《家庭理財(cái)實(shí)務(wù)》PPT課件

1、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)本科生課程家庭理財(cái)實(shí)務(wù)主講：張恩碧副教授工商管理學(xué)院消費(fèi)經(jīng)濟(jì)研究所恩碧教學(xué) 恩碧教學(xué) 一、主要教學(xué)參考書目： 1、王在全著：一生的理財(cái)計(jì)劃，北京大學(xué)出版社2008年出版。 2、張純威、陸磊主編：金融理財(cái)，中國金融出版社2007年出版。 3、中國金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)組織編寫：金融理財(cái)原理（上、下），中信出版社2007年出版。 4、劉彥斌著：理財(cái)有道，人民出版社2007年出版。 5、沈瑞立著：新理財(cái)教室，中國商業(yè)出版社2008年出版。 6、陳少華主編：理財(cái)一家興，清華大學(xué)出版社2008年出版。 7、林鴻鈞等編著：全方位理財(cái)案例，立信會(huì)計(jì)出版社2008年出版。 恩碧教學(xué)

2、二、教學(xué)形式 教師講授、課堂討論、案例分析、調(diào)研報(bào)告等相互結(jié)合。其中，課堂討論（教師布置討論題與學(xué)生進(jìn)行案例分析、調(diào)研報(bào)告）的時(shí)間不得少于15課時(shí)。 三、考試成績計(jì)算方法 堅(jiān)持采用多種形式進(jìn)行課堂考勤，凡無故曠課達(dá)3次以上者即取消考試資格。課堂討論及案例分析、調(diào)研報(bào)告、小論文占30%，期末考試占70%。 恩碧教學(xué)第一專題、家庭理財(cái)導(dǎo)論一、家庭理財(cái)?shù)暮x及主要內(nèi)容1、家庭理財(cái)?shù)暮x金融理財(cái)（Financial Planning），是一種綜合金融服務(wù)。是指專業(yè)理財(cái)人員通過分析和評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)、最終幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財(cái)方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需

3、求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。家庭理財(cái)：消費(fèi)者 專業(yè)理財(cái)人員，個(gè)人或家庭 客戶家庭理財(cái)實(shí)質(zhì)上是消費(fèi)者針對(duì)其個(gè)人及家庭進(jìn)行的金融理財(cái)活動(dòng)。家庭理財(cái)細(xì)分為生活理財(cái)和投資理財(cái)兩部分。 恩碧教學(xué) 2、家庭理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容家庭理財(cái)導(dǎo)論家庭理財(cái)計(jì)算基礎(chǔ)消費(fèi)者價(jià)值取向與行為特征家庭財(cái)務(wù)管理金融投資規(guī)劃（股票、債券、基金、黃金、外匯、期貨等）居住規(guī)劃與房產(chǎn)投資教育投資規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃退休規(guī)劃稅務(wù)籌劃與遺產(chǎn)管理 恩碧教學(xué)二、家庭理財(cái)?shù)挠^念和方法IQ智商EQ情商FQFinancial Quotient，財(cái)商1、理財(cái)：一個(gè)中心、三個(gè)環(huán)節(jié)以管錢為中心，抓好攢錢、生錢、護(hù)錢三個(gè)環(huán)節(jié)2、如何理財(cái)？一要有

4、積極的生活態(tài)度和思維方式二要確立積極的生活目標(biāo)三要培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣四要圍繞一個(gè)中心、抓好三個(gè)環(huán)節(jié)五要掌握好人生三個(gè)時(shí)期中的理財(cái)重點(diǎn)3、理財(cái)?shù)闹匾院捅匾?、理財(cái)觀念上的誤區(qū)理財(cái)人生教育期收入曲線奮斗期養(yǎng)老期出生18歲40歲60歲支出曲線恩碧教學(xué)平衡收支方法代際贍養(yǎng)收入曲線支出曲線年齡出生20歲40歲60歲80歲收入/支出收入曲線支出曲線年齡出生20歲40歲60歲80歲收入/支出收入曲線支出曲線年齡出生20歲40歲60歲80歲收入/支出恩碧教學(xué)三.CFP簡介1、什么是CFP？“CFP”是Certified Financial Planner的首字母縮寫，中文翻譯為：國際金融理財(cái)師恩碧教學(xué)CF

