貨幣銀行習(xí)題集(共44頁(yè))

1、PAGE PAGE 81第一章一、名詞解釋 (共10題，每題4分)1、價(jià)值尺度(ji zh ch d)，是指貨幣職能表現(xiàn)和衡量(hng ling)商品價(jià)值量大小的標(biāo)準(zhǔn)，也就是貨幣在表現(xiàn)商品價(jià)值（質(zhì)的方面）和衡量商品價(jià)值量的大?。康姆矫妫r(shí)，發(fā)揮和執(zhí)行價(jià)值尺度的職能。2、流通手段(li tn shu dun)，貨幣在商品流通中充當(dāng)交換的媒介時(shí)，就發(fā)揮著流通手段的職能。3、貯藏手段，當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，被人們當(dāng)作財(cái)富保存、收藏和積累起來(lái)時(shí)，貨幣就執(zhí)行貯藏手段的職能。4、支付手段，當(dāng)貨幣作為獨(dú)立的價(jià)值形式，作單方面的價(jià)值轉(zhuǎn)移時(shí)，就執(zhí)行支付手段職能。5、世界貨幣，當(dāng)貨幣超越出國(guó)界，在世界市場(chǎng)上發(fā)揮一

2、般等價(jià)物的作用時(shí)，執(zhí)行世界貨幣職能。6、金本位制是指以黃金作為本位貨幣的貨幣制度。7、貨幣制度，簡(jiǎn)稱幣制，是指國(guó)家用法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式。8、銀本位制是最早貨幣制度之一，它是指以白銀作為本位幣幣材的一種貨幣制度。9、金銀復(fù)本位制是指以金、銀兩種金屬同時(shí)作為幣材的貨幣制度。10、不兌現(xiàn)的信用貨幣制度，是一種不能兌換黃金、取消黃金保證的貨幣制度。11、金屬準(zhǔn)備制度是指由國(guó)家集中儲(chǔ)備貨幣金屬，作為穩(wěn)定貨幣和匯率的平準(zhǔn)基金以及作為貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備金。二、單項(xiàng)選擇題 (共15題，每題1分)1、貨幣的產(chǎn)生是（C）。A由金銀的天然屬性決定的 B 國(guó)家發(fā)明創(chuàng)造的 C商品交換過(guò)程中商品內(nèi)在矛盾發(fā)

3、展的產(chǎn)物 D人們相互協(xié)商的結(jié)果2、貨幣在（D ）時(shí)執(zhí)行價(jià)值尺度職能。A 商品買賣 B 繳納租金 C 支付工資 D 給商品標(biāo)價(jià)時(shí)3、貨幣在（ D）時(shí)執(zhí)行價(jià)值貯藏職能。A 支付水電費(fèi) B 購(gòu)買商品 C 表現(xiàn)和衡量商品價(jià)值 D 準(zhǔn)備用于明年的購(gòu)買4、貨幣執(zhí)行支付手段職能的特點(diǎn)是（ D）。A 貨幣是商品交換的媒介 B 貨幣運(yùn)動(dòng)伴隨商品運(yùn)動(dòng)C 貨幣是一般等價(jià)物 D 貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移5、在金屬貨幣流通條件下，貨幣在執(zhí)行貯藏手段職能時(shí)，能自發(fā)的調(diào)節(jié)（ A）。A 貨幣流通 B 貨幣必要量 C 生產(chǎn)規(guī)模 D 投資規(guī)模6、中國(guó)工商銀行發(fā)行的電子貨幣是（A ）。A 牡丹卡 B VISA卡 C 長(zhǎng)

4、城卡 D 金穗卡7、貨幣單位規(guī)定有含金量，但國(guó)內(nèi)流通銀行券，無(wú)鑄幣流通，無(wú)金塊可供兌換，銀行券可兌換外幣匯票是（C）。A 金塊本位制 B 金鑄幣本位制 C 金匯兌本位制 D 銀行券制8、目前世界各國(guó)實(shí)行的是（D ）。A 銀本位制 B 金本位制 C 金、銀復(fù)本位制 D 不兌現(xiàn)信用貨幣制度9、金銀復(fù)本位制中,金銀兩種貨幣均各按其市場(chǎng)價(jià)值任意流通的貨幣制度是 ( A)。 A平行本位制 B雙本位制 C跛行本位制 D單本位制10、金幣本位制的特點(diǎn)是 ( B)。 A貨幣單位規(guī)定有含金量，但不鑄造、不流通金幣 B金幣可以自由鑄造和熔化 C 紙幣仍是金單位 D金銀鑄幣同時(shí)流通 11、劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律中所謂的劣

5、幣是指 (A )。A名義價(jià)值高于實(shí)際價(jià)值的貨幣 B名義價(jià)值低于實(shí)際價(jià)值的貨幣 C沒(méi)有名義價(jià)值的貨幣 D沒(méi)有實(shí)際價(jià)值的貨幣12、與本位幣相比,輔幣具有如下(rxi)特點(diǎn) ( A)。A為有限法償貨幣(hub) B為不足值貨幣 C國(guó)家壟斷鑄造 D幣材多為賤金屬 13、我國(guó)貨幣制度規(guī)定，人民幣具有以下(yxi)特點(diǎn)（C）。人民幣是不可兌現(xiàn)的銀行券 人民幣是可兌現(xiàn)的銀行券人民幣與黃金沒(méi)有直接聯(lián)系 人民幣不與任何外幣確定正式聯(lián)系14、弗里德曼將貨幣定義為 DA 流動(dòng)性 B M2 C 商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄 D購(gòu)買力的暫息所15、（B ）指出貨幣和資本作為每一個(gè)新開辦的企業(yè)的第一推動(dòng)力和持續(xù)的動(dòng)力。A凱恩斯B馬克思

6、C弗里德曼 D盧卡斯三、判斷題 (共10題，每題1分)R 1、凱恩斯是個(gè)典型名目主義者，他認(rèn)為貨幣是用于債務(wù)支付和商品交換的一種符號(hào)。F 2、商品交換必須具備兩個(gè)前提條件：分工與貨幣。R 3、市場(chǎng)是交換關(guān)系的總和，貨幣是交換的媒介和橋梁R 4、馬克思的貨幣本質(zhì)觀認(rèn)為，貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。F 5、金融資產(chǎn)的流動(dòng)性也稱作“貨幣性”，它反映了金融資產(chǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。F 6、“格雷欣法則”，是指實(shí)際價(jià)值高于名義價(jià)值的通貨最終會(huì)充斥市場(chǎng)。F 7、金塊本位制也稱為虛金本位制，是實(shí)行銀行券流通，而由中央銀行發(fā)行以金塊為準(zhǔn)備的貨幣制度。F 8、金匯兌本位制又稱生金本位制，是指沒(méi)有金幣的鑄造和流

7、通，只準(zhǔn)以外匯間接兌換黃金的貨幣制度。R 9、所謂貨幣的非中性是指貨幣能夠影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)，并在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中產(chǎn)生積極或消極的作用。F 10、只要名義貨幣供應(yīng)量變動(dòng)后只引起絕對(duì)價(jià)格水平的同比例變動(dòng)，不引起相對(duì)價(jià)格和利率的變動(dòng)，進(jìn)而不影響實(shí)際變量和產(chǎn)出水平，貨幣就是非中性的；反之則為中性。四、填空題 (共30空，每空1分)1、金本位制的具體形式分為：金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。2、物物交換圓滿實(shí)現(xiàn)必須滿足兩個(gè)基本條件：需求的雙重巧合和時(shí)空的雙重巧合。3、10個(gè)商品相交換，物物交換的比率為45個(gè)，貨幣交換的比率為9個(gè)。4、M2=M1+商業(yè)銀行的定期存款和儲(chǔ)蓄存款5、在商品經(jīng)濟(jì)中,貨幣執(zhí)行著價(jià)值尺

