建設(shè)法規(guī)第3章-交易管理法律制度課件

1、第3章 交易管理法律制度 本章知識(shí)內(nèi)容：債的來(lái)源、分類、消滅；保證、質(zhì)押、抵押、定金和留置。保險(xiǎn)的基本概念、分類、保險(xiǎn)合同的訂立、保險(xiǎn)合同的履行；建筑工程一切險(xiǎn)（及第三者責(zé)任險(xiǎn)）、安裝工程一切險(xiǎn)（及第三者責(zé)任險(xiǎn)）、建筑職工意外傷害險(xiǎn)；信用制度。本章重難點(diǎn)：債的來(lái)源，保證、質(zhì)押、抵押、定金、留置，保險(xiǎn)合同的訂立和履行，曝光單位的整改審查。23.1 債權(quán)制度3.1.1 債的基本概念及其法律特征1.債與債權(quán)的定義債是按照合同的約定或者依照法律的規(guī)定，在當(dāng)事人之間產(chǎn)生的特定的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。其中，享有權(quán)利的人是債權(quán)人，負(fù)有義務(wù)的人是債務(wù)人。債權(quán)是債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人為或不為的民法上的權(quán)利。債務(wù)是債務(wù)人根據(jù)

2、債權(quán)人的請(qǐng)求，為或不為的義務(wù)。債是債權(quán)和債務(wù)的總和。2.債權(quán)的法律特征債權(quán)具財(cái)產(chǎn)性，只能就財(cái)產(chǎn)提出債權(quán)，不得通過(guò)限制債務(wù)人的人身來(lái)實(shí)施。債權(quán)具相對(duì)性，債權(quán)人只能向特定的債務(wù)人主張權(quán)利，不得向債務(wù)人以外的第三個(gè)人主張權(quán)利。債權(quán)具相容性和平等性。債權(quán)的相容性和平等性是指同一標(biāo)的物上可以成立內(nèi)容相同的數(shù)個(gè)債權(quán)，并且其相互間是平等的，在效力上不存在排他性和優(yōu)先性。債權(quán)具有期限性，不得設(shè)定無(wú)期限債權(quán)。33.1.2 債的分類債的分類方式有很多，因此其表現(xiàn)形式也有很多，我們關(guān)注以下5種分類。（1）按債的產(chǎn)生，分為合同、不當(dāng)?shù)美?、無(wú)因管理和侵權(quán)行為（民法通則-1986）。合同是當(dāng)事人之間通過(guò)簽訂合同設(shè)立的以債

3、權(quán)債務(wù)為內(nèi)容的民事法律關(guān)系；不當(dāng)?shù)美遣划?dāng)?shù)美素?fù)有返還所得利益給受損失一方的義務(wù)；無(wú)因管理是管理者有權(quán)要求受益人償付其無(wú)因管理而支付的必要費(fèi)用；侵權(quán)行為是受害人有權(quán)要求侵害人承擔(dān)賠償損失等責(zé)任。（2）按發(fā)生原因及是否由當(dāng)事人意志決定，分為法定之債和意定之債。其中，不當(dāng)?shù)美?、無(wú)因管理和侵權(quán)行為屬法定之債，合同屬于意定之債。（3）按債的主體雙方人數(shù)，分為單一之債和多數(shù)人之債。債權(quán)人和債務(wù)人均為一人的稱之為單一之債，否則為多數(shù)人之債。4（4）按雙方各自享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)及相互間關(guān)系，分為按份之債和連帶之債。按份之債的各債務(wù)人只對(duì)自己分擔(dān)的債務(wù)份額負(fù)清償責(zé)任，債權(quán)人無(wú)權(quán)請(qǐng)求各債務(wù)人清償全部債務(wù)；

4、連帶之債的債權(quán)人需對(duì)全部的債務(wù)承擔(dān)清償責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個(gè)債務(wù)人清償全部債務(wù)。但連帶債務(wù)人中的任何一人清償了全部債務(wù)時(shí)，雖然原債歸于消滅，但連帶債權(quán)人或連帶債務(wù)人之間則會(huì)產(chǎn)生新的按份之債。（5）按兩個(gè)債之間的關(guān)系，分為主債與從債。主債是從債存在的依據(jù)，從債的效力決定于主債的效力，主債消滅從債也隨之消滅。最常見(jiàn)的是合同與擔(dān)保，合同為主債，擔(dān)保為從債，擔(dān)保之債存在與否、有效與否取決于合同是否存在、是否有效。5【案例】甲建筑設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)將乙施工單位訂購(gòu)的價(jià)值30萬(wàn)元的某設(shè)備錯(cuò)發(fā)給丙施工企業(yè)，幾天后甲發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，并向丙要求退回該設(shè)備；然后將該設(shè)備發(fā)給乙。乙以丙曾經(jīng)用過(guò)該設(shè)備并對(duì)設(shè)備造成部分磨損為

