（最新版）銀行業(yè)專業(yè)人員考試公司信貸（中級）試題題庫-試題答案

1、（最新版）銀行業(yè)專業(yè)人員考試公司信 貸（中級）試題題庫試題答案1.通常來講，企業(yè)銷售收入是 增長模式，固定資產(chǎn)增長模式是開展，這一點對于區(qū)分長期銷售收入增長引起的借款需求和固定資產(chǎn)擴張引起的借款需求很重要。（）A.線性；階梯形B.非線性；幾何形C.線性；幾何形D.非線性；線性【答案】：A【解析】：銷售收入呈線性增長，而固定資產(chǎn)增長模式通常呈階梯形開展，每隔 幾年才需要一次較大的資本支出。2.利率一般有年利率、月利率和日利率三種形式，以月為計息期的， 一般按本金的（）表示。【解析】：出質人向商業(yè)銀行申請質押擔保，應在提送信貸申請報告的同時，提 送出質人提交的“擔保意向書”及以下材料：質押財產(chǎn)的產(chǎn)

2、權證明 文件；出質人資格證明；出質人須提供有權決議的機關作出的關 于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明（包括但不限于授權委托書、股東會決議、董事會決議）；財產(chǎn)共 有人出具的同意出質的文件。12.在工程背景分析中，對發(fā)起人或借款人投資建設該工程的原因、 建成后的意義作用的分析屬于（）。A.工程可行性分析B.工程宏觀背景分析C.工程微觀背景分析D.工程企業(yè)分析【答案】：C【解析】： 分析工程的微觀背景，也即從微觀上判斷工程建設的合理性。主要分 析發(fā)起人或借款人投資建設該工程的原因，建成后的意義作用，該項 目與工程發(fā)起人或借款人現(xiàn)有主營業(yè)務的關系，該工程計劃與發(fā)起人 或借款人

3、的長遠開展規(guī)劃有何關系，投資建設該工程有何相對競爭優(yōu) 勢等；然后分析工程建設的內外部條件是否具備，包括工程建設的各 種資金、技術、市場、社會協(xié)作條件、勞動力、自然條件、各種優(yōu)惠 政策及可供利用的基礎設施等資源要素及市場供求狀況是否匹配，以 及其他推動或吸引投資者提出工程建設意向的背景情況等。13.授信額度的決定因素有（）oA.客戶的還款能力B.貸款組合管理的限制C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制D.銀行的客戶政策E.客戶的信貸需求【答案】：A|B|C|D|E【解析】：貸款授信額度是在對以下因素進行評估和考慮的基礎上決定的：了 解并測算客戶的信貸需求，通過與客戶進行討論，對借款原因進行分

4、析，確定客戶合理信貸需求；客戶的還款能力；銀行或借款企業(yè) 的相關法律或監(jiān)督條款的限制；貸款組合管理的限制；銀行的客 戶政策；關系管理因素。.以下文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是（）。A.企業(yè)法人執(zhí)照B,已正式簽署的合營合同C.借貸雙方已正式簽署的借款合同D.已正式簽署的建設合同【答案】：C【解析】：貸款類文件包括：借貸雙方已正式簽署的借款合同；銀行之間已 正式簽署的貸款協(xié)議（多用于銀團貸款）。A項屬于公司類文件；BD 兩項均屬于與工程有關的協(xié)議。.在利潤表結構分析中就是以（）為100%,計算出各指標所占百 分比的增減變動，分析對借款人利潤總額的影響。A.產(chǎn)品銷售費用B.產(chǎn)品銷售利潤C.產(chǎn)品銷

5、售本錢D.產(chǎn)品銷售收入凈額【答案】：D【解析】：在利潤表結構分析中就是以產(chǎn)品銷售收入凈額為100%，計算產(chǎn)品銷 售本錢、產(chǎn)品銷售費用、產(chǎn)品銷售利潤等指標各占產(chǎn)品銷售收入的百 分比，計算出各指標所占百分比的增減變動，分析其對借款人利潤總 額的影響。.()是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后， 根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付 給符合合同約定用途的借款人交易對象。A.實貸實付B.受托支付C.自主支付D.其他支付【答案】：B【解析】：貸款人受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款 條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人 賬戶

