銀行專業(yè)資格考試歷年考試試題及解析 (2)

1、銀行專業(yè)資格考試歷年考試試題及解析1.下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是（ ）。A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.抵銷可以附條件或者附期限D(zhuǎn).當事人互負債務(wù)，標的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷【答案】:C【解析】:抵銷是雙方當事人互負債務(wù)時，一方通知對方以其債權(quán)充當債務(wù)的清償或者雙方協(xié)商以債權(quán)充當債務(wù)的清償，使得雙方的債務(wù)在對等額度內(nèi)消滅的行為。C項，抵銷不得附條件或者附期限。2.下列關(guān)于借記卡的表述，錯誤的是（ ）。A.不能透支B.不可以預(yù)借現(xiàn)金C.有存款利息D.與儲戶的定期存款賬戶相聯(lián)結(jié)【答案】:D【解析】:借記卡是

2、指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。3.為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是（ ）。A.經(jīng)濟資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.風(fēng)險資本【答案】:C【解析】:監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求。4.流程銀行的特征包括（ ）。A.以客戶為中心B.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主C.前中后臺相互分離、相互制約D.實施以業(yè)務(wù)單

3、元橫向為主的矩陣考核方式E.中后臺集中式運作和管理【答案】:A|B|C|E【解析】:現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：以客戶為中心；以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主；前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控；實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式；中后臺集中式運作和管理；業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。5.下列行為中，屬于違反“風(fēng)險提示”要求的是（ ）。A.僅介紹產(chǎn)品和服務(wù)的有利之處B.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品C.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險D.提示客戶留意合約中的免責(zé)條款【答案】:A【解析】:A項，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：因個人利益驅(qū)動，著力推薦

4、對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。BCD三項，根據(jù)“風(fēng)險提示”要求，從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進行特別提示；提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。6.我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險主要表現(xiàn)為_和_。（ ）A.利率風(fēng)險；股市風(fēng)險B.房

5、地產(chǎn)風(fēng)險；利率風(fēng)險C.商品風(fēng)險；匯率風(fēng)險D.利率風(fēng)險；匯率風(fēng)險【答案】:D【解析】:市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。由于目前我國商業(yè)銀行從事股票和商品交易業(yè)務(wù)有限，因此市場風(fēng)險主要表現(xiàn)為利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險。7.商業(yè)匯票持票人可以（ ）。A.對外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)【答案】:A|D|E【解析】:匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌

6、匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。8.中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關(guān)系人”的是（ ）。A.商業(yè)銀行董事B.商業(yè)銀行會計人員C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑?wù)的公司【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)

7、事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。9.根據(jù)F莫迪利安尼等人的生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（ ）。A.保持資產(chǎn)的流動性B.適當投資債券型基金C.拒絕合理使用銀行信貸工具D.適當投資浮動收益類理財產(chǎn)品【答案】:C【解析】:根據(jù)F莫迪利安尼等人的生命周期理論，在家庭成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。10.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有

8、（ ）。A.犯罪主體不同B.犯罪主觀方面不同C.犯罪客體方面不同D.犯罪客觀方面不同E.最高法定刑不同【答案】:A|B|E【解析】:騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。11.某投資產(chǎn)品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復(fù)利計算比按單利計算他

9、將獲得（ ）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】:A【解析】:復(fù)利終值公式為FVPV（1r）t，用復(fù)利計算是50000（110%）580525.5（元）。單利終值公式為FVPV（1tr），用單利計算是50000（110%5）75000（元），復(fù)利和單利計算之間的差異為：80525.5750005525.5（元）。12.商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（ ）。A.經(jīng)濟資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.風(fēng)險資本【答案】:C【解析】:AD兩項，經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而

