銀行專業(yè)職業(yè)資格考試《個人貸款》預(yù)測試題

1、銀行專業(yè)職業(yè)資格考試個人貸款預(yù)測試題1.關(guān)于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防范，下列說法錯誤的是（ ）。A.嚴(yán)格審查經(jīng)銷商的信用水平B.固定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度C.對由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金D.與保險公司的履約保證保險合作【答案】:B【解析】:B項，為了防控風(fēng)險，按照銀行的相關(guān)要求，應(yīng)嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，確保合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)具有監(jiān)管認(rèn)可的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理資質(zhì)、資金實力、對外擔(dān)保情況和實際擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度。2.在個人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括（ ）。A.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大B.評估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評估價值

2、失實C.開發(fā)商的“假個貸”D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整【答案】:D【解析】:個人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險，主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大；其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機(jī)構(gòu)，如房屋中介機(jī)構(gòu)、評估機(jī)構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會中介機(jī)構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險。3.公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（ ）。2016年5月真題A.金融質(zhì)押品B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)C.其他押品D.應(yīng)收賬款【答案】:D【解析】:銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房

3、地產(chǎn)、其他押品四大類。其中，應(yīng)收賬款包括交易類應(yīng)收賬款、應(yīng)收租金、公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等。4.下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是（ ）。A.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不承擔(dān)民事責(zé)任C.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任【答案】:B【解析】:B項，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由

4、行為人承擔(dān)民事責(zé)任。5.國家助學(xué)貸款屬于（ ）。A.個人消費貸款B.個人經(jīng)營貸款C.個人抵押貸款D.個人保證貸款【答案】:A【解析】:國家助學(xué)貸款屬于個人教育貸款，而個人教育貸款又是個人消費貸款的一種。6.根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于（ ）。A.10%B.20%C.35%D.50%【答案】:C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引第十六條，商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項目資本金比例不低于35%。7.下列關(guān)于個人貸款對象的表述，正確的有（ ）。2013年11月真題A.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人B.合格的個

5、人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人C.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人D.個人貸款的對象不能是企業(yè)的法定代表人E.個人貸款的對象僅限于我國公民【答案】:B|C【解析】:AD兩項，個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人；E項，個人貸款的借款人為具有完全民事行為能力的自然人。8.關(guān)于“間客式”模式與“直客式”模式個人汽車貸款，下列說法正確的是（ ）。A.在“直客式”模式的個人汽車貸款中，銀行需直接辦理客戶的資信調(diào)查和信貸審批B.在“間客式”模式的個人汽車貸款中，銀行需直接辦理客戶的資信調(diào)查和信貸審批C.在“直客式”模式的個人汽車貸款中，銀行不需要與擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)合作D.在“間

6、客式”模式的個人汽車貸款中，借款人無需辦理汽車抵押【答案】:A【解析】:在“直客式”模式下，購車人首先要與貸款銀行做前期的接觸，由銀行直接對借款人的還款能力以及資信情況進(jìn)行評估和審核。9.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（ ）。2015年10月真題A.是一種商業(yè)性個人住房貸款B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款C.其貸款風(fēng)險由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)D.也稱委托性住房公積金貸款E.實行低進(jìn)低出的利率政策【答案】:B|C|D|E【解析】:A項，公積金個人住房貸款不以營利為

7、目的，實行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。10.銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（ ）。2013年11月真題A.通過驗證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來確認(rèn)借款人對房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實性B.通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況C.通過電話調(diào)查、面談核實其工作單位和收入的真實性D.通過房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收入平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為E.在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認(rèn)租金收入的穩(wěn)定性【答案】:A|D|E【

8、解析】:BC兩項是驗證工資收入真實性的方法。11.合作機(jī)構(gòu)的（ ）是社會公眾對合作機(jī)構(gòu)的信任和贊美程度。A.信用狀況B.償債能力C.業(yè)界聲譽D.管理水平【答案】:C【解析】:業(yè)界聲譽是指一個合作機(jī)構(gòu)獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度。充分了解合作機(jī)構(gòu)的聲譽對客觀反映其綜合素質(zhì)十分重要。12.目前，我國個人住房貸款的期限最長可達(dá)（ ）年。2010年10月真題A.30B.40C.20D.50【答案】:A【解析】:個人住房貸款的期限最長可達(dá)30年，而個人經(jīng)營類貸款中，個別貸款的期限僅為6個月。13.根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，下列可以作為保證人的是（ ）。A.市中心醫(yī)院B.中國銀

