銀行規(guī)章制度管理辦法模版

1、第 PAGE23 頁 共 NUMPAGES23 頁銀行規(guī)章制度管理辦法 模版銀行規(guī)章制度管理辦法第一章總則第一條 為加強(qiáng)銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）規(guī)章制度（以下簡稱“制度”）管理，提高制度編寫質(zhì)量，建立科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)且符合本行經(jīng)營管理和內(nèi)部控制要求的制度體系，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引、商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引及商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引，參照公文管理有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法適用于本行制度的制定、維護(hù)及解釋等管理活動。第三條 本辦法所稱制度是指根據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)則和準(zhǔn)則制定的、對本行內(nèi)部經(jīng)營管理事項(xiàng)進(jìn)行規(guī)劃、組織、協(xié)調(diào)、約束或者指導(dǎo)并具有長期或普遍約束力的

2、規(guī)范性文件，即“內(nèi)控體系文件”。第四條 本辦法所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門制度及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。第五條 本行制度按內(nèi)容范圍分為：內(nèi)控管理大綱、政策/ 基本制度、管理類制度和操作類制度。（一）內(nèi)控管理大綱：主要是對全行內(nèi)控政策、目標(biāo)以及各過程之間關(guān)系的系統(tǒng)闡述，闡明對內(nèi)控管理過程的要求；（二）政策/基本制度：主要是對全行某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的經(jīng)營管理行為或重要管理活動所作的框架性安排和原則性要求；（三）管理類制度：主要是對某一項(xiàng)經(jīng)營管理行為或某一業(yè)務(wù)品種所作的具體規(guī)定，它必須符合綱領(lǐng)制度、基本制度的要求。包括管理辦

3、法、工作規(guī)則、管理細(xì)則和實(shí)施細(xì)則等；（四）操作類制度：主要是對某一項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)作流程或管理流程作出的操作性和程序性規(guī)定。它必須符合綱領(lǐng)制度、基本制度、管理類制度的要求。包括作業(yè)指導(dǎo)書、操作規(guī)程、行為規(guī)范和應(yīng)急預(yù)案等。第六條 下列文件不屬于本辦法規(guī)范的范疇：（一）轉(zhuǎn)發(fā)法律、法規(guī)、外部制度的發(fā)文；（二）總行、分支行用于解決和辦理日常工作事項(xiàng)的發(fā)文，如各類“決定”、“通報”、“公告”、“通告”、“批復(fù)”、“意見”、“報告”、“議案”、“會議紀(jì)要”、 “函”、“請示”、事務(wù)性“通知”等發(fā)文； （三）其它不宜納入本行制度管理的規(guī)范文件。第七條 本行制度按效力層級分為：總行級和分行級。（一）總行級制度適用于本

4、行全部或部分范圍，按效力層級從高到低分為內(nèi)控管理大綱、政策/基本制度、管理類制度、操作類制度四類。其中，管理類制度包括管理辦法、工作規(guī)則；操作類制度包括作業(yè)指導(dǎo)書、行為規(guī)范和應(yīng)急預(yù)案。總行級制度，由總行或總行條線管理部門發(fā)起制定，以總行名義頒行。（二）分行級制度適用于其所轄全部或部分范圍，按效力層級從高到低分為管理類制度、操作類制度兩類。其中，管理類制度包括實(shí)施細(xì)則和管理細(xì)則；操作類制度包括操作規(guī)程、行為規(guī)范和應(yīng)急預(yù)案。分行級制度，由分行、中心支行（以下簡稱 “分支行”）或分支行條線管理部門發(fā)起制定，以分支行名義頒行。第八條 對于總行尚未制定或需突破總行級制度的,分支行可以根據(jù)需要制定具體制度

