年金險銷售新思路-PPT課件

1、年金保險-銀發(fā)無憂王寶軍 北京年金險核心四問為什么買年金險 某種意義上年金保險和人壽保險的作用正好相反 人壽保險為被保險人因過早死亡而喪失的收入提 供經(jīng)濟保障。 而年金保險則是預防被保險人因壽命過長而可能 喪失收入來源或耗盡積蓄而進行的經(jīng)濟儲備。養(yǎng)老規(guī)劃四要點那么，怎么才能真正做好養(yǎng)老規(guī)劃呢？要先從養(yǎng)老生活包括的內容說起，主要是四個方面：基本生活疾病控制傳承和稅務品質生活基本生活基本生活基本生活指的是日常開銷、柴米油鹽、物業(yè)供暖、朋友小聚、車的相關費用、電話費用等，特點是生活中必須有的，而且不論活到多大歲數(shù)，不論當時有沒有理財能力都需要的。品質生活品質生活指退休后參加老年大學學習、在旅游中享受

2、愜意人生、給子女在財務上支持等，特點是可高可低，當財務規(guī)劃做得好時，盡享人生，如果不是太理想，也不會影響基本生活。品質生活疾病控制疾病控制疾病控制主要是針對未來疾病特點做好預準備，未來的老年疾病大體表現(xiàn)在多發(fā)、可治愈性強、治療費用不斷增加、需要緊急現(xiàn)金流等方面。傳承和稅務傳承和稅務傳承及稅務是指父母在財務上幫助子女分擔日常支出，如：買方、托管下一代等，以及遺產(chǎn)傳承等。稅務問題則是資產(chǎn)量較大的家庭需要認真考慮的問題?！袄嫌兴?、老有所養(yǎng)、老有所樂”是老年生活的理想境界。中國最傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式就是家庭養(yǎng)老！子女事業(yè)有成，具備經(jīng)濟能力尤其75、80后獨生子女為主導的一代人，一對夫妻肩負雙方8個老人的養(yǎng)

3、老，還要撫養(yǎng)孩子，壓力較大。很顯然家庭養(yǎng)老功能趨于弱化。家庭養(yǎng)老需具備的條件子女道德素質較高，有孝心子女配偶能接納對方父母事實上，能滿足以上三個條件的家庭并不多家庭養(yǎng)老社保養(yǎng)老時下不少人有這樣的誤解：我每月都上繳社會養(yǎng)老保險費，將來退休就不愁了。以今年25歲的小王為例，現(xiàn)在開始參加社會基本養(yǎng)老保險，60歲退休，社保年度35年。假設他月均繳費工資為5000元，退休后社會年度平均工資4000元，則其領取的社會基本養(yǎng)老保險金額度為：基礎養(yǎng)老金800元（400020%）+個人賬戶養(yǎng)老金1400元個人賬戶儲存額（3000元8%12個月35年）/120=2200元案例：但是，按照目前物價5年翻一番來算，等

4、到35年之后，依靠每月領到的2200元退休金來養(yǎng)老，確實是杯水車薪我們這代80后，大多數(shù)是獨生子女，很多父母為了不拖累子女，選擇住進養(yǎng)老院，這就形成了社區(qū)養(yǎng)老！但隨著老齡化的加劇，逐漸形成了社區(qū)養(yǎng)老院一床難求的局面！社區(qū)養(yǎng)老銀行存款的隱形縮水前面我們已經(jīng)看到了，物價飛漲，錢貶值越來越厲害！儲蓄醉人的笑容不再有銀行存款養(yǎng)老銀行存款養(yǎng)老既然家庭養(yǎng)老會增加兒女壓力；社保養(yǎng)老只能維持最低生活標準；養(yǎng)老院一床難求；銀行存款錢貶值；還有什么方式能讓資產(chǎn)增值呢？我們推薦年金保險年金險的意義功用養(yǎng)老金財富管理傳承金新華年金產(chǎn)品設計，帶你穿越經(jīng)濟周期資產(chǎn)保全家庭財富防火墻規(guī)避經(jīng)濟波動傳承有道財富無憂靈活周轉?？?/p>