9、行C.中國人民銀行D.公立學(xué)?！敬鸢浮?B【解析】:根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國家機(jī)關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。C項，中國人民銀行屬于國家機(jī)關(guān)。14.銀行對不良個人汽車貸款進(jìn)行管理時，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵?）。A.不良貸款認(rèn)定之后要適時對其進(jìn)行分析，建立臺賬B.銀行有權(quán)決定對次級貸款核銷C.銀行按貸款風(fēng)險五級分類法對不良貸款進(jìn)行認(rèn)定D.銀行落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測【答案】:B【解析】:關(guān)于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良個

10、人汽車貸款進(jìn)行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時對不良貸款進(jìn)行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。15.國家助學(xué)貸款采取借款人_申請、貸款銀行_審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式；學(xué)費和住宿費貸款_發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。（ ）A.按學(xué)年（期）；按學(xué)年（期）；按學(xué)年（期）B.一次；一次；一次C.一次；按學(xué)年（期）；按學(xué)年（期）D.一次；一次；按學(xué)年（期）【答案】:D【解析】:國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。學(xué)費和住宿費貸款

11、按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。16.對個人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內(nèi)容包括（ ）。2015年10月真題A.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動B.對經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測借款人經(jīng)營的實際情況C.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件D.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化E.借款人是否按期足額歸還貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款的貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個方面。ABCDE五項均屬于對借款人情況進(jìn)行檢查的內(nèi)容。17.個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（ ）情況的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。2015年10月真題A.所進(jìn)行的合作

12、對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用B.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題C.有違法、違規(guī)經(jīng)營行為D.同時與多家銀行合作E.已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款【答案】:A|B|C|E【解析】:對于已經(jīng)準(zhǔn)入的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實時關(guān)注，動態(tài)管理，隨時根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作：經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的；有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的；與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的；存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。18.對于個人貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防范措施，下列說法正確的有（ ）。2016年10月真題A.在發(fā)現(xiàn)“假個貸”情況后，要

13、積極向司法機(jī)關(guān)報案，注意收集相關(guān)證據(jù)，使犯罪分子受到法律制裁B.應(yīng)進(jìn)一步完善個人住房貸款風(fēng)險保證金制度C.對承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)，銀行一般要求留存擔(dān)保保證金D.個人貸業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)E.一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件，從源頭上降低“假個貸”風(fēng)險【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對于個人貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防范措施主要包括兩點：“假個貸”的防控措施，包括深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況；加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)；進(jìn)一步完善個人住房貸款風(fēng)險保證金制度；積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假個貸”的實施成本。其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施，包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠

14、信的合作機(jī)構(gòu)；業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)；嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度；有效利用保證金制度；嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。19.下列關(guān)于汽車貸款業(yè)務(wù)操作的表述，正確的有（ ）。A.二手車貸款業(yè)務(wù)中，需要提供銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的車輛評估報告B.由于近期商用傳統(tǒng)動力汽車價格上漲，信貸員將貸款額度調(diào)整至80%C.因借款人還款能力下降，銀行同意將原貸款期限為4年的貸款展期2年D.汽車經(jīng)銷商向客戶推薦銀行貸款，客戶經(jīng)理面談客戶，進(jìn)行貸前調(diào)查E.信貸員應(yīng)審核購車發(fā)票原件、機(jī)動車登記證原件后留存復(fù)印件，將原件退還借款人【答案】:A|D【解析】:B項，所購車輛為商用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過70%；C項，個人汽車貸款