5、,并經(jīng)總行審批后實(shí)施。第九條 制度的效力適用遵循外部法律、規(guī)則和準(zhǔn)則優(yōu)于內(nèi)部制度、高效力層次優(yōu)于低效力層次、同一效力層次的新優(yōu)于舊、總行級制度優(yōu)于分行級制度的原則。分行級制度不得與總行級制度相抵觸。第二章組織職責(zé)第十條 制度管理實(shí)行統(tǒng)一歸口、分級管理、分工負(fù)責(zé)的管理模式。第十一條 總行風(fēng)險管理部作為本行制度建設(shè)的牽頭管理部門，承擔(dān)以下主要職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)本行制度建設(shè)工作的牽頭管理、組織推動；（二）負(fù)責(zé)定期組織制定總行級制度的制定計劃、維護(hù)計劃，并督促落實(shí)；（三）負(fù)責(zé)定期督促分行級制度的制定計劃、維護(hù)計劃的落實(shí)；（四）負(fù)責(zé)分行級制度的備案管理；（五）負(fù)責(zé)總行級制度的風(fēng)險審查；（六）負(fù)責(zé)建立和維護(hù)

6、全行內(nèi)控體系文件框架；（七）負(fù)責(zé)與制度建設(shè)相關(guān)的其他管理工作。作為本行風(fēng)險條線制度建設(shè)的管理部門，承擔(dān)第十二條規(guī)定的職責(zé)。第十二條 總行條線管理部門作為本行條線制度建設(shè)的管理部門，承擔(dān)以下主要職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)定期制定本條線總行級制度的制定計劃、維護(hù)計劃，并負(fù)責(zé)落實(shí)；（二）負(fù)責(zé)定期審核本條線分行級制度的制定計劃、維護(hù)計劃，并督促落實(shí)；（三）負(fù)責(zé)本條線分行級制度的核準(zhǔn)及備案管理；（四）負(fù)責(zé)所制定的總行級制度的解釋；（五）負(fù)責(zé)配合維護(hù)全行內(nèi)控體系文件框架；（六）負(fù)責(zé)與本條線制度建設(shè)相關(guān)的其他管理工作。第十三條 總行辦公室作為本行制度頒行的管理部門，承擔(dān)以下主要職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)對總行級制度發(fā)文程序的規(guī)

7、范性、準(zhǔn)確性進(jìn)行審查；（二）負(fù)責(zé)對總行級制度文件的格式、密級、文字等進(jìn)行審核；（三）負(fù)責(zé)對總行級制度文件進(jìn)行檔案管理；（四）負(fù)責(zé)與總行級制度頒行相關(guān)的其他管理工作。第十四條 分支行風(fēng)險管理部（或法律合規(guī)部，下同）作為分行級制度建設(shè)的牽頭管理部門，承擔(dān)以下主要職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)分行級制度建設(shè)工作的牽頭管理、組織推動；（二）負(fù)責(zé)定期組織制定分行級制度的制定計劃、維護(hù)計劃，并督促落實(shí)；（三）負(fù)責(zé)分行級制度的風(fēng)險審查工作；（四）負(fù)責(zé)與分行級制度建設(shè)相關(guān)的其他管理工作。作為本行風(fēng)險條線制度建設(shè)的管理部門，承擔(dān)第十五條規(guī)定的職責(zé)。第十五條 分支行條線管理部門作為分支行條線制度建設(shè)的管理部門，承擔(dān)以下主要職責(zé)

8、：（一）負(fù)責(zé)定期制定本條線分行級制度的制定計劃、維護(hù)計劃，并負(fù)責(zé)落實(shí)；（二）負(fù)責(zé)所制定的分行級制度的解釋；（三）負(fù)責(zé)與本條線制度建設(shè)相關(guān)的其他管理工作。第十六條 分支行辦公室作為分支行制度頒行的管理部門，承擔(dān)以下主要職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)對分行級制度發(fā)文程序的規(guī)范性、準(zhǔn)確性進(jìn)行審查；（二）負(fù)責(zé)對分行級制度文件的格式、密級、文字等進(jìn)行審核；（三）負(fù)責(zé)對分行級制度文件進(jìn)行檔案管理；（四）負(fù)責(zé)與分行級制度頒行相關(guān)的其他管理工作。第三章制定程序第十七條 制度的制定原則上分為計劃、準(zhǔn)備、調(diào)研論證、制度起草、風(fēng)險審查、核準(zhǔn)、頒行和備案等程序，各步驟在實(shí)施過程中可適當(dāng)簡化。第十八條 出現(xiàn)下列情形之一時，本行應(yīng)制定

