對商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的誤解必要性課件

1、對商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的誤解保 險(xiǎn)目 錄01國家的養(yǎng)老體系02對商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的誤解商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的必要性031國家的養(yǎng)老體系Part01國家的養(yǎng)老體系一、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國家根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，強(qiáng)制建立和實(shí)施的一種社會保險(xiǎn)制度，是我國正在完善的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保障體系的“第一支柱”。在這一制度下，用人單位和勞動者必須依法繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，在勞動者達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡或因其他原因而退出勞動崗位后，社會保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依法向其支付養(yǎng)老金等待遇，從而保障其基本生活?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)與失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會保險(xiǎn)制度，并且是社會保險(xiǎn)制度中最重要的險(xiǎn)種之一。國家的養(yǎng)老體系二、企

2、業(yè)年金 企業(yè)年金，屬于“第二支柱”，又稱企業(yè)退休金或雇主年金。是指在政府強(qiáng)制實(shí)施的公共養(yǎng)老金或國家養(yǎng)老金制度之外，企業(yè)在國家政策的指導(dǎo)下，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力和經(jīng)濟(jì)狀況自愿建立的，為本企業(yè)職工提供一定程度退休收入保障的補(bǔ)充性養(yǎng)老金制度。 企業(yè)年金是對國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，在實(shí)行現(xiàn)代社會保險(xiǎn)制度的國家中，企業(yè)年金已經(jīng)成為一種較為普遍實(shí)行的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老金計(jì)劃，又稱為企業(yè)退休金計(jì)劃或職業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃，并且成為所在國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的重要組成部分。國家的養(yǎng)老體系三、個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) 個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老計(jì)劃，屬于“第三支柱”，是自己繳費(fèi)、自己退休后消費(fèi)，是一種自我保障，既不存在其他繳費(fèi)者，也不存在再分配的問題，是

3、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的結(jié)果，是指個(gè)人或家庭，為了自己或家庭成員年老后的消費(fèi)，在其具有勞動能力時(shí)，將其收入的一部分以各種方式進(jìn)行儲蓄和投資的一種養(yǎng)老計(jì)劃。 凡可用于居民養(yǎng)老支出的財(cái)務(wù)資源，例如居民存款、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險(xiǎn)等，都屬于第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的范疇。國家的養(yǎng)老體系某些國家，為了鼓勵(lì)居民或公民為自己養(yǎng)老而儲蓄、投資，往往會給予符合特定條件的個(gè)人養(yǎng)老計(jì)劃一定的稅收優(yōu)惠。第一支柱承擔(dān)了主要保障責(zé)任，覆蓋近10億人，但支出壓力日益加大，替代率呈現(xiàn)下降趨勢，目前已降至45%，低于國際勞工組織55%的警戒線水平。第二支柱規(guī)模很小，僅覆蓋約5600萬人。第三支柱長期處于起步階段，發(fā)展緩慢，占比過低，對養(yǎng)

4、老保障的支撐明顯不足。這就是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的機(jī)會和契機(jī)。2對商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的誤解Part02對商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的誤解 不得不面對的是，退休養(yǎng)老儼然已成為我們一生的終極挑戰(zhàn)，更是目前許多老齡化國家無法規(guī)避的重大社會問題。盡管風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)很明顯了，還是有很多人沒有意識到提前規(guī)劃的重要性，在談及配置商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，拒絕得很理直氣壯。 你是否也對退休養(yǎng)老保險(xiǎn)有以下7個(gè)誤解：對商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的誤解 1 、以為靠社保養(yǎng)老就夠了：現(xiàn)實(shí)中，很多人都認(rèn)為有社保養(yǎng)老保障就足夠了，不需要再配置商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。有品質(zhì)的老年生活所需的養(yǎng)老費(fèi)用來源，在發(fā)達(dá)國家通常有三個(gè)渠道，即養(yǎng)老金三支柱：社保養(yǎng)老金、企事業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)。其中，社會基

5、本養(yǎng)老保險(xiǎn)的原則是低水平、廣覆蓋，只是保障老年人的最基本生活。就美國或先進(jìn)的國家來看，社保養(yǎng)老金約占30%，企業(yè)年金約占30%，自己準(zhǔn)備約占40%。而中國，企業(yè)年金體制尚未完善，因此人們都需要及時(shí)規(guī)劃好商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。對商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的誤解 2 、以為退休只規(guī)劃養(yǎng)老險(xiǎn)在進(jìn)行商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，一定是先規(guī)劃（或同時(shí)）購買大病保險(xiǎn)，以免老后發(fā)生大病而挪用其他部分的養(yǎng)老金用于醫(yī)療。此外，當(dāng)前有一些年金險(xiǎn)產(chǎn)品可以將子女作為被保險(xiǎn)人，這樣前期領(lǐng)取的年金可作為子女的教育金，而后期的年金可作為自己的養(yǎng)老金之用。 對商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的誤解 3 、以為繳費(fèi)期限長，保費(fèi)支出大現(xiàn)在的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品交費(fèi)期限有許多種類可以選擇。

