機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)理賠典型問題和賠款理算指引

1、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)理賠典型問題及賠款理算指引機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)出臺(tái)后，就機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠償方式、受害人索賠等問題，存在一些理解差異，直接影響機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)理賠，傳統(tǒng)的賠款理算方式也因?yàn)閰^(qū)分強(qiáng)制保險(xiǎn)理算和商業(yè)保險(xiǎn)理算而發(fā)生巨大變化。為此，結(jié)合道路交通安全法和機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例（以下簡稱條例），就強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)施后有關(guān)理賠的典型問題和賠款理算，制定如下指引，以期明確相關(guān)事宜。機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)理賠須明確的疑異問題機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)出臺(tái)后，就強(qiáng)制保險(xiǎn)和過渡時(shí)期商業(yè)保險(xiǎn)的理賠，存在幾個(gè)理解上爭議較大的問題，引起較普遍的疑異，為了統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，明確相關(guān)操作，加以分析如下：強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)呢?zé)任承擔(dān)方式機(jī)動(dòng)

2、車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)究竟是按責(zé)賠償，還是無責(zé)賠償？是否實(shí)行商業(yè)險(xiǎn)所通用的責(zé)任比例原則？按照道路交通安全法第七十六條的規(guī)定，強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)行的是無過錯(cuò)賠償，即強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠償不建立在被保險(xiǎn)人過錯(cuò)責(zé)任的基礎(chǔ)上，只要發(fā)生事故，強(qiáng)制保險(xiǎn)即在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。而按照條例，交通事故的責(zé)任分為一般事故賠償限額與無責(zé)任賠償限額，從這種區(qū)分來看，似乎又是按責(zé)賠償。因此，需要對(duì)此有一個(gè)明確的認(rèn)識(shí)。其實(shí)，道路交通安全法和條例的規(guī)定是不矛盾的，結(jié)合兩者的規(guī)定，可以理解為機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)突破了以往的比例責(zé)任，實(shí)行了簡單的責(zé)任二分法，即將強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)項(xiàng)下的責(zé)任僅區(qū)分為有責(zé)任和無責(zé)任兩種情況，不再細(xì)分主要責(zé)任、同等責(zé)任和次要責(zé)任

3、，按照具體的責(zé)任比例來計(jì)算賠償，而是只要有責(zé)任，即按照損失與一般責(zé)任限額的對(duì)比來確定賠償。對(duì)于無責(zé)任的，則按無責(zé)任限額進(jìn)行賠償。舉例說明如下：例1：甲、乙兩車互撞，甲車承擔(dān)70%責(zé)任，車損3000元，乙車承擔(dān)30%責(zé)任，車損5000元，則甲、乙兩車強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)的賠償分別為：甲車賠償：5000元2000元，故賠款=2000元。而不是5000元70%=3500元2000元，故賠款=2000元。乙車賠償：3000元2000元，故賠款=2000元。而不是300030%=900元，故賠償900元。強(qiáng)制保險(xiǎn)的這種責(zé)任承擔(dān)方式，是由強(qiáng)制保險(xiǎn)保護(hù)社會(huì)公眾和受害人利益的主旨決定的，它可以避免因?yàn)槭鹿守?zé)任不均而使受

4、害人賠償受到影響的情況，符合“不因被保險(xiǎn)人過錯(cuò)程度差異而影響受害人賠償”的強(qiáng)制保險(xiǎn)基本原則，是強(qiáng)制保險(xiǎn)與傳統(tǒng)商業(yè)車險(xiǎn)的主要區(qū)別之一。強(qiáng)制保險(xiǎn)中“受害人索賠”的處理強(qiáng)制險(xiǎn)中，受害人可否直接向保險(xiǎn)人索賠，如果受害人向保險(xiǎn)人索賠，尤其是案件存在多個(gè)受害人時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)如何處理？條例第二十八條規(guī)定：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。因此，一般情況下，強(qiáng)制保險(xiǎn)應(yīng)由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司索賠，而受害人不享有直接索賠權(quán)。但是，按照保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的強(qiáng)制保險(xiǎn)理賠規(guī)程要點(diǎn)，下列情況下，發(fā)生人身傷亡的受害人可以直接索賠：被保險(xiǎn)人死亡、失蹤、逃逸、喪失索賠能力、書面放棄索賠權(quán)利或向受害人出