9、相應(yīng)的制度：（一）法律、法規(guī)、外部制度要求或監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求；（二）本行董事會或者高級管理層要求；（三）出臺新產(chǎn)品、開辦新業(yè)務(wù)；（四）業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)存在管理空白；（五）基于其他經(jīng)營管理需要。第十九條 計劃。本行應(yīng)按年度擬定制度制定計劃。（一）總行條線管理部門應(yīng)于每年 3 月 15 日前完成本條線制度制定、維護(hù)計劃的制定工作，并經(jīng)分管行領(lǐng)導(dǎo)審核同意后，提交總行風(fēng)險管理部。經(jīng)分管行領(lǐng)導(dǎo)同意，制度制定計劃、維護(hù)計劃可根據(jù)實(shí)際情況按季予以調(diào)整，并于季末 10 個工作日內(nèi)將調(diào)整后的計劃及調(diào)整原因提交總行風(fēng)險管理部。（二）分支行應(yīng)于每年 3 月 15 日前完成本行制度制定、維護(hù)計劃的制定工作，并經(jīng)分支行行長審核

10、同意后，提交總行風(fēng)險管理部。經(jīng)分支行行長同意，制度制定計劃、維護(hù)計劃可根據(jù)實(shí)際情況按季予以調(diào)整，并于季末 10 個工作日內(nèi)將調(diào)整后的計劃及調(diào)整原因提交總行風(fēng)險管理部。（三）總行風(fēng)險管理部應(yīng)于每年 3 月底前匯總完成全行年度制度制定、維護(hù)計劃，并經(jīng)行長室批準(zhǔn)后實(shí)施。第二十條 準(zhǔn)備。制度起草前，主辦部門應(yīng)制定具體的實(shí)施方案，內(nèi)容應(yīng)包括制定目的、主辦部門、協(xié)辦部門、任務(wù)分解、進(jìn)度安排、起草人、參與人等。第二十一條 調(diào)研論證。主辦部門對制度制定目的、適用范圍、總體框架及有關(guān)規(guī)范內(nèi)容、可操作性等事項(xiàng)深入調(diào)查、細(xì)致研究與評估，廣泛征求意見。涉及其他條線管理部門的職責(zé)權(quán)限，應(yīng)與相關(guān)部門進(jìn)行會商，并形成一致意

11、見。第二十二條 制度起草。主辦部門根據(jù)調(diào)研論證情況，及時組織起草，形成制度草稿。涉及多個部門的，應(yīng)由主辦部門牽頭，組成項(xiàng)目組共同起草。制度涉及的其他條線管理部門應(yīng)積極配合制度主辦部門完成制度的起草工作。制度起草應(yīng)符合以下要求：（一）內(nèi)控管理大綱應(yīng)當(dāng)符合以下要求：內(nèi)容順序應(yīng)按照整體層面內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)層面內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)內(nèi)部控制等進(jìn)行排列。（二）政策/基本制度應(yīng)當(dāng)符合以下要求：1.名稱規(guī)范。政策/基本制度名稱應(yīng)為“某政策或某基本制度”；2.內(nèi)容順序按照依據(jù)和宗旨、適用范圍、管理事項(xiàng)、管理職責(zé)、解釋權(quán)及生效時間等進(jìn)行排列。（三）管理類制度應(yīng)當(dāng)符合以下要求：1.名稱規(guī)范。名稱參照本辦法第五條第三項(xiàng)及

12、第七條要求確定；2.內(nèi)容順序按照總則、分則、附則的先后邏輯順序排列；3.制度的內(nèi)容一般用條文表述,每條可以分為款、項(xiàng)、目，涉及管理事項(xiàng)范圍廣、內(nèi)容多的可以分章、節(jié)、條、款、目。制度的章、節(jié)、條序號用中文數(shù)字依次表述，款不用序號，項(xiàng)的序號用中文數(shù)字加括號依次表述，目的序號用阿拉伯?dāng)?shù)字依次表述；4.制度內(nèi)容表述應(yīng)做到邏輯嚴(yán)密、結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)、條理清楚、用語準(zhǔn)確、文字簡明，容易引起歧義的應(yīng)充分討論。（四）操作類制度應(yīng)當(dāng)符合以下要求：1.名稱規(guī)范。名稱參照本辦法第五條第四項(xiàng)及第七條要求確定；2.制度內(nèi)容應(yīng)包含目的和范圍、定義縮寫和分類、職責(zé)與權(quán)限、基本規(guī)定、流程描述與操作要點(diǎn)（含流程圖）、內(nèi)外部制度索引、附

