典當相關(guān)法律法規(guī)-43頁PPT課件

1、典當相關(guān)法律法規(guī) 目錄一、典當?shù)姆梢罁?jù)二、典當生效的條件三、實現(xiàn)典當權(quán)利的程序四、典當業(yè)務(wù)中的常見法律風險 典當是一個古老而年輕的行業(yè)，新中國成立后，典當行業(yè)從被限制、改造、直至被禁止，20年前又重新起死回生，繼而進入了目前的規(guī)范發(fā)展階段，在政策和法律、法規(guī)上面，也經(jīng)歷了行業(yè)的廢與興的坎坷歷程。為此，有必要對于典當行業(yè)所涉及的相關(guān)法律法規(guī)和可能涉及的相關(guān)法律風險作一歸納和提示。典當?shù)姆梢罁?jù) 目前，典當行業(yè)從事相關(guān)業(yè)務(wù)的法律依據(jù)主要有：中華人民共和國民法通則中華人民共和國物權(quán)法中華人民共和國擔保法中華人民共和國合同法典當管理辦法等相關(guān)法律法規(guī)。 隨著法制的逐漸完善和發(fā)展，相信與典當有關(guān)的法律

2、規(guī)定也會逐漸更加豐富和完善起來。具體的擔保模式構(gòu)成：物保人保金錢擔保非典型擔保第一部分：典當管理辦法中應(yīng)當注意的問題 2019年2月9日經(jīng)商務(wù)部部務(wù)會議審議通過，并經(jīng)公安部同意，頒布了典當管理辦法，自2019年4月1日起施行。該辦法從法律位階上看，屬于部門規(guī)章。由于該辦法比較詳細地規(guī)定了典當行業(yè)的如綜合費率、月利率等相關(guān)標準，可以說，與典當行業(yè)具體業(yè)務(wù)的關(guān)系最為密切。一、5日絕當問題、綜合費問題二、典當行的注冊資本 第八條 典當行注冊資本最低限額為300萬元；從事房地產(chǎn)抵押典當業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額為500萬元；從事財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額為1000萬元。 典當行的注冊資本最

3、低限額應(yīng)當為股東實繳的貨幣資本，不包括以實物、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)、土地使用權(quán)作價出資的資本。 三、典當行的業(yè)務(wù)范圍第二十五條 經(jīng)批準，典當行可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)： （一）動產(chǎn)質(zhì)押典當業(yè)務(wù)； （二）財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當業(yè)務(wù)； （三）房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當業(yè)務(wù)； （四）限額內(nèi)絕當物品的變賣； （五）鑒定評估及咨詢服務(wù)； （六）商務(wù)部依法批準的其他典當業(yè)務(wù)。 四、典當關(guān)系中的重要憑證-當票當票在典當行業(yè)務(wù)建設(shè)中是重要的環(huán)節(jié)，當票好比菜單，讓人一目了然。當票對民品如戒指、耳環(huán)等日用品典當既方便又適用，對房地產(chǎn)融資卻無法滿足需要。第三十條 當票是

4、典當行與當戶之間的借貸契約，是典當行向當戶支付當金的付款憑證。 典當行和當戶就當票以外事項進行約定的，應(yīng)當補充訂立書面合同，但約定的內(nèi)容不得違反有關(guān)法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定。 1 從定義看，當票是借款契約，契約就是合同，實際上涉及房地產(chǎn)融資因為抵押問題雙方必須另訂抵押協(xié)議，當票無法滿足抵押合同的約定。2 當票是典當行向當戶支付當金的付款憑證不符合商業(yè)慣例。3 在實踐中，建議在當票雙方其他約定欄目加蓋制式一行說明：“見雙方簽訂的抵押典當合同”，在抵押典當合同單獨列出一條：“未盡事宜詳見當票”，這樣把當票和抵押典當合同結(jié)合起來。如果沒有這樣的說明，很容易給當戶在法庭上把當票與抵押典當合同割裂開來。

5、特別注意當票時間和抵押典當合同時間應(yīng)保持一致，不要有前后之分。五、典當利率、綜合費第三十七條 典當當金利率，按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)6個月期法定貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行。 典當當金利息不得預(yù)扣。 第三十八條 典當綜合費用包括各種服務(wù)及管理費用。 動產(chǎn)質(zhì)押典當?shù)脑戮C合費率不得超過當金的42。 房地產(chǎn)抵押典當?shù)脑戮C合費率不得超過當金的27。 財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當?shù)脑戮C合費率不得超過當金的24。 當期不足5日的，按5日收取有關(guān)費用。六、典當期限第三十九條 典當期內(nèi)或典當期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當，續(xù)當一次的期限最長為6個月。續(xù)當期自典當期限或者前一次續(xù)當期限屆滿日起算。續(xù)當時，當戶應(yīng)當

