第五章網(wǎng)上保險ppt課件

1、第五章 網(wǎng)上保險.主要內(nèi)容5.1 網(wǎng)上保險的內(nèi)涵5.2 網(wǎng)上保險的開展現(xiàn)狀和根本的運營方式5.3 傳統(tǒng)保險公司實現(xiàn)網(wǎng)上保險運營管理方式的戰(zhàn)略5.4 保險公司的網(wǎng)絡(luò)營銷管理5.5 我國網(wǎng)上保險開展中存在的問題5.6 網(wǎng)上保險的風(fēng)險管理5.7 網(wǎng)上保險案例.網(wǎng)上保險根本的運營方式網(wǎng)上保險運營方式基于保險公司網(wǎng)站基于保險中介網(wǎng)站.戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移的中心內(nèi)容傳統(tǒng)保險公司網(wǎng)上保險經(jīng)營利用信息技術(shù)重新設(shè)計業(yè)務(wù)流程調(diào)整組織構(gòu)造實現(xiàn)新型的營銷管理戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移.網(wǎng)上保險營銷理念營銷戰(zhàn)略營銷決策方式傳統(tǒng)保險系統(tǒng)風(fēng)險法律風(fēng)險技術(shù)風(fēng)險市場風(fēng)險現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù).保險理賠浮出“網(wǎng)面 泰康人壽完成了國內(nèi)第一例網(wǎng)上保險理賠案，家住上海的

2、凌先生成為泰康旅游救援保證E方案中第一任出險并獲得理賠的客戶。據(jù)了解此次事故發(fā)生的實踐費用為190 31元，在扣除100元的免賠額后，凌先生實踐能得到的保險理賠額僅為9031元。但是來京出差的凌先生在接受記者采訪時說到，錢是其次的，重要的是此次出險時的救援效力及出險后的理賠效力讓他深感稱心。 .凌先生向記者引見了他網(wǎng)上投保的全過程。在一次外出游覽時，他無意中看到了有關(guān)“泰康在線的新聞報道，得知在泰康在線可以網(wǎng)上投保旅游險。今年8月，凌先生一家五口計劃去旅游，出游前，凌先生在網(wǎng)上為全家每個人購買了一份期限從8 月11日至8月20日，總保額為15萬元的“旅游救援保證方案。凌先生在網(wǎng)上投保后，收到了

3、泰康在線經(jīng)過電子郵件發(fā)給他的電子保單和電子簽名。8月16日，凌父在煙臺旅游時突發(fā)急病，凌先生馬上撥打了“旅游救援保證方案上的救援。救援中心在接到報案后，馬上為凌先生的父親安排了當(dāng)?shù)蒯t(yī)院進(jìn)展治療，使其轉(zhuǎn)危為安。在他回到上海后，經(jīng)過泰康上海分公司獲得了醫(yī)療保險金理賠。凌先生表示，本人之所以會選擇泰康的旅游保險，最重要的緣由是，這種保險可以經(jīng)過網(wǎng)上投保和支付保費，非常方便。 .保險“e化時機成熟 面臨入世壓力的中國保險業(yè)，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面并不具備明顯優(yōu)勢，電子商務(wù)的出現(xiàn)，使之可以借助技術(shù)手段縮短與國際保險公司的差距，為之提供了一個追逐國際保險業(yè)的時機。 保險e化應(yīng)該是指在網(wǎng)上處理保險的全過程，不僅僅局

4、限于網(wǎng)上投保的一個環(huán)節(jié)，而是將整個業(yè)務(wù)流程進(jìn)展在線運作，以實現(xiàn)包括保險信息咨詢、保險方案書設(shè)計、投保、核保、繳費、承保、保單信息查詢、保全變卦、續(xù)期繳費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡(luò)化。.保險產(chǎn)品的特點保險市場的情況和保險產(chǎn)品本身的特點，使其天生適于網(wǎng)上進(jìn)展運營。 保險作為一種特殊的商品，與普通意義上物化的商品有著顯著的區(qū)別：1保險是一種承諾，屬于諾成性合同，同時也是一種格式合同。保險商品的表現(xiàn)方式為契約。2 保險是一種無形產(chǎn)品。它不存在實物方式，獨一的有形物能夠只是一紙合同。3保險是一種效力商品。保險效力是保險企業(yè)為顧客提供的從承保到理賠的全部過程，主要是一種咨詢性的效力。.保險產(chǎn)品本身具有