13、錄、記錄；3.內(nèi)容順序應(yīng)嚴(yán)格按照上述先后邏輯順序排列。第二十三條 風(fēng)險審查。制度起草完成后，制度審查部門對涉及信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險的制度進(jìn)行審查。主辦部門應(yīng)填制銀行制度風(fēng)險審查表（見附件 1），提交本級風(fēng)險管理部門進(jìn)行風(fēng)險審查。風(fēng)險管理部門應(yīng)于收到銀行制度風(fēng)險審查表5 個工作日內(nèi)完成風(fēng)險審查，并在銀行制度風(fēng)險審查表上簽署意見后反饋制度主辦部門。對于較為復(fù)雜的制度，風(fēng)險審查反饋時間最長不得超過10 個工作日。具備條件的分支行可適當(dāng)擴(kuò)大制度風(fēng)險審查范圍。第二十四條 制度風(fēng)險審查時，重點(diǎn)審查制度中各類風(fēng)險的識別、評估、計量、監(jiān)測、控制和報告流程及措施的有效性、合理性，并與主辦部門充分溝通。

14、第二十五條 主辦部門根據(jù)風(fēng)險審查意見對制度修訂完善后，應(yīng)再次提交風(fēng)險管理部門進(jìn)行風(fēng)險審查，對確實(shí)不能落實(shí)的審查意見，應(yīng)向風(fēng)險管理部門充分陳述理由，由風(fēng)險管理部門請示行長室，并按行長室意見執(zhí)行。第二十六條 核準(zhǔn)。符合下列情形之一的，分支行在制度起草完成后，應(yīng)填制銀行分行級制度核準(zhǔn)審查表（見附件 2），報制度涉及主要事項(xiàng)的總行條線管理部門核準(zhǔn)。（一）總行有相應(yīng)制度規(guī)范，分支行根據(jù)自身需要制定相關(guān)制度，且超出總行規(guī)定范圍的；（二）總行無相應(yīng)制度規(guī)范，分支行根據(jù)自身需要制定相關(guān)制度；（三）總行條線主管部門認(rèn)為需要核準(zhǔn)的其他情形?？傂袟l線管理部門應(yīng)及時對報送核準(zhǔn)的制度進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查制度與國家法律、法

15、規(guī)、監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，以及本行文化、戰(zhàn)略、各項(xiàng)制度的符合性，并與分支行充分溝通。若制度涉及的內(nèi)容較為復(fù)雜，可向總行相關(guān)管理部門咨詢或組織會商?？傂袟l線管理部門應(yīng)于 5 個工作日內(nèi)完成制度核準(zhǔn)審查工作，對于較為復(fù)雜的制度，核準(zhǔn)審查反饋時間最長不得超過 10 個工作日。分支行根據(jù)核準(zhǔn)審查意見對制度修訂完善后，應(yīng)再次提交總行條線管理部門進(jìn)行核準(zhǔn)審查；對確實(shí)不能落實(shí)的核準(zhǔn)意見，應(yīng)向總行條線管理部門充分陳述理由，由總行條線管理部門請示行長室，并按行長室意見執(zhí)行。第二十七條 制度頒行。風(fēng)險審查、核準(zhǔn)完成后，或不需要進(jìn)行風(fēng)險審查、核準(zhǔn)審查的制度起草完成后，主辦部門報分管行領(lǐng)導(dǎo)審批。本行章程規(guī)定需要由董事會

16、或其下設(shè)委員會批準(zhǔn)的制度，由總行行長室提交審批。依照監(jiān)管規(guī)定須報送監(jiān)管部門備案或批準(zhǔn)的，須報備案或批準(zhǔn)后實(shí)施。第二十八條 制度經(jīng)批準(zhǔn)同意后，由公文管理部門按照辦公事務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定頒行實(shí)施。第二十九條 制度頒布后，總行風(fēng)險管理部門應(yīng)及時調(diào)整內(nèi)控體系文件框架。各級風(fēng)險管理部（或法律合規(guī)部）應(yīng)按季組織本層級條線管理部門對管理類制度進(jìn)行梳理和評估，需要制定操作類制度的，應(yīng)及時制定相應(yīng)的作業(yè)指導(dǎo)書（或操作規(guī)程），強(qiáng)化制度精細(xì)化管理。第三十條 制度備案。對于不需要進(jìn)行核準(zhǔn)審查的分行級制度，在制度頒行后 3 個工作日內(nèi)，分支行應(yīng)報總行風(fēng)險管理部和條線管理部門備案。第三十一條 崗位及人員管理。總行或分支行條

