小額貸款公司內(nèi)部管理制度匯編

1、小額貸款公司內(nèi)部管理制度匯編1、 公司的經(jīng)營(yíng)定位例：長(zhǎng)興長(zhǎng)信小額貸款的經(jīng)營(yíng)定位改善農(nóng)村地區(qū)金融效勞，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)及家庭工業(yè)開(kāi)展，支持新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)個(gè)體工商經(jīng)營(yíng)創(chuàng)業(yè)者、中、小企業(yè)的開(kāi)展，堅(jiān)持執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定范圍內(nèi)開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù),做好金融效勞的補(bǔ)充。經(jīng)營(yíng)宗旨:為誠(chéng)信創(chuàng)業(yè)者效勞，做金融效勞領(lǐng)域的配角，風(fēng)險(xiǎn)投資與短期零貸并舉。2、 公司的組織架構(gòu)圖3、 公司的人員配置注：本公司總?cè)藛T50人，采取董事會(huì)授權(quán)下總經(jīng)理負(fù)責(zé)制?？偨?jīng)理主持本公司全面工作，下轄副總經(jīng)理1人，辦公室1人、業(yè)務(wù)支援部副總理兼1人、信貸部10人、風(fēng)險(xiǎn)管理部2人、檔案管理部2人、綜合管理部擔(dān)保效勞

2、、財(cái)務(wù)管理效勞、海關(guān)報(bào)關(guān)效勞22人、軟件開(kāi)發(fā)部軟件開(kāi)發(fā)、網(wǎng)站建設(shè)效勞、廣告制作、廣揭發(fā)布5人和財(cái)務(wù)部5人，各部門(mén)設(shè)經(jīng)理一名。4、 公司股東大會(huì)議事規(guī)那么長(zhǎng)興長(zhǎng)信小額貸款股東大會(huì)議事規(guī)那么第一條 為了維護(hù)股東的合法權(quán)益，確保股東大會(huì)的正常秩序和議事效率，根據(jù)?中華人民共和國(guó)公司法?、?中華人民共和國(guó)證券法?等有關(guān)法律、法規(guī)以及?長(zhǎng)興長(zhǎng)興小額貸款章程?(以下簡(jiǎn)稱(chēng)公司章程)，制定本規(guī)那么。 第二條 公司召開(kāi)股東大會(huì)，董事會(huì)應(yīng)嚴(yán)格遵守?公司法?等法律法規(guī)及?公司章程?關(guān)于召開(kāi)股東大會(huì)的各項(xiàng)規(guī)定，認(rèn)真、按時(shí)組織好股東大會(huì)。 第三條 出席會(huì)議的人員包括股東(或代理人)、董事、監(jiān)事、董事會(huì)秘書(shū)、高級(jí)管理人員

3、、聘任律師及董事會(huì)邀請(qǐng)的人員，公司有權(quán)拒絕其他人士入場(chǎng)。第四條 股東大會(huì)會(huì)議由董事會(huì)依法召集，由董事長(zhǎng)主持。董事長(zhǎng)因故不能履行職務(wù)時(shí)，由董事長(zhǎng)指定的副董事長(zhǎng)或其他董事主持；董事長(zhǎng)和副董事長(zhǎng)均不能出席會(huì)議，董事長(zhǎng)也未指定人選的，由董事會(huì)指定一名董事主持會(huì)議；董事會(huì)未指定會(huì)議主持人的，由出席會(huì)議的股東共同推舉一名股東主持會(huì)議；如果因任何理由，股東無(wú)法主持會(huì)議，應(yīng)當(dāng)由出席會(huì)議的持有最多表決權(quán)股份的股東(或股東代理人)主持。第五條 股東大會(huì)設(shè)立秘書(shū)處，具體負(fù)責(zé)大會(huì)有關(guān)程序方面的事宜。 第六條 在股東大會(huì)召開(kāi)過(guò)程中，董事會(huì)要以維護(hù)股東的合法權(quán)益、確保大會(huì)正常秩序和議事效率為原那么，認(rèn)真履行法定職責(zé)。公司

4、全體董事對(duì)于股東大會(huì)的正常召開(kāi)負(fù)有誠(chéng)信責(zé)任，不得阻礙股東大會(huì)依法履行職權(quán)。 第七條 股東參加股東大會(huì)，依法享有發(fā)言權(quán)、質(zhì)詢權(quán)、表決權(quán)等各項(xiàng)權(quán)利。 第八條 股東要求在股東大會(huì)發(fā)言，須在股東大會(huì)召開(kāi)前兩天，向大會(huì)秘書(shū)處登記。在股東大會(huì)召開(kāi)過(guò)程中，股東臨時(shí)要求發(fā)言或就有關(guān)問(wèn)題提出質(zhì)詢的，須先向大會(huì)秘書(shū)處報(bào)名，經(jīng)大會(huì)主持人許可，始行發(fā)言或提出問(wèn)題。登記發(fā)言的人數(shù)一般以十人為限，超過(guò)十人時(shí)，取持股數(shù)多的前十位股東。發(fā)言順序亦按持股數(shù)多的在先。 第九條 股東發(fā)言時(shí)，應(yīng)首先報(bào)告其所持有的股份份額并出示其股東編號(hào)卡(授權(quán)委托書(shū))、本人身份證等有效證明。 第十條 每一股東發(fā)言不得超過(guò)兩次，第一次發(fā)言的時(shí)間不得超

5、過(guò)十分鐘，第二次發(fā)言不得超過(guò)五分鐘。 第十一條 公司董事長(zhǎng)或總經(jīng)理，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真負(fù)責(zé)、有針對(duì)性地答復(fù)股東提出的問(wèn)題。一次答復(fù)以下問(wèn)題的時(shí)間，同樣不得超過(guò)十分鐘。董事長(zhǎng)也可委托其他人員答復(fù)以下問(wèn)題。 第十二條 股東大會(huì)對(duì)所有議事日程的提案應(yīng)當(dāng)進(jìn)行逐項(xiàng)表決，不得以任何理由擱置或不予表決。年度股東大會(huì)對(duì)同一事項(xiàng)有不同提案的，應(yīng)以提案提出的時(shí)間順序進(jìn)行表決，對(duì)事項(xiàng)作出決議。 第十三條 臨時(shí)股東大會(huì)不得對(duì)召開(kāi)股東大會(huì)的通知中未列明的事項(xiàng)進(jìn)行表決。臨時(shí)股東大會(huì)審議通知中列明的提案內(nèi)容時(shí)，對(duì)涉及公司增加或者減少注冊(cè)資本，發(fā)行公司債券，公司的分立、合并、解散和清算，?公司章程?的修改，利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案，

6、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)成員的任免，變更募集資金的投向，需股東大會(huì)審議的關(guān)聯(lián)交易，需股東大會(huì)審議的收購(gòu)或出售資產(chǎn)事項(xiàng)，變更會(huì)計(jì)師事務(wù)所，?公司章程?規(guī)定的不得通訊表決的其他事項(xiàng)等提案內(nèi)容的，不得進(jìn)行變更；任何變更都應(yīng)視為另一個(gè)新的提案，不得在本次股東大會(huì)上進(jìn)行表決。 第十四條 股東大會(huì)就關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行表決時(shí)，涉及關(guān)聯(lián)交易的各股東，應(yīng)當(dāng)回避表決，上述股東所持表決權(quán)不應(yīng)計(jì)入出席股東大會(huì)有表決權(quán)的股份總數(shù)。如遇特殊情況關(guān)聯(lián)股東無(wú)法回避時(shí)，公司在征得有權(quán)部門(mén)的同意后，可以按照正常程序進(jìn)行表決，并在股東大會(huì)決議公告中作出詳細(xì)說(shuō)明。股東大會(huì)在審議有關(guān)關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)時(shí)，關(guān)聯(lián)股東應(yīng)當(dāng)出席股東大會(huì)，但沒(méi)有表決權(quán)，除非前款所述