5、具書面授權(quán)書；人民法院判決書或執(zhí)行裁定書確定受害人可以直接索賠；法律規(guī)定受害人可以代位索賠等其他情形。因此，對(duì)于強(qiáng)制保險(xiǎn)的索賠，一般情況下應(yīng)由被保險(xiǎn)人進(jìn)行，受害人只有滿足規(guī)程所列的特定條件時(shí)，方可直接向保險(xiǎn)人索賠。對(duì)于受害人不滿足相應(yīng)條件而提出索賠的，應(yīng)不予受理，并告知條例第二十八條的規(guī)定，要求其督促被保險(xiǎn)人索賠。受害人直接索賠，須提供以下特別材料：受害人有效身份證明；法院判決文或執(zhí)行文書或交警的事故認(rèn)定書和調(diào)解書等；證明被保險(xiǎn)人死亡、失蹤、逃逸、喪失索賠能力等的文件；被保險(xiǎn)人放棄索賠權(quán)利或授權(quán)受害人索賠的文書。事故涉及多個(gè)受害人，被保險(xiǎn)人委托其中一個(gè)受害人索賠，可能損害其他受害人利益的，公司

6、不予受理。已經(jīng)受理的，不得將全部賠償支付受委托的受害人，僅對(duì)其支付該受害人應(yīng)得賠償。多個(gè)受害人并存時(shí)，受害人直接索賠的，應(yīng)在所有受害人均提出索賠申請(qǐng)，且各受害人所有材料全部提交后，才可以進(jìn)行賠款理算。賠款理算時(shí)，多個(gè)受害人的損失超過分項(xiàng)責(zé)任限額的，各受害人按照損失比例受償。當(dāng)前，普遍存在一個(gè)誤解，認(rèn)為一般案件受害人均可以直接向保險(xiǎn)人索賠，其依據(jù)主要是條例第二十七條和三十一條。第二十七規(guī)定：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，被保險(xiǎn)人或者受害人通知保險(xiǎn)公司的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)立即給予答復(fù)，告知被保險(xiǎn)人或受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項(xiàng)。第三十一條規(guī)定：保險(xiǎn)公司可以向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金，也可以直接向受害人賠償保險(xiǎn)

7、金。其實(shí)，這兩個(gè)條文并未授予受害人直接索賠的權(quán)利。仔細(xì)分析可知，第二十七條是關(guān)于報(bào)案處理的規(guī)定，強(qiáng)調(diào)的是被保險(xiǎn)人和受害人報(bào)案時(shí)，保險(xiǎn)公司有指引和告知的義務(wù)，實(shí)際上，凡是知道保險(xiǎn)事故的人，都可以報(bào)案，報(bào)案后，保險(xiǎn)公司都應(yīng)該受理，只是一般人員的報(bào)案，保險(xiǎn)人無須進(jìn)行指引和告知，只須記錄報(bào)案信息以便下一步工作而已，而對(duì)被保險(xiǎn)人和受害人的報(bào)案，則在受理的同時(shí)，需要進(jìn)行一定的理賠指導(dǎo)，因?yàn)樗麄兪抢碣r的利害關(guān)系人。而第三十一條則是關(guān)于賠償支付的規(guī)定，強(qiáng)調(diào)的是保險(xiǎn)公司決定賠償并且明確了具體的賠償金額后，可以選擇被保險(xiǎn)人或受害人作為賠款支付對(duì)象，但沒有要求保險(xiǎn)公司一定要向受害人支付賠款，更沒有明確受害人可以直接

8、向保險(xiǎn)人索賠。強(qiáng)制保險(xiǎn)中搶救費(fèi)用的支付與墊付條例對(duì)于搶救費(fèi)用，有兩方面規(guī)定，一是搶救費(fèi)用的支付，一是搶救費(fèi)用的墊付。此二者的聯(lián)系與區(qū)別，有必要加以明確。搶救費(fèi)用的支付，指的是對(duì)屬于強(qiáng)制險(xiǎn)責(zé)任的事故，保險(xiǎn)人在正常理賠結(jié)案前，向受害人就治醫(yī)院提前支付搶救費(fèi)用，以便受害人得到及時(shí)搶救；搶救費(fèi)用的墊付，則是指對(duì)不屬于強(qiáng)制險(xiǎn)責(zé)任的交通事故，在滿足特定條件的情況下，由承保強(qiáng)制險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司先行代為墊付搶救費(fèi)用，以保障受害人得到及時(shí)救治，再向事故致害人進(jìn)行追償?shù)闹贫劝才拧烧叩穆?lián)系在于：兩者都在強(qiáng)制險(xiǎn)中發(fā)生的，都是為了保護(hù)交通事故受害人能夠得到及時(shí)救治而支付的費(fèi)用；兩者都是按照交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和搶

