銀行柜員業(yè)務(wù)模塊課件3

1、銀行柜員業(yè)務(wù)周偉主編模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)目錄項(xiàng)目一 外幣活期儲(chǔ)蓄項(xiàng)目二 外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)項(xiàng)目三 其他外幣業(yè)務(wù)銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)項(xiàng)目一 外幣活期儲(chǔ)蓄銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)目錄學(xué)習(xí)目標(biāo)知識(shí)模塊結(jié)構(gòu)圖金融案例導(dǎo)入基礎(chǔ)理論知識(shí)介紹金融實(shí)訓(xùn)模擬項(xiàng)目小結(jié)課外活動(dòng)建議銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)項(xiàng)目一 外幣活期儲(chǔ)蓄學(xué)習(xí)目標(biāo)1了解外幣活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的開戶、存款、取款以及銷戶的業(yè)務(wù)程序。2熟悉外幣活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的開戶、存取款以及銷戶的相關(guān)規(guī)定。3掌握外幣活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的開戶、存取款

2、以及銷戶的業(yè)務(wù)程序，進(jìn)行基本業(yè)務(wù)操作。銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)外幣活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)外幣活期儲(chǔ)蓄開戶業(yè)務(wù)外民幣活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)銷戶外民幣活期儲(chǔ)蓄取款業(yè)務(wù)外民幣活期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)知識(shí)模塊結(jié)構(gòu)圖一、外幣活期儲(chǔ)蓄開戶業(yè)務(wù)金融案例導(dǎo)入2007年1月5日，客戶李娜前來進(jìn)行外幣活期儲(chǔ)蓄存款開戶，金額3 000美元。中國銀行中心支行柜員劉衛(wèi)平接待客戶李娜，按照有關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)活動(dòng)流程，完成了開立外幣活期儲(chǔ)蓄存款開戶業(yè)務(wù)。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一、外幣活期儲(chǔ)蓄開戶業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定 1）按實(shí)名制要求進(jìn)行填寫：客戶填寫的戶名、證件種類、證件號(hào)碼與有效身

3、份證件是否一致，地址是否填寫，幣種、金額小寫是否規(guī)范。 2）起存點(diǎn)為1美元。 3）留下客戶的詳細(xì)地址、聯(lián)系方式。 4）根據(jù)客戶要求選擇支取方式。憑密碼支取的，由客戶從密碼鍵盤輸入六位數(shù)；憑印鑒支取的，要做好印鑒的預(yù)留工作，并進(jìn)行專夾保管；憑證件支取的，輸入證件名稱和號(hào)碼。 5）現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯標(biāo)志按實(shí)際輸入。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一、外幣活期儲(chǔ)蓄開戶業(yè)務(wù)小提示1）根據(jù)客戶要求選擇支取方式，可憑密碼、印鑒或證件支取，憑印鑒和證件支取，要告知客戶不能提供通存通兌服務(wù)；2）開戶金額在2萬美元（含）以上的，要求授權(quán)，授權(quán)要求對(duì)業(yè)務(wù)內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)。3）點(diǎn)驗(yàn)現(xiàn)金，若發(fā)現(xiàn)假鈔，須出示沒收證明；4）代理

4、他人辦理開戶時(shí)，須同時(shí)提供代理人和被代理人的有效身份證件。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一、外幣活期儲(chǔ)蓄開戶業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)流程 (一)（1）客戶持現(xiàn)金、身份證件、外幣活期儲(chǔ)蓄開戶申請(qǐng)書（2）柜員接待，審核有效身份證件、開戶申請(qǐng)書填寫內(nèi)容，如為代理，審查起有效身份證件（3）按照規(guī)定，點(diǎn)驗(yàn)現(xiàn)金無誤，收入款箱（4）柜員根據(jù)開戶申請(qǐng)書開立賬戶進(jìn)行信息錄入 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一、外幣活期儲(chǔ)蓄開戶業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)流程 （二）（5）請(qǐng)客戶核對(duì)存款憑條的打印內(nèi)容、并簽字確認(rèn)（6）客戶簽字后收回存款憑條，在存款憑條上加蓋現(xiàn)訖章、名章，授權(quán)業(yè)務(wù)加蓋授權(quán)人名章（7）核對(duì)存折打印記錄戶名、幣種、金額等正確后，

5、在存折上加蓋業(yè)務(wù)公章（8）將存款憑條收入傳票格，將存折、身份證件交給客戶，結(jié)束該筆業(yè)務(wù) 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)二、外幣活期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)金融案例導(dǎo)入2007年3月12日，客戶李娜前來辦理外幣活期儲(chǔ)蓄存款，金額2 000美元。中國銀行中心支行柜員劉衛(wèi)平接待客戶李娜，按照有關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)活動(dòng)流程，完成了外幣活期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)二、外幣活期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定 1）先收款，后記賬。 2）交易金額在2萬美元以上的，要求授權(quán)人員授權(quán)，授權(quán)要求對(duì)業(yè)務(wù)內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)。 3）客戶所持通兌所存折，類型選擇為任意支取或憑印鑒支取的，需告知客戶不能參加通存通兌。本人可憑身份證

6、件加密后，辦理通辦通兌業(yè)務(wù)。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)二、外幣活期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)小提示：1) 收款時(shí)，按照現(xiàn)金收款程序進(jìn)行現(xiàn)金清點(diǎn)、與客戶當(dāng)面核對(duì)，清點(diǎn)無誤后在現(xiàn)金收入款箱。2) 清驗(yàn)現(xiàn)金，若發(fā)現(xiàn)假鈔，須出示沒收證明。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)二、外幣活期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)流程 （一）（1）客戶持現(xiàn)金、外幣活期儲(chǔ)蓄存款憑條、存折（2）柜員接過客戶填寫的存款憑條、存折、現(xiàn)（3）審核存折的合法性和存款憑條的填寫內(nèi)容（4）柜員使用活期取款交易系統(tǒng)進(jìn)行處理 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)二、外幣活期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)流程 （二）（5）將相關(guān)內(nèi)容錄入柜員終端操作系統(tǒng)（6）提交后打印存款

