第七章保險統(tǒng)計ppt課件

1、第七章 保險統(tǒng)計貨幣與金融統(tǒng)計學 .第二節(jié) 財富保險統(tǒng)計第四節(jié) 再保險統(tǒng)計 第三節(jié) 人壽保險統(tǒng)計第一節(jié)保險統(tǒng)計概述 主要內容第五節(jié) 保險統(tǒng)計分析 .第一節(jié)保險統(tǒng)計概述保險統(tǒng)計的概念、研討對象和職能 保險統(tǒng)計目的體系 .保險統(tǒng)計的概念 保險統(tǒng)計是運用各種科學的調查方法，獲取保險運營活動及其有關的社會景象方面的數(shù)據(jù)資料，經(jīng)過整理和分析，用以反映保險經(jīng)濟景象的規(guī)模、程度、構造、速度、密度、深度、效益等情況，提示保險經(jīng)濟景象運動規(guī)律，實施監(jiān)視管理的工具。 保險統(tǒng)計的概念、研討對和職能.保險統(tǒng)計的研討對象 是保險經(jīng)濟活動中產(chǎn)生的景象和過程的數(shù)量方面，以及影響數(shù)量變化的要素。保險統(tǒng)計的職能 保險統(tǒng)計的職能

2、是保險統(tǒng)計本身所固有的。保險統(tǒng)計的職能有：信息職能、咨詢職能、監(jiān)視職能。 保險統(tǒng)計的概念、研討對和職能.保險統(tǒng)計目的體系的概念 保險統(tǒng)計目的是反映保險經(jīng)濟景象總體數(shù)量特征的概念，其詳細數(shù)值為目的值。 保險統(tǒng)計目的體系的分類 按內容分：數(shù)量目的和質量目的。 按其表現(xiàn)方式分：總量目的、相對目的和 平均目的。 保險統(tǒng)計目的體系 .保險統(tǒng)計目的的主要內容 1.反映保險業(yè)務承保情況的目的 “承保人數(shù)、“保險金額、“保費收入等 2.反映保險業(yè)務給付情況的目的 “給付人數(shù)“、傷殘給付、“死亡給付 等 3.反映保險企業(yè)運營核算情況的目的 承保比重、平均保費、賠付率、人均保費、人 均費用、人均利潤等保險統(tǒng)計目的

3、體系 .保險統(tǒng)計目的體系 1.運營規(guī)模目的體系 2.運營活動統(tǒng)計目的體系 3.經(jīng)濟活動分析目的體系。包括： a方案執(zhí)行情況分析目的。 b靜態(tài)分析目的。 c動態(tài)分析目的。 4.經(jīng)濟效益統(tǒng)計目的體系保險統(tǒng)計目的體系 .第二節(jié) 財富保險統(tǒng)計財富保險的定義、統(tǒng)計義務及分類財富保險的保險費、保險費率統(tǒng)計財富保險的預備金統(tǒng)計財富保險的事故理賠統(tǒng)計.財富保險的定義 是以財富及其有關利益作為保險標的的保險。 財富保險統(tǒng)計的根本義務： 為檢查、監(jiān)視財富保險方案執(zhí)行情況提供根據(jù)； 為業(yè)務部門改善運營管理提供根據(jù)； 為開展財富保險新險種提供根據(jù)。財富保險的定義、統(tǒng)計義務分類.財富保險的分類 保險的普通分類方法也大多

4、適用于財富保險的分類。通常分為物質財富保險、利益保險和責任保險。 財富保險的定義、統(tǒng)計義務及分類.純費率=期望索賠頻率平均索賠額實際保費=純保費+費用附加成+利潤附加成分財富保險的保險費、保險費統(tǒng)計.財富保險的預備金統(tǒng)計計提未決賠款預備金 第一類方法即逐案估計法(Individual Claim Approach) 第二類方法即統(tǒng)計方法。統(tǒng)計方法假設未來賠案依然遵照這一方式發(fā)生開展以致最終結案，以該流量方式(Run-off Pattern)來估計未決賠款預備金。.財富保險的預備金統(tǒng)計 統(tǒng)計方法中，主要引見以下兩種： 一流量三角形 在分析未決賠款預備金時，普通將索賠案件的數(shù)據(jù)以流量三角形記錄下來

