽(yù)有嚴(yán)格的方向性。2.我國(guó)哪家銀行是中央銀行，三家政策性銀行以及四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行名稱各是什么？盡可能寫出你知道的股份制銀行？中國(guó)人民銀行；國(guó)有商業(yè)銀行：中國(guó)工商銀行、中國(guó)

2、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)建立銀行；股份制商業(yè)銀行：交通銀行、光大銀行、招商銀行、華夏銀行、民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、深圳開展銀行、上海上海浦東開展銀行、廣東開展銀行、福建興業(yè)銀行及各大中城市的城市商業(yè)銀行等；政策性銀行：國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)開展銀行。3 3 、如何治理通貨膨脹？4 4 、貨幣中介指標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)是什么？中介目的的選擇標(biāo)準(zhǔn)有三：相關(guān)性，即與貨幣政策目的要有穩(wěn)定的聯(lián)絡(luò)；可測(cè)性，即必須可以數(shù)量化且易于統(tǒng)計(jì)；可控性，即中央銀行運(yùn)用政策工具能對(duì)該變量進(jìn)展有效地調(diào)節(jié)與控制。作為中介目的主要的主要變量有：利率、貨幣供給量等 3 3 巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容？1、資本的構(gòu)成1核心資本

3、2附屬資本2、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算3、資本充足度的規(guī)定 ：8% 4 4 簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素？交易的對(duì)象：貨幣資金；交易的主體：包括個(gè)人、企業(yè)、政府和金融機(jī)構(gòu);交易的工具：作為債權(quán)債務(wù)關(guān)系載體的各類金融工具，如票據(jù)、債券、股票等； 交易價(jià)格：利率。簡(jiǎn)述中央銀行的性質(zhì)。中央銀行性質(zhì)-中央銀行是國(guó)家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)，管理全國(guó)金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。1、中央銀行是一個(gè)專門從事貨幣信譽(yù)活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)存款、貸款和結(jié)算2、中央銀行是一個(gè)特殊的金融機(jī)構(gòu)中央銀行是國(guó)家的一個(gè)管理機(jī)關(guān)中央銀行是代表國(guó)家管理金融、干預(yù)和調(diào)控國(guó)民經(jīng)濟(jì)的機(jī)關(guān) 3.貨幣中介指標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)是什么？中介目的的選擇標(biāo)準(zhǔn)有三：相

4、關(guān)性，即與貨幣政策目的要有穩(wěn)定的聯(lián)絡(luò)；可測(cè)性，即必須可以數(shù)量化且易于統(tǒng)計(jì)；可控性，即中央銀行運(yùn)用政策工具能對(duì)該變量進(jìn)展有效地調(diào)節(jié)與控制。作為中介目的主要的主要變量有：利率、貨幣供給量等。4 4 現(xiàn)階段我國(guó)貨幣供給劃分為哪三層？M1=通貨+活期存款M2=M1+定期存款(包括儲(chǔ)蓄定期存款)M3=M2+非銀行金融機(jī)構(gòu)存款 1、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三原那么。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三原那么：流動(dòng)性、平安性和盈利性。1商業(yè)銀行的流動(dòng)性原那么是指銀行具有隨時(shí)以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格獲得可用資金，隨時(shí)滿足存款人提取存款和滿足客戶合理的貸款需求的才能。2平安性原那么是指銀行具有控制風(fēng)險(xiǎn)、彌補(bǔ)損失、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的才能。3盈利性原那

5、么是指商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下，盡可能進(jìn)步銀行盈利才能，力求獲得最大利潤(rùn)，以實(shí)現(xiàn)銀行的價(jià)值最大化目的。2 2 、簡(jiǎn) 述金融創(chuàng)新的動(dòng)因有那些。1為了逃避金融管制，推動(dòng)金融創(chuàng)新。2為了緩解金融競(jìng)爭(zhēng)壓力，需要金融創(chuàng)新。3為了減少利率與匯率頻繁波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，需要金融創(chuàng)新。4科學(xué)技術(shù)的迅速開展，拓展了金融創(chuàng)新。4 4 、簡(jiǎn)述中央銀行的主要職能。1發(fā)行的銀行(2 分)：中央銀行壟斷銀行券的發(fā)行權(quán)。銀行券的發(fā)行是央行的重要資金來(lái)，為中央銀行調(diào)節(jié)金融提供了資金力量。2銀行的銀行(2 分)：詳細(xì)表如今集中存款準(zhǔn)備，最后貸款人，組織全國(guó)的清算。3國(guó)家的銀行(3 分)：主要表達(dá)在：代理國(guó)庫(kù)、代理國(guó)家債券的發(fā)行、 對(duì)

