2023年銀行專業(yè)資格考試真題試卷集全套

1、2023年銀行專業(yè)資格考試真題試卷集全套1.“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”涉及的文件有（ ）。A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法B.公司貸款管理暫行辦法C.流動資金貸款管理暫行辦法D.個(gè)人貸款管理暫行辦法E.項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引【答案】:A|C|D|E【解析】:為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，2009年以來原銀監(jiān)會先后頒布了固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引流動資金貸款管理暫行辦法和個(gè)人貸款管理暫行辦法（簡稱“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”）。2.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（ ）。A.與物價(jià)水平成正比B.與貨幣流通速度成正比C.與社會商品可供量成正比D.與物價(jià)水

2、平成反比E.與貨幣流通速度成反比【答案】:A|C|E【解析】:若以M代表貨幣需求量，P代表物價(jià)水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：MPQ/V?？梢?，物價(jià)水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。3.授信額度的決定因素有（ ）。A.客戶的還款能力B.貸款組合管理的限制C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制D.銀行的客戶政策E.關(guān)系管理因素【答案】:A|B|C|D|E【解析】:授信額度是在對以下因素進(jìn)行評估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：了解并測算客戶的信貸需求，通過與客戶進(jìn)行討論，對借款原因進(jìn)行分析，確定客戶合理信貸需求；客戶的還款能力

3、；銀行或借款企業(yè)的相關(guān)法律或監(jiān)督條款的限制；貸款組合管理的限制；銀行的客戶政策；關(guān)系管理因素。4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每（ ）開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評估報(bào)告。A.一年B.三年C.半年D.兩年【答案】:D【解析】:根據(jù)綠色信貸指引第二十六條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評估報(bào)告。此外，還需建立綠色信貸考核評價(jià)和獎懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況。5.下列不屬于農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)的是（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.郵政儲蓄銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村信用社【答案】:B【解析】:我國農(nóng)村銀行

4、業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。6.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.中間業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.其他業(yè)務(wù)【答案】:C【解析】:存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。7.中國的汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（ ）提供貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.批發(fā)商B.生產(chǎn)者C.購買者及銷售者D.擔(dān)保公司【答案】:C【解析】:汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，汽車金融公司的優(yōu)勢在于對車

5、輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。8.下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（ ）。A.依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息B.向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料C.與本行專家討論某股票的走勢D.出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息【答案】:D【解析】:從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息；出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息；不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機(jī)會接觸到客戶的個(gè)人信息；將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。9

6、.在銀行做貸款決策時(shí)，需要使用財(cái)務(wù)指標(biāo)來反映借款人的財(cái)務(wù)狀況，下列屬于盈利能力指標(biāo)的是（ ）。A.成本費(fèi)用利潤率B.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率C.利息保障倍數(shù)D.速動比率【答案】:A【解析】:盈利能力指標(biāo)通過計(jì)算利潤與銷售收入、總資產(chǎn)等科目的比例來衡量管理部門的效率，進(jìn)而評價(jià)管理部門控制成本獲取收益的能力。盈利能力指標(biāo)主要包括銷售利潤率、營業(yè)利潤率、凈利潤率、成本費(fèi)用利潤率、資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率等。10.下列關(guān)于企業(yè)盈利能力的分析，錯(cuò)誤的是（ ）。A.凈利潤率越高，企業(yè)盈利能力越強(qiáng)B.銷售利潤率越高，企業(yè)盈利能力越強(qiáng)C.營業(yè)利潤率越高，企業(yè)盈利能力越強(qiáng)D.成本費(fèi)用利潤率越低，企業(yè)盈利能力越強(qiáng)【答案】:D

7、【解析】:D項(xiàng)，成本費(fèi)用利潤率是借款人利潤總額與當(dāng)期成本費(fèi)用總額的比率。該比率反映每元成本費(fèi)用支出所能帶來的利潤總額。該比率越大，說明同樣的成本費(fèi)用能取得更多利潤，或取得同樣利潤只需花費(fèi)較少的成本費(fèi)用。11.下列貸前調(diào)查內(nèi)容中，屬于貸款效益性調(diào)查的是（ ）。A.借款人購銷合同的真實(shí)性B.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測C.借款人的借款目的D.借款人財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性【答案】:B【解析】:貸款效益性調(diào)查內(nèi)容包括：結(jié)合當(dāng)期資金成本、撥備等監(jiān)管要求，計(jì)算該筆貸款的利差及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益情況；對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、