5、由要求甲減少價(jià)款2萬(wàn)元。問(wèn)題：從債的產(chǎn)生來(lái)看，本案例中有多少種債？分析：由于丙和甲沒(méi)有關(guān)系，而意外收到價(jià)值30萬(wàn)元的設(shè)備，并歸還該設(shè)備，屬于不當(dāng)?shù)美畟?；乙支付設(shè)備款，甲交付設(shè)備，屬于合同之債。63.1.3 債的消滅債的消滅指基于一定的法律事實(shí)使債所設(shè)定的權(quán)利和義務(wù)歸于消滅。債在以下情形下消滅：（1）履行。履行是指?jìng)鶆?wù)人完成債權(quán)人請(qǐng)求的為或不為的義務(wù)（如交付物、給付金錢(qián)、提供勞務(wù)或不進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)等）。債務(wù)人履行了義務(wù)，債的目的得以實(shí)現(xiàn)，債的關(guān)系隨之消滅。債的履行是債的最正常的消滅方式。債的履行須遵循親自履行、同時(shí)履行、全面履行、實(shí)際履行的原則。（2）抵銷(xiāo)。抵銷(xiāo)當(dāng)事人互負(fù)到期債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的

6、物種類、品質(zhì)相同的，任何一方可以將自己的債務(wù)與對(duì)方的債務(wù)抵銷(xiāo)，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷(xiāo)的除外。當(dāng)事人主張抵銷(xiāo)的，應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方。通知自到達(dá)對(duì)方時(shí)生效。抵銷(xiāo)不得附條件或者附期限。以抵銷(xiāo)方式消滅債務(wù)應(yīng)符合下列條件：必須是對(duì)等債務(wù)；必須是同一種類的給付之債；上述給付之債必須均已到履行期限。7（3）提存。提存是指?jìng)鶆?wù)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕接受履行或其下落不明或數(shù)人就同一債權(quán)主張權(quán)利，債權(quán)人一時(shí)無(wú)法確定，致使債務(wù)人一時(shí)難以履行債務(wù)，經(jīng)公證機(jī)關(guān)證明或法院裁決，債務(wù)人將履行的標(biāo)的物提交有關(guān)部門(mén)保存的行為。提存是債務(wù)履行的一種方式。若超過(guò)法律規(guī)定期限，債權(quán)人不領(lǐng)取提存標(biāo)的物的，應(yīng)收歸國(guó)庫(kù)所有。（4）混同

7、?；焱侵改骋痪唧w之債的債權(quán)人和債務(wù)人合并為一人。如相互簽訂合同的兩個(gè)企業(yè)合并。（5）免除。免除是指?jìng)鶛?quán)人放棄債權(quán)，債務(wù)人的義務(wù)隨之解除。債權(quán)人一旦放棄債權(quán)，債務(wù)人的債務(wù)解除，債的關(guān)系自行解除。（6）當(dāng)事人死亡。當(dāng)具有人身性質(zhì)之債的合同之債，因人身關(guān)系不能繼承和轉(zhuǎn)讓，而當(dāng)事人死亡時(shí)，其簽訂的合同隨之終止，如委托合同中的受托人、約稿合同約稿人。83.1.4工程建設(shè)中常見(jiàn)的債1 合同之債合同之債是由于簽訂了合同而構(gòu)成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，如施工合同之債、設(shè)計(jì)合同之債，購(gòu)銷(xiāo)合同之債等等。以施工合同為例，施工合同的目的是完成施工任務(wù)，對(duì)于承擔(dān)者-施工單位而言，其是債務(wù)人，相應(yīng)的建設(shè)單位為債權(quán)人；但是合同存在

8、對(duì)價(jià)，即建設(shè)單位應(yīng)該支付工程款，此時(shí)，建設(shè)單位為債務(wù)人，施工單位為債權(quán)人。2. 侵權(quán)之債侵權(quán)之債是指侵犯他人合法權(quán)益構(gòu)成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。工程建設(shè)活動(dòng)中，存在大量的侵權(quán)之債，如施工活動(dòng)中產(chǎn)生的對(duì)周?chē)用?、?duì)現(xiàn)場(chǎng)工人的侵權(quán)。如施工噪聲，影響了工地周?chē)木用裾Ｉ?，?gòu)成侵權(quán)，此時(shí)周?chē)用袷莻鶛?quán)人，企業(yè)是債務(wù)人；現(xiàn)場(chǎng)工人需要安全教育和培訓(xùn)才能上崗作業(yè)，未經(jīng)安全教育和培訓(xùn)就要求工人作業(yè)，侵犯了工人的安全教育和培訓(xùn)權(quán)，此時(shí)，工人是債權(quán)人，企業(yè)是債務(wù)人。93.2 擔(dān)保制度3.2.1 概述擔(dān)保制度通過(guò)第三方的信用或特定財(cái)產(chǎn)保障特定債權(quán)人債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的制度，包括保證、質(zhì)押、抵押、定金和留置。擔(dān)保制度是為了促進(jìn)

9、資金融通和商品流通，保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)而設(shè)置。擔(dān)?；顒?dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則。擔(dān)保方式有保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金五種。擔(dān)保范圍一般包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保的費(fèi)用。合同另有約定的，從其約定。如果擔(dān)保人是第三方，則擔(dān)保人以自身的資產(chǎn)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。債務(wù)人破產(chǎn)的，擔(dān)保人可以參加破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)。擔(dān)保合同是主合同的從合同，當(dāng)主合同無(wú)效，擔(dān)保合同無(wú)效。但擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。擔(dān)保合同被確認(rèn)無(wú)效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過(guò)錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，可以要