7、、存款憑條的內(nèi)容，請(qǐng)客戶核對(duì)并簽字確認(rèn)（7）請(qǐng)客戶在存款憑條上簽字后收回，在存款憑條上加蓋現(xiàn)訖章、名章、授權(quán)業(yè)務(wù)加蓋授權(quán)人名章（8）將存款憑條收入傳票格，將存折、身份證件交還客戶，完成該筆業(yè)務(wù) 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)三、外幣活期儲(chǔ)蓄取款業(yè)務(wù)金融案例導(dǎo)入2007年3月19日，客戶李娜前來辦理外幣活期儲(chǔ)蓄取款，金額1 000美元。中國銀行中心支行柜員劉衛(wèi)平接待客戶李娜，按照有關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)活動(dòng)流程，完成了外幣活期儲(chǔ)蓄取款業(yè)務(wù)。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)三、外幣活期儲(chǔ)蓄取款業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定1）先記賬、后付款。2）刷磁條后顯示憑證號(hào)碼和賬號(hào)等內(nèi)容，注意與存折信息進(jìn)行核對(duì)。 銀行柜員業(yè)務(wù)

8、 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)三、外幣活期儲(chǔ)蓄取款業(yè)務(wù)小提示：1）輸入支取方式，憑密碼支的，客戶通過密碼鍵盤，輸入六位阿拉伯?dāng)?shù)字；憑印鑒支取的，取出預(yù)留印鑒底卡，與取款憑條上所蓋印鑒折角核對(duì)；憑證件支取的，核對(duì)其出示證件是否與機(jī)器相符；任意支取的，則直接跳過此項(xiàng)。2）提交后，金額在2萬美元以上的，要求授權(quán)人員授權(quán)，授權(quán)要求對(duì)業(yè)務(wù)內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)三、外幣活期儲(chǔ)蓄取款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)流程 （一）（1）客戶填寫取款憑條，連同現(xiàn)金和存折一起交柜員。如果免填單，則將存折交柜員，說出取款金額（2）柜員接過客戶填寫的取款憑條、存折（3）柜員審核取款憑條、存折上的內(nèi)容是否完整、正確（4）柜員

9、使用活期取款交易系統(tǒng)進(jìn)行處理，如果取款金額超過柜員現(xiàn)金限額，需獲得授權(quán) 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)三、外幣活期儲(chǔ)蓄取款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)流程 （二）（5）柜員打印取款憑條、存折，客戶審核憑條無誤后，在存款憑條上簽字確認(rèn)。柜員在存款憑條上加蓋現(xiàn)金收訖章或清訖章和名章（6）柜員配款，柜員與客戶口頭核對(duì)取款金額，支取現(xiàn)金交付客戶。如客戶對(duì)現(xiàn)金面值有特殊要求，在條件允許的情況下，應(yīng)當(dāng)予以滿足（7）請(qǐng)客戶在取款憑條上簽字后收回，在取款憑條上加蓋現(xiàn)訖章、名章、授權(quán)業(yè)務(wù)加蓋授權(quán)人名章（8）保存取款憑條作為辦理業(yè)務(wù)的憑證。將存折、身份證件交還客戶，完成該筆業(yè)務(wù) 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)四、外幣活期儲(chǔ)蓄

10、銷戶業(yè)務(wù)金融案例導(dǎo)入2007年9月9日，客戶李娜因出國前來辦理外幣活期儲(chǔ)蓄銷戶業(yè)務(wù)，中國銀行中心支行柜員劉衛(wèi)平接待客戶李娜，按照有關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)活動(dòng)流程，為客戶進(jìn)行外幣活期儲(chǔ)蓄賬戶銷戶業(yè)務(wù)。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)四、外幣活期儲(chǔ)蓄銷戶業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定1）客戶所持通兌所存折，類型選擇為任意支取或憑印鑒支取的，需告知客戶不能參加通存通兌。本人可憑身份證件加密后，辦理通存通兌業(yè)務(wù)。2）刷磁條后顯示憑證號(hào)碼及賬號(hào)等內(nèi)容，注意與存折信息進(jìn)行核對(duì)。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)四、外幣活期儲(chǔ)蓄銷戶業(yè)務(wù)小提示1）交易金額在2萬美元（含）以上的，要求授權(quán)人員授權(quán)，授權(quán)要求對(duì)業(yè)務(wù)內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)。2）一

11、本通存折在存款結(jié)清后不收回，仍可繼續(xù)使用。3）現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯標(biāo)志按實(shí)際輸入。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)四、外幣活期儲(chǔ)蓄銷戶業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)流程 （一）（1）客戶提交填寫好的銷戶憑證等，告知柜員銷戶并將存折和身份證交給柜員（2）柜員核對(duì)身份證無誤后，查詢存折余額（3）客戶按全部余額填取款憑條并交給柜員。柜員對(duì)取款憑條的填寫內(nèi)容進(jìn)行審核，審核客戶填寫的各項(xiàng)要素是否正確、規(guī)范。即可進(jìn)行銷戶業(yè)務(wù)錄入操作（4）如果取款金額超過柜員現(xiàn)金限額，則需獲得授權(quán) 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)四、外幣活期儲(chǔ)蓄銷戶業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)流程 （一）（5）柜員打印取款憑條、存折和利息清單，將取款憑條交給客戶簽字確認(rèn)。柜員在取款憑

