金融消費權(quán)益保護知識競賽參考選題（東至縣題庫）

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)專心-專注-專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)金融消費權(quán)益保護知識競賽參考選題一、單項選擇題1、（ D）年，中國人民銀行金融消費權(quán)益保護局成立，表明中國人民銀行將金融消費權(quán)益保護工作提高到一個更高的層次。A.2006 B.2010 C.2011 D.20122、美國眾議院先后表決通過金融消費者保護機構(gòu)法案和華爾街改革與消費者保護法案是在哪一年？（ C）A.2007年 B.2008年 C.2009年 D.2010年 3、中國銀行業(yè)協(xié)會制定實施的中國銀行業(yè)公平對待消費者自律公約是何時發(fā)布的？（ D）A.2009年1月1

2、日 B.2010年1月1日 C.2009年3月15日 D.2010年3月15日4、中國臺灣在什么時間通過了“金融消費者保護法”，標(biāo)志著臺灣消費者權(quán)益保護的重大突破？（ C）A.2010年6月 B.2010年7月 C.2011年6月 D.2011年7月5、香港證監(jiān)會在什么時間公布了建議加強投資者保障措施的咨詢文件？（C ）A.2009年3月15日 B.2010年3月15日 C.2009年9月25日 D.2010年9月25日6、世界上最早提出消費者權(quán)益保護的國家是（B ）A.英國 B.美國 C.德國 D.日本7、英國金融服務(wù)監(jiān)管局的簡稱是（ C）A.FPC B.PRA C.FSA D.FCA8、C

3、FPA代表的機構(gòu)名稱全稱是（A ）A.消費者金融保護署 B.金融政策委員會 C.金融行為監(jiān)管局 D.審慎監(jiān)管局9、中華人民共和國消費者權(quán)益保護法于（B ）10月31日第八屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第四次會議通過。A.1991年 B.1993年 C.1999年 D.2007年10、中國人民銀行金融消費權(quán)益保護工作管理辦法（試行）何時發(fā)布實施？（D ）A.2012年12月20日 B.2013年1月10日 C.2013年3月15日 D.2013年5月8日11、“中國人民銀行南京分行金融消費權(quán)益保護工作管理系統(tǒng)”何時開始正式運行？（ B）A.2012年8月10日 B.2012年8月20日 C.201

4、2年9月10日 D.2012年9月20日12、消費者前往銀行辦理定期存款業(yè)務(wù)，銀行工作人員在未征得消費者同意的情況下為其辦理了保險理財業(yè)務(wù)，銀行工作人員的行為侵犯了消費者的（ A）A.自主選擇權(quán) B.隱私權(quán) C.公平交易權(quán) D.安全權(quán)13、銀行工作人員對辦理業(yè)務(wù)或購買產(chǎn)品的少數(shù)民族同胞的風(fēng)俗習(xí)慣表示不理解，該種行為侵犯了消費者的（C ）。A.公平交易權(quán) B.隱私權(quán) C.受尊重權(quán) D.安全權(quán)14、享有（ B ）權(quán)利，是銀行消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。A.選擇權(quán) B.知情權(quán) C.安全權(quán) D.受教育權(quán)15、銀行在地面比較光滑的營業(yè)廳里明確告示“小心地滑”，是銀行維護消費者

5、（C ）的表現(xiàn)。A.監(jiān)督權(quán) B.知情權(quán) C.安全權(quán) D.受尊重權(quán)16、除國家有權(quán)機關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕其他任何單位和個人的查詢、凍結(jié)和扣劃，這是銀行消費者擁有（ B ）的體現(xiàn)。A.安全權(quán) B.隱私權(quán) C.知情權(quán) D.監(jiān)督權(quán)17、銀行消費者在消費中享有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利，如：利率、手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)等等，這是消費者擁有（C ）的體現(xiàn)。A.安全權(quán) B.隱私權(quán) C.知情權(quán) D.選擇權(quán)18、根據(jù)中國人民銀行金融消費權(quán)益保護工作管理辦法（試行），金融機構(gòu)自接到人民銀行轉(zhuǎn)辦的消費者投訴之日起，應(yīng)在（ D）工作日內(nèi)辦結(jié)。A.3 B.5 C.10 D.1519、（A ）是堅

6、持以人為本原則，樹立維護金融穩(wěn)定大局觀，做到即便投訴不是因我而起，也要堅持“投訴到我為止”的負責(zé)態(tài)度，積極主動地處理投訴，杜絕互相推諉退縮。A.積極主動原則 B.專項原則 C.效率原則 D.客觀公正原則20、（ D）是堅持公平公正的態(tài)度，客觀理性地看待客戶投訴，避免情緒沖動導(dǎo)致投訴升級。同時要具有同理心。做到換位思考，站在客戶的角度思考、處理問題。A.積極主動原則 B.專項原則 C.效率原則 D.客觀公正原則21、（ D）要求在投訴處理中應(yīng)嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)規(guī)程，尊重并保護客戶隱私。謹(jǐn)慎作出答復(fù)和處理意見，強化風(fēng)險防范以及合規(guī)經(jīng)營意識。A.積極主動原則 B.專項原則 C.效率原則 D.合規(guī)謹(jǐn)慎原則2

7、2、督促、指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)針對不同的消費者群體，積極開展廣泛、持續(xù)、系統(tǒng)的金融宣傳教育活動，培育消費者的自主選擇判斷能力和主動維權(quán)能力，描述的是銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的（ C）原則。A.教育為先 B.持續(xù)教育 C.教育為主 D.全面教育23、金融機構(gòu)對見票即付或者到期的票據(jù)，故意押票，拖延支付的，應(yīng)當(dāng)承當(dāng)何種責(zé)任。（ A）A.由中國人民銀行處以壓票、拖延支付期間內(nèi)每日票據(jù)金額0.7的罰款，同時給持票人造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。B.由中國人民銀行處以壓票、拖延支付期間內(nèi)每日票據(jù)金額0.8的罰款，同時給持票人造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。C.由中國人民銀行處以壓票、拖延支付期間內(nèi)每日票

8、據(jù)金額0.9的罰款，同時給持票人造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。D.由中國人民銀行處以壓票、拖延支付期間內(nèi)每日票據(jù)金額10的罰款，同時給持票人造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。24、金融機構(gòu)辦理支付結(jié)算，因工作差錯發(fā)生延誤，影響客戶和他行資金使用的，應(yīng)當(dāng)（B）。A.按銀行相應(yīng)的存款利率計付賠償金B(yǎng).按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金C.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動短期貸款利率計付賠償金D.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動長期貸款利率計付賠償金25、金融機構(gòu)未按規(guī)定無償為公眾兌換殘缺、污損的人民幣，挑剔殘缺、污損的人民幣的，（ D）。A.由中國人民銀行給予警告，并處1000元以上

