投資理財?shù)倪x擇6課件

1、一、儲蓄存款和商業(yè)銀行第六課 投資理財?shù)倪x擇 你知道人們?yōu)槭裁匆彦X存入銀行嗎？你知道利息怎樣計算嗎？你知道商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些嗎？含義：是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。1、儲蓄存款的含義一、便捷的投資儲蓄存款2、儲蓄機構(gòu) 儲蓄機構(gòu)：包括各商業(yè)銀行、信用合作社，以及郵政企業(yè)等依法辦理儲蓄業(yè)務(wù)的機構(gòu)等。其主要是各商業(yè)銀行。3、目的目的：各不相同。為孩子上學(xué)做準(zhǔn)備為了購房、買車為了養(yǎng)老為了資金安全等。直接目的是為了獲得利息。（1）含義：利息是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，是銀行

2、因使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。（2）利息的多少，取決于三個因素：本金 存期 利息率水平（3）計算公式：利息=本金利息率存款期限4、存款利息例：存入100元本金，年利率為1.98%，則兩年后的利息為多少？ 100元 1. 98% 2 = 3.96元A、活期儲蓄： 含義：儲戶可以隨時存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲蓄方式。 特點：活期儲蓄流動性強、靈活方便，適合個人日常生活代用資金的存儲，但收益低。5、存款儲蓄的種類B、定期儲蓄含義：是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。特點：定期儲蓄流動性較差，收益率高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票。也

3、存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取損失利息的風(fēng)險。 形式：整存整取、零存整取、存本取息、 整存零取等具體形式 。存期越短，利息率越低；存期越長，利息率越高。想一想： 你所在的地區(qū)有哪些商業(yè)銀行？你能列舉銀行所提供的相關(guān)服務(wù)嗎？二、我國的商業(yè)銀行1、商業(yè)銀行的含義 商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu)。 我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。我國的五大商業(yè)銀行（1）存款業(yè)務(wù)（基礎(chǔ)業(yè)務(wù)）：商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。存款，是銀行對存款客戶的負(fù)債。沒有存款，何能貸款？

4、沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)，就沒有商業(yè)銀行。2、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)（2）貸款業(yè)務(wù)（主體業(yè)務(wù)）含義：商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向 借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。貸款業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是其利潤的主要來源。銀行利潤=貸款利息存款利息銀行費用貸款的種類：主要有工商業(yè)貸款和消費貸款。 貸款的原則：銀行本著真實性、謹(jǐn)慎性、安全性、效益性等原則，評估貸款人的信用狀況，考慮是否放貸。 （3）、結(jié)算業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。 （銀行對此收取一定的服務(wù)費用） 此外，銀行還有其他業(yè)務(wù)：債券買賣、兌付、代理買賣外匯、代理保

5、險、提供保管箱、代收電話費、代收天燃?xì)赓M等 A、為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是社會再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶（“蓄水池”） B、能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動信息，為企業(yè)和政府做出正確決策提供必要的依據(jù)。（“氣象站”） C、對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益。（“監(jiān)督站”）3、商業(yè)銀行的作用本框小結(jié)：儲蓄存款和商業(yè)銀行便捷的投資儲蓄存款儲蓄的含義、儲蓄機構(gòu)我國的商業(yè)銀行含義主要業(yè)務(wù)儲蓄存款的目的存款利息作用儲蓄存款的種類1、公民個人的存款儲蓄是一種投資行為，這是因為個人的存款儲蓄（ ） A、支援了國家的現(xiàn)代化建設(shè) B、能為自己帶來一定的利息收入C、能有效

6、的調(diào)節(jié)貨幣流通，穩(wěn)定幣值D、能夠從中獲得最大的利益練習(xí)：選擇題 B2、不到期一般不得提前支取的，是（ ）A、活期儲蓄B、定期儲蓄C、股票D、保險B3、某人于今年年初將1萬元存入銀行，為定期儲蓄，一年期,年利率為2.25%。如果不考慮利息稅，那么到期的利息是（ ）A、72元B、120元C、200元D、225元 D4、銀行的主體業(yè)務(wù)是（ ）A、存款業(yè)務(wù)B、貸款業(yè)務(wù)C、結(jié)算業(yè)務(wù)D、兌付和代理買賣外匯業(yè)務(wù) B 5、有一則報道說，一老者將一生的積蓄藏于床下，嚴(yán)重受潮發(fā)霉，粘結(jié)成磚塊。另一農(nóng)民將積蓄藏于炕洞，變成了一堆被老鼠啃碎的紙屑。這類現(xiàn)象說明有些人習(xí)慣保存現(xiàn)金而不愿儲蓄。請你從國家建設(shè)和公民生活兩方