9、救地的國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審核，最高限額都是強(qiáng)制保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額；兩者在程序上都是由交警部門通知，并提供醫(yī)療機(jī)構(gòu)搶救費(fèi)用清單供審核的情況下發(fā)生。兩者的區(qū)別在于：搶救費(fèi)用支付的前提是事故本身屬于強(qiáng)制險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，搶救費(fèi)用墊付則是在事故本身不屬于強(qiáng)制險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的情況下發(fā)生；支付的搶救費(fèi)用不存在進(jìn)行追償?shù)膯栴}，而墊付的搶救費(fèi)則可以向致害人（一般情況下是被保險(xiǎn)人）追償；兩者的前提條件不同，搶救費(fèi)用的墊付有著更為嚴(yán)格的條件，即僅在發(fā)生條例規(guī)定的4種特殊情況，即無證駕駛、醉酒、盜搶期間肇事或被保險(xiǎn)人故意等情況時(shí)適用；從公司的處理流程來說，搶救費(fèi)用的支付走的是預(yù)賠的程序，而搶

10、救費(fèi)用的墊付則將適用單獨(dú)的墊付程序進(jìn)行處理。（四）過渡時(shí)期商業(yè)保險(xiǎn)的理賠方式2006年的7月1日前投保商業(yè)保險(xiǎn)，7月1日后沒有重新投保強(qiáng)制險(xiǎn)的，在過渡期內(nèi)，是按照強(qiáng)制險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任，還是按照商業(yè)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任，或者部分按照強(qiáng)制險(xiǎn)、部分按照商業(yè)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任？由于商業(yè)險(xiǎn)和強(qiáng)制險(xiǎn)的責(zé)任范圍差異巨大，因此，對(duì)賠款的影響也將非常巨大，有必要加以明確。在強(qiáng)制險(xiǎn)實(shí)施前，部分地方司法機(jī)關(guān)將現(xiàn)行商業(yè)險(xiǎn)當(dāng)成強(qiáng)制險(xiǎn)，按照無過錯(cuò)方式處理保險(xiǎn)合同糾紛，造成商業(yè)險(xiǎn)賠償大量增加。強(qiáng)制險(xiǎn)頒布后，應(yīng)該可以很明確的看到，現(xiàn)行的商業(yè)險(xiǎn)和強(qiáng)制險(xiǎn)存在根本性的差異，按照商業(yè)運(yùn)作方式簽訂的機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)不應(yīng)該承擔(dān)強(qiáng)制險(xiǎn)所承擔(dān)的職責(zé)，不能夠

11、再將強(qiáng)制險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定套用于商業(yè)三者險(xiǎn)，因此，各地對(duì)于過渡時(shí)期的商業(yè)險(xiǎn)，原則上均應(yīng)按照商業(yè)保險(xiǎn)的方式和合同約定的責(zé)任范圍承擔(dān)責(zé)任，不得自行按照強(qiáng)制險(xiǎn)的責(zé)任方式進(jìn)行理賠。如果當(dāng)?shù)厮痉鞔_將過渡時(shí)期的商業(yè)險(xiǎn)當(dāng)成強(qiáng)制險(xiǎn)對(duì)待的，可以將相關(guān)情況個(gè)別向總公司報(bào)告，經(jīng)總公司同意后，根據(jù)當(dāng)?shù)厮痉ōh(huán)境，適當(dāng)靈活處理，但按照強(qiáng)制險(xiǎn)的方式承擔(dān)責(zé)任的部分，最多不能超過強(qiáng)制險(xiǎn)相應(yīng)的賠償分項(xiàng)限額，并應(yīng)在賠償后保留對(duì)被保險(xiǎn)人的追償權(quán)。二、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)理賠應(yīng)遵循的基本原則強(qiáng)制保險(xiǎn)出臺(tái)后，車險(xiǎn)理賠按照下列原則進(jìn)行：（一）強(qiáng)制保險(xiǎn)優(yōu)先賠償?shù)脑瓌t。實(shí)行機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)后，交通事故損失應(yīng)優(yōu)先在強(qiáng)制保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償，強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償不足