5、專用有序規(guī)劃雙重分紅心理：多賺點再出手我們的愿望保本線保息線AB心理：保本就好保本線C（投資型帳戶）證券、基金（保本型帳戶）銀行、國債（保全型帳戶）新華保險保本線保險理財?shù)匚坏耐怀?7一、每個人都關注養(yǎng)老問題 （人人都會老，老了一定會花錢）二、社保再好也只能買一份 （如果只有社保養(yǎng)老，肯定不夠）三、未來的養(yǎng)老費用一定比現(xiàn)在高 （高品質養(yǎng)老生活，要提早準備）養(yǎng)老三個邏輯一、財富管理與投資的區(qū)別是對風險的管理能力 （財富管理前提是維持財富+穩(wěn)健收益）二、財富管理的目的是為了解決消費需求 （生活日常費用靠收益）三、財富管理要趁早，幸福才牢靠 （婚姻背后的防火墻、早準備早輕松）財富管理三個邏輯一、家族

6、傳承首先是教育資源的傳承 （孩子教育資源的穩(wěn)妥保障）二、財產(chǎn)傳承首先是適時適度的傳承 （逐步獲取、穩(wěn)定適度、足夠安全）三、愛的傳承是要與生命等長的呵護 （與生命等長的現(xiàn)金流至關重要）傳承三個邏輯 在這些數(shù)字背后，是一個個需要專人陪護的老人、和一個個心力憔悴的家庭。對他們來說，護理費又將成為一筆沉重的經(jīng)濟負擔。我們發(fā)現(xiàn)未來的生活我們不但需要充裕的尊嚴，更需要溫情的呵護1、中國是世界唯一一個老年人口超過1億的國家；2、60歲以上老年人口正以每年超過3%速度遞增；3、2015年，全國老年人口預計將達到2.21億； 4、2020年，每5人中有1個老年人；2050年，每3人中有1個老年人。中國正迎來洶涌

7、而至的老齡化浪潮人口老齡化問題開始突顯2010年2011年以后30年里2030年2040年2050年12%年均增加1000萬人超越日本，全球老齡化程度最高28%30%為什么要先在買年金險22張三子女張三母親張三岳父張三岳母張三父親張三張三妻子父母父母父母父母30歲倒金字塔型的家庭結構家庭養(yǎng)老方式難堪重負 23 中國養(yǎng)老金融50人論壇2月27日發(fā)布名為重構我國養(yǎng)老金體系的戰(zhàn)略思考的報告。該報告稱，中國養(yǎng)老保險體系長期風險的核心問題是養(yǎng)老金缺口大，難以應對老齡化挑戰(zhàn)。2011年以來，在基本養(yǎng)老金覆蓋的城鎮(zhèn)國有企業(yè)和集體企業(yè)職工中，參保人平均增速為4.04%，而離退休人員的平均增速已達6.64%，這

8、表明養(yǎng)老金收入小于支出會持續(xù)下去，隨著而來的就是養(yǎng)老金缺口。在制度建立之初，基本養(yǎng)老保險替代率維持在70%左右，然而2000年以后，基本養(yǎng)老保險替代率持續(xù)下降，從1997年的70.79%下降到了2014年的45%，已經(jīng)處于國際勞工組織公約劃定的養(yǎng)老金替代率警戒線之內。中國養(yǎng)老金獨木難支購買保險大勢所趨購買保險民心所向購買保險為自己和自己所愛的人總理喊您買保險-中國夢之一就是老有所養(yǎng)保監(jiān)會134號文件-回歸保險本源養(yǎng)老金1.5年之內不可領取2.每年領取不超過 保費20%3.不可附加萬能賬戶傳承金機遇是歷史不可重復的財富福享金生金生享福福享金生終身年金保險計劃一款年年領錢、穩(wěn)健增值、高性價比的終身

