關(guān)于開展加強和改進農(nóng)村金融服務(wù)專題的調(diào)查研究報告

1、-. z.關(guān)于開展加強和改進農(nóng)村金融效勞專題的調(diào)研報告 按照中央關(guān)于堅持金融效勞實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求和加大對薄弱領(lǐng)域金融的支持的總體部署，我行從*月*日到*月*在*縣全縣地區(qū)圍進展深入調(diào)查。在此期間我行成立調(diào)研小組，行長任組長。通過實地考察、走訪，等方式對全縣圍銀行金融機構(gòu)開展農(nóng)村金融效勞情況進展調(diào)查，金融機構(gòu)在加強金融效勞方面即有成就，但也存在一些問題，根據(jù)調(diào)研容作出以下歸納：一、支持三農(nóng)開展的金融機構(gòu)主要有農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)開展銀行。目前看，農(nóng)村信用社以重點扶持小額貸款、五戶聯(lián)保貸款等為主，同時注重開發(fā)新的的小額貸款種類和貸款方式，積極探索產(chǎn)業(yè)化工程貸款管理模式;農(nóng)業(yè)銀行以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化

2、工程為主，注重多種經(jīng)營貸款的開發(fā)，積極探索農(nóng)業(yè)根底設(shè)施工程貸款；農(nóng)業(yè)開展銀行堅持以糧食收購貸款為主，注重農(nóng)業(yè)根底設(shè)施貸款的投入，探索開發(fā)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化工程的貸款。三家農(nóng)字機構(gòu)在政府、人民銀行和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的共同扶持、效勞和引導(dǎo)下發(fā)揮各自優(yōu)勢，相互協(xié)調(diào)和補充，實現(xiàn)了對三農(nóng)經(jīng)濟的最有利得支持。二、近年來，隨著農(nóng)村體制改革的不斷深入，規(guī)模集鎮(zhèn)的形成，農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)的推廣和應(yīng)用，使得農(nóng)村個體經(jīng)營不斷加強，促進了農(nóng)村經(jīng)濟的不斷開展，逐步向規(guī)?；?、集約化經(jīng)營方向開展。但是，農(nóng)村經(jīng)濟形式過于單一，收入來源渠道有限，原始積累很少，群眾難以依靠自身力量擴大再生產(chǎn)，只有通過貸款來解決。特別是農(nóng)村稅費改革后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本錢

3、明顯降低，要求貸款的農(nóng)戶明顯增加。再者隨著傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的變革，單戶的資金需求額明顯增加。新農(nóng)村建立的不斷推進的同時，農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民對金融效勞的需求不斷增加，問題也隨之出現(xiàn)，主要表達(dá)在：一農(nóng)村地區(qū)金融效勞機構(gòu)網(wǎng)點缺乏，只有城鎮(zhèn)才有金融機構(gòu)網(wǎng)點，以信用社為主，使得當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶無法得到便捷的金融效勞，辦理業(yè)務(wù)要到十幾公里以外的鄉(xiāng)鎮(zhèn)或縣城，加重了農(nóng)民的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)和融資困難。二金融效勞手段單一，難以滿足三農(nóng)需求。在農(nóng)村地區(qū)經(jīng)營貸款的金融機構(gòu)主要是信用社，信用社的貸款業(yè)務(wù)主要包括短期農(nóng)戶貸款，小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，普遍存在期限短、金額小的特點，難以滿足新農(nóng)村經(jīng)濟開展的需求。三貸款利率定價固化，不利

4、于農(nóng)村經(jīng)濟的持續(xù)開展。農(nóng)村地區(qū)的金融機構(gòu)貸款利率都是由上級管理行/社統(tǒng)一規(guī)定，基層金融機構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定利率，沒有利率定價權(quán)限。這種簡單的浮動利率式定價方法雖方便操作，但無視了農(nóng)村信貸市場對利率定價的需求。四農(nóng)村金融法治環(huán)境較差，司法執(zhí)法難、對拖逃債務(wù)人的處分難以落實，導(dǎo)致債權(quán)人的合法權(quán)益受到侵害，挫傷農(nóng)村金融機構(gòu)的信貸效勞熱情。同時農(nóng)村信用咨詢征信體系建立滯后，農(nóng)村信用環(huán)境較差，局部農(nóng)民缺乏信用意識、甚至有局部債務(wù)人惡意賴賬。對于以上出現(xiàn)的問題，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)該從以下幾點入手去解決問題。一擴大營業(yè)規(guī)模，在農(nóng)村地區(qū)增加營業(yè)網(wǎng)點，安裝ATM機、POS機等支付工具，建立助農(nóng)取款效勞點，拓寬農(nóng)村地

