銀行制度執(zhí)行整治情況報(bào)告

1、銀行關(guān)于制度執(zhí)行整治情況的報(bào)告為改善基層機(jī)構(gòu)有章不循，制度執(zhí)行不力現(xiàn)象，提高員 工合規(guī)意識(shí)，樹(shù)立制度權(quán)威，減少違規(guī)操作，有效防控風(fēng)險(xiǎn)， 我部于2021年?duì)款^啟動(dòng)制度執(zhí)行整治工作，對(duì)關(guān)鍵控制措 施的執(zhí)行不力問(wèn)題進(jìn)行集中整治，現(xiàn)將整治情況報(bào)告如下:一、工作開(kāi)展情況本次整治工作于2022年3月底結(jié)束，為期四個(gè)月。為 確保整治工作的針對(duì)性，提高短期內(nèi)整治成效，我部組織各 業(yè)務(wù)部門(mén)在年度內(nèi)控自評(píng)工作基礎(chǔ)上，結(jié)合日常管理情況、 監(jiān)管重點(diǎn)及近期發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，梳理本條線(xiàn)主要業(yè)務(wù)的關(guān) 鍵控制環(huán)節(jié)和關(guān)鍵控制措施，針對(duì)性的制定整治計(jì)劃。七個(gè) 業(yè)務(wù)條線(xiàn)共梳理了 26個(gè)主要業(yè)務(wù)流程、68個(gè)關(guān)鍵控制環(huán)節(jié) 及102個(gè)關(guān)鍵

2、控制措施。涉及零售業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)的貸前調(diào) 查、貸中審查審批、放款管理、押品管理、貸款資金流向監(jiān) 控、承兌匯票簽后管理等控制環(huán)節(jié)；電子銀行業(yè)務(wù)的商戶(hù)交 易、商戶(hù)進(jìn)件、機(jī)具管理、業(yè)務(wù)的申請(qǐng)與受理、自助設(shè)備安 全管理、數(shù)字證書(shū)管理等控制環(huán)節(jié)；貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的授信準(zhǔn) 入、業(yè)務(wù)審核、審批及業(yè)務(wù)辦理等控制環(huán)節(jié)；中間業(yè)務(wù)的簽 訂協(xié)議、業(yè)務(wù)受理控制環(huán)節(jié)；運(yùn)營(yíng)管理的會(huì)計(jì)印章使用、重 要空白憑證保管、對(duì)賬管理等控制環(huán)節(jié)。通過(guò)制定實(shí)施包括 開(kāi)展制度及業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)、下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示、加強(qiáng)業(yè)務(wù)督導(dǎo)、 強(qiáng)化系統(tǒng)控制、開(kāi)展監(jiān)督檢查等措施的整治計(jì)劃，催促基層 機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行制度，并取得了一定的成效。二、采取的主要措施（一）開(kāi)展制度學(xué)

3、習(xí)，加深制度理解。通過(guò)組織制度及 業(yè)務(wù)操作規(guī)范的學(xué)習(xí)，加深基層機(jī)構(gòu)對(duì)規(guī)章制度的理解，避 免因制度理解的不到位導(dǎo)致違規(guī)操作。同時(shí)促進(jìn)基層機(jī)構(gòu)員 工熟悉掌握主要業(yè)務(wù)管理規(guī)定及操作流程，提高日常操作的 正確性。如電子銀行部開(kāi)展了全行個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)、 運(yùn)營(yíng)管理部組織全行運(yùn)營(yíng)條線(xiàn)人員開(kāi)展了 2期線(xiàn)上業(yè)務(wù)培訓(xùn)、貿(mào)易金融部開(kāi)展了經(jīng)常工程常見(jiàn)易錯(cuò)問(wèn)題答題及自查、小企 業(yè)信貸中心過(guò)晨會(huì)、夕會(huì)、周例會(huì)等開(kāi)展規(guī)章制度學(xué)習(xí)。（二）發(fā)布業(yè)務(wù)提示或操作規(guī)范，加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)。針對(duì)重點(diǎn)關(guān)鍵控制措施下發(fā)提示或操作規(guī)范，幫助員工熟知管理 要求，正確掌握規(guī)范操作，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)。 如風(fēng)險(xiǎn)管理部下發(fā)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)用信