12、條、利息清單加蓋現(xiàn)金付訖章或現(xiàn)金清訖章和名（6）柜員按利息清單上實(shí)付本息金額配款，柜員與客戶核對(duì)金額，無誤則將現(xiàn)金和利息清單回單聯(lián)交客戶，送別客戶（7）取款憑條、利息清單作為活期儲(chǔ)蓄銷戶的業(yè)務(wù)憑證 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)金融實(shí)訓(xùn)模擬活動(dòng)一 外幣活期儲(chǔ)蓄開戶背景介紹客戶到銀行辦理外幣活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是外幣活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的開戶。下面就來按照業(yè)務(wù)流程練習(xí)該業(yè)務(wù)的操作方法?；顒?dòng)場(chǎng)景：中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)專柜出場(chǎng)角色：柜員劉衛(wèi)平、客戶李娜 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)金融實(shí)訓(xùn)模擬活動(dòng)一 外幣活期儲(chǔ)蓄開戶操作步驟1）審核身份證的合法性，開戶存款憑條的內(nèi)容。 2）審核、鑒別、點(diǎn)收

13、現(xiàn)金，收入款箱（手點(diǎn)、機(jī)點(diǎn)兩遍）。3）上機(jī)操作柜員終端，打印、核對(duì)信息。4）請(qǐng)客戶留存密碼或其他支取方式。5）在存款憑條、存折上加蓋印章。6）將存折、身份證交給客戶。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)活動(dòng)二 外幣活期儲(chǔ)蓄存款背景介紹客戶到銀行辦理外幣活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是外幣活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的存款。下面就來按照業(yè)務(wù)流程練習(xí)該業(yè)務(wù)的操作方法?；顒?dòng)場(chǎng)景：中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)專柜出場(chǎng)角色：柜員劉衛(wèi)平、客戶李娜 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)活動(dòng)二 外幣活期儲(chǔ)蓄存款操作步驟1）柜員接過客戶填寫的存款憑條、存折、現(xiàn)金，審核存折的合法性和存款憑條的填寫內(nèi)容。2）柜員使用活期取款交易系統(tǒng)進(jìn)行處理。

14、3）提交后打印存款、存款憑條的內(nèi)容，請(qǐng)客戶核對(duì)并簽字確認(rèn)。4）在存款憑條上加蓋現(xiàn)訖章、名章、授權(quán)業(yè)務(wù)加蓋授權(quán)人名章。5）將存折、身份證件交還客戶，完成該筆業(yè)務(wù)。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)活動(dòng)三 外幣活期儲(chǔ)蓄取款背景介紹：客戶到銀行辦理外幣活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是外幣活期儲(chǔ)蓄取款業(yè)務(wù)。下面就來按照業(yè)務(wù)流程練習(xí)該業(yè)務(wù)的操作方法?；顒?dòng)場(chǎng)景：中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)專柜出場(chǎng)角色：柜員劉衛(wèi)平、客戶李娜 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)活動(dòng)三 外幣活期儲(chǔ)蓄取款 操作步驟1)柜員審核取款憑條、存折上的內(nèi)容是否完整、正確。2)柜員使用活期取款交易系統(tǒng)進(jìn)行處理。3)柜員打印取款憑條、存折，客戶審核

15、憑條無誤后，在存款憑條上簽字確認(rèn)。4)柜員在存款憑條上加蓋現(xiàn)金收訖章或清訖章和名章。5）將存折、身份證件交還客戶，完成該筆業(yè)務(wù)。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)活動(dòng)四 外幣活期儲(chǔ)蓄銷戶背景介紹客戶到銀行辦理外幣活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是外幣活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的銷戶。下面就來按照業(yè)務(wù)流程練習(xí)該業(yè)務(wù)的操作方法?；顒?dòng)場(chǎng)景：中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)專柜出場(chǎng)角色：柜員劉衛(wèi)平、客戶李娜 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)活動(dòng)四 外幣活期儲(chǔ)蓄銷戶操作步驟1）柜員核對(duì)身份證無誤后，查詢存折余額。2）柜員使用活期取款交易系統(tǒng)進(jìn)行處理。3）柜員打印取款憑條、存折和利息清單，將取款憑條交給客戶簽字確認(rèn)。4）柜員在取款

16、憑條、利息清單加蓋現(xiàn)金付訖章或現(xiàn)金清訖章和名章。5）柜員按利息清單上實(shí)付本息金額配款，柜員與客戶核對(duì)金額，無誤則將現(xiàn)金和利息清單回單聯(lián)交客戶，送別客戶。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)項(xiàng)目小結(jié)通過本項(xiàng)目的學(xué)習(xí)以及實(shí)際訓(xùn)練，同學(xué)們應(yīng)初步掌握外幣活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的開戶、存款、取款以及銷戶的相關(guān)規(guī)定、業(yè)務(wù)流程。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)課外活動(dòng)建議以個(gè)人名義到一家銀行開立外幣活期存款賬戶，存入少量外幣；5天后再存入少量外幣，10天取出部分存款；20天后到開戶銀行辦理銷戶。要求做到將每次辦理業(yè)務(wù)的程序、以及觀察柜員操作的情況記錄下來?；氐綄W(xué)校后模擬一家銀行業(yè)務(wù)，請(qǐng)同學(xué)扮演柜員劉衛(wèi)平、客戶李娜