5、區(qū)金融效勞的廣度，增加農(nóng)村地區(qū)金融效勞的時間。二在不斷完善短期農(nóng)戶貸款，小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的根底上，根據(jù)各地區(qū)經(jīng)濟情況增加大額農(nóng)戶貸款、涉農(nóng)企業(yè)貸款、農(nóng)村根底設(shè)施建立貸款、助學(xué)貸款及大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款等貸款工程。三實行差異化利率，主管行/社要根據(jù)各地區(qū)的實際情況下放利率定價權(quán)限，金融機構(gòu)要堅持讓利于農(nóng)民，科學(xué)、合理、靈活地進展利率定價，在信貸資金安排和貸款利率檔次上實施支農(nóng)優(yōu)惠政策。四金融機構(gòu)要肩負(fù)起對農(nóng)村地區(qū)進展法制教育和提高個人信用意識的責(zé)任。讓農(nóng)民知法懂法，了解認(rèn)識個人信用的重要性，促進農(nóng)村地區(qū)金融法治環(huán)境、信用環(huán)境的提升。三、三化同步是中國共產(chǎn)黨在十七屆五中全會審時度勢，高瞻遠(yuǎn)

6、矚而提出的在工業(yè)化、城鎮(zhèn)化深入開展中同步推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重大戰(zhàn)略要求和歷史任務(wù)。圍繞這一主題，農(nóng)村中小金融機構(gòu)要進一步強化三農(nóng)效勞，更好的發(fā)揮支農(nóng)主力軍的作用要從以下幾點入手：一要確立開展戰(zhàn)略，以效勞三農(nóng)為主旨，努力優(yōu)化信貸構(gòu)造，保障三農(nóng)領(lǐng)域的信貸投放。穩(wěn)步加大對農(nóng)村地區(qū)的涉農(nóng)貸款投放力度，支持涉農(nóng)企業(yè)，不斷提升涉農(nóng)貸款占比，增強農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟增長的動力，努力推動農(nóng)村經(jīng)濟開展。二規(guī)業(yè)務(wù)操作流程，簡化流程提高效率。提供簡便優(yōu)質(zhì)的效勞，提高運作效率。不管營業(yè)部還是信貸部必須做到合規(guī)合法，規(guī)業(yè)務(wù)流程，對外公布業(yè)務(wù)辦理需要的條件，提高業(yè)務(wù)辦理的透明度。三不斷推進農(nóng)村金融效勞產(chǎn)品創(chuàng)新。創(chuàng)新信貸產(chǎn)品要增加信

7、貸種類，研發(fā)適銷對路的消費貸款品種，重點擴展教育、醫(yī)療保健、建房等生活需要貸款；創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)，運用農(nóng)村地區(qū)和縣域居民的閑散資金，開展風(fēng)險可控、收益較高、手續(xù)便捷的結(jié)算、匯兌、投資理財?shù)冉鹑谛冢瑵M足農(nóng)村經(jīng)濟開展對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的多元化需求。四建立支農(nóng)導(dǎo)向績效考核機制，員工工資分為根底工資和績效工資，根底工資按合同標(biāo)準(zhǔn)下發(fā)，考核績效工資按考核結(jié)果進展下發(fā)。四、在遵循鼓勵與約束相容的原則上，提升農(nóng)村金融效勞質(zhì)量和水平具體監(jiān)管意見:效勞承諾方面:金融機構(gòu)要強化支農(nóng)力度，不斷提升農(nóng)村金融效勞質(zhì)量和水平。因此，建立支農(nóng)效勞承諾制度必不可少，不管是主管行、社還是基層行、社的一把手都要在新一年工作前制定支農(nóng)方