8、度、流通手段、支付手段、貯藏手段、世界貨幣五個(gè)職能。6、貨幣發(fā)展經(jīng)歷了實(shí)物貨幣、金屬貨幣、代用貨幣、信用貨幣、電子貨幣五個(gè)階段。7、20世紀(jì)之前，西方學(xué)者基本上形成了兩種截然不同的貨幣本質(zhì)觀：貨幣金屬觀和貨幣名目觀。8、關(guān)于貨幣與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的理論觀點(diǎn)主要有三種即：促進(jìn)論、促退論、中性論。9、M1=通貨M0+銀行體系的活期存款10、許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家根據(jù)金融資產(chǎn)的流動(dòng)性來(lái)定義貨幣，并確定貨幣供給量的范圍。11、價(jià)值尺度與流通手段是貨幣的兩個(gè)最基本的職能。12、通貨學(xué)派認(rèn)為，只有金屬貨幣與銀行券才構(gòu)成一國(guó)的貨幣13、銀行學(xué)派認(rèn)為，活期存款等信用形態(tài)也應(yīng)該屬于貨幣。五、計(jì)算題（5分） 1、商品價(jià)格平均水平為

9、10，待實(shí)現(xiàn)(shxin)的商品總量為10000，同名貨幣的流通速度為5次，試計(jì)算共需要多少貨幣必要量來(lái)媒介這些商品交換？執(zhí)行流通手段(li tn shu dun)職能 商品(shngpn)價(jià)格水平待實(shí)現(xiàn)的商品總量 的貨 幣 必 要 量 = 同名貨幣的流通速度（次數(shù)） =（10*10000）/5 = 20000（個(gè)單位）六、簡(jiǎn)答題 (共10題，每題5-8分)貨幣在充當(dāng)世界貨幣時(shí)，其職能主要表現(xiàn)在哪些方面？（每點(diǎn)2分，共6分）第一，作為一般的支付手段，用來(lái)支付國(guó)際收支差額。第二，作為一般的購(gòu)買手段，即用國(guó)際貨幣向外國(guó)購(gòu)買商品。第三，作為國(guó)際之間一般財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段，即作為社會(huì)財(cái)富在國(guó)際間轉(zhuǎn)移，如戰(zhàn)

10、爭(zhēng)賠款、貸款、援助、贈(zèng)與等。2、馬克思的貨幣本質(zhì)觀有哪些內(nèi)容？（8分）（1）貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，是核算社會(huì)勞動(dòng)的工具，并體現(xiàn)一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。（2分）（2）貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品（4分）貨幣充當(dāng)一般等價(jià)物就具有兩個(gè)基本特征：第一，貨幣是表現(xiàn)一切商品價(jià)值的材料。 第二，貨幣具有直接同所有商品相交換的能力。（3）貨幣是核算社會(huì)勞動(dòng)的工具（2分）3、貨幣制度主要包括哪些內(nèi)容？（每點(diǎn)2分，共6分）（1）建立以中央銀行為惟一發(fā)行機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一和集中貨幣發(fā)行體系，壟斷貨幣發(fā)行；（2）就相對(duì)穩(wěn)定的貨幣單位做出相應(yīng)的規(guī)定，以保證貨幣制度的穩(wěn)定；（3）就貴金屬充當(dāng)幣材并自發(fā)調(diào)節(jié)流通

11、中的貨幣量做出規(guī)定。4、貨幣金屬準(zhǔn)備的用途有哪些？（每點(diǎn)2分，共6分） （1）作為國(guó)際支付的準(zhǔn)備金； （2）作為調(diào)節(jié)國(guó)內(nèi)金屬貨幣流通的準(zhǔn)備金；（3）作為支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金。5、金屬本位幣在流通上具有哪些特色？（每點(diǎn)2分，共6分）（1）自由鑄造 （2）無(wú)限法償 （3）規(guī)定磨損公差6、金幣本位制具哪些特點(diǎn)？（每點(diǎn)2分，共8分）（1）金幣可以身由鑄造、自由熔毀 （2）輔幣和銀行券可自由兌換金幣（3）黃金可以自由輸入與輸出 （4）金準(zhǔn)備全部是黃金7、貨幣取材必須具備哪些條件？（每點(diǎn)2分，共6分）（1）具有普遍接受性，即必須被社會(huì)公眾所普遍接受和認(rèn)同。（2）具有防偽性，即不被輕易地仿制、偽造。

12、 （3）便于攜帶、易于分割。8、馬克思將價(jià)值形式的發(fā)展分成哪幾種？（每點(diǎn)2分，共8分）（1）簡(jiǎn)單的、偶然的價(jià)值形式 （2）擴(kuò)大的價(jià)值形式 （3）一般價(jià)值形式。 （4）貨幣形式9、貨幣形態(tài)的發(fā)展演變經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段？（每點(diǎn)1分，共5分） （1）實(shí)物貨幣階段（2）金屬貨幣階段（3 代用貨幣階段 (4) 信用貨幣階段 (5) 電子貨幣階段七、論述題 (共5題，每題12-16分)1、貨幣制度的構(gòu)成應(yīng)包括哪些要素？（每點(diǎn)2分，共15分）（1）貨幣金屬（幣材）。貨幣金屬是確定何種金屬作為貨幣的材料，這是建立貨幣制度的首要步驟。（2 （2）貨幣單位（價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)）。包括規(guī)定貨幣單位的名稱和包含的貨幣金屬的重量。

13、（2分）（3）本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序（6分）金屬本位幣在流通上具有三大特色：自由鑄造，無(wú)限法償，規(guī)定磨損公差；輔幣(fb)流通上的特點(diǎn)：限制鑄造，有限法償。（4）規(guī)定準(zhǔn)備(zhnbi)制度 （5分） 貨幣金屬(jnsh)準(zhǔn)備的用途有： 第一，作為國(guó)際支付的準(zhǔn)備金第二，作為調(diào)節(jié)國(guó)內(nèi)金屬貨幣流通的準(zhǔn)備金第三，作為支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金。2、不兌現(xiàn)的紙幣本位制具有哪些特點(diǎn)？（12分）（1）不兌現(xiàn)的紙幣本位制，也稱自由本位制，是當(dāng)今世界各國(guó)普遍推行的一種貨幣制度。（2分）（2）中央銀行發(fā)行的紙幣為本位貨幣，政府頒布法令，賦予無(wú)限法償和強(qiáng)制流通的權(quán)力。（3分）（3）不能兌換黃金，也不規(guī)

14、定含金量。（3分）（4）貨幣發(fā)行量根據(jù)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)需要來(lái)決定，并由中央銀行根據(jù)貨幣量的供求狀況調(diào)節(jié)。（2分）（5）紙幣發(fā)行往往被用來(lái)彌補(bǔ)財(cái)政赤字，紙幣經(jīng)常處于貶值狀態(tài)中。（2分）3、我國(guó)現(xiàn)行的貨幣制度包括哪些基本內(nèi)容？（每點(diǎn)2分，共16分）（1）人民幣是我國(guó)的法定貨幣，任何單位和個(gè)人不得拒收。人民幣沒(méi)有法定含金量。（2）人民幣的單位是“元”，元是主幣，輔幣的名稱是“角”和“分”，符號(hào)為“￥”。（3）人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。 （4）禁止偽造、變?cè)烊嗣駧?。?）任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券以代替人民幣在市場(chǎng)上流通。（6）殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀

15、行負(fù)責(zé)收回、銷毀。（7）中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù)，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫(kù)（8）對(duì)人民幣的出入境實(shí)行限額管理。4、貨幣有哪幾種職能？簡(jiǎn)述其意？（12分）（1）貨幣的價(jià)值尺度，是指貨幣職能表現(xiàn)和衡量商品價(jià)值量大小的標(biāo)準(zhǔn)，也就是貨幣在表現(xiàn)商品價(jià)值（質(zhì)的方面）和衡量商品價(jià)值量的大?。康姆矫妫r(shí)，發(fā)揮和執(zhí)行價(jià)值尺度的職能。它是貨幣的首要職能。（3分）（2）貨幣在商品流通中充當(dāng)交換的媒介時(shí)，就發(fā)揮著流通手段的職能。（3分）（3）當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，被人們當(dāng)作財(cái)富保存、收藏和積累起來(lái)時(shí)，貨幣就執(zhí)行貨幣貯藏的職能。（2分）（4）當(dāng)貨幣作為獨(dú)立的價(jià)值形式，作單方面的價(jià)值轉(zhuǎn)移時(shí)，就執(zhí)行支付手段職能。它是流通