17、，互換角色進(jìn)行模擬訓(xùn)練。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)項(xiàng)目二 外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)項(xiàng)目二 外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)目標(biāo)1了解外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的開戶、部分提前支取、銷戶/全部提前支取的業(yè)務(wù)程序。2熟悉外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的開戶、部分提前支取、銷戶/全部提前支取的相關(guān)規(guī)定。3掌握外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的開戶、部分提前支取、銷戶/全部提前支取的業(yè)務(wù)程序，進(jìn)行基本業(yè)務(wù)操作。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)項(xiàng)目二 外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)知識(shí)模塊結(jié)構(gòu)圖 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)外幣整存

18、整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)銷戶/全部提前支取外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的部分提前支取一、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開戶 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開戶金融案例導(dǎo)入2006年11月16日，客戶潘萍萍要求新開一個(gè)5,000歐元的外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄賬戶。民生銀行中心支行柜員張薇接待客戶潘萍萍，按照有關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)活動(dòng)流程，為客戶進(jìn)行外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄開戶業(yè)務(wù)。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開戶相關(guān)規(guī)定1）根據(jù)客戶要求選擇支取方式。憑密碼支取，由客戶從密碼鍵盤輸入六位數(shù)；憑印鑒支取的，要做好印鑒的預(yù)留工作，并進(jìn)行專夾保管

19、；憑證件支取的，輸入證件名稱和號(hào)碼；任意支取、憑印鑒支取的，要告知客戶不能提供通兌服務(wù)。 2）定期一本通開立后，可允許無折開戶，但必須經(jīng)授權(quán)。 3）交易金額在2萬美元以上的，要求授權(quán)，授權(quán)要求對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行核對(duì)，加蓋大額授權(quán)人章，并登記簽發(fā)定期存款大額特種存單登記簿。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開戶提示1) 注意詢問客戶約轉(zhuǎn)存期。2)客戶填寫的戶名、證件種類、號(hào)碼與證件是否一致，地址是否填寫，幣種、金額小寫、存款期限是否正確、規(guī)范。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開戶業(yè)務(wù)流程（1）接過客戶提交填寫的存款憑條.現(xiàn)金和有效身份證件（2

20、）對(duì)存款憑條的填寫內(nèi)容進(jìn)行審核，審核實(shí)名證件。如為代理開戶，同時(shí)審核代理人證件（3）按照現(xiàn)金收款程序進(jìn)行現(xiàn)金鑒別、清點(diǎn)、并將清點(diǎn)無誤的現(xiàn)金收入款箱（4）按照現(xiàn)金收款程序進(jìn)行現(xiàn)金鑒別、清點(diǎn)、并將清點(diǎn)無誤的現(xiàn)金收入款箱（5）操作柜員終端，將相關(guān)內(nèi)容錄入系統(tǒng) 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開戶業(yè)務(wù)流程 （6）請(qǐng)客戶留存密碼或其他支取方式（7）打印顧款憑條存折/存單。請(qǐng)客戶核對(duì)存款憑條的打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)（8）在客戶簽字后收回存款憑條，加蓋現(xiàn)訖章、名章，授權(quán)業(yè)務(wù)加蓋授權(quán)人名章 （9）將存款憑條收入傳票格，將存折/存單，身份證件交給客戶，結(jié)束該筆業(yè)務(wù) 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊

21、三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)二、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄部分提前支取 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)二、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄部分提前支取金融案例導(dǎo)入 2006年11月16日，客戶潘萍萍要求從其整存整取定期儲(chǔ)蓄賬戶中提前支取1000歐元。民生銀行中心支行柜員張薇接待客戶潘萍萍，按照有關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)活動(dòng)流程，為客戶進(jìn)行外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄提前支取業(yè)務(wù)。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)二、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄部分提前支取相關(guān)規(guī)定1）客戶所持通兌所存折，類型選擇為任意支取或憑印鑒支取的，需告知客戶不能參加通存通兌。本人可憑身份證件加密后，辦理通存通兌業(yè)務(wù)。2）交易金額在2萬美元以上的要求授權(quán)，授權(quán)要求對(duì)業(yè)務(wù)內(nèi)容

22、進(jìn)行核對(duì)。3）取款5萬美元以上者，應(yīng)請(qǐng)客戶提前1天預(yù)約。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)二、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄部分提前支取小提示1) 注意核對(duì)部分提前支取后剩余本金。2) 提前支取存單，取款憑條加蓋現(xiàn)訖章、名章、部分提前支取章。3）授權(quán)業(yè)務(wù)加蓋授權(quán)人名章。4）利息清單客戶聯(lián)和銀行留存聯(lián)加蓋現(xiàn)訖章、名章。5）新開存單加蓋公章、名章，如使用特種大額存單，則加蓋大額授權(quán)人章。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)二、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄部分提前支取業(yè)務(wù)流程外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄部分提前支取業(yè)務(wù)流程有：（1）接過客戶提交的存單（折）和身份證件審核存單（折）的合法性（2）請(qǐng)客戶在存單背面（若是定期一本

23、通或卡儲(chǔ)蓄，則在取款憑條背面）批注身份證件號(hào)碼、地址、部分提前支?。?）客戶若為代理人辦理業(yè)務(wù)，則要求批注雙人證件及相關(guān)內(nèi)容，并由客戶簽字（4）審核實(shí)名證件，如為代理人辦理，則同時(shí)審核代理人證件（5）操作柜員終端，將相關(guān)內(nèi)容錄入系統(tǒng) 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)二、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄部分提前支取業(yè)務(wù)流程（6）提交后打印原存單（折），取款憑條、新存單、利息清單。將利息清單銀行留存聯(lián)交客戶簽字后收回（7）將舊存單、利息清單、取款憑條、銀行留存聯(lián)收入傳票格（8）提前支取存單，取款憑條加蓋現(xiàn)訖章、名章、部分提前支取章（9）按照現(xiàn)金付款流程付款，并將利息清單、客戶的身份證件、新存單或未撤銷定期一

