銀行專業(yè)人員《公共科目＋風(fēng)險管理》考試高頻考點(diǎn)習(xí)題及答案

1、銀行專業(yè)人員公共科目風(fēng)險管理考試高頻考點(diǎn)習(xí)題及答案1.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中，應(yīng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充（ ）。A.其他一級資本B.核心一級資本C.儲備資本D.二級資本【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。2.根據(jù)中華人民共和國刑法，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（ ）。A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營D.某企業(yè)與銀行協(xié)

2、商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率【答案】:A【解析】:貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由；使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同；使用虛假的證明文件；使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保；以其他方法詐騙貸款。3.下列關(guān)于項目融資的說法正確的是（ ）。A.對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)類項目可采取項目融資的方式籌措資金B(yǎng).項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資C.融資比例較高、金額較大、參與者較少D.還款資金來源除了該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他

3、收入之外，通常還具備其他還款來源【答案】:A【解析】:B項，項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款；C項，項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險；D項，項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。4.董事會對（ ）負(fù)責(zé)。A.監(jiān)事會B.股東大會C.高級管理層D.合規(guī)部門【答案】:B【解析】:董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。5.2012年，原中國銀監(jiān)會頒布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效

4、考評監(jiān)管指引，將（ ）類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入績效考評中。A.合規(guī)經(jīng)營B.社會責(zé)任C.風(fēng)險管理D.發(fā)展轉(zhuǎn)型【答案】:B【解析】:為指導(dǎo)和推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任，2012年，原中國銀監(jiān)會頒布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引，將社會責(zé)任類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入績效考評中。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評指標(biāo)包括：合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)。6.（ ）是體現(xiàn)貨幣性質(zhì)的基本職能。A.價值尺度和流通手段B.價值尺度和支付手段C.貯藏手段和支付手段D.貯藏手段和世界貨幣【答案】:A【解析】:貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界

5、貨幣等職能，這幾種職能是相互聯(lián)系的：價值尺度和流通手段是體現(xiàn)貨幣性質(zhì)的基本職能，其他職能都是在這兩個職能基礎(chǔ)上派生出來的；貨幣的支付手段職能和價值尺度、流通手段職能的關(guān)系是密不可分的；正是由于貨幣能執(zhí)行流通手段和支付手段職能，人們才愿意把貨幣作為社會財富的代表保存起來，貨幣才有貯藏手段職能，同時，貯藏的貨幣價值又是一種潛在的流通手段和支付手段；貨幣的價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段在世界市場上發(fā)揮作用時，就執(zhí)行世界貨幣職能，這一職能是以其他職能為基礎(chǔ)的。7.商業(yè)銀行的績效考核指標(biāo)體系，一般應(yīng)包括（ ）。A.經(jīng)濟(jì)效益類指標(biāo)B.人力資源薪酬發(fā)展指標(biāo)C.客戶營銷拓展費(fèi)用指標(biāo)D.風(fēng)險管理類指標(biāo)E

6、.社會責(zé)任類指標(biāo)【答案】:A|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評指標(biāo)包括五大類：合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)。8.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（ ）。A.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源B.銀行盈利目標(biāo)C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃D.合規(guī)政策【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：合規(guī)政策；合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；合規(guī)風(fēng)險管理計劃；合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。9.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運(yùn)輸，尚不構(gòu)

7、成犯罪的，由（ ）處以罰款。A.海關(guān)B.公安機(jī)關(guān)C.稅務(wù)機(jī)關(guān)D.建設(shè)部【答案】:B【解析】:出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。10./由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（ ）。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團(tuán)貸款【答案】:D【解析】:銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授

8、信業(yè)務(wù)。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶信用評級和債項評級的表述，正確的有（ ）。A.它們是反映信用風(fēng)險水平的兩個維度B.同一個債務(wù)人的不同債項可以有不同的債項評級C.債項評級由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定D.同一個債務(wù)人可以有多個客戶信用評級E.客戶信用評級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定【答案】:A|B|E【解析】:客戶信用評級與債項評級是反映信用風(fēng)險水平的兩個維度，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；而債項評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點(diǎn)預(yù)測債項可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級，一個債務(wù)人通常有一個客戶信用評級，而同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項

9、評級。12.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)該對保證人和擔(dān)保物的情況進(jìn)行審查，內(nèi)容不包括（ ）。A.保證人的償還能力B.質(zhì)物的權(quán)屬C.抵押物價值D.保證人與借款人的關(guān)系【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。13.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐，下列關(guān)于風(fēng)險管理部門職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵?）。A.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨(dú)立B.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)風(fēng)險管理策略的執(zhí)行C.風(fēng)險管理能力有