7、情況發(fā)生時(shí)。負(fù)責(zé)清點(diǎn)關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)的表決投票的股東代表不應(yīng)由關(guān)聯(lián)股東的代表出任。 第十五條 股東大會(huì)審議董事、監(jiān)事選舉的提案，應(yīng)當(dāng)對(duì)每一個(gè)董事、監(jiān)事候選人逐個(gè)進(jìn)行表決。改選董事、監(jiān)事提案獲得通過(guò)的，新任董事、監(jiān)事在會(huì)議結(jié)束之后立即就任。 第十六條 公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)保證股東大會(huì)在合理的工作時(shí)間內(nèi)連續(xù)舉行，直至形成最終決議。因不可抗力或其他異常原因?qū)е鹿蓶|大會(huì)不能正常召開(kāi)或未能做出任何決議的，公司董事會(huì)所有股東說(shuō)明原因并公告，公司董事會(huì)有義務(wù)采取必要措施，盡快恢復(fù)召開(kāi)股東大會(huì)。 第十七條 會(huì)議提案未獲通過(guò)，或者本次股東大會(huì)變更前次股東大會(huì)決議的，董事會(huì)應(yīng)在股東大會(huì)決議公告中做出說(shuō)明。 第十八條 股東大

8、會(huì)各項(xiàng)決議的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合法律和?公司章程?的規(guī)定。出席會(huì)議的董事應(yīng)當(dāng)忠實(shí)履行職責(zé)，保證決議內(nèi)容的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整，不得使用容易引起歧義的表述。股東大會(huì)的決議違反法律、行政法規(guī)，侵犯股東權(quán)益的，股東有權(quán)依法向人民法院提起民事訴訟。第十九條 股東大會(huì)決議公告應(yīng)注明出席會(huì)議的股東和代理人人數(shù)、所持代理股份總數(shù)及占公司有表決權(quán)總股權(quán)的比例，表決方式以及每項(xiàng)提案表決結(jié)果。對(duì)股東提案做出的決議，應(yīng)列明提案股東的姓名或名稱(chēng)、持股比例和提案內(nèi)容。第二十條 股東參加股東大會(huì)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行其法定義務(wù)，不得侵犯其他股東的權(quán)益，不得擾亂大會(huì)的正常程序或會(huì)議秩序。對(duì)于干擾股東大會(huì)秩序，尋釁滋事和侵犯其他股東合法權(quán)益的行

9、為，公司應(yīng)當(dāng)采取措施加以制止并及時(shí)報(bào)告有關(guān)部門(mén)查處。第二十一條 股東大會(huì)記錄由出席會(huì)議的董事和記錄員簽名，并作為公司檔案由董事會(huì)秘書(shū)保存。第二十二條 本規(guī)那么的解釋權(quán)屬于公司董事會(huì)。第二十三條 本規(guī)那么經(jīng)股東大會(huì)通過(guò)后施行。 二00八年 月 日5、 公司董事會(huì)議事規(guī)那么長(zhǎng)興長(zhǎng)信小額貸款董事會(huì)議事規(guī)那么第一章 總那么第一條 為了進(jìn)一步明確董事會(huì)的職責(zé)權(quán)限，標(biāo)準(zhǔn)額貸款以下簡(jiǎn)稱(chēng)“公司運(yùn)作，完善法人治理結(jié)構(gòu)，維護(hù)公司、股東的合法權(quán)益，標(biāo)準(zhǔn)董事會(huì)內(nèi)部機(jī)構(gòu)及運(yùn)作程序，充分發(fā)揮董事會(huì)的經(jīng)營(yíng)決策中心作用，根據(jù)?中華人民共和國(guó)公司法?以下簡(jiǎn)稱(chēng)?公司法?及? 額貸款章程?以下簡(jiǎn)稱(chēng)“公司章程“的有關(guān)規(guī)定，特制定本規(guī)

10、那么。第二章 董事第二條 董事的任職資格：1、董事為自然人，董事無(wú)需持有公司股份；2、符合國(guó)家法律、法規(guī)；3、具有一定的理論水平，熟悉國(guó)家的經(jīng)濟(jì)政策和有關(guān)法律、法規(guī)，具有勝任所任職務(wù)的組織管理能力、業(yè)務(wù)能力、專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)；4、?公司法?第57條、第58條規(guī)定的情形以及被中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)確定為市場(chǎng)禁入者,并且禁入尚未解除的人員,不得擔(dān)任公司的董事。第三條 公司設(shè)董事會(huì)，董事會(huì)由7名董事組成，設(shè)董事長(zhǎng)1人，是公司經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，行使公司章程和股東大會(huì)賦予的職權(quán)。第四條 董事由股東大會(huì)選舉或更換，任期3年，任期屆滿可連選連任。董事在任期屆滿以前，股東大會(huì)不得無(wú)故解除其職務(wù)。董

11、事任期從就任之日起計(jì)算，至本屆董事會(huì)任期屆滿時(shí)為止。董事任期屆滿未及時(shí)改選，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章和公司章程的規(guī)定，履行董事職務(wù)。 第五條 董事的權(quán)利1、出席董事會(huì)會(huì)議，并行使表決權(quán)；2、根據(jù)公司章程或董事會(huì)委托代表公司；3、根據(jù)公司章程規(guī)定或董事會(huì)委托處理公司業(yè)務(wù)；4、董事應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、認(rèn)真、勤勉地行使公司所賦予的權(quán)利，以保證：1公司的商業(yè)行為符合國(guó)家的法律、法規(guī)及國(guó)家各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策的要求；2公平對(duì)待所有股東；3認(rèn)真閱讀公司的各項(xiàng)商務(wù)、財(cái)務(wù)報(bào)告、及時(shí)了解公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理狀況；4親自行使合法賦予的公司管理處置權(quán)，不得受他人操縱；非經(jīng)法律、法規(guī)允許或者得到股東大

12、會(huì)在知情的情況下批準(zhǔn)，不得將其處置權(quán)轉(zhuǎn)授他人行使。5接受監(jiān)事會(huì)對(duì)其履行職責(zé)的合法監(jiān)督和合理建議。 第六條 董事的義務(wù)1、董事應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定，忠實(shí)履行職責(zé)，維護(hù)公司利益，當(dāng)其自身的利益與公司和股東的利益相沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公司和股東的最大利益為行為準(zhǔn)那么，并保證：1在其職責(zé)范圍內(nèi)行使權(quán)利，不得越權(quán)；2除經(jīng)公司章程規(guī)定或股東大會(huì)在知情的情況下批準(zhǔn)，不得同本公司訂立合同或者進(jìn)行交易；3不得利用內(nèi)幕信息為自己或他人謀取利益；4不得自營(yíng)或者為他人經(jīng)營(yíng)與公司同類(lèi)的營(yíng)業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動(dòng)；5不得利用職權(quán)收受賄賂或者其他非法收入；6不得挪用資金或者將公司資金借貸給他人(正常貸款手續(xù)除

13、外)；7不得利用職務(wù)便利為自己或他人侵占公司財(cái)產(chǎn)；8未經(jīng)股東大會(huì)在知情的情況下批準(zhǔn)，不得接受與公司交易有關(guān)的傭金；9不得將公司資產(chǎn)以其個(gè)人名義開(kāi)立帳戶儲(chǔ)存；10不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保；11未經(jīng)股東大會(huì)在知情的情況下同意，不得泄露在任職期間所獲得的涉及本公司的機(jī)密信息，但在以下情形下，可以向法院或者其他政府主管機(jī)關(guān)披露該信息：法律有規(guī)定；公眾利益有要求；該董事本身的合法利益要求。2、未經(jīng)公司章程規(guī)定或董事會(huì)的合法授權(quán)，任何董事不得以個(gè)人名義代表公司或者董事會(huì)行事，董事以其個(gè)人名義行事時(shí)，在第三方會(huì)合理地認(rèn)為該董事在代表公司或者董事會(huì)行事的情況下，該董事應(yīng)當(dāng)事先聲明其

14、立場(chǎng)和身份。 第七條 董事可以在任期屆滿之前提出辭職。董事辭職應(yīng)當(dāng)向董事會(huì)提出書(shū)面辭職報(bào)告。 第八條 如因董事的辭職導(dǎo)致公司董事會(huì)低于法定最低人數(shù)時(shí)，該董事的辭職報(bào)告應(yīng)當(dāng)在下任董事填補(bǔ)因其辭職產(chǎn)生的缺額前方能生效。由董事長(zhǎng)召集余任董事盡快召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)選舉新任董事。在股東大會(huì)未就董事選舉作出決議以前，該提出辭職的董事以及余任董事會(huì)的職權(quán)應(yīng)當(dāng)受到合理的限制。 第九條 董事提出辭職或者任期屆滿，其對(duì)公司和股東負(fù)有的義務(wù)在其辭職報(bào)告尚未生效或者生效后的合同期內(nèi)，以及任期結(jié)束后的合理期限內(nèi)并不當(dāng)然解除，其對(duì)公司商業(yè)秘密保密的義務(wù)在其任職結(jié)束后仍然有效，直至該秘密成為公開(kāi)信息。其他義務(wù)的持續(xù)期間應(yīng)當(dāng)根