10、不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。B項，監(jiān)管資本指監(jiān)管當局規(guī)定銀行必須持有的資本。監(jiān)管當局一般是規(guī)定銀行必須持有的最低資本量，所以監(jiān)管資本又稱最低資本。C項，會計資本又稱為賬面資本，反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。13.根據(jù)我國合同法，出現(xiàn)下列（ ）情形之一的，合同無效。A.損害社會公共利益B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益C.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定D.以合法形式掩蓋非法目的E.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)合同法第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：

11、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。14.理財師的職業(yè)特征包括（ ）。A.專業(yè)性B.短期性C.規(guī)范性D.顧問性E.綜合性【答案】:A|C|D|E【解析】:理財師的建議和決定都與客戶的家庭財富、生活幸福緊密相連，正因為如此，理財師具有與眾不同的職業(yè)特征。理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。15.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（ ）。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊驗資【答案】:D【解析】:單位存款人

12、用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金；期貨交易保證金；信托基金；金融機構(gòu)存放同業(yè)資金；政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；單位銀行卡備用金；住房基金；社會保障基金；收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。D項，單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。16.按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（ ）。A.動產(chǎn)信托B.不動產(chǎn)信托C.法人信托D.其他財產(chǎn)信托E.資金信托【答案】:A|B|D|E【解析】:信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分：按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托；

13、按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。17.經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)包括（ ）。A.生產(chǎn)活動全球化B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置C.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點D.跨國公司的作用進一步加強E.金融管制逐步放松【答案】:A|B|C|D【解析】:經(jīng)濟全球化的主要表現(xiàn)是：生產(chǎn)活動全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置；金融國際化進程加快，各國的金融日益融合在一起；投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點；跨國公司的作用進一步加強。18.提供短期（一年及一年以內(nèi)）資金融通和交易的市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.衍生市場D.外匯市場【答案】:A【解析】:貨

14、幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。19.鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是（ ）。A.相等B.鈔買價匯買價C.鈔買價匯買價D.沒有固定的大小關(guān)系【答案】:B【解析】:銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸?shù)桨l(fā)鈔國，或在不同網(wǎng)點之間調(diào)劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風(fēng)險。因此，鈔買價比匯買價要低。20.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（ ）。A.定金是一種擔(dān)保

15、方式，而訂金不具有擔(dān)保功能B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當雙倍返還定金D.訂金的數(shù)額可由當事人之間自由約定【答案】:B【解析】:定金和訂金的區(qū)別如下：性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。數(shù)額限制不同。擔(dān)保法規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。21.（ ）是銀行從業(yè)人員制定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)

16、規(guī)劃的可能性。A.個人儲蓄B.股票投資C.財務(wù)信息D.理財目標【答案】:C【解析】:財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。財務(wù)信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。22.我國對個人信匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）萬美元。A.3B.10C.5D.20【答案】:C【解析】:根據(jù)個人外匯管理辦法實施細則第二條，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分

17、別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進行調(diào)整。23.根據(jù)票據(jù)法理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（ ）。A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利B.當事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無需說明D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準【答案】:C【解析】:A項，根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項限制：以欺詐、偷盜或者脅迫等手段

18、取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；以無償或者不以相當對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。D項表示票據(jù)是文義證券。24.根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法，以下財產(chǎn)中不可以用于出質(zhì)的是（ ）。A.銀行存單B.企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備C.債券D.承兌匯票【答案】:B【解析】:根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、

19、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。B項，企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備不可用于出質(zhì)。25.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（ ）。A.正相關(guān)B.負相關(guān)C.無關(guān)D.不確定【答案】:A【解析】:收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。26.貨幣供應(yīng)量是指（ ）。A.處于流通中的現(xiàn)金量B.處于流通中的存款量C.貨幣需要量D.處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和【答案】:D【解析】:由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因

20、此，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。M2M1城鄉(xiāng)居民儲蓄存款企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款外幣存款信托類存款，其中，M1M0企業(yè)活期存款機關(guān)團體部隊存款農(nóng)村存款個人持有的信用卡類存款；M0流通中現(xiàn)金。因此，貨幣供應(yīng)量即處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和。27.下列關(guān)于合同訂立的表述，錯誤的是（ ）。A.當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂肅.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D.當事人必須本人訂立合同，不得代理【答案】:D【解析】:D項，當事人依法可以委托代理人訂立合同。28.李小姐有存

