保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件：合規(guī)培訓(xùn)

1、ONTENTSC 目錄123行業(yè)形勢法律法規(guī)典型案例討論4一、行業(yè)形勢一、行業(yè)形勢2018年，銀保監(jiān)會對保險中介公司的監(jiān)管力度不斷加大，監(jiān)管范圍不斷擴(kuò)展，全年累計對中介機(jī)構(gòu)處罰190次，共計235次違規(guī)事項。處罰機(jī)構(gòu)金額達(dá)1562.85萬元，較2016年上漲57.36%，較2017年上漲58.17%；處罰個人金額達(dá)426.85萬元，較2016年上漲85.83%，較2017年上漲75.44%，均有大幅度上漲。一、行業(yè)形勢預(yù)計2019年主要集中在以下四個方面：從業(yè)人員登記數(shù)據(jù)核清非保險金融產(chǎn)品銷售互聯(lián)網(wǎng)銷售自媒體營銷一、行業(yè)形勢非保險金融產(chǎn)品銷售關(guān)于開展打擊非法商業(yè)保險活動專項排查整治工作的通知（

2、京保監(jiān)辦便函201870號）中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于堅決杜絕保險機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品的通知（銀保監(jiān)辦發(fā)201920號）一、行業(yè)形勢從業(yè)人員數(shù)據(jù)核清中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知，自查清核重點(diǎn)包括以下方面： 1.人員清虛。糾正執(zhí)業(yè)登記中的違法違規(guī)做法，清除為違規(guī)避稅、套取費(fèi)用等不法目的虛掛虛增、有名無實(shí)的人員，消除中介系統(tǒng)中的虛假人員。 2.隸屬歸位。糾正統(tǒng)一登記到法人機(jī)構(gòu)名下的不當(dāng)做法，嚴(yán)格按照執(zhí)業(yè)登記屬地原則（即從業(yè)人員在哪個地區(qū)展業(yè)，就應(yīng)歸于該地區(qū)所屬分支機(jī)構(gòu)名下），理清從業(yè)人員隸屬，切實(shí)歸位到其實(shí)際所在地區(qū)所屬分支機(jī)構(gòu)。 3.信

3、息補(bǔ)全。對照中介系統(tǒng)列示項目，逐項核對每名從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)登記信息，修正錯誤信息，補(bǔ)充缺失信息，增加個人照片。 4.加強(qiáng)維護(hù)。針對自查中發(fā)現(xiàn)的問題，完善執(zhí)業(yè)管理操作機(jī)制，明確從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記標(biāo)準(zhǔn)，建立從人員入司到離司的全流程執(zhí)業(yè)管理制度。一、行業(yè)形勢互聯(lián)網(wǎng)銷售關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)合規(guī)性自查的通知（京保監(jiān)辦便函201872號）中國銀保監(jiān)會關(guān)于繼續(xù)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管有關(guān)事項的通知（銀保監(jiān)發(fā)201864號）關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知（京保監(jiān)便函2018209號）注：新的互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管規(guī)定預(yù)計今年將會出臺一、行業(yè)形勢自媒體營銷中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)自媒體保險營銷宣傳行為管理的通知（銀

4、保監(jiān)發(fā)201827號）（特急）應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)范所屬保險從業(yè)人員利用自媒體編發(fā)保險營銷宣傳信息行為，對于涉及保險產(chǎn)品介紹、銷售政策和營銷宣傳推介活動的，應(yīng)以公司官方自媒體信息為準(zhǔn)，嚴(yán)禁保險公司分支機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)及保險從業(yè)人員自行編發(fā)，對于不涉及保險產(chǎn)品介紹、銷售政策和營銷宣傳推介活動的，應(yīng)當(dāng)制定責(zé)任部門進(jìn)行審核管理；應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)范所屬保險從業(yè)人員轉(zhuǎn)載保險營銷宣傳信息行為，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載未經(jīng)所在保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)審核的營銷宣傳信息，確保轉(zhuǎn)載信息真實(shí)可靠以及信息源可追溯。二、法律法規(guī)二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第八條單位或者個人有下列情形之一的，不得成為保險經(jīng)紀(jì)公司的股東：（一）最近5年內(nèi)受到

