銀行-金融機(jī)構(gòu)體系課件

1、第五章金融機(jī)構(gòu)體系了解金融機(jī)構(gòu)的分類構(gòu)成情況 1明確主要金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、職能 2熟知中國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系 3掌握各種金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和職責(zé)分工 4學(xué)習(xí)目標(biāo)5.1 金融機(jī)構(gòu)的分類構(gòu)成 5.1.1 銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu) 1）銀行機(jī)構(gòu) 銀行是現(xiàn)代金融業(yè)的代表機(jī)構(gòu)，也是現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系中的主體。 2）非銀行金融機(jī)構(gòu) 非銀行金融機(jī)構(gòu)是相對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)而言的，是指銀行機(jī)構(gòu)以外的其他經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或組織。5.1.2 存款類金融機(jī)構(gòu)和非存款類金融機(jī)構(gòu) 1）存款類金融機(jī)構(gòu) 存款類金融機(jī)構(gòu)是指主要依靠吸收存款作為資金來(lái)源的金融機(jī)構(gòu)，主要包括商業(yè)銀行、信用合作社以及專業(yè)銀行中的儲(chǔ)蓄銀行等。 2）非存款類金融機(jī)

2、構(gòu) 非存款類金融機(jī)構(gòu)是指以接受資金所有者根據(jù)契約規(guī)定繳納的非存款性資金為主要來(lái)源的金融機(jī)構(gòu)，主要包括保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金會(huì)、信托公司以及專業(yè)銀行中的投資銀行等。5.2 幾種主要的金融機(jī)構(gòu) 5.2.1中央銀行1）建立中央銀行的客觀需要 中央銀行是在西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展過程中，為適應(yīng)統(tǒng)一銀行券、給政府提供資金、為普通銀行實(shí)施信貸支持、統(tǒng)一全國(guó)的清算以及管理全國(guó)宏觀金融業(yè)等多種客觀需要，從商業(yè)銀行中獨(dú)立出來(lái)的一種銀行。 中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，是全國(guó)唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，所以被稱為發(fā)行的銀行。 中央銀行不直接與工商企業(yè)和個(gè)人發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，只同商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)關(guān)系。 中央銀行通過金融業(yè)務(wù)為政府服

3、務(wù)，如代理國(guó)家金庫(kù)、向政府提供信用、代理政府債券，是政府的銀行。 發(fā)行的銀行 銀行的銀行 政府的銀行2)中央銀行的性質(zhì)3）中央銀行的職能調(diào)控職能 中央銀行作為國(guó)家最高的金融管理機(jī)關(guān)，其首要的職能就是金融調(diào)控職能。這一職能是指中央銀行運(yùn)用特有的金融政策工具，對(duì)全社會(huì)的貨幣信用活動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制，進(jìn)而影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)的整體運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)既定的國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。 服務(wù)職能 這一職能是指中央銀行以特殊銀行的身份向政府、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)提供各種金融服務(wù)。首先，中央銀行要為政府提供金融服務(wù)。此外，中央銀行還代表政府從事國(guó)際金融活動(dòng)，并充當(dāng)政府的金融顧問和參謀。其次，中央銀行還要為銀行及其他金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)。

4、 金融監(jiān)管職能 金融監(jiān)管職能主要是中央銀行依法監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)的運(yùn)行情況，對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施宏觀調(diào)控，根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可建議政府銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，當(dāng)銀行金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，經(jīng)中央政府批準(zhǔn)有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，從而防止金融業(yè)紊亂給社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成困難，維護(hù)金融體系的健全與穩(wěn)定。 4）中央銀行的類型按組織形式準(zhǔn)中央銀行制跨國(guó)式 單一式復(fù)合式5.2.2 商業(yè)銀行 1）商業(yè)銀行的性質(zhì) （1）商業(yè)銀行是企業(yè)。 （2）商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣商品的特殊企業(yè)。2）商業(yè)銀行的職能信用中介職能1支付中介職能2信用創(chuàng)造職能3金融服務(wù)職能43）商業(yè)銀