6、交納保費(fèi)年期分別有3年期、5年期、10年期、15年期或20年期不等，在約定領(lǐng)取日開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。一般來說， 短期繳費(fèi)的壓力較大，但總保費(fèi)較低，高凈值客戶可通過這種方式快速積累養(yǎng)老金；而針對中產(chǎn)階級，則鼓勵(lì)規(guī)劃10年期繳或者更長時(shí)間，可以緩解保費(fèi)壓力。 對商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的誤解 4 、以為領(lǐng)取年金越早越好 退休規(guī)劃的保險(xiǎn)商品大多分為投資型及理財(cái)型。 投資型產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較高，而理財(cái)型產(chǎn)品收益相對穩(wěn)定，因此保險(xiǎn)公司大多數(shù)將理財(cái)型產(chǎn)品來做為退休規(guī)劃的主要商品進(jìn)行銷售推動。退休養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式也有兩種，一種是整筆的，一種是年金。目前有些年金產(chǎn)品還設(shè)計(jì)了萬能賬戶，除了幫客戶理財(cái)外，還可以彈性增加保費(fèi)以提高退休金

7、額度。 對商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的誤解5 、以為養(yǎng)老規(guī)劃很難做到 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)真的可以實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)？其實(shí)在保險(xiǎn)業(yè)有一個(gè)說法：買養(yǎng)老保險(xiǎn)就如同養(yǎng)一個(gè)孩子，這個(gè)保險(xiǎn)孩子平時(shí)保護(hù)著我們生命資產(chǎn)。當(dāng)我們老了，它照顧我們健康與養(yǎng)老生活，我們養(yǎng)它幾年或幾十年，它會無怨無悔地照顧我們一輩子。當(dāng)我們臨近退休，或是退休以后，所要把握的投資原則一定是“穩(wěn)健、穩(wěn)健、 穩(wěn)健”，要選擇保本、低風(fēng)險(xiǎn)甚至是無風(fēng)險(xiǎn)的投資，購買保險(xiǎn)就是最安全的方式。 對商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的誤解6 、以為養(yǎng)老保險(xiǎn)收益不高 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相對于基金、黃金、房地產(chǎn)等其他金融投資工具來說， 在收益上并不占優(yōu)勢，但為什么要選擇保險(xiǎn)來作為籌備養(yǎng)老金的金融工具呢？原因在于養(yǎng)

8、老保險(xiǎn)“本金安全、收益合理、抵御通脹，具現(xiàn)金流”的特點(diǎn)，有別于投資收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比的投資特點(diǎn)。 對商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的誤解 7 、認(rèn)為距離退休還比較遠(yuǎn) 大多數(shù)人在人生的奮斗期間，更關(guān)注買房、買車、小孩教育、食衣住行等費(fèi)用，而等到這些責(zé)任快要完成了，才驚覺自己已經(jīng)步入中年，才開始有危機(jī)意識。想到如果有一天離開職場，沒有收入來源，到底需要多少錢才能養(yǎng)活自己？因此提前做好規(guī)劃，才能避免陷入“千金難買早知道、萬般無奈終后悔”的境況。 3商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的必要性Part03商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的必要性商業(yè)養(yǎng)老金保險(xiǎn)是社保養(yǎng)老的補(bǔ)充，也就是說如果我們只繳納社保到我們退休后，我們的收入會大大下降，生活質(zhì)量也會隨之降低。因此在年輕

9、時(shí)從自己的收入中拿出一部分作為自己商業(yè)的養(yǎng)老補(bǔ)充，等到退休后我們的晚年生活不會因?yàn)橥诵荻钯|(zhì)量打折扣商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的必要性1、養(yǎng)兒防老根本不可能我們先來看一組數(shù)據(jù)，從2015到2035年，中國已經(jīng)逐漸進(jìn)入老齡化社會，老年人口將從2.12億增加到4.18億，占比提升到29%。這意味著啥？意味著：2012年 五個(gè)人養(yǎng)一個(gè)老人，2030年 兩個(gè)人養(yǎng)一個(gè)老人，2050年 一個(gè)人就得養(yǎng)一個(gè)老人！俗話說“養(yǎng)兒防老”，然而80后、90后在本該“三十而立”的年紀(jì)，對贍養(yǎng)父母卻倍感壓力。據(jù)調(diào)查，九成80后確定自己無法贍養(yǎng)父母，其中有一半以上的80后還需要父母進(jìn)行資助。當(dāng)年都言“養(yǎng)老防兒”是笑談，而如今孰料一語成讖。商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的必要性2、央視：商業(yè)保險(xiǎn)是最佳選擇意見還指出，針對老年人養(yǎng)老保障需求，堅(jiān)持保障適度、保費(fèi)合理、保單通俗原則，大力發(fā)展老年人意外傷害保險(xiǎn)、老年人長期護(hù)理保險(xiǎn)、老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)等適老性強(qiáng)的商業(yè)保險(xiǎn)，完善保單貸款、多樣化養(yǎng)老金支付形式等配套金融服務(wù)。逐步建立老年人長期照護(hù)、康養(yǎng)結(jié)合、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合等綜合養(yǎng)老保障計(jì)劃，健全養(yǎng)老、康復(fù)、護(hù)理、醫(yī)療等服務(wù)保障體系。商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的必要性3、保險(xiǎn)為晚年多留一份尊嚴(yán)相對于其