5、刑罰或者重大行政處罰；（二）因涉嫌重大違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查；（三）因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受 到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄；（四）依據(jù)法律、行政法規(guī)不能投資企業(yè)；（五）中國保監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管原則認(rèn)定的其他不適合成為保險經(jīng)紀(jì)公司股東的情形。機(jī)構(gòu)管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第九條 保險公司的工作人員、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員投資保險經(jīng)紀(jì)公司的，應(yīng)當(dāng)提供其所在機(jī)構(gòu)知曉投資的書面證明；保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人投資保險經(jīng)紀(jì)公司的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意。機(jī)構(gòu)管理二、法律法規(guī)保險

6、經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第十二條 保險經(jīng)紀(jì)公司申請經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，及時按照中國保監(jiān)會的要求提交申請材料，并進(jìn)行相關(guān)信息披露。 中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)按照法定的職責(zé)和程序?qū)嵤┬姓S可。機(jī)構(gòu)管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第十六條保險經(jīng)紀(jì)公司新設(shè)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：（一）保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)最近1年內(nèi)沒有受到刑罰或者重大行政處罰；（二）保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)未因涉嫌違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查；（三）保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)最近1 年內(nèi)未引發(fā)30人以上群訪群訴事件或者100人以上非正常集中退保事件；（四）最近2年內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)不存在運(yùn)營未滿1 年退出市

7、場的情形；（五）具備完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度；（六）新設(shè)分支機(jī)構(gòu)有符合要求的營業(yè)場所、業(yè)務(wù)財務(wù)信息系統(tǒng)，以及與經(jīng)營業(yè)務(wù)相匹配的其他設(shè)施；（七）新設(shè)分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職條件；（八）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。 保險經(jīng)紀(jì)公司因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒的，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄的，不得新設(shè)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。機(jī)構(gòu)管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第十七條 保險經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)執(zhí)照記載的登記之日起15日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息，按照規(guī)定進(jìn)行公開披露，并提交主

8、要負(fù)責(zé)人的任職資格核準(zhǔn)申請材料或者報告材料。機(jī)構(gòu)管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第十八條 保險經(jīng)紀(jì)人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi)，通過中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報告，并按照規(guī)定進(jìn)行公開披露：（一）變更名稱、住所或者營業(yè)場所；（二）變更股東、注冊資本或者組織形式；（三）股東變更姓名或者名稱、出資額；（四）修改公司章程；（五）股權(quán)投資，設(shè)立境外保險類機(jī)構(gòu)及非營業(yè)性機(jī)構(gòu)；（六）分立、合并、解散，分支機(jī)構(gòu)終止保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動；（七）變更省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人；（八）受到行政處罰、刑罰或者涉嫌違法犯罪正接受調(diào)查；（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他報告事項。保險經(jīng)紀(jì)人發(fā)生前款規(guī)定的

9、相關(guān)情形，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定。機(jī)構(gòu)管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第二十一條 保險經(jīng)紀(jì)人高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷；（二）從事金融工作3 年以上或者從事經(jīng)濟(jì)工作5 年以上；（三）具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的 相關(guān)規(guī)定；（四）誠實(shí)守信，品行良好。 從事金融工作10年以上的人員，學(xué)歷要求可以不受第一款第（一）項的限制。 保險經(jīng)紀(jì)人任用的省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備前兩款規(guī)定的條件。機(jī)構(gòu)管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第二十二條 有下列情形之一的人員，不得擔(dān)任保險經(jīng)紀(jì)人高級管理人員和省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)

10、責(zé)人：（一）擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被吊銷許 可證負(fù)有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；（二）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，自 被取消任職資格之日起未逾5年；（三）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)的，期限未滿；（四）受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)警告或者罰款未逾2年；（五）正在接受司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查；（六）因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5 年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄；（七）法

