匯通易貸——白領(lǐng)家庭理財目標要明確

1、匯通易貸白領(lǐng)家庭理財目標要明確都市白領(lǐng)家庭上要考慮老人的贍養(yǎng)保障， 下要為孩子將來良好的前途鋪路， 又要考慮自 身的生活品質(zhì)與事業(yè)發(fā)展，因此白領(lǐng)家庭如何直面“漢堡包”式生存成為當(dāng)下熱門話題。張先生夫婦均為企業(yè)高管， 家庭每月稅后收入 4萬元，兩個兒子，均 8歲，小學(xué)二年級， 贍養(yǎng)兩位老人。 夫妻兩人都有三險一金， 張?zhí)珦碛兄卮蠹膊‰U年繳保費為 1.2 萬元。 支出 方面，目前其自住房每月房貸支出約 7000 元，日常生活開銷每月共需 15000 左右?，F(xiàn)有活 期存款 10萬元，股票 20 萬元，基金 30萬元。去年購買投資用住房一套，貸款期限 20年， 房屋貸款的余額為 50 萬元，月供約

2、3000 元，已將該房出租，房租年收入 6 萬元。家庭理財目標：1、年底給父母購買 80 平方米、價值約 100 萬元的住房一套。2、兩子在中國念到高中畢業(yè)后，到國外念大學(xué)及碩士。3、為家庭配置保險，同時，張先生希望和太太退休后，有個富足的晚年生活。家庭財務(wù)狀況分析：目前，張先生一家正處于家庭成長期，事業(yè)步入高峰，生活基本定型，支出平穩(wěn)。主要 面臨子女教育與贍養(yǎng)老人的壓力，保障需求達到高峰。從資金流動和家庭資產(chǎn)分析方面看， 屬于高資產(chǎn)家庭， 但投資品種主要以保值性資產(chǎn)為主， 配置比例過于保守。 家庭理財收入偏 低，說明以現(xiàn)有財富創(chuàng)造新財富的能力嚴重不足； 保險配置不當(dāng)， 該家庭即將處于經(jīng)濟負擔(dān)

3、 最重的時期，而保障卻沒有跟上；支出金額較大，開源不忘節(jié)流方可家業(yè)常青。理財規(guī)劃建議：1、備用金理財收益可期緊急備用金是個人或家庭用于應(yīng)對突發(fā)事件的應(yīng)急資金儲備，通常為個人或家庭 3-6 個月的支出為宜。按照張先生一家的情況，建議將活期存款的 10 萬元作為緊急備用金，可 用于購買貨幣型基金、 通知存款或者銀行短期類保本固定收益類理財產(chǎn)品， 備用金也可獲得相應(yīng)的投資收益。2、老人購房根據(jù)張先生家庭目前經(jīng)濟狀況， 購買老人房時，建議將股票、 基金類資產(chǎn)變現(xiàn)，同時以 優(yōu)先申請住房公積金貸款再申請商業(yè)貸款的方式實現(xiàn)。3、堅持基金定投和保險期交，實現(xiàn)子女教育雖然張先生家庭目前的收入頗豐， 但是未來兩個

4、孩子國外讀書的費用確實是筆不小的開 支。建議從現(xiàn)在開始， 以每月 15002000 元的基金定投金額為教育進行強制儲蓄， 之后可根 據(jù)家庭資產(chǎn)結(jié)余適當(dāng)增加投資金額； 另外年末時， 根據(jù)資產(chǎn)凈值可以選擇配置適用于教育方 面的期交保險，為孩子將來的教育做好多重保障。4、保險規(guī)劃刻不容緩考慮到該家庭的結(jié)構(gòu)為上有老人贍養(yǎng)、 下有兩個兒子還正在讀書且有讓其兄弟二人出國 留學(xué)的打算， 還要為贍養(yǎng)的父母購買房屋， 因此張先生一家馬上就將處于經(jīng)濟壓力最重的一 段時期， 同時張先生是家庭收入的主要來源， 是整個家庭的支柱， 因此保障的主要對象應(yīng)該 是張先生， 建議其根據(jù)資金狀況按照定期壽險、醫(yī)療險、 意外險、

