移動支付技術(shù)基礎(chǔ)之二——系統(tǒng)架構(gòu)(15頁)

1、北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義 北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2013/3/102013/3/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義 第二部分移動支付技術(shù)基礎(chǔ)之二系統(tǒng)架構(gòu)北京大學(xué)信息科學(xué)與技術(shù)學(xué)院2013年春季研究生班課程講義2013.22013/3/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義1主要內(nèi)容移動支付系統(tǒng)架構(gòu)移動支付典型交易流程移動支付賬戶體系結(jié)構(gòu)1.移動支付系統(tǒng)架構(gòu)技術(shù)特點：跨行業(yè)-移動通信技術(shù)-互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)-電子商務(wù)技術(shù)-金融行業(yè)相關(guān)技術(shù)移動支付結(jié)合了移動通信技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、電子商務(wù)技術(shù)、金融行業(yè)相關(guān)技術(shù)，具有跨行業(yè)的技術(shù)特點2013/3/10北京大

2、學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義311移動支付系統(tǒng)架構(gòu)移動支付系統(tǒng)架構(gòu)以賬戶體系為核心，由移動終端/智能卡、遠程支付客戶端/UTK菜單/短信、近場支付的現(xiàn)場受理終端、支付接入系統(tǒng)、交易系統(tǒng)、賬戶體系、清/結(jié)算系統(tǒng)、支付內(nèi)容平臺、商戶管理系統(tǒng)、支付支撐系統(tǒng)等部分組成2013/3/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義支付內(nèi)容平臺支付接入系統(tǒng)發(fā)卡制卡商戶管理系統(tǒng)統(tǒng)計分析支撐系統(tǒng)清結(jié)算系統(tǒng)賬尸體系北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2013/3/102013/3/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義6北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義 北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2013/3/102013/3/10北京大學(xué)信

3、息科學(xué)春季研究生班講義2北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義 #12移動支付典型交易流程121遠程支付流程：是指用戶與商家非面對面接觸，借處理線支信方式與流程如臺交互由支付系統(tǒng)完成交易北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2013/3/102013/3/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義6北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義 #北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2013/3/102013/3/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義 #-(1)用戶通過移動終端的客戶端在支付內(nèi)容平臺訂購商品或服務(wù)(2)支付內(nèi)容平臺向移動支付交易系統(tǒng)提交訂單(3)用戶通過移動終端向移動交易系統(tǒng)發(fā)起

4、支付請求-(4)移動支付交易系統(tǒng)接收用戶支付請求，檢查用戶的訂單信息，向賬戶系統(tǒng)發(fā)起扣款請求(5)賬戶系統(tǒng)接收扣款請求并對用戶賬戶信息進行鑒權(quán)，鑒權(quán)通過后完成轉(zhuǎn)賬付款并發(fā)送扣款確認信息給支付交易系統(tǒng)(6)支付交易系統(tǒng)將支付結(jié)果通知支付內(nèi)容平臺-(7)支付內(nèi)容平臺向支付交易系統(tǒng)返回支付結(jié)果確認的應(yīng)答(8)支付交易系統(tǒng)為支付客戶端返回支付成功確認，完成交易流程2013/3/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2013/3/102013/3/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義6北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義 #北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2013/3/1020

5、13/3/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義 #北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2013/3/102013/3/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義6北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義 #北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2013/3/102013/3/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義 #遠程支付流程北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2013/3/102013/3/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義6北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義 #北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2013/3/102013/3/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研

6、究生班講義2北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義 #北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2013/3/102013/3/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義6北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義 北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2013/3/102013/3/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義 #用戶通過移動終端的客戶端在支付內(nèi)容平臺訂購商品或服務(wù)支付內(nèi)容平臺向移動支付交易系統(tǒng)提交訂單用戶通過移動終端向移動交易系統(tǒng)發(fā)起支付請求移動支付交易系統(tǒng)接收用戶支付請求，檢查用戶的訂單信息，向賬戶系統(tǒng)發(fā)起扣款請求賬戶系統(tǒng)接收扣款請求并對用戶賬戶信息進行鑒權(quán)，鑒權(quán)通過后完成轉(zhuǎn)賬付款并

