年金險(xiǎn)銷售新思路-PPT課件

1、年金保險(xiǎn)-銀發(fā)無憂王寶軍 北京年金險(xiǎn)核心四問為什么買年金險(xiǎn) 某種意義上年金保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)的作用正好相反 人壽保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人因過早死亡而喪失的收入提 供經(jīng)濟(jì)保障。 而年金保險(xiǎn)則是預(yù)防被保險(xiǎn)人因壽命過長而可能 喪失收入來源或耗盡積蓄而進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)儲備。養(yǎng)老規(guī)劃四要點(diǎn)那么，怎么才能真正做好養(yǎng)老規(guī)劃呢？要先從養(yǎng)老生活包括的內(nèi)容說起，主要是四個(gè)方面：基本生活疾病控制傳承和稅務(wù)品質(zhì)生活基本生活基本生活基本生活指的是日常開銷、柴米油鹽、物業(yè)供暖、朋友小聚、車的相關(guān)費(fèi)用、電話費(fèi)用等，特點(diǎn)是生活中必須有的，而且不論活到多大歲數(shù)，不論當(dāng)時(shí)有沒有理財(cái)能力都需要的。品質(zhì)生活品質(zhì)生活指退休后參加老年大學(xué)學(xué)習(xí)、在旅游中享受

2、愜意人生、給子女在財(cái)務(wù)上支持等，特點(diǎn)是可高可低，當(dāng)財(cái)務(wù)規(guī)劃做得好時(shí)，盡享人生，如果不是太理想，也不會影響基本生活。品質(zhì)生活疾病控制疾病控制疾病控制主要是針對未來疾病特點(diǎn)做好預(yù)準(zhǔn)備，未來的老年疾病大體表現(xiàn)在多發(fā)、可治愈性強(qiáng)、治療費(fèi)用不斷增加、需要緊急現(xiàn)金流等方面。傳承和稅務(wù)傳承和稅務(wù)傳承及稅務(wù)是指父母在財(cái)務(wù)上幫助子女分擔(dān)日常支出，如：買方、托管下一代等，以及遺產(chǎn)傳承等。稅務(wù)問題則是資產(chǎn)量較大的家庭需要認(rèn)真考慮的問題?！袄嫌兴?、老有所養(yǎng)、老有所樂”是老年生活的理想境界。中國最傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式就是家庭養(yǎng)老！子女事業(yè)有成，具備經(jīng)濟(jì)能力尤其75、80后獨(dú)生子女為主導(dǎo)的一代人，一對夫妻肩負(fù)雙方8個(gè)老人的養(yǎng)

3、老，還要撫養(yǎng)孩子，壓力較大。很顯然家庭養(yǎng)老功能趨于弱化。家庭養(yǎng)老需具備的條件子女道德素質(zhì)較高，有孝心子女配偶能接納對方父母事實(shí)上，能滿足以上三個(gè)條件的家庭并不多家庭養(yǎng)老社保養(yǎng)老時(shí)下不少人有這樣的誤解：我每月都上繳社會養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，將來退休就不愁了。以今年25歲的小王為例，現(xiàn)在開始參加社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，60歲退休，社保年度35年。假設(shè)他月均繳費(fèi)工資為5000元，退休后社會年度平均工資4000元，則其領(lǐng)取的社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金800元（400020%）+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金1400元個(gè)人賬戶儲存額（3000元8%12個(gè)月35年）/120=2200元案例：但是，按照目前物價(jià)5年翻一番來算，等

4、到35年之后，依靠每月領(lǐng)到的2200元退休金來養(yǎng)老，確實(shí)是杯水車薪我們這代80后，大多數(shù)是獨(dú)生子女，很多父母為了不拖累子女，選擇住進(jìn)養(yǎng)老院，這就形成了社區(qū)養(yǎng)老！但隨著老齡化的加劇，逐漸形成了社區(qū)養(yǎng)老院一床難求的局面！社區(qū)養(yǎng)老銀行存款的隱形縮水前面我們已經(jīng)看到了，物價(jià)飛漲，錢貶值越來越厲害！儲蓄醉人的笑容不再有銀行存款養(yǎng)老銀行存款養(yǎng)老既然家庭養(yǎng)老會增加兒女壓力；社保養(yǎng)老只能維持最低生活標(biāo)準(zhǔn)；養(yǎng)老院一床難求；銀行存款錢貶值；還有什么方式能讓資產(chǎn)增值呢？我們推薦年金保險(xiǎn)年金險(xiǎn)的意義功用養(yǎng)老金財(cái)富管理傳承金新華年金產(chǎn)品設(shè)計(jì)，帶你穿越經(jīng)濟(jì)周期資產(chǎn)保全家庭財(cái)富防火墻規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動傳承有道財(cái)富無憂靈活周轉(zhuǎn)?？?/p>