9、3000元以下的罰款。B.由中國人民銀行給予警告，并處2000元以上3000元以下的罰款。C.由中國人民銀行給予警告，并處2000元以上5000元以下的罰款。D.由中國人民銀行給予警告，并處1000元以上5000元以下的罰款。26、金融機構(gòu)拒絕收兌停止流通的人民幣的，（ D）A.由中國人民銀行給予警告，并處1000元以上3000元以下的罰款。B.由中國人民銀行給予警告，并處2000元以上3000元以下的罰款。C.由中國人民銀行給予警告，并處2000元以上5000元以下的罰款。D.由中國人民銀行給予警告，并處1000元以上5000元以下的罰款。27、金融機構(gòu)拒絕提供貨幣真?zhèn)舞b定服務(wù)的，（ C）A

10、.由中國人民銀行給予警告、罰款，其中涉及假人民幣的，對金融機構(gòu)處以1000元以上3萬元以下罰款；涉及假外幣的，對金融機構(gòu)處以2000元以下的罰款。B.由中國人民銀行給予警告、罰款，其中涉及假人民幣的，對金融機構(gòu)處以1000元以上5萬元以下罰款；涉及假外幣的，對金融機構(gòu)處以2000元以下的罰款。C.由中國人民銀行給予警告、罰款，其中涉及假人民幣的，對金融機構(gòu)處以1000元以上5萬元以下罰款；涉及假外幣的，對金融機構(gòu)處以1000元以下的罰款。D.由中國人民銀行給予警告、罰款，其中涉及假人民幣的，對金融機構(gòu)處以1000元以上3萬元以下罰款；涉及假外幣的，對金融機構(gòu)處以1000元以下的罰款。28、金融

11、機構(gòu)違規(guī)泄露個人銀行結(jié)算賬戶信息的，由（C ）對銀行結(jié)算賬戶的開立和使用進行監(jiān)督、檢查，對銀行違反銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定的行為予以處罰。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.中國銀行業(yè)協(xié)會 C.中國人民銀行 D.工商行政管理部門29、人民銀行即將在全國范圍內(nèi)試點運行的金融消費權(quán)益保護投訴電話是（ C）A.12345 B.12315 C.12363 D.1236030、以下哪一項不屬于人民銀行的職責(zé)范圍，（D ）A.征信領(lǐng)域 B.制定貨幣政策 C.外匯領(lǐng)域 D.制定審慎經(jīng)營規(guī)則31、下列選項中，屬于人民銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)職責(zé)的是（ C）。A.依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管B.審查銀行業(yè)金融機

12、構(gòu)高級管理人員的任職資格C.監(jiān)管銀行間債券市場D.會同有關(guān)部門提出存款類金融機構(gòu)緊急風(fēng)險處置的意見和建議32、人民幣的（ C）是貨幣的發(fā)行必須納入整個國家的計劃體系之中，按計劃辦理確保幣值穩(wěn)定。A.經(jīng)濟發(fā)行 B.財政發(fā)行 C.計劃發(fā)行 D.集中統(tǒng)一發(fā)行33、消費者對被收繳貨幣的真?zhèn)斡挟愖h，可以自收繳之日起（ B）個工作日內(nèi)，持假幣收繳憑證直接過通過收繳單位向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機構(gòu)提出書面鑒定申請。A.2 B.3 C.4 D.5 34、銀行在辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)假幣，由該銀行（ A）名以上業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收繳。A.2 B.3 C.4 D.5 35、銀行在收繳假幣過程中

13、有下列情形的，應(yīng)當(dāng)立即報告當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)，提供有關(guān)線索：（ B）A.一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣10張（含）以上、假外幣10張（含）以上。B.一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣20張（含）以上、假外幣10張（含）以上。C.一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣20張（含）以上、假外幣20張（含）以上。D.一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣25張（含）以上、假外幣20張（含）以上。36、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國人民銀行授權(quán)的鑒定機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到鑒定申請（ A）個工作日內(nèi)，通知收繳單位報送需要鑒定的貨幣。A.2 B.3 C. 4 D.5 37、從2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機構(gòu)免除人民幣個人賬戶通過本行柜臺、ATM機具、（ C）等提供的境內(nèi)本行查詢服務(wù)收費

14、。A.他行ATM機具 B.他行電話銀行 C.電子銀行 D.他行網(wǎng)上銀行38、下列哪項不是自2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機構(gòu)免除的人民幣個人賬戶向救災(zāi)專用賬戶捐款的收費？（D ）A.跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費 B.電子匯劃費 C.郵費和電報費 D.年費39、銀行為個人客戶提供的服務(wù)項目分為人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等十大類，其中免費服務(wù)項目占比約（ B ）。A.三分之一 B.五分之一 C.二分之一 D.十分之一40、市場調(diào)節(jié)價中（ B）是指服務(wù)收費必須“明碼標(biāo)價”，充分履行告知義務(wù)。使客戶明確了解服務(wù)內(nèi)窖、方式、功能、效果，以及對應(yīng)的收費標(biāo)準(zhǔn)，確?？蛻袅私獬浞中畔?，自主

15、選擇。A.公正透明 B.公開透明 C.公開標(biāo)價 D.公正標(biāo)價41、（D ）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)切實履行社會責(zé)任，對特定對象堅持服務(wù)優(yōu)惠和減費讓利原則，明確界定小微企業(yè)、“三農(nóng)”、弱勢群體、社會公益等領(lǐng)域相關(guān)金融服務(wù)的優(yōu)惠對象范圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度，切實體現(xiàn)扶小助弱的社會責(zé)任。A.減費讓惠 B.減利讓費 C.優(yōu)惠減費 D.減費讓利42、（ D）是堅持公平公正的態(tài)度，客觀理性地看待客戶投訴，避免情緒沖動導(dǎo)致投訴升級。同時要具有同理心。做到換位思考，站在客戶的角度思考、處理向題。A.積極主動原則 B.專項原則 C.效率原則 D.客觀公正原則 43、（ D）要求在投訴處理中應(yīng)嚴(yán)格遵