16、手段職能的擴(kuò)大和延續(xù)。（5）貨幣超越國(guó)界，在世界市場(chǎng)上發(fā)揮一般等價(jià)物的作用時(shí)，執(zhí)行世界貨幣職能。（2分）第二章一、名詞解釋 (共5題，每題4分)1信用，即借貸行為，是以償還為條件的價(jià)值單方面的轉(zhuǎn)移，或者說(shuō)是貨幣或商品的有條件的讓渡。2、商業(yè)信用，就是企業(yè)之間相互提供的、與商品交易直接相聯(lián)系的信用，主要表現(xiàn)為以商品賒銷或預(yù)付貨款等方式所提供的信用。3、銀行信用，是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式，通過(guò)存款、貸款等業(yè)務(wù)活動(dòng)提供的信用。4、國(guó)家信用是以國(guó)家為債務(wù)人，籌措資金來(lái)解決財(cái)政需要的一種信用形式。5、消費(fèi)信用是企業(yè)、銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者個(gè)人提供的信用。6、民間信用是指?jìng)€(gè)人與個(gè)人或與企業(yè)單位

17、產(chǎn)生的信用關(guān)系，包括企業(yè)單位向個(gè)人發(fā)行債券等以及個(gè)人之間、個(gè)人和企業(yè)之間的貨幣或資金借貸等。二、單項(xiàng)選擇題 (共10題，每題1分)1、出口商所在地的外貿(mào)銀行或商業(yè)銀行對(duì)出口商提供的中長(zhǎng)期信貸，這種貸款是： AA賣方信貸B買方(mi fn)信貸C出口信貸D福費(fèi)廷2、銀行直接向進(jìn)口商或進(jìn)口商的政府部門發(fā)放貸款，指定貸款應(yīng)用(yngyng)于購(gòu)買發(fā)放貸款的國(guó)家或企業(yè)的商品，這種貸款是： DA賣方信貸(xndi)B混合貸款 C出口信貸D買方信貸3、國(guó)際信用的主要類型不包括： CA國(guó)際銀行信貸B對(duì)外貿(mào)易短期信貸C混合信貸D政府貸款4、信用的發(fā)展與貨幣的哪一個(gè)職能的發(fā)展相關(guān)。 CA價(jià)值尺度 B流通手段C支

18、付手段D儲(chǔ)藏手段5、現(xiàn)代商業(yè)信用的具體形式很多，但不包括。 DA賒銷商品B委托代銷C補(bǔ)償貿(mào)易D信用卡6、下面哪一種方式是具有典型意義的商業(yè)信用： AA商品賒銷B預(yù)付貨款C買方信貸D消費(fèi)信貸7、銀行信用是一種： BA商品信用和中介信用B貨幣信用和中介信用C貨幣信用和直接信用D商品信用和直接信用8、國(guó)家信用有多種形式，但不包括： BA發(fā)行各種政府債券B國(guó)際金融市場(chǎng)上購(gòu)買債券 C國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)行債券D向銀行借款9、現(xiàn)代商業(yè)信用的具體形式很多，但歸納起來(lái)為兩大類： A A賣方信用與買方信用B商品賒銷與延期付款C預(yù)付定金與預(yù)付貨款D出口信貸與進(jìn)口信貸10、國(guó)庫(kù)券是 CA為彌補(bǔ)長(zhǎng)期的財(cái)政赤字而發(fā)行的期限

19、在一年以上的長(zhǎng)期債券。B國(guó)庫(kù)券是國(guó)家信用的債權(quán)人是政府，債務(wù)人是國(guó)內(nèi)外的銀行、企業(yè)和居民。C政府為解決短期的預(yù)算支出而發(fā)行的期限在一年以下的債券。D國(guó)庫(kù)券授信人是政府，受信人是國(guó)內(nèi)外的銀行、企業(yè)和居民。判斷題 (共10題，每題1分)F 1、一國(guó)借款人在國(guó)際金融市場(chǎng)上向外國(guó)銀行借入貨幣資金的信用是出口信貸。R 2、一國(guó)政府利用財(cái)政資金向另一國(guó)政府提供的優(yōu)惠性貸款是政府貸款。F 3、銀行資本及其運(yùn)動(dòng)是資本主義社會(huì)信用的主要表現(xiàn)方式。F 4、商品信用是一種創(chuàng)造和擴(kuò)張信用R 5、國(guó)家信用的典型形式是發(fā)行公債券和國(guó)庫(kù)券。F 6、國(guó)家信用是以國(guó)家為債權(quán)人，籌措資金來(lái)解決財(cái)政需要的一種信用形式。F 7、信用

20、常常用來(lái)指銀行貸款。F 8、信用與金融從產(chǎn)生的時(shí)間看，金融在前，信用在后。F 9、商品賒銷多用于日常零星的購(gòu)買，通常采用信用卡，按揭付款等。R 10、同貨幣的產(chǎn)生一樣，商品交換和私有制的出現(xiàn)，是信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)。四、填空題 (共20題，每空1分)1、對(duì)于信用與信貸，信用常見于抽象的理論分析，而信貸則常見用于具體業(yè)務(wù)活動(dòng)。2、信用行為中，授信人為債權(quán)人，受信人為債務(wù)人，他們之間的關(guān)系被稱授受信關(guān)系，也就是信用關(guān)系。3、商品交換和私有制的出現(xiàn)，是信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)。4、信用的歷史形態(tài)主要有高利貸信用、借貸資本信用與現(xiàn)代信用等多種形態(tài)。5、以信用主體為標(biāo)準(zhǔn)，信用可分為商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用、消費(fèi)信用

21、、民間信用和國(guó)際信用等形式。6、以信用主體(zht)為標(biāo)準(zhǔn)，信用可分為商業(yè)信用、銀行信用(yn xn xn yn)、國(guó)家(guji)信用、消費(fèi)信用、民間信用和國(guó)際信用等形式。7、消費(fèi)信用常見的形式有商品賒銷、分期付款和消費(fèi)貸款。8、國(guó)際信用是一種國(guó)際間的借貸關(guān)系。9、國(guó)際信用的主要類型有：國(guó)際銀行信貸、對(duì)外貿(mào)易短期信貸、出口信貸、政府貸款。五、簡(jiǎn)答題 (共5題，每題8分)1、簡(jiǎn)述信用的本質(zhì)(共8分，每點(diǎn)2分)(1)信用是以還本付息為條件的借貸行為。(2)信用是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。(3)信用是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。(4)信用是與商品經(jīng)濟(jì)緊密相聯(lián)的經(jīng)濟(jì)范疇。2、簡(jiǎn)述商業(yè)信用的特點(diǎn)(共6分，每點(diǎn)2分)（

22、1）商業(yè)信用是一種商品資本信用。（2）商業(yè)信用是一種直接信用。（3）商業(yè)信用的債權(quán)人與債務(wù)人都是企業(yè)。3、簡(jiǎn)述銀行信用的特點(diǎn)(共6分，每點(diǎn)2分)（1）銀行信用是一種貨幣信用（2）銀行信用是一種中介信用（3）銀行信用是一種創(chuàng)造和擴(kuò)張信用4、簡(jiǎn)述國(guó)家信用的作用(共6分，每點(diǎn)2分)（1）調(diào)節(jié)財(cái)政收支的短期不平衡。（2）彌補(bǔ)財(cái)政赤字。（3）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)與貨幣供給。5、簡(jiǎn)述民間信用的特點(diǎn)(共6分，每點(diǎn)2分)（1）民間信用的債權(quán)人和債務(wù)人是個(gè)體商品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者或個(gè)人。（2）民間信用利率具有較大的浮動(dòng)性。 （3）民間信用具有較高的風(fēng)險(xiǎn)性。六、論述題 (共2題，每題15分)1、論述信用的經(jīng)濟(jì)功能(每點(diǎn)3分，共15分

23、) （1）信用具有調(diào)劑資源余缺不均的功能（2）信用具有促進(jìn)投資規(guī)模擴(kuò)大的功能 （3）信用具有提高消費(fèi)總效用的功能（4）信用具有調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的功能（5）信用也具有加大商品經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在矛盾，增加經(jīng)濟(jì)危機(jī)可能性的消極功能。2、簡(jiǎn)述商業(yè)信用的局限性 （1）商業(yè)信用的規(guī)模受生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)所擁有的資金數(shù)額的制約。 （2）商業(yè)信用有嚴(yán)格的方向性限制。（3）商業(yè)信用的范圍受到限制。（4）商業(yè)信用是一種短期信用。 （5）商業(yè)信用會(huì)掩蓋企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題，并有可能對(duì)相鄰企業(yè)產(chǎn)生連瑣影響。第三章 利息與利率習(xí)題一、名詞解釋（6題，每題4分）1、利率是利息率的簡(jiǎn)稱，是衡量利息高低的指標(biāo)，是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比

