保險公司,經紀公司,公估公司,代理公司(共10頁)

1、保險公司(bo xin n s)保險公司(bo xin n s)(insurance company)是銷售保險合約、提供風險保障的公司。是采用(ciyng)公司組織形式的保險人，經營保險業(yè)務。保險公司是依照我國 HYPERLINK /doc/5372704.html t _blank 保險法和公司法設立的經營商業(yè)保險業(yè)務的金融機構。基本簡介保險公司(insurance company)銷售保險合約、提供風險 HYPERLINK /doc/1525278.html t _blank 保障的公司。保險公司是采用公司組織形式的保險人，經營保險業(yè)務。保險公司依照我國保險法和公司法設立的經營商業(yè)保險業(yè)

2、務的金融機構。是專門從事經營商業(yè)保險業(yè)務的 HYPERLINK /doc/4115400.html t _blank 企業(yè)。我國保險公司的組織形式為股份有限公司和 HYPERLINK /doc/5569922.html t _blank 國有獨資公司兩種。國有獨資保險公司設立監(jiān)督理事會，由金融監(jiān)督部門、有關專家和保險公司工作人員的代表組成。保險公司分為兩大類型人壽保險公司、財產保險公司。 保險公司，是指經營保險業(yè)的經濟組織。保險公司，是指經 HYPERLINK /doc/7151238.html t _blank 中國保險監(jiān)督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司，包括直接保險公司和

3、HYPERLINK /doc/3739630.html t _blank 再保險公司。保險關系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權利。同時，當保險事故發(fā)生時，有義務賠償被保險人的經濟損失。形式2.1股份保險公司股份保險公司類似于其他產業(yè)的股份公司，由發(fā)起人根據公司法設立，由此具體規(guī)定了公司發(fā)起人的人數、公司債務的限額、發(fā)行股票的種類、稅收、營業(yè)范圍、公司的權力、申請程序、公司執(zhí)照等。西方發(fā)達國家的公司組織由三個權力集團組成，即股東、董事會、高級經理人員。2.2相互保險公司相互保險公司也是一種公司組織形式，但是一種非營利公司，沒有股東，公司為保單持有人（投保人）擁有。因此投保人具有雙重

4、身份，既是公司所有人，又是公司的客戶。股份保險公司的股東并不一定是公司的顧客，相互公司的投保人作為所有人可以參加選舉董事會，由董事會任命公司的高級管理人員專事公司的業(yè)務經營與管理。投保人能以取得紅利的形式分享經營成果。2.3專屬保險公司(bo xin n s)由工商企業(yè)自己設立，旨在為該企業(yè)、附屬企業(yè)以及其他相關企業(yè)的風險保險(boxin)或再保險的保險公司。主要(zhyo)種類保險公司可以這樣分類:人壽保險公司，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險及年金保險。財產保險公司，包括火災保險、海上保險、陸空保險、責任保險、保證保險及經主管機關核準之其他保險。按照 HYPERLINK /doc/19

5、39602.html t _blank 中華民國保險法之規(guī)定，兩者必須分開經營。所以有的保險公司成立了集團公司，下設獨立核算的人壽保險公司和財產保險公司。再保險公司是保險公司的保險公司，對保險公司承擔的風險進行分散和轉嫁業(yè)務范圍（一）財產保險業(yè)務，包括財產損失保險、責任保險、信用保險等保險業(yè)務；（二）人身保險業(yè)務，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務。同一保險人不得同時兼營財產保險業(yè)務和人身保險業(yè)務；但是，經營財產保險業(yè)務的保險公司經保險監(jiān)督管理機構核定，可以經營短期健康保險業(yè)務和意外傷害保險業(yè)務。保險公司的業(yè)務范圍由保險監(jiān)督管理機構依法核定。保險公司只能在被核定的業(yè)務范圍內從事保險

6、經營活動。保險公司不得兼營保險法及其他法律、 HYPERLINK /doc/5417811.html t _blank 行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務。業(yè)務流程1保險展業(yè)保險展業(yè)是保險公司引導具有同類風險的人購買保險的行為。保險公司通過其專業(yè)人員直接招攬業(yè)務稱作“直接展業(yè)”，保險公司通過 HYPERLINK /doc/14408.html t _blank 保險代理人、保險經紀人展業(yè)稱為“間接展業(yè)”。2業(yè)務(yw)承保保險人通過對風險進行分析，確定是否承保，確定保險費率和承保條件(tiojin)，最終簽發(fā)保險合同的決策過程。3保險(boxin)理賠保險公司在承保的保險事故發(fā)生，保險單受益人提出索賠申請