4、審核的業(yè)務(wù)提示函關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸資金流向監(jiān)控的業(yè)務(wù)提示函關(guān)于 進(jìn)一步加強(qiáng)押品管理的業(yè)務(wù)提示函關(guān)于嚴(yán)格落實(shí)押品查 驗(yàn)手續(xù)的業(yè)務(wù)提示函等，進(jìn)一步提示風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)制度規(guī)定 及管理要求，并整理相關(guān)制度及問(wèn)題通報(bào)下發(fā)機(jī)構(gòu)，催促機(jī) 構(gòu)加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)；貿(mào)易金融部下發(fā)國(guó)際業(yè)務(wù)交易單證收 集及審核的操作指引，加強(qiáng)存量到期未注銷(xiāo)保函等業(yè)務(wù)管理, 公布現(xiàn)行有效貿(mào)易金融制度匯編，并在日常業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中 對(duì)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)。運(yùn)營(yíng)管理部編發(fā)關(guān)于進(jìn)一步規(guī) 范個(gè)人銀行賬戶(hù)相關(guān)要求的通知關(guān)于規(guī)范局部柜面業(yè)務(wù) 操作的通知*州銀行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)提示等，以加深基層員工 對(duì)制度及關(guān)鍵控制控制措施的理解，促使員工熟練掌握規(guī)范 的業(yè)務(wù)操作

5、流程。資產(chǎn)保全部下發(fā)關(guān)于做好存量不良資產(chǎn) 應(yīng)訴盡訴工作的通知，對(duì)訴訟代理工作要求進(jìn)行了明確， 為分支行開(kāi)展不良資產(chǎn)訴訟清收提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)。授信審批部 下發(fā)授信審查工作提示，對(duì)審查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行通報(bào)、 提示，加強(qiáng)對(duì)基層機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。（三）加強(qiáng)系統(tǒng)控制，強(qiáng)化剛性約束。將關(guān)鍵控制措施 嵌入系統(tǒng)要求，通過(guò)系統(tǒng)的自動(dòng)化或信息化處理，減少關(guān)鍵 控制點(diǎn)的人工操作或減少傳統(tǒng)的紙質(zhì)操作，從而增強(qiáng)控制措 施的剛性約束，實(shí)現(xiàn)制度的有效執(zhí)行。如電子銀行部一是將 自助設(shè)備吞沒(méi)卡控制措施嵌入柜面系統(tǒng)，對(duì)超過(guò)3個(gè)月未領(lǐng) 取的吞沒(méi)卡，系統(tǒng)自動(dòng)將卡片狀態(tài)更新為“已剪卡”，并自 動(dòng)提醒相關(guān)人員進(jìn)行剪卡操作；二是在局部試點(diǎn)行

6、上線(xiàn)了自 助設(shè)備動(dòng)態(tài)密碼鎖，以指紋代替密碼，不再設(shè)置專(zhuān)門(mén)崗位管 理密碼，從系統(tǒng)控制上消除自助設(shè)備密碼管理、崗位管理等 環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)；三是建成電子銀行內(nèi)控管理平臺(tái)，以系統(tǒng) 任務(wù)管理代替?zhèn)鹘y(tǒng)紙質(zhì)登記，通過(guò)在系統(tǒng)中上傳任務(wù)完成佐 證，記載并查詢(xún)督辦任務(wù)執(zhí)行情況，加強(qiáng)關(guān)鍵控制措施的日 常執(zhí)行管理，強(qiáng)化制度的有效執(zhí)行。個(gè)人業(yè)務(wù)部通過(guò)在綜合 收單系統(tǒng)中增加商戶(hù)貸記卡單筆/日累計(jì)/月累計(jì)交易限額, 開(kāi)啟POS設(shè)備定位功能，防止用戶(hù)套現(xiàn)，減少人工監(jiān)測(cè)。（四）開(kāi)展監(jiān)督檢查，壓實(shí)制度執(zhí)行。通過(guò)對(duì)基層機(jī)構(gòu) 關(guān)鍵控制措施執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)制度執(zhí)行不力行為 實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)整治，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)行為，消除風(fēng)

7、險(xiǎn)隱患，壓實(shí)制度執(zhí)行。如個(gè)人業(yè)務(wù)部通過(guò)個(gè)人條線(xiàn)專(zhuān)項(xiàng)檢 查，對(duì)所抽查分支機(jī)構(gòu)關(guān)鍵控制措施的執(zhí)行情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)整 治；貿(mào)易金融部對(duì)九江分行國(guó)內(nèi)證及福費(fèi)廷業(yè)務(wù)進(jìn)行了督導(dǎo) 檢查；風(fēng)險(xiǎn)管理部組織開(kāi)展了押品實(shí)物盤(pán)庫(kù)及押品數(shù)據(jù)清理 工作及押品出入庫(kù)管理飛行檢查；電子銀行部通過(guò)調(diào)閱電子 銀行內(nèi)控管理平臺(tái)、業(yè)務(wù)操作監(jiān)控視頻的方式對(duì)關(guān)鍵控制措 施執(zhí)行不力行為進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)整治；運(yùn)營(yíng)管理部通過(guò)柜面業(yè)務(wù) 集中事后監(jiān)督管理，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)柜員進(jìn)行全面監(jiān) 督，對(duì)關(guān)鍵控制措施的執(zhí)行情況實(shí)施整治。三、取得的主要成效（一）進(jìn)一步加深了對(duì)規(guī)章制度的理解。通過(guò)本次整治 活動(dòng)中各業(yè)務(wù)條線(xiàn)對(duì)相關(guān)制度的集中學(xué)習(xí)培訓(xùn)，加深了基層 員工對(duì)規(guī)