5、與終身壽險的順序往下配 置，增加保險金額以使保障齊全， 為家庭和家人構(gòu)筑一道堅固的防火墻。 從進一步完善保障 需求的角度考慮，可根據(jù)家庭保險支出的預(yù)算，增加張?zhí)欢ūｎ~的終身壽險。5、理財，任重而道遠。根據(jù)我國現(xiàn)行的社會保險和養(yǎng)老制度， 張先生夫婦至退休基本生活是可以保障的， 但是 僅通過社保就想達到高品質(zhì)的老年生活是不現(xiàn)實的， 要想老年生活富足、 自由就必須要增加 其他的養(yǎng)老儲備， 比如增加企業(yè)年金或自己補充年金保險等方式； 保險規(guī)劃中的壽險也是補 充養(yǎng)老需求的有效途徑； 同時要加強理財意識， 在流動資金量較小時， 以定投的方式累積資 金；資金富足時按照高風(fēng)險、中等風(fēng)險、低風(fēng)險來適當(dāng)配置家

6、庭資產(chǎn)。白領(lǐng)家庭理財目標要明確都市白領(lǐng)家庭上要考慮老人的贍養(yǎng)保障，下要為孩子將來良好的前途鋪路，又要考慮自身的生活品質(zhì)與事業(yè)發(fā)展，因此白領(lǐng)家庭如何理財直面“漢堡包”式生存成為當(dāng)下熱門話題。都市白領(lǐng)家庭上要考慮老人的贍養(yǎng)保障， 下要為孩子將來良好的前途鋪路， 又要考慮自 身的生活品質(zhì)與事業(yè)發(fā)展，因此白領(lǐng)家庭如何直面“漢堡包”式生存成為當(dāng)下熱門話題。張先生夫婦均為企業(yè)高管， 家庭每月稅后收入 4萬元，兩個兒子，均 8歲，小學(xué)二年級， 贍養(yǎng)兩位老人。 夫妻兩人都有三險一金， 張?zhí)珦碛兄卮蠹膊‰U年繳保費為 1.2 萬元。 支出 方面，目前其自住房每月房貸支出約 7000 元，日常生活開銷每月共需 1

7、5000 左右?，F(xiàn)有活 期存款 10萬元，股票 20 萬元，基金 30萬元。去年購買投資用住房一套，貸款期限 20年， 房屋貸款的余額為 50 萬元，月供約 3000 元，已將該房出租，房租年收入 6 萬元。家庭理財目標：1、年底給父母購買 80 平方米、價值約 100 萬元的住房一套。2、兩子在中國念到高中畢業(yè)后，到國外念大學(xué)及碩士。3、為家庭配置保險，同時，張先生希望和太太退休后，有個富足的晚年生活。家庭財務(wù)狀況分析：目前，張先生一家正處于家庭成長期，事業(yè)步入高峰，生活基本定型，支出平穩(wěn)。主要 面臨子女教育與贍養(yǎng)老人的壓力，保障需求達到高峰。從資金流動和家庭資產(chǎn)分析方面看， 屬于高資產(chǎn)家庭

8、， 但投資品種主要以保值性資產(chǎn)為主， 配置比例過于保守。 家庭理財收入偏 低，說明以現(xiàn)有財富創(chuàng)造新財富的能力嚴重不足； 保險配置不當(dāng)， 該家庭即將處于經(jīng)濟負擔(dān) 最重的時期，而保障卻沒有跟上；支出金額較大，開源不忘節(jié)流方可家業(yè)常青。理財規(guī)劃建議：1、備用金理財收益可期緊急備用金是個人或家庭用于應(yīng)對突發(fā)事件的應(yīng)急資金儲備，通常為個人或家庭 3-6 個月的支出為宜。按照張先生一家的情況，建議將活期存款的 10 萬元作為緊急備用金，可 用于購買貨幣型基金、 通知存款或者銀行短期類保本固定收益類理財產(chǎn)品， 備用金也可獲得 相應(yīng)的投資收益。2、老人購房 根據(jù)張先生家庭目前經(jīng)濟狀況， 購買老人房時，建議將股