17、線管理部門應(yīng)根據(jù)部門職責(zé)，對每項(xiàng)制度明確專人負(fù)責(zé)制度起草和維護(hù)工作，制度起草或維護(hù)人應(yīng)當(dāng)具備相關(guān)的專業(yè)知識和技能，充分了解制度所涉及的各類風(fēng)險和相應(yīng)的管控措施，并具備一定的公文書寫能力和較強(qiáng)的邏輯思維能力，以保障制度的質(zhì)量?？傂谢蚍种袟l線管理部門應(yīng)明確專人負(fù)責(zé)制度的管理工作，逐步實(shí)現(xiàn)制度管理工作的專業(yè)化。第四章實(shí)施與監(jiān)督第三十二條 制度頒行后，主辦部門應(yīng)系統(tǒng)組織學(xué)習(xí)、培訓(xùn)與測試，確保員工對制度的正確理解和有效執(zhí)行。第三十三條 制度頒行后，主辦部門應(yīng)對制度執(zhí)行情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤，并進(jìn)行回溯檢驗(yàn)，確保制度的適宜性和可操作性。第五章制度解釋、修訂與廢止第三十四條 制度解釋。對于制度學(xué)習(xí)和執(zhí)行過程中遇

18、到的疑問，執(zhí)行單位可向制度起草人或維護(hù)人提出口頭咨詢或向制度起草部門提出書面咨詢。對于口頭咨詢，制度起草人或維護(hù)人能夠予以解答的，應(yīng)及時解答；不在其職責(zé)權(quán)限范圍內(nèi)的，應(yīng)咨詢相關(guān)部門或人員后，予以解答，或委托相關(guān)部門或人員直接向執(zhí)行單位進(jìn)行解答；對于書面咨詢，主辦部門可會同相關(guān)部門，予以書面解答。制度解釋采取首問負(fù)責(zé)制。制度起草人或維護(hù)人負(fù)責(zé)制度解釋，原則上應(yīng)在 2 個工作日內(nèi)給予咨詢單位明確答復(fù)。解答結(jié)束后，制度起草人或維護(hù)人應(yīng)填寫銀行制度解答單（見附件 3）。對于在解答過程中反映出來的制度存在歧義或相關(guān)規(guī)定不明確的，主辦部門應(yīng)下發(fā)制度答疑集或組織制度培訓(xùn)；對于制度本身存在缺陷和疏漏，主辦部門

19、應(yīng)及時進(jìn)行修訂。第三十五條 出現(xiàn)下述情形之一時，主辦部門應(yīng)當(dāng)組織修 訂：（一）所依據(jù)的國家法律、法規(guī)、監(jiān)管部門相關(guān)規(guī)定修改或廢止的；（二）外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)或內(nèi)部管理部門在檢查過程中發(fā)現(xiàn)重要制度缺陷、突出問題或風(fēng)險隱患提出修改意見或建議的；（三）在執(zhí)行中對制度的不合理性反響強(qiáng)烈的；（四）各類經(jīng)濟(jì)糾紛或經(jīng)濟(jì)、刑事案件反映相關(guān)制度存在漏洞的；（五）客戶提出合理投訴意見的；（六）對風(fēng)險識別評估中發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險需要調(diào)整制度要求的；（七）下位制度與上位制度相沖突的，下位制度應(yīng)進(jìn)行修訂；（八）其他需修訂的情形。第三十六條 出現(xiàn)下述情形之一的制度，應(yīng)予廢止：（一）因內(nèi)外部環(huán)境變化，原制度已經(jīng)失去效力，且不需修訂的；（二）制度不再具備調(diào)整對象或調(diào)整功能已被其他制度替代的；（三）應(yīng)予廢止的其他情形。本行制度廢止可按下列方式處理：（一）因新制度出臺或制度合并而廢止原有制度的，應(yīng)在新制度附則或有關(guān)條款中明確列示所廢止