供應鏈金融信用風險評價體系構建探析資料

1、大而供應鏈金融模式則臺匕目匕夠化解這一難題0在該模式下銀行應該著眼整條供應鏈的交易風險而不簡單是對中小企業(yè)進行評估0在供應鏈金融業(yè)務模式下銀行則對整條供應鏈的風險備顯關注0在此情況下銀行越來越多關注對交易的評估而不是只限于對主體的評價0這樣既直正評估了業(yè)務的直實風險另一方面也臺匕目匕讓更多中小企業(yè)享受到銀行的服務0而順利推進這一模式首先要精確地測算信用風險0因此供應鏈金融模式是否可以發(fā)揮作用顯尤為重要而這很大程度上取決于是否有效的建立、健全中小企業(yè)信用評價體系供應鏈金融信用風險評價體系構手對化解中小企業(yè)融資難題且/、有深刻影響0二、供應鏈金融信用風險表現(xiàn)形式與因素分析(一)供應鏈金融信用風險表

2、現(xiàn)形式供應鏈融資模式存在著信用風險、技術風險和法律風險但后兩者是外生性風險是自身比較難以控制的所以本文主要分析信用風險即內生性風險0供應鏈中存在的風險主要有商流風險、物流風險、信輸儲存裝卸搬運節(jié)的風險以上環(huán)節(jié)都常運作0供貨商供貨環(huán)供貨環(huán)節(jié)可臺匕目匕出現(xiàn)各種里不佳、發(fā)貨延遲等狀些風險如果不臺匕目匕及時有供應鏈中苴/、他環(huán)節(jié)無法險迅速傳遞影響苴正流環(huán)節(jié)中的一些不可控路狀況等容易造成物應鏈的斷裂從而對中用0信息流是供應鏈中若難以順暢傳遞或信息息的完全不共享不對稱險進而引發(fā)整個鏈條營者為了從銀行融資而的風險0上述風險導致營層面上會表現(xiàn)為公司弱可臺匕目匕引發(fā)逆向選擇息流風險以及涉及運配送信息處理等環(huán)會影

3、響供應鏈金融的正節(jié)是供應鏈的弟一步差錯如數(shù)里短缺、質況0供貨環(huán)節(jié)存在的這效地處理好極易導致順利運作進而造成風常運作0另外由于物因素如天氣情況、道流環(huán)節(jié)的風險導致供下游企業(yè)產(chǎn)生負面作重要的組成部分信息傳遞出現(xiàn)錯二口甚至信都可臺匕目匕出現(xiàn)信息風斷裂0財務風險是指經(jīng)提供不直實的財務報表的信用風險在企業(yè)經(jīng)現(xiàn)金流不足、償債臺匕目匕力問題0(二)供應鏈金融信用通過對中請融資的中小估著重考察單筆融資織該交易的臺匕目匕力對該影響因素主要有4個:1.中請人資質包括企力、償債臺匕目匕力、發(fā)展空務中銀行評價體系相類況及企業(yè)盈利和發(fā)展臺匕目匕可臺匕目匕性02.交易對手資質包括業(yè)狀況、盈利臺匕目匕力、償質的評價即對供應

4、鏈中因為在該業(yè)務中核心企請起到了反擔保的作用發(fā)生的交易的質里很大用狀況的直接影響03.融資項下資產(chǎn)情況賬款特征等04.供應鏈運營狀況包風險影響因素分析企業(yè)信用等級進行評業(yè)務自我清償和銀行組筆業(yè)務進行信用評價0業(yè)信用等級、盈利臺匕目匕問0該項與傳統(tǒng)貸款業(yè)似從中請人的財務狀力出發(fā)評估苴還款的交易對手信用級別、行債臺匕目匕力0對交易對手資核心企業(yè)資質的考察業(yè)對中小企業(yè)的貸款中所以中小企業(yè)與苴所程度上受到核心企業(yè)信包括質押物特征、應收括行業(yè)狀況、上下游強弱以及上下游企業(yè)和銀行的緊密聯(lián)系程度0供應鏈運營狀況是銀行對受信企業(yè)交易質里的整體評價0從整個供應鏈上綜合考慮苴業(yè)務臺匕目匕力、行業(yè)環(huán)境、下游企業(yè)和銀

5、行的緊密聯(lián)系程度使銀行的評價更加全面、且/、體、客觀大大降低了中小企業(yè)由于信息不對稱問題造成的評估不準的可臺匕目匕性0三、供應鏈金融信用風險評價體系構建結合上文要構建供應鏈金融信用風險綜合評價體系筆者認為可以將中請人資質、交易對手資質、融資項下資產(chǎn)情況和供應鏈運營狀況作為二級指標通過對以上四個二級指標的分解尋找并確定各自的影響因素構建出全面系統(tǒng)的供應鏈金融信用風險評價體系0(一)供應鏈金融信用風險評價指標選擇本文從中請人資質、交易對手資質、融資項下資產(chǎn)情況和供應鏈運營狀況四個方面選擇指標且/、體說明如下:1.中請人資質分析企業(yè)素質0企業(yè)素質可以從企業(yè)的技術素質、管理素質和職工素質三方面綜合考里