9、票、 基金類資產(chǎn)變現(xiàn)，同時以 優(yōu)先申請住房公積金貸款再申請商業(yè)貸款的方式實現(xiàn)。3、堅持基金定投和保險期交，實現(xiàn)子女教育雖然張先生家庭目前的收入頗豐， 但是未來兩個孩子國外讀書的費用確實是筆不小的開 支。建議從現(xiàn)在開始， 以每月 15002000 元的基金定投金額為教育進行強制儲蓄， 之后可根 據(jù)家庭資產(chǎn)結(jié)余適當(dāng)增加投資金額； 另外年末時， 根據(jù)資產(chǎn)凈值可以選擇配置適用于教育方 面的期交保險，為孩子將來的教育做好多重保障。4、保險規(guī)劃刻不容緩考慮到該家庭的結(jié)構(gòu)為上有老人贍養(yǎng)、 下有兩個兒子還正在讀書且有讓其兄弟二人出國 留學(xué)的打算， 還要為贍養(yǎng)的父母購買房屋， 因此張先生一家馬上就將處于經(jīng)濟壓力

10、最重的一 段時期， 同時張先生是家庭收入的主要來源， 是整個家庭的支柱， 因此保障的主要對象應(yīng)該 是張先生， 建議其根據(jù)資金狀況按照定期壽險、醫(yī)療險、 意外險、 與終身壽險的順序往下配 置，增加保險金額以使保障齊全， 為家庭和家人構(gòu)筑一道堅固的防火墻。 從進一步完善保障 需求的角度考慮，可根據(jù)家庭保險支出的預(yù)算，增加張?zhí)欢ūｎ~的終身壽險。5、理財，任重而道遠。根據(jù)我國現(xiàn)行的社會保險和養(yǎng)老制度， 張先生夫婦至退休基本生活是可以保障的， 但是 僅通過社保就想達到高品質(zhì)的老年生活是不現(xiàn)實的， 要想老年生活富足、 自由就必須要增加 其他的養(yǎng)老儲備， 比如增加企業(yè)年金或自己補充年金保險等方式； 保險

11、規(guī)劃中的壽險也是補 充養(yǎng)老需求的有效途徑； 同時要加強理財意識， 在流動資金量較小時， 以定投的方式累積資 金；資金富足時按照高風(fēng)險、中等風(fēng)險、低風(fēng)險來適當(dāng)配置家庭資產(chǎn)。白領(lǐng)家庭理財目標要明確都市白領(lǐng)家庭上要考慮老人的贍養(yǎng)保障，下要為孩子將來良好的前途鋪路，又要考慮自身的生活品質(zhì)與事業(yè)發(fā)展，因此白領(lǐng)家庭如何理財直面“漢堡包”式生存成為當(dāng)下熱門話題。都市白領(lǐng)家庭上要考慮老人的贍養(yǎng)保障， 下要為孩子將來良好的前途鋪路， 又要考慮自 身的生活品質(zhì)與事業(yè)發(fā)展，因此白領(lǐng)家庭如何直面“漢堡包”式生存成為當(dāng)下熱門話題。張先生夫婦均為企業(yè)高管， 家庭每月稅后收入 4萬元，兩個兒子，均 8歲，小學(xué)二年級，贍養(yǎng)兩