12、部分的損失，再納入商業(yè)保險(xiǎn)理賠，即使事故車輛沒有投保強(qiáng)制保險(xiǎn)，也應(yīng)該按照該車投保強(qiáng)制保險(xiǎn)的情況，擬算扣減強(qiáng)制險(xiǎn)應(yīng)付的賠款，剩余部分再納入商業(yè)保險(xiǎn)理賠。（二）依照法律和保險(xiǎn)合同理賠的原則。依照法律和合同理賠，主要體現(xiàn)為三方面內(nèi)容，一是依法依約確定理賠的項(xiàng)目和內(nèi)容。機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的理賠將主要按照國家有關(guān)法律法規(guī)和保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行，對(duì)于超出法律規(guī)定和保險(xiǎn)合同約定的項(xiàng)目和內(nèi)容，不納入保險(xiǎn)理賠的范圍。對(duì)屬于法律規(guī)定和保險(xiǎn)合同約定的項(xiàng)目和內(nèi)容，全部納入保險(xiǎn)理賠的范圍。商業(yè)保險(xiǎn)合同約定賠償范圍比法律規(guī)定范圍嚴(yán)格的，按照合同約定處理。二是依法依規(guī)確定理賠的標(biāo)準(zhǔn)，人傷案件的醫(yī)療費(fèi)用將依據(jù)國務(wù)院衛(wèi)生主管部門制定的道

13、路交通事故創(chuàng)傷人員臨床診療規(guī)范和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行，人傷傷殘核定將主要依據(jù)道路交通事故人身傷殘?jiān)u定準(zhǔn)則等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行。三是依法依規(guī)確定理賠的時(shí)限和要求。強(qiáng)制險(xiǎn)實(shí)施后，對(duì)于保險(xiǎn)理賠、搶救費(fèi)用的支付與墊付，國家都規(guī)定了明確的時(shí)限，保險(xiǎn)理賠須在法定時(shí)限內(nèi)進(jìn)行，否則將受到嚴(yán)厲的處罰。（三）根據(jù)損失情況分項(xiàng)理賠的原則。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的理算，應(yīng)該按照保險(xiǎn)事故的損失情況和投保險(xiǎn)種情況，在對(duì)應(yīng)險(xiǎn)種范圍內(nèi)，將強(qiáng)制保險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)等險(xiǎn)種項(xiàng)下的財(cái)產(chǎn)損失、人身傷亡費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用分別對(duì)應(yīng)理算，避免項(xiàng)目的交叉、重復(fù)和缺漏。（四）公平合理均衡利益的原則。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠要兼顧保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)之間、保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人

14、之間、保險(xiǎn)人與受害人之間、被保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間、被保險(xiǎn)人與受害人之間、受害人與受害人之間的多重利益關(guān)系，特別是同一事故的不同承保公司之間，同一事故的多個(gè)受害人之間，要特別注意保持理賠上的利益均衡，本著公平合理的原則進(jìn)行計(jì)付賠款，避免賠償不均衡，引發(fā)其他事故。機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)典型案件賠款理算（一）不同責(zé)任承擔(dān)方式下的理算1、確定責(zé)任比例情況下的理算確定了責(zé)任比例的，按照各項(xiàng)損失分別對(duì)應(yīng)的責(zé)任限額進(jìn)行理算，不再考慮具體的責(zé)任比例。例2：甲、乙兩車互撞，甲車承擔(dān)70%責(zé)任，車損3000元，乙車承擔(dān)30責(zé)任，車損2500元，則甲、乙兩車強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)的賠償分別為：甲車賠償：2500元2000元，故賠款=2