10、求債務(wù)人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保適用條款與擔(dān)保相同。同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任。103.2.2擔(dān)保的各種形式1 保證（1）保證的定義保證指?jìng)鶆?wù)人以外的第三人為債務(wù)人履行債務(wù)而向債權(quán)人所做的一種擔(dān)保；是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。（2）保證人資格保證人應(yīng)當(dāng)能夠?qū)Ρ槐ＷC人有一定的約束力，保證交易目的的實(shí)現(xiàn)，還應(yīng)當(dāng)具備清償能力，就被保證人彌補(bǔ)給交易的另一方帶來(lái)的損失。因此，保證人可以是：具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保

11、證人。國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體和企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)，不得作保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。11（3）保證責(zé)任保證責(zé)任包括代為履行和承擔(dān)賠償責(zé)任兩種，具體應(yīng)由當(dāng)事人約定。代為履行即雙方約定，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，由保證人代其履行。只有在保證人履行不能時(shí)，才可以承擔(dān)賠償責(zé)任替代債務(wù)的實(shí)際履行。保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。債務(wù)人破產(chǎn)的，保證人可以參加破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)。保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。若人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，保證人可以參加破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，預(yù)先行

12、使追償權(quán)。（4）保證方式一般保證責(zé)任。當(dāng)事人在保證合同中約定，在債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。在債務(wù)人未履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。12（5）保證期間保證合同規(guī)定保證人的保證期間的，保證人在保證期間內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任，否則保證責(zé)任消滅

13、。保證合同未規(guī)定保證期間的一般保證，為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月；在保證期間未對(duì)債務(wù)人提起訴訟或申請(qǐng)仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提起訴訟或申請(qǐng)仲裁的，保證期間適用訴訟時(shí)效中斷規(guī)定。連帶保證，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任；在保證期間未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的保證人免除保證責(zé)任。保證人依照擔(dān)保法第十四條規(guī)定就連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作保證，未約定保證期間的，保證人可以隨時(shí)書(shū)面通知債權(quán)人終止保證合同，但保證人對(duì)于通知到債權(quán)人前所發(fā)生的債權(quán)，承擔(dān)保證責(zé)任。13（6）主合同的變更對(duì)保證的影響當(dāng)主合同變更時(shí)，對(duì)保證的影響如下：債權(quán)轉(zhuǎn)讓，保證期間債權(quán)人依法轉(zhuǎn)讓主債權(quán)的，保證

14、人在原擔(dān)保范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任；保證合同另有約定的除外；債務(wù)轉(zhuǎn)移，保證期間債務(wù)人依法轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任；合同內(nèi)容變更；雙方協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人同意，未經(jīng)保證人書(shū)面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任；保證合同另有約定的除外。14【案例】：甲公司為乙公司做借款擔(dān)保，保證合同并沒(méi)有明確約定保證方式。問(wèn)題：該保證屬于哪種保證形式？被保證人的權(quán)益如何得到保證？若乙將債務(wù)轉(zhuǎn)讓，則甲的擔(dān)保責(zé)任是否發(fā)生變化？分析：該保證屬于連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。被保證人在債務(wù)人未履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以要求債務(wù)

15、人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。若乙將債務(wù)轉(zhuǎn)讓，則需經(jīng)過(guò)甲的同意，否則甲將不再承擔(dān)保證責(zé)任。152.抵押為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。其中，債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)。（1）抵押物債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運(yùn)輸工具；法律

16、、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)16抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。不是所有的財(cái)物均可以抵押，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。17（2）抵押登記抵押物不轉(zhuǎn)移占有，為了確保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，應(yīng)辦理抵押物登記。當(dāng)事人以下列財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。登記機(jī)關(guān)分別為：以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地

17、使用權(quán)證書(shū)的土地管理部門(mén)；以建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門(mén)；以林木抵押的，為縣級(jí)以上林木主管部門(mén)；以航空器、船舶、車(chē)輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門(mén)；以企業(yè)設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地工商行政管理部門(mén)。18以物權(quán)法第一百八十條第一款第一項(xiàng)至第三項(xiàng)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。以物權(quán)法第一百八十條第一款第四項(xiàng)、第六項(xiàng)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者以物權(quán)法第一百八十一條規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)向抵押人住所地的

18、工商行政管理部門(mén)辦理登記。抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。依照物權(quán)法第一百八十一條規(guī)定抵押的，不得對(duì)抗正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中已支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買(mǎi)受人。19（3）同一財(cái)產(chǎn)抵押的清償同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償：抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償；抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物不屬于抵押財(cái)產(chǎn)。該建設(shè)用地使用權(quán)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)將該土地上新增的建筑物與建設(shè)用地使用權(quán)一并處分，但新增建筑物所得的價(jià)款，抵押權(quán)人無(wú)權(quán)優(yōu)

19、先受償。20（4）抵押期間抵押物轉(zhuǎn)讓和價(jià)值貶損抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。轉(zhuǎn)讓的價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。抵押期間，抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意，不得轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，但受讓人代為清償債務(wù)消滅抵押權(quán)的除外。押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，擔(dān)保該債權(quán)的抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓，但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。抵押人的行為足以使抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為。抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求恢復(fù)抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相應(yīng)的擔(dān)保。抵押人不恢