5、的上述特點，恰恰使它天生適于在網(wǎng)上進(jìn)展運營。首先，網(wǎng)上發(fā)布保險條款內(nèi)容，并做出詳細(xì)的、互動的解釋，將防止因極少數(shù)代理人銷售時夸張保險責(zé)任，簡單除外責(zé)任而導(dǎo)致的理賠糾紛，有利于維護(hù)良好的行業(yè)籠統(tǒng)。其次，保險效力的內(nèi)容主要是一些無形效力，所以也使保險適宜在網(wǎng)上進(jìn)展。 互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢與保險業(yè)這些特征的結(jié)合，使網(wǎng)絡(luò)保險很快成為了保險行業(yè)開展的新生力量。 .網(wǎng)絡(luò)保險現(xiàn)存主要問題第一是網(wǎng)上支付系統(tǒng)不完善，被視為保險電子商務(wù)開展的瓶頸。目前，在線保險買賣中，客戶必需在與所投保的保險公司簽署了支付協(xié)作協(xié)議的指定銀行建立賬戶，以便進(jìn)展在線買賣實時扣款。假設(shè)客戶不具備上述條件，由于目前銀行間資料交換不完善，尚不具備

6、實時跨行轉(zhuǎn)賬買賣才干，因此不能進(jìn)展在線實時買賣結(jié)算。網(wǎng)上買賣條件的局限無疑限制了客戶源。 .第二是網(wǎng)上平安認(rèn)證問題可靠程度不高。在線保險買賣過程涉及到保險標(biāo)的風(fēng)險情況等商業(yè)、人身隱私和有關(guān)支付方面諸如銀行賬號、客戶密碼等敏感信息，一旦走漏，后果不堪想象。目前在保險電子商務(wù)開展過程中，對于B2C 企業(yè)對消費者方式，大多數(shù)公司以客戶在銀行興辦本人賬戶時所預(yù)留的簽名作為確認(rèn)客戶簽名的根據(jù)，可靠程度較差；對于B2B企業(yè)對企業(yè)方式，在識別客戶時存在不少問題，缺乏一個政府設(shè)立的具有公眾信譽的認(rèn)證機構(gòu)CA 來擔(dān)任驗證或識別網(wǎng)上買賣活動的各個主體的身份，包括持卡消費者、商家、收單銀行的支付網(wǎng)等。這些問題妨礙了

7、保險電子商務(wù)的順暢運轉(zhuǎn)。根據(jù)權(quán)威調(diào)查顯示，被調(diào)查人群中66 最關(guān)懷投保后支付保費的轉(zhuǎn)賬平安性?？梢娍蛻魧W(wǎng)上保險平安機制的關(guān)注。 .第三是電子商務(wù)相關(guān)法律法規(guī)不健全。目前中國曾經(jīng)公布了不少有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)的法律法規(guī)，但是有關(guān)電子商務(wù)的立法還比較滯后，沒有一個比較完好的電子商務(wù)法律框架，如被視為電子商務(wù)根底法律的等都還沒有出臺。網(wǎng)上買賣的法律效能及電子商務(wù)過程中諸如網(wǎng)上平安、客戶隱私維護(hù)、電子簽名的有效性等法律問題無法處理，構(gòu)成“無法可依的局面，限制了保險電子商務(wù)的長足開展。 .由此可見，網(wǎng)上保險假設(shè)要到達(dá)人們預(yù)期的目的，目前還是有著一些妨礙，此外，網(wǎng)上保險并不是簡單地將傳統(tǒng)保險產(chǎn)品嫁接到網(wǎng)上，而是要

8、根據(jù)上網(wǎng)保險人群的需求以及在線的特點設(shè)計產(chǎn)品構(gòu)造，只需那些保費低、無需核保、手續(xù)簡單的個別險種才適宜搬到網(wǎng)上。因此保險公司還必需不斷進(jìn)展產(chǎn)品創(chuàng)新，設(shè)計開發(fā)出大批適宜網(wǎng)上銷售的e 化的保險產(chǎn)品。.5.1 網(wǎng)上保險的內(nèi)涵一、網(wǎng)上保險的概念二、網(wǎng)上保險的特點、.網(wǎng)上保險的概念 網(wǎng)上保險是指,保險公司或新型的網(wǎng)上保險中介機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來支持保險運營管理活動的經(jīng)濟行為。保險、銀行等金融效力業(yè)開展電子商務(wù)的先天優(yōu)勢：運營活動僅僅涉及資金和信息的流動，不涉及物流配送的問題。.網(wǎng)上保險的特點擴展知名度，提升企業(yè)競爭力快捷方便，不受時空限制簡化買賣，降低運營本錢免除傳統(tǒng)中介，為客戶發(fā)明和提供更