24、率。2、貨幣時(shí)間價(jià)值:指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值，也稱資金的時(shí)間價(jià)值。3、到期收益率是指來(lái)自于某種金融工具到期前的現(xiàn)金流的現(xiàn)值總和與其當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格相等時(shí)的貼現(xiàn)利率水平。4、收益資本化各種有收益的經(jīng)濟(jì)要素，不論它是否是一筆貸放出去的貨幣金額，甚至也不論它是否是一筆資本，都可以通過(guò)收益與利率的對(duì)比而倒過(guò)來(lái)算出它相當(dāng)于多大的資本金額，這就是所謂“收益資本化”。5、公定利率是指由非官方金融組織確定的利率，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等民間組織公布的利率，具有協(xié)議性質(zhì)，對(duì)協(xié)會(huì)成員有一定的約束力。6、利率(ll)的期限結(jié)構(gòu)在金融市場(chǎng)(jn rn sh chn)上，品質(zhì)（風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性、稅收等）基本相同但期

25、限不同的債券其利率水平也往往不同，這種差異我們稱之為利率的期限結(jié)構(gòu)。二、單項(xiàng)選擇題（12題，每題1分）1、在眾多利率中，起決定(judng)作用的利率是 D 。A實(shí)際利率 B浮動(dòng)利率 C日利率 D基準(zhǔn)利率2、西方國(guó)家的基準(zhǔn)利率是 B 。A再貸款利率 B再貼現(xiàn)利率C倫敦同業(yè)拆借市場(chǎng)利率 D國(guó)庫(kù)券利率3、我國(guó)居民儲(chǔ)蓄利率是 A 。A官定利率 B浮動(dòng)利率 C市場(chǎng)利率 D優(yōu)惠利率4、年息5 厘，是指年利率為 A 。A5% B50% C0.5% D0.05%5、目前在我國(guó)，哪一個(gè)利率是市場(chǎng)利率 C 。A居民儲(chǔ)蓄存款利率 B貸款利率C同業(yè)拆借利率 D活期存款利率6、馬克思經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為利息是 A 。A勞動(dòng)者創(chuàng)

26、造的 B來(lái)源于地租C放棄貨幣流動(dòng)性的補(bǔ)償 D放棄貨幣使用權(quán)的報(bào)酬7、衡量利率最精確的指標(biāo)通常是 C 。A存款利率 B貸款利率 C到期收益率 D基準(zhǔn)利率8、名義利率適應(yīng)通貨膨脹的變化而變化應(yīng) A 。A.同向，同步B.同向，不同步C.不同向，但同步D.不同向，不同步9、隨市場(chǎng)供求變化而自由變動(dòng)的利率就是 C 。.固定利率.浮動(dòng)利率.市場(chǎng)利率.名義利率10、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于“流動(dòng)性陷阱”時(shí)，擴(kuò)大貨幣供給對(duì)利率水平的影響是 B 。A.利率上升 B.利率不變 C.利率下降 D.先上升后下降11、在可貸資金理論中，若政府赤字通過(guò)發(fā)行債券彌補(bǔ)，赤字增加意味著 A 。A.利率上升 B.利率下降 C.利率不變 D.利

27、率難以確定12、凱恩斯認(rèn)為利率是由 D 所決定。 A.資本供求B.借貸資金供求 C.利潤(rùn)的平均水平 D .貨幣供求 三、判斷題（12題，每題1分）1、在通脹條件下，市場(chǎng)上各種利率均為名義利率。T2、公定利率即政府確定利率。F3、有違約風(fēng)險(xiǎn)的公司債券的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)必須為負(fù)，違約風(fēng)險(xiǎn)越大，風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)越低。F4、分割市場(chǎng)理論認(rèn)為收益率曲線的形狀取決于投資者對(duì)未來(lái)短期利率變動(dòng)的預(yù)期。F 5、預(yù)期理論認(rèn)為如果未來(lái)短期利率上升，收益率曲線下降；如果未來(lái)短期利率下降，收益率曲線則上升；如果未來(lái)短期利率不發(fā)生變化，收益率曲線也不動(dòng)，即呈水平狀。 F6、實(shí)行浮動(dòng)利率，借款人在計(jì)算借款成本的難度要大些，但是借貸雙方承擔(dān)

28、的利率風(fēng)險(xiǎn)較小。因此，對(duì)于中長(zhǎng)期貸款，一般都傾向于選擇浮動(dòng)利率。T7、由市場(chǎng)決定利率，窮人借貸的利率會(huì)比富人高。T8、農(nóng)村女孩得到的事故賠償額低于城市女孩可以由受益資本化的道理解釋。T9、因?yàn)殂y行定期存款采取單利計(jì)息，因此，存期限越長(zhǎng)的存款越吃虧！F10、在計(jì)算房貸的還款額時(shí)，貸款利率是作為貼現(xiàn)率來(lái)處理的。T11、即使僅僅從金融的角度而非法律的角度，轉(zhuǎn)按揭也必須要得到銀行的同意！T12、實(shí)際利率為負(fù)數(shù)的情況并不少見！T四、填空題（24題，每空1分）1、利息的計(jì)算有兩種基本方法 單利計(jì)息法 和 復(fù)利計(jì)息法 。 2、各種有收益的事物都可以通過(guò)收益與利率的對(duì)比而倒過(guò)來(lái)算出它相當(dāng)于多大的資本(zbn)

29、金額就是 資本化 。 3、一國(guó)貨幣管理部門(bmn)或中央銀行所規(guī)定的利率是 官定利率(ll) 。 4、對(duì)利率按借貸期內(nèi)利率是否浮動(dòng)可劃分為： 固定利率 與 浮動(dòng)利率 。在借貸期限較短或市場(chǎng)利率變化不大的情況下可以采用 固定利率。 5、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是 基準(zhǔn)利率 。在西方國(guó)家通常是中央銀行的 再貼現(xiàn)利率 。 6、通常情況下，名義利率扣除 通貨膨脹率 即可視為實(shí)際利率。 7、各類利率之間和各類利率內(nèi)部都有一定的聯(lián)系并相互制約，共同構(gòu)成一個(gè)有機(jī)整體，即 利率體系 ，它是一國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)各類利率的總和。 8、在馬克思的利率決定理論中，利率的最高界限是 平均利潤(rùn)率 。 9、相同

30、期限金融資產(chǎn)因風(fēng)險(xiǎn)差異而產(chǎn)生的不同利率，被稱為利率的 風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu) 。 10、由于債券發(fā)行者的收入會(huì)隨經(jīng)營(yíng)狀況而改變，因此債券本息的償付能力不同，這就給債券本息能否及時(shí)償還帶來(lái)了不確定性，這種風(fēng)險(xiǎn)叫 信用風(fēng)險(xiǎn) 。 11、債券利率與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)證券利率之差被稱為 風(fēng)險(xiǎn)溢酬 。 12、利率對(duì)應(yīng)著長(zhǎng)短不同的期限而高低不同，這是 利率的期限結(jié)構(gòu) 。 13、與利率管制相比較，利率市場(chǎng)化強(qiáng)調(diào)在利率決定中 市場(chǎng)供求 的主導(dǎo)作用。 14、西尼爾認(rèn)為利潤(rùn)是資本家節(jié)欲的報(bào)酬。15、凱恩斯認(rèn)為利息是在一定時(shí)期內(nèi)放棄貨幣周轉(zhuǎn)靈活性的報(bào)酬。16、費(fèi)雪從純心理因素來(lái)解釋利息現(xiàn)象，將利息歸結(jié)為“人性不耐”的結(jié)果。17、威廉配第認(rèn)為利

