2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理過(guò)關(guān)練習(xí)試卷B卷含答案

1、號(hào)證考準(zhǔn)名姓2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理過(guò)關(guān)練習(xí)試卷 B卷含答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為 100分。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。得分評(píng)卷入一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)（）A 50%R 8%G 75%口 25%2、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式的是（）A增資發(fā)行G合并R購(gòu)買(mǎi)與承接口兼并收購(gòu)3、下列不屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序的是（）A制定監(jiān)管計(jì)劃R日常監(jiān)測(cè)分析G資產(chǎn)評(píng)估口現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)4、金融

2、會(huì)計(jì)具有（）兩項(xiàng)主要功能。A核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營(yíng)管理C、監(jiān)督與管理H經(jīng)營(yíng)核算與監(jiān)督5、信用風(fēng)險(xiǎn)可以按（）等方式進(jìn)行分類(lèi)。A、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同C、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的H產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的6、當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)7、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）A、代發(fā)工資B、代理財(cái)政性存款C、代理財(cái)政投資H代銷(xiāo)開(kāi)放式基金8、下列（）屬于社會(huì)責(zé)任類(lèi)的指標(biāo)。A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)H

3、公眾金融教育9、下列關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質(zhì)量第1頁(yè)共18頁(yè)G改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)14、下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”?？诟就緩绞巧罨母?0、宋體（）是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特色的一類(lèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、財(cái)務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司H保險(xiǎn)公司11、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的措施，不包括（）A、全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施B、豐富我國(guó)金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革H大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展12、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，下列不

4、屬于董事會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)的是（）A、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性H授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT(mén)設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督13、商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信。A、先落實(shí)條件、后實(shí)施授信B、先落實(shí)授信、后實(shí)施條件C、先落實(shí)授權(quán)、后實(shí)施授信H先落實(shí)授信、后實(shí)施授權(quán)A 了解你的客戶Bk重視潛在客戶C 了解你

5、的業(yè)務(wù)D盡職調(diào)查15、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引中對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)進(jìn)行具體要求不包括（）A內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度Ek內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率C內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的范圍D內(nèi)部控制評(píng)價(jià)反饋16、金融會(huì)計(jì)具有（）兩項(xiàng)主要功能。A核算和監(jiān)督日核算和經(jīng)營(yíng)管理C監(jiān)督與管理D經(jīng)營(yíng)核算與監(jiān)督17、（）又叫做辛迪加貸款。A項(xiàng)目貸款日流動(dòng)資金循環(huán)貸款C銀團(tuán)貸款D貿(mào)易融資貸款18、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，（）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例日核心負(fù)債比例C存貸比D最大十家同業(yè)融入比例19、銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的（）第2頁(yè)共18頁(yè)A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、會(huì)計(jì)資本D市場(chǎng)資本20、銀行內(nèi)部審計(jì)主要的審計(jì)方法是（

6、）A現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與自行查核B、現(xiàn)場(chǎng)走訪與自行查核C、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與現(xiàn)場(chǎng)走訪H現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)21、宋體銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個(gè)方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位Dk市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方式定位22、（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸H綠色信貸23、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。A、收益高、風(fēng)險(xiǎn)低B、收益局、風(fēng)險(xiǎn)WjC、收益低、風(fēng)險(xiǎn)低Dk收益低、風(fēng)險(xiǎn)高24、存款業(yè)務(wù)按客戶類(lèi)型，分為個(gè)人存款和（）A、儲(chǔ)畜存款B外幣存款C對(duì)公存款D定期存款25、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反商業(yè)銀

7、行金融創(chuàng)新指導(dǎo)的是（）A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算日保證風(fēng)險(xiǎn)可控C以銀行利潤(rùn)最大化為中心D遵守相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行創(chuàng)新26、（）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。A、商業(yè)匯票Ek銀行匯票C銀行本票D支票27、開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會(huì)計(jì)并表、資本并表和風(fēng)險(xiǎn)并表管理范圍，并將各類(lèi)表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A、實(shí)質(zhì)性日及時(shí)性C可控性D相關(guān)性28、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）A、單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%日單筆金額超過(guò)500萬(wàn)人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付C單筆超過(guò)1000萬(wàn)元的流動(dòng)