6、支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款人受托支付是 實貸實付原那么的主要表達方式，最能表達實貸實付的核心要求，也是 有效控制貸款用途、保障貸款資金平安的有效手段。17.甲企業(yè)稅后凈利潤為80萬元，所得稅率20%,利息費用為50萬 元，那么該企業(yè)利息保障倍數(shù)為（）o31.622.4【答案】：A【解析】：利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，用于衡量客 戶償付負債利息能力。其計算公式為：利息保障倍數(shù)=（利潤總額+ 利息費用）/利息費用。因此，此題中，該企業(yè)利息保障倍數(shù)= 80/ （1-20%） +50乃 0 = 3。18.在固定資產(chǎn)折舊到期前（）,要將固定資產(chǎn)賬面凈值扣除預計的

7、殘值后的凈額平均攤銷。A. 一年B.四年C.兩年D.三年【答案】：C【解析】：在雙倍余額遞減法中，年折舊率=折舊年限；年折舊額=固定資產(chǎn) 賬面凈值X年折舊率。在固定資產(chǎn)折舊到期前兩年，要將固定資產(chǎn)賬 面凈值扣除預計的殘值后的凈額平均攤銷。19.核保是指核實保證人提供的保證()。A.是在自愿基礎上達成B.是保證人真實意思的表示C.價值充足D.穩(wěn)定連續(xù)E.信譽度高【答案】:A|B【解析】：為了防范保證貸款的風險，商業(yè)銀行需要核實保證。核實保證簡稱為 “核?！?，是指去核實保證人提供的保證是在自愿原那么的基礎上達成 的，是保證人真實意思的表示。強制提供的保證，保證合同無效。.()是商業(yè)銀行為貸款進行下

8、一步的準備和商談而出具的一種意 向性的書面聲明。A.貸款合同B.貸款意向書C.貸款承諾D.工程建議書【答案】：B【解析】：貸款意向書說明該文件是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的 一種意向性的書面聲明，但該聲明不具備法律效力，銀行可以不受意 向書任何內容的約束。在工程建議書批準階段或之前，各銀行可以對 符合貸款條件的工程出具貸款意向書，一般設有權限限制，超出所在 行權限的工程須報上級行備案。.以下選項中，不屬于公司收款條件類型的是（）oA.預付貨款B.賒賬銷售C.預收貨款D.現(xiàn)貨交易【答案】：A【解析】：公司收款條件主要取決于市場供求和廠商品牌兩個因素，收款條件主 要包括三種：預收貨款、現(xiàn)貨

9、交易和賒賬銷售。22.一個物可以設立()個質押權。A.兩B.零C. 一D.三【答案】：C【解析】：在質權設立的情況下，一物只能設立一個質押權，因而不存在受償?shù)?順序問題；而一物可設數(shù)個抵押權，當數(shù)個抵押權并存時，有受償?shù)?先后順序之分。.()是指債權人與債務人或債務人提供的第三人以協(xié)商訂立書面 合同的方式，移轉債務人或者債務人提供的第三人的動產(chǎn)或權利的占 有，在債務人不履行債務時，債權人有權以該財產(chǎn)價款優(yōu)先受償。A.留置B.保證C.質押D.抵押【答案】：C【解析】：A項，留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按 照合同約定的期限履行債務的，債權人有權按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以 該財產(chǎn)

10、折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；B項，保證是 指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履 行債務或者承當責任的行為；D項，抵押是指借款人或第三人在不轉 移財產(chǎn)占有權的情況下，將財產(chǎn)作為債權的擔保，銀行持有抵押財產(chǎn) 的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產(chǎn)折價或 者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。.在商業(yè)銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內容有（）oA.抵押品是否被變賣出售或局部被變賣出售A.十萬分之幾B.百分之幾C.萬分之幾D.千分之幾【答案】：D【解析】：月利率也稱月息率，以月為計息期，一般按本金的千分比表示。止匕外, 年利率也稱年息率，以年為計息期

11、，一般按本金的百分比表示；日利 率也稱日息率，以日為計息期，一般按本金的萬分比表示。3.如果長期負債與所有者權益之和小于其長期資金需求，這說明借款 人是（）o 2010年5月真題A.以局部短期負債支持了局部短期資產(chǎn)B.以局部短期負債支持了局部長期資產(chǎn)C.以局部長期負債支持了局部長期資產(chǎn)D.以局部長期負債支持了局部短期資產(chǎn)B.抵押品價值是否變化C.抵押品是否被妥善保管D.抵押品保險到期后是否及時續(xù)投保險E.抵押品是否被轉移至不利于銀行監(jiān)控的地方【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除了 ABCDE五項，抵押品檢查的內容還包括：抵押品有無未經(jīng)貸 款人同意的出租情況;抵押品的權屬證明是否妥善保管、真