21、款100萬元，打算做一筆為期3年的投資?，F(xiàn)有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，年利率為5%，按單利計算，第二種是投入固定收益類理財產(chǎn)品，年利率為4%，按年復(fù)利計算，兩種方式3年后的收益分別是（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】:A【解析】:單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。題中定期存款的終值：1005%315（萬元）；投資固定收益類理財產(chǎn)品的終值為：100（14%）310012.4864

22、（萬元）。29.理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容：（ ）。A.理財有風(fēng)險，投資須謹慎B.理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資須謹慎C.自助決策，自擔(dān)風(fēng)險D.理財有風(fēng)險，請認真評估自己承受能力再決策【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十六條，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中以醒目文字提醒投資者“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資須謹慎”。30.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（ ）。A.低負債經(jīng)營B.全負債經(jīng)營C.中負債經(jīng)營D.高負債經(jīng)營【答案】:D【解析】:與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經(jīng)營

23、，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險較大，因此資本所肩負的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。31.下列關(guān)于金融市場的說法，不恰當?shù)氖牵?）。A.金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的買賣關(guān)系及其交易機制的總和B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場【答案】:D【解析】:ABC三項，金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和。它包括如下三層含義：它是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”；它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系；它包含了金

24、融資產(chǎn)的交易機制，其中最重要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。D項，金融市場既可以是有形市場，也可以是無形市場。32.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（ ）。A.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額B.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本【答案】:D【解析】:對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。33.董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則

25、估算，他需要選定（ ）的金融產(chǎn)品，可大致達到預(yù)期目標。A.4.5%投資回報率，16年期限B.4%投資回報率，17年期限C.3%投資回報率，24年期限D(zhuǎn).6%投資回報率，12年期限E.8%投資回報率，9年期限【答案】:A|C|D|E【解析】:金融學(xué)上的72法則是估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時間。A項，以4.5%的投資回報率，需要72/4.516（年），資產(chǎn)可以翻番；B項，以4%的投資回報率，需要72/418（年），資產(chǎn)不可以翻番；C項，以3%的投資回報率，需要72/324（年），資產(chǎn)可以翻番；D項，以6%的

26、投資回報率，需要72/612（年），資產(chǎn)可以翻番；E項，以8%的投資回報率，需要72/89（年），資產(chǎn)可以翻番。34.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責(zé)任（ ）。A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任B.完全由客戶承擔(dān)C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)【答案】:D【解析】:根據(jù)民事代理制度，行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認的行為，對被代理人不發(fā)生效力。因此，本題中，在沒有經(jīng)過客戶追認的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。35.對于一個投資項目

27、，下列表述正確的有（ ）。（其中，r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報酬率）A.不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利B.如果rIRR，表明該項目無利可圖C.如果rIRR，表明該項目有利可圖D.如果rIRR，表明該項目無利可圖E.如果rIRR，表明該項目有利可圖【答案】:D|E【解析】:內(nèi)部回報率（IRR），又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。其計算公式為：對于一個投資項目，如果rIRR，表明該項目有利可圖；相反地，如果rIRR，表明該項目無利可圖。36.商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略包括（ ）。A.風(fēng)險補償B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)

28、險分散E.風(fēng)險對沖【答案】:A|B|D|E【解析】:商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償。37.債券的收益來源包括（ ）。A.紅利所得B.再投資收入C.資本利得D.利息收入E.租金收益【答案】:B|C|D【解析】:債券具有收益性，它能為投資者帶來一定的收入，其收入來源主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益。38.下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是（ ）。A.在銀行購買了10000元的短期國債B.買入20000元股票投資基金C.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車D.買入100股某公司的股票【答