8、資金貸款資金支付D單筆超過(guò)500萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付第3頁(yè)共18頁(yè)29、以下（）不屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素。D通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放A、評(píng)價(jià)目標(biāo)B、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)C、評(píng)價(jià)對(duì)象D評(píng)價(jià)監(jiān)督30、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由（ ）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A、人民法院C、公安機(jī)關(guān)B、人民檢察院D銀監(jiān)會(huì)31、信用風(fēng)險(xiǎn)又稱（），是指發(fā)行債券的借款人不能按時(shí)支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。A、貸款風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)H運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)32、目前，我國(guó)個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額不低于（）A、20萬(wàn)元B、30萬(wàn)

9、元C、50萬(wàn)元D 60萬(wàn)元33、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。A、在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)入證券B、提高存款準(zhǔn)備金率C、提高再貼現(xiàn)率34、下列（）情況，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。A、嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)日嚴(yán)重危害金融秩序C已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益D損害社會(huì)公眾利益35、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（）A、中間業(yè)務(wù)Ek資產(chǎn)業(yè)務(wù)C負(fù)債業(yè)務(wù)D其他業(yè)務(wù)36、宋體（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場(chǎng)短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時(shí)性因素導(dǎo)致的市場(chǎng)資金供求大幅波動(dòng)，促進(jìn)金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。A、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具（SL。日常備借貸便利（SLF）C中期借貸便利（MLFD抵押補(bǔ)充貸款（PSD37

10、、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。A、在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)入證券日提高存款準(zhǔn)備金率C提高再貼現(xiàn)率D通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放38、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。A、最低資本日儲(chǔ)備資本和逆周期資本第4頁(yè)共18頁(yè)A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本H核心資本39、（）是指汽車(chē)金融公司可以提供向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放的采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。A、向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放汽車(chē)貸款B、向汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者發(fā)放汽車(chē)貸款C、向汽車(chē)生產(chǎn)者發(fā)放汽車(chē)貸款H向汽車(chē)維修者發(fā)放汽車(chē)貸款40、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的監(jiān)管措施是（）A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D責(zé)令暫停部分業(yè)

11、務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)41、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施不包括（）A、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B、實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料C、對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行考試審查核準(zhǔn)H與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的 重大事項(xiàng)做出說(shuō)明42、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要想提升競(jìng)爭(zhēng)力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢(shì)的有效途徑，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行（）A、職業(yè)道德B、社會(huì)責(zé)任C、專業(yè)技能Dk企業(yè)文化43、債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失 的可能性屬

12、于（）日信用風(fēng)險(xiǎn)C操作風(fēng)險(xiǎn)D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)44、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的措施，不包括（）A、全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施日豐富我國(guó)金融產(chǎn)品的多樣性C積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展45、重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A、12小時(shí)B 24小時(shí)C 36小時(shí)D 72小時(shí)46、下列不屬于金融企業(yè)會(huì)計(jì)的主要特點(diǎn)的是（）A、核算方法的獨(dú)特性Ek監(jiān)督的政策性C風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)格性D核算內(nèi)容的社會(huì)性47、狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體日宏觀金融主體

13、C個(gè)別金融主體D大型金融主體48、前進(jìn)機(jī)械廠購(gòu)買(mǎi)一批設(shè)備急需資金500萬(wàn)元向甲商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款，并請(qǐng)市第三人民醫(yī)院第5頁(yè)共18頁(yè)提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）A、銀行同意即可擔(dān)保B、可以擔(dān)保C、不能擔(dān)保H如有足夠清償能力即可49、宋體對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不能批準(zhǔn)的書(shū)面決定。A、20B、30C、45D 6050、根據(jù)信托公司管理辦法，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開(kāi)展的投資類(lèi)型是（）A、實(shí)業(yè)投資B、自用固定資產(chǎn)投資C、金融產(chǎn)品投資H金融類(lèi)公司股權(quán)投資51、商業(yè)銀行法明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；

14、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人不包括（）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員H集團(tuán)客戶中關(guān)聯(lián)方52、（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備、以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人消費(fèi)貸款C個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款D自營(yíng)性個(gè)人住房貸款53、無(wú)論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法還是內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法，都必須按照監(jiān)管要求估計(jì)（ ）A、違約概率Bk違約損失率C違約風(fēng)險(xiǎn)暴露D期限54、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)