8、案，并鑒定支農(nóng)效勞承諾書。確保支農(nóng)的效勞力度，明確貸款投向，效勞農(nóng)村金融，同時也為監(jiān)管部門監(jiān)管提供了依據(jù)。市場準(zhǔn)入方面：在符合市場準(zhǔn)入根本原則和條件的情況下，還要考慮其他因素，如一個地區(qū)經(jīng)濟形勢的開展變化情況、銀行業(yè)開展的動向和趨勢、金融市場的規(guī)模及潛力。同時新開辦的銀行是否有利于銀行間的有效競爭，是否有利于加強銀行之間在提供效勞時的配合與協(xié)作,最重要的是，是否有利于提高銀行效勞農(nóng)村地區(qū)的效率。差異化考核方面：在強化支農(nóng)力度的根底上，對各地區(qū)進展差異化考核。金融機構(gòu)深入農(nóng)村地區(qū)進展調(diào)查，對一個地區(qū)的經(jīng)濟開展形勢、變化有一定的了解，再此根底上建立支農(nóng)考核制度，確定支農(nóng)考核標(biāo)準(zhǔn)，因地制宜，量體裁衣

9、，提升農(nóng)村金融效勞質(zhì)量。監(jiān)管指標(biāo)適度容忍方面:在復(fù)雜多變的經(jīng)濟金融形勢下，只有深入調(diào)查研研究，才能做到底子清、情況明。有的業(yè)務(wù)可以有容忍度，有的業(yè)務(wù)不可以有容忍度，如對符合國家政策的小企業(yè)、三農(nóng)的信貸支持、在存貸比例、或不良貸款率超標(biāo)時，可以根據(jù)實際情況保持一定的容忍度。但對國家退出政策圍的信貸指標(biāo)，則從嚴(yán)監(jiān)管，保持零容忍。五、近年來我國出臺了很多支持三農(nóng)的政策，如：減免農(nóng)業(yè)稅、對種糧農(nóng)民實行直接補貼、對購置和更新大型農(nóng)機具給予補貼等等，使得廣闊農(nóng)民增加了收入，提高了生活水平；三化同步戰(zhàn)略部署的提出更表達(dá)了農(nóng)業(yè)是國家建立開展的重要基石，我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)民的生活狀態(tài)關(guān)系著中國的社會穩(wěn)定，只有實

10、行統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會開展的方略，才能切實優(yōu)化經(jīng)濟構(gòu)造和實現(xiàn)協(xié)調(diào)的、可持續(xù)的開展。因此，國家扶持三農(nóng)的政策不光可以開展了農(nóng)業(yè)、提高農(nóng)民的收入，還能實現(xiàn)國家的久安和民族的偉大復(fù)興。政策建議：一優(yōu)化財政支農(nóng)構(gòu)造，增加農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的根底設(shè)施支出，特別是增加農(nóng)業(yè)科技開發(fā)和技術(shù)推廣的支出；增加農(nóng)村地區(qū)農(nóng)民再教育支出，在農(nóng)村地區(qū)除了義務(wù)教育外，農(nóng)民素質(zhì)的提高根本上沒有其他途徑，通過增加對農(nóng)民再教育支出，使更多的農(nóng)民在素質(zhì)上符合現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)開展的需要。二加大落實差異化貨幣政策。國家在繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策的前提下，加大對中小企業(yè)、三農(nóng)、水利建立、等薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。同時地方政府要積極引導(dǎo)銀行金融機構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行政策，對于執(zhí)行力強的金融機構(gòu)要給予一定的優(yōu)惠政策。金融機構(gòu)要積極向上爭取信貸權(quán)限和信貸規(guī)模，進一步加大對三農(nóng)的支持力度。三盡快建立監(jiān)管信息系統(tǒng)，多渠道采集監(jiān)管信息，實現(xiàn)對銀行機構(gòu)管理、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險監(jiān)控等監(jiān)管信息的集中管理和資源共享，實現(xiàn)監(jiān)管人員通過該系統(tǒng)對金融機構(gòu)的連續(xù)監(jiān)控和動態(tài)分析，對銀行的潛在風(fēng)險作出早期預(yù)警和防。同