農(nóng)村信用社信貸客戶經(jīng)理管理暫行辦法

1、XXX省農(nóng)村信用社信貸客戶經(jīng)理管理暫行辦法第一章總則第一條為加快建立面向市場、面向客戶的業(yè)務(wù)拓展和營銷機(jī)制，確立“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營策略，建立高素質(zhì)的信貸客戶經(jīng)理隊伍，按照省聯(lián)社“防新”工作部署，特制定本辦法。第二條本辦法所稱信貸客戶經(jīng)理是指為客戶提供貸款服務(wù)并承擔(dān)風(fēng)險防范及客戶關(guān)系維護(hù)職責(zé)的市場營銷（外勤）人員。第二章信貸客戶經(jīng)理的任職資格第三條信貸客戶經(jīng)理實行持證上崗制，信貸客戶經(jīng)理上崗證由省聯(lián)社統(tǒng)一印制，縣級聯(lián)社組織考核、考試合格后頒發(fā)。第四條信貸客戶經(jīng)理的基本條件（一）兩年以上金融工作經(jīng)歷（“信貸客戶經(jīng)理助理”除外）；（二）有良好個人形象和溝通能力；（三）

2、具有一定客戶資源，熟悉金融業(yè)務(wù)；（四）愛崗敬業(yè)，無不良嗜好和不良記錄。第三章信貸客戶經(jīng)理的聘用解聘第五條信貸客戶經(jīng)理必須經(jīng)過縣級聯(lián)社崗位競聘產(chǎn)生，程序依次按照資格審查、筆試、面試、考核進(jìn)行，最后由縣聯(lián)社頒發(fā)信貸客戶經(jīng)理上崗證書。第六條信貸客戶經(jīng)理實行動態(tài)管理，原則上實行“一年一認(rèn)定、三年一輪換”。第七條信貸客戶經(jīng)理有下列情形之一的，經(jīng)縣聯(lián)社班子研究、認(rèn)定，終生取消信貸客戶經(jīng)理任職資格：（一）經(jīng)排查有“十種人”行為的；（二）道德品質(zhì)不良、違規(guī)操作，工作失職、情況反映不及時，或未采取有效措施，導(dǎo)致形成信貸資產(chǎn)損失或重大業(yè)務(wù)流失的；（三）工作不思進(jìn)取，因服務(wù)質(zhì)量差，工作效率低而造成客戶投訴三次（含）

3、以上，經(jīng)核實，性質(zhì)嚴(yán)重、影響惡劣的。（四）有弄虛作假或其他違規(guī)、違紀(jì)行為的。第八條信貸客戶經(jīng)理任職三年期滿后，實行崗位輪換，競聘其他基層社（或本社其他信貸片）信貸客戶經(jīng)理崗位。第九條特別條款。對當(dāng)年從系統(tǒng)外調(diào)入或工作年限不符合信貸客戶經(jīng)理資格條件（新招聘大學(xué)生），其基本素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力達(dá)到信貸客戶經(jīng)理資格條件的人員，其信貸客戶經(jīng)理資格可由縣聯(lián)社在當(dāng)年度內(nèi)給予臨時認(rèn)定。調(diào)入后第二年度進(jìn)行資格的正式確認(rèn)。第四章信貸客戶經(jīng)理崗位職責(zé)第十條信貸客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)（一）按照信貸管理的要求，正確處理好信貸風(fēng)險防范和業(yè)務(wù)拓展的關(guān)系，合理確定信貸投向，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；（二）堅持“三查”制度，切實強(qiáng)化信貸管理，