15、性負(fù)首要責(zé)任。A、合規(guī)管理人員Bk負(fù)責(zé)人C高管人員D全體員工55、下列選項(xiàng)中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）A、根據(jù)在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算日加強(qiáng)貸款三查，管控信用風(fēng)險(xiǎn)C將資金拆給委托行后由委托行自付D將代付同業(yè)款項(xiàng)全額納入對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理56、下列關(guān)于我國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的措施，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象日處置一批重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)C彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板D多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)57、下列哪些屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)（）A、償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小第6頁(yè)共18頁(yè)B、償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高C、償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高H償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)

16、小58、以下不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的其他監(jiān)督管理措施的是（）A、審慎性監(jiān)督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露D直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金59、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格和出售價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實(shí)際收益 率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率Dk到期收益率60、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）A、固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)B、吸收股東1年期（含）以上定期存款C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券H同業(yè)拆借61、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（A、銀行本票B、銀行承兌

17、匯票C、支票H商業(yè)承兌匯票62、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（）A現(xiàn)金支票Bk轉(zhuǎn)賬支票C普通支票D結(jié)算支票63、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）A、貸款利息收入日投資收益C公允價(jià)值變動(dòng)損益D手續(xù)費(fèi)和傭金收入64、定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計(jì)息。A、1個(gè)月B 2個(gè)月C 3個(gè)月D 6個(gè)月65、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交（）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀保監(jiān)會(huì)。A、股東大會(huì)日董事會(huì)C監(jiān)事會(huì)D風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)66、下列政策不屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策的是（）A、財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大日提高稅率，增加稅收C在財(cái)政支出規(guī)模不變的情況下

18、，擴(kuò)大社會(huì)總需求D增加民間的可支配收入67、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）第7頁(yè)共18頁(yè)A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向C、合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)D合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心68、（）是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制,協(xié)調(diào)制作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。A獨(dú)立性原則B、系統(tǒng)性原則C、全面性原則H合理性原則69、（）是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能H經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能70、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見(jiàn)高級(jí)管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō) 明，這種監(jiān)管方式是

19、（）A、市場(chǎng)準(zhǔn)入C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管B、監(jiān)管談話H現(xiàn)場(chǎng)檢查71、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保（）A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以H有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以72、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢(qián)的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力越來(lái)越低，甚至有可能低于原來(lái)投資金額的購(gòu)買(mǎi)力。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B利率風(fēng)險(xiǎn)C購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)73、（）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)Ek銀行經(jīng)理C銀行職員D銀行董事會(huì)74、（）承擔(dān)了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。A、銀保監(jiān)會(huì)日政策性銀行C中央銀行D國(guó)有銀行75、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計(jì)

20、提儲(chǔ)備資本。A、最低資本日儲(chǔ)備資本和逆周期資本C系統(tǒng)重要性銀行附加資本D核心資本76、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過(guò)資本凈額的（）A、20%B 50%C 80%D 100%第8頁(yè)共18頁(yè)77、中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引從（）三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任B、法律責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任C、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、道德責(zé)任H經(jīng)濟(jì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任78、以下（）不屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素。A、評(píng)價(jià)目標(biāo)B、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)C、評(píng)價(jià)對(duì)象D評(píng)價(jià)監(jiān)督79、宋體重大聲譽(yù)事

21、件發(fā)生后（）內(nèi)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A、12小時(shí)B、24小時(shí)C、36小時(shí)D 72小時(shí)80、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問(wèn)題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、操作性風(fēng)險(xiǎn)H信用風(fēng)險(xiǎn)81、宋體某銀行的核心資本為 100億人民幣，附屬資本為 50億人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）A、10%B 8%C 6.7%D 3.3%82、某人投資債券。買(mǎi)入價(jià)格為500元，賣(mài)出價(jià)格為600元，期間獲得利息收入 50元，則該投資者持有期收益率為（）A、20%B 30%C 40%D 50%83、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物

22、權(quán)法，下列說(shuō)法正確的是（）A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)日債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先求償C抵押須將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題84、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（）A、基本存款賬戶日長(zhǎng)期存款賬戶C臨時(shí)存款賬戶D 一般存款賬戶85、對(duì)借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒(méi)有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（）A、關(guān)注類(lèi)Ek次級(jí)類(lèi)C可疑類(lèi)D損失類(lèi)86、（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金第9頁(yè)共18頁(yè)融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持