15、據(jù)公平的原那么決定，視事件發(fā)生與離任之間時(shí)間的長(zhǎng)短，以及與公司的關(guān)系在何種情況和條件下結(jié)束而定。任職尚未結(jié)束的董事，對(duì)因其擅自離職使公司造成的損失，應(yīng)當(dāng)承當(dāng)賠償責(zé)任。 第十條 公司根據(jù)有關(guān)法規(guī)規(guī)定，設(shè)立獨(dú)立董事。有關(guān)獨(dú)立董事的條款將根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式下發(fā)的規(guī)章制訂。第三章 董事會(huì) 第十一條 公司設(shè)董事會(huì)，是公司的經(jīng)營(yíng)決策中心，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。 第十二條 董事會(huì)成員可由股東代表、公司經(jīng)營(yíng)班子成員、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、社會(huì)專(zhuān)家等人員組成。 第十三條 董事會(huì)由 6 名董事組成，設(shè)董事長(zhǎng)一人，副董事長(zhǎng)一至二人。 第十四條 董事會(huì)行使以下職權(quán)：1、負(fù)責(zé)召集股東大會(huì)，并向大會(huì)報(bào)告工作；2、執(zhí)行股東大會(huì)決議；3、決

16、定公司的經(jīng)營(yíng)方案和投資方案；4、制訂公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)、決算方案；5、制訂公司的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；6、制訂公司增加或者減少注冊(cè)資本、發(fā)行債券或其他證券及上市方案；7、擬定公司重大收購(gòu)、回購(gòu)本公司股票或者合并、分立和解散方案；8、批準(zhǔn)公司擬收購(gòu)、出售資產(chǎn)的事項(xiàng)符合?深圳市證券交易所股票上市規(guī)那么?、款所列標(biāo)準(zhǔn)的行為；屬需股東大會(huì)批準(zhǔn)的工程提請(qǐng)股東大會(huì)審議批準(zhǔn)；9、在股東大會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，決定公司的風(fēng)險(xiǎn)投資、資產(chǎn)抵押及其他擔(dān)保事項(xiàng)；10、決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置；11、聘任或解聘公司總經(jīng)理、董事會(huì)秘書(shū)；根據(jù)總經(jīng)理的提名，聘任或者解聘公司副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等高級(jí)管理人員；聘任董事會(huì)參謀，并

17、決定其報(bào)酬事項(xiàng)和獎(jiǎng)懲事項(xiàng)；12、制訂公司的根本管理制度；13、制訂公司章程的修改方案；14、管理公司信息披露事項(xiàng)；15、向股東大會(huì)提出聘請(qǐng)或更換為公司審計(jì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所；16、聽(tīng)取公司總經(jīng)理的工作匯報(bào)并檢查總經(jīng)理的工作；17、擬定董事報(bào)酬和津貼標(biāo)準(zhǔn)；18、法律、法規(guī)或公司章程規(guī)定，以及股東大會(huì)授予的其他職權(quán)。 第十五條 董事會(huì)行使職權(quán)時(shí)，應(yīng)遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、公司章程和股東大會(huì)決議，自覺(jué)接受公司監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督。需國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的事項(xiàng)，應(yīng)報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)前方可實(shí)施。第四章 董事長(zhǎng) 第十六條 董事長(zhǎng)是公司董事會(huì)的代表人。 第十七條 董事長(zhǎng)由全體董事過(guò)半數(shù)選舉產(chǎn)生或罷免。董事長(zhǎng)每屆任期三年，可連選連任。第

18、十八條 董事長(zhǎng)任職資格：1、有豐富的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的知識(shí)，能夠正確分析、判斷國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)開(kāi)展趨勢(shì)，有統(tǒng)攬和駕馭全局的能力，決策能力強(qiáng)，敢于負(fù)責(zé)；2、有良好的民主作風(fēng)，心胸開(kāi)闊，任人唯賢，善于團(tuán)結(jié)同志；3、有較強(qiáng)的協(xié)調(diào)能力，善于協(xié)調(diào)董事會(huì)、經(jīng)營(yíng)班子、黨委和工會(huì)之間的關(guān)系；4、具有一定年限的企業(yè)管理或經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷，熟悉本行業(yè)和了解多種行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，并能很好地掌握國(guó)家的有關(guān)政策、法律和法規(guī)；5、誠(chéng)信勤勉，清正廉潔，公正正派；6、年富力強(qiáng)，有較強(qiáng)的使命感、責(zé)任感和勇于開(kāi)拓進(jìn)取的精神，能開(kāi)創(chuàng)工作新局面。 第十九條 董事長(zhǎng)行使以下職權(quán)：1、主持股東大會(huì)和召集、主持董事會(huì)會(huì)議，領(lǐng)導(dǎo)董事會(huì)的日

19、常工作；2、催促、檢查董事會(huì)決議的執(zhí)行；3、在董事會(huì)休會(huì)期間，根據(jù)董事會(huì)的授權(quán)，行使董事會(huì)的局部職權(quán)；4、簽署公司股票、公司債券及其他有價(jià)證券；5、簽署董事會(huì)重要文件和其他應(yīng)由公司法定代表人簽署的文件；6、行使法定代表人職權(quán)；根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要，向總經(jīng)理及公司其他人員簽署“法人授權(quán)委托書(shū)；7、根據(jù)董事會(huì)授權(quán)，批準(zhǔn)和簽署一定額度的投資工程合同文件和款項(xiàng)，以及審批和簽發(fā)一定額度的公司財(cái)務(wù)支出款項(xiàng)；8、在董事會(huì)授權(quán)額度內(nèi)，批準(zhǔn)抵押融資和貸款擔(dān)?？铐?xiàng)的文件，以及批準(zhǔn)公司法人財(cái)產(chǎn)的處置和固定資產(chǎn)購(gòu)置的款項(xiàng)；9、在發(fā)生特大自然災(zāi)害等不可抗力的緊急情況下，對(duì)公司事務(wù)行使符合法律規(guī)定和公司利益的特別處置權(quán)，并在事后

20、向董事會(huì)和股東大會(huì)報(bào)告；10、董事會(huì)授予以及公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。 第二十條 董事長(zhǎng)因故不能履行職責(zé)時(shí)，應(yīng)當(dāng)指定副董事長(zhǎng)或董事代行董事長(zhǎng)職權(quán)。第五章 董事會(huì)組織機(jī)構(gòu) 第二十一條 董事會(huì)秘書(shū)可組織人員承辦董事會(huì)日常工作。主要負(fù)責(zé)處理董事會(huì)和董事長(zhǎng)交辦的事務(wù)，管理公司股權(quán)、證券和有關(guān)法律文件檔案，及公司董事會(huì)的有關(guān)資料。 第二十二條 為了使董事會(huì)的決策在廣泛聽(tīng)取意見(jiàn)的根底上更加民主、科學(xué)，防止決策失誤，董事會(huì)可以設(shè)立專(zhuān)門(mén)委員會(huì)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)的組成和職責(zé)、議事規(guī)那么由公司根據(jù)具體情況約定。第六章 董事會(huì)秘書(shū) 第二十三條 董事會(huì)設(shè)董事會(huì)秘書(shū)。董事會(huì)秘書(shū)是公司高級(jí)管理人員，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。董事會(huì)秘書(shū)由董事長(zhǎng)