20、復(fù)抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值也不提供擔(dān)保的，抵押權(quán)人有權(quán)要求債務(wù)人提前清償債務(wù)。抵押權(quán)人可以放棄抵押權(quán)或者抵押權(quán)的順位。抵押權(quán)人與抵押人可以協(xié)議變更抵押權(quán)順位以及被擔(dān)保的債權(quán)數(shù)額等內(nèi)容，但抵押權(quán)的變更，未經(jīng)其他抵押權(quán)人書(shū)面同意，不得對(duì)其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押，抵押權(quán)人放棄該抵押權(quán)、抵押權(quán)順位或者變更抵押權(quán)的，其他擔(dān)保人在抵押權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。21（5）最高額抵押最高額抵押是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。借款合同可以附最高額抵押合同。債權(quán)人與債務(wù)人就某項(xiàng)商品在一定期

21、間內(nèi)連續(xù)發(fā)生交易而簽訂的合同，可以附最高額抵押合同。最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓?！景咐磕迟J款合同，借款方以一塊林地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)向貸款方做了抵押擔(dān)保，但未具體到縣級(jí)林業(yè)主管部門(mén)辦理抵押登記，貸款方即撥付了貸款資金。問(wèn)題：借款方可以以林地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)向貸款方做抵押?jiǎn)?？未進(jìn)行抵押登記，抵押合同還有效嗎？分析：可以，借款方的一塊林地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)并非不可抵押物。未進(jìn)行抵押登記，抵押合同仍有效。因?yàn)槲催M(jìn)行抵押登記，抵押權(quán)未設(shè)立，且當(dāng)事人之間也未要求進(jìn)行抵押登記，這不影響抵押合同的法律效率，因此該抵押合同自簽訂之日起生效。223質(zhì)押質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交給債權(quán)人占有，用以擔(dān)保債權(quán)履行的

22、擔(dān)保。分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時(shí)，質(zhì)物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為質(zhì)權(quán)人所有。出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式訂立質(zhì)押合同。質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。質(zhì)權(quán)因質(zhì)物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為出質(zhì)財(cái)產(chǎn)。質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)。因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。質(zhì)權(quán)人不能妥善保管質(zhì)物可能致使其滅失或者毀損的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物提存，或者要求

23、提前清償債權(quán)而返還質(zhì)物。質(zhì)物有損壞或者價(jià)值明顯減少的可能，足以危害質(zhì)權(quán)人權(quán)利的，質(zhì)權(quán)人可以要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保。出質(zhì)人不提供的，質(zhì)權(quán)人可以拍賣(mài)或者變賣(mài)質(zhì)物，并與出質(zhì)人協(xié)議將拍賣(mài)或者變賣(mài)所得的價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與出質(zhì)人約定的第三人提存。23債務(wù)履行期屆滿債務(wù)人履行債務(wù)的，或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)物。（2）權(quán)利質(zhì)押債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉(cāng)單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。以匯票、支票、

24、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；沒(méi)有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單的兌現(xiàn)日期或者提貨日期先于主債權(quán)到期的，質(zhì)權(quán)人可以兌現(xiàn)或者提貨，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的價(jià)款或者提取的貨物提前清償債務(wù)或者提存。24以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立?；鸱蓊~、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓基金份額、股

25、權(quán)所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。254. 定金定金是指由合同一方當(dāng)事人

26、向另一方當(dāng)事人交付一定數(shù)額的貨幣，以保證債權(quán)實(shí)現(xiàn)的擔(dān)保方式。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)返還或抵作價(jià)款。給付定金的一方不履行約定債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金，收受定金的一方不履行約定債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。定金可以作為訂立合同的擔(dān)保，同樣適用定金罰則。定金數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的20。定金合同應(yīng)當(dāng)約定交付定金的期限；定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效。265. 留置留置是指?jìng)鶛?quán)人按合同約定占有對(duì)方（債務(wù)人）的動(dòng)產(chǎn)，當(dāng)債務(wù)人不能按合同約定期限履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，并享有處分該財(cái)產(chǎn)，得到優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保方式。構(gòu)成要件：債務(wù)清償期限已到；債權(quán)人合法占有；債權(quán)與財(cái)產(chǎn)的

27、占有存在牽連關(guān)系。因保管合同、倉(cāng)儲(chǔ)合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同及其他法律規(guī)定可以留置的合同而發(fā)生的債權(quán)，可以使用留置。當(dāng)事人可以在合同中約定不得留置的物。留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置物的義務(wù)。因保管不善致使留置物滅失或者毀損的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間；沒(méi)有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個(gè)月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐等不易保管的動(dòng)產(chǎn)除外。債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣(mài)、變賣(mài)留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。留置的財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置物的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額。留置物不可分的，其折價(jià)或者拍賣(mài)、變

28、賣(mài)后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有，不足部分由債務(wù)人清償。留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。27【案例】甲在乙加工廠加工了一批零部件，因甲沒(méi)有及時(shí)付款，乙加工廠行使了留置權(quán)，扣留了這批零部件。零部件的總價(jià)值為5萬(wàn)元，甲欠的加工費(fèi)是3000元。問(wèn)題：乙加工廠適于行使留置權(quán)嗎？如何行使？分析：可以。甲與乙加工廠的加工合同有效，且乙加工廠的債權(quán)與加工合同有關(guān)，因此，這是個(gè)可以行使留置權(quán)的擔(dān)保。乙加工廠可以在其債權(quán)范圍內(nèi)行使留置權(quán)，即其可以扣留不低于3000元的零部件作為抵押。283.2.3工程建設(shè)合同擔(dān)保1 承包商履約擔(dān)保承包商履約擔(dān)保是指由保證人為承包商向業(yè)主提供的，保證承包商履行