10、限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險識別轉(zhuǎn)移到其他部門D.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險管理的最終責(zé)任【答案】:A【解析】:A項，風(fēng)險管理職能應(yīng)與業(yè)務(wù)部門之間保持充分獨(dú)立，并且不得參與產(chǎn)生收入的經(jīng)營活動。這種獨(dú)立性是有效風(fēng)險管理職能的一個重要組成部分。14.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（ ）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險【答案】:D【解析】:合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制

11、裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。15.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠（ ）。A.由承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險報告B.由市場風(fēng)險管理部門監(jiān)測業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況C.由前臺交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付D.做到各部門職能恰當(dāng)分離，避免潛在的利益沖突E.確保市場風(fēng)險管理部門與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨(dú)立【答案】:B|D|E【解析】:A項，負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨(dú)立，向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險報告

12、；C項，交易部門應(yīng)當(dāng)與中臺、后臺嚴(yán)格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付。16.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（ ）通過。A.三分之一以上B.過半數(shù)C.三分之二以上D.全數(shù)【答案】:B【解析】:董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效。17.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的有（ ）。A.力推收益較高的理

13、財產(chǎn)品而不提風(fēng)險B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面D.提供虛假的收益計算方式E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款【答案】:C|E【解析】:從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別提示；提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。18.以下關(guān)于通貨緊縮原因的說法，正確的有（ ）。A.貨幣供給減少B.有效需求增加C.供需結(jié)構(gòu)不合理D.國際市場的沖擊E.社會總供給

14、增加【答案】:A|C|D【解析】:通貨緊縮的原因有：貨幣供給減少；有效需求不足；供需結(jié)構(gòu)不合理；國際市場的沖擊。19.下列關(guān)于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法，正確的是（ ）。A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，必須經(jīng)債務(wù)人同意C.贈與合同不得轉(zhuǎn)讓D.在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人喪失全部債權(quán)E.對債務(wù)人而言，債權(quán)人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，不得損害債務(wù)人的利益，不應(yīng)影響債務(wù)人的權(quán)利【答案】:A|C|E【解析】:B項，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人；D項，對債權(quán)人而言，在全部轉(zhuǎn)讓的情形，原債權(quán)人脫離債權(quán)債務(wù)關(guān)系，受讓人取代債權(quán)人地位，在部分轉(zhuǎn)讓情形，原

15、債權(quán)人就轉(zhuǎn)讓部分喪失債權(quán)。20.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（ ）。A.辦理個人耐用消費(fèi)品貸款B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)E.境內(nèi)同業(yè)拆借【答案】:A|B|C|D|E【解析】:經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個人耐用消費(fèi)品貸款；辦理一般用途個人消費(fèi)貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。21.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類

16、似部門工作，則下列說法正確的是（ ）。A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊資源增長工作經(jīng)驗(yàn)B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊一員D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果【答案】:C【解析】:“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。22.合同法規(guī)定，有（ ）情形時，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)B.債權(quán)人下

17、落不明C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人D.債權(quán)人被推定死亡E.法律規(guī)定的其他情形【答案】:A|B|C|E【解析】:根據(jù)合同法第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存：債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)；債權(quán)人下落不明；債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人；法律規(guī)定的其他情形。23.銀行監(jiān)管中，采取市場準(zhǔn)入的主要目的有（ ）。A.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)B.維護(hù)國有商業(yè)銀行的利益C.保護(hù)存款者的利益D.維護(hù)銀行市場秩序E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系【答案】:C|D|E【解析】:市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、

18、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系；維護(hù)銀行市場秩序；保護(hù)存款者利益。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的說法，不正確的是（ ）。A.標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為8個業(yè)務(wù)條線B.操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)操作風(fēng)險資本要求12.5C.采用基本指標(biāo)法時，操作風(fēng)險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15%D.任何一家銀行新的業(yè)務(wù)開展或新系統(tǒng)剛上線時，由于規(guī)章制度不完善、員工操作經(jīng)驗(yàn)不足、管理上的漏洞，這就使得出現(xiàn)操作風(fēng)險的概率較高【答案】:A【解析】:標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管

19、理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個業(yè)務(wù)條線。25.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（ ）來發(fā)揮其支付中介的職能。A.融資代理B.代收代付C.存款轉(zhuǎn)移D.貨幣兌換E.信托租賃【答案】:C|D【解析】:商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項均是對商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的體現(xiàn)。26.下列選項中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（ ）。A.挪用公款B.簽訂合同失職罪C.受賄D.金融詐騙罪E.貪污【答案】:A|B|C|E【解析】:根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括