7、后，根據保險合同的規(guī)定，對事故的原因和損失情況進行調查，并且予以賠償的行為。保險代理公司保險代理公司是指依據公司法、保險法、保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定設立的專門從事保險代理業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。它屬于專業(yè)保險代理人。我國法律對保險代理公司的設立采取審批主義，即設立保險代理機構必須經過中國保監(jiān)會的批準，取得經營保險代理業(yè)務經營許可證，并辦理工商登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照后，方可從事保險代理業(yè)務活動。1基本簡介保險代理公司是指依據公司法、保險法、保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定設立的專門從事保險代理業(yè)務的 HYPERLINK /doc/3122637.html t _blank 有限責任公司和股份有

8、限公司。它屬于專業(yè) HYPERLINK /doc/14408.html t _blank 保險代理人。我國法律對保險代理公司的設立采取審批主義，即設立保險代理機構必須經過中國保監(jiān)會的批準，取得經營保險代理業(yè)務經營許可證，并辦理工商登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照后，方可從事保險代理業(yè)務活動。2主要特點保險代理公司具有不同于其他代理人的特點：第一， HYPERLINK /doc/5430040.html t _blank 組織機構健全。保險代理公司必須依照有關法律法規(guī)的規(guī)定設立，經保險監(jiān)督管理機關資格審查，領取經營許可證，并向工商行政管理部門注冊登記。它有自己的名稱、財產、銀行賬戶和營業(yè)場所，有自己的財務

9、管理和 HYPERLINK /doc/669090.html t _blank 人事制度，獨立對外進行意思表示，承擔各種經濟責任，自主經營、自負盈虧，照章納稅。國外保險代理公司的組織形式分為個人型、合伙型和公司型。第二，專業(yè)技術人才集中。保險代理公司作為專業(yè)代理人，將是中國未來保險代理市場的主體，是市場規(guī)范發(fā)展的核心所在。保險代理公司利用其業(yè)務專長和技術優(yōu)勢，可以有針對性地推動保險業(yè)務向縱深發(fā)展，不僅為投保人和被保險人提供更加完備的服務，也降低了保險公司的營運成本，使保險公司的經濟效益相應提高。第三(d sn)，經營管理專業(yè)化、規(guī)范化程度高。保險代理公司是基于保險公司的利益，代表保險公司與被保

10、險人辦理保險業(yè)務、提供 HYPERLINK /doc/5568297.html t _blank 中介(zhngji)服務的。保險代理公司代表保險公司宣傳推銷保險產品，收取保險費，協助保險公司進行損失的勘察和理賠。由于保險代理公司與客戶的接觸，需要了解客戶的風險，承擔解決客戶風險管理的任務，因而要求保險代理公司擁有高度(god)專業(yè)化、規(guī)范化的經營管理水平。第四，節(jié)省保險公司經營成本。即節(jié)省保險公司招聘、培訓、管理保險代理人的成本，有利于保險公司有效發(fā)揮其有限的資源。保險經紀公司保險經紀公司是指依照保險法等有關法律，行政法規(guī)以及保險經紀公司管理規(guī)定，經中國保險監(jiān)督管理委員會批準設立的經營保險經

11、紀業(yè)務的單位。中國保監(jiān)會依法對保險經紀公司實施監(jiān)督管理。經營保險經紀業(yè)務，應當是依照規(guī)定設立的保險經紀公司。保險經紀公司針對客戶的特定需求，運用自身的專業(yè)優(yōu)勢，為客戶提供專業(yè)的保險計劃和風險管理方案。在同客戶簽訂委托協議后，由保險經紀公司組織市場詢價或招投標，選擇綜合承保條件最優(yōu)越的保險公司作為承保公司。在與保險公司的談判中維護客戶的利益，爭取對客戶的最大優(yōu)惠。1主要簡介保險經紀公司是指依照保險法等有關法律，行政法規(guī)以及保險經紀公司管理規(guī)定，經中國保險監(jiān)督管理委員會批準設立的經營保險經紀業(yè)務的單位。中國保監(jiān)會依法對保險經紀公司實施監(jiān)督管理。經營保險經紀業(yè)務，應當是依照規(guī)定設立的保險經紀公司。未