11、律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。機(jī)構(gòu)管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第二十四條 保險經(jīng)紀(jì)人高級管理人員和省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人不得兼任2家以上分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。 保險經(jīng)紀(jì)人高級管理人員和省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人兼任其他經(jīng)營管理職務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有必要的時間履行職務(wù)。機(jī)構(gòu)管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第三十條 第三十條保險經(jīng)紀(jì)人高級管理人員和省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人有下列情形之一，保險經(jīng)紀(jì)人已經(jīng)任命的，應(yīng)當(dāng)免除其職務(wù)；經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的，其任職資格自動失效：（一）獲得核準(zhǔn)任職資格后，保險經(jīng)紀(jì)人超過2個月未任命；（二）從該保險經(jīng)紀(jì)人離職；（三）受到中國保監(jiān)會禁

12、止進(jìn)入保險業(yè)的行政處罰；（四）因貪污、受賄、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場秩序，被判處刑罰執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；（五）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；（六）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；（七）個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償。機(jī)構(gòu)管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第三十五條 保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)將許可證、營業(yè)執(zhí)照置于住所或者營業(yè)場所顯著位置。 保險經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將

13、加蓋所屬法人公章的許可證復(fù)印件、營業(yè)執(zhí)照置于營業(yè)場所顯著位置。 保險經(jīng)紀(jì)人不得偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。機(jī)構(gòu)管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第二十三條 保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)與其高級管理人員、省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人建立勞動關(guān)系，訂立書面勞動合同。人員管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第二十四條 保險經(jīng)紀(jì)人高級管理人員和省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人不得兼任2家以上分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。保險經(jīng)紀(jì)人高級管理人員和省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人兼任其他經(jīng)營管理職務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有必要的時間履行職務(wù)。人員管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第三十一條 保險經(jīng)紀(jì)人出現(xiàn)下列情形之一，可以任命臨

14、時負(fù)責(zé)人，但臨時負(fù)責(zé)人任職時間最長不得超過3個月，并且不得就同一職務(wù)連續(xù)任命臨時負(fù)責(zé)人：（一）原負(fù)責(zé)人辭職或者被撤職；（二）原負(fù)責(zé)人因疾病、意外事故等原因無法正常履行工作職責(zé)；（三）中國保監(jiān)會認(rèn)可的其他特殊情況。臨時負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具有與履行職責(zé)相當(dāng)?shù)哪芰?，并?yīng)當(dāng)符合本規(guī)定第二十一條、第二十二條的相關(guān)要求。 保險經(jīng)紀(jì)人任命臨時負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。人員管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第三十二條 保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)聘任品行良好的保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員。有下列情形之一的，保險經(jīng)紀(jì)人不得聘任： （一）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)

15、濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾 5 年；（二）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)，期限未滿； （三）因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近 5 年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄； （四）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。 人員管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第三十三條 保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具有從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)所需的專業(yè)能力。保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育，培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識、法律知識及職業(yè)道德。 保險經(jīng)紀(jì)人可以委托保險中介行業(yè)自律組織或者其他機(jī)構(gòu)組織培訓(xùn)。 保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)建立完整的保險經(jīng)紀(jì)

16、從業(yè)人員培訓(xùn)檔案。人員管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第三十四條 保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定為其保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。 保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員只限于通過一家保險經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。 保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員變更所屬保險經(jīng)紀(jì)人的，新所屬保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)為其進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，原所屬保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)及時注銷執(zhí)業(yè)登記。人員管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第六十一條保險經(jīng)紀(jì)人不得委托未通過本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。人員管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第六十二條 保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)對保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記信息管理，及時登記個人信息及授權(quán)范圍等事項以及接受處罰、聘任關(guān)系終止等情況，確保執(zhí)業(yè)登記信息的真

17、實(shí)、準(zhǔn)確、完整。人員管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第六十七條 保險經(jīng)紀(jì)人不得以繳納費(fèi)用或者購買保險產(chǎn)品作為招聘從業(yè)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為從業(yè)人員計酬的主要依據(jù)。人員管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第三十七條 保險經(jīng)紀(jì)人從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不得超出承保公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域；從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。業(yè)務(wù)管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第四十條 保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在所屬保險經(jīng)紀(jì)人的授權(quán)范圍內(nèi)從事業(yè)務(wù)活動。業(yè)務(wù)管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第四十一條 保險經(jīng)紀(jì)人通過互