31、息是因暫時(shí)放棄貨幣的使用權(quán)而獲得的報(bào)酬。18、真實(shí)的利率理論認(rèn)為利率決定于儲(chǔ)蓄和投資的相互作用。19、利率是使公眾愿意以貨幣的形式持有的財(cái)富量（即貨幣需求）恰好等于現(xiàn)有貨幣存量（即貨幣供給）的價(jià)格。這屬于凱恩斯的流動(dòng)性偏好理論。20、在研究利率的決定因素時(shí)，認(rèn)為應(yīng)同時(shí)考慮貨幣和非貨幣因素，該利率決定理論是可貸資金的利率決定理論。21、1996年6月1日我國(guó)放開銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率，實(shí)現(xiàn)由拆借雙方根據(jù)市場(chǎng)資金供求自主確定拆借利率。22、利率市場(chǎng)化條件下,當(dāng)資金供給大于需求時(shí)，市場(chǎng)利率下跌。23、名義利率一般都大于 零 24、市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的價(jià)格一般都會(huì)下跌。五、計(jì)算題（3題，每題8分）1

32、、現(xiàn)在發(fā)行票面額為100元，年利率8，每年底付息一次，10年期的債券，現(xiàn)時(shí)市場(chǎng)利率為10，問(wèn)要賣出去，定價(jià)應(yīng)為多少？P元2、一年期存款年利率為，如果年期存款利息按單利計(jì)算，如果利率是穩(wěn)定不變的，那么，要使年期存款有吸引力，利率應(yīng)高于哪個(gè)數(shù)？3、華電股份有限公司發(fā)行三年期公司債券，面值為1000元，按當(dāng)時(shí)市場(chǎng)利率定為年利率，規(guī)定每年付息元，年后市場(chǎng)利率降為，問(wèn)該債券現(xiàn)在值多少？六、簡(jiǎn)答題（6題，每題10分）1、舉例說(shuō)說(shuō)生活(shnghu)中的收益資本化（4個(gè)以上例子）。例如(lr)：實(shí)物資產(chǎn)方面的地租收益導(dǎo)致土地資本化，高速公路收費(fèi)(shu fi)收益權(quán)導(dǎo)致公路資本化；虛擬資本方面的股票債券的股

33、息紅利與債息收益導(dǎo)致股票債券資本化；個(gè)人體力和智力帶來(lái)收益導(dǎo)致個(gè)人未來(lái)獲得收益的能力的資本化，如人力資本入股、事故賠償費(fèi)用的計(jì)算；專利、商標(biāo)、版權(quán)等能夠帶來(lái)收益的無(wú)形資產(chǎn)的資本化；買官賣官，公共權(quán)力的資本化。等等。2、簡(jiǎn)述凱恩斯利率水平?jīng)Q定的流動(dòng)性偏好理論凱恩斯學(xué)派的流動(dòng)性偏好理論認(rèn)為利率不是決定于儲(chǔ)蓄和投資的相互作用，而是由貨幣量的供求關(guān)系決定的。（3分）凱恩斯認(rèn)為，利率是使公眾愿意以貨幣的形式持有的財(cái)富量（即貨幣需求）恰好等于現(xiàn)有貨幣存量（即貨幣供給）的價(jià)格。（3分）凱恩斯認(rèn)為，貨幣的供應(yīng)量由中央銀行直接控制，當(dāng)央行持續(xù)增加貨幣供給，導(dǎo)致利率非常低時(shí)，人們都會(huì)拋出有價(jià)證券而持有貨幣，從而使

34、人們對(duì)貨幣需求變得無(wú)限大，這就是所謂的“流動(dòng)性陷阱”。此時(shí)，繼續(xù)增加貨幣供給，利率不再會(huì)下降，利用擴(kuò)張性貨幣政策刺激經(jīng)濟(jì)不再行得通。（4分）3、簡(jiǎn)述利率期限結(jié)構(gòu)決定的預(yù)期理論利率期限結(jié)構(gòu)決定的預(yù)期理論基本內(nèi)容如下：預(yù)期理論認(rèn)為對(duì)于未來(lái)利率的預(yù)期是決定現(xiàn)有利率結(jié)構(gòu)的主要因素。（2分）如果人們預(yù)期利率會(huì)上升，則長(zhǎng)期利率將會(huì)高于短期利率。（2分）如果人們的預(yù)期不變，則長(zhǎng)短期利率相同。（2分）如果認(rèn)為將來(lái)的利率會(huì)下降，則長(zhǎng)期利率會(huì)低于短期利率。（2分）該理論不考慮流動(dòng)性偏好以及資金供求方在長(zhǎng)短期資金市場(chǎng)移動(dòng)的交易成本和風(fēng)險(xiǎn)，有些片面。4、簡(jiǎn)述有關(guān)利率期限結(jié)構(gòu)決定的市場(chǎng)分割理論市場(chǎng)分割理論認(rèn)為，各種資金

35、市場(chǎng)是彼此分割的，相互獨(dú)立的。（1分）這是因?yàn)椋焊鞣N金融機(jī)構(gòu)有其相對(duì)獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，如商業(yè)銀行主要從事短期貸款，以購(gòu)買短期債券為主，而儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老金等金融機(jī)構(gòu)則注重未來(lái)收入的穩(wěn)定性，因而以購(gòu)買長(zhǎng)期證券為主；（3分）各種不同期限的證券也是各有特點(diǎn)，可滿足不同投資者的偏好，而不同的投資者或借款者往往也只對(duì)某種期限的證券感興趣，如存貨投資者一般只借入短期資金，房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者一般借入長(zhǎng)期資金等。在這種情況下，資金并不能在長(zhǎng)短期資金市場(chǎng)上自由移動(dòng)，長(zhǎng)短期證券也不能完全地相互替代轉(zhuǎn)換。這樣兩類利率之間并不能相互影響。（3分）當(dāng)然，這一理論在糾偏時(shí)，也走過(guò)頭了點(diǎn)。如果利率差距足夠大，達(dá)到可以補(bǔ)償交

36、易成本和風(fēng)險(xiǎn)成本時(shí)，資金供給和需求肯定會(huì)在兩個(gè)市場(chǎng)移動(dòng)，從而導(dǎo)致長(zhǎng)短期利率差距縮窄。5、各國(guó)政府實(shí)行利率管制的主要理由有哪些？避免金融機(jī)構(gòu)間的惡性競(jìng)爭(zhēng)，保證存款機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和生存能力；力圖降低融資成本；保護(hù)存款人；避免因利率自由波動(dòng)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定以及可能(knng)帶來(lái)的通貨膨脹效應(yīng)；改善(gishn)金融體系中資金流動(dòng)的效率。而在發(fā)展中國(guó)家政府管制利率的一個(gè)主要(zhyo)目的是掌握和控制國(guó)家的經(jīng)濟(jì)命脈。6、利率市場(chǎng)化的主要內(nèi)容有哪些？金融交易主體享有利率決定權(quán)。利率的數(shù)量結(jié)構(gòu)，期限結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)應(yīng)由市場(chǎng)自發(fā)選擇。同業(yè)拆借利率或短期國(guó)債利率將成為市場(chǎng)利率的基本指針。政府(或中央銀行)享有間

37、接影響金融資產(chǎn)利率的權(quán)力。七、論述題（2題，每題15分）1、試論述決定和影響利率變動(dòng)的因素根據(jù)馬克思利率決定理論，以及現(xiàn)代世界經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，影響利率水平的因素有： 平均利潤(rùn)率:平均利潤(rùn)率決定著利潤(rùn)總量，也制約著利息總量。在資本總量一定時(shí)，平均利潤(rùn)率越高，利潤(rùn)總量越大，利息總量才能增加；反之，利息總量便會(huì)減少。因此，平均利潤(rùn)率是決定利息率的基本因素。借貸資本的供求和競(jìng)爭(zhēng):利息率在零和平均利潤(rùn)率之間處于動(dòng)態(tài)變化狀態(tài)，其變化的程度取決于市場(chǎng)資金的供求和競(jìng)爭(zhēng)程度。一般說(shuō)來(lái)，在其他條件不變的情況下，市場(chǎng)資金供不應(yīng)求，競(jìng)爭(zhēng)激烈，利率就會(huì)上升；市場(chǎng)資金供過(guò)于求，競(jìng)爭(zhēng)緩和，利率就會(huì)下降。風(fēng)險(xiǎn)程度:作為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的