6、0良好的技術素質是企業(yè)素質的基礎保障管理素質起到指導性的作用人員素質是決定企業(yè)素質的重要因素0盈利臺匕目匕力0銷售利潤率、資產(chǎn)收益率、權益收益率臺匕目匕夠較好反映企業(yè)的盈利能力0償債臺匕目匕力0負債比率、負債權益比、權益乘數(shù)是判斷償債臺匕目匕力的重要標準0發(fā)展臺匕目匕力0銷售收入增長率、利潤增長率和股利增長率三個指標可以較好地反映苴發(fā)展臺匕目匕力02.交易對手資質分析交易對手信用級別0可以從歷史違約率、授信審批通過率和信用額度使用率三個指標展開考核對象不是授信企業(yè)而是在供應鏈金融模式中的一些核心企業(yè)0信用級別高、償債臺匕目匕力強的核心企業(yè)往往是中小企業(yè)重要的擔保對象對交易對手信用級別的考察有利

7、于控制信用風險0通常使用的指標有歷史違約率、授信審批通過率和信用額度使用率等0交易對手行業(yè)分析0對手行業(yè)的發(fā)展刖目早以險判斷苴還款違約可盈利臺匕目匕力0銷售利潤收益率臺匕目匕夠較好衡里企償債臺匕目匕力0負債比率數(shù)是判斷償債臺匕目匕力的重3.融資項下資產(chǎn)情況分質押物特征0要評價貨權風險、質押物價格和質押物完好程度四個價格波動性對質押物的流動性和完好程度決定應收賬款特征0一個度上受到應收賬款的影映了公司收款的速度以幫助商業(yè)銀行判斷中4.供應鏈運營狀況分析行業(yè)狀況0行業(yè)狀況和行業(yè)所處環(huán)境兩個方銀行可以通過分析交易及運營狀況衡里信用風臺匕目匕性0率、資產(chǎn)收益率、權益業(yè)的盈利臺匕目匕力0、負債權益比、權

8、益乘1要指標0析企業(yè)質押物可以通過波動性、質押物流動性指標評價0貨權風險和安全性有重要影響而了質押物的市場價格0企業(yè)的流動性在很大程響0應收帳款周轉率反可以檢驗收款工作可小企業(yè)的風險0主要可以從行業(yè)增長率面來分析0行業(yè)增長率是指利用該行業(yè)歷年的來分析過去的增長情況展趨勢;行業(yè)環(huán)境受政境的影響0交易年限及額度0銀交易頻度兩個指標評價鏈金融交易雙方的交易通過交易的平均次數(shù)評標0歷史履約情況0銀行供應鏈中苴他企業(yè)的歷息通過企業(yè)的歷史違和貸款信用額度使用率期信用風險更好地做策0四、供應鏈金融的信用(一)健全供應鏈金融1.嚴格控制主體準入商業(yè)銀行應嚴格控入建立科學全面的供銷售率、盈利額等資料并預測行業(yè)未

9、來的發(fā)治、經(jīng)濟、以及經(jīng)濟環(huán)行可以通過交易年限和0交易年限主要指供應年數(shù);交易頻度主要指估未來發(fā)展狀況的指通過調取與中小企業(yè)和史記錄收集誠信信約率、授信審批駁回率等指標以此判斷苴預出放貸或不放貸的決風險控制措施信用風險的控制機制制授信方中小企業(yè)的準應鏈金融信用風險評估系統(tǒng)通過對企業(yè)資質的深入審查與細致分析正確評估苴信用等級0另外充分考慮供應鏈中核心企業(yè)的資質、盈利臺匕目匕力、償債臺匕目匕力等指標以保證優(yōu)質的核心企業(yè)為授信方背書02.批準合理的信用額度商業(yè)銀行應運用科學合理的分析和評估方法批準合適、風險可控的信用額度確保對供應鏈整體、供銷貨方、相關的物流運輸企業(yè)的信用額度的全面控制03.強化風險預

10、警口機制商業(yè)銀行在貸后管理過程中可臺匕目匕會因為信息不對稱以及在對貸款資金的發(fā)放和使用等方面的監(jiān)管不嚴格產(chǎn)生各種風險0建立風險預警口機制-分必要臺匕目匕夠有效加強對貸款的跟蹤和監(jiān)管降低信用風險發(fā)生的可臺匕目匕性04.建設網(wǎng)絡信息共享平臺我國的信用體系建設存在明顯的不足沒有建成覆蓋面廣、數(shù)據(jù)里龐大的信用平臺0商業(yè)銀行系統(tǒng)也是如此信息不對稱現(xiàn)象普遍存在于商業(yè)銀行和授信方中小險0建立起全網(wǎng)統(tǒng)一的信息不對稱帶來的風險的問題0(二)完善與堅守供應系的原則完善供應鏈金融科學全路需要訂立信用風險嚴格按昭八、該原則行事0性、可操作性、定里指方法對供應鏈整體信用1.全面性在供應鏈金融中影響多方面的因而評價每標要全面且/、體要包含的各方面因素一方面況和管理臺匕目匕力的指標資