23、有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)H法律風(fēng)險(xiǎn)87、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C、保理融資H買(mǎi)入返售88、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）A、代發(fā)工資B、代理財(cái)政性存款C、代理財(cái)政投資H代銷(xiāo)開(kāi)放式基金89、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循（）的原則，采用科學(xué)、合理的方法對(duì)存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),根據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并 進(jìn)行分類(lèi)管理和動(dòng)態(tài)管理。A、了解你的客戶B、認(rèn)識(shí)你的客戶C、審查你的客戶D檢查你的客戶90、資本市場(chǎng)是指（）A、短期市場(chǎng)B、一級(jí)市場(chǎng)C、發(fā)行市場(chǎng)D長(zhǎng)期市場(chǎng)得分評(píng)卷川二、多選題（本題共4

24、0小題，每題1分，共計(jì)40分）1、建立健全普惠金融指標(biāo)體系。在整合、甄選目前有關(guān)部門(mén)涉及普惠金融管理數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)形成包括普惠金融（）的指標(biāo)體系，用于統(tǒng)計(jì)、分析和反映各地區(qū)、各機(jī)構(gòu)普惠金融發(fā)展?fàn)顩r。A、可得情況B、使用情況C、服務(wù)質(zhì)量H服務(wù)水平E、服務(wù)效果2、能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域涉及的行業(yè)包括（）A、交通運(yùn)輸B、農(nóng)業(yè)C、建筑業(yè)Dk金融業(yè)E、工業(yè)3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從（）方面做好從業(yè)人員行為管理。A、招聘和任職B、從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)C、行為守則和行為細(xì)則Dk舉報(bào)和問(wèn)責(zé)E、評(píng)估和監(jiān)測(cè)4、銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)包括身份信息保密和賬務(wù)信息保密，其中，身份信息包括（）A、姓名B、住址第10頁(yè)共

25、18頁(yè)G印鑒口電子郵箱E、聯(lián)系電話5、下列屬于財(cái)政政策工具的有（）A稅收R公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)G公共支出口政府投資E、國(guó)債6、銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)主要有（）A保證國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門(mén)規(guī)章的貫徹執(zhí)行R改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制及治理過(guò)程的效果G在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平口改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值E、實(shí)現(xiàn)對(duì)一般風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查7、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，具體包括（）A再貼現(xiàn)利率的調(diào)整R金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整G規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi)口金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調(diào)整E、再貼現(xiàn)時(shí)間的調(diào)整8、一般認(rèn)為，（）是產(chǎn)業(yè)政策的核心。A產(chǎn)業(yè)升級(jí)政策R產(chǎn)業(yè)組織政策

26、G產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策口產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策E、產(chǎn)業(yè)布局政策9、存款管理的原則包括（）A、維護(hù)存款者權(quán)益原則B、誰(shuí)的前入誰(shuí)的賬、歸誰(shuí)支配C、存款自愿，取款自由H業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)安全性原則E、利益最大化原則10、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求（）A委托人為合格投資者日參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人C信托資金有明確的投資方向和投資策略D信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位E、信托合同應(yīng)約定受托人報(bào)酬11、對(duì)于商業(yè)銀行，在下列（）情況下可能會(huì)導(dǎo)致集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A對(duì)集團(tuán)客戶多頭授信Bk集團(tuán)客戶經(jīng)營(yíng)不善C對(duì)集團(tuán)客戶過(guò)度授信D集團(tuán)客戶在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)E、對(duì)集團(tuán)客戶不適當(dāng)分配授信額度12、風(fēng)

27、險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略主要的基本類(lèi)型包括（）A風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避日風(fēng)險(xiǎn)降低C風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)D風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E、風(fēng)險(xiǎn)承受13、市場(chǎng)定位的步驟有（）第11頁(yè)共18頁(yè)A、識(shí)別重要屬性B、目標(biāo)選擇C、執(zhí)行定位D制作定位圖E、定位選擇14、下列關(guān)于存款保險(xiǎn)制度的說(shuō)法，正確的是（）A、保護(hù)存款人權(quán)益B、增加各存款機(jī)構(gòu)收益C、維護(hù)銀行信用H及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定E、增加存款人的收益15、信用卡的收單業(yè)務(wù)包括（）A、商戶資質(zhì)審核B、商戶培訓(xùn)C、受理終端安裝維護(hù)管理Dk獲取交易授權(quán)E、處理交易信息16、商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)后，首要工作就是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額，一般來(lái)說(shuō)，決定客戶債務(wù)承受能力