21、提名，經(jīng)董事會(huì)聘任或解聘。 第二十四條 董事會(huì)秘書(shū)的任職資格、任免程序按照?上市公司董事會(huì)秘書(shū)管理暫行方法?執(zhí)行。 第二十五條 董事會(huì)秘書(shū)的主要職責(zé)是：1、準(zhǔn)備和遞交國(guó)家有關(guān)部門(mén)要求的董事會(huì)和股東大會(huì)出具的報(bào)告和文件；2、協(xié)調(diào)和辦理董事會(huì)的日常事務(wù)，承辦董事長(zhǎng)交辦的工作；3、起草董事會(huì)的報(bào)告、決議、紀(jì)要、通知等文件；4、負(fù)責(zé)公司股證事務(wù)的管理工作；5、籌備董事會(huì)會(huì)議、股東大會(huì)以及由董事會(huì)組織的其他會(huì)議，并負(fù)責(zé)會(huì)議的記錄和會(huì)議文件、記錄的保管；6、負(fù)責(zé)公司信息披露事務(wù)，保證公司信息披露的及時(shí)、準(zhǔn)確、真實(shí)和完整；7、保證有權(quán)得到公司有關(guān)記錄和文件的人及時(shí)得到有關(guān)文件和記錄；8、協(xié)助董事會(huì)行使職權(quán)時(shí)

22、切實(shí)遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及公司章程的有關(guān)規(guī)定，在董事會(huì)決議違反法律、法規(guī)、深交所及公司章程的有關(guān)規(guī)定時(shí)，應(yīng)及時(shí)提出異議，防止給公司和投資人帶來(lái)?yè)p失；9、為董事會(huì)重大決策提供法律援助、咨詢效勞和決策建議；10、籌備公司境內(nèi)外推介的宣傳活動(dòng)；11、辦理公司與董事、證券管理部門(mén)、證券交易所、各中介機(jī)構(gòu)及投資人之間的有關(guān)事宜；12、負(fù)責(zé)保管股東名冊(cè)資料、董事名冊(cè)、大股東及董事持股資料以及董事會(huì)印章；13、董事會(huì)授權(quán)的其他事務(wù)；14、銀監(jiān)會(huì)等管理部門(mén)要求履行的其他職責(zé)。 第二十六條 董事會(huì)秘書(shū)應(yīng)當(dāng)遵守公司章程，承當(dāng)公司高級(jí)管理人員的有關(guān)法律責(zé)任，對(duì)公司負(fù)有誠(chéng)信和勤勉義務(wù)，不得利用職權(quán)為他人謀取利益。

23、第二十七條 董事會(huì)在聘任董事會(huì)秘書(shū)的同時(shí)，應(yīng)另外委任一名董事會(huì)證券事務(wù)代表，在董事會(huì)秘書(shū)不能履行職責(zé)時(shí)，代行董事會(huì)秘書(shū)的職責(zé)。證券事務(wù)代表應(yīng)當(dāng)具有董事會(huì)秘書(shū)的任職資格。 第二十八條 公司董事或者其他高級(jí)管理人員可以兼任公司董事會(huì)秘書(shū)。公司聘請(qǐng)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所的注冊(cè)會(huì)計(jì)師和律師事務(wù)所的律師不得兼任公司董事會(huì)秘書(shū)。 第二十九條 董事會(huì)秘書(shū)由董事長(zhǎng)提名，經(jīng)董事會(huì)聘任或者解聘。董事兼任董事會(huì)秘書(shū)的，如某一行為需由董事、董事會(huì)秘書(shū)分別作出時(shí)，那么該兼任董事及公司董事會(huì)秘書(shū)的人不得以雙重身份作出。第七章 董事會(huì)工作程序 第三十條 董事會(huì)決策程序1、投資決策程序：董事會(huì)委托總經(jīng)理組織有關(guān)人員擬定公司中長(zhǎng)期開(kāi)展

24、規(guī)劃、年度投資方案和重大工程的投資方案，提交董事會(huì)審議，形成董事會(huì)決議；對(duì)于需提交股東大會(huì)的重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)，按程序提交股東大會(huì)審議通過(guò)，由總經(jīng)理組織實(shí)施。2、財(cái)務(wù)預(yù)、決算工作程序：董事會(huì)委托總經(jīng)理組織有關(guān)人員擬定公司年度財(cái)務(wù)預(yù)決算、利潤(rùn)分配和虧損彌補(bǔ)等方案，提交董事會(huì)；董事會(huì)制定方案，提請(qǐng)股東大會(huì)審議通過(guò)后，由總經(jīng)理組織實(shí)施。3、人事任免程序：根據(jù)董事會(huì)、總經(jīng)理在各自的職權(quán)范圍內(nèi)提出的人事任免提名，由公司組織人事部門(mén)考核，向董事會(huì)提出任免意見(jiàn)，報(bào)董事會(huì)審批。4、重大事項(xiàng)工作程序：董事長(zhǎng)在審核簽署由董事會(huì)決定的重大事項(xiàng)的文件前，應(yīng)對(duì)有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行研究，判斷其可行性，經(jīng)董事會(huì)通過(guò)并形成決議后再簽署意見(jiàn)

25、，以減少?zèng)Q策失誤。 第三十一條 董事會(huì)檢查工作程序董事會(huì)決議實(shí)施過(guò)程中，董事長(zhǎng)或委托有關(guān)部門(mén)和人員可就決議的實(shí)施情況進(jìn)程跟蹤檢查，在檢查中發(fā)現(xiàn)有違決議的事項(xiàng)時(shí)，可要求和催促總經(jīng)理予以糾正。 第三十二條 董事會(huì)議事程序1、董事會(huì)每年至少召開(kāi)兩次會(huì)議，于會(huì)議召開(kāi)10日以前以書(shū)面通知全體董事。2、有以下情形之一的，董事長(zhǎng)應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)召集臨時(shí)董事會(huì)議：1董事長(zhǎng)認(rèn)為必要時(shí)；2三分之一以上的董事聯(lián)名提議時(shí)；3監(jiān)事會(huì)提議時(shí)；4總經(jīng)理提議時(shí)。3、董事會(huì)召開(kāi)臨時(shí)會(huì)議的通知方式為：提前3個(gè)工作日以書(shū)面通知送達(dá)本人。4、董事會(huì)會(huì)議通知包括以下內(nèi)容：會(huì)議日期和地點(diǎn)；會(huì)議期限；事由及議題；發(fā)出通知的日期。董事會(huì)會(huì)

26、議主要議案應(yīng)提前3個(gè)工作日以書(shū)面通知方式知會(huì)董事。 5、董事會(huì)召開(kāi)臨時(shí)董事會(huì)會(huì)議的通知方式為：書(shū)面通知；通知時(shí)限為：3個(gè)工作日。 如有本條第2點(diǎn)中2、3、4規(guī)定的情形，董事長(zhǎng)不能履行職責(zé)時(shí)，應(yīng)當(dāng)指定一名副董事長(zhǎng)或者一名董事代其召集臨時(shí)董事會(huì)會(huì)議；董事長(zhǎng)無(wú)故不履行職責(zé)，亦未指定具體人員代其行使職責(zé)的，可由副董事長(zhǎng)或者二分之一以上的董事共同推舉一名董事負(fù)責(zé)召集會(huì)議。 6、董事會(huì)會(huì)議通知包括以下內(nèi)容： 1會(huì)議日期和地點(diǎn)； 2會(huì)議期限； 3事由及議題； 4發(fā)出通知的日期。7、董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)由二分之一以上的董事出席方可舉行。每一董事享有一票表決權(quán)。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)全體董事的過(guò)半數(shù)通過(guò)。當(dāng)贊成和反對(duì)

27、的票數(shù)相等時(shí)，董事長(zhǎng)有多投一票的權(quán)力。董事會(huì)決議原稿應(yīng)由出席本次董事會(huì)會(huì)議的全體董事簽名。8、董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)由董事本人出席，董事因故不能出席的，可以書(shū)面委托其他董事代為出席。委托書(shū)應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名、代理事項(xiàng)、權(quán)限和有效期限，并由委托人簽名或蓋章。代為出席會(huì)議的董事應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)行使董事的權(quán)利。董事未出席董事會(huì)會(huì)議，也未委托代表出席的，視為放棄在該次會(huì)議上的投票權(quán)。9、在董事會(huì)討論事項(xiàng)與某位董事或其任職的公司可能有關(guān)聯(lián)交易或同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，該董事應(yīng)當(dāng)回避討論與表決，董事會(huì)也有權(quán)力要求其回避討論與表決。10、董事會(huì)表決方式為：記名式表決，每名董事或授權(quán)董事均有一票表決權(quán)。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)全