29、案】:A【解析】:貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。39.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述，正確的是（ ）。A.理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)B.理財顧問服務(wù)是針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)C.銀行理財顧問服務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢活動D.接受理財顧問服務(wù)后，客戶無法自行管理資金【答案】:B【解析】:理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶

30、的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。40.流動資金貸款不得用于（ ）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。A.固定資產(chǎn)、股權(quán)B.原材料C.股權(quán)、擴大再生產(chǎn)D.固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)【答案】:A【解析】:流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。41.家庭的生命周期包括

31、（ ）。A.衰老期B.準備期C.成熟期D.形成期E.成長期【答案】:A|C|D|E【解析】:生命周期理論認為：自然人在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。生命周期分家庭和個人生命周期兩種，其中，家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。42.個人生命周期中維持期的主要特征有（ ）。A.對應(yīng)年齡為4554歲B.投資工具僅為活期及定期存款C.保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險D.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)E.主要理財活動為收入增加、籌退休金【答案】:A|C|E【解析】:個人生命周期中，維持期對應(yīng)的年齡是4554歲；家庭形態(tài)為子女進入高等教育

32、階段；理財活動為收入增加、籌退休金；投資工具為多元投資組合；保險計劃是養(yǎng)老險、投資型保險。43.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（ ）。A.促進中小微企業(yè)股權(quán)融資B.促進中小微企業(yè)股權(quán)交易C.鼓勵科技創(chuàng)新D.加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持E.激活民間資本【答案】:A|B|C|D|E【解析】:區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場的重要組成部分，對于促進企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，鼓勵科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持，具有不可替代的作用。44.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀

33、行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當了解的客戶情況包括（ ）。A.客戶的風(fēng)險承受能力B.客戶的資產(chǎn)負債狀況C.客戶朋友的狀況D.客戶的基本信息E.客戶的收入狀況【答案】:A|B|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。45.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（ ）。

34、A.金融憑證詐騙罪B.偽造、變造金融票證罪C.挪用資金罪D.票據(jù)詐騙罪【答案】:D【解析】:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；冒用他人的匯票、本票、支票；簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物；匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。46.信托業(yè)務(wù)是一種以（ ）為基礎(chǔ)的法律行為。A.信用B.委托C.股權(quán)D.金錢【答案】:A【解析】:信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。47.下列屬于同業(yè)拆借市場特

35、點的是（ ）。A.是在有擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級B.是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級C.是在有擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級D.是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級【答案】:B【解析】:同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場，它具有以下特點：資金融通的期限較短，主要用于金融機構(gòu)臨時性資金需要；同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；同業(yè)拆借形成的資金價格信號，

36、反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。48.貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是（ ）。A.地方政府B.上市公司C.事業(yè)單位D.金融機構(gòu)【答案】:D【解析】:貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。根據(jù)貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法第三十二條規(guī)定，貨幣經(jīng)紀公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。49.以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票是（ ）。A.A股B

37、.H股C.N股D.B股【答案】:D【解析】:我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。50.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是（ ）。A.丙優(yōu)先受償B.乙優(yōu)先

38、受償C.按債權(quán)比例受償D.因未登記不予保護【答案】:C【解析】:同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償：抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償；抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。51.第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是（ ）。A.信息披露B.監(jiān)督檢查C.最低資本要求D.市場紀律【答案】:B【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。52.截至2016年年末，某

39、城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（ ）。A.67.5%B.68.51%C.72.12%D.74.26%【答案】:D【解析】:根據(jù)存貸比的計算公式，可知：存貸比各項貸款余額各項存款余額100%375（276229）100%74.26%。53.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（ ）。A.偽造、變造金融票證罪B.集資詐騙罪C.非法吸收公眾存款罪D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪【答案】:D【解析】:自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構(gòu)。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員實施。ABC三項的犯罪主體為一般主體。54.下列關(guān)于貸款承諾的說法，不正確的有（ ）。A.用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時，商