12、位老人。 夫妻兩人都有三險一金， 張?zhí)珦碛兄卮蠹膊‰U年繳保費為 1.2 萬元。 支出 方面，目前其自住房每月房貸支出約 7000 元，日常生活開銷每月共需 15000 左右?，F(xiàn)有活 期存款 10萬元，股票 20 萬元，基金 30萬元。去年購買投資用住房一套，貸款期限20年，房屋貸款的余額為 50 萬元，月供約 3000 元，已將該房出租，房租年收入 6 萬元。家庭理財目標：1、年底給父母購買 80 平方米、價值約 100 萬元的住房一套。2、兩子在中國念到高中畢業(yè)后，到國外念大學(xué)及碩士。3、為家庭配置保險，同時，張先生希望和太太退休后，有個富足的晚年生活。家庭財務(wù)狀況分析：目前，張先生一家正

13、處于家庭成長期，事業(yè)步入高峰，生活基本定型，支出平穩(wěn)。主要 面臨子女教育與贍養(yǎng)老人的壓力，保障需求達到高峰。從資金流動和家庭資產(chǎn)分析方面看， 屬于高資產(chǎn)家庭， 但投資品種主要以保值性資產(chǎn)為主， 配置比例過于保守。 家庭理財收入偏 低，說明以現(xiàn)有財富創(chuàng)造新財富的能力嚴重不足； 保險配置不當(dāng)， 該家庭即將處于經(jīng)濟負擔(dān) 最重的時期，而保障卻沒有跟上；支出金額較大，開源不忘節(jié)流方可家業(yè)常青。理財規(guī)劃建議：1、備用金理財收益可期緊急備用金是個人或家庭用于應(yīng)對突發(fā)事件的應(yīng)急資金儲備，通常為個人或家庭 3-6 個月的支出為宜。按照張先生一家的情況，建議將活期存款的 10 萬元作為緊急備用金，可 用于購買貨幣

14、型基金、 通知存款或者銀行短期類保本固定收益類理財產(chǎn)品， 備用金也可獲得 相應(yīng)的投資收益。2、老人購房根據(jù)張先生家庭目前經(jīng)濟狀況， 購買老人房時，建議將股票、 基金類資產(chǎn)變現(xiàn)，同時以 優(yōu)先申請住房公積金貸款再申請商業(yè)貸款的方式實現(xiàn)。3、堅持基金定投和保險期交，實現(xiàn)子女教育雖然張先生家庭目前的收入頗豐， 但是未來兩個孩子國外讀書的費用確實是筆不小的開 支。建議從現(xiàn)在開始， 以每月 15002000 元的基金定投金額為教育進行強制儲蓄， 之后可根 據(jù)家庭資產(chǎn)結(jié)余適當(dāng)增加投資金額； 另外年末時， 根據(jù)資產(chǎn)凈值可以選擇配置適用于教育方 面的期交保險，為孩子將來的教育做好多重保障。4、保險規(guī)劃刻不容緩考

15、慮到該家庭的結(jié)構(gòu)為上有老人贍養(yǎng)、 下有兩個兒子還正在讀書且有讓其兄弟二人出國 留學(xué)的打算， 還要為贍養(yǎng)的父母購買房屋， 因此張先生一家馬上就將處于經(jīng)濟壓力最重的一 段時期， 同時張先生是家庭收入的主要來源， 是整個家庭的支柱， 因此保障的主要對象應(yīng)該 是張先生， 建議其根據(jù)資金狀況按照定期壽險、醫(yī)療險、 意外險、 與終身壽險的順序往下配 置，增加保險金額以使保障齊全， 為家庭和家人構(gòu)筑一道堅固的防火墻。 從進一步完善保障 需求的角度考慮，可根據(jù)家庭保險支出的預(yù)算，增加張?zhí)欢ūｎ~的終身壽險。5、理財，任重而道遠。根據(jù)我國現(xiàn)行的社會保險和養(yǎng)老制度， 張先生夫婦至退休基本生活是可以保障的， 但是