12、經中國保監(jiān)會批準，任何單位和個人不得在中華人民共和國境內從事保險經紀活動。具體地說，保險經紀公司針對客戶的特定需求，運用自身的專業(yè)優(yōu)勢，為客戶提供專業(yè)的保險計劃和風險管理方案。在同客戶簽訂委托協議后，由保險經紀公司組織市場詢價或招投標，選擇綜合承保條件最優(yōu)越的保險公司作為承保公司。在與保險公司的談判中維護客戶的利益，爭取對客戶的最大優(yōu)惠。此外，保險經紀人還協助客戶制定保險以外的全面的風險管理計劃。風險管理具有很強的專業(yè)性，保險經紀公司是國內外保險市場所公認的專業(yè)的風險管理顧問。2主要特點1保險經紀公司提供的服務專業(yè)性強保險經紀人一般都具有較高水平的業(yè)務素質和保險知識，是識別(shbi)風險和選

13、擇保險方面的專家，可以幫助投保人及時發(fā)現潛在風險，能夠提出消除或減少這種潛在風險的各種可能辦法，并幫助投保人在保險市場上尋找最合適的保險公司等。2保險經紀公司作為被保險人的代表，獨立承擔(chngdn)法律責任在保險市場上，保險經紀公司代表投保人或被保險人的利益，為其與保險公司協商保險事宜，辦理投保手續(xù)，充當了保險顧問的角色。因此，根據法律規(guī)定，保險經紀公司應對投保人或被保險人負責，有義務利用自己的知識和技能為其委托人購買最佳(zu ji)的保險。如果因為保險經紀公司的疏忽致使被保險人利益受到損害，保險經紀公司要承擔法律責任。應當注意的是，保險代理公司是保險人的代表，在授權范圍內所從事的保險業(yè)

14、務活動由保險公司承擔法律責任：而保險經紀公司是被保險人的代表，他在辦理保險業(yè)務中的過錯，應由他自己獨立承擔法律責任。3保險經紀公司的服務不增加投保人或被保險人的經濟負擔保險經紀公司雖然是投保人或被保險人的代理人，但其傭金卻是向保險公司提取。一般來說，保險公司從被保險人所交納的保險費中按一定比例支付傭金給保險經紀公司，作為其推銷保險業(yè)務的報酬。因此，利用保險經紀公司不會給投保人或被保險人增加額外開支。3業(yè)務范圍根據保險經紀人管理規(guī)定，經保險監(jiān)督管理部門批準，保險經紀公司可以經營下列全部或部分業(yè)務：(1)以訂立保險合同為目的，基于被保險人的利益，為投保人提供防災、防損和風險評沽以及風險管理方面的專

15、業(yè)咨詢服務，幫助被保險人作好防災與風險管理，減少被保險人的保費支出，從而以較低的費率獲得保險保障，(2)以訂立保險合同為目的，根據保險標的情況以及保險經營主體的承保情況，為保險人擬定最佳投保方案，代為辦理投保手續(xù)。在標的龐大復雜，特別是一攬子保險的情況下，投保方案的選擇是一項專業(yè)性、技術性很強的工作，投保方案擬定合理，可以減少不必要的保費支出，獲得最大程度的保障。在國際上，一些大的企業(yè)和社會知名人士，往往聘請較為固定的保險經紀人，將自己的保險事宜委托經紀人代理，這種情況在我國也將成為趨勢。(3)在保險標的或被保險人遭遇事故和損失的情況下，為被保險人或受益人代辦檢驗、索賠事務，提供知識、經驗與時

16、間上的專業(yè)性服務，更好地維護投保人利益，同時通過提供這種服務，可以更好地聯絡保險經紀人與客戶的感情，有助于使客戶長期將保險業(yè)務交給經紀人代理。(4)安排國內國際分入、分出業(yè)務：在再保險市場，要想尋找到合適的買方和賣方，比較全面地了解對方，往往需要耗費大量的人力和財力。再保險經紀人憑借其特殊的中介人身份，與許多保險公司保持長期穩(wěn)定的聯系，他們熟悉各保險公司的情況，在安排國內分出分入業(yè)務方面具有獨特的優(yōu)勢。國際再保險市場的情況比國內市場復雜，基于國內再保險業(yè)務中相同的理由，保險公司往往愿意通過再保險經紀人為其安排國際分入分出業(yè)務。保險(boxin)公估保險公估機構是指接受委托，專門從事保險標的或者

