融資擔保業(yè)現(xiàn)狀、問題及規(guī)范發(fā)展探討3200字

1、融資擔保業(yè)現(xiàn)狀、問題及標準開展討論3200字 中圖分類號：F038.1 文獻標識：A 文章編號：1674-1145202211-000-02摘 要 文章針對當前擔保行業(yè)的整體開展進展了根本性闡述，而且對于融資擔保行業(yè)本身存在的必要性進展必要闡述，而且還針對當前融資擔保行業(yè)存在的問題進展總結，以求可以更好的推動融資擔保行業(yè)往前開展。 /3/view-12941016.htm 關鍵詞 融資擔保 中小企業(yè) 標準 開展在國內(nèi)，融資擔保行業(yè)本身經(jīng)過了多年的開展，目前其在經(jīng)濟社會開展，尤其是環(huán)節(jié)中小企業(yè)的融資問題上都起到了非常重要的作用。但是，近些年以來由于一局部地區(qū)本身的違規(guī)、違法經(jīng)營以及整體業(yè)務混亂等

2、相關問題的日趨突出，門導致地方經(jīng)濟的開展以及金融總體秩序受到了較為嚴重的影響。一、開展融資擔保行業(yè)的重要性一從制度經(jīng)濟學來看假如從制度經(jīng)濟學自身的交易費用、信息不對稱以及制度的變遷等方面作為出發(fā)點，可以很好的理解融資擔保行業(yè)開展的重要性。第一，在制度變遷的大背景之下，銀行本身的要求越來越嚴格，而且分工也日趨精細，其對于責任人處分的力度也在不斷的提升，由此使得一局部本身為控制風險而制定的制度成為業(yè)務總體開展的“攔路虎。因此，要想擔保行業(yè)獲得更好的開展，必需要實現(xiàn)控制風險與開展業(yè)務的統(tǒng)一。第二，由于目前我國在信譽環(huán)境建立方面還比擬落后，作為擔保機構來說，與商業(yè)銀行畸形比照，本身在信息不對稱的處理方

3、面存在一定的優(yōu)勢。隨著融資擔保體系的不斷建立完成，可以更好的解決借款企業(yè)以及商業(yè)銀行之間存在的信息不對稱問題。第三，由于商業(yè)銀行本身對于中小企業(yè)的商業(yè)貸款行為積極性較差，其中交易的費用是為重要的而一個因素。對于銀行來說，由于中小企業(yè)本身的貸款本錢相對較高，而擔保機構本身的效率相對較高，而且機構人員較少，由此總體的交易費用也相對更低，融資擔保行業(yè)本身的開展對于更好的推進市場效率提升具有積極意義。二從金融市場效率方面來看建立健全完善的融資擔保體系，不僅可以很好的解決中小企業(yè)目前普遍存在的融資難問題，而且其對于降低商業(yè)行業(yè)本身的信貸風險也具有積極意義。以融資需求方來看，一局部的中小企業(yè)，本身并不能提

4、供商業(yè)銀行貸款需要的第二還款來源，即使是中小企業(yè)將來可能擁有較好的現(xiàn)金流，也不會被商業(yè)銀行納入貸款考慮的范圍之內(nèi)。通過擔保機構的介入，可以很好后的解決第二還款缺失的根本問題，從而最終幫助中小企業(yè)解決自身的融資困難問題。隨著單位機構的信貸危險的轉嫁，從而使得商業(yè)銀行在人力資源本錢的投入上面得到了降低。三從社會以及經(jīng)濟角度來看作為我國企業(yè)極為重要的增長點之一，中小企業(yè)本身是推動我國經(jīng)濟開展的一個重要的力量，對于更好的維護社會整體的穩(wěn)定以及就業(yè)的增加具有重要的意義。尤其是在當前“新常態(tài)的大背景之下，中小企業(yè)本身的重要性也得到了更加的凸顯，這對于更好的推動構造調(diào)整下的增長具有積極意義。但是，目前來看中

5、小企業(yè)已經(jīng)遇到融資的資費高而且借貸難的根本問題，目前看來這一問題沒有得到真正的解決，因此更好的進展融資擔保行業(yè)的開展，就成為一個必要的環(huán)節(jié)以及手段。從而最終推動產(chǎn)業(yè)構造的整體調(diào)整乃至于更好的推動經(jīng)濟的快速開展。二、當前融資擔保行業(yè)開展存在的主要問題一自身風險管理程度不夠第一，擔保機構本身收入是為客戶進展擔保，擔保費用的收入是主要的來源，由此作為擔保機構來說大多以賺取保費作為主要的目的，作為擔保機構在工作的過程當中勢必會存在一定的盲目性，一局部的工作人員可能會存在盲目接保的問題，從而使得一局部本身沒有歸還才能的企業(yè)獲得貸款，從而帶來較大的風險。第二，一局部擔保機構本身在進展業(yè)務開展的而過程當中，

