農(nóng)村信用社汽車消費(fèi)貸款實(shí)施細(xì)則

1、農(nóng)村信用社汽車消費(fèi)貸款實(shí)施細(xì)則（討論稿）第一章總則第一條汽車消費(fèi)貸款是農(nóng)村信用社對在特約經(jīng)銷商處購買汽車的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款，是采取分期還款的方式歸還貸款的一種消費(fèi)貸款。第二條汽車消費(fèi)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。第三條該貸款目前只能用于購買由信用社確認(rèn)的經(jīng)銷商銷售的指定品牌。借款人、汽車經(jīng)銷商、保險(xiǎn)人和擔(dān)保人應(yīng)在本縣，貸款不得異地發(fā)放。第二章對象及條件第四條汽車消費(fèi)貸款對象是指具有完全民事行為能力的自然人，為解決一次性付款購買車輛的資金不足而需要向信用社中請借款，并要求采取分期還款的方式歸還貸款的自然人。第五條申請汽車消費(fèi)貸款，借款人必須具備以下條件：1、

2、借款人年齡1860歲，持有廣昌縣常住戶口或有效居留身份證明，有固定的工作、居所。能按規(guī)定的比例支付購車2、具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的收入，首付款，具有每月按期償還貸款本息的能力。3、能提供有效的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押，或者能夠提供有足夠代償能力的擔(dān)保人。4、愿意接受農(nóng)村信用社認(rèn)為必要的其他條件和配合農(nóng)村信用社辦理有關(guān)手續(xù)。第三章額度、期限、利率第六條貸款額度1、借款人以信用社認(rèn)可的國債、金融債券、國家重點(diǎn)建設(shè)債券、本社由具的個(gè)人存單、股金進(jìn)行質(zhì)押的，首期付款不少于20%,貸款額度最高為購車價(jià)款的80%,最高不超過30萬元。2、借款人以所購車輛、房屋、其他地上定著物或依法取得的國有土地使用權(quán)作抵押的，首期付

3、款不少于30%,貸款額度最高為購車價(jià)款的70%,最高不超過20萬元。3、借款人提供第三方連帶責(zé)任保證方式（銀行、保險(xiǎn)公司除外）的，首期付款不少于40%,貸款額度最高為購車價(jià)款的60%,最高不超過10萬元。第七條貸款期限1、汽車消費(fèi)貸款的期限一般為1-3年，最長不超過5年。2、根據(jù)客戶資信情況和所購車輛的用途，汽車消費(fèi)貸款期限可不同。其中，所購車輛用于由租營運(yùn)、汽車租賃、交通運(yùn)輸?shù)冉?jīng)營用途的，最長期限為五年（含五年），用于貨運(yùn)的最長為三年（含三年）。第八條貸款利率1、貸款利率按照人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，并允許按照人民銀行規(guī)定實(shí)行上浮或下浮，幅度應(yīng)控制在10%以內(nèi)。2、貸款期限在1年以內(nèi)的

4、，按合同利率執(zhí)行，遇法定利率調(diào)整，利率不分段；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年1月1日開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率水平。第四章辦理汽車消費(fèi)貸款的程序第九條客戶可以選擇的兩種模式：1、在信用社的特約經(jīng)銷商處選定擬購汽車，與經(jīng)銷商簽訂購車合同或協(xié)議，然后通過經(jīng)銷商提由貸款申請。2、客戶直接向經(jīng)辦信用社提由貸款申請，在落實(shí)了擔(dān)保手續(xù)后，客戶可以選擇信用社合作經(jīng)銷商選購自己滿意的車輛。第十條申請貸款必須的資料有：1、貸款申請書；有效身份證件；職業(yè)和收入證明以及家庭基本情況；擔(dān)保所需的證明或文件；通過經(jīng)銷商申請貸款時(shí)還需提供購車合同或協(xié)議；信用社要求提供的其他條件。第十一條汽車消費(fèi)貸款的

5、程序1、信用社在受理借款申請后對借款人和保證人的資信情況進(jìn)行調(diào)查，對不符合貸款條件的，信用社在貸款申請受理后七個(gè)工作日內(nèi)通知借款人；對符合貸款條件的，信用社將提由貸款額度、期限、利率等具體意見，及時(shí)通知借款人辦理貸款擔(dān)保手續(xù)，簽定汽車消費(fèi)借款合同。2、信用社按照借款協(xié)議將貸款款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至經(jīng)銷商賬戶。購車后，由經(jīng)銷商或信用社協(xié)助借款人到相關(guān)部門辦理繳費(fèi)及領(lǐng)取牌照等手續(xù)。3、借款人以所購車輛作抵押的，具保險(xiǎn)單、購車發(fā)票等憑證在貸款期間由信用社保管。在合同期內(nèi)，信用社有權(quán)對借款人的收入狀況、抵押物狀況進(jìn)行監(jiān)督，對保證人的信譽(yù)和代償能力進(jìn)行監(jiān)督，借款人和保證人應(yīng)提供協(xié)助。第五章汽車消費(fèi)貸款的還款規(guī)定第十

6、二條汽車消費(fèi)貸款實(shí)行等額本金還款法的還款方式。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，也可以實(shí)行到期一次還本付息、利隨本清。第十三條借款人提前歸還貸款本息的，應(yīng)當(dāng)提前一個(gè)月通知信用社，并征得信用社的同意。第十四條借款本息償還完畢，所簽訂汽車消費(fèi)借款合同自行終止。信用社在合同終止三十日內(nèi)辦理抵押登記注銷手續(xù)，并將物權(quán)證明等憑證退還給借款人。第六章對辦理汽車消費(fèi)貸款信用社的規(guī)定第十五條我縣開辦汽車消費(fèi)貸款的信用社為縣城范圍內(nèi)的部分信用社，具體為：營業(yè)部、團(tuán)結(jié)分社。第十六條開辦汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的資金，各經(jīng)辦信用社只能使用自已可支配的資金，不得以開辦該類業(yè)務(wù)的名義，集中縣以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村信用社資金和動(dòng)用支農(nóng)再貸款資金。第十七條各經(jīng)辦信用社開辦汽車消費(fèi)貸款的資金是在保證轄內(nèi)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求前提下