24、本通交還客戶，結(jié)束該筆業(yè)務(wù) 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)三、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄賬戶銷戶/全部提前支取 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)三、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄賬戶銷戶/全部提前支取金融案例導(dǎo)入 2007年7月26日，客戶潘萍萍要求將其整存整取定期儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行銷戶。民生銀行中心支行柜員張薇接待客戶潘萍萍，按照有關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)活動(dòng)流程，為客戶進(jìn)行外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行銷戶或提前支取全部款項(xiàng)業(yè)務(wù)。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)三、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄賬戶銷戶/全部提前支取相關(guān)規(guī)定1）在約轉(zhuǎn)期內(nèi)銷戶視同為提前支取。 2）如未到期，需提示客戶為提前支取，請(qǐng)客戶出示有效身份證件。 3）

25、交易金額在2萬美元以上的，要求授權(quán)，授權(quán)要求對(duì)業(yè)務(wù)內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)三、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄賬戶銷戶/全部提前支取小提示1）在約轉(zhuǎn)期內(nèi)銷戶視同為提前支取。2）如未到期，需提示客戶為提前支取，請(qǐng)客戶出示有效身份證件。對(duì)取款憑條的填寫內(nèi)容進(jìn)行審核，審核是否為全填單，客戶填寫戶名與存折戶名是否一致，客戶號(hào)、小序號(hào)、幣種、金額、日期是否正確、規(guī)范、憑條要素是否正確。3）客戶所持通兌所存折，類型選擇為任意支取或憑印鑒支取的，需告知客戶不能參加通存通兌。本人可憑身份證件加密后，辦理通存通兌業(yè)務(wù)。4）交易金額在2萬美元以上的，要求授權(quán)，授權(quán)要求對(duì)業(yè)務(wù)內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)。 銀行柜員業(yè)

26、務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)三、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄賬戶銷戶/全部提前支取業(yè)務(wù)流程 （1）柜員接過客戶的存單/折、取款憑條。審核存單/折的合法性，審核存單是否到期（2）請(qǐng)客戶在存單背面（若是定期一本通，則在取款憑條背面）批注身份證件號(hào)碼，地址，并簽名。若為代理人辦理業(yè)務(wù)，則要求批注雙人證件及相關(guān)內(nèi)容，并由客戶簽字（3）審核存款人及代理人的有效身份證件（4）操作柜員終端，將相關(guān)內(nèi)容錄入系統(tǒng) 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)三、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄賬戶銷戶/全部提前支取業(yè)務(wù)流程 （5）提交后打印舊存單/折，取款憑條、利息清單。將利息清單銀行留存聯(lián)交客戶簽字收回（6）在存單、取款憑條上加蓋現(xiàn)訖章、名章

27、、結(jié)清章，授權(quán)業(yè)務(wù)加蓋授權(quán)人名章，利息清單客戶職和銀行留存聯(lián)加蓋現(xiàn)訖章、名章（7）將存單、取款憑條和利息清單銀行留存聯(lián)收入傳票格（8）按照現(xiàn)金付款流程付款，并將利息清單客戶留存聯(lián)、身份證件交給客戶，結(jié)束該筆業(yè)務(wù) 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)金融實(shí)訓(xùn)模擬活動(dòng)一 外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的開戶 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)活動(dòng)一 外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的開戶背景介紹客戶到銀行辦理外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是幣外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的開戶。下面就來按照業(yè)務(wù)流程練習(xí)該業(yè)務(wù)的操作方法?；顒?dòng)場(chǎng)景：中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)專柜出場(chǎng)角色：柜員張薇接待客戶潘萍萍 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三

28、外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)活動(dòng)一 外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的開戶操作步驟1）審核身份證的合法性，開戶存款憑條的內(nèi)容。 2）審核、鑒別、點(diǎn)收現(xiàn)金，收入款箱（手點(diǎn)、機(jī)點(diǎn)兩遍）。3）上機(jī)操作柜員終端，打印、核對(duì)信息。4）請(qǐng)客戶留存密碼或其他支取方式。5）在存款憑條、存折上加蓋印章。6）將存折、身份證交給客戶。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)金融實(shí)訓(xùn)模擬活動(dòng)二外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄部分提前支取業(yè)務(wù) 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)活動(dòng)二 外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄部分提前支取業(yè)務(wù)背景介紹客戶到銀行辦理外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是外幣定期儲(chǔ)蓄部分提前支取業(yè)務(wù)。下面就來按照業(yè)務(wù)流程練習(xí)該業(yè)務(wù)的操作方法?；顒?dòng)場(chǎng)景：

29、中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)專柜出場(chǎng)角色：柜員張薇接待客戶潘萍萍 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)活動(dòng)二 外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄部分提前支取業(yè)務(wù)操作步驟1）柜員審核客戶填寫的存單、存折身份證。2）柜員使用活期取款交易系統(tǒng)進(jìn)行處理。3）提交后打印憑條內(nèi)容，利息清單，請(qǐng)客戶核對(duì)并簽字確認(rèn)。4）在利息清單上加蓋現(xiàn)訖章、名章、授權(quán)業(yè)務(wù)加蓋授權(quán)人名章。5）將現(xiàn)金、新開存折、利息清單、身份證件交還客戶，完成該筆業(yè)務(wù)。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)金融實(shí)訓(xùn)模擬活動(dòng)三外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄賬戶銷戶/全部提前支取 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)活動(dòng)三 外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄賬戶銷戶/全部提前支取背景介紹：客