29、工程建設(shè)合同約定義務(wù)的擔(dān)保。 擔(dān)保金額不得低于工程建設(shè)合同價(jià)格（中標(biāo)價(jià)格）的10%。采用經(jīng)評(píng)審的最低投標(biāo)價(jià)法中標(biāo)的招標(biāo)工程，擔(dān)保金額不得低于工程合同價(jià)格的15%。 可采用銀行保函、專業(yè)擔(dān)保公司的保證。 擔(dān)保有效期截止時(shí)間為工程建設(shè)合同約定的工程竣工驗(yàn)收合格之日后30天至180天。同一銀行分支行或?qū)I(yè)擔(dān)保公司不得為同一工程建設(shè)合同提供業(yè)主工程款支付擔(dān)保和承包商履約擔(dān)保。29承包商由于非業(yè)主的原因而不履行工程建設(shè)合同約定的義務(wù)時(shí)，由保證人按照下列方式之一，履行保證責(zé)任：（1）向承包商提供資金、設(shè)備或者技術(shù)援助，使其能繼續(xù)履行合同義務(wù)；（2）直接接管該項(xiàng)工程或者另覓經(jīng)業(yè)主同意的有資質(zhì)的其他承包商，繼

30、續(xù)履行合同義務(wù)，業(yè)主仍按原合同約定支付工程款，超出原合同部分的，由保證人在保證額度內(nèi)代為支付；（3）按照合同約定，在擔(dān)保額度范圍內(nèi)，向業(yè)主支付賠償金。業(yè)主向保證人提出索賠之前，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知承包商，說(shuō)明其違約情況并提供項(xiàng)目總監(jiān)理工程師及其監(jiān)理單位對(duì)承包商違約的書(shū)面確認(rèn)書(shū)。如果業(yè)主索賠的理由是因建筑工程質(zhì)量問(wèn)題，業(yè)主還需同時(shí)提供建筑工程質(zhì)量檢測(cè)機(jī)構(gòu)出具的檢測(cè)報(bào)告。302 業(yè)主工程款支付擔(dān)保業(yè)主工程款支付擔(dān)保是指為保證業(yè)主履行工程合同約定的工程款支付義務(wù)，由擔(dān)保人為業(yè)主向承包商提供的，保證業(yè)主支付工程款的擔(dān)保。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，如果沒(méi)有做業(yè)主工程款支付擔(dān)保，視為建設(shè)資金未落實(shí)?？梢圆捎勉y行保函、專業(yè)擔(dān)

31、保公司的保證兩種形式。業(yè)主支付擔(dān)保的擔(dān)保金額應(yīng)當(dāng)與承包商履約擔(dān)保的擔(dān)保金額相等。擔(dān)保有效期應(yīng)當(dāng)在合同中約定。合同約定的有效期截止時(shí)間為業(yè)主根據(jù)合同的約定完成了除工程質(zhì)量保修金以外的全部工程結(jié)算款項(xiàng)支付之日起30天至180天。 工程建設(shè)合同額超過(guò)1億元人民幣以上的工程，業(yè)主工程款支付擔(dān)?？梢园垂こ毯贤_定的付款周期實(shí)行分段滾動(dòng)擔(dān)保，但每段的擔(dān)保金額為該段工程合同額的10-15%。業(yè)主工程款支付擔(dān)保與工程建設(shè)合同應(yīng)當(dāng)由業(yè)主一并送建設(shè)行政主管部門(mén)備案。 313 投標(biāo)擔(dān)保投標(biāo)擔(dān)保是指由擔(dān)保人為投標(biāo)人向招標(biāo)人提供的，保證投標(biāo)人按照招標(biāo)文件的規(guī)定參加招標(biāo)活動(dòng)的擔(dān)保?？刹捎勉y行保函、專業(yè)擔(dān)保公司的保證，或定

32、金（保證金）擔(dān)保方式，具體方式由招標(biāo)人在招標(biāo)文件中規(guī)定。擔(dān)保金額一般不超過(guò)投標(biāo)總價(jià)的2%。 投標(biāo)人采用保證金擔(dān)保方式的，招標(biāo)人與中標(biāo)人簽訂合同后5個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)向中標(biāo)人和未中標(biāo)的投標(biāo)人退還投標(biāo)保證金。投標(biāo)擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在合同中約定。合同約定的有效期截止時(shí)間為投標(biāo)有效期后的30天至180天。投標(biāo)人在投標(biāo)有效期內(nèi)撤回投標(biāo)文件，或中標(biāo)后不簽署工程建設(shè)合同的，由擔(dān)保人按照約定履行擔(dān)保責(zé)任。 除不可抗力外，中標(biāo)人在截標(biāo)后的投標(biāo)有效期內(nèi)撤回投標(biāo)文件，或者中標(biāo)后在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)不與招標(biāo)人簽訂承包合同的，招標(biāo)人有權(quán)對(duì)該投標(biāo)人所交付的保證金不予返還；或由保證人按照下列方式之一，履行保證責(zé)任：（1）承包商向招標(biāo)