16、 僅通過社保就想達到高品質(zhì)的老年生活是不現(xiàn)實的， 要想老年生活富足、 自由就必須要增加 其他的養(yǎng)老儲備， 比如增加企業(yè)年金或自己補充年金保險等方式； 保險規(guī)劃中的壽險也是補 充養(yǎng)老需求的有效途徑； 同時要加強理財意識， 在流動資金量較小時， 以定投的方式累積資 金；資金富足時按照高風(fēng)險、中等風(fēng)險、低風(fēng)險來適當(dāng)配置家庭資產(chǎn)。白領(lǐng)家庭理財目標要明確都市白領(lǐng)家庭上要考慮老人的贍養(yǎng)保障，下要為孩子將來良好的前途鋪路，又要考慮自身的生活品質(zhì)與事業(yè)發(fā)展，因此白領(lǐng)家庭如何理財直面“漢堡包”式生存成為當(dāng)下熱門話題。都市白領(lǐng)家庭上要考慮老人的贍養(yǎng)保障， 下要為孩子將來良好的前途鋪路， 又要考慮自 身的生活品質(zhì)與

17、事業(yè)發(fā)展，因此白領(lǐng)家庭如何直面“漢堡包”式生存成為當(dāng)下熱門話題。張先生夫婦均為企業(yè)高管， 家庭每月稅后收入 4萬元，兩個兒子，均 8歲，小學(xué)二年級， 贍養(yǎng)兩位老人。 夫妻兩人都有三險一金， 張?zhí)珦碛兄卮蠹膊‰U年繳保費為 1.2 萬元。 支出 方面，目前其自住房每月房貸支出約 7000 元，日常生活開銷每月共需 15000 左右?，F(xiàn)有活 期存款 10萬元，股票 20 萬元，基金 30萬元。去年購買投資用住房一套，貸款期限20年，房屋貸款的余額為 50 萬元，月供約 3000 元，已將該房出租，房租年收入 6 萬元。家庭理財目標：1、年底給父母購買 80 平方米、價值約 100 萬元的住房一套。

18、2、兩子在中國念到高中畢業(yè)后，到國外念大學(xué)及碩士。3、為家庭配置保險，同時，張先生希望和太太退休后，有個富足的晚年生活。家庭財務(wù)狀況分析：目前，張先生一家正處于家庭成長期，事業(yè)步入高峰，生活基本定型，支出平穩(wěn)。主要 面臨子女教育與贍養(yǎng)老人的壓力，保障需求達到高峰。從資金流動和家庭資產(chǎn)分析方面看， 屬于高資產(chǎn)家庭， 但投資品種主要以保值性資產(chǎn)為主， 配置比例過于保守。 家庭理財收入偏 低，說明以現(xiàn)有財富創(chuàng)造新財富的能力嚴重不足； 保險配置不當(dāng)， 該家庭即將處于經(jīng)濟負擔(dān) 最重的時期，而保障卻沒有跟上；支出金額較大，開源不忘節(jié)流方可家業(yè)常青。理財規(guī)劃建議：1、備用金理財收益可期緊急備用金是個人或家庭用于應(yīng)對突發(fā)事件的應(yīng)急資金儲備，通常為個人或家庭 3-6 個月的支出為宜。按照張先生一家的情況，建議將活期存款的 10 萬元作為緊急備用金，可 用于購買貨幣型基金、 通知存款或者銀行短期類保本固定收益類理財產(chǎn)品， 備用金也可獲得 相應(yīng)的投資收益。2、老人購房根據(jù)張先生家庭目前經(jīng)濟狀況， 購買老人房時，建議將股票、 基金類資產(chǎn)變現(xiàn)，同時以 優(yōu)先申請住房公積金貸款再申請商業(yè)貸款的方式實現(xiàn)。3、堅持基金定投和保險期交，實現(xiàn)子女教育雖然