7、發(fā)送扣款確認信息給支付交易系統(tǒng)支付交易系統(tǒng)將支付結(jié)果通知支付內(nèi)容平臺支付內(nèi)容平臺向支付交易系統(tǒng)返回支付結(jié)果確認的應(yīng)答支付交易系統(tǒng)為支付客戶端返回支付成功確認，完成交易流程北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2013/3/102013/3/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義 #北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2013/3/102013/4/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義8北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義 122近場支付(聯(lián)機消費)流程是指用戶使用移動終端/智能卡，通過現(xiàn)場受理終端接入移動支付平臺，在本地或接入收單網(wǎng)絡(luò)完成支付過程的支付方式。流程如下：用戶在

8、商戶店內(nèi)選擇商品或服務(wù)用戶到商戶收銀臺結(jié)賬商戶在現(xiàn)場受理終端(POS)上輸入消費金額，通過近場通信技術(shù)，向移動終端/智能卡發(fā)起賬戶信息讀取請求(4)移動終端/智能卡將賬戶信息發(fā)現(xiàn)給現(xiàn)場受理終端現(xiàn)場受理終端發(fā)送支付請求指令給交易系統(tǒng)交易系統(tǒng)發(fā)送賬戶扣款請求給賬戶系統(tǒng)賬戶系統(tǒng)受到扣款請求后，進行用戶賬戶鑒權(quán)，返回扣款確認信息交易系統(tǒng)返回支付確認信息給受理終端完成結(jié)賬過程2013/3/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2013/3/102013/3/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義 #北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2013/

9、3/102013/4/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義8北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義 #北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2013/3/102013/3/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義 北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2013/3/102013/4/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義8北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義 #5.支付請求&支付確認賬戶系統(tǒng)近場支付(聯(lián)機消費)流程6.扣款請求接入門戶/父易系統(tǒng)7.扣款確認用戶在商戶店內(nèi)選擇商品或服務(wù)用戶到商戶收銀臺結(jié)賬商戶在現(xiàn)場受理終端(POS)上輸入消費金額，通過近場通信技術(shù)向移動終端/智能卡發(fā)起賬

10、戶信息讀取請求移動終端/智能卡將賬戶信息發(fā)現(xiàn)給現(xiàn)場受理終端現(xiàn)場受理終端發(fā)送支付請求指令給交易系統(tǒng)交易系統(tǒng)發(fā)送賬戶扣款請求給賬戶系統(tǒng)賬戶系統(tǒng)受到扣款請求后，進行用戶賬戶鑒權(quán)，返回扣款確認信息交易系統(tǒng)返回支付確認信息給受理終端完成結(jié)賬過程123近場支付（脫機消費）流程是指用戶使用移動終端/智能卡，直接通過現(xiàn)場脫機受理終端進行鑒權(quán)和辭，受理終端定流程傳流易數(shù)據(jù)，第三方支付機構(gòu)（1）用戶在商家店內(nèi)選擇商品和服務(wù)（2）用戶到商戶收銀臺結(jié)賬（3）商戶在現(xiàn)場脫機受理終端（POS）上輸入消費金額，通過進場通信技術(shù)，向移動終端/智能卡發(fā)起賬戶扣款請求（4）移動終端/智能卡收到扣款請求后，進行扣款的鑒權(quán)，通過后直