6、結(jié)清前期利息和當期費用。 第四十條 典當期限或者續(xù)當期限屆滿后，當戶應(yīng)當在5日內(nèi)贖當或者續(xù)當。逾期不贖當也不續(xù)當?shù)?，為絕當。 當戶于典當期限或者續(xù)當期限屆滿至絕當前贖當?shù)?，除須償還當金本息、綜合費用外，還應(yīng)當根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的銀行等金融機構(gòu)逾期貸款罰息水平、典當行制定的費用標準和逾期天數(shù)，補交當金利息和有關(guān)費用。 七、抵押、質(zhì)押登記的規(guī)定第四十二條 典當行經(jīng)營房地產(chǎn)抵押典當業(yè)務(wù)，應(yīng)當和當戶依法到有關(guān)部門先行辦理抵押登記，再辦理抵押典當手續(xù)。 典當行經(jīng)營機動車質(zhì)押典當業(yè)務(wù)，應(yīng)當?shù)杰囕v管理部門辦理質(zhì)押登記手續(xù)。 典當行經(jīng)營其他典當業(yè)務(wù)，有關(guān)法律、法規(guī)要求登記的，應(yīng)當依法辦理登記手續(xù)。八、關(guān)于當

7、戶的規(guī)定第三十五條 辦理出當與贖當，當戶均應(yīng)當出具本人的有效身份證件。當戶為單位的，經(jīng)辦人員應(yīng)當出具單位證明和經(jīng)辦人的有效身份證件；委托典當中，被委托人應(yīng)當出具典當委托書、本人和委托人的有效身份證件。 除前款所列證件外，出當時，當戶應(yīng)當如實向典當行提供當物的來源及相關(guān)證明材料。贖當時，當戶應(yīng)當出示當票。 典當行應(yīng)當查驗當戶出具的本條第二款所列證明文件。 如何理解上述規(guī)定？1 當物所有人應(yīng)該與當戶保持一致，這是典當行抵押業(yè)務(wù)與銀行抵押業(yè)務(wù)的根本不同。2 家庭成員、夫妻雙方以及集團公司子公司之間應(yīng)嚴格區(qū)分。法律上主體有三種法律形態(tài)自然人、法人及其他組織。3 對于法人或其他組織的收款及還款如通過銀行

8、轉(zhuǎn)賬必須審查收款帳戶是否與當戶名稱一致。對于當戶還款也是一樣，如果還款人銀行轉(zhuǎn)賬名稱與當戶名稱不一致，必須由當戶及轉(zhuǎn)款人兩方出具書面說明函。第二部分：相關(guān)新規(guī)定對典當業(yè)的影響一、物權(quán)法定原則。對典當業(yè)影響最大。物權(quán)法第5條規(guī)定：“物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律規(guī)定?！痹摋l即是關(guān)于物權(quán)法定原則的規(guī)定。二、關(guān)于所有權(quán)、其他物權(quán)登記制度的改革1、登記生效主義 物權(quán)法第10條、第188條、第189條 2登記機關(guān)的責任【第 21 條】當事人提供虛假材料申請登記，給他人造成損害的，應(yīng)當承擔賠償責任。 因登記錯誤，給他人造成損害的，登記機構(gòu)應(yīng)當承擔賠償責任。登記機構(gòu)賠償后，可以向造成登記錯誤的人追償。 3異議登記

9、（15天）4預(yù)告登記（3個月）這二種登記制度在我國過去的法律中是沒有的。三、物權(quán)法確立了不動產(chǎn)善意取得制度，解決了善意第三人利益保護問題，填補了我國立法上的空白。四、集合抵押、浮動抵押浮動抵押：物權(quán)法第181條、第189條、第196條動產(chǎn)浮動抵押權(quán)。它是指特定的抵押人以其現(xiàn)有的和將 來所有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品等動產(chǎn)為債權(quán)人設(shè)定抵押權(quán)擔保，當債務(wù)人不 履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以抵押人于抵押權(quán)實現(xiàn)時尚存的財產(chǎn)優(yōu)先受償。五、最高額抵押、最高額質(zhì)押六、物權(quán)法釆用了“約定優(yōu)先原則”。第三部分：擔保法、物權(quán)法關(guān)于擔保物權(quán)有關(guān)規(guī)定的區(qū)別1.物權(quán)法與擔保法關(guān)于抵押權(quán)優(yōu)先受償方面，二法規(guī)定不同 。（1