7、面，比較儲蓄存款與保存現(xiàn)金的優(yōu)劣。參考答案：存款儲蓄 利國利民（1）公民的存款儲蓄具有支持國家經(jīng)濟建設(shè)，為企業(yè)和政府的經(jīng)濟決策提供依據(jù)并對其進(jìn)行監(jiān)督和管理等重大意義，而保存現(xiàn)金則不具備。（2）儲蓄存款可獲得利息，而保存現(xiàn)金沒有任何收入。（3）儲蓄比較保險，而現(xiàn)金容易丟失不易保存。二、股票、債券和保險 閱讀材料： 有一天，小戴到銀行去取3個月前存入的5萬元錢。當(dāng)他拿到171元的利息時，嘆了口氣，覺得利息太少。正巧這時他碰到一位在股市炒股的朋友，勸他到股市一試身手。于是他第二天就拿上這5萬元開了戶。剛過3天，他就賺了3000元。他十分興奮，炒股與存款差距太大了！他拿定主意：憑著自己的聰明才智，到股

8、市去做一個弄潮兒！如果你是小戴,你會怎么做?股票樣板 股票的含義：是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。 股票代表其持有者（即股東）對股份公司的所有權(quán)1、高風(fēng)險、高收益同在股 票讀一讀股東的基本權(quán)利有哪些？參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息和分享紅利想一想：股票的性質(zhì)如何？功能：股票是籌集資金的一種形式。性質(zhì)：股票是一種入股憑證，是一種投資，是取得收益的有價證券。 股票投資的特點B、股票可以上市在股市上流通買賣流通性是股票的生命力所在。想一想：是不是所有股票都可以上市交易?股票購買后可以退回發(fā)行公司取得資金嗎？如果不行，要怎樣才能改變股東的身份呢？A、不可以退回。

9、改變股東身份，一是等公司破產(chǎn)清盤，二是將股票轉(zhuǎn)讓給第三人。想一想我國現(xiàn)有上海證券交易所、深圳證券交易所。股票投資-高風(fēng)險和高收益同在 收入來源股息和紅利收入。（來源于企業(yè)利潤）股票價格上升帶來的差價。 （不確定性） 高風(fēng)險與高收益同在 可以搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展。股票市場的作用議一議： 某上市公司的股票收盤價格2003年1月3日是每股1002元，4月16日是1377元，11月18日是766元，2004年1月2日是864元。 在不同的時間買這支股票，收益或虧損會怎樣？ 債券的含義：是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)，承諾在一定時期支付約定利息，并到期

10、償還本金。一張債券主要由期限、面值、價格、利率、償還方式組成。2、穩(wěn)健的投資債券比一比債券和股票有何異同？ 股票 債券不同點性質(zhì)不同受益權(quán)不同償還方法不同相同點 股票和債券比較表股東的入股憑證，是一種所有權(quán)證書債務(wù)憑證，要限期償還取得股息和紅利經(jīng)營好壞決定股票效益定期收取利息安全性較大不能退股金只能賣股票明確付息期限必須償還本金都是有價證券，集資手段，都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)債券與股票的異同 債券的種類和特點（1）國債（2）金融債券（3）企業(yè)債券A、國債什么叫國債？有什么特點？發(fā)行國債的目的是什么？ 國債是中央政府為籌集資金而發(fā)行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付

11、利息和到期償還本金的債務(wù)憑證。 特點：以中央政府的稅收作為還本付息的保證，風(fēng)險小。 發(fā)行國債的目的，往往是彌補國家財政赤字，或為某些建設(shè)項目等籌措資金。國債的利率通常高于儲蓄存款利率，低于其他債券1981年的10元國庫券 ，1987年和1994年的100元國庫券1991年的5元國庫券 ，1995年的5000元國庫券B、金融債券什么是金融債券？有什么特點？金融債券是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券。它的特點：違約風(fēng)險較小。金融債券的利率通常高于國債和銀行儲蓄存款利率，低于企業(yè)債券中國農(nóng)業(yè)銀行1991年金融債券C、企業(yè)債券什么是企業(yè)債券？有什么特點？ 企業(yè)債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期

12、限內(nèi)還本付息的債券。 它的特點：企業(yè)主要以自身的經(jīng)營利潤作為還本付息的保證，因此風(fēng)險大。企業(yè)債券的利率通常高于國債和金融債券三種債券的不同點之比較 區(qū)別政 府債券金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體 風(fēng)險情況 收益情況 流通情況 國家 金融機構(gòu) 企業(yè) 風(fēng)險小 風(fēng)險中等 風(fēng)險大 較小比同期銀行存款利高。但低于其他債券 中等高于國債和銀行存款 較大高于國債和金融債券最強較強較低 對股票和債券的間接投資方式，購買證券投資基金。 基金：是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式。即通過基金發(fā)行單位，將社會上大大小小的投資者手中的錢集中起來，交給有關(guān)證券投資專家管理和運用，從事股票、債券等金融投資，所得收入或風(fēng)險由