28、體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)。11、董事會(huì)秘書(shū)列席董事會(huì)，非董事經(jīng)營(yíng)班子成員、監(jiān)事以及與所議議題相關(guān)的人員根據(jù)需要列席會(huì)議。列席會(huì)議人員有權(quán)就相關(guān)議題發(fā)表意見(jiàn)，但沒(méi)有投票表決權(quán)。12、董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議在保障董事充分表達(dá)意見(jiàn)的前提下，可以用 方式進(jìn)行并作出決議，并由表決董事簽字。有關(guān)議案應(yīng)提前3個(gè)工作日以 方式知會(huì)董事。13、董事會(huì)會(huì)議由董事長(zhǎng)主持，董事會(huì)秘書(shū)或授權(quán)代表應(yīng)就會(huì)議議題和內(nèi)容做詳細(xì)記錄，并由出席會(huì)議的董事簽字。出席會(huì)議的董事有權(quán)要求在記錄上對(duì)其在會(huì)議上的發(fā)言作出說(shuō)明性記載。董事會(huì)會(huì)議記錄作為公司檔案由董事會(huì)秘書(shū)保存。董事會(huì)會(huì)議記錄保管期限10年。14、董事會(huì)會(huì)議記錄包括以下內(nèi)容：1會(huì)議召開(kāi)的日期、

29、地點(diǎn)和主持人姓名；2出席董事的姓名以及受他人委托出席董事會(huì)的董事代理人姓名；3會(huì)議議程；4董事發(fā)言要點(diǎn)；5每一決議事項(xiàng)的表決方式和結(jié)果表決結(jié)果應(yīng)載明贊成、反對(duì)或棄權(quán)的票數(shù)。 第三十三條 董事應(yīng)當(dāng)在董事會(huì)決議上簽字并對(duì)董事會(huì)的決議承當(dāng)責(zé)任。董事會(huì)決議違反法律、法規(guī)或者公司章程，致使公司遭受損失的，參與決議的董事應(yīng)負(fù)相應(yīng)責(zé)任。但經(jīng)證明在表決時(shí)曾說(shuō)明異議并記載于會(huì)議記錄的，該董事可以免除責(zé)任。 第三十四條 董事會(huì)應(yīng)當(dāng)將公司章程及歷屆股東大會(huì)會(huì)議和董事會(huì)會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、股東名冊(cè)等材料存放于公司以備查。第八章 附 那么第三十五條 本規(guī)那么未盡事宜，按國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及公司章程的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第

30、三十六條 本規(guī)那么由公司董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第三十七條 本規(guī)那么自董事會(huì)通過(guò)之日起執(zhí)行。6、 公司薪酬管理制度長(zhǎng)興興盛貸款股份董事會(huì)薪酬與考核委員會(huì)工作細(xì)那么第一章 總那么第一條 為進(jìn)一步建立長(zhǎng)興興盛貸款股份簡(jiǎn)稱(chēng)“公司董事及高級(jí)管理人員的考核和薪酬管理制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)，根據(jù)?中華人民共和國(guó)公司法?、?上市公司治理準(zhǔn)那么?、?關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)?、?長(zhǎng)興興盛貸款股份章程?簡(jiǎn)稱(chēng)“公司章程及其他有關(guān)規(guī)定，公司特設(shè)立董事會(huì)薪酬與考核委員會(huì)簡(jiǎn)稱(chēng)“薪酬與考核委員會(huì)。第二條 薪酬與考核委員會(huì)是董事會(huì)按照股東大會(huì)決議設(shè)立的董事會(huì)專(zhuān)門(mén)工作機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)研究公司董事及高級(jí)管理人員的考核標(biāo)準(zhǔn)、進(jìn)行考核

31、并提出建議；負(fù)責(zé)研究、審查公司董事及高級(jí)管理人員的薪酬政策與方案，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。第三條 本細(xì)那么所稱(chēng)董事是指在本公司支取薪酬的董事。本細(xì)那么所稱(chēng)高級(jí)管理人員是指董事會(huì)聘任的總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、董事會(huì)秘書(shū)及由總經(jīng)理提請(qǐng)董事會(huì)任命的其他高級(jí)管理人員。第二章 人員組成第四條 薪酬與考核委員會(huì)由三至七名董事組成，獨(dú)立董事應(yīng)占多數(shù)。第五條 薪酬與考核委員會(huì)委員由董事長(zhǎng)、二分之一以上獨(dú)立董事或者全體董事的三分之一提名，并由董事會(huì)任命。第六條 薪酬與考核委員會(huì)設(shè)主任委員一名，由薪酬與考核委員會(huì)委員在獨(dú)立董事委員中選舉產(chǎn)生，負(fù)責(zé)主持薪酬與考核委員會(huì)工作。第七條 薪酬與考核委員會(huì)委員任期與董事任期一致。

32、委員任期屆滿，連選可以連任。期間如有委員不再擔(dān)任公司董事職務(wù)，自動(dòng)失去委員資格，并由董事會(huì)根據(jù)上述第四至第六條規(guī)定補(bǔ)足委員人數(shù)。第三章 職責(zé)權(quán)限第八條 薪酬與考核委員會(huì)的主要職責(zé)權(quán)限為：一 根據(jù)董事及高級(jí)管理人員管理崗位的主要范圍、職責(zé)、重要性，研究、制定和審查其薪酬政策、方案或方案； 二 審查有關(guān)董事及高級(jí)管理人員履行職責(zé)的情況并對(duì)其進(jìn)行年度績(jī)效考評(píng)； 三 負(fù)責(zé)對(duì)公司薪酬制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督； 四 董事會(huì)授權(quán)的其他事宜。第九條 薪酬與考核委員會(huì)提出的公司董事的薪酬方案，須報(bào)經(jīng)董事會(huì)同意后，提交股東大會(huì)審議通過(guò)前方可實(shí)施；公司高級(jí)管理人員的薪酬分配方案須報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)。第四章 議事規(guī)那么第十條

33、薪酬與考核委員會(huì)的工作機(jī)構(gòu)設(shè)在-人力資源處，主要職責(zé)是做好薪酬與考核委員會(huì)決策的前期準(zhǔn)備工作，提供薪酬與考核委員會(huì)決策的所有材料，負(fù)責(zé)向董事會(huì)秘書(shū)提供召開(kāi)薪酬與考核委員會(huì)會(huì)議的會(huì)議通知。第十一條 薪酬與考核委員會(huì)應(yīng)根據(jù)董事會(huì)的要求召開(kāi)會(huì)議。公司董事會(huì)秘書(shū)在收到人力資源處提交的召開(kāi)薪酬與考核委員會(huì)會(huì)議的會(huì)議通知后，應(yīng)于會(huì)議召開(kāi)前七天通知全體委員，但經(jīng)全體委員一致同意，可以豁免前述通知期。會(huì)議由主任委員主持，主任委員不能出席時(shí)可委托一名獨(dú)立董事委員主持。第十二條 薪酬與考核委員會(huì)會(huì)議應(yīng)由三分之二以上的委員出席方可舉行；每一名委員有一票的表決權(quán)；會(huì)議作出的決議，必須經(jīng)全體委員的過(guò)半數(shù)通過(guò)。贊成票和反

34、對(duì)票相等時(shí)，主任委員有權(quán)多投一票。第十三條 薪酬與考核委員會(huì)會(huì)議表決方式為舉手表決或投票表決；會(huì)議可以采取通訊表決的方式召開(kāi)。第十四條 薪酬與考核委員會(huì)會(huì)議必要時(shí)可以邀請(qǐng)公司董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員列席會(huì)議。第十五條 如有必要，薪酬與考核委員會(huì)可以聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)為其決策提供專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)，因此支出的合理費(fèi)用由公司支付。第十六條 薪酬與考核委員會(huì)會(huì)議討論有關(guān)本委員會(huì)委員的議題時(shí)，當(dāng)事人應(yīng)回避。第十七條 薪酬與考核委員會(huì)會(huì)議的召開(kāi)程序、表決方式和會(huì)議通過(guò)的薪酬政策與分配方案必須遵循有關(guān)法律、法規(guī)、公司章程及本細(xì)那么的規(guī)定。第十八條 薪酬與考核委員會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有記錄，出席會(huì)議的委員應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名；會(huì)議記

