【學(xué)習(xí)課件】第五章-銀行卡業(yè)務(wù)

1、第五章 銀行卡業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù) 第一節(jié) 銀行卡概述 第二節(jié) 銀行卡應(yīng)用系統(tǒng) 第三節(jié) 我國銀行卡業(yè)務(wù) 精選課件銀行卡業(yè)務(wù)概述一、銀行卡 二、銀行卡的分類 按照清償方式分類 按照使用范圍分類 按發(fā)卡對象分類 按照物理特性分類 精選課件銀行卡定義是信用卡的一種 ，是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。 精選課件按照清償方式分類1、貸記卡2、準(zhǔn)貸記卡 3、借記卡 精選課件按照使用范圍分類1、國際卡 2、地區(qū)卡 精選課件按發(fā)卡對象分類1、個(gè)人卡 2、單位卡（公司卡） 精選課件按照物理特性分類 1、磁條卡 2、IC卡 精選課件貸記卡是標(biāo)準(zhǔn)意義

2、上的信用卡，持卡人無需在銀行擁有存款賬戶或辦理存款手續(xù)，就可申請獲得并可持卡在指定的商業(yè)零售機(jī)構(gòu)或服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行消費(fèi)。 精選課件準(zhǔn)貸記卡 是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。 精選課件借記卡 持卡人必須先在發(fā)卡行擁有一定金額的存款賬戶，并以存款的金額作為消費(fèi)的限額，一般不允許透支。精選課件銀行卡應(yīng)用系統(tǒng) 定義 銀行卡應(yīng)用系統(tǒng)的參與者 銀行卡應(yīng)用系統(tǒng)的一般功能 銀行卡信息交換中心 銀行卡消費(fèi)的完整過程 精選課件銀行卡應(yīng)用系統(tǒng)為了便于全球或全地區(qū)范圍的授權(quán)和清算，由銀行建立的對銀行卡進(jìn)行業(yè)務(wù)處理的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。 精選課

3、件銀行卡應(yīng)用系統(tǒng)的參與者1、發(fā)卡行 2、收單行 3、特約商戶 4、持卡人5、銀行卡信息交換中心6、清算銀行 精選課件銀行卡應(yīng)用系統(tǒng)的一般功能1、審批與發(fā)卡2、持卡人管理 3、商戶管理4、授權(quán) 5、資金結(jié)算 6、資金清算 精選課件審批與發(fā)卡申請人向發(fā)卡行申請銀行卡 資信調(diào)查 發(fā)卡 精選課件持卡人管理發(fā)卡行的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)將通過持卡人的賬戶及相應(yīng)的信息對持卡人進(jìn)行管理，這包括賬務(wù)結(jié)算、透支管理、換卡、掛失、補(bǔ)卡、發(fā)放日結(jié)單等服務(wù) 精選課件授權(quán) 是指當(dāng)持卡人所進(jìn)行的交易金額超過發(fā)卡銀行規(guī)定的特約商戶限額或取現(xiàn)限額，或經(jīng)辦人對持卡人所持銀行卡有懷疑時(shí)，由特約商戶或代辦銀行向發(fā)卡銀行征求是否可以支付的過

4、程。一般各發(fā)卡公司都分別規(guī)定有存取現(xiàn)金、購物及透支的限額，在限額內(nèi)不需授權(quán)，只有超過額度時(shí)，才需請求授權(quán)。 精選課件POS 或 ATM 收單行 本地 中心 全國中心 本地發(fā)卡行 國外授權(quán)中心 銀行卡授權(quán)的一般流程精選課件資金結(jié)算 定義：對銀行卡的收付交易進(jìn)行債權(quán)債務(wù)和損益的處理過程 結(jié)算過程：收集交易數(shù)據(jù) 驗(yàn)證交易數(shù)據(jù) 清分 結(jié)算 向清算銀行提交各發(fā)卡行的凈結(jié)算金額 精選課件銀行卡信息交換中心 概念 : 分類及功能 : 精選課件概念 行卡信息交換中心是溝通各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)、特約商、戶和清算銀行，為銀行卡跨行、跨地區(qū)消費(fèi)提供授權(quán)信息的轉(zhuǎn)接和代理發(fā)卡行授權(quán)，同時(shí)具有存儲(chǔ)授權(quán)信息，為跨行業(yè)務(wù)提供資金結(jié)

5、算等功能的非盈利性信息交換機(jī)構(gòu)。 精選課件分類及功能 發(fā)卡行行內(nèi)交換中心銀行卡信息交換中心 國家中心 行際交換中心 區(qū)域中心 城市中心精選課件國家中心負(fù)責(zé)全國范圍內(nèi)銀行卡異地跨行業(yè)務(wù)的信息轉(zhuǎn)接，處理發(fā)生在各商業(yè)銀行行內(nèi)中心、區(qū)域中心和直連商業(yè)銀行之間的ATM和POS交易，故也叫全國中心或總中心。 精選課件發(fā)卡行行內(nèi)交換中心 主要負(fù)責(zé)本發(fā)卡行系統(tǒng)內(nèi)銀行卡交易的信息交換服務(wù)，包括授權(quán)信息轉(zhuǎn)接、資金清算、止付名單管理、代理授權(quán)等。不處理跨行業(yè)務(wù)，當(dāng)行內(nèi)中心傳來非本系統(tǒng)銀行卡、業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)傳送至銀行卡信息交換區(qū)域(城市)中心。 精選課件區(qū)域/城市中心 主要負(fù)責(zé)本地區(qū)銀行卡跨行交易的授權(quán)信息轉(zhuǎn)接服務(wù)、資金