11、接在其離線錢包中扣款，并返回扣款應(yīng)答給受理終端（5）用戶完成支付過程-（6）脫機現(xiàn)場受理終端定時上傳交易數(shù)據(jù)，第三方支付機構(gòu)每日與特約商戶對賬-（7）第三方支付機構(gòu)的結(jié)算部門按照商戶的結(jié)算周期，根據(jù)系統(tǒng)的結(jié)算數(shù)據(jù)，向銀行發(fā)付款請求2013/3/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義（1）用戶在商家店內(nèi)選擇商品和服務(wù)（2）用戶到商戶收銀臺結(jié)賬（3）商戶在現(xiàn)場脫機受理終端（POS）上輸入消費金額，通過進場通信技術(shù)向移動終端/智能卡發(fā)起賬戶扣款請求（4）移動終端/智能卡收到扣款請求后，進行扣款的鑒權(quán)，通過后直接在其離線錢包中扣款，并返回扣款應(yīng)答給受理終端（5）用戶完成支付過程（6）脫機現(xiàn)場受理終端定時

12、上傳交易數(shù)據(jù)，第三方支付機構(gòu)每日與特約商戶對賬（7）第三方支付機構(gòu)的結(jié)算部門按照商戶的結(jié)算周期，根據(jù)系統(tǒng)的結(jié)算數(shù)據(jù)，向銀行發(fā)付款請求北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2013/3/102013/3/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義14北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義 北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2013/3/102013/3/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義12北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義 13移動支付賬戶體系結(jié)構(gòu)1.3.1賬戶體系結(jié)構(gòu)-此動戶付系是移是支家和核家賬戶資金的轉(zhuǎn)移，因-體動較付的雜融行合灑營的特融合也造成其賬戶移動支付賬戶類型主要包括-銀行賬戶-第三方支付賬戶-運營

13、商通信代理收費賬戶-離線錢包賬戶-積分賬戶2013/3/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義111.3.2第三方支付賬戶指第三方支付機構(gòu)為其客戶建立的電子貨幣賬戶體系，其資金的流轉(zhuǎn)必須依托銀行完成-為加強對資金的監(jiān)管，第三方支付機構(gòu)需要在銀行建立存管賬戶，分為存款賬戶和支出賬戶其收到客戶的充值資金全額存入存管賬戶的存款賬戶，存款賬戶不能直接對外支付，只能向支出賬戶劃款支出賬戶只能根據(jù)第三方支付機構(gòu)與特約商戶的協(xié)議，向特約商戶賬戶結(jié)算-第三方支付機構(gòu)根據(jù)協(xié)議向商戶收取應(yīng)得的手續(xù)費1.3.2第三方支付賬戶第三方支付資金流轉(zhuǎn)模式-（1）用戶通過銀行賬戶向第三方支付賬戶充值，第三方支付平臺將增加用戶賬

14、戶余額，同時將用戶銀行賬戶中的資金轉(zhuǎn)移到第三方支付公司的銀行存款賬戶-（2）用戶在使用第三方支付賬戶做支付時，第三方支付平臺扣減用戶賬戶余額，同時將結(jié)算數(shù)據(jù)發(fā)給銀行，由銀行完成從第三方支付公司銀行支出賬戶和商戶銀行賬戶的資金結(jié)算-（3）第三方支付公司根據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)算的需要，定期或不定期地由其銀行存款賬戶向其支付賬戶進行劃款2013/3/10北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義13應(yīng)用/服務(wù)商家服務(wù)1-J1充值支付用戶銀行用戶消費資金流(第三方支付平臺第三方支付賬戶消費數(shù)據(jù)結(jié)算數(shù)據(jù)商戶銀行賬戶資金流m第三方支付公司銀行存款賬戶3資金流M第三方支付公司銀行支出賬戶（1）用戶通過銀行賬戶向第三方支付賬戶充值，第三方支付平臺將增加用戶賬戶余額，同時將用戶銀行賬戶中的資金轉(zhuǎn)移到第三方支付公司的銀行存款賬戶（2）用戶在使用第三方支付賬戶做支付時，第三方支付平臺扣減用戶賬戶余額，同時將結(jié)算數(shù)據(jù)發(fā)給銀行，由銀行完成從第三方支付公司銀行支出賬戶和商戶銀行賬戶的資金結(jié)算（3）第三方支付公司根據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)算的需要，定期或不定期地由其銀行存款賬戶向其支付賬戶進行劃款北京大學(xué)信息科學(xué)春季研究生班講義2013/3/