13、各個投資者按出資比例分享或承擔(dān)。作為投資工具，基金的優(yōu)勢在于專家經(jīng)營，專業(yè)管理，比較適合于缺乏足夠投資知識、時間和精力的投資者。深海中的大船暴雨下的巨傘寒風(fēng)中的火炭逆境時的伙伴辦理保險十分必要你知道嗎？ 2005年10月30日凌晨，發(fā)生在蘇州市干將西路路邊的一間鋁合金加工作坊的大火，不僅讓34歲的店主江西人魏山劉痛失一雙兒女，還將他經(jīng)營多年的上百萬元財產(chǎn)燒得一干二凈，在蘇州10年的奮斗化為烏有。 由于沒有購買保險，財產(chǎn)的索賠成了難題。 商業(yè)保險的含義和功能：指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡

14、、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。3、規(guī)避風(fēng)險的投資保險想一想保險是否具有保障功能？參保者交付一定保險費經(jīng)濟補償一旦發(fā)生意外損失本課的“保險”專指商業(yè)保險，它完全由個人承擔(dān)，而不是個人、企業(yè)、政 府共同承擔(dān)，或由政府承擔(dān)的社會保險。投資特點:我國的保險公司有：中國人民保險公司太平洋保險公司平安保險公司新華人壽保險公司泰康人壽保險公司等辦理保險的機構(gòu)：財產(chǎn)保險人身保險企業(yè)財產(chǎn)貨物運輸運輸工具個人財產(chǎn)國際財產(chǎn)保險人的壽命 和身體商業(yè)保險業(yè)務(wù)的類型 近幾年出現(xiàn)了分紅保險等，既具備保障功能，還可分配保險公司經(jīng)營盈余投保人提出保險要求保險公司同意承保達(dá)成協(xié)議投保人按約交

15、納保險費保險公司開始承擔(dān)保險責(zé)任申請賠償按約獲得保險金或賠償核定事故履行賠償 danger訂立商業(yè)保險合同的原則和程序原則是：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立。程序是保險，只是今日做明日的準(zhǔn)備，生時作死時的準(zhǔn)備父母為兒女作準(zhǔn)備兒女幼小時為兒女長大時作準(zhǔn)備，如此而已。今天準(zhǔn)備明天，這是真穩(wěn)健。生時準(zhǔn)備死時，這是真曠達(dá)。父母為兒女作準(zhǔn)備，這是真慈愛。不能做到這三點，不能稱為現(xiàn)代人投資熱點儲蓄債券股票保險國債金融債券企業(yè)債券商業(yè)保險1、追求收益的最大化,同時把風(fēng)險降到最低。2、選擇投資方式既要多樣化，又要權(quán)衡利弊。3、投資要根據(jù)自己的經(jīng)濟實力量力而行。4、投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，做到利國

16、利民，同時不違反國家的法律政策。4、選擇正確的投資方式本框回顧：1、股票股票投資收入的來源、股票投資的特點股票的含義、股東的權(quán)利、股票的性質(zhì)股票市場的作用國債金融債券企業(yè)債券2、債券3、保險商業(yè)保險的含義和功能商業(yè)保障的業(yè)務(wù)類型訂立保障合同的原則4、選擇正確的投資方式學(xué)會運用：你將怎樣投資？ 假如你家有10萬元閑置資金,請綜合考慮各種因素，為家庭設(shè)計一套最中意的投資方案。（自我設(shè)計）樹立質(zhì)量法制觀念、提高全員質(zhì)量意識。7月-227月-22Tuesday, July 26, 2022人生得意須盡歡，莫使金樽空對月。23:26:2723:26:2723:267/26/2022 11:26:27 P

17、M安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦繃。7月-2223:26:2723:26Jul-2226-Jul-22加強交通建設(shè)管理，確保工程建設(shè)質(zhì)量。23:26:2723:26:2723:26Tuesday, July 26, 2022安全在于心細(xì)，事故出在麻痹。7月-227月-2223:26:2723:26:27July 26, 2022踏實肯干，努力奮斗。2022年7月26日11:26 下午7月-227月-22追求至善憑技術(shù)開拓市場，憑管理增創(chuàng)效益，憑服務(wù)樹立形象。26 七月 202211:26:27 下午23:26:277月-22按章操作莫亂改，合理建議提出來。七月 2211:26 下午7月-2223:26July 26, 2022作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)記得