9、高質(zhì)量的效力改善管理，提高企業(yè)運營效率.5.2 網(wǎng)上保險的開展現(xiàn)狀和根本的運營方式一、網(wǎng)上保險的開展現(xiàn)狀二、網(wǎng)上保險的運營方式.網(wǎng)上保險的開展現(xiàn)狀美國歐洲和日本中國.網(wǎng)上保險的運營方式基于保險公司網(wǎng)站的運營方式：“網(wǎng)上太保 等?；谛滦途W(wǎng)上保險中介機構(gòu)網(wǎng)站的運營方式：“網(wǎng)險 、“易保，美國的 INSWEB、Charles Schwab 和國民第一證券銀行等。.5.3 傳統(tǒng)保險公司實現(xiàn)網(wǎng)上保險運營管理方式的戰(zhàn)略.主要內(nèi)容一、保險公司業(yè)務(wù)的重組重點二、保險公司組織構(gòu)造的調(diào)整.保險公司的根本業(yè)務(wù)流程展業(yè)核保承保理賠資金運用防災(zāi)防損.網(wǎng)上保險系統(tǒng)Internet Intranet保險公司網(wǎng)站CA、銀行

10、、醫(yī)院等協(xié)作同伴工商稅務(wù)和監(jiān)管機構(gòu)投保人.保險公司建立網(wǎng)上保險系統(tǒng)的主要目的：更好地滿足投保人的多樣化的保險需求，擴展客戶群，促進(jìn)客戶關(guān)系管理；提高業(yè)務(wù)流程的運轉(zhuǎn)效率，強化內(nèi)部運營管理，降低運營管理本錢。網(wǎng)上保險并不能改動保險公司的展業(yè)、承保、核保、理賠等根本業(yè)務(wù)流程,由于信息技術(shù)的有力支持,網(wǎng)上保險所改動的只是這些根本業(yè)務(wù)流程的處置方式。.業(yè)務(wù)流程重組 (BPR)業(yè)務(wù)流程重組實際：業(yè)務(wù)流程是企業(yè)在市場競爭中取勝的決議性要素；面對多變的消費者需求和猛烈的市場競爭，企業(yè)應(yīng)該不斷對業(yè)務(wù)流程進(jìn)展再設(shè)計，最大限制地發(fā)揚各業(yè)務(wù)流程的增值作用，減少浪費，從而提高效益和改善效力，獲取本錢競爭優(yōu)勢。業(yè)務(wù)流程再

11、設(shè)計的工具：企業(yè)系統(tǒng)規(guī)劃法BSP關(guān)鍵勝利因子法CSFs杰克遜系統(tǒng)開發(fā)方法JSD構(gòu)造化系統(tǒng)分析與設(shè)計SADT.保險公司組織構(gòu)造的調(diào)整傳統(tǒng)的保險公司組織構(gòu)造：金字塔型網(wǎng)上保險公司組織構(gòu)造：鉆石型構(gòu)造決策層中層管理層操作層.網(wǎng)絡(luò)保險公司與傳統(tǒng)保險公司組織構(gòu)造的最大不同在于：擁有網(wǎng)上保險系統(tǒng)的保險公司省去了原來最底層龐大的代理人隊伍，管理層次也得到降低。.網(wǎng)絡(luò)保險建立.網(wǎng)絡(luò)保險的功能在線宣傳在線銷售在線客戶效力在線客戶追蹤在線協(xié)作.網(wǎng)絡(luò)保險的運作流程網(wǎng)絡(luò)保險必需實現(xiàn)保險信息咨詢、保險方案書設(shè)計、投保交費、核保、承保、信息查詢、保單變卦、續(xù)期交費、理賠、給付等過程的網(wǎng)絡(luò)化。.我國網(wǎng)絡(luò)保險流程注冊客戶輸入

12、其用戶名和密碼(新客戶需懇求)；進(jìn)入投保區(qū)，檢索并選擇險種；閱讀所選險種的闡明和詳細(xì)條款；在線填寫投保問詢表；自動計算保費生成網(wǎng)上投保單；業(yè)務(wù)員與客戶聯(lián)絡(luò)確認(rèn)客戶意向；.我國網(wǎng)絡(luò)保險流程2在“投保記錄查詢中查詢核保結(jié)果；核保經(jīng)過，客戶核對投保單無誤后確認(rèn)付款；生成正式保險單；保險公司將投保單和保單送達(dá)投保人；投保人簽字法人加蓋公章；保險正式生效。.我國網(wǎng)絡(luò)保險的建立方式一、保險公司本人開發(fā)的網(wǎng)站。主要用于推行本人公司的險種。平安保險 PA18泰康在線 taikang 華泰保險 ehuatai 新華人壽保險 newchinalife .我國網(wǎng)絡(luò)保險的建立方式二、專業(yè)財經(jīng)網(wǎng)站或綜合門戶網(wǎng)站開辟的保