6、國(guó)家給予信貸支持 、 保管外匯和黃金儲(chǔ)藏 、 制訂并監(jiān)視執(zhí)行金融管理法規(guī)。1 1 、論商業(yè)銀行的產(chǎn)生與開展。一中世紀(jì)銀行業(yè)的萌芽 。銀行產(chǎn)生于古代的貨幣兌換和銀錢業(yè) ：鑄幣兌換及貨幣金屬塊的鑒定和兌換 貨幣保管 匯兌二近代銀行的產(chǎn)生 。主要通過(guò)兩條途徑產(chǎn)生：一是舊的高利貸性質(zhì)的銀行業(yè)，逐漸適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)條件而轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本銀行； 二是按資本經(jīng)營(yíng)原那么組織起來(lái)的股份制銀行，起主導(dǎo)作用的是后一條途徑。三現(xiàn)代商業(yè)銀行的開展 。銀行作為貨幣信譽(yù)業(yè)務(wù)的企業(yè)，是隨著資本消費(fèi)方式的開展而產(chǎn)生和開展起來(lái)的，是商品貨幣經(jīng)濟(jì)開展產(chǎn)物。四壟斷資本銀行。1 1 、簡(jiǎn)述利率對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。利率對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用主要表

7、現(xiàn)為：1聚集社會(huì)閑散資金。聚集和積累資金是利率最主要的功能。2優(yōu)化產(chǎn)業(yè)構(gòu)造。利率作為資金的價(jià)格，會(huì)自發(fā)地引導(dǎo)資金流向利潤(rùn)率較高的部門，實(shí)現(xiàn)社會(huì)資的優(yōu)化配置。3調(diào)節(jié)信貸規(guī)模。利率對(duì)銀行信貸規(guī)模有重要的調(diào)節(jié)作用。進(jìn)步貸款利率必然使企業(yè)留利減少，使企業(yè)對(duì)投資的興趣減小，貸款數(shù)量和投資規(guī)模隨之收縮；反之，降低貸款利率，可減小借款者的借款本錢，增加其收益，借款者就會(huì)增加貸款，擴(kuò)大消費(fèi)與投資規(guī)模。4穩(wěn)定貨幣流通。利率的上下不僅直接影響存貸款規(guī)模，進(jìn)而影響產(chǎn)業(yè)構(gòu)造，而產(chǎn)業(yè)構(gòu)造的合理化直接關(guān)系到貨幣正常流通的根底；此外，利率的上下還直接影響企業(yè)的消費(fèi)規(guī)模與經(jīng)營(yíng)狀況，從而影響社會(huì)商品的供給總量和構(gòu)造，對(duì)貨幣正常

8、流通有重要作用。5平衡國(guó)際收支。當(dāng)國(guó)際收支不平衡時(shí)，可以通過(guò)利率杠桿來(lái)調(diào)節(jié)。2 2 、影響匯率變動(dòng)的因素有那些？1一國(guó)經(jīng)濟(jì)開展?fàn)顩r。假如一國(guó)國(guó)內(nèi)消費(fèi)開展較快，財(cái)政收支情況良好，物價(jià)穩(wěn)定，那么該國(guó)貨幣匯率上升；反之，貨幣匯率下降；2國(guó)際收支狀況。假如一國(guó)國(guó)際收支順差，那么別國(guó)對(duì)該國(guó)貨幣需求量增大，在外匯市場(chǎng)上該國(guó)貨幣供不應(yīng)求，該國(guó)貨幣匯率上升；相反，該國(guó)貨幣匯率下降；3通貨膨脹。通貨膨脹使一國(guó)紙幣所代表的實(shí)際價(jià)值量減少，紙幣對(duì)外匯率必然下降；4利率程度。當(dāng)一國(guó)的利率程度相對(duì)于他國(guó)進(jìn)步時(shí)，就會(huì)刺激國(guó)外資金流入，改善資本工程的收支，進(jìn)步本國(guó)貨幣的匯率；反之，引起本國(guó)貨幣匯率下降；5貨幣當(dāng)局的干預(yù)。貨

9、幣當(dāng)局的干預(yù)雖然無(wú)法從根本上改變匯率的長(zhǎng)期走勢(shì)，但對(duì)匯率的短期走向會(huì)有一定的影響；6國(guó)際政治局勢(shì)和外匯市場(chǎng)投機(jī)活動(dòng)。3 3 、簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的主要功能有哪些？1金融市場(chǎng)可以迅速有效地引導(dǎo)資金合理流動(dòng)，進(jìn)步資金配置效率。2金融市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)和變化是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的晴雨表，及時(shí)反映經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的走勢(shì)。3金融市場(chǎng)為金融管理部門進(jìn)展金融間接調(diào)控提供了條件。4金融市場(chǎng)的開展不僅為金融資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大創(chuàng)造了條件，而且促進(jìn)了金融工具的創(chuàng)新。5金融市場(chǎng)的開展促使居民金融資產(chǎn)多樣化和金融風(fēng)險(xiǎn)分散化。4 4 、簡(jiǎn)述貨幣政策目的的內(nèi)容及其互相關(guān)系。一般認(rèn)為，貨幣政策目的主要包括：穩(wěn)定物價(jià)幣值、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡四個(gè)