12、實有效。 25.在“三個方法一個指引”中，實行“實貸實付”的根本目的是（）o 2013年11月真題A.滿足有效信貸需求B.防止貸款資金閑置C.防范信貸風險D.防止貸款詐騙【答案】：A【解析】：實貸實付的核心要義有以下幾個方面：滿足有效信貸需求是實貸實 付的根本目的；按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求；受托支 付是實貸實付的重要手段；協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。 26.以下關于銀行抵債資產(chǎn)的表述，錯誤的選項是（）。A.集體所有的土地使用權可以單獨用于抵償債務B.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)C.不動產(chǎn)和股權應自取得之日起2年內予以處置D.抵債資產(chǎn)收取后原那么上不能對外出租【答案】：A【解析】：A

13、項，根據(jù)相關法律規(guī)定，所有權、使用權不明確或有爭議的財產(chǎn)不 得用于抵償債務，但根據(jù)人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理的除 外。27.抵債資產(chǎn)進行處置的方式包括（）oA.協(xié)議處置B.委托銷售C.招標處置D.打包出售E.公開拍賣【答案】：A|B|C|D|E【解析】：抵債資產(chǎn)原那么上應采用公開拍賣方式進行處置。不適于拍賣的，可根 據(jù)資產(chǎn)的實際情況，采用協(xié)議處置、招標處置、打包出售、委托銷售 等方式變現(xiàn)。采用拍賣方式以外的其他處置方式時，應在選擇中介機 構和抵債資產(chǎn)買受人的過程中充分引入競爭機制，防止暗箱操作。28.工程履約保證的申請人通常為,受益人通常為 o ()A.施工單位，銀行B.施工單位，工程

14、業(yè)主C.工程業(yè)主，銀行D.工程業(yè)主，施工單位【答案】：B【解析】：履約保證是指銀行應保函申請人（通常為施工單位）的要求，向其交 易對手（通常為工程業(yè)主）保證，如申請人未履行合同約定的義務， 銀行將受理其交易對手的索賠，按照保函約定承當保證責任。29.要比擬全面地分析借款人短期償債能力時，需將以下指標結合起 來觀察（）oA.速動比率B.流動比率C.現(xiàn)金比率D.資產(chǎn)負債率E.營運資金【答案】：A|B|C|E【解析】： 在分析客戶短期償債能力時，可將流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率三 個指標結合起來觀察，特別是還可將營運資金指標結合起來進行全面 分析，一般能夠得到評價借款人短期償債能力的更佳效果，因為營

15、運 資金是借款人償債資金保證的絕對量，而流動比率、速動比率和現(xiàn)金 比率是相對數(shù)。D項是反映借款人長期償債能力的指標。30.商業(yè)銀行對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)適當上收審批權 限，這屬于按照（）進行的信貸授權。A.授信品種B.授權人C.行業(yè)D.客戶風險評級【答案】：C【解析】：信貸授權是指銀行業(yè)金融機構對其所屬業(yè)務職能部門、分支機構和關 鍵業(yè)務崗位開展信貸業(yè)務權限的具體規(guī)定。常用的授權形式有以下幾 種：按受權人劃分，信貸授權可授予總部授信業(yè)務審批部門及其派 出機構、分支機構負責人或獨立授信審批人等。按授信品種劃分， 可按風險高低進行授權，如對固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸 款等品種給予

16、不同的權限。按行業(yè)進行授權，根據(jù)銀行信貸行業(yè)投 向政策，對不同的行業(yè)分別授予不同的權限。如對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高 耗能、高污染行業(yè)應適當上收審批權限。按客戶風險評級授權，根 據(jù)銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶分別授予不同的權限。 按擔保方式授權，根據(jù)擔保對風險的緩釋作用，對采用不同擔保方 式的信貸業(yè)務分別授予不同的權限，如對全額保證金業(yè)務、存單（國 債）質押業(yè)務等分別給予不同的審批權限。31.以下關于保證擔保的表述，正確的選項是（）o 2014年11月真題A.未經(jīng)保證人同意，對展期后的貸款，保證人可不承當保證責任B.銀行對借款合同的修改應取得保證人口頭或書面意見C.銀行與借款人協(xié)商變更借款合