4、大力清收不良貸款和應(yīng)收利息，提高信貸資金的效益；（三）按照規(guī)范化管理要求，搜集、整理各類信貸資料，建立客戶檔案，做好報表編制、臺帳登記和信貸管理系統(tǒng)的登錄工作；（四）按照有關(guān)規(guī)定和程序，結(jié)合崗位權(quán)限管理，做好貸款的調(diào)查、審查、申報工作；（五）收集信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的相關(guān)資料，并完成分析及初評工作。第五章信貸客戶經(jīng)理的等級管理第十一條信貸客戶經(jīng)理實行等級管理，根據(jù)業(yè)績和綜合素質(zhì)，分為五個等級，即：高級信貸客戶經(jīng)理、一級信貸客戶經(jīng)理、二級信貸客戶經(jīng)理、三級信貸客戶經(jīng)理和信貸客戶經(jīng)理助理。第十二條信貸客戶經(jīng)理的評定內(nèi)容為工作業(yè)績、工作質(zhì)量、綜合素質(zhì)三個方面，實行百分制考核。（一）工作業(yè)績考評（60分）

5、。為客觀評價信貸客戶經(jīng)理的營銷能力和成果，對信貸客戶經(jīng)理的各項工作業(yè)績進(jìn)行量化考評。、貸款總量，即信貸客戶經(jīng)理全年日均貸款額（20分）該項最高得分不超過30分。得分=本人維護(hù)的客戶當(dāng)年日均貸款額一（全轄所有信貸客戶經(jīng)理的當(dāng)年日均貸款額+參加考評的信貸客戶經(jīng)理總?cè)藬?shù)）x20分2、年末管理貸款戶數(shù)（10分）。該項最高得分不超過30分。得分=本人管理的貸款戶數(shù)一（全轄所有信貸客戶經(jīng)理管理的貸款戶數(shù)+參加考評的信貸客戶經(jīng)理總?cè)藬?shù)）x10分3、貸款利息收入（30分）。該項最高得分不超過30分。得分=本人當(dāng)年貸款利息收入+全轄所有信貸客戶經(jīng)理當(dāng)年貸款利息收入x30分在業(yè)績分值計算中，對信貸客戶經(jīng)理應(yīng)按照“

6、農(nóng)貸類客戶經(jīng)理”、“非農(nóng)類客戶經(jīng)理”和“綜合類客戶經(jīng)理（既管理農(nóng)貸，也管理非農(nóng)貸款）三類分別進(jìn)行計算。（例如：農(nóng)貸類信貸客戶經(jīng)理管理的貸款戶數(shù)=本人管理的農(nóng)戶數(shù)一（全轄農(nóng)貸類信貸客戶經(jīng)理管理的農(nóng)戶總數(shù)一參加考評的農(nóng)貸類信貸客戶經(jīng)理總?cè)藬?shù)）x10分）（二）工作質(zhì)量（30分）工作質(zhì)量包括貸款回收率、信貸資產(chǎn)質(zhì)量、信貸基礎(chǔ)工作。1、貸款回收率（10分），最低得-5分。農(nóng)業(yè)貸款收回率為98%（自然災(zāi)害除外）、非農(nóng)貸款收回率為99%的得10分，每減少或增加0.5個百分點扣或加1分。2、不良貸款（不含核銷貸款）下降額（10分），最高得分為15分，最低得-15分。1）年末不良貸款余額未增加而不良率上升的，得

7、基 TOC o 1-5 h z 礎(chǔ)分10分，再減去不良貸款率每上升0.5個百分點扣1分。2）年末不良貸款余額未增加而不良率下降的，得基礎(chǔ)分10分，再加上不良貸款率每下降0.5個百分點加1分。3）年末不良貸款余額增加且不良率上升的，不良貸款率每上升0.5個百分點扣1分。4）年末不良貸款余額增加且不良率下降的，不良貸款率每下降0.5個百分點加1分。5）年末不良貸款余額為0的，得15分。3、信貸基礎(chǔ)工作（10分）。以上級各部門檢查、聯(lián)社各部室檢查輔導(dǎo)及信用社自查為依據(jù)。本項最低得分為0分。1）做好貸款“三查”（2分）。貸前調(diào)查不真實一次扣0.2分；調(diào)查報告不規(guī)范一次扣0.1分；審查不嚴(yán)一次扣0.2分

