借款合同1ppt課件

1、第一節(jié) 借款合同概述 P171 一 借款合同的概念 1.借款人向貸款人借款,到期返還借款并支付利息的合同. 第196條 2.當(dāng)事人雙方: (1)貸款人:出借資金的一方 (2)借款人:接受資金的一方 3.標(biāo)的物: 貨幣.二 借款合同的法律特征(一)標(biāo)的物是貨幣(二)轉(zhuǎn)移標(biāo)的物一切權(quán)，對錢而言，占有即一切。(三)普通為有償合同例外:自然人之間的借款合同可以為無償合同. (四)普通為雙務(wù)合同 有息借款是雙務(wù)合同; 無息借款是單務(wù)合同. 借款合同分為有償合同有息和無償合同無息。 . 對有償借款合同來說，貸款方交付款項(xiàng)，轉(zhuǎn)移標(biāo)的物貨幣的一切權(quán)，這是義務(wù)。 借款人的義務(wù)是還款，支付利息，轉(zhuǎn)移利息貨幣的一切

2、權(quán)。支付利息是貸款人的對價(jià)。雙方的義務(wù)成對價(jià)關(guān)系是典型的雙務(wù)合同參見第一章合同的分類。 .對無息借款合同來說，一方要提供貨幣，另一方要?dú)w還貨幣。這也是雙務(wù)合同。但是，借款人歸還貸款的義務(wù)，不是對價(jià)，因此，無息借款合同是不真正雙務(wù)合同不典型雙務(wù)合同。 借款合同可以適用履行抗辯的規(guī)那么。比如銀行在信譽(yù)貸款無擔(dān)保貸款中，發(fā)現(xiàn)借款人喪失或能夠喪失履行才干，或者喪失了信譽(yù)，可以行使第68條規(guī)定的不安抗辯權(quán)。.(五)借款合同普通為諾成合同普通借款合同為諾成合同;自然人之間的借款為實(shí)際合同.書 172面(六)借款合同普通采用書面方式.三 借款合同種類P154一人民幣借款合同與外幣借款合同 二固定資產(chǎn)借款合同

3、基建、設(shè)備與流動(dòng)資金借款合同原資料 三自營貸款合同銀行、委托貸款合同信托與特定貸款合同國家 四 信譽(yù)貸款合同、擔(dān)保貸款合同與票據(jù)貼現(xiàn)合同 五短期貸款合同1年、中期貸款合同1至5年與長期貸款合同5年以上.六以金融機(jī)構(gòu)為貸款人的借款合同和非以金融機(jī)構(gòu)為貸款的借款合同 1.以金融機(jī)構(gòu)為貸款人的借款合同 2.以非金融機(jī)構(gòu)為貸款人的借款合同 七有償借款合同與無償借款合同. 四 訂立借款合同的程序 (一)借款懇求 (二)對借款人的信譽(yù)等級進(jìn)展評價(jià) (三)貸款調(diào)查 (四)貸款審批。內(nèi)部程序。 五簽署借款合同.五 借款合同的內(nèi)容 (一)借款的種類 按借款人的性質(zhì)分類。如商業(yè)貸款、扶貧貸款等。 (二)借款的幣種

4、。如，人民幣，外幣。 (三)借款用途?？铐?xiàng)運(yùn)用范圍.四數(shù)額、利率、期限、還款資金來源、還款方式、保證、違約責(zé)任及其他條款。.第二節(jié) 借款合同當(dāng)事人的權(quán)益義務(wù)及違約責(zé)任P173 一 借款人的權(quán)益和義務(wù) (一)借款人的權(quán)益，獲得貨幣，依法運(yùn)用。 (二)借款人的義務(wù) 1.借款人在訂立合同時(shí)的告知義務(wù)。借款人該當(dāng)按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)情況的真實(shí)情況。.2.按照商定提供擔(dān)保。 訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保按照的規(guī)定?！?第36條規(guī)定：商業(yè)銀行貸款，借款人該當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行該當(dāng)對保證人的歸還才干，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)展嚴(yán)厲審

5、查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評價(jià)，確認(rèn)借款人資信良好，確能歸還貸款的，可以不提供擔(dān)保。不提供擔(dān)保的貸款，稱為信譽(yù)貸款。 .3.按照商定的用途運(yùn)用借款的義務(wù)。 普通地說，能否按用途運(yùn)用，涉及買賣平安。如將流動(dòng)資金貸款用于倒賣股票，就會(huì)危及貸款人的利益。當(dāng)前，出現(xiàn)了無用途借款。亦即在簽署借款合同時(shí)，不規(guī)定特定的借款用途，這適用于小額借款，不宜用于大額借款。.4.按期、足額支付利息。 關(guān)于利息的支付期限，有幾個(gè)遞進(jìn)的層次： 第一，按照商定的期限支付利息。 第二，當(dāng)事人對支付利息的期限沒有商定或者商定不明確，可以是當(dāng)事人的協(xié)商一致補(bǔ)充，假設(shè)當(dāng)事人未能協(xié)商一致，或者不愿進(jìn)展協(xié)商，由法院或者仲裁機(jī)關(guān)確定。.5.返