17、同時，可不告知保證人D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對借款有關合同的修改可不通知 保證人【答案】：A【解析】：BCD三項，除事前有書面約定外，銀行對借款人有關合同方面的修改, 都應取得保證人的書面意見，否那么保證可能由此落空。32.在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，以下關于仲裁和訴 訟時效的表達正確的選項是（）o 2010年5月真題A.向仲裁機關申請仲裁的時效為2年，向人民法院提起訴訟的時效是1年B.向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效是1年C.向仲裁機關申請仲裁的時效為2年，向人民法院提起訴訟的時效是2年D.向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效

18、是3年【答案】：D【解析】：按法律規(guī)定，向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效為3年。訴訟時效期間從貸款到期之日計算。.工程盈利能力分析指標主要包括（）。A.財務凈現(xiàn)值B.投資回收期C.投資利潤率D.投資利稅率和資本金利潤率E.財務內部收益率【答案】：A|B|C|D|E【解析】：工程的盈利能力分析主要通過財務內部收益率、財務凈現(xiàn)值、凈現(xiàn)值 率、投資回收期、投資利潤率、投資利稅率和資本金利潤率等評價指 標進行。.以下關于合同審核的說法，不正確的選項是（）oA.合同復核人員根據(jù)審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準 確性、真實性B.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不可以為同一

19、人C.合同文本復核人員應就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝 通D.合同文本復核人員應就發(fā)現(xiàn)的問題及時建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認【答案】：A【解析】：A項，合同復核人員無需復核合同文本及附件填寫的真實性，而只需 復核完整性、準確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范； 內容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準確；文字 表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。.無形資產(chǎn)的原值（）oA.按資產(chǎn)評估確認B.按實際發(fā)生值計算C.按固定資產(chǎn)確定方法確認D.按市場價確認【答案】：C【解析】：無形資產(chǎn)是指企業(yè)長期使用但沒有實物形態(tài)的資產(chǎn)，包括土地使用 權、專利權、商標權、商譽等。無形資

20、產(chǎn)原值確實定方法與固定資產(chǎn) 相同。36.貸款意向階段，對于（）的借款人，銀行對其提供財務報表可不 作嚴格要求，但應及時獲取借款人重要的財務數(shù)據(jù)。A.固定資產(chǎn)貸款B.新建工程貸款C.轉貸款D.政府工程貸款【答案】：B【解析】：貸款意向階段，銀行對于借款人提供的資料應注意（包括但不限于）: 對企業(yè)提交的經(jīng)審計和未審計的財務報表應區(qū)別對待，對企業(yè)財務狀 況的分析應以經(jīng)審計的財務報表為主，其他財務資料為輔；如為新建 工程，對于提供財務報表可不作嚴格要求，但應及時獲取借款人重要【解析】：如果借款人長期負債與所有者權益之和小于其長期資金需求，即以部 分短期負債支持了局部長期資產(chǎn)，那么一旦面臨短期債務歸還壓

21、力， 勢必會影響正常的經(jīng)營活動，進而影響其償債能力。4.按規(guī)定，無形資產(chǎn)規(guī)定有效期的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定 有效期的，按預計使用期限或者不少于（）的期限平均攤銷。2010 年5月真題3年5年C.1年D. 10 年【答案】：D【解析】：無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷，無形資產(chǎn) 的財務數(shù)據(jù)。37.貸款人分析工程還款資金來源的主要內容不包括（）0A.工程有哪些還款資金來源B.各種還款資金來源的可靠性如何C.工程本身的利潤是否已按規(guī)定提取了公積金后再用來還款D.流動資產(chǎn)中的結構如何【答案】：D【解析】：分析工程的還款能力時，除了進行還款指標計算外，還必須把工程的 還款資金來

22、源分析作為評估的重點，主要分析工程有哪些還款資金來 源，各種來源的可靠性如何，以及工程本身的利潤是否已按規(guī)定提取 了公積金后再用來還款。38.商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶借款申請后，初次面談了解客戶貸 款需求狀況時，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還必須了解（）oA.經(jīng)濟走勢B.貸款用途C.貸款匯率D.宏觀政策【答案】：B【解析】：信貸人員在面談中需了解的客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的、貸 款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。39.()是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關鍵。A.貸前調查B.貸款審核C.貸款發(fā)放D.貸款擔?！敬鸢浮浚篈【解析】：貸前調查是指銀行受理借款人申請后，對借

