菏澤農(nóng)商銀行金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)等級評估辦法

1、菏澤農(nóng)商銀行金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)等級評估辦法第一章總則第一條根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法（以下簡稱暫行辦法）及商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及專業(yè)復(fù)雜程度進(jìn)行評估并實(shí)施分級動態(tài)管理，完善金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評制度，將合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)提供給適當(dāng)?shù)慕鹑谙M(fèi)者。特制訂金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)等級評估辦法。第二條金融消費(fèi)者是指使用本行金融產(chǎn)品和服務(wù)的自然人消費(fèi)者。第二章金融產(chǎn)品與金融消費(fèi)者評級第三條本行發(fā)售產(chǎn)品的時(shí)候必須公布該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級。第四條對理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級及金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行評級。第五條本行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級辦法采用五級分

2、類法，具體按風(fēng)險(xiǎn)等級由低到高依次分為低風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)。第六條金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)等級采用五級分類法，具體按風(fēng)險(xiǎn)承受度由低到高依次分為非常保守型、穩(wěn)健保守型、中庸型、溫和成長型、積極成長型。第三章金融消費(fèi)者評級的應(yīng)用第七條本行應(yīng)將客戶風(fēng)險(xiǎn)評估工作貫穿于銷售理財(cái)產(chǎn)品的始終，完善理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評估工作的問卷設(shè)置與執(zhí)行流程，使風(fēng)險(xiǎn)評估切實(shí)起到保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的作用。第八條金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)評估是銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售的基礎(chǔ)性工作。銀行通過多種方式，了解金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，才能“將合適的產(chǎn)品銷售給合適的投資者”，最大限度地維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。第九條經(jīng)理財(cái)業(yè)務(wù)有權(quán)簽字人面談并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度評估，并由

3、金融消費(fèi)者對評估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)后，金融消費(fèi)者方可依照自身的風(fēng)險(xiǎn)承受度來購買相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級的理財(cái)產(chǎn)品，簽約時(shí)應(yīng)建議金融消費(fèi)者購買風(fēng)險(xiǎn)等級與其風(fēng)險(xiǎn)承受度相符，或者風(fēng)險(xiǎn)等級低于其風(fēng)險(xiǎn)承受度的理財(cái)產(chǎn)品。第十條金融消費(fèi)者需在產(chǎn)品合約中親筆抄錄，“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。第十一條對于風(fēng)險(xiǎn)等級高于金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)等級的理財(cái)產(chǎn)品，原則上不建議金融消費(fèi)者購買。如金融消費(fèi)者堅(jiān)持要求購買時(shí)，應(yīng)要求金融消費(fèi)者在產(chǎn)品合約中親筆抄錄:“雖然經(jīng)過銀行風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)揭示，銀行認(rèn)為本人并不適合投資該理財(cái)產(chǎn)品，但本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。”第十二條本行在指定的理財(cái)銷售專柜對消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)等級的評級及