18、聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的規(guī)定。業(yè)務(wù)管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第四十四條保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）通過本機(jī)構(gòu)簽訂保單的主要情況，包括保險人、投保人、被保險人名稱或者姓名，保單號，產(chǎn) 品名稱，保險金額，保險費(fèi)，繳費(fèi)方式，投保日期，保險期間等；（二）保險合同對應(yīng)的傭金金額和收取方式等；（三）保險費(fèi)交付保險公司的情況，保險金或者退保金的代領(lǐng)以及交付投保人、被保險人或者受益人 的情況；（四）為保險合同簽訂提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)的從業(yè)人員姓名，領(lǐng)取報酬金額、領(lǐng)取報酬賬戶等；（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)信息。保險經(jīng)紀(jì)人的記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整。業(yè)

19、務(wù)管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第四十七條 保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)向保險公司提供真實(shí)、完整的投保信息，并應(yīng)當(dāng)與保險公司依法約定對投保信息保密、合理使用等事項。業(yè)務(wù)管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第四十八條 保險經(jīng)紀(jì)人從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂委托合同，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。注意：微信版經(jīng)紀(jì)服務(wù)委托協(xié)議業(yè)務(wù)管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第五十條 保險經(jīng)紀(jì)人在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)制作并出示規(guī)范的客戶告知書?？蛻舾嬷獣辽賾?yīng)當(dāng)包括以下事項：（一）保險經(jīng)紀(jì)人的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式；（二）保險經(jīng)紀(jì)人獲取報酬的方式，包

20、括是否向保險公司收取傭金等情況；（三）保險經(jīng)紀(jì)人及其高級管理人員與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相關(guān)的保險公司、其他保險中介機(jī)構(gòu)是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系；（四）投訴渠道及糾紛解決方式。業(yè)務(wù)管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第五十一條 保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會計賬簿、業(yè)務(wù)臺賬、客戶告知書以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1 年的不得少于10年。業(yè)務(wù)管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第四十二條 保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收支情況。財務(wù)管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第四十三條 保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的客戶資金專用賬戶。

21、下列款項只能存放于客戶資金專用賬戶：（一）投保人支付給保險公司的保險費(fèi)；（二）為投保人、被保險人和受益人代領(lǐng)的退保金、保險金。 保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的傭金收取賬戶。 保險經(jīng)紀(jì)人開立、使用其他銀行賬戶的，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的規(guī)定。財務(wù)管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第六十條保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定及時、準(zhǔn)確、完整地報送報告、報表、文件和資料，并根據(jù)要求提交相關(guān)的電子文本。 保險經(jīng)紀(jì)人報送的報告、報表、文件和資料應(yīng)當(dāng)由法定代表人、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機(jī)構(gòu)印章。財務(wù)管理二、法律法規(guī)保險業(yè)反洗錢工作管理辦法第二十九條 保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度

22、，禁止來源不合法資金投資入股。財務(wù)管理二、法律法規(guī)保險業(yè)反洗錢工作管理辦法第三十條 保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。財務(wù)管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第三十八條 保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員不得銷售非保險金融產(chǎn)品，經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產(chǎn)品除外。 保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員銷售符合條件的非保險金融產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的資質(zhì)要求。銷售管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第六十三條保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：（一）欺

23、騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；（二）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；（三）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；（七）挪用、截留、侵占保險費(fèi)或者保險金；（八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；（九）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；（十）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。銷售管理二、法律法規(guī)保險

24、經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第六十四條 保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在開展保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過程中，不得索取、收受保險公司或者其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財物，或者利用執(zhí)行保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益。銷售管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第六十五條 保險經(jīng)紀(jì)人不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序。銷售管理二、法律法規(guī)保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定第六十六條 保險經(jīng)紀(jì)人不得與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人發(fā)生保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來。銷售管理二、法律法規(guī)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)自媒體保險營銷宣傳行為管理的通知 應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格