33、人支付投標(biāo)保證金，支付金額不超過(guò)雙方約定的最高保證金額；（2）招標(biāo)人依法選擇次低標(biāo)價(jià)中標(biāo)，保證人向招標(biāo)人支付中標(biāo)價(jià)與次低標(biāo)價(jià)之間的差額，支付金額不超過(guò)雙方約定的最高保證金額； （3）招標(biāo)人依法重新招標(biāo)，保證人向招標(biāo)人支付重新招標(biāo)的費(fèi)用，支付金額不超過(guò)雙方約定的最高保證金額?！景咐考装l(fā)包人與乙承包人訂立工程建設(shè)合同，并由丙公司為甲出具工程款支付擔(dān)保，擔(dān)保方式為一般保證?，F(xiàn)在甲到期未能支付工程款。問(wèn)題：工程款如何清償？分析：由于丙進(jìn)行了一般保證，因此，保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。3.3工程保險(xiǎn)制度3.3.1 保險(xiǎn)概

34、述1. 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指不利事件發(fā)生的不確定性，具體表現(xiàn)為發(fā)生與否不確定、發(fā)生時(shí)間不確定、導(dǎo)致后果不確定。保險(xiǎn)（insurance）是指投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。保險(xiǎn)通常被用來(lái)集中保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，用于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失，或?qū)€(gè)人因死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)行為。因此，保險(xiǎn)是分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的法律制度。2.保險(xiǎn)合同及設(shè)計(jì)當(dāng)事人保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議，一般以保險(xiǎn)單的形式訂立。其中涉及的當(dāng)事人有投保人、保險(xiǎn)人、

35、收益人、被保險(xiǎn)人。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。3.保險(xiǎn)合同分類按保險(xiǎn)保障范圍不同，保險(xiǎn)合同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同以財(cái)產(chǎn)以及有關(guān)利益為標(biāo)的，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同（如建筑/安裝工程一切險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)等）和責(zé)任保險(xiǎn)合同（如設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)、工程監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等等）。人身保險(xiǎn)合同以人的壽命和健康為標(biāo)的，包括人壽保險(xiǎn)合同、健康保險(xiǎn)合同和

36、傷害保險(xiǎn)合同（如工傷保險(xiǎn)、建筑意外傷害險(xiǎn)等）。按投保人是否可自愿繳納，分為強(qiáng)制保險(xiǎn)合同和自愿保險(xiǎn)合同。強(qiáng)制保險(xiǎn)是投保人沒(méi)有選擇余地，必須投保的保險(xiǎn)，如建筑意外傷害險(xiǎn)等。自愿保險(xiǎn)是投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇是否投保的保險(xiǎn)，如相關(guān)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。4.保險(xiǎn)的金額和保險(xiǎn)價(jià)值有效的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)的金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)的部分無(wú)效；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已經(jīng)支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額相等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得受損標(biāo)的

37、的部分權(quán)利。5.保險(xiǎn)合同的訂立投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。（1）投保人的告知義務(wù)。投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行告知義務(wù)的，或因過(guò)失未履行告知義務(wù)且足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。（2）保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)。訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容。保險(xiǎn)合同中有關(guān)于

38、保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。6.保險(xiǎn)合同的履行（1）投保人和被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)投保人和被保險(xiǎn)人的權(quán)利包括：按照保險(xiǎn)合同約定，領(lǐng)取保險(xiǎn)金或賠償金的權(quán)利。除保險(xiǎn)法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同。保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失的，自保險(xiǎn)人賠償之日起三十日內(nèi)，投保人可以解除合同。投保人和被保險(xiǎn)人的義務(wù)：保險(xiǎn)合同成立后，投保人負(fù)有按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)；投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保

39、險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)被保險(xiǎn)人負(fù)有遵守國(guó)家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動(dòng)保護(hù)等方面的規(guī)定，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全的義務(wù)。在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行及時(shí)通知義務(wù)-及時(shí)通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人有義務(wù)盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。保險(xiǎn)人向第三者行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。 （2）保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)保險(xiǎn)人的權(quán)利包括：按照保險(xiǎn)合同約定收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利

40、；代位求償權(quán)利-因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。保險(xiǎn)人的義務(wù)包括：按照保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)；保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)做出核定，但合同另有約定的除外。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。確定事故原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)合同約定的事項(xiàng)的，則保險(xiǎn)人需要給付保險(xiǎn)金，同時(shí)需要支付查勘、定損費(fèi)用

41、，以及責(zé)任保險(xiǎn)中約定的其他費(fèi)用，如投保人為了防止事故擴(kuò)大所做出的額外支出?！景咐磕彻こ添?xiàng)目足額投保了建筑工程一切險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，發(fā)生了保險(xiǎn)事故。為了減少損失，被保險(xiǎn)人支出了6萬(wàn)元。經(jīng)保險(xiǎn)公司查勘定損，建筑物實(shí)際損失為20萬(wàn)元。問(wèn)題：保險(xiǎn)公司應(yīng)該給投保人支付的保險(xiǎn)金為多少？分析：26萬(wàn)元。確定事故原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)合同約定的事項(xiàng)的，則保險(xiǎn)人需要給付保險(xiǎn)金，同時(shí)需要支付查勘、定損費(fèi)用，以及責(zé)任保險(xiǎn)中約定的其他費(fèi)用，如投保人為了防止事故擴(kuò)大所做出的額外支出。其中查勘定損費(fèi)用已經(jīng)由保險(xiǎn)人自己支付了，剩余的費(fèi)用應(yīng)該給投保人，包括為防止事故擴(kuò)大支出的6萬(wàn)元和實(shí)際損失20萬(wàn)元。3.3.2 工程項(xiàng)目保險(xiǎn)1 工程