23、款人的信用狀況以及借款 的合法性、平安性、盈利性等情況進行調查，核實抵（質）押物、保 證人情況的過程。貸前調查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸 款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關鍵。40.銀行貸款發(fā)放原那么中，主要適用于固定資產(chǎn)貸款發(fā)放的是（）oA.計劃放款原那么B.比例放款原那么C.進度放款原那么D.資本金足額原那么【答案】：C【解析】：進度放款原那么是指在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程 量的多少進行付款。如果是分次發(fā)放或發(fā)放手續(xù)較復雜，銀行應在計 劃提款日前與借款人取得聯(lián)系。借款人如需變更提款計劃，應于計劃 提款目前合理時間內，向銀行提出申請，并征得銀行同意。如借款人 未經(jīng)銀行批

24、準擅自改變款項的用途，銀行有權不予支付。.商業(yè)銀行受理新客戶貸款申請后，信貸業(yè)務人員通常要（）。A.面談訪問進行前期調查B.確立貸款意向C.正式開始貸前調查D.直接做出貸款承諾【答案】：A【解析】：無論對于商業(yè)銀行主動營銷的客戶還是向商業(yè)銀行提出貸款需求的 客戶，信貸客戶經(jīng)理都應盡可能通過安排面談等方式進行前期調查。 前期調查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務，是否投入 更多的時間和精力進行后續(xù)的貸款洽談，以及是否需要正式開始貸前 調查工作。.對工程本錢進行審查時，應（）。A.審查工程是否按企業(yè)財務通那么與企業(yè)會計準那么的有關規(guī)定核算項 目生產(chǎn)經(jīng)營本錢B.重點審查本錢計算中原輔材料、包

25、裝物、燃料動力的單耗、單價的 取值是否有理、有據(jù)C.審查外購投入物是否按照實際買價計算本錢D.審查自制投入物是否按照制造過程中發(fā)生的實際支出計算本錢E.審查外購投入物所支付的進項稅是否單列【答案】：A|B|D|E【解析】：C項，外購投入物按照買價加應由企業(yè)負擔的運雜費、裝卸保險費、 途中合理損耗、入庫前加工整理和挑選費用以及繳納的稅金等計算成 本。43.當以下哪種情況發(fā)生時，銀行應該停止貸款資金的發(fā)放和支付？ ()A.工程進度快于資金的使用進度或與資金使用進度一致B.借款人信用狀況上升C.以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付D.按合同約定支付貸款資金【答案】：C【解析】:借款人出現(xiàn)以下情形的，貸

26、款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付 條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：信用狀況下降; 不按合同約定支付貸款資金；工程進度落后于資金使用進度； 違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付。44.依法收貸的對象為（）oA.逾期貸款B.展期貸款C.違約貸款D.到期貸款【答案】：C【解析】：廣義的依法收貸是指銀行按規(guī)定或約定，通過催收、扣收、處理變賣 抵押物，收回違約使用的貸款，加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴 訟等途徑依法收貸；狹義的依法收貸指按照法律、法規(guī)的規(guī)定，采用 仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動。依法收貸的對象是違約貸款。.關于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，以下說法錯

27、誤的選項是（）oA.要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清 償能力B,利用政府和主管機關向債務人施加壓力C.強制執(zhí)行債務人資產(chǎn)D.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾【答案】：C【解析】：常規(guī)清收需要注意以下幾點：要分析債務人拖欠貸款的真正原因， 判斷債務人短期和中長期的清償能力；利用政府和主管機關向債務 人施加壓力；要從債務人今后開展需要銀行支持的角度，引導債務 人自愿還款；要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾。.信貸客戶經(jīng)理需安排面談等方式進行前期調查，面談中需要了解 的信息包括（）oA.客戶的貸款需求狀況B.客戶的還貸能力C.客戶的公司狀況D.抵押品的可接受性E.客戶與銀行關系【答