30、戶到銀行辦理外幣外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄銷戶/全部提前支取業(yè)務(wù)。下面就來按照業(yè)務(wù)流程練習(xí)該業(yè)務(wù)的操作方法?；顒?dòng)場(chǎng)景：中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)專柜出場(chǎng)角色：柜員張薇接待客戶潘萍萍 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)活動(dòng)三 外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄賬戶銷戶/全部提前支取操作步驟柜員審核身份證、取款憑條、存折上的內(nèi)容是否完整、正確。員操作交易系統(tǒng)進(jìn)行處理。柜員打印取款憑條、存折、利息清單，客戶審核憑條無誤后，在存款憑條上簽字確認(rèn)。柜員在取款憑條、利息清單、上加蓋現(xiàn)金收訖章或清訖章和名章。將現(xiàn)金、身份證件、利息清單交還客戶，完成該筆業(yè)務(wù)。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)

31、務(wù)項(xiàng)目小結(jié)通過本項(xiàng)目的學(xué)習(xí)以及實(shí)際訓(xùn)練，同學(xué)們應(yīng)初步掌握外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的開戶、部分提前支取、銷戶/全部提前支取的業(yè)務(wù)程序。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)項(xiàng)目三 其他外幣業(yè)務(wù)銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)項(xiàng)目三 其他外幣業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)目標(biāo)1了解外幣或旅行支票兌換業(yè)務(wù)、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)的程序。2熟悉外幣或旅行支票兌換業(yè)務(wù)、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。3掌握外幣或旅行支票兌換業(yè)務(wù)、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)程序，進(jìn)行基本業(yè)務(wù)操作。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)項(xiàng)目三 其他外幣業(yè)務(wù)知識(shí)模塊結(jié)構(gòu)圖 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)其它外幣業(yè)務(wù)外幣或旅行支票兌換業(yè)務(wù)

32、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù) 一、外幣或旅行支票兌換業(yè)務(wù)金融案例導(dǎo)入 客戶梁蕭蕭到中國銀行中心支行，要求將2000美元兌換成人民幣。中心支行柜員白玫接待客戶梁蕭蕭，按照有關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)活動(dòng)流程，為客戶進(jìn)行外幣兌換業(yè)務(wù)。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一、外幣或旅行支票兌換業(yè)務(wù) 1相關(guān)規(guī)定 1）兌付旅行支票時(shí)，應(yīng)先認(rèn)真查對(duì)旅行支票止付通知，或向旅行支票發(fā)行機(jī)構(gòu)索要接受的批準(zhǔn)號(hào)碼，發(fā)現(xiàn)假票、偽票、已止付廢票等，應(yīng)立即沒收并及時(shí)聯(lián)系旅行支票發(fā)行機(jī)構(gòu)。 2）對(duì)已經(jīng)復(fù)簽的旅行支票，需請(qǐng)持票人當(dāng)面在支票背面再簽一次，與正面初簽相符并驗(yàn)對(duì)護(hù)照后，將護(hù)照號(hào)碼記錄在支票背面，可予以兌付。 3）對(duì)空白的旅行支票一般不予以兌

33、，只能辦理托收。 4）在辦理兌換業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵照外匯管理局對(duì)結(jié)匯限額的相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁超額辦理。如遇超過限額的，應(yīng)請(qǐng)客戶出示相關(guān)證明文件或外匯管理局的批件。對(duì)大額結(jié)匯的，應(yīng)做好反洗錢的相關(guān)工作。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一、外幣或旅行支票兌換業(yè)務(wù)1相關(guān)規(guī)定5）如遇客戶要求兌換旅行支票，需先核對(duì)客戶所持護(hù)照是否為本人，持證人簽字一欄中的簽字與旅行支票的初簽是否一致。如大致相符，應(yīng)請(qǐng)客戶當(dāng)面進(jìn)行復(fù)簽，核對(duì)初簽和復(fù)簽一致后再予以兌換，在做兌換前應(yīng)先扣除相關(guān)的手續(xù)費(fèi)。6）如發(fā)現(xiàn)假鈔應(yīng)立即沒收，數(shù)量特別大的應(yīng)及時(shí)通知保衛(wèi)部門。如發(fā)現(xiàn)殘鈔或已停止收兌的版別，應(yīng)退還客戶或請(qǐng)客戶調(diào)換。7）主要核對(duì)內(nèi)容

34、包括日期、國籍、證件號(hào)碼、現(xiàn)住址和所需兌換的外幣種類及金額。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一、外幣或旅行支票兌換業(yè)務(wù)小貼士 港元紙幣及票面圖案 現(xiàn)行香港流通的港幣紙幣主要是由香港匯豐銀行、香港渣打銀行和中國銀行 三家銀行分別發(fā)行的，其中匯豐銀行的發(fā)行量占總發(fā)行量的70以上。 香港上海匯豐銀行券的票面圖案： 目前流通的香港上海匯豐銀行鈔票，是該行自1993年起發(fā)行的紙幣，面額有20、50、100、500元和1000元港幣。票面正面左側(cè)為銅獅頭圖案，中間為行名、中英文面額數(shù)字。背面主景圖案是匯豐銀行總部大廈及坐守大廈入口處的一對(duì)獅子雕像。右側(cè)圖案由20到1000港幣，分別為：舊火車站鐘樓、龍

35、舟競(jìng)賽、沙田萬佛寺、香港總督府和香港立法局大樓。2000年12月，匯豐銀行又發(fā)行了新版1000元鈔票。新版鈔票保留了1993年版的基本設(shè)計(jì)，并增加了新的防偽措施。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一、外幣或旅行支票兌換業(yè)務(wù)2.業(yè)務(wù)流程（見圖3-8） 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)請(qǐng)客戶填寫“外幣兌換水單”中“客戶”欄內(nèi)的相關(guān)項(xiàng)目認(rèn)真查驗(yàn)客戶所交來的外幣現(xiàn)鈔柜員審核存折、身份證件和取款憑條一、外幣或旅行支票兌換業(yè)務(wù) 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)核對(duì)客戶所填寫的“外幣兌換水單”，查看客戶的身份證件柜員錄入信息，打印存折、取款憑條和利息清單，將利息清單交客戶簽字確認(rèn)操作柜員終端，將相關(guān)內(nèi)