16、守業(yè)務(wù)規(guī)程，尊重并保護客戶隱私。謹(jǐn)慎作出答復(fù)和處理意見，強化風(fēng)險防范以及合規(guī)經(jīng)營意識。A.積極主動原則 B.專項原則 C.效率原則 D.合規(guī)謹(jǐn)慎原則44、服務(wù)突發(fā)事件分類中（A ）指致使多個營業(yè)網(wǎng)點不能正常營業(yè)影響銀行正常服務(wù)的群體性服務(wù)突發(fā)事件。A.特大服務(wù)突發(fā)事件（I級） B.重大服務(wù)突發(fā)事件（II級）C.較大服務(wù)突發(fā)事件（III級） D.一般性服務(wù)突發(fā)事件 45、服務(wù)突發(fā)事件分類中（ B）指致使單個營業(yè)網(wǎng)點不能正常營業(yè)，影響銀行正常服務(wù)。妨礙客戶利益的群體性或個體性服務(wù)突發(fā)事件。A.特大服務(wù)突發(fā)事件（I級） B.重大服務(wù)突發(fā)事件（II級）C.較大服務(wù)突發(fā)事件（III級） D.一般性服務(wù)突

17、發(fā)事件 46、服務(wù)突發(fā)事件分類中（ C ）指擾亂單個營業(yè)網(wǎng)點正常經(jīng)營秩序，影響銀行正常服務(wù)突發(fā)事件。A.特大服務(wù)突發(fā)事件（I級） B.重大服務(wù)突發(fā)事件（II級）C.較大服務(wù)突發(fā)事件（III級） D.一般性服務(wù)突發(fā)事件 47、消費者（ A）如果泄露、遺忘，應(yīng)及時辦理密碼重置手續(xù)或采取其他相關(guān)補救措施。A.自設(shè)密碼 B.動態(tài)密碼 C.指令密碼 D.認(rèn)證密碼48、銀行給消費者的風(fēng)險提示中（ C ）是指如出現(xiàn)市場劇烈波動、相關(guān)法規(guī)政策變化或其他可能影響理財產(chǎn)品正常運作的風(fēng)險。A.政策風(fēng)險 B.信息傳遞風(fēng)險 C.認(rèn)購風(fēng)險 D.市場風(fēng)險49、銀行給消費者的風(fēng)險提示中（ B ）是指如出現(xiàn)約定的停止贖回情形或

18、順延產(chǎn)品期限的情形，可能導(dǎo)致投資者需要資金時不能按需變現(xiàn)。A.政策風(fēng)險 B.流動性風(fēng)險 C.認(rèn)購風(fēng)險 D.市場風(fēng)險50、銀行給消費者的風(fēng)險提示中（ A ）是指產(chǎn)品認(rèn)購結(jié)索后，商業(yè)銀行有權(quán)根據(jù)市場情況和協(xié)議約定的情況確定理財產(chǎn)品是否起息。A.募集失敗風(fēng)險 B.流動性風(fēng)險 C.認(rèn)購風(fēng)險 D.市場風(fēng)險51、銀行有依法開展代理保險業(yè)務(wù)（A ）工作的權(quán)利，以及其他依法響應(yīng)司法協(xié)助要求，采取相關(guān)行動或措施的權(quán)利。A.反洗錢 B.反偷稅 C.反逃稅 D.反漏稅52、2011年3月中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家發(fā)展和改革委員會聯(lián)合下發(fā)了關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)免除部分服務(wù)收費的通知）（銀監(jiān)會201122號）規(guī)定，從

19、（ B ）日起，銀行業(yè)金融機構(gòu)免除人民幣個人賬戶的部分服務(wù)收費。A.2011年8月1日 B.20ll年7月1日 C.20l0年7月1日 D.20l0年8月1日53、銀行免費服務(wù)中以電子方式提供（ C）本行對賬單的免費。A.6個月內(nèi)（含） B.24個月內(nèi)（含） C.12個月內(nèi)（含）D.10個月內(nèi)（含）54、銀行免費服務(wù)中以紙質(zhì)方式提供（ D ）本行對賬單的收費（至少每年一次），部分銀行消費者單獨定制的特定對賬單除外。A.6個月內(nèi)（含） B.24個月內(nèi)（含） C.10個月內(nèi)（含） D.12個月內(nèi)（含）55、（ D ）力爭第一時間快速有效地解決問題，切忌拖沓處理。避免投訴升級。對于第一時間不能給出處

20、理結(jié)果的投訴，要告知客戶明確的回復(fù)時間，并適時向客戶通報處理進程，杜絕二次投訴。A.專業(yè)原則 B.積極主動原則 C.合規(guī)謹(jǐn)慎原則 D.效率原則56、銀行信貸業(yè)務(wù)要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額支付給借款人的交易對手，不得強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款，是屬于以下哪條原則？（ B ） A不得存貸掛鉤 B不得以貸轉(zhuǎn)存 C不得以貸收費 D不得轉(zhuǎn)嫁成本57、銀行接到（ A），或者投訴事項重大涉及眾多消費者利益并可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管機構(gòu)報告。A.大規(guī)模投訴 B.一般性投訴 C.突發(fā)性投訴 D.重大性投訴58、服務(wù)突發(fā)事件發(fā)生后，事發(fā)（ B ）主要負責(zé)人需及時到達現(xiàn)場

21、，啟動本單位應(yīng)急處理預(yù)案，同時按程序報告系統(tǒng)內(nèi)上級機構(gòu)。A.監(jiān)督機構(gòu) B.營業(yè)網(wǎng)點 C.政府有關(guān)部門 D.上級機構(gòu)59、發(fā)生I級、級服務(wù)突發(fā)事件。必要時，請求（ B ）或政府職能部門統(tǒng)一指揮應(yīng)急處理工作。A.銀行業(yè)協(xié)會 B.監(jiān)管機構(gòu) C.上級機構(gòu) D.銀監(jiān)局60、發(fā)生服務(wù)突發(fā)事件，（ C ）第一對間通過電話向上級或有關(guān)部門報告，必要時通過傳真或電子傳輸系統(tǒng)等方式報告。A.上級部門 B.柜員 C.營業(yè)網(wǎng)點 D.行長61、（ B ）業(yè)務(wù)是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。A.匯兌 B.支付結(jié)算 C.信匯 D.電匯62、消費者可以根據(jù)自身需要，在

22、開立（ A ）帳戶時，可以要求銀行為其辦理定期存款到期約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。A.整存整取定期存款 B.定活兩便存款 C.零存整取定期存款 D.存本取息定期存款63、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（ B ）個月的，按支取日活期掛牌利率計息。A.1 B.3 C.6 D.964、消費者辦理支付結(jié)算，必須使用按（ C）統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證和統(tǒng)一規(guī)定的結(jié)算憑證。A.商業(yè)銀行 B.財政部 C.人民銀行 D.銀監(jiān)局65、未經(jīng)消費者激活的（ C），消費者有權(quán)拒付發(fā)卡銀行就該卡收取的任何費用。A.借記卡 B.準(zhǔn)貸記卡 C.信用卡 D.理財卡66、消費者提前償還借款的，銀行有權(quán)按照借款合同約定收取提前還款（ B ）