5、專用有序規(guī)劃雙重分紅心理：多賺點(diǎn)再出手我們的愿望保本線保息線AB心理：保本就好保本線C（投資型帳戶）證券、基金（保本型帳戶）銀行、國債（保全型帳戶）新華保險(xiǎn)保本線保險(xiǎn)理財(cái)?shù)匚坏耐怀?7一、每個(gè)人都關(guān)注養(yǎng)老問題 （人人都會老，老了一定會花錢）二、社保再好也只能買一份 （如果只有社保養(yǎng)老，肯定不夠）三、未來的養(yǎng)老費(fèi)用一定比現(xiàn)在高 （高品質(zhì)養(yǎng)老生活，要提早準(zhǔn)備）養(yǎng)老三個(gè)邏輯一、財(cái)富管理與投資的區(qū)別是對風(fēng)險(xiǎn)的管理能力 （財(cái)富管理前提是維持財(cái)富+穩(wěn)健收益）二、財(cái)富管理的目的是為了解決消費(fèi)需求 （生活日常費(fèi)用靠收益）三、財(cái)富管理要趁早，幸福才牢靠 （婚姻背后的防火墻、早準(zhǔn)備早輕松）財(cái)富管理三個(gè)邏輯一、家族

6、傳承首先是教育資源的傳承 （孩子教育資源的穩(wěn)妥保障）二、財(cái)產(chǎn)傳承首先是適時(shí)適度的傳承 （逐步獲取、穩(wěn)定適度、足夠安全）三、愛的傳承是要與生命等長的呵護(hù) （與生命等長的現(xiàn)金流至關(guān)重要）傳承三個(gè)邏輯 在這些數(shù)字背后，是一個(gè)個(gè)需要專人陪護(hù)的老人、和一個(gè)個(gè)心力憔悴的家庭。對他們來說，護(hù)理費(fèi)又將成為一筆沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。我們發(fā)現(xiàn)未來的生活我們不但需要充裕的尊嚴(yán)，更需要溫情的呵護(hù)1、中國是世界唯一一個(gè)老年人口超過1億的國家；2、60歲以上老年人口正以每年超過3%速度遞增；3、2015年，全國老年人口預(yù)計(jì)將達(dá)到2.21億； 4、2020年，每5人中有1個(gè)老年人；2050年，每3人中有1個(gè)老年人。中國正迎來洶涌

7、而至的老齡化浪潮人口老齡化問題開始突顯2010年2011年以后30年里2030年2040年2050年12%年均增加1000萬人超越日本，全球老齡化程度最高28%30%為什么要先在買年金險(xiǎn)22張三子女張三母親張三岳父張三岳母張三父親張三張三妻子父母父母父母父母30歲倒金字塔型的家庭結(jié)構(gòu)家庭養(yǎng)老方式難堪重負(fù) 23 中國養(yǎng)老金融50人論壇2月27日發(fā)布名為重構(gòu)我國養(yǎng)老金體系的戰(zhàn)略思考的報(bào)告。該報(bào)告稱，中國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系長期風(fēng)險(xiǎn)的核心問題是養(yǎng)老金缺口大，難以應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)。2011年以來，在基本養(yǎng)老金覆蓋的城鎮(zhèn)國有企業(yè)和集體企業(yè)職工中，參保人平均增速為4.04%，而離退休人員的平均增速已達(dá)6.64%，這