8、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測。AC兩項(xiàng)屬于貸款合規(guī)性調(diào)查；D項(xiàng)屬于貸款安全性調(diào)查。12.下列不得作為保證人的是（ ）。A.從事經(jīng)營活動的事業(yè)法人B.企業(yè)法人的職能部門C.從事符合國家法律、法規(guī)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)法人D.具有代主債務(wù)人履行債務(wù)能力及意愿的自然人【答案】:B【解析】:我國擔(dān)保法對保證人的資格作了明確的規(guī)定，只有那些具有代主債務(wù)人履行債務(wù)能力及意愿的法人、其他組織或者公民才能作為保證人。此外，擔(dān)保法對保證人的資格有以下限制性規(guī)定：國家機(jī)關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對特定事項(xiàng)作保證人的除外；禁止政府及其所屬部門要求銀行等金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè)為他人提供擔(dān)保；醫(yī)院、學(xué)校等以公共

9、利益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得作保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)或職能部門不能作保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有該法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。13.金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購或者逃匯的，應(yīng)以何種罪論處？（ ）A.逃匯罪B.詐騙罪C.擾亂金融秩序罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】:D【解析】:簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。本罪客觀表現(xiàn)為在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失。金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成

10、大量外匯被騙購或者逃匯的，也以本罪論處。14.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指（ ）環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。A.貸款發(fā)放B.貸款審查C.貸款審批D.貸款調(diào)查【答案】:C【解析】:貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放及支付環(huán)節(jié)?！胺拧笔侵阜趴?，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。15.銀行在對借款人實(shí)行貸后管理動態(tài)監(jiān)測的過程中，要特別關(guān)注的資金流入流出類型不包括（ ）。A.與借款人現(xiàn)有的交易習(xí)慣、交易對象等存在明顯差異的

11、資金B(yǎng).大額資金C.關(guān)聯(lián)企業(yè)間資金D.小額資金【答案】:D【解析】:在對借款人實(shí)行動態(tài)監(jiān)測的過程中，要特別關(guān)注大額資金，與借款人現(xiàn)有的交易習(xí)慣、交易對象等存在明顯差異的資金，以及關(guān)聯(lián)企業(yè)間資金的流入流出情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。特別是當(dāng)貸款已經(jīng)形成不良貸款時(shí)，銀行更要積極開展有效的貸后管理工作，通過專門還款賬戶監(jiān)控、押品價(jià)值監(jiān)測與重評估等手段控制第一還款來源和第二還款來源，最大限度地保護(hù)銀行債權(quán)。16.關(guān)于貸款意向書，以下表述不正確的是（ ）。A.銀行出具貸款意向書，一般沒有權(quán)限限制B.貸款意向書是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明C.貸款意向書具備法律效力，銀行受意向書的

12、約束D.貸款意向書是貸款程序中的成果，常見于中長期貸款【答案】:C【解析】:貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長期貸款。其中貸款意向書表明該文件是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明，但該聲明不具備法律效力，銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束。17.保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括（ ）。A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額B.保證的期間C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn).保證的方式E.保證擔(dān)保的范圍【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)我國擔(dān)保法的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；保證的方式；保證擔(dān)保的范圍；保證的期間；雙方認(rèn)為

13、需要約定的其他事項(xiàng)。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。18._是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就_草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。（ ）A.破產(chǎn)重整；破產(chǎn)重整協(xié)議B.破產(chǎn)清算；破產(chǎn)清算協(xié)議C.和解；和解協(xié)議D.以資抵債；以資抵債協(xié)議【答案】:C【解析】:和解是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過程。各國破產(chǎn)法雖都有和解制度，但把和解與整頓結(jié)合起來，則為我國破產(chǎn)法的獨(dú)創(chuàng)。19.從資

14、產(chǎn)負(fù)債表來看，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的因素包括（ ）。A.短期銷售增長B.商業(yè)信用減少C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張D.紅利支付E.長期投資【答案】:C|E【解析】:A項(xiàng)可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加；B項(xiàng)可能導(dǎo)致流動負(fù)債的減少；D項(xiàng)可能導(dǎo)致資本凈值的減少。20.某企業(yè)2013年末流動比率為2，年末流動負(fù)債為8000元，年末流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為40%，年初與年末資產(chǎn)總額相同，其中無形資產(chǎn)4000元，年末資產(chǎn)負(fù)債率為50%。則該企業(yè)年末負(fù)債與所有者權(quán)益比率和負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率分別應(yīng)為（ ）。A.100%，80%B.200%，80%C.100%，125%D.200%，125%【答案】:C【解析】:由公式：流動比