23、。A.滯納金 B.補償金 C.罰息 D.手續(xù)費67、銀行應(yīng)對在個人貸款業(yè)務(wù)辦理過程中獲取的個人信息、經(jīng)營信息等非公開信息保密，未經(jīng)（A ）同意，不得將上述信息透露給第三人，否則將承擔(dān)法律責(zé)任。A.消費者 B.業(yè)務(wù)主管 C.主管領(lǐng)導(dǎo) D.上級部門68、銀行辦理代收代付業(yè)務(wù)中，銀行要為指令執(zhí)行的（ A ）負責(zé)。A.準(zhǔn)確性 B.正確性 C.及時性 D.真實性69、銀行在消費者貸款存續(xù)期間，有權(quán)根據(jù)國家金融法律法規(guī)與政策以及借款合同的約定，對（ A ）進行調(diào)整。A.貸款利率 B.貸款本金 C.貸款期限 D.還款方式70、銀行對借款期內(nèi)產(chǎn)生的應(yīng)付未付利息和借款逾期后產(chǎn)生的應(yīng)付未付利息，有權(quán)向消費者計收（

24、 B ）。A.罰息 B.復(fù)利 C.滯納金 D.補償金71、（ A ）是指商業(yè)銀行針對境內(nèi)外個人消費者外匯金融需求提供的服務(wù)。A.個人外匯業(yè)務(wù)B.個人外幣業(yè)務(wù) C.個人外匯匯款業(yè)務(wù)D.外匯收匯業(yè)務(wù)72、嚴(yán)格遵守國家外匯管理政策對個人年度結(jié)售匯限額管理，應(yīng)通過個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確、完整錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（ C ）備查。A.年.年.年.年73、消費者向外匯儲蓄帳戶存入外匯現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值（ D ）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.2000 B.3000 C.4000 D.5000 74、消費者提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值（ B

25、）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.5000 B.10000 C.20000 D.5000075、辦理外匯交易時，未按照規(guī)定提交有效單證或者提交的單證部真實的，對個人可以處（ D）萬元以下的罰款。A.30 B.20 C.10 D.576、本人外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)的資金限于（ A ）的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。a當(dāng)日 b3日 c. 5日77、境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，當(dāng)日累計等值（ C ）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。A1萬 B3萬 C. 5萬 D.10萬78、未按照規(guī)定進行國際

26、收支統(tǒng)計申報的個人，由外匯管理機構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并可處（ B ）以下罰款。A.2萬元 B.5萬元 C.6萬元 D.10萬元79、征信業(yè)管理條例于（ B ）由國務(wù)院第228次常務(wù)會議通過，自（ ）起施行。A.2012年12月26日，2013年6月4日 B.2012年12月26日，2013年3月15日C.2013年1月6日，2013年6月4日 D.2013年1月6日，2013年3月15日80、（ B）負責(zé)中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的日常運行和維護。A.中國人民銀行銀行科技中心 B.中國人民銀行銀行信貸征信服務(wù)中心C.中國人民銀行銀行信貸中心 D.中國人民銀行銀行數(shù)據(jù)中心81、個人信息

27、主體有權(quán)每年（ B ）次免費獲取本人的信用報告。A.1 B.2 C.3 D.482、征信機構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起( C )日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。A.10 B.15 C.20 D.3083、( A )是指銀行根據(jù)信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設(shè)定的最高使用金額，這反映了商業(yè)銀行對個人信用程度的肯定。A.信用額度 B.共享授信額度 C.最大負債額 D.公民信用評分84、當(dāng)前逾期總額是截至信息獲取時間前最后一個結(jié)算日應(yīng)還未還的款項。對貸記卡而言，是指（ C）A當(dāng)前應(yīng)還未還的

28、貸款額合計 B該數(shù)據(jù)項無意義，顯示為“0”C當(dāng)前未歸還最低還款額的總額 D當(dāng)前應(yīng)還未還的已使用本金總額85、信用卡賬戶狀態(tài)不包含以下哪種狀態(tài)？（ A ）A.逾期 B.凍結(jié) C.呆賬 D.止付86、逾期指到還款日最后期限仍未足額還款。以下情況不屬于逾期行為的是（ C ）A.比到期還款日晚一兩天還款 B.過了到期日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清了欠款C.到期未還全額，但是按期歸還了最低還款額D.客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，沒有足額還款87、以下活動可能存在洗錢行為是（ D ）。A.地下錢莊 B.購買保險立即退保 C.成立空殼公司 D.以上都是88、金融機構(gòu)客戶身份

29、識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年、客戶交易記錄自交易記賬當(dāng)年計起，至少保存（ A ）年。A、5 B、10 C、15 D、2089、作為普通市民，在反洗錢行動中應(yīng)該盡量避免（ A ）行為。 A.大額存取現(xiàn)金 B.用真實姓名開立銀行賬戶 C.身份證不輕易借人 D.發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢線索盡快舉報90、目前，中國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭單位是( C )。 A.公安部 B.國務(wù)院 C.中國人民銀行 D.財政部91、金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，首先應(yīng)進行（ A）。 A.客戶身份識別 B.大額和可疑交易報告 C.可疑交易的分析 D.與司法機關(guān)全面合作92、金融

30、機構(gòu)個分支機構(gòu)應(yīng)于每月初（ B ）工作日內(nèi)匯總上報大額和可疑外匯資金交易情況，逐級上報至主報告機構(gòu)。同時報關(guān)外匯局當(dāng)?shù)胤志帧?A.3 B.5 C.10 D.1593、金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆（ A ）以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件。A.5萬 B.10萬 C.20萬 D.50萬94、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣（ B ）萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)，屬于人民幣大額交易。A.20 B.50 C.100 D.15095、單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易（ B）萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解

31、付及其他形式的現(xiàn)金收支，屬于人民幣大額交易。A.10 B.20 C.50 D.10096、（ A ）業(yè)務(wù)是匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式。A匯兌 B.支付結(jié)算 C. 信匯 D. 電匯97、（ B ）是出票銀行簽發(fā)的,由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù).A.銀行本票 B.銀行匯票 C.商業(yè)匯票 D.支票98、（ A ）是出票銀行簽發(fā)的,承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A銀行本票 B. 銀行匯票 C. 商業(yè)匯票 D.支票99、（ D ）是出票人簽發(fā)的,委托辦理支票存款任務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票