28、的主要因素是（）A、信用等級(jí)B、所有者權(quán)益C、流動(dòng)性比率Dk資本充足率E、資產(chǎn)收益率17、商業(yè)銀行可以通過(guò)不同的策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)目的，其中分層營(yíng)銷(xiāo)策略的特點(diǎn)不包括（）A、把客戶分成不同的細(xì)分市場(chǎng)，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)日能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)，針對(duì)性強(qiáng)C等同于一對(duì)一的營(yíng)銷(xiāo)D滿足大眾化需求，適宜所有的人群E、用相對(duì)少的資源滿足一批客戶的需求18、實(shí)施行政許可的具體內(nèi)容有（）A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可Ek業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可C人員準(zhǔn)入許可D高級(jí)管理人員退出許可E、股東變更審查19、以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括（）等內(nèi)容。A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估日合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)框架C特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)估D合規(guī)性測(cè)試E、合規(guī)培訓(xùn)與

29、教育20、根據(jù)存款保險(xiǎn)條例的規(guī)定，下列各項(xiàng)應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的有（）A、外商獨(dú)資銀行日中外合資銀行C農(nóng)村合作銀行D外國(guó)銀行在中國(guó)的不具有法人資格的分支機(jī)構(gòu)E、中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)的存款21、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)就以下哪些事項(xiàng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告？（）A、向高級(jí)管理層提交的全面審計(jì)工作報(bào)告日內(nèi)部審計(jì)部門(mén)開(kāi)展異地審計(jì)的，應(yīng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)第12頁(yè)共18頁(yè)C、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題并報(bào)告董事會(huì)后，在問(wèn)題未得到認(rèn)真查處整改的情況下，應(yīng)直接向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告相關(guān)情況H外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告E、向監(jiān)事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告22、內(nèi)部審計(jì)

30、的質(zhì)量控制，說(shuō)法正確的是（）A、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)根據(jù)工作需要，經(jīng)審計(jì)委員會(huì)批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，但需事先對(duì)外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評(píng)估B、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)在年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上確定審計(jì)重點(diǎn)，審計(jì)頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理水平相一致C、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)科技手段和信息技術(shù)在審計(jì)工作中的運(yùn)用，建立完善非現(xiàn)場(chǎng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)測(cè)體系及內(nèi)部審計(jì)操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)H董事會(huì)可聘請(qǐng)外部機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的盡職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，并保證外部檢查人員獨(dú)立于評(píng)價(jià)對(duì)象、具備專業(yè)勝任能力以及與評(píng)價(jià)對(duì)象沒(méi)有利益沖突E、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)可就風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問(wèn)題提供咨詢服務(wù)，但為

31、確保其獨(dú)立性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)管理決策與執(zhí)行23、以下屬于狹義貨幣的有（）A、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款B、流通中現(xiàn)金C、企業(yè)單位定期存款H農(nóng)村存款E、企業(yè)單位活期存款24、宋體消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款B、同業(yè)拆借C、向金融機(jī)構(gòu)借款H發(fā)行金融債券E、接受汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款保證金和承租人汽車(chē)租賃保證金25、合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)包括（）A、樹(shù)立“有效互動(dòng)”的理念B樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念C樹(shù)立“合規(guī)從高層做起”的理念D樹(shù)立“主動(dòng)合規(guī)”理念E、樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念26、下列關(guān)于信托公司管理信托計(jì)劃應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定，說(shuō)法正確的有（）A不得向他人

32、提供擔(dān)保B向他人提供貸款不得超過(guò)其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的20%,但銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外C不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來(lái)源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外D不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易E、不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易27、以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）A、樹(shù)立保密觀念日規(guī)范操作C遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶自愿原則D自覺(jué)抵制內(nèi)幕交易E、投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)28、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的有（）A、是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體日最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)C會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)D常務(wù)理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)