35、錄由公司董事會(huì)秘書(shū)保存。第十九條 薪酬與考核委員會(huì)會(huì)議通過(guò)的議案及表決結(jié)果，應(yīng)以書(shū)面形式報(bào)公司董事會(huì)。第二十條 出席會(huì)議的委員均對(duì)會(huì)議所議事項(xiàng)負(fù)有保密義務(wù)，不得擅自披露有關(guān)信息。第五章 附 那么第二十一條 本工作細(xì)那么由公司董事會(huì)制定，經(jīng)公司董事會(huì)以普通決議批準(zhǔn)后生效。第二十二條 本工作細(xì)那么未盡事宜，按國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定執(zhí)行；本工作細(xì)那么如與國(guó)家法律、法規(guī)或經(jīng)合法程序修改后的公司章程相抵觸時(shí)，按國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定執(zhí)行，并立即修訂，報(bào)公司董事會(huì)審議通過(guò)。第二十三條 本工作細(xì)那么修改和解釋權(quán)歸公司董事會(huì)。7、 公司員工勞動(dòng)紀(jì)律規(guī)定略8、 公司內(nèi)控管理制度略長(zhǎng)興長(zhǎng)信

36、小額貸款內(nèi)部控制制度第一章總那么第一條為促進(jìn)公司建立和健全內(nèi)部控制，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障公司體系平安穩(wěn)健運(yùn)行，依據(jù)?中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法?、?中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法?、?中華人民共和國(guó)公司法?、?關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)?等法律規(guī)定和金融企業(yè)審慎監(jiān)管要求，制定本制度。第二條內(nèi)部控制是公司為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。第三條公司內(nèi)部控制的目標(biāo)：(一)確保國(guó)家法律規(guī)定和公司內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。(二)確保公司開(kāi)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。(三)確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。(四)確保業(yè)務(wù)記

37、錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。第四條公司內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原那么，包括：(一)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門(mén)和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。(二)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，公司的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)表達(dá)“內(nèi)控優(yōu)先的要求。(三)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反應(yīng)和糾正。(四)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門(mén)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)，并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。第五

38、條內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的本錢(qián)實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。第二章內(nèi)部控制的根本要求第六條內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括以下要素：(一)內(nèi)部控制環(huán)境。(二)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估。(三)內(nèi)部控制措施。(四)信息交流與反應(yīng)。(五)監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。第七條公司應(yīng)當(dāng)建立良好的公司治理以及分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。第八條公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)自身對(duì)內(nèi)部控制所承當(dāng)?shù)呢?zé)任。董事會(huì)負(fù)責(zé)保證公司建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系；負(fù)責(zé)審批整體經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和重大政策并定期檢查、評(píng)價(jià)執(zhí)行情況；負(fù)責(zé)確保公司在法律和政策的框架內(nèi)審

39、慎經(jīng)營(yíng)，明確設(shè)定可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，確保高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)；負(fù)責(zé)審批組織機(jī)構(gòu)；負(fù)責(zé)保證高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系；負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)及董事、高級(jí)管理層及高級(jí)管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé)；負(fù)責(zé)要求董事、董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員糾正其損害公司利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估；負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策；負(fù)責(zé)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施；負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行。第九條公司應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、有效的鼓勵(lì)約

40、束機(jī)制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責(zé)的環(huán)境。第十條公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的專(zhuān)門(mén)部門(mén)，負(fù)責(zé)具體制定并實(shí)施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。第十一條公司應(yīng)當(dāng)建立涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)、全行范圍的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估的方法和模型，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控。第十二條公司應(yīng)當(dāng)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)制定全面、系統(tǒng)、成文的政策、制度和程序，在全公司范圍內(nèi)保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求，并保證其連續(xù)性和穩(wěn)定性。第十三條公司設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)事先制定有關(guān)的政策、制度和程序

41、，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和評(píng)估，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。第十四條公司應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)制度，對(duì)內(nèi)部控制的制度建設(shè)、執(zhí)行情況定期進(jìn)行回憶和檢討，并根據(jù)國(guó)家法律規(guī)定、公司組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)環(huán)境的變化進(jìn)行修訂和完善。第十五條公司應(yīng)當(dāng)明確劃分相關(guān)部門(mén)之間、崗位之間、上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)，建立職責(zé)別離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制。涉及資產(chǎn)、負(fù)債、財(cái)務(wù)和人員等重要事項(xiàng)變動(dòng)均不得由一個(gè)人單獨(dú)決定。第十六條公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的工作崗位及其性質(zhì)，賦予其相應(yīng)的職責(zé)和權(quán)限，各個(gè)崗位應(yīng)當(dāng)有正式、成文的崗位職責(zé)說(shuō)明和清晰的報(bào)告關(guān)系。公司應(yīng)當(dāng)明確關(guān)鍵崗位及其控制要求，關(guān)鍵崗位應(yīng)當(dāng)實(shí)行定期或不定期的人員輪換和強(qiáng)制休假制

42、度。第十七條公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門(mén)的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、地區(qū)經(jīng)濟(jì)和業(yè)務(wù)開(kāi)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，實(shí)行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)。授權(quán)應(yīng)適當(dāng)、明確，并采取書(shū)面形式。第十八條公司應(yīng)當(dāng)利用計(jì)算機(jī)程序監(jiān)控等現(xiàn)代化手段，鎖定分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限，對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施有效的管理和監(jiān)控。下級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)機(jī)構(gòu)的決策，在自身職責(zé)和權(quán)限范圍內(nèi)開(kāi)展工作。第十九條公司應(yīng)當(dāng)建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度，對(duì)各種賬證、報(bào)表定期進(jìn)行核對(duì)，對(duì)現(xiàn)金、有價(jià)證券等有形資產(chǎn)及時(shí)進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)，對(duì)柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)實(shí)行復(fù)核或事后監(jiān)督把關(guān)，對(duì)重要業(yè)務(wù)實(shí)行雙簽有效的制度，對(duì)授權(quán)、授信的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控。第二十條公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行會(huì)計(jì)核

43、算和業(yè)務(wù)記錄，建立完整的會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)和業(yè)務(wù)檔案，妥善保管，確保原始記錄、合同契約和各種資料的真實(shí)、完整。第二十一條公司應(yīng)當(dāng)建立有效的應(yīng)急預(yù)案，并定期進(jìn)行測(cè)試。在意外事件或緊急情況發(fā)生時(shí)，應(yīng)按照應(yīng)急預(yù)案及時(shí)做出應(yīng)急處置，以預(yù)防或減少可能造成的損失，確保業(yè)務(wù)持續(xù)開(kāi)展。第二十二條公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的法律事務(wù)部門(mén)或崗位，統(tǒng)一管理各類(lèi)授權(quán)、授信的法律事務(wù)，制定和審查法律文本，對(duì)新業(yè)務(wù)的推出進(jìn)行法律論證，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合法和有效。第二十三條公司應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理的電子化，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的整合，做到業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中處理。第二十四條公司應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理的信息化，建立貫穿各級(jí)機(jī)構(gòu)、覆蓋各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域

44、的數(shù)據(jù)庫(kù)和管理信息系統(tǒng)，做到及時(shí)、準(zhǔn)確提供經(jīng)營(yíng)管理所需要的各種數(shù)據(jù)，并及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確地向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)、財(cái)政部門(mén)報(bào)送監(jiān)管報(bào)表資料和對(duì)外披露信息。第二十五條公司應(yīng)當(dāng)建立有效的信息交流和反應(yīng)機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保每一項(xiàng)信息均能夠傳遞給相關(guān)的員工，各個(gè)部門(mén)和員工的有關(guān)信息均能夠順暢反應(yīng)。第二十六條公司的業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行經(jīng)常性檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的問(wèn)題，并迅速予以糾正。第二十七條公司的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)有權(quán)獲得公司的所有經(jīng)營(yíng)信息和管理信息，并對(duì)各個(gè)部門(mén)、崗位和各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施全面的監(jiān)督和評(píng)價(jià)。第二十八條公司的內(nèi)部審計(jì)應(yīng)當(dāng)具有充