32、據(jù)。A.銀行本票 B.銀行匯票 C.商業(yè)匯票 D.支票100、銀行匯票的提示付款期限自出票日起（ A ）。A.1個月 B.2個月 C.3個月 D.4個月101、銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過（ B）。A.1個月 B.2個月 C.3個月 D.4個月102、支票的提示付款期限自出票日起（ B ），超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款。A5日 B.10日 C. 15日 D.20日103、（ B ）只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不能作為匯款已轉(zhuǎn)入收款人帳戶的證明。A.匯款憑證 B.匯款回單 C.收帳通知 D.匯款通知 104、（ C ）是銀行將款項確已收入

33、收款人帳戶的憑據(jù)。A匯款憑證 B. 匯款回單 C. 收帳通知 D. 匯款通知 105、國家的（C ）預(yù)算收入必須按規(guī)定期限繳入國庫，國家的（ ）預(yù)算支出必須按規(guī)定通過國庫撥付。A.全部，大部分 B.大部分，一切 C.全部，一切106、納稅人繳納稅款的方式有（ C ）。A.可到國庫直接繳納現(xiàn)金 B.只能通過納稅人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬 C.可通過納稅人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬107、我國居民個人可以購買的國債包括（ A ）。A.憑證式國債、儲蓄國債（電子式） B.交易所記賬式國債、柜臺交易記賬式國債 108、高風(fēng)險賬戶操作應(yīng)至少包括：向非本人（不含與本行簽訂業(yè)務(wù)合作等法律協(xié)議和客戶預(yù)先約定的指定賬戶，如：代

34、收費、第三方支付、貸款還款帳戶等）賬戶轉(zhuǎn)移資金單筆超過（B）元或日累計超過5000元。A.2000 B.1000 C.1500 D.10000109、對于通過風(fēng)險測評表明適合購買投資連結(jié)保險等復(fù)雜保險產(chǎn)品的客戶，閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書后應(yīng)當(dāng)由親自抄錄下列哪個語句并簽字確認(rèn)？（D）A.本人已閱讀保險條款，了解本產(chǎn)品保險利益的不確定性。B.本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書，了解本產(chǎn)品保險利益的不確定性。C.本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品保險利益的不確定性。D.本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保險利益的不確定性。120、商業(yè)銀行通過電

35、話向客戶銷售保險產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)先征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是保險產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)銷售，銷售過程應(yīng)當(dāng)（B）并妥善保存。A.全程記錄 B.全程錄音 C.對重點錄音 C.全程視頻121、客戶在該行辦理了信用卡，并把在該行開立的借記卡作為其信用卡的自動還款賬戶進行關(guān)聯(lián)后，可（ B ）借記卡的小額賬戶管理費。A、不繳 B、免除 C、多繳122、全額消費利息，是從消費當(dāng)日起按每天（ B ）的比例計收，直至持卡人全部還清為止。A、千分之五 B、萬分之五 C、十萬分之五123、普通匯款方式一般（ B ）個工作日到賬，且手續(xù)費相對低廉。A、1-2 B、3-5 C、7-10124、如果您每月有穩(wěn)定的收入，每月存

36、1筆一年定期存款，當(dāng)連續(xù)存足（A ）以后，手中便會有12張存單。A、一年 B、兩年 C、三年125、銀行存款到期自動轉(zhuǎn)存服務(wù)，是避免定期存款到期后不及時轉(zhuǎn)存，逾期部分按（ B ）計息的損失。A、定期 B、活期 126、若您手中有大筆閑置資金在短期內(nèi)（三個月以內(nèi)）可能會使用，你不妨選擇（C）存款。A、定期 B、活期 C、通知127、通知存款除了選擇7天通知存款，還可以選擇1天通知存款，利率相對低一些，但仍（A ）活期存款。A、高于 B、等于 C、低于128、趙先生打算購買10萬元基金，通過柜臺購買需要支付該基金申購費的1.5%，但如果使用該行的網(wǎng)銀平臺，可享受手續(xù)費4折優(yōu)惠，這樣趙先生通過網(wǎng)銀購

37、買方式可節(jié)?。˙）元。A、1500 B、900 C、600129、發(fā)達國家一般要求商業(yè)銀行遵循實質(zhì)性公平和（C）公平兩大原則。A、原則性 B、服務(wù)性 C、程序性130、隨著金融自由化的逐步推進，各國金融監(jiān)管機構(gòu)逐步放松了對金融創(chuàng)新和服務(wù)收費的管制，銀行服務(wù)品種日益豐富，服務(wù)收入持續(xù)（C）A、降低 B、不變 C、增長131、手機銀行具有賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬（ B ）等多種功能，只要手機支持上網(wǎng)即可使用。A、匯款 B、漫游匯款 C、轉(zhuǎn)現(xiàn)132、銀行卡業(yè)務(wù)中借記卡服務(wù)包括以下哪一個服務(wù)項目（B ）。A、基金定投 B、開卡工本費 C、代理轉(zhuǎn)換133、理財業(yè)務(wù)中包括個人理財產(chǎn)品服務(wù)和（C）服務(wù)。A、電子商務(wù)

38、B、代開發(fā)票 C、賬戶管理134、產(chǎn)品銷售活動應(yīng)當(dāng)向客戶充分揭示保險產(chǎn)品特點、屬性和風(fēng)險，不得對客戶進行（D）。A.介紹 B.推薦 C.欺騙 D.誤導(dǎo)135.借款人不能足額提供抵押（質(zhì)押）時，應(yīng)有貸款人認(rèn)可的（ a ）提供承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。A.第三方 B.父母 C.子女 D.配偶136.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡申請人開展( )，充分核實并完整記錄申請人有效身份、財務(wù)狀況、消費和信貸記錄等信息。aA.資信調(diào)查 B.貸款調(diào)查 C.身份調(diào)查 D.收入調(diào)查137.發(fā)卡銀行不得向未滿( )周歲的客戶核發(fā)信用卡（附屬卡除外）。cA.14 B.16 C.18 D.20138.農(nóng)戶貸款還款方式不包括（）dA、分

39、期還本付息B、分期還息到期還本C、一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。D、一年期以內(nèi)貸款不得采用到期利隨本清方式139. 下列對負面記錄保存期限的闡述中，不正確的是：( A )A、負面記錄的保存期是從該筆貸款還清之日開始計算，一般是終身保留。B、按照美國的做法，一般的負面信息保留七年，破產(chǎn)的、特別嚴(yán)重和明顯惡意的負面信息保留十年。C、超過保留期限，負面信息就將在信用報告中被刪除。D、我國也應(yīng)盡快對負面記錄的保留年限作出規(guī)定。140. 征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起（B）工作日內(nèi)給予答復(fù)。A、3