33、導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作第13頁(yè)共18頁(yè)E、以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨33、目前我國(guó)的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域包括（）銀行從業(yè)考題29、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法中，認(rèn)為商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素有（）A、內(nèi)部監(jiān)督B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、外部控制措施D內(nèi)部環(huán)境E、信息與溝通30、有效銀行監(jiān)管的核心原則的主要變化有（）A、加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管B、引入宏觀審慎視角C、重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置Dk完善公司治理和信息披露E、強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)31、汽車(chē)金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有哪些 ？（）A、發(fā)行金融債券B、向金融機(jī)構(gòu)借款C、提供汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)H向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放汽車(chē)貸款E、購(gòu)車(chē)貸款32、銀行

34、業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)施的行政強(qiáng)制措施包括（）A、接管B、促成機(jī)構(gòu)重組C、撤銷(xiāo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)Dk宣告破產(chǎn)E、終止銀行業(yè)務(wù)A、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)Bk信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)C高端裝備制造業(yè)D新材料產(chǎn)業(yè)E、新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)34、合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）A、誠(chéng)實(shí)Ek正義C敬業(yè)D員工對(duì)銀行負(fù)責(zé)E、銀行對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)35、根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）A、注冊(cè)資本為實(shí)繳資本日最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定C注冊(cè)資本不低于人民幣1億元D身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好E、相關(guān)設(shè)施通過(guò)了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試36、商業(yè)銀行公司治理指引第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循原則

35、有（）A、各治理主體獨(dú)立運(yùn)作日有效制衡C相互合作D協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)E、合理的激勵(lì)37、以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）A、樹(shù)立保密觀念第14頁(yè)共18頁(yè)B、規(guī)范操作C、遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶自愿原則D自覺(jué)抵制內(nèi)幕交易E、投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)38、客戶申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備的條件包括（）A、借款人依法經(jīng)稅務(wù)機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記B、借款用途及還款來(lái)源明確、合法C、借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄H借款人應(yīng)為中國(guó)公民E、符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定39、我國(guó)商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)的工商企業(yè)控股模式的代表有（）A、光大集團(tuán)B、中信集團(tuán)C、中國(guó)建設(shè)銀行Dk寶鋼集團(tuán)E、海航集團(tuán)40、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在

36、（）A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性B、為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷C、整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證H為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏E、風(fēng)險(xiǎn)偏好不適當(dāng)?shù)梅衷u(píng)卷入三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、宋體（）理財(cái)師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個(gè)判斷標(biāo)準(zhǔn)就是將理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)建立對(duì)應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額進(jìn)行適當(dāng)?shù)牡燃?jí)設(shè)置，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)匹配，避免誤導(dǎo)銷(xiāo)售。A、對(duì)B、錯(cuò)2、宋體（）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，同時(shí)有權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動(dòng)的重

37、大事項(xiàng)作出說(shuō)明。A、對(duì)B、錯(cuò)3、宋體（）按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷(xiāo)和依法宣告破產(chǎn)。A、對(duì)B、錯(cuò)4、宋體（）商業(yè)銀行從事風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的工作人員可以與從事衍生產(chǎn)品交易或營(yíng)銷(xiāo)的人員相同。A、對(duì)B、錯(cuò)5、宋體（）按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款可以細(xì)分為機(jī)構(gòu)客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。A、對(duì)B、錯(cuò)6、宋體（）信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的20%。A、對(duì)B、錯(cuò)7、宋體（）風(fēng)險(xiǎn)確定是指在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及其影響程度等，對(duì)識(shí)別

38、的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控制的風(fēng)第15頁(yè)共18頁(yè)15、宋體（）公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券，中央銀行買(mǎi)R錯(cuò)賣(mài)證券的目的是為了盈利。8、宋體（）在非金融類(lèi)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司，只A、對(duì)變更了債權(quán)人，同時(shí)增加了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。Ek錯(cuò)A對(duì)R錯(cuò)9、宋體（）外資在華銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。A對(duì) R錯(cuò)10、宋體（）資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)小、收益較低；期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。A、對(duì) B、錯(cuò)11、宋體（）產(chǎn)業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產(chǎn)生矛盾。A、對(duì)B、錯(cuò)12、宋體（）委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點(diǎn)限制等特點(diǎn)，可以異地辦理。A、對(duì)B、錯(cuò)13、宋體（）信托公司不得以賣(mài)出回購(gòu)方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。A、對(duì) B、錯(cuò)14、宋體（）存款準(zhǔn)備金制度建立之初并非貨幣政策工