20、破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。27.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。（ ）A.公司有重大違法行為B.公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或?qū)ω攧?wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者C.公司被起訴D.公司最近三年連續(xù)虧損E.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件【答案】:A|B|D|E【解析】:上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)中華人民共和國證券法的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市

21、條件；公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；公司有重大違法行為；公司最近三年連續(xù)虧損；證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。28.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（ ）。A.犯罪主體不同B.犯罪主觀方面不同C.犯罪客體方面不同D.犯罪客觀方面不同E.最高法定刑不同【答案】:A|B|E【解析】:騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是

22、自然人；兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。29.商業(yè)銀行通?？梢圆捎孟铝心男┦侄喂芾硇庞蔑L(fēng)險？（ ）A.授信權(quán)限管理B.加強(qiáng)信貸審批C.加強(qiáng)貸后管理D.風(fēng)險緩釋E.限額管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信用風(fēng)險控制的手段包括限額管理、關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)控制和緩釋等。在信貸業(yè)務(wù)流程中，與信用風(fēng)險管理密切相關(guān)的關(guān)鍵流程/環(huán)節(jié)包括授信權(quán)限管理、貸款定價、信貸審批、貸后管理等。信貸業(yè)務(wù)流程應(yīng)當(dāng)結(jié)構(gòu)清晰、職能明確，在業(yè)務(wù)處理過程中做到關(guān)鍵崗位相互分離、相互協(xié)調(diào)、相互制約，同時滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理的需要。30.信用證詐騙罪

23、客觀方面的表現(xiàn)包括（ ）。A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件B.使用作廢的信用證C.騙取信用證D.盜竊信用證并使用E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的【答案】:A|B|C|E【解析】:信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；使用作廢的信用證；騙取信用證的；其他方法。31.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險可能給商業(yè)銀行造成的損失。以下對聲譽(yù)風(fēng)險管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵?

24、）。A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險都可能危及自身聲譽(yù)B.聲譽(yù)風(fēng)險可以通過歷史模擬法進(jìn)行計量和監(jiān)測C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險的因素D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】:B【解析】:B項，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風(fēng)險的方法，截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理量化技術(shù)。32.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以_為基本前提，通過_實(shí)現(xiàn)銀行價值的最大化。（ ）A.盈利性、流動性；安全性B.安全性、流動性；盈利性C.風(fēng)險性、流動性；盈利性D.安全性、流動性；風(fēng)險性【答案】:B【解析

25、】:資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價值的最大化。33.背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（ ）。A.個人B.商業(yè)銀行C.證券交易所D.期貨交易所E.期貨經(jīng)紀(jì)公司【答案】:B|C|D|E【解析】:背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。個人不能構(gòu)成本罪的主體。34.根據(jù)票據(jù)法理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（ ）。A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行C

26、.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無需說明D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)【答案】:C【解析】:A項，根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項限制：以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；以無償或者不以相當(dāng)對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。D項表示票據(jù)是文義證券。35.在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商的過錯

27、造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常進(jìn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險成因是（ ）。A.違反內(nèi)部流程B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。在業(yè)務(wù)外包過程中由于供應(yīng)商的過錯造成的損失屬于外部事件。36.中華人民共和國票據(jù)法中所指的票據(jù)不包括（ ）。A.發(fā)票B.匯票C.支票D.本票【答案】:A【解析】:票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

28、37.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（ ）。A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B.違法發(fā)放貸款罪C.偽造、變造金融票證罪D.違規(guī)出具金融票證罪【答案】:C【解析】:C項，偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；ABD三項，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。38.下列關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層對市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，錯誤的是（ ）。A.負(fù)責(zé)承擔(dān)對市場風(fēng)險管理的最終責(zé)任B.負(fù)責(zé)組織人力、物力、系統(tǒng)等資源有效地識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險C.及時掌握市場風(fēng)險水平及其管理狀況D.負(fù)責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理政策、程序以及具體操作規(guī)程【答案】:A【解析】

29、:A項，在風(fēng)險管理方面，董事會對商業(yè)銀行風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)風(fēng)險偏好等重大風(fēng)險管理事項的審議、審批，對銀行承擔(dān)風(fēng)險的整體情況和風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督。39.下列關(guān)于托收承付的說法正確的有（ ）。A.可以促使銷貨單位按照合同規(guī)定發(fā)貨B.結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種C.也稱異地托收承付D.是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式E.適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項結(jié)算【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合經(jīng)濟(jì)合同法的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關(guān)系。40.在我國，衡量一般物價水平上漲幅