42、項(xiàng)目保險(xiǎn)概述工程項(xiàng)目保險(xiǎn)是指業(yè)主或承包商向?qū)ｉT(mén)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)公司）繳納一定的保險(xiǎn)費(fèi)，由保險(xiǎn)公司建立保險(xiǎn)基金，一旦發(fā)生所投保的風(fēng)險(xiǎn)事件造成財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，由保險(xiǎn)公司用保險(xiǎn)基金予以補(bǔ)償?shù)囊环N制度。主要包括：建設(shè)工程一切險(xiǎn)（及第三者責(zé)任險(xiǎn)）、安裝工程一切險(xiǎn)（及第三者責(zé)任險(xiǎn)）、機(jī)器損壞險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)、建筑職工意外傷害險(xiǎn)、勘察設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)、工程監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)等。2 建設(shè)工程一切險(xiǎn)（及第三者責(zé)任險(xiǎn)）建設(shè)工程一切險(xiǎn)是承保各類民用、工業(yè)、公用事業(yè)建筑工程項(xiàng)目，包括道路、橋梁、水壩、港口等，在建造過(guò)程中因自然災(zāi)害或意外事故而引起的一切損失的險(xiǎn)種。第三者責(zé)任險(xiǎn)是在保險(xiǎn)有效期內(nèi)因在施工工地上發(fā)生意外事故造成在施

43、工工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。工程開(kāi)工前，發(fā)包人應(yīng)當(dāng)為建設(shè)工程辦理建筑工程一切險(xiǎn)，并支付保險(xiǎn)費(fèi)用。責(zé)任范圍：A、自然災(zāi)害，B、意外事故，如火災(zāi)或爆炸。除外責(zé)任：A、設(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的損害和費(fèi)用；B自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、正常水位變化或其他漸變?cè)蛟斐傻呢?cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用；C、因原材料缺陷或工藝不善引起的損失和為換置、修理或矯正缺點(diǎn)支付的費(fèi)用；D、非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本事?lián)p失或使用裝置失靈造成的損失；E、維修保養(yǎng)或正常檢修費(fèi)用；F、檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價(jià)證券、圖表資料及包裝物料的損失；G、盤(pán)點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺；H、領(lǐng)有

44、公共運(yùn)輸執(zhí)照或已有其他保險(xiǎn)保障的車(chē)輛、船舶、飛機(jī)的損失；I、保險(xiǎn)前發(fā)生的損失；J、已經(jīng)工程所有人簽發(fā)驗(yàn)收證書(shū)或驗(yàn)收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分。第三方責(zé)任險(xiǎn)的賠償：A、在保險(xiǎn)期內(nèi)，因發(fā)生與所保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失；B、被保險(xiǎn)人因上述原因支付的訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面同意而支付的其他費(fèi)用。賠償金額：不超過(guò)保險(xiǎn)單明細(xì)表中對(duì)應(yīng)的每次事故賠償限額。保險(xiǎn)期限：自保險(xiǎn)工程在工地動(dòng)工或用于保險(xiǎn)工程的材料、設(shè)備運(yùn)抵工地之時(shí)開(kāi)始，至工程所有人對(duì)部分或全部工程簽發(fā)工程驗(yàn)收證書(shū)或驗(yàn)收合格，或工程所有人實(shí)際占有或使用或接收部分或全部工程之時(shí)終止，以先發(fā)生者

45、為準(zhǔn)。但在任何情況下，保險(xiǎn)期限的其起始或終止不得超出報(bào)銷(xiāo)明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)生效日或終止日。3 安裝工程一切險(xiǎn)（及第三者責(zé)任險(xiǎn)）承保安裝機(jī)器、設(shè)備、儲(chǔ)油罐、鋼結(jié)構(gòu)工程、起重機(jī)、吊車(chē)以及包含機(jī)械工程因素的各種安裝工程的險(xiǎn)種。保險(xiǎn)期限：一般應(yīng)包括一個(gè)試車(chē)考核期（一般不超過(guò)3個(gè)月，否則加收保險(xiǎn)費(fèi)）。對(duì)于舊設(shè)備不負(fù)考核期的保險(xiǎn)責(zé)任，也不承擔(dān)維修期的保險(xiǎn)責(zé)任。4.建筑職工意外傷害險(xiǎn)（1）強(qiáng)制保險(xiǎn)。施工單位應(yīng)當(dāng)為施工現(xiàn)場(chǎng)從事危險(xiǎn)作業(yè)的人員辦理意外傷害保險(xiǎn)。它是審查企業(yè)安全生產(chǎn)條件的重要內(nèi)容之一；未投保項(xiàng)目，不予發(fā)放施工許可證。（2）投保人與被保險(xiǎn)人。投保人為施工單位；實(shí)行施工總承包的，由總承包單位支付保費(fèi)。