15、率流動資產(chǎn)/流動負(fù)債，可得：流動資產(chǎn)流動負(fù)債流動比率8000216000（元），又已知流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為40%，故總資產(chǎn)流動資產(chǎn)/40%16000/40%40000（元）。由公式：資產(chǎn)負(fù)債率負(fù)債/總資產(chǎn)，可得：負(fù)債總資產(chǎn)資產(chǎn)負(fù)債率4000050%20000（元），所有者權(quán)益總資產(chǎn)負(fù)債400002000020000（元），有形凈資產(chǎn)所有者權(quán)益無形資產(chǎn)遞延資產(chǎn)200004000016000（元）。因此，負(fù)債與所有者權(quán)益比率負(fù)債/所有者權(quán)益（20000/20000）100%100%，負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率負(fù)債/有形凈資產(chǎn)（20000/16000）100%125%。21.銀團(tuán)（ ）是接受銀團(tuán)委托按

16、銀團(tuán)貸款合同規(guī)定進(jìn)行銀行貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行。A.牽頭行B.協(xié)調(diào)行C.代理行D.副牽頭行【答案】:C【解析】:銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款合同簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同規(guī)定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行。22.某公司年初流動比率為2.2，速動比率為1.0；年末流動比率為2.5，速動比率為0.8。在其他條件不變的情況下，下列各項(xiàng)中可以解釋年初與年末差異的是（ ）。A.存貨增加，現(xiàn)金小幅減少B.應(yīng)收賬款的收回速度加快C.相對于現(xiàn)金銷售，賒銷增加D.應(yīng)付賬款增加【答案】:A【解析】:流動比率流動資產(chǎn)/流動負(fù)債；速動比率速動資產(chǎn)

17、/流動負(fù)債；速動資產(chǎn)流動資產(chǎn)存貨預(yù)付賬款待攤費(fèi)用。當(dāng)存貨增加，現(xiàn)金小幅減少時(shí)就會導(dǎo)致流動比率提高，速動比率降低。B項(xiàng)，企業(yè)收回應(yīng)收賬款，會使應(yīng)收賬款減少，貨幣資金相應(yīng)增加，因而不會改變流動比率和速動比率；C項(xiàng)，賒銷增加會使應(yīng)收賬款增加，因而會提高流動比率和速動比率；D項(xiàng)，應(yīng)付賬款增加會使流動負(fù)債增加，導(dǎo)致流動比率和速動比率都減小。23.中期貸款，是指貸款期限在（ ）的貸款。A.1年以上5年以下B.1年以上3年以下C.6個(gè)月以上3年以下D.10年以下【答案】:A【解析】:短期貸款是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款；中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款；長期貸款是

18、指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。24.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（ ）。A.履職要求B.職責(zé)邊界C.激勵(lì)約束D.組織架構(gòu)【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。25.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括（ ）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入C.人員準(zhǔn)入D.市場準(zhǔn)入【答案】:D【解析】:國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)主要表現(xiàn)為：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入；業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入；人員準(zhǔn)入；股東變更審查。26.保證擔(dān)保的范

19、圍包括（ ）。A.主債權(quán)B.利息C.違約金D.損害賠償金E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用【答案】:A|B|C|D|E【解析】:保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。27.在一個(gè)結(jié)構(gòu)合理的貸款中，企業(yè)的（ ）與借款原因是相匹配的，可以通過借款需求分析來實(shí)現(xiàn)合理的貸款決策。A.還款能力B.風(fēng)險(xiǎn)評估C.流動性D.還款來源【答案】:D【解析】:銀行在對客戶進(jìn)行借款需求分析時(shí)，要關(guān)注企業(yè)的借款需求原因，即所借款項(xiàng)的用途，同時(shí)還要關(guān)注企業(yè)的還款來源以及可靠程度。實(shí)際上，在一個(gè)結(jié)構(gòu)合理

20、的貸款中，企業(yè)的還款來源與其借款原因應(yīng)當(dāng)是相匹配的，而這可以通過借款需求分析來實(shí)現(xiàn)。28.下列關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相關(guān)B.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其所在行業(yè)有關(guān)C.資本密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高D.勞動力密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高【答案】:C【解析】:資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是指通過計(jì)算各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，來分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長短不同，所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。勞動力密集型行業(yè)的流動資產(chǎn)占比通常較高，資本密集型行業(yè)的流動資產(chǎn)占比通常較低。29.信貸產(chǎn)品主要包括（ ）。A.保

