擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理與控制優(yōu)秀課件

1、XXX市XXXXXX中心20XX年XX月?lián)I(yè)務(wù)風(fēng)險管理與控制如何規(guī)避信用擔(dān)保風(fēng)險任何一種科學(xué)的風(fēng)險評價方法，必須相應(yīng)確定科學(xué)的風(fēng)險信息采集方法，以確保信息的真實性和完整性。我中心根據(jù)運行5年來的工作實踐，總結(jié)出一套比較適合自身特點的風(fēng)險控制管理方法與大家共勉。 一、基本信息的采集二、明確項目責(zé)任，實施A、B角責(zé)任對擔(dān)保項目實施終身負(fù)責(zé)制三、對項目進行深入細(xì)致的調(diào)查分析對企業(yè)提供的信息資料核實重點核實企業(yè)的現(xiàn)有貸款情況四、對企業(yè)提供的各種資料進行資信評估對企業(yè)提供的財務(wù)數(shù)據(jù)進行定量分析根據(jù)調(diào)查情況量化定性指標(biāo)根據(jù)項目調(diào)研情況制作項目評審報告由項目經(jīng)理制作項目評審報告提出項目評審意見，提交審保會

2、議審議討論一、項目基本情況(企業(yè)名稱、企業(yè)概況、申請貸款金額及用途、企業(yè)沿革、企業(yè)的發(fā)展方向、發(fā)展戰(zhàn)略、其他)二、企業(yè)管理分析（管理層素質(zhì)和經(jīng)驗、管理層的穩(wěn)定性、經(jīng)營思想和作風(fēng)、管理現(xiàn)狀、其他）三、產(chǎn)品及技術(shù)狀況分析（企業(yè)產(chǎn)品及其技術(shù)先進性、企業(yè)對技術(shù)的重視程度、企業(yè)研究與開發(fā)成果、企業(yè)技術(shù)發(fā)展前景）四、行業(yè)及市場情況（行業(yè)情況、競爭分析、營銷策略、客戶情況、銷售變化趨勢、其他） 五、產(chǎn)品制造（產(chǎn)品生產(chǎn)制造方式、安全生產(chǎn)、環(huán)保問題、進貨渠道、質(zhì)量保證體系、生產(chǎn)管理、其他）六、企業(yè)資信狀況（開戶行及主要結(jié)算行情況、貸款記錄、對外擔(dān)保記錄、訴訟記錄、納稅記錄、其他）七、財務(wù)分析（財務(wù)指標(biāo)分析、資產(chǎn)

3、及負(fù)債、所有者權(quán)益核實與說明、銷售收入分析、現(xiàn)金流量分析、資金需求分析及本次申請貸款用途、償貸及付息資金來源分析（還款資金來源及可靠性分析。）、其他需要說明的問題）八、風(fēng)險性分析九、安全保證措施 反擔(dān)保措施包括：房地產(chǎn)、機器設(shè)備等抵押；股票帳戶、出口退稅帳戶等監(jiān)管；存單、專利等質(zhì)押；自然人保證；企業(yè)保證等十、項目評審結(jié)論（影響決策的特別提示、主評意見） 簽署擔(dān)保意向書，制作合同擔(dān)保意向書放款通知書委托保證合同對簽約項目實施監(jiān)控保后跟蹤記錄一、基本情況檢查：（經(jīng)營指標(biāo)完成情況、貸款的使用情況、貸款到期時間）二、企業(yè)管理檢查：企業(yè)管理層檢查、財務(wù)管理檢查、償債能力檢查、安全情況檢查： 三、經(jīng)營情況檢查：行業(yè)情況檢查：、市場情況：四、資信狀況檢查：結(jié)算情況近期內(nèi)月均存款余額、有無對外擔(dān)保記錄、有無訴訟記錄、貸款期內(nèi)有無新增貸款。五、財務(wù)狀況檢查：六、利息結(jié)算情況檢查：七、經(jīng)營機制檢查：八、擔(dān)保及抵質(zhì)押物的檢查：九、企業(yè)存在的問題：十、檢查結(jié)果及檢查人員意見確定在保項目風(fēng)險級別：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失 完善的統(tǒng)計查詢XX市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心統(tǒng)計查詢1、擔(dān)保余額查詢2、到期