38、補(bǔ)償，債權(quán)人理所當(dāng)然要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，要求債務(wù)人付給不同的報(bào)酬。因此，風(fēng)險(xiǎn)大小直接影響利率的高低。物價(jià)水平:物價(jià)上漲，貨幣貶值，必然給資本的貸出者造成本金和利息的損失，使存款人所得的實(shí)際利率低于名義利率。因此，在確定利率時(shí)，必然要考慮物價(jià)因素對(duì)利息和本金的影響。國(guó)際利率水平:假若一國(guó)資金大量流出，則該國(guó)貨幣資金可供量減少，在其他條件不變的情況下，利率必然上升。反之，若外部資金大量涌入，則會(huì)增加本國(guó)資金的供應(yīng)量，在其他條件不變的情況下，利率必然下降。國(guó)家政策、法律規(guī)定和社會(huì)習(xí)慣:利率水平的確定是政府以利率杠桿調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的具體運(yùn)用，政府支持什么產(chǎn)業(yè)、什么行業(yè)，可用低利率政策來(lái)體現(xiàn)；政府限制什么產(chǎn)業(yè)，什

39、么行業(yè)，可用高利率政策來(lái)體現(xiàn)。另外，傳統(tǒng)習(xí)慣、法律規(guī)定等，在利率的決定上也可起直接作用。2、試論述利率在經(jīng)濟(jì)生活中所起的作用促進(jìn)資本形成利息的存在可以鼓勵(lì)多儲(chǔ)蓄少消費(fèi)。而儲(chǔ)蓄又是資本形成的重要渠道，因此，一般情況下，一國(guó)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期，總是采取提高存款利率的政策，把再生產(chǎn)過(guò)程中暫時(shí)閑置的貨幣資本和社會(huì)各界層的貨幣收入集中起來(lái)，轉(zhuǎn)化為借貸資本，形成巨額社會(huì)資金，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。引導(dǎo)資金流向在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，生產(chǎn)要素主要是通過(guò)市場(chǎng)來(lái)配置的。利率的變動(dòng)會(huì)引起投資決策和規(guī)模的變動(dòng)，最終達(dá)到調(diào)節(jié)資金流向的作用。這種調(diào)節(jié)從結(jié)構(gòu)上說(shuō)，主要是采取差別利率和優(yōu)惠利率。平衡國(guó)際收支當(dāng)國(guó)際收支失衡時(shí)，可通過(guò)調(diào)節(jié)利率

40、來(lái)達(dá)到平衡。如在國(guó)際收支逆差嚴(yán)重時(shí)，提高本國(guó)利率水平，使其高于國(guó)外利率水平，既可阻止本國(guó)資金外流，又可吸收外國(guó)短期資本流入本國(guó)。但在經(jīng)濟(jì)衰退并發(fā)生國(guó)際收支逆差時(shí)，就不能簡(jiǎn)單地提高利率水平，而應(yīng)主要調(diào)整利率結(jié)構(gòu)。一方面降低長(zhǎng)期利率，鼓勵(lì)投資，發(fā)展經(jīng)濟(jì)；另一方面，提高短期利率，阻止本國(guó)資本外逃并吸引外資流入。從而在平衡國(guó)際收支的同時(shí)，抑制經(jīng)濟(jì)衰退。穩(wěn)定物價(jià)水平當(dāng)物價(jià)水平持續(xù)上升時(shí)，中央銀行要提高存貸款利率和再貼現(xiàn)率，縮小信用規(guī)模，抑制社會(huì)總需求，從而使物價(jià)趨于穩(wěn)定。相反當(dāng)物價(jià)水平持續(xù)下跌時(shí)，降低存貸款利率水平和再貼現(xiàn)率，擴(kuò)大信用規(guī)模，刺激社會(huì)總需求，使物價(jià)回升。如果物價(jià)的大幅波動(dòng)是由于供求結(jié)構(gòu)失衡

41、所導(dǎo)致的，利息(lx)調(diào)節(jié)的著眼點(diǎn)應(yīng)在于結(jié)構(gòu)的調(diào)整，對(duì)供不應(yīng)求的商品，可降低其貸款的利率，促使企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)，增加有效供給，最終達(dá)到穩(wěn)定物價(jià)的目標(biāo)。提高資金使用(shyng)效率利息(lx)的存在使企業(yè)必須考慮投資的成本、產(chǎn)品的成本和持幣的成本，通過(guò)科學(xué)的成本效益分析，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，提高資金的使用效率。引導(dǎo)金融資產(chǎn)選擇社會(huì)公眾出于貨幣增值的要求，必須將貨幣收入轉(zhuǎn)化為金融資產(chǎn)來(lái)儲(chǔ)存。為此，他們需要在銀行存款、國(guó)債、金融債券、股票、企業(yè)債券等金融資產(chǎn)中進(jìn)行選擇。面對(duì)不確定的市場(chǎng)與未來(lái)，選擇什么樣的資產(chǎn)進(jìn)行投資，應(yīng)當(dāng)考慮資產(chǎn)的收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性三個(gè)方面。其中，收益性的高低與利息有著密切的關(guān)系，在

42、證券市場(chǎng)上，利率的變化影響到股票、債券等有價(jià)證券行市的漲落。因?yàn)橛袃r(jià)證券的價(jià)格是收入的資本化，利率的變化軌跡與有價(jià)證券的變化軌跡呈反方向運(yùn)動(dòng)，調(diào)整利率會(huì)直接影響到有價(jià)證券的價(jià)格變化，進(jìn)而影響到購(gòu)買者的收益。因此，調(diào)整利率可以引導(dǎo)人們選擇不同的金融資產(chǎn)。第四章 金融市場(chǎng)學(xué)習(xí)題集一、填空題（每空0.5分，共10分）1.金融投資與投機(jī)之間存在_程度或非實(shí)質(zhì)_上的差別。2.長(zhǎng)期債券價(jià)格受利率影響的程度_大_于短期債券價(jià)格受影響的程度。3.優(yōu)先股股東對(duì)發(fā)行公司資產(chǎn)的所有權(quán)僅限于_優(yōu)先股股本_。4._ 設(shè)定價(jià)_方式只適用于無(wú)面值股票的發(fā)行定價(jià)。5.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在確定評(píng)估對(duì)象方面一般采用發(fā)行人_自愿接受_評(píng)

43、估和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)_自動(dòng)_評(píng)估相結(jié)合的原則。6.股價(jià)指數(shù)期貨是為了_減輕_股票期貨的風(fēng)險(xiǎn)程度而產(chǎn)生的。7. 證券市場(chǎng)的公開制度包括發(fā)行公開和_持續(xù)公開_兩部分內(nèi)容。8. 同業(yè)拆借市場(chǎng)的功能主要是 調(diào)整準(zhǔn)備金_和_進(jìn)行負(fù)債管理_。9. 區(qū)分直接與間接融資的實(shí)質(zhì)性標(biāo)準(zhǔn)在于_債權(quán)債務(wù)關(guān)系_的形成方式。10. 金融投資的基本原則是_安全性_原則、_流動(dòng)性_原則和收益性原則。11. 決定債券收益率的因素有利率、_期限_和認(rèn)購(gòu)價(jià)格。12. 從組織形式看，期貨交易所是_會(huì)員_制組織。13. 套期保值是利用_期貨市場(chǎng)_來(lái)降低和消除未來(lái)現(xiàn)貨市場(chǎng)的_價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)_14. 黃金的現(xiàn)貨交易可分為_定價(jià)交易_和_報(bào)價(jià)交易_兩種。

44、15. 場(chǎng)外交易一般是議價(jià)交易，而場(chǎng)內(nèi)交易則是_競(jìng)價(jià)_交易。單項(xiàng)選擇（每題1分，共15 分）1、機(jī)構(gòu)投資者買賣雙方直接聯(lián)系成交的市場(chǎng)稱之為（ B） A、店頭市場(chǎng) B、議價(jià)市場(chǎng) C、公開市場(chǎng) D、第四市場(chǎng) 2、企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的中心，因此也是金融市場(chǎng)運(yùn)行的（ B） A、中心 B、基礎(chǔ) C、樞紐 D、核心3、在歐美各國(guó)，證券承銷人多為（B ） A、商人銀行 B、投資銀行 C、證券公司 C、儲(chǔ)蓄銀行 4、作為盈利性的法人企業(yè)，（D ）是證券市場(chǎng)的重要參加者和中介機(jī)構(gòu)。 A、證券交易所 B、投資銀行 C、商人(shngrn)銀行 D、證券公司 5、最早實(shí)行(shxng)存款準(zhǔn)備金制度的中央銀行是（B ）