21、函B.貸款C.擔(dān)保D.承兌E.信用證【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)品種，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、保函、信用證等。30.流動比率越高，表明借款人短期償債能力越_，債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)越_。（ ）A.強(qiáng)；小B.弱；大C.弱；小D.強(qiáng)；大【答案】:A【解析】:一般情況下，流動比率越高，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。流動比率高，不僅反映借款人擁有的營運(yùn)資金高，可用以抵償短期債務(wù)，而且表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額大，債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)小。31.對于質(zhì)押擔(dān)保貸款，出質(zhì)人應(yīng)向商業(yè)銀行提交的材料有（ ）。A.擔(dān)保意向書B.出質(zhì)人資格證明C

22、.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件D.出質(zhì)人須提供有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明E.財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件【答案】:A|B|C|D|E【解析】:出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保，應(yīng)在提送信貸申請報(bào)告的同時(shí)，提送出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”及以下材料：質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件；出質(zhì)人資格證明；出質(zhì)人須提供有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明（包括但不限于授權(quán)委托書、股東會決議、董事會決議）；財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件。32.承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按（ ）指示到期付款的行為。A.承兌人B.持票人

23、C.出票人D.背書人【答案】:C【解析】:公司信貸的表外業(yè)務(wù)主要包括保證、承兌和信用證等。其中，承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。33.下列屬于婚姻法確立的原則的是（ ）。A.婚姻自由原則B.一夫一妻制原則C.男女平等原則D.保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則E.計(jì)劃生育原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關(guān)系的發(fā)生和終止，以及基于這些關(guān)系而產(chǎn)生的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱?；橐龇ù_立了五項(xiàng)原則：婚姻自由原則；一夫一妻制原則；男女平等原則；保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則；計(jì)劃生育原則。34.根據(jù)票據(jù)法理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義

24、是指（ ）。A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無需說明D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)【答案】:C【解析】:A項(xiàng)，根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制：以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；以無償或者不以相當(dāng)對價(jià)，取得票據(jù)

25、的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。B項(xiàng)表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。D項(xiàng)表示票據(jù)是文義證券。35.下列關(guān)于借款人自主支付的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.自主支付是受托支付的補(bǔ)充B.自主支付應(yīng)遵守實(shí)貸實(shí)付原則C.自主支付方式排斥貸款人對貸款資金用途的控制D.在固定資產(chǎn)貸款中，自主支付應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的要求【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，借款人自主支付方式并不排斥貸款人對貸款資金用途的控制。在借款人自主支付方式下，貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施，對貸款資金支付進(jìn)行監(jiān)督和控制。36.遺囑的形式包括（ ）。A.公證遺囑B.自書遺囑C.代書遺囑D.錄音遺囑E.口頭遺囑【答案】:A|B|C|D|

26、E【解析】:根據(jù)繼承法第十七條的規(guī)定，遺囑有以下五種形式：公證遺囑；自書遺囑；代書遺囑；錄音遺囑；口頭遺囑。37.下列市場中不屬于貨幣市場的是（ ）。A.票據(jù)市場B.銀行間債券回購市場C.銀行間同業(yè)拆借市場D.國庫券市場【答案】:D【解析】:貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。38.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（ ）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。A.保證B

27、.承兌C.背書D.出票【答案】:B【解析】:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。39.對于金融市場，下列說法正確的有（ ）。A.外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機(jī)構(gòu)等構(gòu)成B.同業(yè)拆借市場可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要C.票據(jù)市場是專門辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場D.黃金市場只進(jìn)行黃金現(xiàn)貨交易E.保險(xiǎn)市場是投保人與承保人進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易的場所【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和

28、財(cái)務(wù)公司發(fā)行的短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場；D項(xiàng)，黃金市場是進(jìn)行黃金交易的場所，不僅包括現(xiàn)貨交易，還包括期貨等其他形式的交易。40.抵押物由于技術(shù)相對落后造成的貶值稱為（ ）。A.經(jīng)濟(jì)性貶值B.功能性貶值C.科技性貶值D.實(shí)體性貶值【答案】:B【解析】:抵押物價(jià)值的變動趨勢，一般可從下列方面進(jìn)行分析：實(shí)體性貶值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值；功能性貶值，即由于技術(shù)相對落后造成的貶值；經(jīng)濟(jì)性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。41.下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有（ ）。A.經(jīng)營租賃B.投標(biāo)C.預(yù)付款D.融資租賃E

29、.延期付款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。42.商業(yè)銀行的信貸決策權(quán)可以由（ ）行使。A.貸款調(diào)查人員B.貸款審批委員會C.銀行客戶經(jīng)理D.貸款審查人員【答案】:B【解析】:審查人員即使對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也應(yīng)按正常的信貸流程繼續(xù)進(jìn)行審批。最終審批人參考審查人員意見后，對是否批準(zhǔn)該信貸業(yè)務(wù)提出明確的意見。信貸決策權(quán)應(yīng)由信貸審批會議