28、案】：A|B|C|D|E【解析】：面談中需了解的信息包括：客戶的公司狀況，包括歷史沿革、股東 背景與控股股東情況、管理團隊、資本構成、組織架構、產(chǎn)品情況、 所在行業(yè)情況、所在區(qū)域經(jīng)濟狀況、經(jīng)營現(xiàn)狀等；客戶的貸款需求 狀況，包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、 貸款條件等；客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務狀況、現(xiàn)金流量構成、 經(jīng)濟效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟實力等；抵押品的可接受 性，包括抵押品種類、權屬、價值、變現(xiàn)難易程度等；客戶與銀行 關系，包括客戶與本行及他行的業(yè)務往來狀況、信用履約記錄等。47.以下關于放款執(zhí)行部門的職責說法正確的有（）oA.審核審批日至放款核準日期間借

29、款人重大風險變化的情況B.可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見C.主要職能包括審核銀行內部授信流程的合法性、合規(guī)性D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實E.貸款發(fā)放和支付的審核【答案】：A|C|D|E【解析】：放款執(zhí)行部門的核心職責是貸款發(fā)放和支付的審核，其主要職能包 括：審核銀行內部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。 核準放款前提條件，主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐 項得到落實；放款執(zhí)行部門要進行把關，提出審核意見并對審核意見 負責，主要審核內容包括審核審批日至放款核準日期間借款人重大風 險變化情況等。其他職責。48.以下關于銷售收入與固定資產(chǎn)增長模式的表述

30、，正確的選項是（）oA.銷售收入階梯形增長，固定資產(chǎn)線性增長B.銷售收入線性增長，固定資產(chǎn)階梯形增長C.銷售收入與固定資產(chǎn)都是線性增長D.銷售收入與固定資產(chǎn)都是階梯形增長【解析】：銷售收入的增長最終必須得到固定資產(chǎn)增長的支持。與銷售收入線性 增長模式不同，固定資產(chǎn)增長模式通常呈階梯形開展，每隔幾年才需 要一次較大的資本支出。49.信貸授權應遵循的基本原那么包括（）o 2016年11月真題A.權責一致原那么B.授權適度原那么C.公平公開原那么D.差異授權原那么E.動態(tài)調整原那么【答案】：A|B|D|E【解析】：信貸授權是指銀行金融機構對其所屬業(yè)務職能局部、分支機構和關鍵 規(guī)定有效期限的，按規(guī)定期

31、限平均攤銷；沒有規(guī)定使用期限的，按預 計使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。開辦費在工程投產(chǎn)后 按不短于5年的期限平均攤銷。5.關于抵押的效力，以下說法正確的有（）。A.假設抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而 得到的賠償范圍內要求提供擔保，其抵押物未減少的局部，不能作為 債權的擔保B.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失C.抵押權可以與其擔保的債權別離而單獨轉讓或者作為其他債權的 擔保D.抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債 權的費用E.抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行 并告知受讓人轉讓物已抵押的情況，

32、未通知銀行或者未告知受讓人 的，轉讓行為無效【答案】：B|E【解析】： 業(yè)務崗位開展信貸業(yè)務權限的具體規(guī)定。其應遵循的基本原那么有： 授權適度原那么；差異授權原那么；動態(tài)調整原那么；權責一致原那么。 50.一筆8年期的公司貸款，商業(yè)銀行允許展期的最長期限是（）年。1834【答案】：C【解析】：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計 不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。 51.按照“首問負責”原那么，存量貸款客戶由（）進行維護和管理并 承當相應責任，原那么上不移交。A.調查分析的信貸員B.后臺人員C.支行主管D.擁有授權權限的審批人員【答案】：A【解

33、析】：責任認定及追究對象主要包括：貸款調查分析及維護的信貸人員及其 主管領導、各級擁有授權權限的審批人員。按照“首問負責”原那么， 存量貸款客戶由調查分析的信貸員進行維護和管理并承當相應責任， 原那么上不移交。52.()是對區(qū)域信貸風險狀況的直接反映。A.區(qū)域經(jīng)濟開展水平B.區(qū)域信貸資產(chǎn)質量C.區(qū)域信貸資產(chǎn)盈利性D.區(qū)域信貸資產(chǎn)流動性【答案】：B【解析】：區(qū)域信貸資產(chǎn)質量是對區(qū)域信貸風險狀況的直接反映，它是衡量內部 風險最重要的指標。信貸資產(chǎn)質量好，那么說明該區(qū)域信貸風險低。53.以下屬于企業(yè)的財務風險的有（）。A.不按期支付銀行貸款利息B.產(chǎn)品結構單一C.應收賬款異常增加D.在多家銀行開戶E