45、 A、聯(lián)邦儲(chǔ)備(chbi)銀行 B、英格蘭銀行 C、法蘭西銀行 D、中國(guó)人民銀行 6、股份公司在發(fā)行股票時(shí)，以票面金額為發(fā)行價(jià)格，這種發(fā)行是（C ） A、市價(jià)發(fā)行 B、折價(jià)發(fā)行 C、中間價(jià)發(fā)行 C、溢價(jià)發(fā)行 7、從理論上講，債券的轉(zhuǎn)讓價(jià)格主要取決于債券的（A ） A、內(nèi)在價(jià)值 B、發(fā)行價(jià)格 C、流通價(jià)格 D、市場(chǎng)收益率 8、金融市場(chǎng)的客體是指金融市場(chǎng)的（C ） A、交易對(duì)象 B、交易者 C、交易工具 D、交易價(jià)格 9、利用不同交割期所造成的匯率差異，在買入或賣出即期外匯的同時(shí)，賣出或買入遠(yuǎn)期外匯，稱之為（A ） A、時(shí)間套匯 B、地點(diǎn)套匯 C、直接套匯 D、間接套匯10、（ D ）是投資者最關(guān)

46、心的一個(gè)方面。A、變現(xiàn)能力比率 B、資產(chǎn)管理比率 C、負(fù)債比率 D、盈利能力比率11、由出票人簽發(fā)，要求付款人按約定的付款期限，對(duì)指定的收款人無(wú)條件支付一定金額的票據(jù)是（ C ）A、支票 B、本票 C、匯票 D、遠(yuǎn)期匯票12、同業(yè)拆借市場(chǎng)上拆借資金的期限最長(zhǎng)不超過(guò)（ B ）A、1天 B、3天 C、5天 D、10天13、再貼現(xiàn)是（B ）A、中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) B中央銀行的授信業(yè)務(wù)C、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) D、商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)14、短期國(guó)債的典型發(fā)行方式是（ C ）方式。A、公募發(fā)行 B、拍賣投標(biāo)發(fā)行 C、拍賣 D、推銷人員推銷15、一般說(shuō)來(lái)，發(fā)行量大的大公司企業(yè)宜用（ D ）的方式發(fā)行，對(duì)發(fā)行人

47、來(lái)說(shuō)較簡(jiǎn)單，在費(fèi)用上體現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。A、私募 B、公募 C、直接公募 D、間接公募判斷題（每題1分，共15分）F 1.非固定收益證券就是在發(fā)行時(shí)不確定具體收益水平的有價(jià)證券。（ ）R 2.金融投資是一種與經(jīng)濟(jì)投資完全不同的投資行為。（ ）F 3.債券發(fā)行人的經(jīng)營(yíng)效益水平對(duì)債券價(jià)值的影響作用僅僅體現(xiàn)在債券風(fēng)險(xiǎn)程度上。（ ）F 4.信托證券的投資風(fēng)險(xiǎn)比普通股低，而收益則比較高。（ ）F 5.溢價(jià)方式可適用于所有證券的發(fā)行定價(jià)。（ ）F 6.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的自動(dòng)評(píng)估原則使評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)可以強(qiáng)迫證券發(fā)行人接受其評(píng)估。（ ）R 7.機(jī)構(gòu)投資者和個(gè)人投資者的投資目的是一致的。（ ）R 8.市盈率越低，股票越具有投資

48、價(jià)值。（ ）R 9.票據(jù)承兌人的付款義務(wù)是絕對(duì)的，不能附加任何條件。（ ）F 10. 企業(yè)債券利率一般低于政府債券。（ ）F 11. 可轉(zhuǎn)換債券與公司股票可以相互轉(zhuǎn)換。（ ）F 12. 期貨交易所可以持有本所上市的商品。（ ）R 13.股票市場(chǎng)主要由發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)構(gòu)成。（ ）R 14.當(dāng)中央銀行放松銀根、增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，股價(jià)上漲。（ ）F 15.一般情況下，外國(guó)發(fā)生嚴(yán)重的通貨膨脹，匯率上升。（ ）四、計(jì)算題（每題10分，共20分）1、已知面值(min zh)為100元期限為9個(gè)月的國(guó)庫(kù)券，貼現(xiàn)發(fā)行價(jià)為97元。一個(gè)月后，由于市場(chǎng)利率上升，其價(jià)格(jig)降為95元。計(jì)算該國(guó)債收益率的變動(dòng)幅

49、度。解：該國(guó)債(guzhi)發(fā)行時(shí)的收益率為：3/97270/360232（4分） 一個(gè)月后收益率為：5/95240/360351（4分） 收益率變動(dòng)幅度：351232119即該國(guó)庫(kù)券在一個(gè)月后收益率上升119 （2分）2、一張票面價(jià)值200萬(wàn)元，三月期（從2008年5月1日到2008年7月31日），月利息率5的商業(yè)票據(jù)。2008年6月15日持票到銀行辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的名義年利率為36%，問(wèn)該票據(jù)的貼現(xiàn)利息是多少？實(shí)際可以得到多少現(xiàn)金？2、解：該商業(yè)票據(jù)到期價(jià)值為：200萬(wàn)(1+35）=203萬(wàn) （2分） 由于銀行規(guī)定的貼現(xiàn)名義年利率為3.6%時(shí),則月貼現(xiàn)率為:(3.6%)/12=3 (3分)

50、由于票據(jù)還有1個(gè)半月才到期,則該票據(jù)按3月貼現(xiàn)率支付貼現(xiàn)利息:203萬(wàn)31.5=0.9135萬(wàn) (3分) 持票人實(shí)際可得現(xiàn)金為:203-0.9135=202.0865萬(wàn) (2分)五、名詞解釋（每小題3分，共15分）1、股票:一種有價(jià)證券，它是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益（2分），并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證（1分）。2、貨幣市場(chǎng): 以期限在1年以內(nèi)（2分）的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場(chǎng)(1分3、衍生金融工具: 又稱為金融衍生品，是指一類其價(jià)值依賴于原生性金融工具的金融產(chǎn)品。（34、同業(yè)拆借市場(chǎng)：各類金融機(jī)構(gòu)之間（1分）進(jìn)行短期資金借貸活動(dòng)形成的市場(chǎng)（2分）5、競(jìng)價(jià)成交：

51、指多個(gè)買方和賣方公開競(jìng)爭(zhēng)（2分），按相同的競(jìng)價(jià)形成確定成交價(jià)格，達(dá)成交易的過(guò)程（1六、簡(jiǎn)答題1、股票與債券的區(qū)別和聯(lián)系是什么？答案：二者的聯(lián)系：（1）二者都是籌集資金的手段。（2）二者都是資本市場(chǎng)的交易工具，同在證券市場(chǎng)上發(fā)行和交易。（3）股票的收益率和價(jià)格同債券的利率和價(jià)格之間是互相影響的。（1分）二者的區(qū)別：（1）性質(zhì)不同。股票表示所有權(quán)關(guān)系，債券反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（2）發(fā)行者不同。股票一般只有股份公司才能發(fā)行，債券則任何有預(yù)期收益的機(jī)構(gòu)和單位都可以發(fā)行。（3）期限不同。股票具有無(wú)期性特點(diǎn)；債券則有固定期限，到期必須歸還。（4）風(fēng)險(xiǎn)和收益不同。由于不能退股及價(jià)格波動(dòng)大，因此股票風(fēng)險(xiǎn)收益比債

52、券要大。（5）責(zé)權(quán)和權(quán)利不同。股票持有者作為公司的股東，有權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)管理決策，并享有監(jiān)管權(quán)；而債券無(wú)此權(quán)利。（2分）2、金融市場(chǎng)有哪些主要功能？答案： 1.把儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資（0.5分）；2.改善社會(huì)經(jīng)濟(jì)福利（0.5分）；3.提供多種金融工具并加速流動(dòng)，使中短期資金凝結(jié)為長(zhǎng)期資金(1分)；4.提高經(jīng)濟(jì)金融體系的競(jìng)爭(zhēng)性和效率（0.5分）；5.引導(dǎo)資金流向（0.5分）；3、金融工具具有哪些基本特征？答案：金融工具一般具有四個(gè)基本特征：（1）期限性。是指金融工具一般都規(guī)定了償還期。償還期是債務(wù)人必須全部歸還本金前所經(jīng)歷的時(shí)間。（2）流動(dòng)性。是指金融工具在必要時(shí)迅速轉(zhuǎn)變現(xiàn)金而不致遭受損失的能力。（