15、000元。乙車賠償：3000元2000元，故賠款=2000元。其中，甲車在強(qiáng)制險(xiǎn)中未獲賠償?shù)膿p失1000元，乙車未獲賠償?shù)膿p失500元，納入商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)險(xiǎn)種，按照責(zé)任比例，另行理算。2、不確定責(zé)任比例時(shí)的理算處理事故時(shí)，未確定責(zé)任比例，或者僅確定強(qiáng)制保險(xiǎn)之外的責(zé)任比例的，按照普通責(zé)任限額進(jìn)行理算。例3：甲、乙兩車互撞，甲車損失3000元，乙車損失5000元，則甲、乙兩車強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)的賠償分別為：甲車賠償：損失5000元限額2000元，賠償2000元。乙車賠償：損失3000元限額2000元，賠償2000元。3、無責(zé)任情況下的理算處理事故時(shí)，已確定一方無責(zé)任的，則無責(zé)方承保公司按無責(zé)任限額賠償。例4

16、：甲、乙兩車互撞，甲車損失3000元，乙車損失5000元，交警認(rèn)定甲車無責(zé)任，乙車承擔(dān)100%責(zé)任，則甲、乙兩車強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)的賠償分別為：甲車賠償：損失5000元無責(zé)任限額1000元，賠償1000元。乙車賠償：損失3000元限額2000元，賠償2000元。（二）不同損失種類中的理算1、財(cái)產(chǎn)損失理算。財(cái)產(chǎn)損失區(qū)分受害人車輛損失和其他財(cái)產(chǎn)損失，在強(qiáng)制險(xiǎn)中，受害人車輛損失應(yīng)在其他財(cái)產(chǎn)損失獲得賠償后再行賠償。例5：甲、乙兩車相撞，造成甲車損失3000元，乙車損失5000元。路產(chǎn)損失3000元，責(zé)任未定。則甲、乙兩車強(qiáng)制險(xiǎn)賠償分別為：甲車賠償：路產(chǎn)損失核定為30002=1500元。賠償為路產(chǎn)損失1500元

17、+乙車損5000元2000元，賠償2000元，其中乙車損賠償僅為500元，另4500元未在強(qiáng)制險(xiǎn)中獲得賠償。乙車賠償：路產(chǎn)損失核定為30002=1500元。賠償為路產(chǎn)損失1500元+甲車損3000元2000元，賠償2000元，其中甲車損賠償僅為500元，另2500元未在強(qiáng)制險(xiǎn)中獲得賠償。2、人身損失理算。人身損害分死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用賠償。其中死亡傷殘賠償中，精神損失賠償在其他各項(xiàng)損失獲得足額賠償后才能賠償。例6：甲、乙兩車相撞，造成甲車1人死亡，醫(yī)療費(fèi)用3000元，死亡賠償各項(xiàng)費(fèi)用50000元，精神損失10000元，乙車1人受傷，醫(yī)療費(fèi)用30000元，殘廢賠償各項(xiàng)費(fèi)用48000元，精神損失

18、5000元，甲車主責(zé)，乙車次責(zé)。則甲、乙兩車強(qiáng)制險(xiǎn)賠償分別為：甲車賠償：醫(yī)療費(fèi)用30000元限額10000元，賠償10000元。死亡傷殘賠償48000元+5000元50000元，賠償50000元，其中精神損害賠償2000元已納入賠償，3000元未納入賠償。乙車賠償：醫(yī)療費(fèi)用3000元。死亡傷殘賠償50000元+10000元50000元，賠償50000元，其中精神損害賠償未在強(qiáng)制險(xiǎn)中賠償。（三）不同事故車輛情況下的理算1、單車事故的理算。單車事故中，如果涉及多個(gè)受害人的損失，分項(xiàng)損失之和超過分項(xiàng)限額的，應(yīng)該在受害人之間進(jìn)行比例分?jǐn)?。?：甲車撞自行車，造成自行車上乙、丙兩人受傷，財(cái)物受損，其中乙

19、醫(yī)療費(fèi)用8000元，死亡傷殘費(fèi)用40000元，財(cái)物損失1500元，丙醫(yī)療費(fèi)用6000元，死亡傷殘費(fèi)用30000元，財(cái)物損失1000元，甲車主要責(zé)任。則甲車在強(qiáng)制險(xiǎn)中對(duì)乙、丙的賠償分別為：甲車對(duì)乙的賠償醫(yī)療費(fèi)用8000/（8000+6000）10000=5714.29元。死亡傷殘40000/（40000+30000）50000=28571.43元。財(cái)產(chǎn)損失1500/（1500+1000）2000=1200元。甲車對(duì)丙的賠償醫(yī)療費(fèi)用6000/（8000+6000）10000=4285.71元。死亡傷殘費(fèi)用30000/（40000+30000）50000=21428.57元。財(cái)產(chǎn)損失1000/（15