40、天 B、5天 C、7天 D、10天141. 查詢記錄記載了個人信用報告在過去（B）被查詢的情況。A、一年內(nèi) B、兩年內(nèi) C、三年內(nèi) D、四年內(nèi)142. 以下哪類信息不是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集和保存的信息：( D )A、借款信息 B、信用卡信息 C、 擔(dān)保信息 D 、存款信息143. 負面記錄的保存期限從什么時候開始計算？( C )A、從還款日的第二日開始計算 B、從寬限期結(jié)束之日計算C、從該筆貸款還清之日開始計算 D、從銀行催款日開始計算144. 逾期指到還款日最后期限仍未足額還款。以下情況不屬于逾期行為的是（C）A、比到期還款日晚一兩天還款；B、過了到期日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清

41、了欠款；C、到期未還全額，但是按期歸還了最低還款額；D、客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，沒有足額還款。145. 我國有關(guān)知情權(quán)的專門法律文件是：( D )A行政訴訟法 B行政處罰法 C消費者權(quán)益保護法 D政府信息公開條例146. 商業(yè)銀行在接到外部異議協(xié)查函時，應(yīng)在（D）個工作日內(nèi)完成對異議信息的核查。A、3天 B、5天 C、7天 D、10天147. “本人聲明”的真實性由（B）負責(zé)。A、異議受理人員 B、異議申請人 C、商業(yè)銀行 D、征信中心148. 金融機構(gòu)在規(guī)定需報送的企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生、變化后，應(yīng)自發(fā)生日起（ B）內(nèi)，將其所登錄的業(yè)務(wù)有關(guān)要素、數(shù)據(jù)及時傳送到中國

42、人民銀行征信中心數(shù)據(jù)庫。A、第一個工作日 B、第二個工作日 C、第三個工作日 D、第四個工作日149. 金融機構(gòu)應(yīng)用企業(yè)及個人征信系統(tǒng)，切實發(fā)揮了防范風(fēng)險的作用，主要表現(xiàn)在（D）A、拒絕高風(fēng)險 B、客戶預(yù)警高 C、風(fēng)險業(yè)務(wù)清收不良貸款 D、以上均是150. 征信業(yè)管理條例于（ B ）由國務(wù)院第228次常務(wù)會議通過，自（ ）起施行。A、2012年12月26日，2013年6月4日 B、2012年12月26日，2013年3月15日C、2013年1月6日，2013年6月4日 D、2013年1月6日，2013年3月15日151. （ A）及其派出機構(gòu)依法對征信業(yè)進行監(jiān)督管理。A、中國人民銀行 B、財政部

43、 C、發(fā)改委 D、銀監(jiān)局152. 個人信息主體有權(quán)每年（ B ）次免費獲取本人的信用報告。A、1 B、2 C、3 D、4153. 征信機構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起( C )日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。A、10 B、15 C、20 D、30154. 個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不采集和保存的信息是（D）。A、借款信息 B、信用卡信息 C、擔(dān)保信息 D、存款信息155. 數(shù)據(jù)報送機構(gòu)應(yīng)報送本機構(gòu)所有（A）等業(yè)務(wù)的個人信用信息。個人貸款、貸記卡和準(zhǔn)貸記卡 B個人儲蓄業(yè)務(wù) C個人消費業(yè)務(wù) D 個人收入156.

44、 (A )是指銀行根據(jù)信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設(shè)定的最高使用金額，這反映了商業(yè)銀行對個人信用程度的肯定。A、信用額度 B、共享授信額度 C、最大負債額 D、公民信用評分157. 當(dāng)前逾期總額是截至信息獲取時間前最后一個結(jié)算日應(yīng)還未還的款項。對貸記卡而言，是指（C）A、當(dāng)前應(yīng)還未還的貸款額合計 B、該數(shù)據(jù)項無意義，顯示為“0”C、當(dāng)前未歸還最低還款額的總額 D、當(dāng)前應(yīng)還未還的已使用本金總額158. 個人信用報告中能表示準(zhǔn)貸記卡透支記錄的數(shù)據(jù)項是（B）A、最大負債額 B、信用卡12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)C、當(dāng)前逾期期數(shù) D、當(dāng)前逾期總額159. 某消費者2010年1月向銀

45、行貸款20萬元，當(dāng)月開始正常還款，還款頻率為“月”，但4月-6月連續(xù)未還款，個人信用報告中的“最高逾期期數(shù)”是（B）A、2 B、3 C、4 D、5160. 目前個人信用報告中不展示的信息是（C）A、異議標(biāo)注 B、非銀行信用信息 C、特別記錄 D、最近開立結(jié)算賬戶時填寫的基本信息161. 下列不屬于個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集的信息是（A）A、2003年11月結(jié)清注銷的信用卡 B、2005年4月辦理的個人住房公積金貸款C、2010年9月申請獲批的準(zhǔn)貸記卡 D、1998年辦理，于2005年5月還清的個人助學(xué)貸款162. 人民銀行分支行及金融機構(gòu)可向企業(yè)征信系統(tǒng)錄入的借款人關(guān)注信息包括（D ）A、訴訟

46、信息 B、大事記信息 C、公共信息 D、訴訟信息和大事記信息163. 個人信用報告中，個人電信繳費信息中的“欠費”是指電信用戶從電信企業(yè)月末賬單日算起超過（ A ）仍未繳納而產(chǎn)生的欠費。A、60天 B、90天 C、120天 D、150天164. 消費者委托代理人提出異議申請，征信分中心無需查驗的材料是（B）A、委托人的有效身份證件 B、委托人的工作證明 C、授權(quán)委托書 D、代理人的有效身份證件165. 以下關(guān)于個人信用報告中“個人聲明”的描述，不正確的是（B）A、異議申請人可以對無法核實的異議信息提交個人聲明B、異議申請人應(yīng)當(dāng)通過電子郵件的方式提交個人聲明C、個人聲明不得包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)