30、度常用的指標(biāo)有（ ）。A.房地產(chǎn)價格指數(shù)B.住房價格指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D.消費(fèi)者物價指數(shù)E.生產(chǎn)者物價指數(shù)【答案】:C|D|E【解析】:通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。41.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（ ）。A.地方政府B.上市公司C.事業(yè)單位D.金融機(jī)構(gòu)【答案】:D【解析】:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法第三十二條規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公

31、司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。42.關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法正確的是（ ）。A.風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督B.董事會負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項進(jìn)行決策C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任D.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系【答案】:D【解析】:A項屬于監(jiān)事會的職責(zé)；B項屬于高級管理層的職責(zé)；C項屬于董事會的職責(zé)。43.大額存單

32、的期限品種不包括（ ）。A.7天B.3個月C.6個月D.5年【答案】:A【解析】:大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。44.監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本稱為（ ）。A.賬面資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】:C【解析】:監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權(quán)歸屬。45.下列對資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的說法，正確的有（ ）。

33、A.短期管理目標(biāo)以凈利息收益率（NIM）為核心B.凈利息收益率（NIM）越高，蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險可能越低C.經(jīng)濟(jì)資本回報率（RAROC）是長期管理指標(biāo)D.經(jīng)濟(jì)資本回報率（RAROC）衡量了資本的使用效率E.實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報率（RAROC）最大化是長期管理目標(biāo)【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，凈利息收益率（NIM）越高，蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險可能也相應(yīng)較高。46.假設(shè)投資者有兩種金融產(chǎn)品可供選擇，一是國債，年收益率為5.5%；二是銀行理財產(chǎn)品，收益率可能為8%、6%、5%，其對應(yīng)的概率分別為0.2、0.6、0.2，則下列投資方案中效益最高的是（ ）。A.40%投資國債、60%投資銀行理財產(chǎn)品B.100

34、%投資國債C.100%投資銀行理財產(chǎn)品D.60%投資國債、40%投資銀行理財產(chǎn)品【答案】:C【解析】:銀行理財產(chǎn)品預(yù)期收益率：E（R）p1r1p2r2p3r30.28%0.66%0.25%6.2%。根據(jù)資產(chǎn)組合的收益率公式RpW1R1W2R2：A項，收益率為5.92%；B項，收益率為5.5%；C項，收益率為6.2%；D項，收益率為5.78%。47.近期市場流動性較為緊張，很難融資或融資成本非常高。此時收益率曲線可能是（ ）。A.正向收益率曲線B.駝峰收益率曲線C.一條水平線D.反轉(zhuǎn)收益率曲線【答案】:D【解析】:近期市場流動性緊張，引起短期融資成本高企，收益率曲線短期收益高于長期收益，即為反轉(zhuǎn)

35、形態(tài)，表示長期利率低于短期利率。48.（ ）二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。A.記賬式國債B.憑證式國債C.儲蓄國債（電子式）D.地方政府債券【答案】:A【解析】:記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道，二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。49.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。其中（ ）。A.“內(nèi)部”包括銀行與客戶之間的價格B.資金中心是指日常所看到的實(shí)體資金交易部門C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限及利率屬性

36、確定的定價方法D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利率屬性進(jìn)行逐筆計價E.實(shí)施FTP的目的之一，就是要核算清楚負(fù)債帶來了多少收益，資產(chǎn)占用了多少成本【答案】:C|D|E【解析】:A項，內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價格轉(zhuǎn)移，而非外部的、銀行與客戶之間的價格；B項，資金中心是指虛擬的資金計價中心，并非日常所看到的實(shí)體資金交易部門。50.下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（ ）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】:D【解析】:行政訴訟的當(dāng)事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項，委托代理人不是當(dāng)事人。51.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（ ）。

37、A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進(jìn)行C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為D.保證適用于支票E.保證適用于匯票【答案】:A|B|D【解析】:A項，承兌為匯票所獨(dú)有；B項，背書適用于匯票、本票和支票；D項，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。52.在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計特征簡化計算VaR，這種方法是（ ）。A.歷史模擬法B.方差-協(xié)方差法C.標(biāo)準(zhǔn)法D.蒙特卡洛模擬法【答案】:B【解析】:方差-協(xié)方差法的基本假設(shè)是資產(chǎn)組合中的所有證券的投資回報率滿足正態(tài)分布，從而資產(chǎn)組合作為正態(tài)變量的線性組合也滿足正態(tài)分布，再利用正態(tài)分布的統(tǒng)計特征簡化計算VaR的一種方法。53.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括（ ）。A.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動性C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動性D.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方【答案】:A|B|C|