20、00+1000）2000=800元。實(shí)務(wù)中，由被保險(xiǎn)人進(jìn)行索賠的，對(duì)甲、乙的賠償可以不進(jìn)行區(qū)分，只按照相應(yīng)項(xiàng)目損失與責(zé)任限額的對(duì)比進(jìn)行賠償。此處是否需要就出現(xiàn)精神損失賠償?shù)那闆r再舉一例？2、雙方事故的理算。發(fā)生雙方事故的，事故雙方互為強(qiáng)制險(xiǎn)的賠償對(duì)象，分別分項(xiàng)按責(zé)任進(jìn)行賠償（未確定責(zé)任的按照不確定責(zé)任的方式賠償）。例8：甲、乙兩車互撞，甲車70%責(zé)任，車損3000元，車上1人受傷，死亡傷殘費(fèi)用60000元，醫(yī)療費(fèi)用70000元，乙車30%責(zé)任，車損5000元，車上1人死亡，死亡傷殘費(fèi)用80000元，醫(yī)療費(fèi)用8000元，精神損害20000元。則甲、乙兩車強(qiáng)制險(xiǎn)賠償分別為：甲車賠償： 死亡傷殘費(fèi)用

21、80000+20000限額50000元，賠償50000元，其中精神損害未獲強(qiáng)制險(xiǎn)賠償，死亡傷殘費(fèi)用尚有50000元未獲強(qiáng)制險(xiǎn)賠償。醫(yī)療費(fèi)用8000元。財(cái)產(chǎn)損失5000元限額2000元，賠償2000元。乙車賠償：死亡傷殘費(fèi)用60000限額50000元，賠償50000元醫(yī)療費(fèi)用70000限額10000元，賠償10000元。財(cái)產(chǎn)損失3000限額2000元，賠償2000元。3、三方以上事故的理算。三車以上出現(xiàn)互撞的，各車均將除自身之外的其他車方作為賠償對(duì)象，對(duì)其損失按照責(zé)任進(jìn)行分項(xiàng)分?jǐn)傎r償。例9：甲、乙、丙三車互撞，甲車70%責(zé)任，車損3000元，車上1人受傷，死亡傷殘費(fèi)用60000元，醫(yī)療費(fèi)用700

22、00元，乙車30%責(zé)任，車損5000元，車上1人死亡，死亡傷殘費(fèi)用80000元，醫(yī)療費(fèi)用8000元，精神損害賠償20000元，丙車無責(zé)任，車上1人死亡，死亡傷殘費(fèi)用80000元，精神損害賠償20000元，醫(yī)療費(fèi)用6000元，車損8000元。則甲、乙、丙三車在強(qiáng)制險(xiǎn)項(xiàng)下賠償分別為：甲車賠償：對(duì)乙車賠償死亡傷殘賠償80000/（80000+80000）50000元=25000元。因?yàn)樗劳鰝麣堎M(fèi)用超過50000元，故精神損害賠償沒有得到賠償。醫(yī)療費(fèi)用賠償8000/（8000+6000）10000元=5714.29元。財(cái)產(chǎn)損失5000/（5000+8000）2000元=769.23元。對(duì)丙車賠償死亡傷

23、殘賠償80000/（80000+80000）50000元=25000元。因?yàn)樗劳鰝麣堎M(fèi)用超過50000元，故精神損害賠償沒有得到賠償。醫(yī)療費(fèi)用賠償6000/（8000+6000）10000元=4285.71元。財(cái)產(chǎn)損失8000/（5000+8000）2000元=1230.77元。乙車賠償：對(duì)甲車的賠償死亡傷殘賠償60000/（60000+80000）50000 =21428.57元。醫(yī)療費(fèi)用賠償70000/（70000+6000）10000=9210.53元。財(cái)產(chǎn)損失賠償3000/（3000+8000）2000=545.45元對(duì)丙車的賠償死亡傷殘賠償80000/（60000+80000）50000 =28571.43元。由于死亡賠償超過限額，故丙的精神損害未得到賠償。醫(yī)