47、容D、異議申請人對個人聲明的真實性負責(zé)166. 商業(yè)銀行對消費者提交的異議進行核查時，發(fā)現(xiàn)信用報告中的異議信息確實有誤的，應(yīng)該（D）A、向征信中心報送更正信息 B、檢查個人信用信息報送的程序C、對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查 D、以上全部167. 下列對于個人信用報告的作用描述正確的是（D）A、個人信用報告是消費者信貸業(yè)務(wù)是否獲批的唯一依據(jù)B、個人信用報告與消費者信貸業(yè)務(wù)是否獲批完全無關(guān)C、個人信用報告是消費者信用程度的等級證明D、個人信用報告是消費者信貸業(yè)務(wù)是否獲批的參考依據(jù)之一168. 關(guān)于個人信用報告中異議標(biāo)注的描述，錯誤的是（C）A、添加異議標(biāo)注的對象是無法及時更正的錯誤信息B、

48、添加異議標(biāo)注的主體是征信中心C、添加異議標(biāo)注的主體是異議信息的數(shù)據(jù)報送機構(gòu) D、添加異議標(biāo)注的內(nèi)容是說明錯誤數(shù)據(jù)的真實情況 169. 某消費者的貸記卡，不存在額度共享賬戶。該卡的共享授信額度與信用額度的關(guān)系是（B）A、共享授信額度大于信用額度 B、共享授信額度等于信用額度C、共享授信額度小于信用額度 D、共享授信額度與信用額度無必然聯(lián)系170. 貸款明細信息中“當(dāng)前逾期期數(shù)”的“當(dāng)前”表示的時間點是（D）A、報告時間 B、查詢時間 C、信息獲取時間 D、該記錄中的結(jié)算年月171. 下列關(guān)于個人信用報告的描述，正確的是（C）A、個人信用報告上有征信中心的公章 B、個人信用報告中信用等級分為“優(yōu)”

49、、“良”和“差”C、個人信用報告不顯示個人儲蓄賬戶的明細信息 D、個人信用報告及時顯示當(dāng)天的還款信息172. 個人信用報告上反映貸款逾期情況的數(shù)據(jù)項是（C）A、貸款余額 B、當(dāng)前逾期總額 C、賬戶狀態(tài)、當(dāng)前逾期期數(shù)、當(dāng)前逾期總額、累計逾期次數(shù)、最高逾期期數(shù)、貸款最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄 D、貸款到期日期、剩余還款月數(shù)173. 商業(yè)銀行對客戶提出的涉及本機構(gòu)的個人征信異議申請，不得以任何理由拒絕受理或推給當(dāng)?shù)厝诵惺芾?，?yīng)在（B）個工作日內(nèi)查明原因并答復(fù)申請人。A、2個 B、5個 C、10個 D、15個174. （D）依法對征信業(yè)進行監(jiān)督管理。 A、銀監(jiān)會 B、中國人民銀行總行 C、國家發(fā)

50、改委 D、中國人民銀行及其派出機構(gòu)175. 征信機構(gòu)辦理自然人征信業(yè)務(wù)時不得采集：( C )A、在信用交易活動中受侵害一方當(dāng)事人提供的對方不良信用記錄B、行政機關(guān)司法機關(guān)具有行政管理職能的事業(yè)單位依法可以供公眾查詢的公共信用信息C、自然人的身體形態(tài)基因指紋血型疾病和病史D、其他已經(jīng)依法公開的自然人信用信息176. 信貸交易在信息不對稱情況下發(fā)生的問題是：( A )A、逆向選擇 B、道德風(fēng)險 C、掠奪性定價 D、惜貸或不貸177. 中國人民銀行征信中心個人信用報告中的個人職業(yè)信息最多展示幾條記錄：( C )A、1條 B、3條 C、5條 D、7條178. 下列哪類信息描述了被查詢企業(yè)逃廢債、改制等

51、大事信息，有助于查詢?nèi)肆私庠撈髽I(yè)公司治理中存在的問題及企業(yè)歷史發(fā)展概括：( B ) A、集團公司信息 B、大事記信息 C、借款人聲明 D、異議標(biāo)注179. 不良記錄發(fā)生的時間離現(xiàn)在越近，對評分的負面影響：( B )A、越小 B、越大 C、沒有影響 D、不確定180. 在沒有履約歷史記錄的情況下，判斷借款人的信用狀況，授信機構(gòu)可以憑借：( C )A、本人說明 B、擔(dān)保人說明 C、非經(jīng)濟層面的信息 D、存款信息二、多項選擇題1、以下哪些權(quán)利是銀行普通消費者所擁有的？（ ABCD ）A.知情權(quán) B.選擇權(quán) C.安全權(quán) D.受教育權(quán)2、人民銀行消費者權(quán)益保護部門的主要職責(zé)是（ ABCD ）A制定規(guī)則

52、B.組織協(xié)調(diào) C. 專業(yè)指導(dǎo) D.督促評估3、消費者權(quán)益保護的工作原則是（ABDE ）A預(yù)防為先 B.教育為主 C. 專業(yè)指導(dǎo) D.依法維權(quán) E協(xié)調(diào)處置4、金融機構(gòu)未按規(guī)定無償為公眾兌換殘缺、污損的人民幣，挑剔殘缺、污損的人民幣的，由中國人民銀行（ AC ）。A.給予警告B.約見談話 C.處1000元以上5000元以下的罰款D.處1000元以上3000元以下的罰款5、銀行消費者權(quán)益保護宣傳工作的開展可以采取哪些方式：（ BCD ）A.公平競爭 B.集中開展 C.持續(xù)進行 D.專項行動6、銀行消費者權(quán)益保護的現(xiàn)實障礙主要有：（ ABC ）A.知情權(quán)不夠充分 B.選擇權(quán)受限 C.公眾金融教育機制不

53、完善 D.索賠權(quán)沒有保障7、銀行消費者權(quán)益保護的意義有：（ ABCD ）A.保障消費者權(quán)益 B.提升銀行服務(wù)水平 C.促進銀行業(yè)自身發(fā)展 D.維護社會和諧8、銀行消費者的受尊重權(quán)是指在銀行消費過程中，消費者享有的（ AC ）等權(quán)利。A. 人格尊嚴(yán) B. 生活習(xí)慣 C. 民族風(fēng)俗習(xí)慣 D. 個人價值觀9、假幣收繳必須遵循以下哪幾項操作程序。（ ABCDE）A.兩名以上業(yè)務(wù)人員收繳 B.在持有人視線范圍內(nèi)當(dāng)面收繳C.加蓋“假幣”章和用專用袋加封 D.出具假幣收繳憑證 E.向持有人告知其權(quán)利 F.將蓋章后的假幣退持有人10、假幣收繳專用袋上應(yīng)標(biāo)明以下哪幾項內(nèi)容（ ABCF ）。 A.收繳人 B.券別