8、；貸后檢查少一次或不規(guī)范一次扣0.1分。2）信貸檔案收集齊全、保管規(guī)范（1分）。每少一份資料扣0.1分；整理、保管、裝訂不規(guī)范每本扣0.1分。3）辦理貸款合規(guī)合法（3分）。每不合規(guī)一筆扣0.5分；因操作不當(dāng)造成損失或發(fā)放違規(guī)貸款的，除按貸款責(zé)任追究外，每筆扣3分。4）完整、及時、準(zhǔn)確上報各類信貸報表和資料（1分）。未做到每次扣0.1分。5）按規(guī)定及時催收到逾期貸款（3分）。未做到每次扣0.5分；造成訴訟失效或執(zhí)行時效喪失的，除按貸款責(zé)任追究外，每筆扣3分。（三）綜合素質(zhì)（10分）。綜合素質(zhì)包括業(yè)務(wù)技能考核、團(tuán)隊協(xié)作精神、客戶滿意度。1、業(yè)務(wù)技能考核（5分），得分=考試合格項數(shù)+應(yīng)考項數(shù)X5分。

9、2、團(tuán)隊協(xié)作精神（3分），以信用社（部）為單位，本單位全體員工民主測評為準(zhǔn)。3、客戶滿意度（2分），被客戶投訴且經(jīng)查實每次扣2分。最低得分為0分。特別加分。（1）年度被省、市、縣聯(lián)社評為“先進(jìn)工作者”（或同類獎勵）的加3分、2分、1分。（2）產(chǎn)品創(chuàng)新被全國、省、市、縣聯(lián)社推廣的加10分、5分、3分、1分。第十三條信貸客戶經(jīng)理評定標(biāo)準(zhǔn)。130 分（含）110 分（含）80 分（含）以60 分（含）以（一）一級信貸客戶經(jīng)理：上年度考核得分以上。（二）二級信貸客戶經(jīng)理：上年度考核在以上。（三）三級信貸客戶經(jīng)理：上年度考核在上。（四）四級信貸客戶經(jīng)理：上年度考核在（五）信貸客戶經(jīng)理助理：具備信貸客戶經(jīng)

10、理任職資格但競聘落選，或信貸客戶經(jīng)理年度考核60分（不含）以下的，作為信貸客戶經(jīng)理助理管理。信貸客戶經(jīng)理助理只能協(xié)助本網(wǎng)點（社、部）信貸客戶經(jīng)理做好相關(guān)業(yè)務(wù)工作，不負(fù)責(zé)貸款審查以及貸款手續(xù)的辦理。第六章信貸客戶經(jīng)理的薪酬標(biāo)準(zhǔn)第十四條信貸客戶經(jīng)理薪酬由基本薪酬、津貼補(bǔ)貼、績效薪酬三部分構(gòu)成。信貸客戶經(jīng)理等級與基本薪酬掛鉤，不同等級信貸客戶經(jīng)理享受不同等級基礎(chǔ)薪酬待遇。信貸客戶經(jīng)理基本薪酬分類系數(shù)如下：學(xué)生）一級信貸客戶經(jīng)理月基本薪酬系數(shù)為二級信貸客戶經(jīng)理月基本薪酬系數(shù)為三級信貸客戶經(jīng)理月基本薪酬系數(shù)為四級信貸客戶經(jīng)理月基本薪酬系數(shù)為信貸客戶經(jīng)理助理月基本薪酬系數(shù)為2.0；1.8；1.6；1.5；

11、1.4（不含試用期大第十五條薪酬計算方式月基本薪酬=等級社月薪酬基數(shù)X月基本薪酬系數(shù)等級社月基本薪酬基數(shù)按省聯(lián)社評定的縣級聯(lián)社等級為準(zhǔn)?？冃匠?出貸客戶經(jīng)理各項營銷業(yè)績X各項萬元薪酬含量第十六條薪酬考核兌付（一）基本薪酬兌付。按縣聯(lián)社制定考核辦法兌付。信貸客戶經(jīng)理基本薪酬考核扣發(fā)部分的20%上劃縣聯(lián)社，參與縣聯(lián)社全體員工的考核分配，80%部分留存該信貸客戶經(jīng)理的營業(yè)網(wǎng)點，用于獎勵全年工作業(yè)績突出的員工，不得挪作他用。獎勵過程應(yīng)公開透明，張榜公布發(fā)放結(jié)果。（二）津貼補(bǔ)貼兌付。按XXX省農(nóng)村信用社薪酬指導(dǎo)意見規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，按月兌付。（三）績效薪酬兌付。依據(jù)縣級聯(lián)社當(dāng)年確定的各項營銷業(yè)務(wù)計付績效薪酬標(biāo)