6、結(jié)算服務(wù)、代理授權(quán)和止付名單管理服務(wù)、差錯(cuò)及糾紛處理服務(wù)、銀行卡作業(yè)安全與保密服務(wù)、持卡人信用控制及信息服務(wù)等。當(dāng)發(fā)卡行行內(nèi)中心傳來異地跨行銀行卡交易信息時(shí)，還應(yīng)與全國銀行卡信息交換總中心進(jìn)行信息交換。 精選課件銀行卡消費(fèi)的完整過程 發(fā)卡行 持卡人特約商店交換中心 清算中心 收單行 精選課件舉例 客戶A和B分別在農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行的天津分行開戶，并持有銀行卡。某日， A和B同去家樂福超市購物并用銀行卡結(jié)算，各自的購物金額為1000元和1500元。假定 該日家樂福超市無其他顧客采用銀行卡結(jié)算方式，則該日客戶、商戶和銀行之間的結(jié)算流程為 精選課件A：農(nóng)行客戶B：建行客戶 A / B 家樂福 銀行卡

7、信息交換中心 人民銀行 天津分行 農(nóng)行天津分行 建行天津分行 農(nóng)行天津分行1000元/ 1500 1000元/ 1500 1000元/ 1500 增加 減少 1500 數(shù)據(jù)傳遞 數(shù)據(jù)傳遞 賬戶處理 精選課件第三節(jié) 我國銀行卡業(yè)務(wù) 我國銀行卡的起源與發(fā)展 我國銀行卡的基本功能 我國銀行卡功能的新發(fā)展 我國的銀行卡的種類簡介 我國銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程金卡工程我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的主要問題 精選課件我國銀行卡的起源與發(fā)展1978年中國銀行廣州分行首先同香港東亞銀行簽訂協(xié)議，代理國外信用卡業(yè)務(wù) 1985年中國銀行珠海分行發(fā)行了我國第一張信用卡珠江卡 1986年中國銀行北京分行發(fā)行了長城卡 1988

8、年中國工商銀行正式發(fā)行全國通用的牡丹卡 精選課件我國銀行卡的基本功能轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能 儲(chǔ)蓄功能 匯兌功能 消費(fèi)貸款功能 精選課件我國銀行卡功能的新發(fā)展一卡多幣種 一卡多儲(chǔ)種 全國通存通兌 銀證轉(zhuǎn)賬 貸款融資 網(wǎng)上支付 精選課件我國的銀行卡的種類簡介工商銀行牡丹卡中國銀行長城卡建設(shè)銀行龍卡農(nóng)業(yè)銀行金穗卡交通銀行太平洋卡光大銀行陽光卡招商銀行一卡通華夏銀行華夏卡精選課件工商銀行卡簡介精選課件金卡工程 定義: 總體目標(biāo)和任務(wù) : 實(shí)施步驟 : 發(fā)展過程 : 精選課件定義即電子貨幣工程，是指為“實(shí)現(xiàn)電子貨幣的大范圍流通而實(shí)施的社會(huì)化系統(tǒng)工程”。金卡工程于1993年開始啟動(dòng)，19931996年由當(dāng)時(shí)的電子工

9、業(yè)部牽頭，1996年轉(zhuǎn)由中國人民銀行負(fù)責(zé)組織和實(shí)施。 精選課件總體目標(biāo)和任務(wù)建立和完善以金融部門為主體的信用卡業(yè)務(wù)管理體系。提高信用卡結(jié)算資金在社會(huì)資金結(jié)算中的比重。實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)電子化、網(wǎng)絡(luò)化，建立現(xiàn)代化的銀行卡授權(quán)、清算系統(tǒng)，徹底改變我國銀行卡業(yè)務(wù)手工操作狀況，使我國銀行卡服務(wù)達(dá)到國際先進(jìn)水平。 精選課件實(shí)施步驟1994-1996年為試點(diǎn)階段：選擇沿海及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，進(jìn)行金卡工程試點(diǎn)，覆蓋城市人口約3000萬，全國總發(fā)卡量達(dá)3000萬張。1997-2000年為推廣階段：在總結(jié)第一階段城市試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，再選擇30-50個(gè)城市，大約覆蓋1億人口，全國總發(fā)卡量達(dá)到6000萬張。2000-2003年為普及階段：在全國約400個(gè)城市覆蓋 3億人口的廣大地區(qū)，基本普及金融卡的應(yīng)用，全國總發(fā)卡量達(dá)2億張。 精選課件發(fā)展過程1993年7月，電子部組織起草了關(guān)于在我國實(shí)施金卡工程的總體設(shè)想 1993年底，國務(wù)院批準(zhǔn)成立了金卡工程辦公室（設(shè)在電子部），金卡工程正式啟動(dòng)1994-1997年