6、不能嚴格的遵守相關監(jiān)管部門在幾種制度方面的相關規(guī)定，使得一局部單一的客戶以及關聯(lián)性客戶在擔保額度上面超過限制，勢必會帶來一定的風險。第三，我國擔保機構的擔保貸款品種多以一年內(nèi)的流動資金為主，而其中最多的是三個月以及六個月的貸款，從而使得一局部的企業(yè)因為還款的壓力較大最終而存在資金鏈斷裂的先關問題。第四，為了可以更好的控制擔保的總額度以及更好的防止因歸還壓力超出可以承受的范圍，作為監(jiān)管部門可能會將擔保額控制在一定的倍數(shù)之內(nèi)，從而防止保證金業(yè)務無限的擴張。但是由于實際操作的過程當中，一局部的擔保機構對于擔保的倍數(shù)進展違規(guī)的擴大，或者將保證金問題對客戶進展轉嫁，力求降低自身擔保額度的限制，無形當中使

7、得擔保機構風險的壓力得到了提升。二擔保機構監(jiān)管不夠標準由于近些年以來民間資本的活潑以及不少的擔保機構進展高利率的融資并且將其應用到高利貸的發(fā)放、資本市場的投資以及房地產(chǎn)投資等方面。由此，一局部的融資擔保機構開場逐步的偏離本來的定位，為了可以更好的獲取保額較高的保費從而偏離本身的主要業(yè)務。一局部本身從事實體經(jīng)營的中小企業(yè)不能承當高額的融資本錢，從而使得資金更加劇流向高風險的工程。而且還有一局部的擔保機構涉嫌違規(guī)甚至違法。三、對于保證融資擔保行業(yè)標準開展的根本建議一加強自律并且提升整體風險管理的程度作為融資擔保機構來說，必需要從長遠的角度來出發(fā)，堅決的摒棄當前的冒進思想，努力采取審慎的整體經(jīng)營理念

8、，從而更好的提升自身在經(jīng)營管理方面的水準。首先，在選人用人上，既要看重員工業(yè)務經(jīng)歷與專業(yè)知識，也要注重職業(yè)操守，防范道德風險。第二，適當調(diào)整業(yè)務構造，分散擔保業(yè)務的行業(yè)分布和期限分布，防止風險集中爆發(fā)帶來的消滅性打擊。第三，嚴格執(zhí)行監(jiān)管部門關于集中度和擔保額度不超上限的有關規(guī)定。第四，嚴格執(zhí)行風險準備金提取的相關要求，提足相關準備金，按照不低于當年保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金，防范在經(jīng)濟下行或者出現(xiàn)集中性代償時出現(xiàn)大幅度的經(jīng)營下滑。二健全管理機制，嚴格標準管理應當建立完善的市場約束機制，標準融資擔保機構的市場準入和日常運營。在

9、市場準入方面，應當進步申請融資擔保機構的資本金?嗜朊偶鰨?嚴格融資擔保機構營業(yè)執(zhí)照的審核標準，即使不通過發(fā)牌照方式進展前置審批，也可以對高管及員工的從業(yè)資格進展有效標準和限制。在日常運營方面，應當堅持融資擔保機構效勞中小企業(yè)的市場地位，標準其業(yè)務范圍和經(jīng)營方向；應當徹底制止融資擔保機構的“自融行為，建立融資擔保機構和理財平臺之間的“防火墻。三加強政府配套扶持政策力度，突出政策性擔保的普惠性融資擔保制度帶有較強的政策性色彩。效勞中小企業(yè)的定位決定了融資擔保機構只能實行保本微利經(jīng)營，但針對中小企業(yè)的融資擔保又需要承當宏大的風險，收益與風險的不對稱性決定了政府應當給予配套扶持政策，確保其可持續(xù)開展。由各級財政安排專項資金加強對中小企業(yè)信譽擔保機構的風險補償；在稅收減免、保費補貼等方面給予政策扶持。四、結語在銀行業(yè)金融機構都是順經(jīng)濟周期運行的情況下，融資擔保行業(yè)更應當逆周期運行，越是經(jīng)濟下行，融資擔保更要堅持效勞中小企業(yè)，效勞實體經(jīng)濟的構造優(yōu)化調(diào)整，發(fā)揮對經(jīng)濟開展的支撐作用。參考文獻：1 鄭才林.香港中小企業(yè)融資擔保方案的理論及啟示J.北方經(jīng)貿(mào)，202210.2