15、的貸款期限（含展期）不得超過5年；E項，以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、機(jī)動車登記證原件等交予貸款銀行進(jìn)行保管。20.按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的（ ）。A.關(guān)注、次級和損失類B.次級、可疑和損失類C.關(guān)注、次級和可疑類D.關(guān)注、可疑和損失類【答案】:B【解析】:按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。21.下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（ ）。2017年6月真題A.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)B.連

16、帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件C.連帶保證具有一般保證的屬性D.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證【答案】:D【解析】:D項，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。連帶保證是指保證人與債務(wù)人對主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。22.個人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以（ ）為主。2013年11月真題A.間接調(diào)查B.委托調(diào)查C.實地調(diào)查D.網(wǎng)上調(diào)查【答案】:C【解析】:個人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。23.個人住房貸款的利率實行（ ）。2015年10

17、月真題A.上下限固定，商業(yè)銀行在此范圍內(nèi)自行調(diào)整B.上限管理，下限放開C.上限下限無放開D.上限放開，下限管理【答案】:D【解析】:個人住房貸款的客戶本身存在一定的風(fēng)險，因此銀行都會在中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率及浮動區(qū)間確定每筆貸款利率。個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。24.下列不屬于個人住房貸款的是（ ）。A.個人商用房貸款B.公積金個人住房貸款C.自營性個人住房貸款D.個人住房組合貸款【答案】:A【解析】:個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個

18、人住房組合貸款。A項屬于個人經(jīng)營類貸款。25.關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（ ）。2009年6月真題A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等C.國家助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則D.公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款E.個人經(jīng)營類貸款人發(fā)放對象是從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人【答案】:B|C【解析】:B項，根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款等；

19、C項，國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。26.關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（ ）。A.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并還清當(dāng)期貸款本息B.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行D.總行將國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金劃撥

20、至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶【答案】:A【解析】:借款學(xué)生畢業(yè)后申請出境留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時為其辦理還款手續(xù)。27.下列關(guān)于其他個人消費類貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.貸款額度根據(jù)借款人還款能力和貸款需求，綜合衡量測定B.利率由商業(yè)銀行自行確定，一般低于人民銀行基準(zhǔn)利率C.是指銀行向借款人發(fā)放的用于裝修、耐用品消費、旅游、醫(yī)療等消費用途的貸款D.貸款期限一般為13年，最長10年【答案】:B【解析】:B項，其他個人消費類貸款的貸款利率由商業(yè)銀行自行確定，一般不低于人民銀行基準(zhǔn)利率。28.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定

21、保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（ ）。A.6個月B.2年C.1年D.4年【答案】:A【解析】:根據(jù)擔(dān)保法第二十一條，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。29.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵方式不包括（ ）。A.優(yōu)惠利率B.利息返還C.信用累積D.返還本金【答案】:D【解析】:農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。30.對于個人貸款審查與審批，下列說法正確的是（ ）。A.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系

22、B.貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估C.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理，在任何情況下，貸款人不應(yīng)對審批政策進(jìn)行調(diào)整D.貸款審查中，應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率，風(fēng)險程度等E.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊合作審批貸款【答案】:A|B|D【解析】:C項，貸款人應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟(jì)形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評價分析，及時并有針對性地調(diào)整審批政策，加強(qiáng)對相關(guān)貸款的管理；E項，貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審

23、批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。31.應(yīng)收賬款可用于申請（ ）。A.抵押貸款B.質(zhì)押貸款C.信用貸款D.保證貸款【答案】:B【解析】:根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。32.個人經(jīng)營貸款可采取的還款方式有（ ）。2016年5月真題A.期限在1年（含）以內(nèi)的，必須采用到期一次性還本付息還款法B.按月等額本金還款法C.按周還本付息還款法D.按月等額本息還

24、款法E.按年還本付息還款法【答案】:B|C|D【解析】:個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。33.個人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險主要包括（ ）。A.抵押物價值發(fā)生變化B.借款人所控制的企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化C.借款人貸款資料收集不完整D.借款人還款能力發(fā)生變化E.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化【答案】:A|B|D|E【解析】:個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括：借款人還款能力發(fā)生變化；借款人還款意愿下降；保證人擔(dān)保能力發(fā)