5、P商標(biāo)的核心理念與價(jià)值觀：社會(huì)責(zé)任強(qiáng)調(diào)以客戶為中心專業(yè)信任建立專業(yè)標(biāo)準(zhǔn),強(qiáng)化專業(yè)信任追求卓越CFP商標(biāo)代表金融理財(cái)服務(wù)的最高水準(zhǔn)注重專業(yè)更多專業(yè)人士的存在可以使得公眾受益 2、CFP事業(yè)的發(fā)展前景金融理財(cái)成為新的學(xué)科：美國在多年培養(yǎng)金融理財(cái)研究生的基礎(chǔ)上，2005年又有幾所大學(xué)開設(shè)了金融理財(cái)博士學(xué)位的課程。CFP資格認(rèn)證制度在行業(yè)中的地位：國際、國內(nèi)各大銀行和金融機(jī)構(gòu)，普遍認(rèn)可并推廣CFP資格認(rèn)證制度。恩碧教學(xué)理財(cái)從業(yè)人員的職業(yè)發(fā)展 HSBC0-6 Months(月)7-8 Years (年)4-5 Years (年)Financial PlanningTrainee理財(cái)策劃培訓(xùn)生Financ

6、ial PlanningOfficer理財(cái)策劃主任Financial PlanningExecutive 理財(cái)策劃行政Executive FinancialPlanning Manager理財(cái)策劃經(jīng)理恩碧教學(xué)CFP持證人的職業(yè)前景根據(jù)美國2003年出版的工作評(píng)價(jià)年報(bào)（Jobs Rated Almanac），考量工作壓力、薪資報(bào)酬、工作自主性、聘用需求以及其他各項(xiàng)指標(biāo)。受人尊重的職業(yè)排名職業(yè)1生物學(xué)家（Biologist）2精算師（Actuary）3金融理財(cái)師（Financial Planner）4計(jì)算機(jī)系統(tǒng)分析師（Computer-systems analyst）5會(huì)計(jì)師（Accountant

7、）6軟件工程師（Software engineer）7氣象學(xué)家（Meteorologist）8法律助理（Paralegal assistant）9統(tǒng)計(jì)師（Statistician）10宇航員（Astronomer）恩碧教學(xué)EFP 中國金融理財(cái) 標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)國際金融理財(cái)師：CFPTMCertified Financial Planner 金融理財(cái)師：AFPAssociate Financial Planner金融理財(cái)管理師 Executive Financial Planner四、中國CFP資格認(rèn)證制度的發(fā)展1、中國CFP資格認(rèn)證體系恩碧教學(xué)2、 兩級(jí)認(rèn)證制度的內(nèi)容綜合理財(cái)原理認(rèn)證制度道德準(zhǔn)則執(zhí)業(yè)

8、標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)知識(shí)(42課時(shí))投資規(guī)劃（24課時(shí))保險(xiǎn)規(guī)劃(12課時(shí))員工福利和退休規(guī)劃(6課時(shí)) AFP資格認(rèn)證培訓(xùn) 108課時(shí)個(gè)人稅務(wù)和遺產(chǎn)籌劃(6課時(shí))綜合案例(18課時(shí))恩碧教學(xué)兩級(jí)認(rèn)證制度的內(nèi)容綜合案例（18課時(shí)）投資案例（6）保險(xiǎn)案例（6）稅務(wù)案例（6）退休案例（6）高級(jí)投資規(guī)劃（30課時(shí))高級(jí)保險(xiǎn)規(guī)劃(24課時(shí)) CFP資格認(rèn)證培訓(xùn) 132課時(shí)高級(jí)稅務(wù)遺產(chǎn)(18課時(shí))高級(jí)福利退休(18課時(shí))恩碧教學(xué)3、“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)CFP資格認(rèn)證“4E”標(biāo)準(zhǔn)：教育(Education)、考試(Examination) 從業(yè)經(jīng)驗(yàn)(Experience) 、職業(yè)道德(Ethics)4、培養(yǎng)的目標(biāo)國際化金融理財(cái)師洞悉現(xiàn)代金融理財(cái)理論熟練掌握各項(xiàng)理財(cái)工具具備為客戶服務(wù)的綜合技能具備崇高的金融理財(cái)職業(yè)道德恩碧教學(xué)5、成為CFP專業(yè)人士的路徑CFP道德規(guī)范和執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)認(rèn)證(2年) AFP資格認(rèn)證考試（每年2次）AFP資格認(rèn)證培訓(xùn) （108課時(shí)）AFP持證人繼續(xù)教育CFP資格認(rèn)證培