53、3）風(fēng)險(xiǎn)性。是指購(gòu)買金融工具的本金和預(yù)定收益遭受損失的可能性大小。（4）收益性。是指持有金融工具所能帶來(lái)一定的收益，收益的大小取決于收益率。（3分）4、證券投資基金的優(yōu)勢(shì)(yush)與局限性是什么？答案(d n)：證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，既有其優(yōu)勢(shì)，也有其局限性。（1）證券投資基金(jjn)的優(yōu)勢(shì)：a.小額投資，費(fèi)用低廉；b.組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)；c.專家理財(cái)，省心省事；d.流動(dòng)性高，變現(xiàn)性強(qiáng)；e.種類繁多，任意選擇。（1.5分）（2）證券投資基金的局限性：a.可以進(jìn)行組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，卻不能完全消除風(fēng)險(xiǎn)；b.在股票市場(chǎng)整個(gè)行情看談時(shí)，表現(xiàn)可能比股市還差；c.基金經(jīng)

54、理人雖然有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，基金由專家經(jīng)營(yíng)，但是也不排除經(jīng)理人管理不善或投資失誤情況的存在，會(huì)使投資者蒙受損失；d.基金適用于中長(zhǎng)期投資。(1.5分)5、影響金融市場(chǎng)發(fā)展的主要因素是什么？答案：一般來(lái)說(shuō)，左右和影響金融市場(chǎng)發(fā)展進(jìn)程的因素是多方面的，但最為重要的則有五個(gè)方面：經(jīng)濟(jì)因素、法律因素、市場(chǎng)因素、技術(shù)因素及體制或管理因素。（1）經(jīng)濟(jì)因素。a.經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化；b.放松管制與加強(qiáng)兩種經(jīng)濟(jì)哲學(xué)的交替；c.世界貨幣制度的影響。（2）法律因素。法律歷來(lái)在金融自由化和金融創(chuàng)新中起著極為重要的刺激作用，因此是金融市場(chǎng)發(fā)展的重要影響因素。（3）市場(chǎng)因素。市場(chǎng)自身出現(xiàn)的種種問(wèn)題和矛盾也是影響其發(fā)展的主要因素

55、。（4）技術(shù)因素。技術(shù)因素一貫對(duì)變革有刺激作用，70年代以來(lái)，以電腦為標(biāo)志的新技術(shù)革命極大地促進(jìn)了金融市場(chǎng)的發(fā)展。（3分）七：論述題1.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)證券行情有何影響（每個(gè)小點(diǎn)2分，視闡述詳略給分）答案：（1）國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度對(duì)證券行情產(chǎn)生影響；（2）國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平對(duì)證券行情產(chǎn)生影響；（3）證券行情的變化會(huì)超前于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平的變化；（4）不同部門和行業(yè)發(fā)行的證券，其行情受國(guó)民經(jīng)濟(jì)影響的程度不同；（5）不同地區(qū)的公司發(fā)行的證券，其行情受國(guó)民經(jīng)濟(jì)影響的程度也不同。第五章 商業(yè)銀行習(xí)題集一、單項(xiàng)選擇（共11題，每題1分）1、現(xiàn)代銀行區(qū)別于早期銀行的本質(zhì)特征是：A.信用中介 B.支付中介 C.信用創(chuàng)

56、造 D.金融服務(wù)2、我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式屬于：A.單一銀行制 B.總分行制 C.代理行制度 D.銀行控股公司制度3、美國(guó)曾長(zhǎng)時(shí)期地實(shí)行的銀行組織形式是：A.單一銀行制 B.總分行制 C.代理行制度 D.銀行控股公司制度4、以下哪項(xiàng)是商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)？A.企業(yè)存款 B.居民儲(chǔ)蓄存款 C.存放同業(yè)資金 D.同業(yè)存放資金5、保管箱出租屬于商業(yè)銀行的：A.租賃業(yè)務(wù) B.信托業(yè)務(wù) C.代理業(yè)務(wù) C.傳統(tǒng)業(yè)務(wù)6、備用信用證屬于商業(yè)銀行的：A.擔(dān)保類業(yè)務(wù) B.承諾類業(yè)務(wù) C.衍生金融產(chǎn)品 D.或有資產(chǎn)7、可轉(zhuǎn)換理論中的可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)指的是：A.短期貸款 B.有價(jià)證券 C.消費(fèi)貸款 D.客戶存款8、以下哪項(xiàng)不

57、是商業(yè)銀行的非存款性負(fù)債？A.結(jié)算(ji sun)過(guò)程中的短期資金占用 B.發(fā)行(fhng)金融債券 C.大額可轉(zhuǎn)讓(zhunrng)定期存單 D.回購(gòu)協(xié)議9、以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行的資產(chǎn)項(xiàng)目？A.現(xiàn)金資產(chǎn) B.回購(gòu)協(xié)議 C.貸款 D.票據(jù)貼現(xiàn)10、商業(yè)銀行的管理方法中不包括：A.資金匯集法 B.資金分配法 C.對(duì)稱原理法 D.缺口管理法11、以下哪項(xiàng)不是目前網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式。A.大銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式 B.社區(qū)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式 C.虛擬銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式 D.純網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式二、判斷題（共10題，每題1分）1、信用中介是現(xiàn)代銀行區(qū)別于早期銀行的本質(zhì)特征。2、我國(guó)商業(yè)銀行的組織

58、形式屬于單一銀行制。3、美國(guó)曾長(zhǎng)時(shí)期地實(shí)行完全的總分行制。4、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性與贏利性是正相關(guān)的。5、商業(yè)性貸款理論將消費(fèi)貸款稱為自償性貸款。6、在缺口管理中，利率敏感性負(fù)債大于利率敏感性資產(chǎn)，即為正缺口。7、抵押貸款是指以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。8、根據(jù)目前銀行的規(guī)定，貼現(xiàn)天數(shù)應(yīng)以實(shí)際天數(shù)計(jì)算，即算頭不算尾。9、可轉(zhuǎn)換理論中的可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)指的是短期貸款。10、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式是純網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式。三、填空（共27空，每空1分）1、商業(yè)銀行除了具有信用中介職能外，還具有如下特定職能： 、 、 。2、商業(yè)銀行的組織形式除了我國(guó)采用的總分行制外，還有： 、 、 。3

59、、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)有三條原則，它們是 、 、 。4、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、 、 、 。5、按貸款的保障程度劃分，商業(yè)銀行貸款分為信用貸款、 、 、 。6、目前商業(yè)銀行主要的表外業(yè)務(wù)有以下幾類： 、 、 。7、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論包括 、 、 。8、商業(yè)銀行的管理方法包括資金匯集法及 、 、 。9、網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式可以劃分為三種： 、 、 。四、計(jì)算（共2題，每題5分）1、工行某支行于5月10日受理其開戶企業(yè)的貼現(xiàn)申請(qǐng)，商業(yè)承兌匯票為3月22日簽發(fā)，面額10萬(wàn)元，將于6月22日到期，貼現(xiàn)率為千分之五。試計(jì)算貼現(xiàn)利息和實(shí)付貼現(xiàn)金額。2、某商業(yè)銀行擁有的浮動(dòng)利率資產(chǎn)是10億元，浮動(dòng)利率負(fù)債

60、是8億元，試計(jì)算該行的資金缺口；當(dāng)利率水平上升或下降時(shí)，各對(duì)該行利潤(rùn)水平有什么影響？五、名詞解釋（共18題，每題4分）1、商業(yè)銀行2、單一銀行制3、總分行制4、代理銀行制度5、銀行控股公司制度6、抵押貸款7、質(zhì)押貸款8、保證(bozhng)貸款9、票據(jù)(pio j)貼現(xiàn)10中間業(yè)務(wù)11、代理(dil)業(yè)務(wù)12、信托業(yè)務(wù)13、租賃業(yè)務(wù)14、咨詢業(yè)務(wù)15、表外業(yè)務(wù)16、衍生金融產(chǎn)品17、利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債18、網(wǎng)絡(luò)銀行六、簡(jiǎn)答（共17題，每題6分）1、商業(yè)銀行的性質(zhì)是什么？2、商業(yè)銀行具有哪些職能？3、商業(yè)銀行有哪些組織形式？4、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則及其相互關(guān)系。5、商業(yè)銀行的非存款