8、表明養(yǎng)老金收入小于支出會持續(xù)下去，隨著而來的就是養(yǎng)老金缺口。在制度建立之初，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率維持在70%左右，然而2000年以后，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率持續(xù)下降，從1997年的70.79%下降到了2014年的45%，已經(jīng)處于國際勞工組織公約劃定的養(yǎng)老金替代率警戒線之內(nèi)。中國養(yǎng)老金獨(dú)木難支購買保險(xiǎn)大勢所趨購買保險(xiǎn)民心所向購買保險(xiǎn)為自己和自己所愛的人總理喊您買保險(xiǎn)-中國夢之一就是老有所養(yǎng)保監(jiān)會134號文件-回歸保險(xiǎn)本源養(yǎng)老金1.5年之內(nèi)不可領(lǐng)取2.每年領(lǐng)取不超過 保費(fèi)20%3.不可附加萬能賬戶傳承金機(jī)遇是歷史不可重復(fù)的財(cái)富福享金生金生享福福享金生終身年金保險(xiǎn)計(jì)劃一款年年領(lǐng)錢、穩(wěn)健增值、高性價(jià)比的終身

9、財(cái)富積累計(jì)劃關(guān)愛金生存保險(xiǎn)金首次交納的保險(xiǎn)費(fèi)20%每年給付基本保額20%身故金保費(fèi)豁免復(fù)利增值附加萬能險(xiǎn)賬戶部分領(lǐng)取年金領(lǐng)取身故給付被保險(xiǎn)人身故，給付已交保險(xiǎn)費(fèi)投保人于因意外身故或身體全殘（滿18周歲未滿61周歲），免交續(xù)期保費(fèi)主險(xiǎn)：福享金生終身年金保險(xiǎn)（分紅型）附加險(xiǎn)：附加隨意領(lǐng)年金保險(xiǎn)（萬能型）福享金生終身年金保險(xiǎn)計(jì)劃這又將是一款長期規(guī)劃的爆款年金31體驗(yàn)佳20%滿一年給付主險(xiǎn)首次保費(fèi)客戶能迅速享受到保單利益加強(qiáng)長期持有的信心！萬能賬戶開工！33領(lǐng)錢穩(wěn)20%每年給付主險(xiǎn)基本保額直至終身年年給付，生存保險(xiǎn)金，直至終身責(zé)任簡潔，均衡規(guī)劃35增值快現(xiàn)金分紅+雙重穩(wěn)健增值萬能賬戶保底2.5%萬能賬

10、戶樂享收益現(xiàn)金分紅可分配盈余的70%用于分紅靈活性、流動性強(qiáng)萬能賬戶功能充分發(fā)揮37現(xiàn)價(jià)多比較高的現(xiàn)金價(jià)值提高資金安全性生存總利益快速增長較高的現(xiàn)價(jià)提升了保單安全性生存總利益輕松趕超所交保費(fèi)30歲男性 10年交費(fèi)中檔生存總利益第8年超越所交保費(fèi)！低檔第11年、高檔第7年超越所交保費(fèi)39周轉(zhuǎn)活可通過保單貸款盤活資金且不影響保單利益高達(dá)保單現(xiàn)金價(jià)值的80%41主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任1.關(guān)愛金。被保險(xiǎn)人于本合同生效滿一年的首個(gè)保單生效對應(yīng)日零時(shí)生存，公司按首次交納的保險(xiǎn)費(fèi)的20%給付關(guān)愛金。首年關(guān)愛，體驗(yàn)感強(qiáng)2.生存保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人于合同生效滿一年起，在每一保單生效對應(yīng)日零時(shí)生存，公司按基本保險(xiǎn)金額的20%給

11、付生存保險(xiǎn)金。生命不息，領(lǐng)取不止3.身故保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人身故，按保險(xiǎn)實(shí)際交納的保險(xiǎn)費(fèi)給付身故保險(xiǎn)金，合同終止。保費(fèi)不損失，少兒無限額4.投保人意外傷害身故或意外傷害身體全殘豁免保險(xiǎn)費(fèi)。安享利益 “雙保險(xiǎn)”被保險(xiǎn)人產(chǎn)品名稱基本保額年交保費(fèi)保障期間交費(fèi)期間0歲男孩福享金生2750060088元終身5年1.快速見利：保單生效滿一年滿立即享有12017.6元生存金。第一年再領(lǐng)5500元，合計(jì)第一年共領(lǐng)取17517.6元2.享福金生：每年享有5500元+分紅生存保險(xiǎn)金，直至終身。3.財(cái)富傳承：身故所得將返還300440元+金賬戶價(jià)值福享一生幸福計(jì)劃0歲60歲90歲60088元1歲5500+累計(jì)分紅550