17、保險事故評估、勘驗、鑒定(jindng)、估損理算等業(yè)務，并按約定收取報酬的機構。保險公估人既可受托于保險人，也可以受托于投保人，但它不代表保險人，也不代表投保人，而是站在獨立的立場上，與上述雙方保持著等距離的關系，能對委托事件作出客觀、公正的評價，不僅可以減少賠償(pichng)糾紛，更好地實現保險的經濟補償功能，還可以幫助保險公司節(jié)省大量的人力、物力和財力，提高保險公司的信譽。1基本簡介保險公估機構是指接受委托，專門從事保險標的或者保險事故評估、勘驗、鑒定、估損理算等業(yè)務，并按約定收取報酬的機構。在保險市場中，保險公司都是通過代理人和經紀人拓展業(yè)務與理賠，扮演著裁判員與運動員的雙重角色，難

18、免產生賠償糾紛，而保險公估人既可受托于保險人，也可以受托于投保人，但它不代表保險人，也不代表投保人，而是站在獨立的立場上，與上述雙方保持著等距離的關系，能對委托事件作出客觀、公正的評價，不僅可以減少賠償糾紛，更好地實現保險的經濟補償功能，還可以幫助保險公司節(jié)省大量的人力、物力和財力，提高保險公司的信譽。從保險公估機構管理規(guī)定中對于保險公估機構的定義“保險公估機構是指依照保險法等有關法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定，經中國保險監(jiān)督管理委員會批準設立的，接受保險當事人委托，專門從事保險標的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務的單位”以及中華人民共和國保險法第一百二十三條“保險人和被保險人可以聘請依法設立的

19、獨立的評估機構或者具有法定資格的專家，對保險事故進行評估和鑒定”來看，保險公估是指接受保險當事人委托，獨立的對保險事故所涉及的保險標的進行評估、勘驗、鑒定、估損、理算等活動的行為。保險公估的出現與保險市場的發(fā)展密不可分，它是保險市場發(fā)展的必然產物。保險公司理賠事務的日益增加和復雜化產生了專業(yè)性的需求，為專門從事保險公估工作的保險公估人的形成和發(fā)展奠定了基礎。2主要(zhyo)作用2.1市場發(fā)展(fzhn)的需要在國外成熟的保險市場上，保險公司自身承擔的任務主要在新品開發(fā)、售后服務、風險管理等方面，而承保和理賠公估業(yè)務，多數由保險公估人經營。我國人世(rnsh)承諾下的保險市場已經在2004年1

20、2月l1日全面開放，外資保險公司的進入使得國內保險業(yè)與國際規(guī)則和國際慣例接軌的工作必須加快，而我國專業(yè)公估機構和專業(yè)才均滯后于市場的要求，無論是機構和專業(yè)人員的數量還是技術水平、公估機構的管理水平等都還跟不上市場發(fā)展的需要。為了適應市場發(fā)展的需要，我們必須大力發(fā)展保險公估業(yè)。2.2保險業(yè)發(fā)展的需要保險展業(yè)、保險核保和保險理賠是保險行業(yè)發(fā)展的三個重要環(huán)節(jié)，保險公估業(yè)又與這三大重要環(huán)節(jié)緊緊相扣，它們之間不是割裂的，而是緊密聯系、密切合作。按照保險合同約定，保險事故發(fā)生后，造成保險標的損失，作為合同雙方當事人對賠付結果在很大程度上存在分歧，保險公估人的介入能正確、合理而且客觀地估損，免去一些不合理賠

21、付、冤枉賠付、濫賠、錯賠等行為，保證保險業(yè)的健康發(fā)展。2.3政府職能轉型的需要目前我國保險標的物發(fā)生損失后的價格評估，大多數由物價、 HYPERLINK /doc/5122654.html t _blank 公安等政府執(zhí)法部門成立的一些評估機構“承擔”，比如，各地的“事故車輛車物定損中心”利用行政權力壟斷市場。隨著政府職能的轉換，這些評估機構必須脫離原所屬政府部門，原先進行的定損評估需要相關的組織進行，而保險公估機構將成為最佳的選擇。重要意義作為一個提供中介服務的組織，保險公估人的職能主要是受保險合同當事人一方或雙方委托，收取合理的費用，運用科學技術手段和專業(yè)知識，通過檢驗、鑒定、評估、理算等