10、）當事人可以另行約定。（2）法律另有規(guī)定的情形。物權(quán)法：第一百七十條擔保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權(quán)的情形，依法享有就擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但法律另有規(guī)定的除外。擔保法：第三十三條本法所稱抵押，是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對本法第三十四條所列財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。法律規(guī)定的除外情形：1、設(shè)定房地產(chǎn)抵押權(quán)的土地使用權(quán)是以劃撥方式取得的，依法拍賣后，應(yīng)當從拍賣所得的價款中繳納相當于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款額后，抵押權(quán)人方可優(yōu)先受償。2、建筑工程承包人工程款優(yōu)

11、先于抵押權(quán)。3、商品房買賣人的優(yōu)先權(quán) 。 4、抵押權(quán)不能對抗破產(chǎn)程序中的破產(chǎn)費用、職工的債權(quán) 。5、抵押權(quán)不能優(yōu)先于國家稅收權(quán)。6、抵押權(quán)不能擊破租賃權(quán)。 7、抵押權(quán)不得對抗正常經(jīng)營活動中已支付合理價款并取得抵押財產(chǎn)的買受人。8、船舶、航空器維修費用優(yōu)先權(quán)（保護弱者和國家公益） 9、司法費用的優(yōu)先權(quán)（維護公共利益2. 區(qū)分債權(quán)合同和物權(quán)變動沖突來源： 擔保法第41條、64條、76條 物權(quán)法第15條、23條、187條、212條、224條、226條、227條、228條 3. 物保與人保的關(guān)系物權(quán)法：第一百七十六條被擔保的債權(quán)既有物的擔保又有人的擔保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔

12、保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當按照約定實現(xiàn)債權(quán)；沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔保的，債權(quán)人應(yīng)當先就該物的擔保實現(xiàn)債權(quán)；第三人提供物的擔保的，債權(quán)人可以就物的擔保實現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔保證責任。提供擔保的第三人承擔擔保責任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。擔保法：第二十八條同一債權(quán)既有保證又有物的擔保的，保證人對物的擔保以外的債權(quán)承擔保證責任。債權(quán)人放棄物的擔保的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責任。擔保法解釋：第三十八條第一款同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔保的，債權(quán)人可以請求保證人或者物的擔保人承擔擔保責任。當事人對保證擔保的范圍或者物的擔保的范圍沒有約定或者約定不明的，承擔

13、了擔保責任的擔保人，可以向債務(wù)人追償，也可以要求其他擔保人清償其應(yīng)當分擔的份額。4. 抵押財產(chǎn)的擴展物權(quán)法：第一百八十條 債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押： (一)建筑物和其他土地附著物； (二)建設(shè)用地使用權(quán)； (三)以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)； (四)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品； (五)正在建造的建筑物、船舶、航空器； (六)交通運輸工具； (七)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。 抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。 5.航空器、船舶、車輛抵押、質(zhì)押的效力物權(quán)法：物權(quán)法第二十四條規(guī)定，船舶、航空器和機動車等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，未經(jīng)登記，

14、不得對抗善意第三人。6.抵押權(quán)實現(xiàn)的方式物權(quán)法：第一百九十五條 債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。 抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)。 抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當參照市場價格。7. 物權(quán)法對權(quán)利質(zhì)押擔保制度的規(guī)范調(diào)整有了較大突破。第二百二十三條規(guī)定債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的可以轉(zhuǎn)讓的基金份額，應(yīng)收賬款權(quán)利可以出質(zhì)；第二百二十八條以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。第二百二十六條以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立書面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)的設(shè)定與操作 應(yīng)收賬款公示模式：1、書面合同+通知第三債人+債權(quán)證書交付 2、登記應(yīng)收帳款質(zhì)押的法律風險1、應(yīng)收賬款作擔保的風險由典當行評估和避免。2、應(yīng)收賬款作擔保應(yīng)當辦理質(zhì)押登記。3、應(yīng)收帳款出質(zhì)后，原則上出質(zhì)人不得再行轉(zhuǎn)讓。4、用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款應(yīng)沒有超過訴訟時效。5、如何理解人民