34、.以短期利潤為中心，忽視長期利益【答案】：A|C【解析】：B項屬于經(jīng)營風險；D項屬于與銀行往來異常的現(xiàn)象；E項屬于企業(yè) 管理狀況風險。54.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應具備的條件包括（）。A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄C.借款用途及還款來源明確、合法D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源E.工程符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策【答案】：A|B|C|E【解析】：除ABCE四項外，貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應具備的條件還包 括：借款人為新設工程法人的，其控股股東應有良好的信用狀況， 無重大不良記錄；國家對擬投資工程有投資主體資

35、格和經(jīng)營資質要 求的，符合其要求；符合國家有關投資工程資本金制度的規(guī)定； 貸款人要求的其他條件。D項是流動資金貸款申請應具備的條件。55.商業(yè)銀行對抵押合同重點審查的條款包括（）。2012年6月真題A.借款人履行貸款債務的期限B.抵押品價值的穩(wěn)定性C.抵押貸款的種類和數(shù)額D.當事人認為需要約定的其他事項E.抵押物的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或使用權權屬【答案】：A|C|D|E.在質押期間，（）有權收取質押物所生的天然孳息與法定孳息。A.質押人B.質權人C.擔保人D.借款人【答案】：B【解析】：根據(jù)擔保法的有關規(guī)定，對于質押，在質押期間，質權人依法有 權收取質物所產(chǎn)生的天然孳息和

36、法定孳息。.以票據(jù)申請質押貸款的，必須對（）進行連續(xù)性審查。A.票據(jù)B.出票人C.所有人D.背書【答案】：D【解析】：根據(jù)相關法律規(guī)定，用于質押的質物、質押權利必須合法，對于用票 據(jù)設定質押的，必須對背書進行連續(xù)性審查。.當債務人不能清償?shù)狡趥鶆諘r，（）可以向法院申請破產(chǎn)重整。2010年5月真題A.工商管理部門B.債務人主管機關C.債務人股東D.債權人E.債務人【答案】：C|D|E【解析】：破產(chǎn)重整是指債務人不能清償?shù)狡趥鶆諘r，債務人、債務人股東或債 權人等向法院提出重組申請，在法院主導下，債權人與債務人進行協(xié) 商，調整債務歸還安排，盡量挽救債務人，防止債務人破產(chǎn)以后對債 權人、股東和雇員等人

37、，尤其是對債務企業(yè)所在地的公共利益產(chǎn)生重 大不利影響。59.以下各項中，借款人歸還債務的主要還款來源是（）。A.正常營業(yè)收入B.資產(chǎn)銷售C.抵押物的清償D.資產(chǎn)置換【答案】：A【解析】：對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的 正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來 源。60.以下情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風險的有（）o 2009年6月真A.客戶需求為便攜性PC,企業(yè)仍生產(chǎn)臺式機B.持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時保質完成C.企業(yè)只生產(chǎn)臺式機D.食品生產(chǎn)企業(yè)最近大規(guī)模投資房地產(chǎn)行業(yè)E.只依賴于一家供應商【答案】：A|C|D|E【解析】：對于銀

38、行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風險局部表達在（包括但不限于）： 不能適應市場變化或客戶需求的變化；持有一筆大額訂單卻不能 較好的履行合約；產(chǎn)品結構單一；兼營不熟悉的業(yè)務、新的業(yè)務 或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務；對一些客戶或供應商過分依賴，可能 引起巨大的損失等方面。A項，企業(yè)生產(chǎn)不能適應客戶需求變化；C 項，企業(yè)的產(chǎn)品結構過于單一；D項，企業(yè)兼營不熟悉的業(yè)務、新的 業(yè)務；E項，企業(yè)對供應商過分依賴，這些都可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風 險。A項，假設抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損 害而得到的賠償范圍內要求提供擔保，其抵押物未減少的局部，仍作 為債權的擔保；C項，抵押權不得與其擔保的債權別離而單獨轉讓或 者作為其他債權的擔保；D項，抵押擔保的范圍包括主債權及利息、 違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權的費用。6.等額還款中一般包括以下哪些方式？ （）2016年11月真題A.等額本息還款B.約定還款C.分次還款D.等額本金還款E.不定額還款【答案】：A|D【解析】：還款方式一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又分定額還款和 不定額還款兩種方式。定額還款包括等額還款和約定還款，其中等額 還款通常包括等額本金還款和等額本息還款等方式。