22、程序，對保險標的進行合理、公正、科學的證明。(一)發(fā)展保險公估業(yè)是實現我國保險業(yè)由粗放式經營向集約型經營轉變的戰(zhàn)略目標的重要條件。隨著我國保險市場供給主體的增加，新成立的保險公司在運作初期南于成本的約束，不可能自給自足地配備人員。在保險公估人存在的保險市場上，保險公司能利用這項制度，建立新型內部經營機制，提高保險服務質量，降低經營成本。(二)發(fā)展保險公估業(yè)是促進保險理賠規(guī)范化的需要。保險理賠是保險實現其經濟補償職能的具體體現，它涉及到保險合同雙方的切身利益。由保險公估人出具的保險公估報告，能站在中立的立場(lchng)上對保險事故的原因、責任、損失程度等進行客觀的勘定、評估、測算，容易被保險雙

23、方當事人認可，從而盡快賠付，實現保險的經濟補償功能。(三)可以促進(cjn)保險企業(yè)深化內部改革，節(jié)省大量的人力、物力、財力。將一部分理賠工作從保險公司剝離(bl)出來，交由保險公估人去完成，既可以降低保險經營成本，還有助于改進服務，提高效率，樹立良好的品牌形象。(四)可以滿足 HYPERLINK /doc/3739630.html t _blank 再保險業(yè)發(fā)展的需求，降低再保險經營風險。在再保險活動中，一旦原保險人承保的保險標的發(fā)生保險事故，再保險人需及時了解有關情況，以便明確自己應承擔的責任。通常再保險人與被保險人聯系較為松散，異地查勘、定損、理賠十分不便，而且成本往往很高。對原保險人提

24、供的損失報告原因涉及責任分擔問題，往往也會心存疑慮。這時，身份獨立的保險公估人出面協調再保險各方的利益關系，可以最大限度地節(jié)約成本，提高經濟效益。(五)保險公估業(yè)已經成為國際慣例。在保險業(yè)高度發(fā)達的國家，保險公估人處理的賠案占整個保險公司賠案的比例高達80%以上。保險公估人介人大額理賠案件在英國、德國、美國、日本等經濟發(fā)達國家已成慣例。中國加入 HYPERLINK /doc/5374043.html t _blank 世界貿易組織后，保險市場也將對外逐步開放，中國保險企業(yè)要想在國際國內激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳跟，就必須按國際慣例辦事，迫切需要保險公估人的配套服務。存在問題5.1保險當事人的公估意

25、識不足保險公估社會化、專業(yè)化程度不夠。廣大保險消費者在發(fā)生保險事故時，一般直接與保險公司聯系處理賠償事宜，很少想到委托保險公估公司處理。在發(fā)生爭議的時候，也只想到訴訟。另外，由于我國保險發(fā)展的歷史原因和保險公司的運作模式，我國大多數保險公司對保險公估不支持和不理解。5.2保險公估公司自身的不足存在許多影響保險公估業(yè)發(fā)展的“絆腳石”，主要表現在：(1)資本金過少。我國保險公估人管理規(guī)定(試行)規(guī)定，保險公估公司最低實收貨幣資本金不低于人民幣200萬元，從全國來看超過500萬元注冊資本的公司很少。(2)技術力量薄弱，技術支撐不夠(bgu)。由于收入不高，加上公估業(yè)自身(zshn)的特點，工作強度較大，難以(nny)吸引和留住優(yōu)秀人才。(3)市場定位不清， 業(yè)務開拓困難。一些保險公估公司開業(yè)時間短， 市場品牌認知度不高， 不清楚自己的專業(yè)強項和技術優(yōu)勢，市場目標不準，業(yè)務發(fā)展較為困難。(4)公估公司的管理不夠到位。5.3保險公估市場有待規(guī)范我國保險市場的主體比較少、壟斷程度還比較高，保險公估尚未能得到普遍采用。而且國內保險公估公司品牌不強，當需要借助保險公估人處理保險賠案時，常常因為保險公司不信任境內的保險公估公司而聘請境外的公估公司。因此，在保險公估人自身執(zhí)業(yè)水平低或外資保險公估