8、章制度的理解，對(duì)關(guān)鍵控制措施的正確認(rèn)識(shí)，豐富 了員工的業(yè)務(wù)知識(shí)，為員工依規(guī)辦理各相關(guān)業(yè)務(wù)奠定了理論 基礎(chǔ)，為正確辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)提供了有效指導(dǎo)。一定程度上減 少了員工因不知規(guī)、不懂規(guī)、未正確理解各項(xiàng)管理規(guī)定而導(dǎo) 致的違規(guī)行為的發(fā)生。（二）進(jìn)一步提升了員工風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。通過(guò)下發(fā)業(yè)務(wù) 提示函、問(wèn)題通報(bào)，進(jìn)一步明確了工作要求，壓實(shí)機(jī)構(gòu)主體 責(zé)任，加深了基層員工對(duì)落實(shí)關(guān)鍵控制措施有利于實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn) 防控的理解，提高了對(duì)放款管理、押品管理、貸款資金監(jiān)測(cè)、 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置等關(guān)鍵控制環(huán)節(jié)的重視程度，風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)得 到進(jìn)一步提升。（三）局部違規(guī)行為發(fā)生率得以有效降低。一是信貸業(yè) 務(wù)條線(xiàn)授信審批、放款管理、押品管理、信貸

9、資金流向監(jiān)控 等方面問(wèn)題發(fā)生率初步實(shí)現(xiàn)有效下降。一季度風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置 方面訴訟方案審批量明顯上升；二是運(yùn)營(yíng)管理?xiàng)l線(xiàn)2021年 12月-2022年2月全行平均過(guò)失率為1.09%o,同比下降1.2 個(gè)千分點(diǎn)。授信類(lèi)過(guò)失率2.91%。，較去年同期下降1.88個(gè) 千分點(diǎn)。網(wǎng)點(diǎn)近半年累計(jì)發(fā)生3次以上的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)過(guò)失僅有1 筆，屢查屢犯問(wèn)題得到了有效控制。抽查的機(jī)構(gòu)中19個(gè)重 點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中得以有效落實(shí)的17個(gè)，關(guān)鍵控制措施有效落 實(shí)率達(dá)89. 47%；三是電子銀行業(yè)務(wù)條線(xiàn)各行已不存在超期未 處理自助設(shè)備吞沒(méi)卡問(wèn)題；已上線(xiàn)自助設(shè)備動(dòng)態(tài)密碼鎖的機(jī) 構(gòu)已不存在未自助設(shè)備密碼、鑰匙及相關(guān)崗位管理方面問(wèn)題; 未按規(guī)定頻率

10、調(diào)閱自助設(shè)備監(jiān)控、抽查冠字號(hào)記錄的問(wèn)題發(fā) 生機(jī)構(gòu)相比2021年度有所減少。整體整治工作取得一定成 效。U!、存在的問(wèn)題（一）個(gè)別整治措施未按計(jì)劃落實(shí)。如因受疫情影響, 原定于整治期內(nèi)開(kāi)展信審條線(xiàn)輪訓(xùn)工作延至4月份開(kāi)展；因 押品管理制度尚未完成修訂，原定于整治期內(nèi)開(kāi)展的押品管 理制度專(zhuān)題培訓(xùn)延至制度修訂后開(kāi)展。（二）局部有章不循問(wèn)題仍然存在。由于本次制度執(zhí)行 整治時(shí)間較短，且該項(xiàng)工作本身是一項(xiàng)需要長(zhǎng)期堅(jiān)持的常態(tài) 化工作，相關(guān)條線(xiàn)在對(duì)整治結(jié)果進(jìn)行驗(yàn)收時(shí)，仍發(fā)現(xiàn)局部機(jī) 構(gòu)存在有章不循，制度執(zhí)行不力現(xiàn)象，如貿(mào)易金融業(yè)務(wù)條線(xiàn) 仍存在業(yè)務(wù)調(diào)查資料收集不齊全、貸后管理不到位問(wèn)題，運(yùn) 管條線(xiàn)仍存在對(duì)公賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)