6、還本金借款到期后，借款人該當(dāng)返還本金。第207條規(guī)定：借款人未按照商定的期限返還借款的，該當(dāng)按照商定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息?！?假設(shè)當(dāng)事人未商定借款期限，貸款人可以隨時(shí)要求返還，但是該當(dāng)給借款人以必要的預(yù)備時(shí)間。. 6、提早還款時(shí)利息的計(jì)算 第208條規(guī)定：借款人提早歸還借款的，除當(dāng)事人另有商定的以外，該當(dāng)按照實(shí)踐借款的期間計(jì)算利息?！? 借款人提早返還借款的，根據(jù)第71條第1款規(guī)定：債務(wù)人可以回絕債務(wù)人提早履行債務(wù)，但提早履行不損害債務(wù)人利益的除外?！?據(jù)此，對于有利息的借款，借款人提早返還借款的，貸款人可以回絕提早歸還，由于提早歸還，就意味著少收利息?；亟^提早履行是一項(xiàng)權(quán)益，當(dāng)事人也

7、可以放棄行使這種權(quán)益。實(shí)際中有的金融機(jī)構(gòu)與借款人商定，提早還款要支付違約金，這種商定是有效的。 .二 貸款人的權(quán)益和義務(wù)(一)貸款人的權(quán)益 解除權(quán):這是在借款人不按用途運(yùn)用時(shí)的救援手段。能否按照商定的借款用途運(yùn)用借款，關(guān)系到借款的平安，借款用途不同，借款人的償付才干會(huì)遭到影響。第203條規(guī)定：借款人未按照商定的借款用途運(yùn)用借款的，貸款人可以停頓發(fā)放借款、提早收回借款或者解除合同。.(二)貸款人的義務(wù) 1. 足額、按期提供貸款。 1足額的要求。 借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，該當(dāng)按照實(shí)踐借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。該當(dāng)留意：貸款人預(yù)先扣除利息，等于沒有按商定的數(shù)額提供借

8、款，因此借款人可清查貸款人的違約責(zé)任。 2按期的要求。 貸款人未按照商定的日期、數(shù)額提供借款，呵斥借款人損失的，該當(dāng)賠償損失。.2.嚴(yán)密的義務(wù)。貸款人有時(shí)機(jī)了解到借款人的商業(yè)。如在合同訂立時(shí)，貸款人要了解借款人的資力。這就很能夠涉及借款人的商業(yè)。再如，第202條規(guī)定：貸款人按照商定可以檢查、監(jiān)視借款的運(yùn)用情況。借款人該當(dāng)按照商定向貸款人定期提供有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表等資料。這種檢查、監(jiān)視也很難逃避借款人的商業(yè)，貸款人自應(yīng)嚴(yán)密。否那么構(gòu)成侵權(quán)責(zé)任，也可構(gòu)成違約責(zé)任。. 三 違約責(zé)任 (一)貸方的違約責(zé)任 賠償損失 (二)借方的違約責(zé)任 加付利息 支付逾期違約金.四 、自然人之間的借款合同是指當(dāng)事人都是

9、自然人，這種借款合同是實(shí)際合同。自然人之間的借款，具有互助的性質(zhì)，因此第211條第1款規(guī)定自然人之間的借款合同對支付利息沒有商定或者商定不明確的，視為不支付利息。這里需求留意的是：正是由于自然人之間的借款的互助性質(zhì)，當(dāng)事人對支付利息沒有商定或者商定不明確的，無須經(jīng)過第61條規(guī)定的補(bǔ)缺程序，直接確定為不支付利息。 .在通常情況下，往往需求經(jīng)過補(bǔ)缺程序。 第211條第2款規(guī)定“自然人之間的借款合同商定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。 .“最高人民法院1981年8月發(fā)布的規(guī)定：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可以根據(jù)本地域的實(shí)踐情況詳細(xì)掌握，但最高不得超越

10、銀行同類貸款利率的4倍包括利率本數(shù)。超出此限制的，超出部分的利息不予維護(hù).參考試題 公民甲與乙書面商定甲向乙借款5萬元，未商定利息，也未商定還款期限。以下說法哪些是正確的？ 多項(xiàng)選擇 A.借款合同自乙向甲提供借款時(shí)生效 B.乙有權(quán)隨時(shí)要求甲返還借款 C.乙可以要求甲按銀行同期同類貸款利率支付利息 D.經(jīng)乙催告，甲仍不還款，乙有權(quán)主張逾期利息.應(yīng)中選。借款合同是實(shí)際合同，應(yīng)中選擇。不定期借款，貸款人可以隨時(shí)要求返還普通該當(dāng)給對方合理的預(yù)備時(shí)間，故中選。自然人之間的借款如無特別商定，屬于無息借款，故該當(dāng)排除。第條規(guī)定：“公民之間的無息借款，有商定歸還期限而借款人不按期歸還，或者未商定歸還期但經(jīng)出借人催告后，借款人仍不歸還的，出借人要求借款人償付逾期利息，該當(dāng)予以準(zhǔn)許。據(jù)此選擇。.練習(xí)題案例分析 2021年1月1日，張某答應(yīng)李某，借給其現(xiàn)金2萬元，商定第2天1月2日交付。至1月10日，張某提交了1萬元，張某與李某未商定還款時(shí)間，也未商定利息。至2021年4月1日，張某找李某索要本金，并要求按銀行利率支付利息，并讓李某在4月15日前還清。.問題： 1張李之間的借款合同何時(shí)成立？何時(shí)生效？生效的金額是