5、。流量三角形按索賠發(fā)生年與支付年記錄索賠數(shù)據(jù)。 二鏈梯法 鏈梯法假設對索賠支付的規(guī)律在過去和未來都是一致的，所以在鏈梯法中最重要的就是確定累計流量比率。 .財富保險的事故理賠統(tǒng)計財富保險理賠是財富保險責任范圍內災禍和損失發(fā)生后核對賠償任務。主要統(tǒng)計目的如下： 1.賠款。 2.已決賠款。 3.未決賠款。.第三節(jié)人壽保險統(tǒng)計人壽保險的定義、統(tǒng)計義務及分類 人壽保險生命表Life table人壽保險的保險費、保險費率統(tǒng)計人壽保險的責任預備金提留.人壽保險的定義、統(tǒng)計義務及分類人壽保險的定義 人壽保險又稱為生命保險，是以人的生命為保險標的，以人的生死為保險事故，當發(fā)生保險事故時，保險人對被保險人履行給

6、付保險金責任的一種保險。人壽保險的義務 1.進展統(tǒng)計調查； 2.對保險情況進展預測； 3.建立統(tǒng)計資料檔案。.人壽保險的定義、統(tǒng)計義務分類人壽保險的分類 1.非延期保險和延期保險； 2.死亡保險終身壽險和定期壽險、生存保險、兩全保險和延期保險； 3.定期壽險和終身壽險。 .人壽保險生命表生命表的概念及統(tǒng)計意義 生命表,也稱死亡表，是根據(jù)以往一定時期內各種年齡的死亡統(tǒng)計資料編制的，由每個年齡死亡率所組成的匯總表。 生命表主要用于計算長期壽險的保險費率 。 .人壽保險生命表生命表的構成 生命表的根本內容如下表： .人壽保險的保險費、保險費率統(tǒng)計保險費及其構造要素 .人壽保險的保險費，保險費統(tǒng)計保險

7、費及其構造要素 保險費率=保險費/保險金額 附加保費 平衡保險運營費用并給保險人帶來的合理的利潤的這部分保費稱為附加保費。.人壽保險的責任預備金提留保險責任預備金的含義 保險責任預備金是保險公司按法律規(guī)定為在保險合同有效期內履行賠償或給付保險金義務而將保險費予以提存的各種金額。計算預備金的方法 1.過去法Retrospective 2.未來法(Prospective).人壽保險的責任預備金提留總保費預備金(Gross Premium Reserve) 1.根據(jù)過去法，有：總保費預備金=過去總保費收入的精算積累值過去保險給付與費用支出的精算現(xiàn)值 2.根據(jù)未來法，有：總保費預備金=未來總保費收入的

8、精算現(xiàn)值未來保險給付與費用支出的精算現(xiàn)值.第四節(jié)再保險統(tǒng)計再保險統(tǒng)計概述 再保險的費率統(tǒng)計 再保險預備金統(tǒng)計 .再保險統(tǒng)計概述 再保險概念 是指保險人將本人所承保的部分或全部風險責任向其他保險人進展保險的行為。再保險的分類 1.財富險再保險、責任險再保險、人壽險再保險、不測險再保險等 2.暫時再保險、合約再保險和約定再保險； 3.比例再保險和非比例再保險 .再保險的費率統(tǒng)計 再保險費率厘定和財富保險人壽保險費率厘定的原理都不一樣。它主要是如何根據(jù)原保險人和再保險人所承當?shù)娘L險不同而來分割保費。其本質也是對風險與保費的分割，。.再保險預備金統(tǒng)計 再保險預備金可以分三步提取: 第一步：根據(jù)再保險商業(yè)性質將再保險業(yè)務分到同一風險類別組； 第二步：分析歷史進展方式.假設允許,分別思索個別案例預備金開展和已發(fā)生但未報告索賠； 第三步：估計未來的開展趨勢。.第五節(jié)保險統(tǒng)計分析保險統(tǒng)計分析的意義、義務和原那么 保險統(tǒng)計分析方法.保險統(tǒng)計分析的意義、義務和原那么保險統(tǒng)計分析是在保險統(tǒng)計調查和整理的根底上，運用統(tǒng)計特有的方法，對保險業(yè)務運營活動和保險市場動態(tài)等方面進展分析研討的過程。 保險統(tǒng)計分析的原那么： 1. 實事求是的原那么： 2. 全面、辨證的原那么 3. 正確運用分析方法的原那么.保險統(tǒng)計分析的意義、義務和原那么保險統(tǒng)計