9、財富積累計劃關愛金生存保險金首次交納的保險費20%每年給付基本保額20%身故金保費豁免復利增值附加萬能險賬戶部分領取年金領取身故給付被保險人身故，給付已交保險費投保人于因意外身故或身體全殘（滿18周歲未滿61周歲），免交續(xù)期保費主險：福享金生終身年金保險（分紅型）附加險：附加隨意領年金保險（萬能型）福享金生終身年金保險計劃這又將是一款長期規(guī)劃的爆款年金31體驗佳20%滿一年給付主險首次保費客戶能迅速享受到保單利益加強長期持有的信心！萬能賬戶開工！33領錢穩(wěn)20%每年給付主險基本保額直至終身年年給付，生存保險金，直至終身責任簡潔，均衡規(guī)劃35增值快現(xiàn)金分紅+雙重穩(wěn)健增值萬能賬戶保底2.5%萬能賬

10、戶樂享收益現(xiàn)金分紅可分配盈余的70%用于分紅靈活性、流動性強萬能賬戶功能充分發(fā)揮37現(xiàn)價多比較高的現(xiàn)金價值提高資金安全性生存總利益快速增長較高的現(xiàn)價提升了保單安全性生存總利益輕松趕超所交保費30歲男性 10年交費中檔生存總利益第8年超越所交保費！低檔第11年、高檔第7年超越所交保費39周轉活可通過保單貸款盤活資金且不影響保單利益高達保單現(xiàn)金價值的80%41主險保險責任1.關愛金。被保險人于本合同生效滿一年的首個保單生效對應日零時生存，公司按首次交納的保險費的20%給付關愛金。首年關愛，體驗感強2.生存保險金。被保險人于合同生效滿一年起，在每一保單生效對應日零時生存，公司按基本保險金額的20%給

11、付生存保險金。生命不息，領取不止3.身故保險金。被保險人身故，按保險實際交納的保險費給付身故保險金，合同終止。保費不損失，少兒無限額4.投保人意外傷害身故或意外傷害身體全殘豁免保險費。安享利益 “雙保險”被保險人產(chǎn)品名稱基本保額年交保費保障期間交費期間0歲男孩福享金生2750060088元終身5年1.快速見利：保單生效滿一年滿立即享有12017.6元生存金。第一年再領5500元，合計第一年共領取17517.6元2.享福金生：每年享有5500元+分紅生存保險金，直至終身。3.財富傳承：身故所得將返還300440元+金賬戶價值福享一生幸福計劃0歲60歲90歲60088元1歲5500+累計分紅550

12、0+累計分紅2歲3歲隨意領萬能金賬戶（月復利 最低保證2.5%當前月公布5.25% 每年隨意領?。?500+累計分紅萬能賬戶價值生效滿一年4歲5500元5500元+分紅61歲70歲5500+累計分紅5500+累計分紅0歲 男孩 5年交 年繳60088元利益演示圖身故返還保費保費豁免：投保人18-60周歲在交費期內（因意外身故或全殘）-免交后期保費例：男孩：0歲，基本保額2.75萬，年存60088*5年存=共存300440 1； 合同生效滿一年后即可領取基本保費60088*20%=12017.6元 2；每年再領取基本保額27500*20%+現(xiàn)金分紅=5500多 一次比一次領的多 -至終身 3；領

13、取金目前不花直接進入萬能金賬戶： （保證2.5%.目前連續(xù)22個月公布5.25%，日計息月復利，隨意領?。?4； 無論何時身故退還所交保費+累積分紅現(xiàn)金價值+終了紅利+ 金賬戶具體利益演示詳見產(chǎn)品說明書，實際分紅和萬能金賬戶收益以公司公布為準舉例說明年度萬能金賬戶（可隨時領取）生存總收益（退保時）保底2.5%中4.5%高6%保底2.5%中4.5%高6%20年159869 28803241503040129152945565645330年266412556955 894543 513224 803767114136040年4028509756561755273656373122917920087

14、9560年801625 26409576067141 10723352911667633785180年14572946667713 19915011 174480669552262022523被保險人產(chǎn)品名稱基本保額年交保費保障期間交費期間0歲男孩福享金生55000120175元終身5年1.快速見利：保單生效滿一年滿立即享有24035元生存金。第一年再領11000元，合計第一年共領取35035元2.享福金生：每年享有11000元+分紅生存保險金，直至終身。3.財富傳承：身故所得將返還600875元+金賬戶價值福享一生幸福計劃0歲60歲90歲120175元1歲11000+累計分紅11000+累計