25、生變化；抵押物價值發(fā)生變化。34.個人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（ ）的可支配收入。A.主申請人或共同申請人B.主申請人C.共同申請人D.主申請人和共同申請人【答案】:D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引第三十六條，個人住房貸款借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。35.國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是（ ）方式。A.信用B.質(zhì)押C.保證D.抵押【答案】:A【解析】:國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)保，但需要承諾按期還款，

26、并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。36.（ ）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。A.固定利率B.貸款利率C.浮動利率D.存款利率【答案】:B【解析】:貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。37.下列屬于個人經(jīng)營類貸款的有（ ）。A.個人汽車貸款B.農(nóng)戶貸款C.個人助業(yè)貸款D.個人商用房貸款E.個人住房貸款【答案】:B|C|D【解析】:個人經(jīng)營類貸款是指銀行向符合條件的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求以及用于購買商

27、用房的貸款，具體包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款等。C項屬于個人經(jīng)營貸款；AE兩項屬于個人消費類貸款。38.下列關(guān)于個人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（ ）。A.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時將貸款資料移交審查審批部門B.個人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度C.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求D.在計算借款人收入時，不可將所購置商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入【答案】:D【解析】:在計算借款人收入時，可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入。所購商用房租金的估算，可參考該商用房內(nèi)外部評估報告中確認(rèn)的

28、收益水平，或由調(diào)查人員參考同一區(qū)域同類型商用房近1年的平均租金進(jìn)行計算。39.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的是（ ）。2015年10月真題A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時限以前，將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人C.貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度【答案】:A【解析】:A項，農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。40.下列關(guān)于個人教育貸款期限的表述正確的是（ ）。A.個人留學(xué)貸款最短6個月，最長不超過1

29、0年B.個人留學(xué)貸款貸款到期日時的借款人的實際年齡不得超過50周歲C.生源地信用助學(xué)貸款期限為學(xué)制加12年，最長不超過20年D.商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加13年【答案】:A【解析】:A項，個人留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為16年，最長不超過10年；B項，個人留學(xué)貸款貸款到期日時的借款人的實際年齡不得超過55周歲；C項，生源地信用助學(xué)貸款期限為學(xué)制加13年，最長不超過20年；D項，商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年。41.個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（ ）。A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書C.公積金房銷售合

30、作協(xié)議書D.商品房屋銷售合作協(xié)議書【答案】:B【解析】:在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。階段性保證人通常是借款人所購住房的開發(fā)商或售房單位，且與銀行簽訂了商品房銷售貸款合作協(xié)議書。42.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)不可以通過下列（ ）方式取得。2017年6月真題A.在擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款B.在貸記卡申請書中增加相應(yīng)條款C.在借記卡申請書中增加相應(yīng)條款D.在貸款申請書中增加相應(yīng)條款【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、

31、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。43.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（ ）。A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實B.合同憑證預(yù)簽無效C.未按規(guī)定保管借款合同D.合同填寫不規(guī)范【答案】:C【解析】:個人教育貸款簽約環(huán)節(jié)的風(fēng)險點主要包括：合同憑證預(yù)簽無效；合同制作不合格；合同填寫不規(guī)范；未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實。C項屬于貸后管理中的風(fēng)險。44.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在_，是由_發(fā)行的。（ ）A.70年代末；中國銀行B.80年代初；建設(shè)銀行C.70年代末；工商銀行D.80年代初；中國銀行【答案】:A【解析】:1979年12月，中國銀行廣州分行與東亞銀行簽署協(xié)議，

32、代理其信用卡業(yè)務(wù)，這是中國銀行業(yè)第一次開展銀行卡業(yè)務(wù)。45.下列關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（ ）。A.在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個人貸款價格B.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險C.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時，銀行應(yīng)提高個人貸款價格D.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率【答案】:A【解析】:A項，為了鼓勵客戶更多地購買銀行的產(chǎn)品，銀行可以對綜合貢獻(xiàn)度較高的個人客戶，在個人貸款定價上給予一定的優(yōu)惠。一方面，客戶所需的金融服務(wù)不限于個人信貸，還需要銀行提供其他金融服務(wù)；另一方面，個人貸款的資金來源不限于存款，還有其他成本不同的資金來源。