36、容錄入系統(tǒng)，核對(duì)打印要素，打印外幣兌換傳票柜員錄入信息，打印存折、取款憑條和利息清單，將利息清單交客戶簽字確認(rèn)一、外幣或旅行支票兌換業(yè)務(wù) 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)依據(jù)外幣兌換傳票填制“外幣兌換水單”中“銀行”欄內(nèi)的相關(guān)項(xiàng)目（或直接打印外幣兌換水單），加蓋公章、名章柜員錄入信息，打印存折、取款憑條和利息清單，將利息清單交客戶簽字確認(rèn)根據(jù)“外幣兌換水單”中“應(yīng)付人民幣”一欄內(nèi)的金額，向客戶計(jì)付人民幣現(xiàn)鈔柜員錄入信息，打印存折、取款憑條和利息清單，將利息清單交客戶簽字確認(rèn)一、外幣或旅行支票兌換業(yè)務(wù)金融案例導(dǎo)入 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)將所配款項(xiàng)、外幣兌換水單客戶聯(lián)、客戶的證件遞交

37、客戶，結(jié)束該筆業(yè)務(wù)柜員在取款憑條上加蓋現(xiàn)金付訖章、結(jié)清章及名章后與利息清單、身份證件和現(xiàn)金一起遞交客戶外幣兌換業(yè)務(wù)流程圖一、外幣或旅行支票兌換業(yè)務(wù)小提示：兌換外幣現(xiàn)鈔需出示身份證件，對(duì)流通中現(xiàn)鈔可按當(dāng)日匯率辦理收兌；在收兌外幣是應(yīng)仔細(xì)檢查，避免誤收假鈔、殘鈔及停止收兌的版別。3）在進(jìn)行兌換時(shí)，應(yīng)注意根據(jù)所收兌的幣種，采用相應(yīng)的牌價(jià)，注意鈔價(jià)和匯價(jià)的區(qū)別，避免用錯(cuò)牌價(jià)。在輸入系統(tǒng)時(shí)，兌換交易為不可沖正交易，應(yīng)注意輸入的幣別和金額。4）境外人士辦理外幣兌換業(yè)務(wù)后，在半年之內(nèi)可持原兌換水單的回單兌回原外幣現(xiàn)鈔。5）配款時(shí)應(yīng)按照面額從大到小順序配款，復(fù)點(diǎn)時(shí)應(yīng)按照從小到大順序再次清點(diǎn)。外幣兌換的手續(xù)及注

38、意事項(xiàng) 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)二、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)小貼士：個(gè)人外匯買賣個(gè)人外匯買賣是指銀行接受個(gè)人客戶委托，為其辦理兩種可自由兌換貨幣之間的買賣，以規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到個(gè)人外匯資產(chǎn)保值增值目的一種業(yè)務(wù)。個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象為在銀行開立個(gè)人外匯存款戶或持有現(xiàn)鈔的我國境內(nèi)居民和在我國居住1年以上的外國人。個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)采取實(shí)盤、即期交易方式，即客人戶外匯賬戶必須持有足額的可操作貨幣，方可進(jìn)行外匯買賣，資金交割和清算都在交易成交后完成。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)二、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù) 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)金融案例導(dǎo)入客戶肖媚媚到中國銀行中心支行，要求用5000

39、美元現(xiàn)鈔購買英鎊。中心支行柜員胡軍平接待客戶肖媚媚，按照有關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)活動(dòng)流程，為客戶進(jìn)行外匯買賣業(yè)務(wù)。1相關(guān)規(guī)定1）注意外匯買賣交易所設(shè)置的起點(diǎn)交易金額。2）個(gè)人外匯實(shí)盤交易應(yīng)嚴(yán)格遵守鈔變鈔、匯變匯的原則。3）禁止使用結(jié)匯交易實(shí)現(xiàn)外幣間的套匯，必須使用個(gè)人實(shí)盤外匯買賣專用交易。4）禁止在非交易時(shí)間進(jìn)行個(gè)人外匯實(shí)盤交易。5）如在同一賬戶中進(jìn)行買賣，可直接進(jìn)行輸機(jī)交易。如在不同賬戶中進(jìn)行交易，應(yīng)先對(duì)客戶準(zhǔn)備賣出的貨幣相應(yīng)金額做支取交易。6）如客戶在不同賬戶中交易，則按照上述金額存入另一賬戶中，次筆交易完成 二、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)小貼士：個(gè)人外匯買賣交易形式客戶可選擇實(shí)時(shí)交易或委托交易兩種形式。實(shí)時(shí)

40、交易是指按銀行公布的個(gè)人外匯買賣牌價(jià)成交；委托交易是指客戶可選擇委托牌價(jià)進(jìn)行掛單，如某一時(shí)刻銀行牌價(jià)符合掛單成交條件，則掛單成交，否則該筆掛單在客戶指定的掛單有效時(shí)間內(nèi)或周末交易結(jié)束時(shí)自動(dòng)失效?？蛻粼谖薪灰孜赐瓿蓵r(shí)，可進(jìn)行撤單，取消該筆委托；但若委托交易已成交，則不可撤消。委托交易分為獲利掛單、止損掛單、雙向掛單和追加掛單四種形式（止損掛單、追加掛單目前僅限于柜臺(tái)、自助終端和電話交易）。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)二、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)2業(yè)務(wù)流程（見圖3-9） 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)請(qǐng)客戶填寫外匯買賣申請(qǐng)書中“客戶”欄內(nèi)的相關(guān)內(nèi)容客戶持活期儲(chǔ)蓄存折、身份證件和取款憑條交柜員