45、分的獨(dú)立性，實(shí)行全公司系統(tǒng)垂直管理。下級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)負(fù)責(zé)人的聘任和解聘應(yīng)當(dāng)由上一級(jí)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)，公司總部?jī)?nèi)部審計(jì)負(fù)責(zé)人的聘任和解聘應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)負(fù)責(zé)。第二十九條公司應(yīng)當(dāng)配備充足的、具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)從業(yè)資格的內(nèi)部審計(jì)人員，并建立專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)制度，每人每年確保一定的離崗或脫產(chǎn)培訓(xùn)時(shí)間。第三十條公司應(yīng)當(dāng)建立有效的內(nèi)部控制報(bào)告和糾正機(jī)制，業(yè)務(wù)部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)和其他人員發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制的問(wèn)題，均應(yīng)當(dāng)有暢通的報(bào)告渠道和有效的糾正措施。第三章授信的內(nèi)部控制第三十一條公司授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的

46、高度集中，防止違反信貸原那么發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。第三十二條公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的授信風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，不同客戶對(duì)象、不同種類(lèi)的授信進(jìn)行統(tǒng)一管理，設(shè)置授信風(fēng)險(xiǎn)限額，防止信用失控。第三十三條公司授信崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)做到分工合理、職責(zé)明確，崗位之間應(yīng)當(dāng)相互配合、相互制約，做到審貸別離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)處理別離。第三十四條公司應(yīng)當(dāng)建立有效的授信決策機(jī)制，包括設(shè)立授信審查委員會(huì)，負(fù)責(zé)審批權(quán)限內(nèi)的授信。授信審查委員會(huì)審議表決應(yīng)當(dāng)遵循集體審議、明確發(fā)表意見(jiàn)、多數(shù)同意通過(guò)的原那么，全部意見(jiàn)應(yīng)當(dāng)記錄存檔。第三十五條公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的授信風(fēng)險(xiǎn)垂直管理體制，對(duì)授信實(shí)行統(tǒng)一管理。第三十六條公司應(yīng)當(dāng)對(duì)

47、授信實(shí)行統(tǒng)一的法人授權(quán)制度，上級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)下級(jí)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素，合理確定授信審批權(quán)限。第三十七條公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小，對(duì)不同種類(lèi)、期限、擔(dān)保條件的授信確定不同的審批權(quán)限，審批權(quán)限應(yīng)當(dāng)采用量化風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。第三十八條公司各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定授信審查人、審批人之間的權(quán)限和工作程序，嚴(yán)格按照權(quán)限和程序?qū)彶?、審批業(yè)務(wù)，不得成心繞開(kāi)審查、審批人。第三十九條公司各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)防止授信風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)度集中，通過(guò)實(shí)行授信組合管理，制定在不同期限、不同行業(yè)、不同地區(qū)的授信分散化目標(biāo)，及時(shí)監(jiān)測(cè)和控制授信組合風(fēng)險(xiǎn)，確?？傮w授信風(fēng)險(xiǎn)控制在合理的范圍內(nèi)。第四十條公司應(yīng)當(dāng)對(duì)單一客戶的貸款、貿(mào)易融

48、資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開(kāi)立信用證等各類(lèi)表內(nèi)外授信實(shí)行一攬子管理，確定總體授信額度。第四十一條公司應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估的方法和模型為根底，開(kāi)發(fā)和運(yùn)用統(tǒng)一的客戶信用評(píng)級(jí)體系，作為授信客戶選擇和工程審批的依據(jù)，并為客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)以及制定差異化的授信政策提供根底。客戶信用評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶信用變化情況及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。第四十二條公司對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循統(tǒng)一、適度和預(yù)警的原那么。對(duì)集團(tuán)客戶應(yīng)當(dāng)實(shí)行統(tǒng)一授信管理，合理確定對(duì)集團(tuán)客戶的總體授信額度，防止多頭授信、過(guò)度授信和不適當(dāng)分配授信額度。公司應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)集團(tuán)客戶授信集中風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行有效監(jiān)控，防止集團(tuán)客戶通過(guò)多頭開(kāi)戶

49、、多頭借款、多頭互保等形式套取公司資金。第四十三條公司應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作標(biāo)準(zhǔn)，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求：(一)貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看，如實(shí)報(bào)告授信調(diào)查掌握的情況，不回避風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不因任何人的主觀意志而改變調(diào)查結(jié)論。(二)貸時(shí)審查應(yīng)當(dāng)做到獨(dú)立審貸，客觀公正，充分、準(zhǔn)確地揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提出降低風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。(三)貸后檢查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看，如實(shí)記錄，及時(shí)將檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題報(bào)告有關(guān)人員，不得隱瞞或掩飾問(wèn)題。第四十四條公司應(yīng)當(dāng)制定統(tǒng)一的各類(lèi)授信品種的管理方法，明確規(guī)定各項(xiàng)業(yè)務(wù)的辦理?xiàng)l件，包括選項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)、期限、利率、收費(fèi)、擔(dān)保、審批權(quán)限、申報(bào)資料、貸后管理、內(nèi)部處理程序

50、等具體內(nèi)容。第四十五條公司實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循“先落實(shí)條件、后實(shí)施授信的原那么，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信。第四十六條公司應(yīng)當(dāng)對(duì)授信工作實(shí)施獨(dú)立的盡職調(diào)查。授信決策應(yīng)依據(jù)規(guī)定的程序進(jìn)行，不得違反程序或減少程序進(jìn)行授信。在授信決策過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原那么，獨(dú)立發(fā)表決策意見(jiàn)，不受任何外部因素的干擾。第四十七條公司對(duì)關(guān)聯(lián)方的授信，應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原那么，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類(lèi)交易的條件進(jìn)行。在對(duì)關(guān)聯(lián)方的授信調(diào)查和審批過(guò)程中，公司內(nèi)部相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)回避。第四十八條公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查和監(jiān)控貸款用途，防止借款人通過(guò)貸款、貼現(xiàn)、辦理商業(yè)承兌匯票等方式套取信

51、貸資金，改變借款用途。第四十九條公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人資格合法性、融資背景以及申請(qǐng)材料的真實(shí)性和借款合同的完備性，防止借款人騙取貸款，或以其他方式從事金融詐騙活動(dòng)。第五十條公司應(yīng)當(dāng)建立資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)、預(yù)警機(jī)制，嚴(yán)密監(jiān)測(cè)資產(chǎn)質(zhì)量的變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量的潛在風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出預(yù)警提示，分析不良資產(chǎn)形成的原因，及時(shí)制定防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。第五十一條公司應(yīng)當(dāng)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)制度，標(biāo)準(zhǔn)貸款質(zhì)量的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序，嚴(yán)禁掩蓋不良貸款的真實(shí)狀況，確保貸款質(zhì)量的真實(shí)性。第五十二條公司應(yīng)當(dāng)建立授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，明確規(guī)定各個(gè)部門(mén)、崗位的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任：(一)調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)承當(dāng)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任。(二)審查和審批人員應(yīng)當(dāng)承當(dāng)審查

52、、審批失誤的責(zé)任，并對(duì)本人簽署的意見(jiàn)負(fù)責(zé)。(三)貸后管理人員應(yīng)當(dāng)承當(dāng)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。(四)放款操作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)操作性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。(五)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)重大貸款損失承當(dāng)相應(yīng)的責(zé)任。第五十三條公司應(yīng)當(dāng)對(duì)違法、違規(guī)造成的授信風(fēng)險(xiǎn)和損失逐筆進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，并按規(guī)定對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理。第五十四條公司應(yīng)當(dāng)建立完善的授信管理信息系統(tǒng)，對(duì)授信全過(guò)程進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，并確保提供真實(shí)的授信經(jīng)營(yíng)狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況信息，對(duì)授信風(fēng)險(xiǎn)與收益情況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。第五十五條公司應(yīng)當(dāng)建立完善的客戶管理信息系統(tǒng)，全面和集中掌握客戶的資信水平、經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況、償債能力和非財(cái)務(wù)因素等信息，對(duì)客戶進(jìn)行分類(lèi)管理，對(duì)資信不良的借款人實(shí)施授信

53、禁入。第四章資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制第五十六條公司資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信，實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)別離，建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度，防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別缺乏導(dǎo)致的重大損失。第五十七條公司資金業(yè)務(wù)的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)表達(dá)權(quán)限等級(jí)和職責(zé)別離的原那么，做到前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算別離、自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)別離、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控別離，建立崗位之間的監(jiān)督制約機(jī)制。第五十八條公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平，核定各個(gè)分支機(jī)構(gòu)的資金業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)限。對(duì)分支機(jī)構(gòu)的資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行檢查，對(duì)異常資金交易和資金變動(dòng)應(yīng)當(dāng)建立有效的預(yù)警和處理機(jī)制。未經(jīng)上級(jí)機(jī)