5、行的組織形式單一銀行制分支行制 控股公司制 跨國(guó)銀行制 單一銀行制，是指銀行業(yè)務(wù)只由各自獨(dú)立的銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)而不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的銀行制度 分支行制又叫總分行制，是指在總行之下，可在本地或外地設(shè)立若干分支機(jī)構(gòu)的銀行制度 控股公司制是指由某一集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購(gòu)若干銀行的組織形式 跨國(guó)銀行制是指由不同國(guó)家的大型商業(yè)銀行合資組建銀行財(cái)團(tuán)的一種商業(yè)銀行組織形式 5.2.3 政策性銀行 政策性銀行屬于政府金融機(jī)構(gòu)，它貫徹政府意圖，取得政府資金，具有政府機(jī)關(guān)的性質(zhì)；同時(shí)，它又經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)，以金融方式融通資金，具有金融企業(yè)的性質(zhì)。2）政策性銀行的職能信用中介職能 選擇職能 補(bǔ)充職能 5.2.4

6、 投資銀行1）投資銀行的定義 投資銀行是專門經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期金融投資的業(yè)務(wù)，即主要從事資本市場(chǎng)的證券承銷、公司理財(cái)、收購(gòu)與兼并、提供咨詢、基金管理和風(fēng)險(xiǎn)資本管理等業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行。 2）投資銀行與商業(yè)銀行的關(guān)系資金來(lái)源 業(yè)務(wù)范圍 融資方式 投資銀行發(fā)行股票和債券 證券承銷、交易等 直接融資商業(yè)銀行存款和各種 借入資金 存貸款及金融服務(wù) 間接融資兩者之間的區(qū)別5.2.5 保險(xiǎn)公司1）保險(xiǎn)的定義 保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故的發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡承擔(dān)賠償責(zé)任，或當(dāng)被保險(xiǎn)人（受益人）達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)按約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

7、2）保險(xiǎn)公司的種類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為投保人提供財(cái)產(chǎn)意外損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，主要經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn) 按標(biāo)準(zhǔn)不同人壽保險(xiǎn)公司針對(duì)投保人壽命或健康狀況預(yù)期而提供健康保險(xiǎn)、傷殘保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，其主要業(yè)務(wù)有人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)等。 5.2.6 證券公司 證券公司是指依照證券法規(guī)定，經(jīng)國(guó)家主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的專門從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。 證券公司分為經(jīng)紀(jì)類證券公司和綜合類證券公司。5.2.7 信用合作社 信用合作社是由個(gè)人集資聯(lián)合組建的以互助為主要宗旨的合作金融組織。信用合作社作為群眾性互助合作金融組織，分為農(nóng)村信用合作社和城市信用合作社。5.3 中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系 在“大一統(tǒng)”

8、的銀行體系中，中國(guó)人民銀行是全國(guó)唯一的一家銀行，它的分支機(jī)構(gòu)按行政區(qū)劃設(shè)于全國(guó)各地，它既是金融行政管理機(jī)關(guān)，又是具體經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，可謂“一身兼二任”。與此同時(shí)實(shí)行高度集中的信貸管理體制，信貸資金統(tǒng)收統(tǒng)支，集中管理。5.3.2 金融機(jī)構(gòu)體系的改革1）建立多元化的金融機(jī)構(gòu)體系 （1）恢復(fù)和設(shè)立各銀行機(jī)構(gòu) （2）增設(shè)非銀行金融機(jī)構(gòu) （3）中國(guó)人民銀行成為中央銀行 2）現(xiàn)代金融體系的建立 一是強(qiáng)化中央銀行的宏觀調(diào)控職能，加強(qiáng)了貨幣政策的獨(dú)立性； 二是建立政策性銀行，使得政策性金融與商業(yè)性金融相分離，保證了國(guó)家專業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)完全的商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，完成其向國(guó)有商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)軌； 三是進(jìn)一步發(fā)展以保險(xiǎn)業(yè)為代表的非銀行金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)從1996年起對(duì)外資銀行有限地開放人民幣業(yè)務(wù)。3）現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展與完善 為進(jìn)一步適應(yīng)我國(guó)金融業(yè)日益融入國(guó)際化、全球化行列的需要，盡快實(shí)現(xiàn)真正意義上的與國(guó)際