13、險頻道。其目的在于滿足消費群體的保險需求。和訊 homeway 的保險頻道上海熱線 online.sh的保險頻道.我國網(wǎng)絡(luò)保險的建立方式三、獨立的保險網(wǎng)站也稱第三方網(wǎng)站。他們不屬于任何保險公司或附屬于某大型網(wǎng)站，他們是為保險公司保險中介客戶提供技術(shù)平臺的專業(yè)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司。易保網(wǎng)上保險廣場 ebao 中國保險網(wǎng) 3wins 吉利網(wǎng) jilee .我國網(wǎng)絡(luò)保險的建立方式國內(nèi)獨立的保險網(wǎng)站的定位有三類:保險業(yè)內(nèi)信息提供商；中國保險網(wǎng)直銷平臺；網(wǎng)險網(wǎng)上技術(shù)平臺；易保網(wǎng).網(wǎng)絡(luò)保險系統(tǒng)的建立保險中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)代理人展業(yè)系統(tǒng)代理人效力系統(tǒng)保險客戶效力系統(tǒng)保險 CRM 系統(tǒng).保險中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)新契約和核保子系統(tǒng)代

14、理人子系統(tǒng)保費管理子系統(tǒng)保單效力子系統(tǒng)理賠子系統(tǒng)保單會計子系統(tǒng)綜合查詢子系統(tǒng)分保子系統(tǒng)產(chǎn)品定義子系統(tǒng)客戶管理子系統(tǒng).保險 CRM 系統(tǒng)市場管理銷售管理客戶管理客戶服務(wù)客戶商業(yè)智能項目組織建議保險 CRM 系統(tǒng).5.4 保險公司的網(wǎng)絡(luò)營銷管理.主要內(nèi)容網(wǎng)上保險營銷理念網(wǎng)上保險營銷戰(zhàn)略網(wǎng)上保險營銷決策方式.網(wǎng)上保險營銷理念時空觀和真假觀以客戶為中心的觀念信譽的觀念學(xué)習(xí)的觀念.網(wǎng)上保險營銷戰(zhàn)略目的市場定位方法的變革產(chǎn)品定價戰(zhàn)略的變革營銷渠道的變革促銷手段的變革.網(wǎng)上保險營銷決策方式?jīng)Q策者閱讀器Data Mining營銷決策支持界面數(shù)據(jù)倉庫Data Warehousing來自網(wǎng)站的數(shù)據(jù)來自內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)

15、保險公司網(wǎng)站保險公司內(nèi)聯(lián)網(wǎng).5.5 我國網(wǎng)上保險開展中存在的問題.網(wǎng)上保險銷售流程：我國目前的通行做法：現(xiàn)存妨礙：.5.6 網(wǎng)上保險的風(fēng)險管理.網(wǎng)上保險所面臨的風(fēng)險一、系統(tǒng)風(fēng)險：買賣信息的平安問題網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的平安問題網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)操作和維護(hù)人員能夠引發(fā)的問題網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)運轉(zhuǎn)環(huán)境的平安性問題.網(wǎng)上保險所面臨的風(fēng)險二、法律風(fēng)險：網(wǎng)上保險面臨著無法可依、無章可循、有法難依的為難境地。三、技術(shù)風(fēng)險：目前相應(yīng)的技術(shù)手段主要有：防火墻技術(shù)、虛擬保險箱技術(shù)、平安操作系統(tǒng)技術(shù)、數(shù)字簽名技術(shù)、身份論證技術(shù)等。.網(wǎng)上保險所面臨的風(fēng)險四、市場風(fēng)險：逆向選擇最大誠信原那么.網(wǎng)上保險的風(fēng)險管理加強網(wǎng)上保險系統(tǒng)的平安保證。加強有關(guān)網(wǎng)上保險的立法任務(wù)。落實技術(shù)，開發(fā)人才資源，提高員工素質(zhì)，降低技術(shù)風(fēng)險。做好網(wǎng)絡(luò)保險宣傳任務(wù)，尋求協(xié)作同伴，樹立品牌認(rèn)識