54、 C.面額 D.收繳單位 E.持有人 F.復(fù)核人 11銀行不得以（ ABCD ）等方式作出對銀行消費者不公平、不合理的規(guī)定。A合同格式 B.通知 C. 聲明 D.告示12.商業(yè)銀行個人信用信息異議處理工作機制和要求包括：（）等。（ ABCD ）A、適度下放異議處理權(quán)限。B、制定自行受理客戶異議申請及處理人民銀行登記的異議信息的操作流程。C、確定專職部門和異議處理人員。D、每日至少登錄一次異議處理子系統(tǒng)。E、對涉及本機構(gòu)的異議申請，及時啟動異議檢查程序，并在10個工作日內(nèi)查明原因，答復(fù)申請人。13消費者持有偽造、變造的人民幣的，應(yīng)及時上繳（ ACD ）。A中國人民銀行 B. 銀監(jiān)局 C. 公安機

55、關(guān) D.辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)14外匯帳戶按交易性質(zhì)分為（ ABC ）A外匯結(jié)算帳戶 B. 外匯儲蓄帳戶 C. 資本項目帳戶 D. 外匯結(jié)匯帳戶15單位、個人和銀行辦理支付結(jié)算時，必須遵守（ ABC ）原則。A. 恪守信用，履約付款 B. 銀行不墊款 C. 誰的錢進誰的帳，由誰支配 D. 及時辦理16.支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所稱的票據(jù)，主要是指( ABCD )A銀行本票 B. 銀行匯票 C. 商業(yè)匯票 D.支票17.目前我國國債主要有哪些類型。（BD ） A、儲蓄國債 B、記帳式國債 C、電子式國債 D、憑證式國債18如消費者出現(xiàn)（ ABD ）等行為時，銀行有權(quán)收取罰息、復(fù)利，并有權(quán)按借款合同

56、約定追究消費者違約責(zé)任。A. 貸款逾期 B. 挪用貸款 C. 提前償還貸款 D. 不履行通知義務(wù)19、電子銀行消費者的主要義務(wù)是到銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理（ ABC ）等手續(xù)，應(yīng)填寫相關(guān)申請表，提供相關(guān)資料，并簽名確認(rèn)。A.電子銀行注冊 B.電子銀行變更 C.電子銀行注銷 D.電子銀行刪除20、消費者應(yīng)采取充分的安全措施，如（ AB ），防止銀行的電子銀行系統(tǒng)受到病毒侵害和電腦黑客攻擊，防止身份認(rèn)證要素被盜或泄露，保證網(wǎng)上交易信息傳輸?shù)谋Ｃ苄?、真實性和完整性。A.安裝防病毒軟件 B.及時安裝電腦系統(tǒng)安全補丁C.安裝防病毒插件 D.安裝防黑客軟件21、電子銀行不同安全策略對消費者（ ABC ）等可能有不

57、同要求。A.身份認(rèn)證措施 B.交易限額 C.操作流程 D.電腦硬件條件22、按照投資方向分類，銀行理財產(chǎn)品可分為（ ABCD ）以及結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。A.固定收益類 B.現(xiàn)金管理類 C.國內(nèi)資本市場類 D.代客境外理財類（QDII）23、基金在投資運作過程中可能面臨各種風(fēng)險，既包括市場風(fēng)險也包括基金自身的（ ABC ）等。A.管理風(fēng)險B.技術(shù)風(fēng)險 C.合規(guī)風(fēng)險 D.道德風(fēng)險 24、商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品的從業(yè)人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括（ ABCD ）等，每年培訓(xùn)時間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定的時數(shù)。A.法律法規(guī) B.業(yè)務(wù)知識 C.銷售技能 D.職業(yè)道德25、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的原則

58、是：（ ABCD ）A.預(yù)防為先 B.教育為重 C.依法維權(quán) D.協(xié)調(diào)處理26、貴金屬業(yè)務(wù)按銀行經(jīng)營模式的不同可分為( AB )：按照交易標(biāo)的不同，可分為實物買賣、賬戶交易及衍生產(chǎn)品三大類。A.自營 B.代理 C.直銷 D.定點銷售27、貴金屬業(yè)務(wù)按照交易標(biāo)的不同，可分為（ACD ）。.實物買賣 .現(xiàn)金交易 .賬戶交易 .衍生產(chǎn)品28、外匯賬戶按交易性質(zhì)分為（ ABC ）A.外匯結(jié)算賬戶 B.外匯儲蓄賬戶C.資本項目賬戶 D.外匯現(xiàn)金賬戶29、銀行有義務(wù)告知消費者業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)、外匯牌價等信息提示消費者產(chǎn)品使用中的相關(guān)注意事項，并充分提示外匯產(chǎn)品有關(guān)的（ ABC ）等。A .國家風(fēng)險B .信用風(fēng)

59、險 C .匯率風(fēng)險 D .道德風(fēng)險30、根據(jù)銀行產(chǎn)品與服務(wù)的性質(zhì)、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行定價分別實行（ ABD ）。A.政府指導(dǎo)價B.政府定價 C.需求定價 D.市場調(diào)節(jié)價31、銀行在為消費者提供服務(wù)之前，應(yīng)向消費者告知相關(guān)（ BCD ），消費者確認(rèn)接受該服務(wù)價格后，方可提供相關(guān)服務(wù)。A.服務(wù)種類.服務(wù)項目 C.服務(wù)價格 D.優(yōu)惠措施（含生數(shù)日期和終止日期）32、按照投訴的影響程度，分為（ AB ）。A.一般性投訴 B.重大投訴 .咨詢投訴 .建議投訴33、一般性投訴處理基本原則有（ ABCD ） A.積極主動原則 B.客觀公正原則 C.專業(yè)原則、效率原則 D.合規(guī)謹(jǐn)慎原則34、重大投訴

60、處理基本原則有（ CD ）A 積極應(yīng)對、快速反應(yīng) B 有效控制、減少影響C公正誠信、實事求是 實事求是、公平公正35、按事件產(chǎn)生或可能產(chǎn)生的危害程度、波及范固、涉及人數(shù)、可控性及影響程度、范圖等，服務(wù)突發(fā)事件可劃分為（ ABD ）。（銀行）A.特大服務(wù)突發(fā)事件（I級） B.重大服務(wù)突發(fā)事件（II級） C.一般性服務(wù)突發(fā)事件（IIII級） D.較大服務(wù)突發(fā)事件（III級） 36、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有哪些？（ ABC ）A.公開 B.公平 C.公正 D.合法37、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管機構(gòu)哪些方面的規(guī)定？（ ABC ）A.投保提示 B.禁止代客戶抄錄 C.禁