11、人行系統(tǒng)備案滯后，違規(guī)留存客 戶(hù)信息資料問(wèn)題；電子銀行業(yè)務(wù)條線(xiàn)未上線(xiàn)自助設(shè)備動(dòng)態(tài)密 碼鎖的機(jī)構(gòu)仍存在自助設(shè)備密碼、鑰匙管理問(wèn)題。五、下一步工作建議雖然經(jīng)過(guò)本次制度執(zhí)行整治，局部違規(guī)問(wèn)題發(fā)生率得以 有效降低，但基于制度執(zhí)行整治是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、持久性工作, 也是我行內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，并不是開(kāi)展 一、兩次專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)就能徹底解決，一勞永逸的，需要各條線(xiàn) 長(zhǎng)抓不懈，齊力共管，以期通過(guò)長(zhǎng)期的整治實(shí)現(xiàn)各類(lèi)違規(guī)問(wèn) 題發(fā)生率的大幅下降，打造良好執(zhí)行文化。今后的工作中， 我們建議做好以下幾點(diǎn)：（一）持續(xù)不斷抓好員工培訓(xùn)。守規(guī)首先得知規(guī)，員工 按章操作的前提是具備合規(guī)意識(shí)以及對(duì)本崗位規(guī)章制度的 正確理解

12、。因此抓好常態(tài)化員員工培訓(xùn)應(yīng)從兩方面入手，一 是要加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)培養(yǎng)，包括開(kāi)展禁令及職業(yè)操守教育，案 件警示教育，將合規(guī)理念根植于員工的思想意識(shí)；二是加強(qiáng) 業(yè)務(wù)培訓(xùn)，多形式開(kāi)展規(guī)章制度學(xué)習(xí)培訓(xùn)，確保員工熟悉掌 握本崗位涉及的各項(xiàng)外部監(jiān)管規(guī)定、本行內(nèi)部規(guī)章，從源頭 上減少因不知規(guī)、不懂規(guī)造成的非主觀(guān)意愿的違規(guī)行為。（一）加強(qiáng)信息系統(tǒng)有力支撐。由信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵控 制環(huán)節(jié)的控制，是提升制度執(zhí)行最有力的措施，一定程度上 可以有效防止各種來(lái)源于主觀(guān)或非主觀(guān)因素違規(guī)行為的發(fā) 生。各條線(xiàn)在系統(tǒng)建設(shè)或優(yōu)化過(guò)程中，應(yīng)盡可能的將關(guān)鍵控 制措施納入系統(tǒng)操作或管理中，由系統(tǒng)對(duì)控制要求進(jìn)行剛性 約束，盡量減少人工操作，

13、從而降低違規(guī)發(fā)生率。（二）強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事前預(yù)警。針對(duì)無(wú)法由系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)有 效控制的關(guān)鍵控制措施，應(yīng)強(qiáng)化事前風(fēng)險(xiǎn)防控，盡可能加強(qiáng) 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)或人工監(jiān)測(cè)，并根據(jù)監(jiān)測(cè)結(jié)果發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)或業(yè) 務(wù)提示，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前預(yù)警，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)和規(guī)范業(yè)務(wù)操作, 指導(dǎo)基層機(jī)構(gòu)按照規(guī)范要求落實(shí)制度規(guī)定，防止因違規(guī)操作 帶來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)。（三）積極開(kāi)展監(jiān)督檢查。監(jiān)督檢查作為一種事后防控 手段，也是對(duì)制度執(zhí)行情況的日常監(jiān)測(cè)，可以有效的查找已 發(fā)生的違規(guī)行為，并通過(guò)終止違規(guī)操作、補(bǔ)充實(shí)施控制措施, 降低損失等方式對(duì)已形成的風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行化解。各條線(xiàn)檢查 結(jié)果可運(yùn)用于員工培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中，通過(guò)針對(duì)性的開(kāi)展業(yè) 務(wù)培訓(xùn)、就已監(jiān)測(cè)的嚴(yán)重執(zhí)行不力且風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的違規(guī)現(xiàn) 象發(fā)布業(yè)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)提示，以進(jìn)一步提升事前風(fēng)險(xiǎn)防控的有效 性。（四）持續(xù)加大違規(guī)懲戒。對(duì)違規(guī)行為實(shí)施懲戒可以有 效樹(shù)立制度的權(quán)威性，強(qiáng)化員工的合規(guī)意識(shí)。各條線(xiàn)針對(duì)監(jiān) 督檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，應(yīng)根據(jù)違規(guī)必究、究那么必嚴(yán)以及 過(guò)罰相當(dāng)原那么，按照行內(nèi)問(wèn)責(zé)制度給予一定的處分，以發(fā)揮 問(wèn)責(zé)的警示作