54、構(gòu)批準(zhǔn)，下級(jí)機(jī)構(gòu)不得開(kāi)展任何未設(shè)權(quán)限的資金交易。第五十九條公司應(yīng)當(dāng)完善資金營(yíng)運(yùn)的內(nèi)部控制，資金的調(diào)出、調(diào)入應(yīng)當(dāng)有真實(shí)的業(yè)務(wù)背景，嚴(yán)格按照授權(quán)進(jìn)行操作，并及時(shí)劃撥資金，登記臺(tái)賬。第六十條公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)授信原那么和資金交易對(duì)手的財(cái)務(wù)狀況，確定交易對(duì)手、投資對(duì)象的授信額度和期限，并根據(jù)交易產(chǎn)品的特點(diǎn)對(duì)授信額度進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，確保所有交易控制在授信額度范圍之內(nèi)。第六十一條公司應(yīng)當(dāng)充分了解所從事資金業(yè)務(wù)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、相關(guān)的法規(guī)和慣例，明確規(guī)定允許交易的業(yè)務(wù)品種，確定資金業(yè)務(wù)單筆、累計(jì)最大交易限額以及相應(yīng)承當(dāng)?shù)膯喂P、累計(jì)最大交易損失限額和交易止損點(diǎn)。高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)金融衍生產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)公司的風(fēng)

55、險(xiǎn)承受水平，合理確定金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額和相關(guān)交易參數(shù)。第六十二條公司應(yīng)當(dāng)建立完備的資金交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制系統(tǒng)，制定符合本公司特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制政策、措施和定量指標(biāo)，開(kāi)發(fā)和運(yùn)用量化的風(fēng)險(xiǎn)管理模型，對(duì)資金交易的收益與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適時(shí)、審慎評(píng)價(jià)，確保資金業(yè)務(wù)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)控制在規(guī)定的范圍內(nèi)。第六十三條公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)資金交易的風(fēng)險(xiǎn)程度和管理能力，就交易品種、交易金額和止損點(diǎn)等對(duì)資金交易員進(jìn)行授權(quán)。資金交易員上崗前應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)資格。第六十四條公司應(yīng)當(dāng)按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算交易頭寸的市值和浮動(dòng)盈虧情況，對(duì)資金交易產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、頭寸市值變動(dòng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。第六十五條公司應(yīng)當(dāng)建立資金交易風(fēng)險(xiǎn)和市值的內(nèi)部報(bào)告制度。有關(guān)資金業(yè)

56、務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和市值情況的報(bào)告應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)、高級(jí)管理層和其他管理人員提供。公司應(yīng)當(dāng)制定不同層次和種類(lèi)的報(bào)告的發(fā)送范圍、程序和頻率。第六十六條公司應(yīng)當(dāng)建立全面、嚴(yán)密的壓力測(cè)試程序，定期對(duì)突發(fā)的小概率事件，如市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生劇烈變動(dòng)，或者發(fā)生意外的政治、經(jīng)濟(jì)事件可能造成的潛在損失進(jìn)行模擬和估計(jì)，以評(píng)估本公司在極端不利情況下的虧損承受能力。公司應(yīng)當(dāng)將壓力測(cè)試的結(jié)果作為制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理方案的重要依據(jù)，并定期對(duì)應(yīng)急處理方案進(jìn)行審查和測(cè)試，不斷更新和完善應(yīng)急處理方案。第六十七條公司應(yīng)當(dāng)建立對(duì)資金交易員的適當(dāng)?shù)募s束機(jī)制，對(duì)資金交易員實(shí)施有效管理。資金交易員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守交易員行為準(zhǔn)那么，在職責(zé)權(quán)限、授信額度

57、、各項(xiàng)交易限額和止損點(diǎn)內(nèi)以真實(shí)的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易，并嚴(yán)守交易信息秘密。第六十八條公司應(yīng)當(dāng)建立資金交易中臺(tái)和后臺(tái)部門(mén)對(duì)前臺(tái)交易的反映和監(jiān)督機(jī)制。中臺(tái)監(jiān)控部門(mén)應(yīng)當(dāng)核對(duì)前臺(tái)交易的授權(quán)交易限額、交易對(duì)手的授信額度和交易價(jià)格等，對(duì)超出授權(quán)范圍內(nèi)的交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)告。后臺(tái)結(jié)算部門(mén)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立地進(jìn)行交易結(jié)算和付款，并根據(jù)資金交易員的交易記錄，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向交易對(duì)手逐筆確認(rèn)交易事實(shí)。第六十九條公司在辦理代客資金業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解客戶從事資金交易的權(quán)限和能力，向客戶充分揭示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，獲取必要的履約保證，明確在市場(chǎng)變化情況下客戶違約的處理方法和措施。第七十條公司資金業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)高級(jí)管理層授權(quán)

58、批準(zhǔn)，在風(fēng)險(xiǎn)控制制度和操作規(guī)程完備、人員合格和設(shè)備齊全的情況下，交易部門(mén)才能全面開(kāi)展新產(chǎn)品的交易。第七十一條公司應(yīng)當(dāng)建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，明確規(guī)定各個(gè)部門(mén)、崗位的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任：(一)前臺(tái)資金交易員應(yīng)當(dāng)承當(dāng)越權(quán)交易和虛假交易的責(zé)任，并對(duì)未執(zhí)行止損規(guī)定形成的損失負(fù)責(zé)。(二)中臺(tái)監(jiān)控人員應(yīng)當(dāng)承當(dāng)對(duì)資金交易員越權(quán)交易報(bào)告的責(zé)任，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告失準(zhǔn)和監(jiān)控不力負(fù)責(zé)。(三)后臺(tái)結(jié)算人員應(yīng)當(dāng)對(duì)結(jié)算的操作性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。(四)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)資金交易出現(xiàn)的重大損失承當(dāng)相應(yīng)的責(zé)任。第五章柜臺(tái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制第七十二條公司應(yīng)當(dāng)對(duì)每日營(yíng)業(yè)終了的賬務(wù)實(shí)施有效管理，當(dāng)天的票據(jù)當(dāng)天入賬，對(duì)發(fā)現(xiàn)的錯(cuò)賬和未提出的票據(jù)或退票，應(yīng)當(dāng)履行內(nèi)

59、部審批、登記手續(xù)。第七十三條公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行“印、押、證三分管制度，使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時(shí)保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證，使用和管理密押、壓數(shù)機(jī)的人員不得同時(shí)使用或保管相關(guān)的印章和單證。使用和保管密押的人員應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)穩(wěn)定，人員變動(dòng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并辦好交接和登記手續(xù)。人員離崗，“印、押、證應(yīng)當(dāng)落鎖入柜，妥善保管。第七十四條公司應(yīng)當(dāng)對(duì)現(xiàn)金收付、資金劃轉(zhuǎn)、賬戶資料變更、密碼更改、掛失、解掛等柜臺(tái)業(yè)務(wù)，建立復(fù)核制度，確保交易的記錄完整和可追溯。柜臺(tái)人員的名章、操作密碼、身份識(shí)別卡等應(yīng)當(dāng)實(shí)行個(gè)人負(fù)責(zé)制，妥善保管，按章使用。第七十五條公司應(yīng)當(dāng)對(duì)現(xiàn)金、貴金屬、重要空白憑證和有價(jià)單證實(shí)行嚴(yán)格的核算和

60、管理，嚴(yán)格執(zhí)行入庫(kù)、登記、領(lǐng)用的手續(xù)，定期盤(pán)點(diǎn)查庫(kù)，正確、及時(shí)處理?yè)p益。第七十六條公司應(yīng)當(dāng)建立會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督制度，配置專(zhuān)人負(fù)責(zé)事后監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與監(jiān)督在空間與人員上的別離。第七十七條公司應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循“了解你的客戶的原那么，注意審查客戶資金來(lái)源的真實(shí)性和合法性，提高對(duì)可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)逐級(jí)上報(bào)，防止犯罪分子進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)。第七十八條公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)重要崗位的請(qǐng)假、輪崗制度和離崗審計(jì)制度。第六章中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制第七十九條公司中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：開(kāi)展中間業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)取得有關(guān)主管部門(mén)核準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)資質(zhì)、人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務(wù)授權(quán)，建立并落實(shí)相關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，按