15、分紅2歲3歲隨意領萬能金賬戶（月復利 最低保證2.5%當前月公布5.25% 每年隨意領?。?1000+累計分紅萬能賬戶價值生效滿一年4歲11000元11000元+分紅61歲70歲11000+累計分紅11000+累計分紅0歲 男孩 5年交 年繳120175元利益演示圖身故返還保費保費豁免：投保人18-60周歲在交費期內（因意外身故或全殘）-免交后期保費例：男孩：0歲，基本保額5.5萬，年存120175*5年存=共存600875 1； 合同生效滿一年后即可領取基本保費120175*20%=24035元 2；每年再領取基本保額55000*20%+現(xiàn)金分紅=11000多 一次比一次領的多 -至終身 3

16、；領取金目前不花直接進入萬能金賬戶： （保證2.5%.目前連續(xù)22個月公布5.25%，日計息月復利，隨意領?。?4； 無論何時身故退還所交保費+累積分紅現(xiàn)金價值+終了紅利+ 金賬戶具體利益演示詳見產(chǎn)品說明書，實際分紅和萬能金賬戶收益以公司公布為準舉例說明年度萬能金賬戶（可隨時領?。┥婵偸找妫ㄍ吮r）保底2.5%中4.5%高6%保底2.5%中4.5%高6%20年319737 5760658300608025821058910131290530年5328241113910 1789095 1026449 1607535228272040年80570119513123510546131274624

17、58357401759160年1603250528191412134282 214467058233341267570280年291458813335427 39830021 34896131391045240405046被保險人產(chǎn)品名稱基本保額年交保費保障期間交費期間30歲女性福享金生2600061074元終身5年1.快速見利：保單生效滿一年滿立即享有12214.8元生存金。第一年再領5200元，合計第一年共領取17414.8元2.享福金生：每年享有5200元+分紅生存保險金，直至終身。3.財富傳承：身故所得將返還305370元+金賬戶價值福享一生幸福計劃30歲60歲90歲61074元31歲

18、5200+累計分紅5200+累計分紅32歲33歲隨意領萬能金賬戶（月復利 最低保證2.5%當前月公布5.25% 每年隨意領取）5200+累計分紅萬能賬戶價值生效滿一年34歲5200元5200元+分紅61歲70歲5200+累計分紅5200+累計分紅30歲 女性 5年交 年繳61074元利益演示圖身故返還保費保費豁免：投保人18-60周歲在交費期內（因意外身故或全殘）-免交后期保費例：女性：30歲，基本保額2.6萬，年存61074*5年存=共存305370元 1； 合同生效滿一年后即可領取基本保費61074*20%=12214.8元 2；每年再領取基本保額26000*20%+現(xiàn)金分紅=5200多

19、一次比一次領的多 -至終身 3；領取金目前不花直接進入萬能金賬戶： （保證2.5%.目前連續(xù)22個月公布5.25%，日計息月復利，隨意領取） 4； 無論何時身故退還所交保費+累積分紅現(xiàn)金價值+終了紅利+ 金賬戶具體利益演示詳見產(chǎn)品說明書，實際分紅和萬能金賬戶收益以公司公布為準舉例說明年度萬能金賬戶（可隨時領?。┥婵偸找妫ㄍ吮r）保底2.5%中4.5%高6%保底2.5%中4.5%高6%20年152760 28233441074840743053700466541830年254324547508 888376 520122813306115417440年384966961979174817566

20、24901239503202569960年76920226153826062870 106497829111586358646被保險人產(chǎn)品名稱基本保額年交保費保障期間交費期間30歲女性福享金生52000122148元終身5年1.快速見利：保單生效滿一年滿立即享有24429.6元生存金。第一年再領10400元，合計第一年共領取34829.6元2.享福金生：每年享有10400元+分紅生存保險金，直至終身。3.財富傳承：身故所得將返還610740元+金賬戶價值福享一生幸福計劃30歲60歲90歲122148元31歲10400+累計分紅10400+累計分紅32歲33歲隨意領萬能金賬戶（月復利 最低保證2.5%當前月公布5.25% 每年隨意領?。?0400+累計分紅萬能賬戶價值生效滿一年34歲10400元104