12、0+累計(jì)分紅2歲3歲隨意領(lǐng)萬能金賬戶（月復(fù)利 最低保證2.5%當(dāng)前月公布5.25% 每年隨意領(lǐng)取）5500+累計(jì)分紅萬能賬戶價(jià)值生效滿一年4歲5500元5500元+分紅61歲70歲5500+累計(jì)分紅5500+累計(jì)分紅0歲 男孩 5年交 年繳60088元利益演示圖身故返還保費(fèi)保費(fèi)豁免：投保人18-60周歲在交費(fèi)期內(nèi)（因意外身故或全殘）-免交后期保費(fèi)例：男孩：0歲，基本保額2.75萬，年存60088*5年存=共存300440 1； 合同生效滿一年后即可領(lǐng)取基本保費(fèi)60088*20%=12017.6元 2；每年再領(lǐng)取基本保額27500*20%+現(xiàn)金分紅=5500多 一次比一次領(lǐng)的多 -至終身 3；領(lǐng)

13、取金目前不花直接進(jìn)入萬能金賬戶： （保證2.5%.目前連續(xù)22個(gè)月公布5.25%，日計(jì)息月復(fù)利，隨意領(lǐng)?。?4； 無論何時(shí)身故退還所交保費(fèi)+累積分紅現(xiàn)金價(jià)值+終了紅利+ 金賬戶具體利益演示詳見產(chǎn)品說明書，實(shí)際分紅和萬能金賬戶收益以公司公布為準(zhǔn)舉例說明年度萬能金賬戶（可隨時(shí)領(lǐng)?。┥婵偸找妫ㄍ吮r(shí)）保底2.5%中4.5%高6%保底2.5%中4.5%高6%20年159869 28803241503040129152945565645330年266412556955 894543 513224 803767114136040年4028509756561755273656373122917920087

14、9560年801625 26409576067141 10723352911667633785180年14572946667713 19915011 174480669552262022523被保險(xiǎn)人產(chǎn)品名稱基本保額年交保費(fèi)保障期間交費(fèi)期間0歲男孩福享金生55000120175元終身5年1.快速見利：保單生效滿一年滿立即享有24035元生存金。第一年再領(lǐng)11000元，合計(jì)第一年共領(lǐng)取35035元2.享福金生：每年享有11000元+分紅生存保險(xiǎn)金，直至終身。3.財(cái)富傳承：身故所得將返還600875元+金賬戶價(jià)值福享一生幸福計(jì)劃0歲60歲90歲120175元1歲11000+累計(jì)分紅11000+累計(jì)

15、分紅2歲3歲隨意領(lǐng)萬能金賬戶（月復(fù)利 最低保證2.5%當(dāng)前月公布5.25% 每年隨意領(lǐng)取）11000+累計(jì)分紅萬能賬戶價(jià)值生效滿一年4歲11000元11000元+分紅61歲70歲11000+累計(jì)分紅11000+累計(jì)分紅0歲 男孩 5年交 年繳120175元利益演示圖身故返還保費(fèi)保費(fèi)豁免：投保人18-60周歲在交費(fèi)期內(nèi)（因意外身故或全殘）-免交后期保費(fèi)例：男孩：0歲，基本保額5.5萬，年存120175*5年存=共存600875 1； 合同生效滿一年后即可領(lǐng)取基本保費(fèi)120175*20%=24035元 2；每年再領(lǐng)取基本保額55000*20%+現(xiàn)金分紅=11000多 一次比一次領(lǐng)的多 -至終身 3