12、準(zhǔn)和信貸客戶經(jīng)理營銷業(yè)績進(jìn)行兌付，業(yè)務(wù)營銷標(biāo)準(zhǔn)確定后，年內(nèi)不做調(diào)整?？冃匠昕傤~扣除機(jī)關(guān)15%部分后，原則拿出不低于40%作為信貸客戶經(jīng)理績效考核，實行延期支付，延期年限為3年。信貸客戶經(jīng)理助理的營銷薪酬額原則按貸款營銷績效薪酬標(biāo)準(zhǔn)的20%兌付，信貸客戶經(jīng)理在計算這部分績效薪酬時原則按該貸款業(yè)務(wù)績效薪酬標(biāo)準(zhǔn)的80%兌付。1、為了調(diào)動信貸客戶經(jīng)理積極性，保證聯(lián)社信貸各項計劃的實現(xiàn)，每月在兌付信貸客戶經(jīng)理績效薪酬時，原則不高于信貸客戶經(jīng)理實得績效薪酬的80%，余下的績效薪酬在年末前列支，次年兌付。2、信貸客戶經(jīng)理績效薪酬應(yīng)建立“個人應(yīng)付績效薪酬賬戶”，信貸客戶經(jīng)理營銷的農(nóng)業(yè)到逾期貸款回收額在98%

13、以下（受自然災(zāi)害的除外），不予兌付績效薪酬，將信貸客戶經(jīng)理應(yīng)得績效薪酬轉(zhuǎn)入“個人應(yīng)付績效薪酬”賬戶，在貸款到期3個月內(nèi)收回額達(dá)到98%以上后予以兌付績效薪酬；信貸客戶經(jīng)理營銷的非農(nóng)業(yè)到逾期貸款回收額在99%以下，不予兌付績效薪酬，將信貸客戶經(jīng)理應(yīng)得績效薪酬轉(zhuǎn)入“個人應(yīng)付績效薪酬”賬戶，在貸款到期3個月內(nèi)收回額達(dá)到99%以上后予以兌付績效薪酬，貸款到期超過3個月未收回的不予兌付績效薪酬。對貸款已經(jīng)造成損失的，予以包賠和責(zé)任追究。3、對信貸客戶經(jīng)理清收的不良貸款按XXX省農(nóng)村信用社清收不良貸款清收處置指導(dǎo)意見規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，計付信貸客戶經(jīng)理清收不良貸款的獎勵，在專項獎科目列支。4、兌付時聯(lián)社代繳個人所得

14、稅。第十七條延期支付信貸客戶經(jīng)理嚴(yán)格執(zhí)行績效薪酬的延期支付制度，稅后實得績效薪酬的10%作為延期支付，延期支付期不少于3年。延期支付周期內(nèi)，異地交流、系統(tǒng)外調(diào)出、免職及退休等，延期支付薪酬均不予提前退還。對信貸客戶經(jīng)理滿三年的崗位人員在崗位交流時，在交流一年后沒有貸款責(zé)任問題的信貸客戶經(jīng)理，績效薪酬全額兌付，有貸款責(zé)任問題的根據(jù)責(zé)任情況不予兌付或部分兌付，待問題解決后全額兌付。第七章信貸客戶經(jīng)理工作制度第十八條為規(guī)范信貸客戶經(jīng)理的工作行為，促進(jìn)信貸客戶經(jīng)理制的實施和營銷工作的順利開展，制定信貸客戶經(jīng)理工作制度。（一）走訪分析制度。定期走訪客戶，了解客戶需求，分析情況，切實加強(qiáng)對客戶的服務(wù)。每季