25、規(guī)范所屬保險從業(yè)人員利用自媒體編發(fā)保險營銷宣傳信息行為，對于設(shè)計保險產(chǎn)品介紹、銷售政策和營銷宣傳推介活動的，應(yīng)以公司官方自媒體信息為準(zhǔn)，嚴(yán)禁保險公司分支機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)及保險從業(yè)人員自行編發(fā)，對于不涉及保險產(chǎn)品介紹、銷售政策和營銷宣傳推介活動的，應(yīng)當(dāng)指定責(zé)任部門進(jìn)行審核管理；應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)范所屬保險從業(yè)人員轉(zhuǎn)載保險營銷宣傳信息行為，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載未經(jīng)所在保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)審核的營銷宣傳信息，確保轉(zhuǎn)載信息真實(shí)可靠以及信息源可追溯。銷售管理三、典型案例三、典型案例四川銀保監(jiān)局對四川寶瑞保險銷售有限公司處罰一、聘任不具有任職資格的高管人員 寶瑞銷售于2015年6月股東會決議聘任劉某貴為公司執(zhí)行董

26、事，全面負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營管理，截至檢查日，劉某貴未取得保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)高管任職資格。劉某貴、李某時系寶瑞銷售股東，對該行為負(fù)有直接責(zé)任。 二、未按規(guī)定報告股權(quán)變更事項 寶瑞銷售于2017年7月發(fā)生股權(quán)表更，股權(quán)變更后至檢查日，公司未向我局報告。劉某貴時系寶瑞銷售股東兼實(shí)際負(fù)責(zé)人，對該行為負(fù)有直接責(zé)任。三、分支機(jī)構(gòu)臨時負(fù)責(zé)人任期超過3個月 2016年至檢查日，寶瑞銷售存在部分分支機(jī)構(gòu)臨時負(fù)責(zé)人任期超過3個月的違法違規(guī)行為，劉某貴時系寶瑞銷售股東兼實(shí)際負(fù)責(zé)人，對該行為負(fù)有直接責(zé)任。 四、利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益 2017年1月至2018年6月，寶瑞銷售存在利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益的

27、違法違規(guī)行為。劉某貴時系寶瑞銷售股東兼實(shí)際負(fù)責(zé)人，對該行為負(fù)有直接責(zé)任。五、委托未持有本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售 截至檢查日，寶瑞銷售存在委托未持有本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售的違法違規(guī)行為。六、編制、提供虛假報告、報表、文件或者資料 2017年，寶瑞銷售存在虛列費(fèi)用的違法違規(guī)行為；檢查期間，寶瑞銷售編制虛假股東會決議1份。劉某貴時系寶瑞銷售股東兼實(shí)際負(fù)責(zé)人、吳某光時系寶瑞銷售股東，對該行為負(fù)有直接責(zé)任。 對寶瑞銷售警告并罰款陸拾伍萬元（650,000.00） 對劉某貴警告并罰款貳拾萬元（200,000.00）對李某告并罰款叁萬元（30,000.00）對吳某光警告并罰款叁

28、萬元（30,000.00）三、典型案例四川銀保監(jiān)局對四川普惠保險代理有限公司處罰一、編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料 經(jīng)查，2017年6月、8月、10月，普惠代理存在編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的違法違規(guī)行為。黃某津時任普惠代理人事行政部經(jīng)理、黃某松當(dāng)時身為普惠代理股東且兼任總經(jīng)理，對上述違法違規(guī)行為負(fù)直接責(zé)任。 二、利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益 經(jīng)查，2017年1月至2018年6月，普惠代理存在利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益的違法違規(guī)行為。佘某時任普惠代理產(chǎn)險部負(fù)責(zé)人、黃某松當(dāng)時身為普惠代理股東且兼任總經(jīng)理，對上述違法違規(guī)行為負(fù)直接責(zé)任。三、委托未持有本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售 經(jīng)查，普惠代理存在委托未持有本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售的違法違