30、或?qū)徟瘑T會或最終有權(quán)審批人行使。43.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（ ）。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.中國人民銀行C.國務(wù)院D.中國銀行【答案】:A【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，主管單位為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。44.授權(quán)適度原則指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和（ ）兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。A.擴(kuò)大貸款數(shù)額B.提高審批效率C.獲取最大利息收入D.提高貸款份額【答案】:B【解析】:授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)

31、金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。45.對可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請自行裁定采取的財(cái)產(chǎn)保全措施屬于（ ）。A.訴后財(cái)產(chǎn)保全B.訴前財(cái)產(chǎn)保全C.訴中財(cái)產(chǎn)保全D.訴訟財(cái)產(chǎn)保全【答案】:C【解析】:財(cái)產(chǎn)保全分為兩種：訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全。訴前財(cái)產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財(cái)產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財(cái)產(chǎn)保全措施。訴中財(cái)產(chǎn)保全的含義如題干所述。46.下列關(guān)于銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的

32、是（ ）。A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)B.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)C.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)D.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益【答案】:A【解析】:福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A項(xiàng)，從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。47.下列各項(xiàng)中，不屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。A.對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴B.對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降C.業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣做法改變D.企業(yè)在多家銀行開戶【答案

33、】:D【解析】:D項(xiàng)，企業(yè)在多家銀行開戶屬于企業(yè)與銀行往來異?，F(xiàn)象，不屬于企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。48.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過（ ）制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份，防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。A.嚴(yán)格審核B.深入調(diào)查C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查D.面談【答案】:D【解析】:在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份，了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。49.中華人民共和國公司規(guī)定，公司解散的情形包括（ ）。A.股東大會決議解散B.公司章程規(guī)定的營業(yè)期屆滿C.公司法人代表死亡D.被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照E.公司虧損【答案】:A|B|D【解析】:公司法規(guī)定，公司有下

34、列情形之一，可以解散：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會或者股東大會決議解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷；人民法院依法予以解散。50.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，（ ）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。A.道德風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A【解析】:“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。51.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（ ）。A.

35、不良貸款率B.凈穩(wěn)定資金比例C.資本充足率D.撥貸比【答案】:B【解析】:風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行經(jīng)營過程中需要特別關(guān)注的一個(gè)問題，要增加利潤、提高銀行的價(jià)值就要控制風(fēng)險(xiǎn)，減少相應(yīng)的撥備。銀行經(jīng)營的安全性指標(biāo)有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。凈穩(wěn)定資金比例監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的穩(wěn)定資金來源，以滿足各類資產(chǎn)和表外風(fēng)險(xiǎn)敞口對穩(wěn)定資金的需求，屬于流動性指標(biāo)。52.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（ ）。A.是金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)B.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)C.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行D.

36、是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人【答案】:B【解析】:票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間接融通資金的一種方式。53.按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為（ ）。A.個(gè)人投資貸款B.個(gè)人住房貸款C.個(gè)人信用卡透支D.個(gè)人經(jīng)營貸款E.個(gè)人消費(fèi)貸款【答案】:B|C|D|E【解析】:個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個(gè)人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營，但絕大多數(shù)個(gè)人貸款主要用于消費(fèi)。個(gè)人貸款主要分為四大類：個(gè)人住房貸款；個(gè)人消費(fèi)貸款；個(gè)人經(jīng)營貸款；個(gè)人信用卡透

37、支。54.（ ）不是政府對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因。A.銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營，因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟(jì)損失【答案】:D【解析】:世界各國對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于：銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)；銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性，一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關(guān)，還常常涉及社會公眾；銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用，它是一個(gè)具有天然的脆弱性并對國計(jì)民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)

38、，是政府重點(diǎn)監(jiān)管的行業(yè)。55.關(guān)于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有（ ）。A.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循“限定私募、先行起步”基本原則的基礎(chǔ)上，開展柜臺市場試點(diǎn)工作B.證券公司可以通過證券公司柜臺市場與特定交易對手方進(jìn)行交易C.證券公司柜臺市場主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場所D.證券公司柜臺市場屬于場內(nèi)交易市場E.證券公司可以通過證券公司柜臺市場為投資者在集中交易場所之外進(jìn)行的交易提供服務(wù)【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，證券公司柜臺市場主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場所。D項(xiàng)，證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方在集中交易場所之外進(jìn)行交易或?yàn)橥顿Y者在集中交易場所之外進(jìn)行交易提供服務(wù)的場