33、因此，銀行在組合資金來源以及組合信貸產(chǎn)品銷售的情況下，可綜合測算組合成本與組合收益，使兩者相互匹配，并在確保適度利潤的前提下定價。46.對個人住房貸款樓盤項目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時，項目本身的調(diào)查不包括（ ）。A.項目資料的有效性調(diào)查B.項目合法性調(diào)查C.項目工程進(jìn)度調(diào)查D.項目的實地考察【答案】:D【解析】:對個人住房貸款樓盤項目的準(zhǔn)入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、項目本身的調(diào)查以及對項目的實地考察，最后撰寫調(diào)查報告。其中對項目本身的調(diào)查包括項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查，項目的合法性調(diào)查，項目工程進(jìn)度調(diào)查，項目資金到位情況調(diào)查。47.根據(jù)貸款審批人的審批意見，業(yè)務(wù)部門應(yīng)做好的工作有（ ）。20

34、14年6月真題A.對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關(guān)授信條件B.未獲批準(zhǔn)的申請資料不通知借款人，自行銷毀C.幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報審批D.對未獲批準(zhǔn)的借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人E.對需補(bǔ)充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時補(bǔ)充材料【答案】:A|D|E【解析】:業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見做好以下工作：對未獲批準(zhǔn)的借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔；對需補(bǔ)充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時補(bǔ)充材料后重新履行審核、審批程序；對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，如貸款條件與申報審批的貸款方案

35、內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時通知借款申請人并按要求落實有關(guān)條件、辦理合同簽約和發(fā)放貸款等。48.下列關(guān)于個人汽車貸款信用風(fēng)險管理措施的表述中，錯誤的是（ ）。2016年5月真題A.如客戶還有其他銀行負(fù)債，應(yīng)評價其總負(fù)債額在家庭總收入中的比例是否合理B.在貸后管理工作中應(yīng)及時了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險公司在貸后管理方面的作用C.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性D.貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取一次還本付息的還款方式【答案】:D【解析】:D項，對于貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。49.公積金個人住房貸款實行（ ）的原則。A.

36、存貸結(jié)合B.先存后貸C.貸款擔(dān)保D.整借零還E.先貸后存【答案】:A|B|C|D【解析】:公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。50.在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險不包括（ ）。A.借款人不具備規(guī)定的主體資格B.借款申請人所提交的材料不真實C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀【答案】:D【解析】:商用房貸款受理環(huán)節(jié)的風(fēng)險點主要在以下幾方面：未深入調(diào)查借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定；未深入調(diào)查借款申請人所提交的材料是否真實、合法；未深入

37、調(diào)查借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效；未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。D項，對銀行來說，銀行（貸款人）未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來的風(fēng)險屬于貸后管理中的風(fēng)險。51.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時限以前，將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人C.貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度【答案】:A【解析】:A項，農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用

38、于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。52.以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對象的是（ ）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員B.刑滿釋放人員C.創(chuàng)投基金管理人D.就業(yè)困難人員（含殘疾人）【答案】:C【解析】:創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的對象包括城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生（含大學(xué)生村官和留學(xué)回國學(xué)生）、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡(luò)商戶、建檔立卡貧困人口。上述群體中的婦女，應(yīng)納入重點對象范圍。53.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（ ）。2012年6月真題A.新車和二手車B.自用車和商用車C.轎車和貨車D.登記車和非登記車【答案】:B【解析】:

39、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。54.（ ）是民事活動中最核心、最基本的原則。2018年6月真題A.誠實信用原則B.平等原則C.自愿原則D.公平原則【答案】:A【解析】:誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。55.個人商用房貸款的貸前調(diào)查內(nèi)容不包括（ ）。A.借款人身份B.貸款用途C.借款人所任職企業(yè)的財務(wù)狀況D.申請材料一致性【答案】:C【解析】:個人商用房的貸前調(diào)查包括對開發(fā)商