15、對優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行分析，定期撰寫報告，供領(lǐng)導(dǎo)參考。縣級聯(lián)社可根據(jù)實際，合務(wù)量大小等相關(guān)因素分為三個檔次，并依據(jù)檔次自行確定補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)。（二）首問責(zé)任制度。首問責(zé)任制度是指第一個接到客戶咨詢的信貸客戶經(jīng)理應(yīng)對客戶提出的業(yè)務(wù)要求和業(yè)務(wù)咨詢給予及時答復(fù)和服務(wù)。接待不屬于崗位職責(zé)范圍的業(yè)務(wù)，應(yīng)負(fù)責(zé)及時轉(zhuǎn)交給相關(guān)人員。（三）靈活的營銷模式制度為切實增強(qiáng)信貸客戶經(jīng)理的戰(zhàn)斗力和凝聚力，積極發(fā)揮優(yōu)勢互補(bǔ)的作用，各信用社（部）可結(jié)合實際情況，設(shè)置單人營銷模式或由多人組成的團(tuán)隊營銷模式。對以下幾種情況的客戶，可由信用社（部）主任牽頭，成立由跨部門（片）人員組成的客戶服務(wù)團(tuán)隊開展工作。、本聯(lián)社的重點優(yōu)質(zhì)客戶。2、對本聯(lián)社

16、業(yè)務(wù)發(fā)展有較大影響的客戶。3、極有可能發(fā)生或已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險的客戶。4、其他認(rèn)為需要共同營銷和維護(hù)的客戶。第十九條為加強(qiáng)對信貸客戶經(jīng)理的日常管理，應(yīng)建立信貸客戶經(jīng)理約束機(jī)制，制定信貸客戶經(jīng)理管理制度。（一）雙重管理制度。對信貸客戶經(jīng)理的管理，實行由縣聯(lián)社和所在信用社（部）雙重管理的制度?？h聯(lián)社信貸部門和風(fēng)險部門負(fù)責(zé)對信貸客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、分析和培訓(xùn)工作；縣聯(lián)社信貸部門負(fù)責(zé)信貸客戶經(jīng)理的業(yè)績考核工作；信用社（部）負(fù)責(zé)對信貸客戶經(jīng)理的日常管理、協(xié)調(diào)，同時險，確保資產(chǎn)質(zhì)量（二）業(yè)務(wù)培訓(xùn)制度。針對金融市場的變化情況，縣聯(lián)社每年不少于2次對信貸客戶經(jīng)理進(jìn)行培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容為經(jīng)濟(jì)、金融法律法規(guī)，金融業(yè)務(wù)知識，

17、有關(guān)行業(yè)知識，市場營銷和公共關(guān)系，服務(wù)技巧，職業(yè)道德，微、宏觀經(jīng)濟(jì)動態(tài)等等。（三）工作例會制度。信用社（部）至少每周組織信貸客戶經(jīng)理召開一次工作例會，由每位信貸客戶經(jīng)理匯報本周營銷工作情況，提出下周營銷打算，及時反映有價值的信息等。（四）工作日志制度。信貸客戶經(jīng)理對每天營銷活動進(jìn)行合理安排，對營銷經(jīng)過、成效或體會、碰到的問題及營銷過程中了解的有價值信息，包括工作計劃、打算等進(jìn)行文字記錄，逐步提高營銷技巧、業(yè)務(wù)水平和文字表達(dá)能力。各信用社（部）負(fù)責(zé)人應(yīng)不定期抽查信貸客戶經(jīng)理的工作日志。第二十條為防范信貸風(fēng)險，規(guī)范操作行為，制定信貸客戶經(jīng)理責(zé)任追究制度。（一）實行權(quán)限追究制度。對上級部門檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)行為，按照省聯(lián)社“稽核處罰暫行辦法”和“工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法”的有關(guān)規(guī)定，對客戶經(jīng)理實行嚴(yán)肅追責(zé)。對于形成較大風(fēng)險或造成資