10、方面。貨幣政策四個(gè)目的之間既有統(tǒng)一，又有矛盾之處。充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是正相關(guān)關(guān)系，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，就業(yè)那么相應(yīng)增加；經(jīng)濟(jì)衰退，失業(yè)那么會(huì)增加，或者說(shuō)，充分就業(yè)可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，而經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)反過(guò)來(lái)又有助于充分就業(yè)。而有些貨幣政策目的之間存在著一定的矛盾和沖突，常常不能同時(shí)實(shí)現(xiàn)。如穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)之間、穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間、穩(wěn)定物價(jià)與國(guó)際收支平衡之間、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡之間、充分就業(yè)與國(guó)際收支平衡之間都存在一定的矛盾。1 1 、簡(jiǎn)述決 定適度外匯儲(chǔ)藏量的主要因素。1一國(guó)經(jīng)濟(jì)開展程度及其對(duì)外開放程度，一國(guó)經(jīng)濟(jì)規(guī)模越大，或者其對(duì)外開放程度越高，其進(jìn)口規(guī)模越大，利用外資越多，從而需要的國(guó)際儲(chǔ)藏量就越多；

11、2一國(guó)持有國(guó)際儲(chǔ)藏的本錢大??；一國(guó)經(jīng)濟(jì)的總體實(shí)力以及重大意外事件對(duì)國(guó)際收支發(fā)生沖擊的頻率及影響程度；3一國(guó)的匯率制度及外匯外貿(mào)管制的程度；4該國(guó)利用外資的狀況、該國(guó)貨幣在國(guó)際儲(chǔ)藏資產(chǎn)中的地位、該國(guó)籌措應(yīng)急資金的才能等。2 2 、簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)存在與開展的原因。金融中介機(jī)構(gòu)之所以可以存在和開展，主要是因?yàn)榻鹑谥薪闄C(jī)構(gòu)所產(chǎn)生的間接融資的許多作用，是直接融資所不能代替的。1金融中介機(jī)構(gòu)能提供多種金融效勞。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，資金需求者除了通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)展融資外，還可以獲得諸如資金清算、劃撥、擔(dān)保、信托咨詢等多種金融效勞。2金融中介機(jī)構(gòu)能有效地降低風(fēng)險(xiǎn)。金融中介機(jī)構(gòu)可以將分散、小額的貨幣資金聚集成數(shù)額龐大

12、的資金，并將其投資于各種不同性質(zhì)甚至不同國(guó)家的工程和證券，使風(fēng)險(xiǎn)分散并降至最低限度。3金融中介機(jī)構(gòu)能進(jìn)步資產(chǎn)的流動(dòng)性。金融中介機(jī)構(gòu)所發(fā)行的間接證券銀行存款的最低要求額較低，并具有較高的流動(dòng)性、較低的風(fēng)險(xiǎn)和一定的利息收入，從而能贏得廣泛的儲(chǔ)蓄階層。4金融中介機(jī)構(gòu)能降低交易本錢。金融中介機(jī)構(gòu)由于能積聚許多儲(chǔ)蓄者的盈余資金，因此在投資和貸款方面能獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，進(jìn)而較低交易本錢。5金融中介機(jī)構(gòu)能克制直接融資中資金供求雙方在市場(chǎng)信息方面的非對(duì)稱現(xiàn)象。3 3 、什么是貨幣乘數(shù)？簡(jiǎn)要分析p 貨幣乘數(shù)的決定因素。貨幣供給量與根底貨幣之間在數(shù)量上的系數(shù)關(guān)系，即貨幣乘數(shù)。影響貨幣乘數(shù)的主要因素有：(1) 法定存款準(zhǔn)備率。包括活期存款和定期存款的法定準(zhǔn)備率。貨幣乘數(shù)與法定存款準(zhǔn)備率負(fù)相關(guān)。(2) 超額準(zhǔn)備率。超額準(zhǔn)備率是指商業(yè)銀行保有的超額準(zhǔn)備金對(duì)活期存款的比率。貨幣乘數(shù)與超額準(zhǔn)備率呈反相相關(guān)。(3) 定期存款比率。定期存款比率是商業(yè)銀行的定期存款對(duì)活期存款的比率。它的變動(dòng)對(duì)貨幣乘數(shù)的影響較為復(fù)雜，因此需要作出全面的分析p 才能得出正確的結(jié)論。(4通貨比率。通貨比率是指社會(huì)公眾持有的通貨對(duì)商業(yè)銀行會(huì)的活期存款的比率。通貨比率與貨幣乘數(shù)