16、；領(lǐng)取金目前不花直接進(jìn)入萬能金賬戶： （保證2.5%.目前連續(xù)22個(gè)月公布5.25%，日計(jì)息月復(fù)利，隨意領(lǐng)?。?4； 無論何時(shí)身故退還所交保費(fèi)+累積分紅現(xiàn)金價(jià)值+終了紅利+ 金賬戶具體利益演示詳見產(chǎn)品說明書，實(shí)際分紅和萬能金賬戶收益以公司公布為準(zhǔn)舉例說明年度萬能金賬戶（可隨時(shí)領(lǐng)?。┥婵偸找妫ㄍ吮r(shí)）保底2.5%中4.5%高6%保底2.5%中4.5%高6%20年319737 5760658300608025821058910131290530年5328241113910 1789095 1026449 1607535228272040年80570119513123510546131274624

17、58357401759160年1603250528191412134282 214467058233341267570280年291458813335427 39830021 34896131391045240405046被保險(xiǎn)人產(chǎn)品名稱基本保額年交保費(fèi)保障期間交費(fèi)期間30歲女性福享金生2600061074元終身5年1.快速見利：保單生效滿一年滿立即享有12214.8元生存金。第一年再領(lǐng)5200元，合計(jì)第一年共領(lǐng)取17414.8元2.享福金生：每年享有5200元+分紅生存保險(xiǎn)金，直至終身。3.財(cái)富傳承：身故所得將返還305370元+金賬戶價(jià)值福享一生幸福計(jì)劃30歲60歲90歲61074元31歲

18、5200+累計(jì)分紅5200+累計(jì)分紅32歲33歲隨意領(lǐng)萬能金賬戶（月復(fù)利 最低保證2.5%當(dāng)前月公布5.25% 每年隨意領(lǐng)?。?200+累計(jì)分紅萬能賬戶價(jià)值生效滿一年34歲5200元5200元+分紅61歲70歲5200+累計(jì)分紅5200+累計(jì)分紅30歲 女性 5年交 年繳61074元利益演示圖身故返還保費(fèi)保費(fèi)豁免：投保人18-60周歲在交費(fèi)期內(nèi)（因意外身故或全殘）-免交后期保費(fèi)例：女性：30歲，基本保額2.6萬，年存61074*5年存=共存305370元 1； 合同生效滿一年后即可領(lǐng)取基本保費(fèi)61074*20%=12214.8元 2；每年再領(lǐng)取基本保額26000*20%+現(xiàn)金分紅=5200多

19、一次比一次領(lǐng)的多 -至終身 3；領(lǐng)取金目前不花直接進(jìn)入萬能金賬戶： （保證2.5%.目前連續(xù)22個(gè)月公布5.25%，日計(jì)息月復(fù)利，隨意領(lǐng)?。?4； 無論何時(shí)身故退還所交保費(fèi)+累積分紅現(xiàn)金價(jià)值+終了紅利+ 金賬戶具體利益演示詳見產(chǎn)品說明書，實(shí)際分紅和萬能金賬戶收益以公司公布為準(zhǔn)舉例說明年度萬能金賬戶（可隨時(shí)領(lǐng)?。┥婵偸找妫ㄍ吮r(shí)）保底2.5%中4.5%高6%保底2.5%中4.5%高6%20年152760 28233441074840743053700466541830年254324547508 888376 520122813306115417440年384966961979174817566

20、24901239503202569960年76920226153826062870 106497829111586358646被保險(xiǎn)人產(chǎn)品名稱基本保額年交保費(fèi)保障期間交費(fèi)期間30歲女性福享金生52000122148元終身5年1.快速見利：保單生效滿一年滿立即享有24429.6元生存金。第一年再領(lǐng)10400元，合計(jì)第一年共領(lǐng)取34829.6元2.享福金生：每年享有10400元+分紅生存保險(xiǎn)金，直至終身。3.財(cái)富傳承：身故所得將返還610740元+金賬戶價(jià)值福享一生幸福計(jì)劃30歲60歲90歲122148元31歲10400+累計(jì)分紅10400+累計(jì)分紅32歲33歲隨意領(lǐng)萬能金賬戶（月復(fù)利 最低保證2.5%當(dāng)前月公布5.25% 每年隨意領(lǐng)?。?0400+累計(jì)分紅萬能賬戶價(jià)值生效滿一年34歲10400元104