46、被保險(xiǎn)人為從事施工現(xiàn)場(chǎng)從事危險(xiǎn)作業(yè)（如高處作業(yè)、深基坑作業(yè)、爆破作業(yè)等等）的人員。（3）保險(xiǎn)期間。保險(xiǎn)期限如果有約定，從本公司同意承保、收取保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單的次日起到約定的終止日24時(shí)為止。如果沒(méi)有約定，則自建設(shè)工程開(kāi)工之日起至竣工驗(yàn)收合格止。提前竣工的，保險(xiǎn)責(zé)任自行終止；延長(zhǎng)工期的，應(yīng)當(dāng)辦理保險(xiǎn)順延手續(xù)。（4）保險(xiǎn)責(zé)任。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定給付意外身故保險(xiǎn)金或意外殘疾保險(xiǎn)金。最低保險(xiǎn)金額要能夠保證施工傷亡人員得到有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。由于工程項(xiàng)目中個(gè)人流水作業(yè)，因此實(shí)行不記名和不計(jì)人數(shù)的方式。（5）責(zé)任免除。下列情況下，建筑職工意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人責(zé)任免除：投保人、受益人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、傷害。

47、被保險(xiǎn)人故意犯罪或拒捕。被保險(xiǎn)人斗毆、酗酒、自殺或故意自傷。被保險(xiǎn)人受酒精、毒品、管制藥物的影響而導(dǎo)致的意外。被保險(xiǎn)人酒后駕車(chē)、無(wú)有效駕執(zhí)照駕駛或有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具。被保險(xiǎn)人在從事與建筑施工不相關(guān)的工作，或在施工現(xiàn)場(chǎng)或施工期限指定的生活區(qū)域外發(fā)生的意外事故。【案例】：施工合同于2012年10月10日生效，該工程于2012年10月20日開(kāi)工。施工單位為現(xiàn)場(chǎng)從事危險(xiǎn)作業(yè)的工人辦理了意外傷害保險(xiǎn)。該保險(xiǎn)合同于2012年10月15日生效，被保險(xiǎn)個(gè)人于2012年11月5日進(jìn)場(chǎng)施工。問(wèn)題：該意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間是什么？分析：2012年11月5日開(kāi)始到竣工驗(yàn)收為止。保險(xiǎn)合同生效日不一定是保險(xiǎn)期間起始

48、日，也不能以簡(jiǎn)單地以開(kāi)工日為起始日，而應(yīng)當(dāng)以工人實(shí)際進(jìn)場(chǎng)施工之日開(kāi)始計(jì)算，因?yàn)榇藭r(shí)被保險(xiǎn)人才可能出現(xiàn)意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)。3.4 信用體系1 用的基本概念信用是指能履行承諾而獲取的信任，是長(zhǎng)時(shí)間積累的信任和誠(chéng)信度，是依附在個(gè)體之間、單位之間和商品交易之間形成的一種相互信任的生產(chǎn)關(guān)系和社會(huì)關(guān)系。信用制度是指關(guān)于信用及信用關(guān)系的“制度安排”，是對(duì)信用行為及關(guān)系的規(guī)范和保證，即約束人們信用活動(dòng)和關(guān)系的行為規(guī)則。既包括正式的，又包括非正式的。前者如有關(guān)信用的法律（如契約法）、信用管理制度等，后者如信用觀念、信用習(xí)慣等。其中信用管理制度是國(guó)家為確保信用活動(dòng)的正常進(jìn)行而制定的有關(guān)法律法規(guī)，如信用征集、信用調(diào)查、

49、信用評(píng)估、信用保證等信用活動(dòng)中的工具采納、機(jī)構(gòu)設(shè)置、法律責(zé)任、監(jiān)督管理等。當(dāng)前我國(guó)建筑市場(chǎng)信用制度主要包括住房與建設(shè)部頒布的建筑市場(chǎng)誠(chéng)信行為信息管理辦法（2007年1月12日起實(shí)施）以及各省市、自治區(qū)、直轄市頒布的信用評(píng)價(jià)管理辦法等。本章主要講述前項(xiàng)。2 建筑市場(chǎng)誠(chéng)信行為信息管理辦法概述根據(jù)建筑法、招標(biāo)投標(biāo)法、建設(shè)工程勘察設(shè)計(jì)管理?xiàng)l例、建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例、建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例等有關(guān)法律法規(guī)，制定該辦法。制定該辦法的目的是進(jìn)一步規(guī)范建筑市場(chǎng)秩序，健全建筑市場(chǎng)誠(chéng)信體系，加強(qiáng)對(duì)建筑市場(chǎng)各方主體的監(jiān)管，營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的市場(chǎng)環(huán)境。該辦法所稱建筑市場(chǎng)各方主體是指建設(shè)項(xiàng)目的建設(shè)單位和參與工程建設(shè)活動(dòng)的勘察、設(shè)計(jì)、施工、監(jiān)理、招標(biāo)代理、造價(jià)咨詢、檢測(cè)試驗(yàn)、施工圖審查等企業(yè)或單位以及相關(guān)從業(yè)人員。各省、自治區(qū)、直轄市建設(shè)行政主管部門(mén)應(yīng)根據(jù)行政處罰情況，及時(shí)公布各方主體的不良行為信息，形成政府監(jiān)管、行業(yè)自律、社會(huì)監(jiān)督的有效約束機(jī)制。對(duì)參與工程建設(shè)的其他單位（如建筑材料、設(shè)備和構(gòu)配件生產(chǎn)供應(yīng)單位等）和實(shí)行個(gè)人注冊(cè)執(zhí)業(yè)制度的各類從業(yè)人員的誠(chéng)信行為信息，可參照該辦法進(jìn)行管理。3.誠(chéng)信行為信息誠(chéng)信行為信息包括良好行為