41、認(rèn)真查驗(yàn)客戶所交來的外幣現(xiàn)鈔，如發(fā)現(xiàn)假鈔，應(yīng)立即沒收，數(shù)量特別大的，應(yīng)及時(shí)通知保衛(wèi)部門。如發(fā)現(xiàn)殘鈔或已停止收兌的版別，應(yīng)退還客戶或請(qǐng)客戶調(diào)換柜員審核存折、身份證件和取款憑條二、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù) 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作柜員終端，將相關(guān)內(nèi)容錄入系統(tǒng)柜員錄入信息，打印存折、取款憑條和利息清單，將利息清單交客戶簽字確認(rèn)提示當(dāng)前牌價(jià)，詢問客戶是否確認(rèn)成交柜員錄入信息，打印存折、取款憑條和利息清單，將利息清單交客戶簽字確認(rèn)二、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù) 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)確認(rèn)成交，打印外匯買賣交易憑條，如為同一賬戶中交易，則此筆交易完成柜員錄入信息，打印存折、取款憑條和利息清單，將利

42、息清單交客戶簽字確認(rèn)根據(jù)已打印的外匯買賣申請(qǐng)書“銀行賣出貨幣”欄內(nèi)的貨幣金額，向客戶計(jì)付外幣現(xiàn)鈔，零頭折人民幣計(jì)付柜員在取款憑條上加蓋現(xiàn)金付訖章、結(jié)清章及名章后與利息清單、身份證件和現(xiàn)金一起遞交客戶個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)流程圖二、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)小提示：1）經(jīng)辦員不得代客戶填寫外匯買賣憑條，也不得干預(yù)客戶作出是否成交的決定，必須由客戶在交易憑條上簽字確認(rèn)后方可成交。2）個(gè)人實(shí)盤外匯買賣無法進(jìn)行沖正，交易時(shí)應(yīng)注意交易方向、幣種、金額。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)二、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)小貼士：英鎊面額及正面、反面圖案英鎊是大必列顛及北愛爾蘭聯(lián)合王國的國家法定貨幣，由英格蘭銀行發(fā)行。英鎊以鎊為貨幣單

43、位。1971年2月15日，英格蘭銀行實(shí)行新的貨幣進(jìn)位制，輔幣單位改為新便士，1英鎊等于100新便士。目前，流通中的紙幣有5、10、20和50面額的英鎊，另有1、2、5、10、20、50新便士及1英鎊的鑄幣。英鎊正面和反面圖案：英鎊的正面都是英國女王伊麗莎白，反面的圖案則根據(jù)錢幣的面值各有不同。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)二、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)小貼士：1）50鎊。背面是英格蘭銀行第一任總裁約翰霍布倫肖像，左側(cè)是銀行的看門人，后面是他的住所。2）20鎊。背面是英國19世紀(jì)物理學(xué)家、化學(xué)家麥克爾法拉第肖像，左側(cè)則是他在皇家學(xué)會(huì)演講時(shí)的場(chǎng)景。3）10鎊。背面是英國19世紀(jì)作家查理斯狄更斯肖像，左

44、側(cè)是1836年舉行的一場(chǎng)板球賽。4）5鎊。背面是英國19世紀(jì)發(fā)明家喬治史蒂芬森的肖像，左側(cè)還有他發(fā)明的蒸汽火車頭的圖案。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)三、境內(nèi)居民個(gè)人購匯業(yè)務(wù)1業(yè)務(wù)對(duì)象中華人民共和國境內(nèi)的中國自然人及未取得境外永久居留權(quán)、 持中國護(hù)照的中國自然人。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)三、境內(nèi)居民個(gè)人購匯業(yè)務(wù)2業(yè)務(wù)種類1）有實(shí)際出境行為的購匯：居民個(gè)人出境旅游）、朝覲、探親訪友、境外就醫(yī)、自費(fèi)留學(xué)、其他出境學(xué)習(xí)、商務(wù)考察、境外培訓(xùn)、被聘工作、出境定居、國際交流、外派勞務(wù)。2）沒有實(shí)際出境行為的購匯：繳納境外國際組織會(huì)費(fèi)的、境外郵購的、境外直系親屬救助。 銀行柜員業(yè)務(wù) 模塊三 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)三、境內(nèi)居民個(gè)人購匯業(yè)務(wù)3辦理旅游及自費(fèi)留學(xué)的境內(nèi)居民個(gè)人購匯業(yè)務(wù)所需提供的資料：1）旅游：出境旅游的，持因私護(hù)照及有效簽證（持團(tuán)體簽證者，可持經(jīng)旅行社蓋章確認(rèn)的團(tuán)體簽證復(fù)印件）辦理。前往對(duì)我國實(shí)行落地簽證、免簽證的國家及地區(qū)而無法在出境前提供簽證的，銀行可憑境內(nèi)居民個(gè)人的因私護(hù)照直接辦理。2）自費(fèi)留學(xué)（含保證金）（1）自費(fèi)留學(xué)人員購買第一學(xué)年或?qū)W期的學(xué)費(fèi)，持因私護(hù)照、有效簽證、境外學(xué)校出具的錄取通知書、費(fèi)用證明（如無法提供錄取通知書及費(fèi)用證明原件的，可提供傳真或網(wǎng)上下載件）辦理。（2）自費(fèi)留學(xué)人員購買第二學(xué)年或?qū)W期以后的學(xué)費(fèi)，持因私護(hù)照及有效簽證復(fù)印件、相應(yīng)年